0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какова вероятность что мне одобрят второй кредит

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн.

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.

Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
  4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
  5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Скоринг — это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

  1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, Тем лучше.
  2. У вас хорошая кредитная история — вы брали и вовремя отдавали займ
  3. У вас высшее образование, а лучше два или три
  4. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
  5. Вы не обращались с поддельными документам в банк для получения кредита

Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Берем второй кредит не погасив первый

Банки, в которых можно взять второй кредит онлайн-заявкой:

Можно ли взять второй кредит? Как показывает практика – можно. Есть банки (в их числе и Сбербанк), которые не только охотно рефинансируют кредиты других банков, но и выдают своим клиентам, имеющим непогашенные кредиты, последующие займы.

Платежеспособность потенциального заемщика

Оформляя дополнительный кредит, если один из действующих ранее еще не погашен, важно учитывать собственную платежеспособность. Получаемые доходы непременно должны покрывать в перспективе и второй заем. Также стоит помнить об остаточных средствах, которых должно хватать для комфортной жизнедеятельности: платы по коммунальным счетам, за пропитание и т.п.

В качестве источников дохода банки оценивают все возможные – от основной работы до возможных хобби, подработок, приносящих определенные средства, доходов от личного хозяйства. Однако денежные поступления при оформлении нового кредита придется подтвердить: в случае с заработной платой достаточно предоставить справу 2-НДФЛ или по форме банка (реже просто предоставив СНИЛС), а прочие доходы можно подтвердить посредством выписок со счетов. Если заемщик получает пособия или имеет какие-либо льготы, необходимо будет предоставить банку соответствующие справки.

Читать еще:  Какие банки оформляют кредит для рефинансирования старого

После того, как банк оценил способность потенциального заемщика платить по счетам, документально подтвержденную, им будет принято решение о выдаче кредитных средств. В последнее время распространенной становится практика выдачи кредитных продуктов без справок и поручителей , однако вероятность выдачи подобного кредита в качестве второго крайне мала. Согласно ряду законов, все имеющиеся у граждан задолженности по кредитным договорам в совокупной сумме ежемесячных платежей не должны превышать 50% от суммы доходов. Таким образом, имея заработную плату в 20 тысяч, можно рассчитывать на одобрение кредита с ежемесячным платежом в 10 тысяч. Если же у заемщика имеется крупный кредит – например, ипотека – то взять второй кредит будет практически невозможно: вероятность одобрения банками заявки на дополнительное кредитование сводится к минимуму.

Взгляд банковских структур на клиентов, оформляющих дополнительный кредит

Несколько лет назад любой из банков мог без опасений выдать клиентам дополнительные кредиты. Ситуация в корне изменилась после наступления кризиса. Теперь финансовые учреждения стараются ограничить собственные риски и более тщательно исследуют своих потенциальных заемщиков на предмет платежеспособности: не каждому под силу реально справляться со всеми имеющимися долговыми обязательствами в нынешних условиях. В связи с этим значительно ужесточились требования к потенциальным пользователям кредитных продуктов. Определяющим и основным является показатель уже рассмотренной платежеспособности. Желание банков оказывать свои услуги лишь надежным и обеспеченным гражданам и сотрудничать с ними вполне оправдано: какое финансовое учреждение будет работать себе в убыток?

Повышаем шансы на одобрение второй ссуды

Можно ли взять второй кредит? Без труда, если подойти к решению задачи серьезно:

  • Рекомендуется тщательно изучить все банковские предложения и подобрать наиболее подходящее именно вам. Обращайте внимание на требующие документов предложения – чем больше справок и «бумажек» будет собрано, тем выше станет вероятность одобрения. Это относится, прежде всего, к документации, подтверждающей ваши доходы.
  • Повысить вероятность одобрения можно в разы, если обратиться с заявкой в банк, который выпустил карточку, куда вы получаете заработную плату. Также можно воспользоваться услугами кредитного учреждения, где вы когда-либо уже брали кредит и успешно его погасили.
  • Даже если требуется заем на небольшой промежуток времени, лучше выбрать вариант с большим сроком погашения – второй маленький ежемесячный платеж не сильно ударит по бюджету, а при возможности досрочного частичного погашения можно будет без труда его осуществлять.

Дополнительный заем в банке, где уже открыт кредит

Существует ряд ограничений, принятых многими банками РФ, например, последний заем должен быть оформлен не менее, чем полгода назад. Также при положительной КИ вероятность выдачи дополнительных заемных средств значительно возрастает. Нередко банки вместо дополнительных займов предлагают клиентам услугу реструктуризации. В данном случае долговые обязательства смягчаются преимущественно посредством увеличения сроков кредитования.

Оформляя заявку на второй, третий или пятый кредит, важно не утаивать от сотрудников банковской структуры факта наличия текущих обязательств. После заполнения всех анкет и уточнения деталей о месте работы, семейном положении и многом другом, анкета будет направлена в центральное отделение, где кредитный специалист создаст запрос в бюро кредитных историй. Разумеется, что в случае вашего обмана, доверие банка будет подорвано и вероятность одобрения заявки сведется к нулю.

Второй кредит в Сбербанке

Никаких препятствий для получения нескольких кредитов в Сбербанке нет. А наличие некоторых кредитных продуктов только будет способствовать получению нового. Например, чтобы получить кредитную карту в Сбербанке лимитом до 600 тыс. или моментальную карту нужно уже иметь потребительский кредит.

Возможно ли получить второй кредит при непогашенном ранее оформленном?

Сейчас вполне нормальной кажется ситуация, когда граждане выплачивают одновременно несколько видов кредитов. Они могут гасить ипотеку, пользоваться кредитными картами и товарными кредитами. Но оформить второй кредит при наличии первого действующего не так просто, не все банки на это пойдут, да и не всем гражданам такая операция будет доступной.

Как банки относятся к заемщикам, оформляющим второй кредит?

Ранее банки были готовы без проблем выдавать гражданам и второй, и третий, и даже пятый кредит. Но с наступлением кризиса все изменилось. Заемщики стали более рискованными: появились риски попасть под сокращение, увольнение, уменьшение дохода. Многие граждане пострадали от этого и не стали справлять со своими долговыми обязательствами.

По мере роста просроченной задолженности и влияния кризиса на жизнь граждан банки стали ужесточать требования к заемщикам, в частности, к их платежеспособности. Вероятность одобрения значительно снизилась, банки желают работать только с качественными и обеспеченными заемщиками. Взять второй кредит стало сложнее, но такая возможность — не исключение.

О платежеспособности заемщика

При оформлении еще одного кредита при непогашенном ранее оформленном заемщику для одобрения необходимо быть достаточно платежеспособным. Получаемого им дохода должно хватать на гашение обоих кредитов, и еще должны оставаться средства для комфортного существования.

Читать еще:  Овердрафтный кредит что это

В качестве дохода банки рассматривают все источники дохода заявителя. Думая о том, дадут ли кредит второй, есть смысл подтвердить как можно больше источников дохода. Размер ежемесячной заработной платы подтверждается справкой 2НДФЛ, также можно приносить дополнительные трудовые договора, выписки со счетов, справки о получении пособий и прочее.

Банк будет определять платежеспособность на основании доходов, подтвержденных документально. За исключением программ, которые предполагают выдачу кредитов без справок. Но получить такую ссуду в качестве второй будет сложно, хотя вероятность одобрения все равно имеется.

На выплату всех оформленных на имя заемщика кредитов должно уходить не более 40% от заработной платы, иначе одобрения не получить. Но эта цифра зависит и от дохода заявителя. Например, если он получает 15000 рублей и отдает по первому кредиту 5000 ежемесячно, то одобрение по заявке на второй кредит вряд ли поступит. А если и поступит, то ежемесячный платеж должен быть больше 1000 рублей.

Как повысить шансы на одобрение?

1. Выбирайте программы, которые требуют предоставление справок или даже приглашение поручителей. По таким продуктам вероятность одобрения всегда выше, да и условия выдачи средств более выгодные.

2. Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих доход.

3. Обращайтесь в банк, на счет которого получаете заработную плату, или же в банк, где у вас есть положительная кредитная история.

4. Запрашивайте новый кредит на продолжительный срок, чтобы ежемесячный платеж был небольшим. Потом можно будет гасить кредит досрочно.

Можно ли взять второй кредит в этом же банке?

Если у вас есть непогашенный кредит в одном из банков, то и за вторым кредитом вы можете обратиться в это жу учреждение. Если у вас хорошая репутация, вы можете получить без проблем одобрение. Но не все так просто.

Многие банки устанавливают мораторий на возможность повторного обращения за новым кредитом. Например, одобрение по повторной заявке может поступить, только если срок жизни ранее оформленного кредита превышает полгода. И конечно, погашение этого первого кредита должно проходить без нареканий. Если была хоть одна задержка платежа, получить одобрение на выдачу второго кредита будет практически невозможно.

При обращении в уже знакомый банк вам может поступить предложение о реструктуризации вместо оформления второго кредита. Сейчас это практикуется многими банками, да и для заемщиков это процесс более удобный. Так, второй кредит оформляется на большую, чем это необходимо заемщику, сумму. Его средствами досрочно закрывается первый кредит, плюс заявитель получает необходимую сумму наличными. В итоге вместо двух кредитов клиент платит один, это удобно.

Если скрыть от банка существование первого непогашенного кредита

Если вы обращаетесь за вторым кредитом в другой банк, то нельзя скрывать наличие действующего ранее оформленного долгового обязательства. Каждый банк все равно при принятии заявки совершает запрос в БКИ на предмет кредитной истории, где и будет отражаться первый невыплаченный кредит. Если скрыть эту информацию, то это будет приравниваться к утаиванию информации, что приведет к отказу.

Если взять новый кредит на погашение первого

Довольно часто граждане практикуют погашение кредита вторым. В таком случае ситуация никак не меняется. Банк будет определять вашу платежеспособность исходя из того, что вы будете гасить два кредита одновременно. Более того, если вы заявите о своем решении погасить средствами нового кредита старые долги, вам откажу. Для таких целей банки предлагает рефинансирование, чем вы и можете воспользоваться. Прежние кредиты официально погасятся за счет вновь оформленного.

Как увеличить шансы на одобрение кредита банком

Банки ужесточают требования к заемщикам, поэтому даже с хорошей кредитной историей получить кредит получается не всегда. Но повысить шансы на одобрение кредита в банке можно, если прибегнуть к нескольким простыми способам.

Обращайтесь в «свой» банк

Под «своим» подразумевается тот банк, к услугам которого вы прибегаете чаще всего, например, где вы получаете зарплату, пенсию или другой доход; имеете открытый вклад или накопительный счет; уже брали кредит и благополучно его выплатили; оформили кредитную карту.

Воспользуйтесь преодобренным кредитом

Если банк уже одобрил вам заем, то имеет смысл подать заявку в него. Если вам одобрили некую сумму, значит ваш кредитный рейтинг в этом конкретном учреждении довольно высок.

Важно понимать, что наличие предодобренного предложения не гарантирует выдачу кредита на указанных условиях. Банк производит предварительный скоринг, поэтому в реальности после тщательной проверки условия могут оказаться скорректированными. Например, будет повышена ставка или снижена максимальная сумма кредита. Это нормальная практика, часто применяемая банками.

Однако наличие предодобренного предложения полезно тем, что вы знаете, что данный банк с высокой долей вероятности выдаст вам кредит. Но что делать, если подобных предложений нет, а в зарплатный банк обращаться невыгодно?

Предоставьте максимум документов

Банки предлагают несколько кредитных программ, в том числе без справок, залога и поручителей. Но, как правило, по таким программам к заемщикам предъявляются наиболее жесткие требования. И даже при наличии хорошей кредитной истории одобрение получить выходит не всегда. Повысить шансы на одобрение нужной суммы можно, если предоставить банку максимум сведений о себе. Помимо паспорта и СНИЛС можно предоставить следующие документы:

  • ИНН;
  • военный билет (желательно, чтобы заемщик уже отслужил или был признан негодным к военной службе — так для банка снимается риск, что плательщика призовут в армию до окончания выплаты займа);
  • дипломы об образовании и повышении квалификации (это подтверждает, что заемщик в случае чего легко найдет другую доходностью работу);
  • копию трудовой книжки для подтверждения карьерного роста и постоянного трудового стажа;
  • сведения о дорогостоящем имуществе в собственности — это выступает косвенной гарантией того, что заемщик в случае чего расплатится с долгами, продав что-то из имущества.
Читать еще:  Лицевой счёт квартиры как получить выписку

Словом, чем больше документов — тем лучше. Так банк будет уверен, что клиент ничего не скрывает и намерен стать добросовестным плательщиком. Кроме того, это поможет снизить ставку. Программы экспресс-кредитования «По двум документам» являются для банка достаточно рисковыми, поэтому они страхуются от возможных потерь путем повышения ставки и навязывания дополнительных услуг. Лучше всего кредитоваться по стандартным программам.

Покажите наличие нескольких источников дохода

Конечно, для банка самым весомым источником дохода заемщика является его заработная плата. Некоторые учреждения даже предъявляют минимальные требования к зарплате — например, «Райффайзенбанк» требует от заемщиков в регионе доход от 30 тыс, «Альфа-Банк» — 20 тыс, а ВТБ — 5 тыс рублей.

Отсутствие работы может стать существенным препятствием к получению займа, даже если у потенциального плательщика блестящая кредитная история. Следовательно, официальный доход нужно иметь обязательно. Причем это не всегда только зарплата — заемщик может получать доход от сдачи имущества в аренду или торговли ценными бумагами. Главное условие — доход необходимо подтвердить документально:

  • прибыль предпринимателя подтверждается с помощью налоговой декларации, книги учета доходов и расходов или выписки с расчетного счета;
  • доход от сдачи имущества аренды — договором с арендатором, заполненной и подтвержденной налоговой службой декларации 3-НДФЛ ;
  • прибыль от ценных бумаг — справкой от брокера;
  • стипендия — справкой из деканата;
  • пенсия — выпиской из ПФР или «пенсионного» расчетного счета;
  • доход от выполнения разовых работ (актуально для фрилансеров, сезонных работников, строителей) — договором с работодателем и справкой 2-НДФЛ;
  • гонорары, авторские отчисления, прибыль от патентов — выписками и справками из соответствующих ведомств и организаций.

Важно: в качестве дополнительного дохода банками не рассматриваются социальные пособия, алименты, разовые выплаты из бюджета, налоговые вычеты, благотворительные выплаты.

Наличие дополнительного дохода вместе с официальной зарплатой выступает практически стопроцентной гарантией одобрения кредита в любом банке.

Предложите залог в качестве обеспечения

Чтобы повысить доверие банка к себе, можно предложить в качестве залога дорогостоящее имущество: автомобиль, мотоцикл и другой транспорт; квартиру, дом или другую недвижимость; дорогую бытовую технику; драгоценности, украшения, предметы искусства, коллекционные или инвестиционные монеты. Некоторые банки принимают под залог ценные бумаги или, например, шубы. Но чаще всего кредит выдают под залог недвижимости и автомобиля.

Следует учесть, что помимо стандартных документов, подтверждающих ваше право владения имуществом, нужно будет подготовить его оценку. Банк одобряет кредит в пределах 70-80% от оцененной рыночной стоимости залогового имущества. Срок кредитования, ставка и прочие параметры кредита определяются индивидуально.

Найдите поручителей

Еще одним вариантом повысить шансы на одобрение кредита является привлечение поручителей. Важно, чтобы они соответствовали основным требованиям:

  • имели постоянный и стабильный доход, который можно подтвердить с помощью справок и выписок;
  • не выступали поручителями или созаемщиками по другим кредитам и сами не имели долгов (просрочек) перед банками;
  • не имели судимостей;
  • соответствовали базовым требованиям банковской организации (возраст, прописка, стаж работы).

Поручитель не обязательно ваш родственник — это может быть коллега по работе, друг семьи и даже сосед. Но в подавляющем числе в качестве поручителей выступает кто-то из членов семьи. При оформлении ипотеки супруг или супруга основного заемщика обязательно выступает созаемщиком, даже если не имеет дохода.

В целом, чем надежней поручитель, чем выше шансы на одобрение кредита. Его доход суммируется с доходом заемщика, в результате удается повысить максимальный размер ссуды.

Несколько лайфхаков

Не следует подавать несколько заявок в разные банки одновременно. Каждое обращение в банк фиксируется в кредитной истории, поэтому может сложиться впечатление, что заявитель желает получить множество займов. Опасаясь такой ситуации, банки могут отказать в выдаче кредита даже при наличии положительной кредитной истории. Правильным решением будет подавать заявки последовательно, с перерывом в несколько дней.

Если банки постоянно выносят отказ, но вы уверены, что у вас положительная кредитная история, сделайте запрос на ее получение через БКИ. Возможно, в КИ вкралась ошибка. Например, вас перепутали с однофамильцем. Направьте в БКИ заявление об исправлении неверных сведений.

Частой причиной отказа является несоответствие заемщика базовым требованиям, выдвигаемым банком. Проверьте, соответствуете ли вы возрастному цензу, прописаны ли в месте нахождения отделения банка (и не истекла ли временная прописка), достаточен ли уровень дохода и соответствует ли он суммарной кредитной нагрузке. Банки следят, чтобы сумма всех выплат по кредитам и займам не превышала 30% ежемесячного дохода.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector