0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каковы условия получения кредитки

Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней — это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из перечня кредитных карт, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стаж работы не менее полугода;
  • быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
  • ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
  • при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
  • если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

к содержанию ↑

Распространенные вопросы и ответы

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX — последние цифры на карте) на короткий номер 900;
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение;
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

к содержанию ↑

Как начисляются процентные ставки?

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж — это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавится штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использование заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использование кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Способы погашения кредита

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное СМС-информирование, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  • обязательное условие – хорошая кредитная история;
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

к содержанию ↑

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Льготный период кредитной карты (видео)

Кредитная карта — условия оформления

Каковы условия получения кредитки?

В настоящее время большое количество банков рекламирует кредитные карты. Сегодня тяжело сказать, чего больше – кредитных карт или потребительских кредитов.

Несмотря на то, что предложения разных банков имеют свои особенности, они всё же очень похожи друг на друга.

Кредитная карта – распространённый банковский продукт, который используется по типу овердрафта или возобновляемой кредитной линии.

Потребительским можно назвать тот кредит, который выдаётся клиенту в полном объёме, но его оплата идёт по частям.

Количество таких операций может быть разным – самое главное оставаться в рамках установленного кредита.

Изначально все кредитные карты имеют одинаковые условия. Оформить их могут лица, которые достигли 21 года, но не более 75 лет. Также они обязательно должны иметь паспорта РФ.

Кто может получить?

Получить кредитную карту могут:

  • лица в возрасте 21-75 лет;
  • граждане РФ;
  • люди, которые работают на государственном предприятии;
  • люди, имеющие опыт работы не менее трёх месяцев.

Требования банков к заёмщику

Заёмщик, который обращается в банк, должен соответствовать всем предъявляемым требованиям.

После того, как заявка будет подана, сотрудники банка будут рассматривать кандидатуру нового клиента, проверяя:

  • его данные;
  • историю по кредитам в других организациях и многое другое.

Далеко не все банки разглашают свои секреты и требования по отношению к отбору клиентов. Именно поэтому, человек, который собирается получить кредитку с максимально допустимой суммой, должен заслужить доверие к себе.

Нелишним будет предоставить как можно больше документов, а также заполнить анкету правильно и без ошибок.

Условия кредитной карты

Условия кредитной карты также играют важную роль.

Сюда можно отнести такие:

  • бесплатное обслуживание кредитной карты в торговых и сервисных предприятиях;
  • кредитный лимит определяет банк в индивидуальном порядке;
  • льготный период использования средств без процентов – около 50 дней;
  • сумма платежа по кредитной карте должна быть как минимум 5% от суммы всей задолженности;
  • срочный перевыпуск кредитной карты (при наличии золотого статуса, это можно сделать бесплатно);
  • возможность получить ответ по кредиту на почту или на электронную почту.

Для разных кредитных карт условия использования могут несколько меняться.

Оформление

После того, как банк примет решение о выдаче кредита тому или иному клиенту, происходит процедура проверки. Если же клиент уже обслуживался в этом банке, то она опускается.

Для того, чтобы получить кредитную карту с минимальным лимитом в Москве, нужно иметь подтверждённый доход как минимум 15 000 рублей в месяц. Что касается других регионов, то здесь он составляет 10 000 рублей.

Держатель кредитки может не только оплачивать свои покупки и услуги на кассах супермаркетов, но и пользоваться кредиткой для оплаты интернета, коммунальных услуг.

Такая вещь будет незаменимой в том случае, если закончились деньги на дебетовой карте и наличные.

Стоит отметить, что переводить кредитные средства на другие карты строго запрещено.

Минимальный платёж, который должен быть внесён в течение 20-ти календарных дней избавит клиента от выплаты процентов.

Если же клиент снимал наличные деньги, он должен принять во внимание тот факт, что за каждое снятие с него будет взыматься определённый процент.

Также клиент имеет право досрочно отказаться от карты при досрочном погашении задолженности. В таком случае, комиссия не будет удерживаться.

Задолженность по карте погашается так же, как и по потребительскому кредиту. Сделать это можно через кассу банка, через банкомат или терминал. Зачастую внесение средств в банке не облагается процентами.

Получение

Получение кредитной карты происходит непосредственно в банке. Если клиент подавал заявку онлайн, то сотрудник банка договорится о встрече и об оформлении карты по телефону.

Если же он заполнял анкету в банке, то получить карту можно на следующий день или через несколько часов после её оформления.

При выдаче карты сотрудник банка выдаёт её в конверте, на котором указан пин-код, а также вся необходимая секретная информация, которая позволит восстановить карту или пароль к ней.

Не стоит выбрасывать его – лучше спрятать этот конверт в надёжном месте, а пин-код заучить наизусть.

Использование

Использовать кредитную карту можно для любых целей:

  • оплата товаров и услуг в магазине;
  • покупки в интернет-магазинах;
  • погашение задолженностей по квартплате;
  • оплата интернета и других услуг;
  • покупка продуктов и товаров первой необходимости при отсутствии средств на дебетовой карте.

При этом любое снятие средств с карты не облагается комиссией. Проценты начисляются только в случае снятия наличных с карты.

Снятие наличных

Снимать наличные с кредитки не рекомендуется, поскольку даже небольшая сумма подразумевает изъятие немалого процента за использование средств.

Однако, если всё же есть необходимость в этом, то сделать это лучше в отделении банка – банкомате или в кассе.

Какие проценты?

Часто процентная ставка по кредиту является весьма принципиальной. Однако, если нужно сравнить между собой кредитные карты по стоимости кредита, стоит рассчитать график платежей и эффективную ставку по процентам.

Если заёмщика считают надёжным, ему могут предложить 19% годовых, а если клиент не проверенный, то его процентная ставка может составлять 45%.

Льготный период

Льготный или беспроцентный период – это время, за которое клиент имеет возможность вернуть потраченные средства без процентов.

В разных банках он отличается, но зачастую встречаются предложения с грейс-периодом от 50 до 200 дней.

Читать еще:  Кредиты от сбербанка в новом 2020 году

В процессе оформления карты нужно обязательно уточнить, как она рассчитывается, и что в неё включается.

Перед тем, как подписать договор на предоставление средств, лучше всё повторно уточнить.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ кредитки можно выделить следующие:

  • кредитная карта оформляется на 3 года, после по мере необходимости она перевыпускается;
  • она очень удобна в случае экстренной нехватки средств;
  • предусмотрен льготный, беспроцентный период;
  • за время пользования картой можно создать положительную кредитную историю;
  • кредитная карта позволяет держать средства в сохранности;
  • кредитная карта предоставляет возможность пользоваться скидками для оплаты разных услуг;
  • использовать карту можно для зачисления денег.

Что касается недостатков, то среди них можно выделить такие:

  • комиссия от 3% за снятие налички;
  • высокие проценты по сравнению с потребительским кредитом.

На видео о недостатках использования кредитки

Какие условия оформления кредитной карты для физических лиц

Подать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.

Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:

  • участники зарплатных проектов;
  • работники компаний-партнеров;
  • работники бюджетных сфер;
  • руководящий состав и топ-менеджмент корпоративных клиентов;
  • клиенты с «улицы».

В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.

Требования к получателям

Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:

  1. Возраст на момент получения от 21-25 лет. На момент же окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.
  2. Проживание и работа в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
  3. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы от полугода. При этом совокупный не должен быть меньше года.
  4. Наличие достаточного уровня дохода. Обычно банки сразу устанавливают планку среднемесячной «чистой» заработной платы, ниже которой заявки на кредитки не рассматриваются.

Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:

  1. Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
  2. Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
  3. Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
  4. Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.

Некоторые финансовые учреждения с целью популяризации услуги могут снижать на несколько процентных пунктов ставку при заказе кредитки онлайн с сайта банка.

Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.

На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • именная банковская карта и т.д.

Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.

И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.

Причины отказа

Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:

  • несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • невозможность подтвердить свои доходы документально;
  • наличие плохой кредитной истории.

Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток.

Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства.

Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?

В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом.

Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент.

Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.02.2018

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Кредитные карты различных банков и их условия

Кредитные карты выпускают сегодня большое количество банков. С первого взгляда, они отличаются незначительно: практически одинаковые проценты, льготный период кредитования, стоимость годового обслуживания. Однако при более подробном рассмотрении можно выделить несколько банков, предложения подойдут вам больше других.

Кредитные карты ведущих российских банков

Получить кредитную карту онлайн или через подразделение можно во множестве банков. Поэтому прежде чем воспользоваться предложением одного из них, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, которые они предлагают.

Как пользоваться кредитной картой

Перечислим основные условия пользования кредитной картой. Стандартный пластик предназначен для оплаты товаров в розничных торговых точках и интернет-магазинах и различных услуг. Транзакции можно проводить по безналичному расчету. Некоторые кредитки дают возможность снимать деньги в банкоматах.

Как выбрать лучшую карту

Рассмотрим, как правильно определить наиболее удобный и функциональный пластик. Это важный вопрос, ведь от того, как вы будете пользоваться своей кредитной картой, во многом зависит, сможете ли вы оплачивать те или иные товары и услуги с выгодой. Рассмотрим, как правильно определить платежный продукт того или иного банка с учетом основных и дополнительных параметров его программы, а значит, и как найти для себя лучший банковский продукт.

Для чего вам нужна кредитная карта?

Во-первых, нужно решить, для чего вы будете ее использовать. Есть карты, которые удобно использовать для оплаты каких-то определенных услуг:

  • покупки топлива на АЗС. Некоторые банковские программы дают возможность заправлять автомобиль с выгодой;
  • оплаты образования, включая различные курсы и семинары;
  • покупки авиабилетов. Пластик дает возможность накапливать мили и оплачивать билеты на самолет, а также заказывать номера в отелях со значительной скидкой;
  • оплаты товаров в магазинах, которые сотрудничают с банком-эмитентом. Это могут быть как специализированные торговые точки, так и сетевые супермаркеты;
  • интернет-покупки в зарубежных магазинах. Для этого лучше всего использовать карту со счетом в долларах или евро, чтобы не зависеть от курса колебания валют.

Есть карты, средства с которых можно обналичивать. Как правило, в банкоматах самой организации-эмитента снять деньги получится даже без комиссии. Но эту возможность предоставляет не каждый банковский продукт. Поэтому важно заранее узнать, сможете ли вы снимать деньги в банкоматах.

Если вам нужна карта для совершения повседневных покупок, достаточно будет определить ее основные параметры:

  • размер кредитного лимита – от него будет зависеть, сколько средств окажется в вашем распоряжении;
  • продолжительность льготного периода – в течение этого времени вы сможете погашать долг перед банком без комиссии, а значит – и без переплаты;
  • валюту счета. Большинство банков предлагают кредитки с рублевым счетом. Но для тех клиентов, которые получают доход в долларах или евро, этот вариант будет не всегда удобным. Практика показывает, что пользоваться лучше кредитной картой с такой валютой счета, в которой вы получаете доход.

Как найти кредитку на Выберу.ру

В онлайн-поисковике Выберу.ру вы можете определить все эти параметры. Чтобы им воспользоваться, нужно перейти во вкладку «Банки» – в «Кредитные карты» и заполнить поля в меню слева. Помимо основных параметров – размера денежного лимита, валюты и длины льготного периода – вы можете отметить дополнительные пункты внизу:

  • преимущества карты (кэшбэк, мили на авиабилеты, скидки и бонусы);
  • технологические особенности (наличие чипа, возможность бесконтактной оплаты и пр.);
  • условия пользования кредитной картой (бесплатные выпуск, обслуживание, доставка, возможность онлайн-заявки);
  • класс карты (стандартный, золотой, платиновый);
  • тип финансового инструмента (Visa, MasterCard, AmericanExpress, МИР и другие);
  • наличие специальной программы (для учащихся вузов, пенсионеров, зарплатных клиентов банка).

Также вы можете выбрать срок рассмотрения банком заявки (если вам срочно нужна кредитная карта, вы можете выбрать пункт «День в день»). Кроме того, если вы не хотите подтверждать свой доход, в соответствующем пункте следует отметить «Не требуется». После того, как вы определили основные и дополнительные условия, следует нажать «Подобрать карту». Программа покажет все банковские продукты, соответствующие параметрам, которые вы выбрали.

После того, как вы определили условия пользования кредитной картой, нужно сопоставить предложения различных банков. Лучший финансовый продукт будет отличаться следующими параметрами:

  • большим денежным лимитом,
  • продолжительным льготным периодом,
  • низкой процентной ставкой,
  • бесплатными эмиссией, обслуживанием и доставкой,
  • наличием больших скидок у партнеров банка;
  • удобной для клиента бонусной программой, по которой начисляется большой процент с покупок, а использовать баллы можно для оплаты до 99-100% от стоимости товара или услуги. При этом предложения партнеров банка должны быть интересны держателю пластика;
  • отсутствием штрафов за пополнение счета по истечении льготного периода и минимальной процентной ставкой;
  • возможностью вносить средства на карту несколькими способами (наличными в кассе финучреждения, через банкомат, переводом через интернет и пр.).
Читать еще:  Кредит за час анализ возможностей полученияв закладки

Некоторые банк по условиям договора обслуживания начисляют специальные баллы за совершение оплат с помощью карты. Впоследствии бонусы можно тратить (как правило, один балл равен одному рублю). Выгодно использовать такую программу с максимальной скидкой при оплате тех товаров и услуг, в которых клиент наиболее заинтересован. Например, это будет заправка на АЗС, покупка билетов в кино, бронирование отелей, приобретение авиабилетов и пр.

Как получить кредитку

Основные параметры кратко перечислены в сводке банковского продукта на нашем сайте. Если вам нужно узнать обо всех условиях пользования кредитной картой, нажмите «Подробнее». На экране появится следующая информация:

  • основные параметры карты. К ним относятся тип и класс банковского продукта, возможность выпуска дополнительной кредитки, длина льготного периода, стоимость доставки пластика;
  • условия выпуска и обслуживания. Обычно эмиссия бывает бесплатной, а деньги берутся со второго года пользования кредитной картой;
  • требования к заемщику (возрастные рамки, наличие гражданства, постоянной работы, размер дохода и пр.). Для зарплатных клиентов требования обычно мягче, чем для тех, кто просто хочет получить банковский продукт в свое распоряжение;
  • необходимость предоставить определенные документы. Может потребоваться не только паспорт, но и справка о доходах. При этом зарплатные клиенты и те, кто получает в банке пенсию, могут предоставить только паспорт.

Онлайн заявка на кредитную карту

Многие банки дают возможность оформить заявку на кредитную карту онлайн – без посещения офиса финансового учреждения. Чтобы получить пластик в банке или курьером, запрос на его выпуск вы можете отправить запрос через интернет прямо сейчас.

Процедура занимает всего несколько минут. Потребуется выполнить следующие действия:

  • определить подходящий банковский продукт на сайте Выберу.ру;
  • нажать «Подать заявку» во вкладке нужного финансового инструмента;
  • заполнить анкету на сайте банка. Понадобится указать свои паспортные данные, контактный телефон, имейл, дать согласие на обработку данных, выбрать кредитный лимит (он может быть одобрен на меньшую сумму). Выбрать способ получения пластика – в офисе банка или курьером. Далее нужно будет дождаться ответа от банка – он поступит в СМС на указанный вами телефон;
  • дождаться выпуска карты и встретить курьера либо приехать вы офис организации-эмитента.

Средства кредитного лимита уже будут на счете в момент активации карты.

При активации на телефон поступит пин-код, который вы сможете использовать для совершения операций через банкоматы и входа в личный кабинет. Если вас не устроит предложенный вариант пин-кода, вы сможете поменять его, позвонив на горячую линию банка.

Правила безопасности

Чтобы средствами вашей карты не смогли воспользоваться посторонние, нужно соблюдать следующие правила:

  • никому не сообщайте пин-код вашей карты, включая сотрудников банка;
  • не записывайте его на карте или в телефоне. Лучше всего его запомнить, а если забыли – обратиться на горячую линию банка, где его сформирует программа. Затем пин-код поступит в СМС-сообщении, либо его сообщит автоответчик;
  • при проведении операций через банкомат обращайте внимание, не стоит ли кто-то рядом;
  • не используйте технически неисправные банкоматы;
  • осмотрите купюроприемник – нет ли на нем считывающих приборов, накладок и пр.

Если вы потеряли карту, немедленно позвоните на горячую линию банка, чтобы заблокировать пластик. Впоследствии вы сможете получить новую кредитку, привязанную к тому же счету.

Отслеживать состояние счета вы сможете несколькими способами:

  • через банкомат,
  • в отделении организации-эмитента,
  • в личном кабинете полной или мобильной версии сайта,
  • по телефону горячей линии банка,
  • сделать запрос через СМС.

Это важно, т. к. только во время льготного периода вы сможете пополнить счет без переплаты и фактически вернуть только те средства, которые вы сняли, избежав штрафов и необходимости вносить дополнительную сумму с учетом процентной ставки.

Как использовать кредитную карту с выгодой

Этот вопрос волнует, пожалуй, всех держателей платежного инструмента. Рассмотрим вопрос, как не только избежать финансовых потерь от использования тех или иных возможностей карты, но и получить финансовую выгоду от оплаты с помощью пластика.

Прежде чем тратить средства своего кредитного лимита, нужно подробно ознакомиться с условиями программы, в рамках которой вы используете кредитку. Они подробно изложены как на нашем сайте, так и на официальной интернет-странице банка, так и в договоре обслуживания, который вы подписываете.

Если среди условий пользования кредитной картой указана комиссия за ту или иную финансовую операцию или за превышение лимитов по транзакциям, вы можете действовать в тех рамках, когда дополнительный процент не взимается. И наоборот, если за оплату с помощью пластика начисляются бонусы, которые вы сможете тратить с пользой, выгоднее всего будет списывать средства со счета в большем объеме.

Если вы планируете обналичивать средства через банкоматы, проверьте, предоставляет ли пластик такую возможность. Кредитные карты некоторые банков подходят только для безналичного расчета. Но даже если в договоре прописано, что можно обналичивать деньги, в большинстве случаев вы сможете снять средства только с комиссией. Следует уточнить ее размер, чтобы избежать овердрафта, когда вы превысите кредитный лимит из-за снятия дополнительной платы банкоматом. Вторая опасность – наличие долга, о котором не знает клиент. Он может привести к тому, что до истечения льготного периода баланс не будет пополнен на 100%. Бывают случаи, когда держатель карты уверен, что погасил долг перед банком, но не учитывает того, что нужно внести и те средства, которые снял банкомат. Чтобы этого избежать, советуем проверять свой баланс сразу после пополнения карты, чтобы узнать, не требуется ли дополнительного взноса.

Как определить ближайший банкомат

Проверять баланс карты удобно в интернет-приложении. Но если у вас нет доступа ко Всемирной сети или необходимо снять деньги с карты или внести наличные, вы сможете осуществить эти операции через банкомат.

На сайте Выберу.ру собрана информация обо всех интересующих вас банкоматах. С помощью интерактивной карты вы без труда отыщете нужный вам пункт обслуживания финансовой организации, где вы сможете обналичить средства и осуществить другие операции по карте.

Заключение

Лучше всего использовать кредитную карту, когда ваш доход дает возможность вовремя закрыть долг перед банком, даже если вы использовали весь лимит. Лучше всего использовать средства в таком объеме, чтобы не было значительной финансовой нагрузки на личный/семейный бюджет. В противном случае может сложиться ситуация, когда весь доход будет уходить на то, чтобы закрыть долг перед банком.

Чтобы избежать выплаты процентов и штрафов, нужно в полном объеме, включая комиссии. Следует постоянно держать на контроле состояние вашего счета.

Соблюдайте правила безопасности, чтобы вашей картой не смогли воспользоваться злоумышленники.

Условия оформления, использования и обслуживания кредитных карт: в знании – выгода!

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

На сегодняшний день кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей.

Кредитные карты чуть ли не полностью вытеснили с рынка менее выгодные и удобные в использовании потребительские кредиты. Бесспорные достоинства карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования. Но прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить существующие предложения банков.

Условия получения кредитной карты

Сотрудничество с банком начинается с заполнения и подачи анкеты-заявления в его отделение или онлайн, на сайте выбранной кредитной организации. Кроме этого будущему клиенту необходимо представить определенный пакет документов, состав которого зависит от типа получаемой карты, величины кредитного лимита, желаемой процентной ставки, политики банка и пр. Иногда бывает достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, — их наличие в любом случае требуется при первом посещении отделения кредитной организации. Если анкета заполнялась через Интернет, то необходимо дождаться предварительного решения банка. Период его ожидания составляет в среднем до двух-трех суток — это время требуется банку для проверки информации, предоставленной заявителем. Иногда и сам банк выступает инициатором, предлагая оформление кредитки на заведомо одобренных условиях.

После принятия окончательного решения о предоставлении кредитной карты банк в течение нескольких дней изготавливает ее и сообщает клиенту о необходимости прийти в банковское отделение, чтобы предоставить оригиналы документов, подписать договор и, конечно, забрать карту. Далее карту необходимо активировать. Сделать это можно тут же в отделении или позвонив по телефону в службу поддержки банка.

Оформление кредитки может занимать от 5–10 минут до 7 дней — это зависит от возможностей и политики банка, типа выпускаемой карты: именная платежная карта или нет, с индивидуальным дизайном или нет и т.д. Так, мгновенные кредитные карты уже выпущены, достаточно только «привязать» их к конкретному клиенту.

Поскольку предоставление кредита сопряжено с определенным риском для банка, финансовое учреждение выставляет ряд требований к заемщикам. Так, большинство кредитных организаций выдает кредитки только трудоспособным лицам с постоянным местом работы и внушающей доверие кредитной историей.

Имейте в виду, что банк может отказать вам в выдаче кредитной карты, не объясняя причин — это его право. Или же установить высокую кредитную ставку. Из-за чего? Это может быть одна причина или их совокупность, например:

  • возраст: до 21 года или свыше 55 лет;
  • кредитная история: отрицательная кредитная история (наличие более 3 открытых кредитов, частота займов, просрочка обязательных платежей и пр.), к этой же категории можно отнести невыполненные финансовые обязательства перед государством (налоги, штрафы) или частными лицами (долги по алиментам);
  • доход, недостаточный для одновременного проживания/содержания себя/семьи и погашения кредита, долговая нагрузка свыше 30% совокупного дохода;
  • место работы: отсутствие постоянного места трудовой деятельности, небольшой стаж, работа в качестве ИП или у ИП;
  • подлог: предоставление недостоверных сведений или документов, различия в сведениях, заявленных в анкетах для различных кредитных организаций;
  • контактные данные: отсутствие личных контактных телефонов или рабочего номера.
  • цель кредитования: погашение предыдущих долгов, реструктуризация/рефинансирование кредита (если только это заведомо не приветствуется в кредитной политике банка) и пр.
Читать еще:  Как рассчитать процентную ставку по кредиту в excel

Согласно условиям оформления кредитной карты, в основном все банки взимают плату за ее использование. Стоимость годового обслуживания обычно зависит от типа кредитной карты, ее категории, функционала и составляет от 600 до 6 000 рублей.

Условия кредитования

Любому, кто хотел бы оформить кредитную карту сейчас или в будущем, необходимо ознакомиться с основными условиями кредитования.

Кредитный лимит. Он представляет собой максимально допустимый размер денежных средств, который рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Предельная величина кредитного лимита определяется тарифными планами кредитной организации и в среднем составляет от 5 000 рублей (для работников бюджетной сферы в регионах) до 1 500 000 рублей (для лиц на руководящих должностях в коммерческом секторе столицы).

Размер кредитного лимита может изменяться банком в одностороннем порядке. Кредиты по картам являются «револьверными». Это значит, что использовать заемные средства банка можно многократно, то есть кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего.

Процентная ставка. Банк взимает процент за расходование кредитных средств после завершения льготного периода. Размер процента зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий.

Самые низкие процентные ставки предлагаются по картам с ограниченной функциональностью, например, «Просто карта» от «Восточного банка» (0% в первые 60 месяцев и 20% — после) и «Халва» от «Совкомбанка» (10%, при этом 730 дней — грейс-период, но карта рассчитана только на покупки). Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки: АвтоКарта World MasterCard «ЮниКредит Банка» — 25,9% «Классическая» от Сбербанка — 23,9%–27,9%, Кредитная карта «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» – от 23,9%, но и сервис там выше.

Минимальный платеж. По условиям обслуживания клиент должен каждый месяц вносить обязательный платеж для погашения кредита, если на карточке имеется долг. Платеж составляет порядка 3–10% от размера задолженности: 3% в «ВТБ», 5% в Сбербанке и «ЮниКредит Банке», 10% в «Райффайзенбанке» и «МКБ». Кроме того, минимальный (обязательный) платеж помимо процентов на израсходованную часть кредита за определенный срок пользования, может включать комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за просрочку платежа или за превышение кредитного лимита.

Обычно платежный период, в течение которого требуется произвести платеж, составляет 20 суток с момента расчетной даты. Последний срок внесения платежа указан в договоре и в ежемесячной выписке (ее можно получать по почте, в телефонном режиме, в интернет-банкинге, в отделении банка). Своевременное внесение платежей является подтверждением платежеспособности заемщика.

Льготный беспроцентный период, или грейс-период, — это временной промежуток, на протяжении которого собственник карты может пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты (при условии, что он не снимает наличные средства с карты). Для всех карт «ЮниКредит Банка», а также карт «PSB-Платинум», «Классическая» от Сбербанка льготный период составляет до 50–55 дней (что является средним показателем по стране). Некоторые банки продлевают грейс-период до 100–110 дней («Альфа-Банк», «Райффайзенбанк»), а отдельные — до 200 и более (банк «Авангард», «Совкомбанк»).

Льготный период распространяется на безналичные операции, а в некоторых финансовых учреждениях — и на снятие наличности. При этом главными условиями льготного пользования кредитными средствами являются внесение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

Санкции за просрочку платежа. При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на клиента штраф и начислять пеню:

  • в форме фиксированной суммы за факт просрочки — например, 300 рублей за первый инцидент, 700 рублей за второй, 1 500 рублей за третий и т.д.;
  • в виде дополнительного процента ко всей сумме оставшейся задолженности – от 0,5% до 3% за каждый просроченный день (в зависимости от политики конкретного банка), начиная, например, с 5 дня просрочки;
  • как процент к сумме просроченного обязательного платежа — например, 20%, то есть, если вы просрочили обязательный платеж размером 10 000 рублей, позже вам придется внести уже 12 000 рублей, или как повышенный процент в годовом исчислении, например, 85%, тогда мы имеем штраф за месяц просрочки в размере: 1/12 × 85% = 7,08%, или 708 рублей;
  • как комбинированный вариант санкций.

Конкретная форма санкций за нарушение правил пользования кредитными средствами определяется в договоре между заемщиком и кредитором.

Условия обслуживания кредитных карт

Чтобы понять, какие финансовые учреждения предлагают самые лучшие условия по кредитным картам, нужно обратить внимание на такие параметры:

Стоимость обслуживания. Она определяется типом карты и зависит от конкретного финансового учреждения. Бюджетные карты типа Electron или Maestro стоят до 250 рублей в год, а иногда и вовсе обслуживаются бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдутся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Платежные кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500–3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить еще дороже — 4 000–8 000 рублей в год и выше. Стоимость также определяется набором услуг, уровнем сервиса, кобрендингом карты. Следует также иметь в виду, что иные банки в маркетинговых целях могут выпускать кредитки с надписью Platinum, но на деле по всем критериям они соответствуют уровню Classic.

Удобство каналов погашения кредита. Оно определяется количеством отделений финансового учреждения в различных населенных пунктах, разветвленностью банкоматной сети с функционалом «cash in», то есть с функцией приема наличных, возможностью погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. С точки зрения этого параметра лучшие условия по карте предлагают Сбербанк, «ВТБ», «ЮниКредит Банк» и немногие другие.

Процент за денежные переводы и снятие наличных. Он зависит от кредитной организации и типа карты. Поскольку международные платежные системы MasterCard и Visa сами берут комиссию с банков за обналичивание денежных средств в размере 0,5%, но не менее 40 рублей, логично было бы ожидать похожего подхода от банков в отношении клиентов. Для кредитных карт средние ставки варьируются в диапазоне 2–7% от суммы наличных, но не менее 290–600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от его «направления»: от характера платежа и получателя. Так, транзакции по оплате счетов операторов мобильной связи и некоторых услуг жилищно-коммунальной сферы могут производиться бесплатно, за невысокий процент или по фиксированной ставке, например, 30 рублей за платеж.

Удобство использования. Многие кредитные организации предлагают своим клиентам дополнительные услуги (на платной или бесплатной основе), которые делают использование кредиток максимально простым и удобным. К таким услугам относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и т.д.

Наличие бонусных программ или программ лояльности. Они подразумевают скидки у партнеров банка, накопление баллов, особые привилегии. По кобрендовым картам возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cash bacк клиент, например, может частично вернуть на счет деньги (в размере 1–5% от суммы покупки), потраченные в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разного рода услуги.

Итак, чтобы правильно выбрать кредитную карту, необходимо определиться, какими параметрами она должна обладать и с какими рисками можно столкнуться в процессе ее использования. Изучив условия получения банковской карты, заявитель должен обратиться в банк (придя в отделение или в онлайн-режиме) и заказать ее.

В каком банке выгодные условия по кредитным картам?

На сегодняшний день более 500 банков предлагают кредитные карты. Разобраться в том, какие из них выгоднее, поможет специалист кредитного отдела «ЮниКредит Банка»:

«Обратите внимание на годовую ставку и на то, чтобы банк по договору не смог ее менять (у нас, в «ЮниКредит Банке» ставка по кредитной карте варьируется от 19,9% до 25,9%).

Узнайте о грейс-периоде, в течение которого можно будет беспроцентно погасить потраченную сумму. Обратите внимание на карты с льготным периодом свыше 50 дней.

Заказывайте карту с нужным вам кредитным лимитом. Нет смысла подавать заявку с лимитом в полтора миллиона, если вам может понадобиться лишь 300 000 максимум.

Учитывайте дополнительные функции карты: cash back (у нас он, к примеру, до 3%), программы лояльности. Так, «ЮниКредит Банк» предлагает кредитную карту Visa Air, позволяющую копить бонусные мили и обменивать их на билеты любых авиакомпаний. Также держатели кредитных карт ЮниКредит Банка могут воспользоваться скидками и спецпредложением «MasterCard Бесценные города».

Учтя эти моменты, вы сможете выбрать лучшее предложение для себя».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из старейших банков России, крупнейший банк с участием иностранного капитала, один из десяти самых надежных банков в нашей стране (по версии журнала Forbes).

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector