0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какую недвижимость можно оставить в залог

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Читать еще:  Кредит наличными и другие программы кредитования в почта банке

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
  1. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
  2. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
  3. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
  4. Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
  5. Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
  6. Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
  7. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

Деньги в ломбарде под залог недвижимости: какое имущество можно сдать и на что стоит рассчитывать?

Ломбард является одним из финансовых институтов, в которые принято обращаться, когда деньги нужно получить в минимальный срок. Суть заключается в том, что деньги предоставляются под определенный процент, а закладываемое имущество может быть совершенно разным.

Залогом могут служить изделия из драгоценных металлов, монеты, техника, автомобили и даже недвижимое имущество. Для многих людей обращение в ломбард – выход из тяжелой финансовой ситуации. Кроме того, такие учреждения обеспечивают конфиденциальность и четкий график погашения процентов.

Можно ли заложить недвижимое имущество?

Кредиты под залог недвижимости — относительно новая услуга из предлагаемых ломбардами. В качестве объекта залога выступает жилая собственность, земельные участки и даже коммерческая недвижимость. Ломбард всегда изучает будущий залог, и для каждого вида собственности существует ряд требований. Главное, чтобы объект был ликвидным.

Квартиру

Чтобы заложить квартиру, нужно иметь на нее право собственности. Некоторые ломбарды допускают, что в квартире прописаны, а есть и такие, которые работают только со свободными квартирами. Важным является местоположение и товарный вид. При наличии необходимых документов, скорее всего ломбард даст кредит.

Если принято решение заложить в ломбард дом, то его оценочная стоимость будет зависеть от расположения, оснащенности дома коммуникациями, наличия инфраструктуры. Кредит под залог загородного дома получить труднее, чем, если бы недвижимость находилась в городе.

Если объектом залога является загородный дом, то автоматически закладывается и земельный участок. Отклонения в технических показателях жилья также влияют на оценку стоимости.

Земельный участок

Для сдачи в залог земельного участка, как и для любого из вышеперечисленных объектов, проводится процедура оценивания. Оценку стоимости проводят сотрудники ломбардов, либо независимые организации, но во втором случае оплату придется делать владельцу. Требуется также подтверждение прав собственности на землю.

Законные и незаконные варианты

Если ломбард работает честно, то в соответствии с законом «О ломбардах», необходимо заполнить залоговый билет и договор займа. Они оформляются в двух экземплярах. Документы должны быть номерными и с указанием реквизитов. Данные договора залога вносят в реестр заложенного имущества. В договоре обязательно указывают:

  • наименование объекта;
  • оценочную стоимость;
  • сумму кредита;
  • проценты по займу;
  • срок, предоставленный на погашение.

Прописывается также условие, что заемщик имеет право выкупить свою собственность, уплатив проценты и штраф за просрочку до момента продажи ломбардом предмета заема.
Перед оформлением договора всегда проверяется, застраховано ли имущество. Хотя не все ломбарды настаивают на этом, а это является существенной экономией.

Существуют также различные схемы лжеломбардов.

    Бывает, что из наименования организации убирают слово «ломбард». Займы же выдают от имени постороннего лица (индивидуального предпринимателя либо компании).

  • Выдача займов оформляется от лица комиссионного магазина, в особенности, если владелец ломбарда и магазина – одно лицо. В этом случае оформляют договор комиссии, а сам ломбард предоставляет для проверки нулевую отчетность.
  • Организации, вообще не состоящие в реестре, осуществляют сделки. В таком случае предлагают заключить закупочные акты с правом последующего выкупа, или оформляют договор купли-продажи вместо договора займа и залога. Такие компании привлекают клиентов низкими процентными ставками и яркой рекламой.
  • Читать еще:  Как получить кредит инвалиду третьей группы

    В результате незаконных действий подобного рода нарушаются права потребителя. Представление же населения о ломбардах значительно искажается.

    Сколько можно выручить от такой сделки?

    В среднем, на частные дома и земельные участки ломбарды готовы выдать 40% от рыночной стоимости, а на квартиры максимальная сумма достигает 70%. Ежемесячные проценты по кредиту отличаются в зависимости от выбранного ломбарда и срока погашения займа, эта сумма составляет от 2,5% до 5%. Деньги выдаются на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

    Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог жилья?

    1. Если после проверки и оценки недвижимости принято положительное решение, то собственник предоставляет документы:
      • паспорт;
      • правоустанавливающие документы на недвижимость;
      • если залог – дом, то прилагают документы о владении земельным участком;
      • технический паспорт;
      • справка о составе семьи, в ней указывается, кто прописан в объекте недвижимости;
      • свидетельство о браке/разводе, если владелец в браке/разведен;
      • копия паспорта супруга(и).
    2. После того, как оценена стоимость, изучены документы и обговорены условия кредита, оформляется договор.
    3. Собственник подписывает договор финансового кредита и договор залога имущества. В договоре в обязательном порядке прописывают все условия выдачи кредита: сумму, сроки выплат, порядок погашения долга и другие условия.

    Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора. При передаче денег подписывают также акт приема-передачи к договору займа.

    Какие документы выдают на руки?

    По закону, ломбард выдает на руки один экземпляр кредитного договора, один экземпляр залогового договора и кассовый чек или кассовый ордер. Наличие этих документов обязательно. На документах должны быть реквизиты, печать и подпись от лица ломбарда.

    Эти документы служат подтверждением сделки между кредитором и его клиентом и регулируют права и обязанности сторон. В кредитном договоре прописаны условия предоставления залога, а залоговый — отражает условия в отношении залогового объекта. Кассовый ордер – доказательство погашения кредита.

    Что делать после сделки?

    Для выплаты процентов по кредиту составляется график платежей. Чтобы не было проблем нужно ему четко следовать. Если же платеж просрочили, нужно как можно скорее закрыть задолженность.

    Имущество можно вернуть только тогда, когда будет возвращена сумма займа и выплачены проценты за каждый день пользования ею.

    На что обратить внимание?

    По сути, ломбарды в случае залога недвижимости копируют банк, но не являются таковым. Такие компании не отличаются терпением в случае просрочки платежей, так как запас их прочности меньше чем у банков. Им трудно долго ждать возврата денег по платежу, указанному в договоре.

    В случае с ломбардами, опасность заключается в отсутствии проверки финансового состояния и жесткого контроля со стороны. По этим причинам клиенты иногда забывают, что оплата должна поступать на счет организации четко из месяца в месяц. Задержка на месяц, игнорирование возврата и толкают данные финансовые институты на реализацию заложенного имущества.

    Конечно, получение кредита в ломбарде в обход банка — довольно рискованное предприятие. Но, несмотря на все сложности, в некоторых ситуациях это оказывается выгодным предприятием. Главное преимущество такого вида кредитования заключается в том, что сделка происходит в течение одного дня. А для ломбарда основным пунктом заявки является объект залога, а не кредитная история, размер зарплаты или возраст заемщика.

    Можно ли получить кредит под залог недвижимости

    Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль – взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

    Кредит под залог недвижимости

    Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

    Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

    То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

    Что можно заложить для получения кредита

    Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

    • земельный участок;
    • комнату или квартиру;
    • жилой дом или его часть;
    • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
    • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

    Какое имущество нельзя заложить

    Не подлежит залогу имущество:

    • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
    • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
    • при приватизации которого не учтены права детей;
    • уже имеющее подобное обременение.

    Преимущества залога недвижимости

    Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы:

    • вероятность одобрения заявки практически 100 %;
    • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
    • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

    Недостатки залогового кредитования

    • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
    • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.);
    • риск потери недвижимости при неисполнении договора – самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

    Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

    1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
    2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
    3. Составление договора кредитования.
    4. Предоставление пакета документов:

    • соответствующая заявка;
    • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
    • свидетельство о браке или разводе;
    • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
    • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

    Кредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

    К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

    И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

    Читать еще:  Кредит доверия от мтс оформить

    Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

    Кредит в Москве в залог недвижимости: где взять на самых выгодных условиях?

    Найти выгодный и подходящий по основным параметрам кредит в Москве в залог недвижимости не составит труда, если знать все важные нюансы такого кредитования и хорошо изучить рынок банковских услуг. А чтобы повысить свои шансы на получение, нужно быть в курсе условий банков и их требований

    Какую недвижимость можно оставить в залог

    В качестве предметов залога по кредитам принимается различное недвижимое имущество, например:

    • квартиры: готовые и относящиеся к вторичному рынку или располагающиеся в новостройках;
    • дома, имеющие жилое назначение (обычно с прилегающими земельными территориями);
    • отдельные участки земли;
    • апартаменты;
    • коттеджи;
    • блок-секции современных таунхаусов;
    • коммерческие объекты (склады, офисы);
    • гаражи и машино-места;
    • загородные постройки.

    Предпочтительным и распространённым предметом залога является квартира, так как данная собственность востребована на рынке недвижимости и ликвидна, то есть в короткие сроки продаётся по рыночной стоимости. Но и предложения с залогом иных разновидностей недвижимости тоже встречаются.

    Важно, чтобы собственность соответствовала всем требованиям, которые диктует выдающий кредит банк. В разных организациях они различаются, но можно выделить несколько общих и обязательных:

    1. Объект приватизирован и на законных основаниях принадлежит заёмщику (если закладывается имеющееся в собственности имущество, а не кредитуемое).
    2. Недвижимость не обременена. Она не должна уже находиться в залоге, быть арестованной, являться местом прописки несовершеннолетних, иметь не согласных на закладывание совладельцев, а также являться предметом спора или судебного разбирательства.
    3. Нормальное состояние. Оно не должно быть аварийным и неудовлетворительным.
    4. Определённые характеристики, установленные для каждой категории недвижимости. Так, объекты жилого назначения должны иметь капитальные перекрытия и все необходимые для проживания коммуникации.
    5. Часто встречающееся условие банков – расположение недвижимости, становящейся залогом по кредиту, в черте местности, в которой деньги выдаются, либо не дальше какого-то расстояния от этого города.
    6. Недвижимость входит в перечень предметов залога, принимаемых кредитором. Так, не каждая финансовая компания примет гараж или коммерческий объект.

    Требования к заёмщикам

    Чтобы получить залоговый кредит, любой заёмщик обязан соответствовать предъявляемым кредитором требованиям. И перечень такой:

    • гражданство государства, в котором планируется получать кредит;
    • регистрация (в городе нахождения банковского отделения или по месту проживания клиента);
    • трудоустройство, причём официальное;
    • минимальная продолжительность стажа (от трёх-шести месяцев);
    • официальный и подтверждённый соответствующей справкой доход;
    • определённый соответствующий установленным рамкам возраст (не младше 20-21 года на дату заключения договора и не старше 60-85 лет на день завершения действия кредита).

    • Оформите единую онлайн-заявку

    • Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

    • 81% отправленных заявок получают одобрение

    Условия московских банков по кредитам под залог недвижимости

    Кредит под залог недвижимого имущества в Москве – весьма популярная услуга, и поэтому оказывающих её организаций немало. Чтобы проанализировать рынок банковских услуг в данной сфере и принять решение, изучите доступные вам предложения.

    «Совкомбанк»

    В «Совкомбанке» можно взять наличные под залог недвижимости или же оформить ипотеку, то есть приобрести жильё в кредит и его же заложить. При оформлении потребительского денежного залогового кредита с названием «Альтернатива» вы получаете от двухсот тысяч до ста миллионов на руки под 20,4% в год на срок, равный трём, пяти или десяти годам. Принимаются различные виды недвижимости, включая нежилые.

    Условия ипотеки такие: суммы от трёхсот тыс. до 30-и млн., внесение минимум 10% первоначально, дающиеся на погашение ипотечных кредитов сроки – от года до тридцати лет, ставки от минимальных 6% до 28%.

    «Восточный»

    «Восточный» также может выдавать потребительские залоговые и ипотечные кредиты. По ипотеке годовой процент составляет от 9,25%. Минимальные суммы – пятьсот тысяч в российской валюте, а максимальные – двадцать миллионов для жителей столицы и Московской области. Периоды определяются персонально, и обязательно вносится минимально 20% (большие взносы снижают ставки).

    Чтобы получить тут заём наличными, передавайте в залог собственную недвижимость, например, квартиру в многоквартирном здании, частный дом или коттедж, капитальное строение коммерческого назначения. Сумма кредитования варьируется от 300 000 до 30 миллионов, на погашение кредитов даётся от тринадцати месяцев до двадцати лет, ставки стартуют с 9,9% за год.

    «БинБанк»

    Условия кредитования под залог жилья в «БинБанке» предполагают ипотеку, выдаваемую на приобретение квартир в таунхаусах, вторичных домах и новостройках. Принципы:

    • Ставка минимально составляет 8,9%, но действует не для всех категорий клиентов.
    • Кредит, взятый под залог, погашается в сроки от пяти лет до тридцати.
    • Необходимо внесение первоначальной суммы размером от 10% цены недвижимости.
    • Минимальные предлагаемые суммы – пятьсот тысяч рублей, а максимальные – не больше тридцати миллионов для Москвы и её области (для других городов обслуживания они снижаются до 15-и млн.).

    «Банк Жилищного Финансирования»

    Заём под залог недвижимости в Москве вы получите в «Банке Жилищного Финансирования». Тут возможно запросить залоговый кредит на квартиру суммой до двадцати миллионов (такой размер актуален для Москвы, для остальных регионов это 7,1 млн.) на срок от года до 30-и максимальных лет со ставкой минимально 10% при условии внесения 20%.

    Также предлагается денежный кредит с залогом вашей недвижимости на благоустройство или ремонт. Выдаются деньги на периоды от одного года до 20-и лет под минимум 12,49%. Рассчитывать можно на 70% цены отдаваемой в залог квартиры.

    «УБРиР»

    В «УБРиР» кредиты выдаются как под залог уже принадлежащей заёмщикам недвижимости, так и на приобретение объектов: готовых или в новостройках. При покупке жилья ставки начинаются с 9,3% в год, деньги выдаются в размере от трёхсот тыс. до тридцати млн. на сроки от пяти лет до двадцати пяти при условии внесения начальной суммы от 20%.

    Если вы в залог передаёте принадлежащую вам недвижимость, тогда ставка составит минимально 12%, вы получите не больше пятнадцати миллионов на период до пятнадцати лет. Но обязателен доход от 12-и тыс. ежемесячно.

    Порядок погашения взятого под залог кредита

    Кредитование предполагает обязательный возврат полученного кредита с процентами. Заёмщику предоставляется график выплат, по которому он вносит платежи. Тут указываются полная стоимость взятого в залог недвижимости кредита, величина одного платежа, а также периоды выполнения долговых обязательств (даты оплаты).

    Графику нужно строго следовать, дабы не допускать задержек. Каждая просрочка влечёт за собой штрафы и пени, увеличивающие переплаты. А если вы пропускаете несколько платежей подряд, то сначала банк предупреждает вас, а потом применяет санкции – продаёт вашу недвижимость и вырученные деньги пускает на погашение задолженности.

    Полезно знать! Заложенный объект принадлежит вам в течение всего срока погашения кредита. Но обременение, обусловленное залогом, снимается с него после полного закрытия долга.

    Залог недвижимости в московском банке – хороший способ получить крупную сумму. А если в банке отказали, можно обратиться к брокеру, который предоставит вам несколько предложений от разных кредиторов. Так, компания ➤ «MyZalog24» предлагает до ста миллионов рублей под выгодные 9% на максимум тридцать лет. Как видите, у вас есть выбор, поэтому вы точно получите нужную сумму на нужные цели.

    Видео: договор залога

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector