3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой предприниматель сможет без проблем получить кредит

Как ИП с плохой кредитной историей может получить кредит

Граждане, зарегистрировавшие ИП, как и другие представители бизнеса, нуждаются в свободных средствах на его развитие. Однако банки часто отказывают в получении кредита, даже если ИП только что открылось. Почему так происходит? Влияет ли кредитная история гражданина на возможность кредитования его в качестве предпринимателя? Можно ли получить кредит, если КИ испорчена? Каким ИП банки без проблем дают деньги?

Условия предоставления кредитов предпринимателям

Кредит для ИП, как отдельный банковский продукт, обычно предполагает:

  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • относительно небольшие суммы к выдаче (обычно до полутора миллионов рублей);
  • срок до 5 лет;
  • высокую процентную ставку, учитывающую риски невыплаты.

В некоторых случаях целесообразно оформить кредит на частное лицо, а не на ИП из-за более низких процентных ставок. В целом же процентная ставка находится в зависимости от суммы кредита и сроков его предоставления.

Факторы, влияющие на решение об одобрении кредита для ИП или отказе в нем, в первую очередь, касаются реальных активов заемщика:

  1. Экономические показатели, прибыль ИП. Предприниматель не только должен быть финансово успешным, но и суметь это доказать – с помощью бухгалтерских документов и отчетных данных. Сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от оборотов о расчетному счету (приход) и составляет 30-50% от среднемесячной оборотной.
  2. Возможность залога, способного покрыть долг перед банком, если у заемщика наступят «плохие времена».

Кроме названых основных, существуют и дополнительные причины, влияющие на решение банка:

  1. В каком сегменте бизнеса работает заемщик. Существуют отрасли, которые банки кредитуют неохотно, считают бесперспективными. Предпринимателю целесообразно особо подчеркнуть перспективность своего дела в анкетных данных, обозначить цели кредитования наиболее конкретно.
  2. Если заемщик, кроме ИП, является учредителем других форм бизнеса, организаций, возможно предложение о поручительстве для ИП. Для банка наличие стабильно функционирующего поручителя является плюсом.
  3. Число и финансовое состояние партнеров по бизнесу, контрагентов. Некоторые банки просят рекомендательные письма от них для ИП.
  4. Имеет ли ИП судебные разбирательства с контрагентами, задолженности по платежам. Эту информацию банк может получить и из открытых источников, например, на сайте судебного органа.
  5. Подтверждение деловой репутации – награды, благодарности в адрес предпринимателя.
  6. Работа по линии госзаказа. Контракты в этой сфере, как правило, отличаются стабильным финансированием, а значит, повышают платежеспособность заемщика.

Одним из важнейших факторов, влияющих на возможность получения денег от банка, является кредитная история. Положительная кредитная история, т.е. выполнение обязательств должника перед банком по предыдущим кредитам, многократно повышает возможность одобрения. Если заемщик ранее допускал просрочки, вступал в судебные тяжбы с банком, не возвращал кредиты по доброй воле, у предпринимателя формируется негативная КИ.

На заметку! Кроме кредитов в классическом понимании, банк может профинансировать ИП и другими способами: открытием кредитной линии, предоставлением банковской гарантии.

Кредитная история ИП и физлица

На практике часто возникает ситуация, когда гражданин, у которого кредитная история испорчена, открывает предпринимательство, с намерением взять кредит на ИП. Такой подход обусловлен заблуждением, касающимся кредитных историй ИП и физлица, уверенностью, что это разные кредитные истории. Формально так и есть, но фактически дело обстоит намного сложнее.

Банк, прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю, в первую очередь проверяет КИ гражданина, открывшего ИП, как физлица. Для банка КИ учредителей (в данном случае под это понятие подпадает как раз физлицо) – один из важнейших показателей благонадежности заемщика. Если на ней обнаружатся «темные пятна», кредитовать предпринимательство банк откажется.

Вывод очевиден: прежде чем претендовать на кредитование от банка ИП, гражданин должен разобраться с проблемами личной кредитной истории. Аналогичное мнение и у юристов: КИ физлица непосредственно влияет на одобрение или неодобрение кредита банком.

На заметку! По обязательствам, к которым относятся и кредиты, ИП отвечает всем своим имуществом.

Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги

Итак, плохая КИ физлица, равно как и ИП, открытого им же, осложняет доступ к кредитным средствам банка. Кроме того, практически нереально получить заметную сумму, если ИП работает менее полугода. Разберемся, как «минусовую» КИ предприниматель может исправить и получить кредит, зная вышеперечисленные требования банков.

Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.

Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.

Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:

  1. Предприниматель, зарегистрированный менее года, работающий менее 6 месяцев, имеет возможность сформировать КИ заявкой на малый кредит, затем вовремя его погасить. Далее можно будет претендовать на получение более крупной суммы, в первую очередь, в этом банке. Постоянные клиенты, как правило, пользуются доверием у кредитного учреждения. Плюсом будет такой шаг и для работы с иными банками, имеющими доступ к этой базе данных.
  2. Если отрицательная КИ уже сформирована, прежде всего, погасить долги и урегулировать споры с кредитными учреждениями, а затем обратиться с заявкой на новый, пусть и символический по сумме, кредит.

Есть еще ряд важных моментов, которые следует учитывать:

  1. Если у ИП есть документы, оправдывающие просрочки по кредитам, целесообразно предоставить их все в банк.
  2. Поручители: частные или юридические лица, залоговое имущество (некоторые банки принимают в залог даже земельные участки и авто) – все это может помочь и при отрицательной КИ.
  3. Иногда есть смысл обратиться во вновь открывшийся банк. Перспектива привлечь клиентов может перевесить необходимость тщательной проверки их кредитных историй.
  4. Обращение в микрофинансовую организацию скорее скажется негативно на КИ, чем улучшит ее, поскольку условия кредитования в них крайне невыгодные для заемщика.

Где взять потребительский кредит для ИП — 8 банков с выгодными условиями

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ИП

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

Читать еще:  Кредит пенсионерам в сбербанке и инвалидам

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

  • развитие бизнеса;
  • покупку оборудования;
  • модернизацию производства;
  • расширение производственной, торговой площади;
  • другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

  • Во-первых , требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
  • Во-вторых , даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
  • В-третьих , с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
  • В-четвертых , такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

  • объем выручки за определенный период;
  • размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
  • величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

  • Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
  • Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

  • без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
  • с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
  • с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

Документы

  • паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
  • справку о расчетном счете;
  • справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

  • подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
  • предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
  • обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
  • оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
  • ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

  • Во-первых , существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
  • Во-вторых , если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
  • В-третьих , если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
  • В-четвертых , при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.
Читать еще:  Максимальная сумма потребительского кредита

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.
После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.
Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Рекомендуем

До 2 млн ₽ на 4 года. Без залога. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 6,3 млн ₽ на 5 лет. С залогом. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 154 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 63 до 515 млн ₽ в год

Кредит для ИП на запуск бизнеса с нуля

Любой вид деятельности предполагает инвестирование некой суммы денежных средств для дальнейшего развития бизнеса и увеличения капитала. Индивидуальные предприниматели, для воплощения идей в жизнь, могут обратиться в финансовые учреждения с просьбой предоставить ссуду либо же займ, которые будут служить стартовым капиталом.

Бизнесмены, как начинающие, так и с многолетним опытом, должны понимать, что для оформления запроса на выдачу денежных средств необходимо подготовить определенный пакет документов, который аргументирует целесообразность предоставления инвестиционных средств.

Несмотря на тот факт, что экономический кризис значительно сократил численность предпринимателей, банки не сильно спешат выдавать крупные суммы денег даже для самых гениальных бизнес идей.

Способы получения кредита для ИП

Финансовое кредитование – эффективный способ решения возникших проблем для предпринимателей. Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:

  • на какие нужды оформляется кредитование;
  • какими средствами планируется погашение оформленного займа.

Платежеспособность предпринимателя изучается детально. За основу берут все имеющиеся в распоряжении бухгалтерские и финансовые отчеты, где отражены реальные расходы и доходы на текущий день.

Тем не менее, не все банковские учреждения готовы кредитовать малый и средний бизнес, поскольку не имеют желания и возможности рисковать своим капиталом.

Те же банки, которые способны дать кредит, рассматривают такие виды кредитных направлений:

  • экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;
  • потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
  • целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Ведение любой деятельности подразумевает оформление и сдачу определенного перечня отчетов, которые в полной мере отражают состояние дел компании.

Если никакой деятельности за отчетный период не осуществлялось, то отчетность все равно сдается и считается нулевой. В таких ситуациях оформление кредита довольно проблематично для открытия ИП, но реализуемо.

ИП с нулевой отчетностью сдают на проверку бухгалтерскую документацию. Чтобы решение в банке было принято положительное относительно такого бизнесмена, последний должен предъявить ликвидный залог либо же найти поручителей, что финансовое положение и репутация увеличат шансы сотрудничества банковского учреждения и ИП.

При этом основными требованиями выступают:

  • предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
  • предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.

Важно знать: для ИП с нулевой отчетностью если кредит и будет выдан, то сумма будет незначительной либо же процентная ставка высокой. Банк, таким образом, минимизирует свои риски получения невозврата.

Многие задаются вопросом, как взять кредит, который предназначен для ИП, сдающего нулевую отчетность. Главное, следить за изменениями законодательной базы в стране и искать подходящий банк для оформления ссуды.

Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся

Начинающему предпринимателю, безусловно, потребуются финансовые инвестиции для развития бизнеса. Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение. Следует провести тщательную подготовку, а именно:

  • составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
  • определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
  • компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;
  • верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.
Читать еще:  Как рассчитать платежи по кредиту

Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы. Все остальное – дело времени.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Особенности оформления договора на получение кредитных средств в разных случаях могут иметь совершенно непредсказуемый характер. Если физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита для ИП, то возможно получение финансирования при таких условиях:

  • деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;
  • если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
  • если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.

Следует быть предельно откровенным с работником банковского учреждения для уточнения нюансов оформления кредита.

В некоторых случаях банки могут поставить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не на развитие коммерческой идеи.

Согласование персональных условий

Для каждого клиента банковское учреждение в договоре указывает индивидуальные условия. Безусловно, проверке будут подлежать не только финансовые отчеты за запрашиваемый период времени, но и кредитная история пользователя, и наличие счетов в других банках и т.п.

Идеальных заемщиков не бывает, но погашение долговых обязательств крайне важно. Ведь речь идет не только о своей репутации, но и возможностях поручителей, которые могут заработать отрицательную кредитную историю.

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Не все банковские учреждения готовы начинать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность с нуля. Даже если какой-либо банк и согласится предоставить кредит, то при подписании договора следует быть предельно внимательным и досконально изучить условия.

Не будет лишним подключить в период оформления кредита профессионального юриста, который, с профессиональной точки зрения, проанализирует предлагаемый банком алгоритм выплаты денежных средств и их возврата. Лучше всего оформлять кредитную линию в том банке, где планируется открывать расчетный счет.

Сбербанк РФ

Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования для ИП. Кредитная линия «Доверие» предоставляет возможность бизнесмену реализовать абсолютно любую идею на таких условиях:

  • для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
  • если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
  • базовый процент – 16,5 %;
  • максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
  • период кредитования – максимуму 3 года.

Предлагаются также уникальные программы, предусматривающие выплату кредита для закупки транспорта и прочего оборудования, необходимого для ведения бизнеса.

Альфа банк

Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Оформляются как потребительские кредиты, так и для бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей.На сегодняшний день вниманию клиентов Альфа-банк предлагает уникальную карту «Близнецы» – дебетовая и кредитная в одной.

Лимит, подлежащий возобновлению, 500 тыс. рублей. Период использования льготы – 100 дней. Допускается не только проведение безналичного расчета, но и снятие наличности.

Банк Тинькофф

Не менее популярное банковское учреждение, предоставляющее льготные условия для кредитования бизнесменов только начинающих свою трудовую деятельность.

Если требуется незначительная сумма денег для решения текущих проблем фирмы, банк предлагает оформить карту «Тинькофф Платинум», где возобновляемая сумма кредитного лимита составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка – от 15%.

Если в течение 55 дней сумма кредита будет погашена, то процентная ставка будет составлять 0 %. Заказанную карту сотрудники банка доставят клиенту в удобное место абсолютно бесплатно.

Дальневосточный банк

Банк, предлагающий не менее выгодные условия для кредитования ИП. Для начинающих бизнесменов предлагают максимальную сумму кредита 30 млн. рублей с процентной ставкой от 12,5 %. Оформить подобный займ можно сроком от 3 до 5 лет.

Потребуется предоставление обеспечения. Причем в качестве залога может выступать и транспорт, и недвижимость, и ценное оборудование, и драгоценные изделия, и даже товары, находящиеся в обороте.

Другие предложения

Существует также целый ряд банковских учреждений, которые готовы все же оформить кредит бизнесмену. В некоторых из них оформить заявку на получение кредитной линии можно на официальном сайте.

Финансирование оформляют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:

  • «ОТП банк»;
  • «Бизнес-рост»;
  • «Банк жилищного финансирования»;
  • «Ренессанс»;
  • «Совкомбанк» и другие.

Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита. Важно найти подходящий вариант источника финансирования для развития и расширения бизнеса.

Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной линии в банке, необходимо придерживаться определенных советов, благодаря которым будет получен положительный ответ.

Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если в кредите нуждается начинающий бизнесмен, у которого нет залогового имущества и прочих обеспечений, то можно попробовать воспользоваться кредитными программами по льготной линии. Не будет лишним обратиться в Центр Предпринимательства за помощью.

Такие организации могут выступать в качестве поручителя в банке. В исключительных случаях данная структура даже может взять на себя определенную часть выплат по оформленному кредиту.

Внимание: с Центрами Предпринимательства сотрудничает ряд банков в России. Оформление кредитов осуществляется по льготной ставке и без предъявления залога.

Покупка франшизы

Приобретение франшизы в компаниях-партнерах банка, где планируется оформить кредит, будет служить дополнительной гарантией успешного получения финансирования. Как правило, банки ведут плодотворное сотрудничество с крупнейшими брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.

Предоставьте залог и оформите поручительство

Затевая оформление кредита, важно реально оценить свои возможности. Наличие залога и поручителей значительно ускорит процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой и на выгодных условиях.

Финансовая состоятельность и независимость начинающего амбициозногобизнесмена должна быть подкреплена реальными суммами. В противном случае и имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости, и поручители заработают себе негативную кредитную историю.

Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Бизнес, не зависимо от его масштабов, вызывает не только положительные эмоции, но и имеет негативные последствия. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше своевременно обратиться за помощью к специализированным финансовым брокерам.

Услуги такой организации будут стоять денег, которые с лихвой окупятся в будущем при правильном «повороте» событий.

Не стоит забывать, что в кредит берутся чужие деньги, а возвращаются всегда собственные. Финансирование банка, направленное на реализацию правильных идей, позволит не только запустить в работу перспективную бизнес-идею, но и в ближайшем будущем получить высокую прибыль.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector