0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда автомобиль в кредит лучше не покупатьв закладки

Какое авто лучше взять в кредит?

Когда машину приобретает опытный автолюбитель, то есть перечень тех требований и критериев, которым должно соответствовать транспортное средство. Но когда речь идет о молодом водителе, то здесь возникает множество вопросов. Особенно они актуальны тогда, когда машина приобретается в кредит с привлечением банка. Здесь нужно разбираться, что лучше: иномарка или отечественное авто, новая машина или поддержанная. И далее ответы на актуальные вопросы.

На какую машину кредит взять выгодно?

Если изучить доступный кредитный лимит по программам автокредитования, то суммы по ним выйдут внушительные. И заемщик начинает задумываться о том, а какую же модель и марку выбрать: дорогую, которая прослужит долгие годы, будет повышать статус владельца, или бюджетную машину, которая будет по цене в разы ниже.

Конечно, каждый сам принимает решение. Но для первого автомобиля, оформленного еще и в кредит, лучше выбирать бюджетный вариант. Это позволит в случае необходимости с меньшими потерями поменять авто, не так жалко будет машину при ДТП, да и финансовая нагрузка на заемщика будет минимальной. К такому мнению склоняются и опытные эксперты. Они советуют первый автомобиль брать в бюджетном диапазоне.

Рекомендуемый список для покупки новых машин

Данный список составлен на нескольких основных параметрах — это надежность и неприхотливость авто, стоимость обслуживания и цена на вторичном рынке после 3-5 лет использования.

  • Шкода рапид
  • Кия церато
  • Хендай солярис
  • Кия рио
  • Кия сид
  • Фольцваген поло
  • Рено дастер
  • Рено логан

Рекомендуемый список для покупки БУ авто 3-5 лет

Данный список совсем немного отличается от новых автомобилей и включает в себя все те же параметры — цена на обслуживания, надежность и потерю в цене с каждым годом использования.

  • Шкода — рапид, октавия (не все комплектации)
  • Отечественные авто — калина, веста, гранта, ларгус
  • Корейская линейка — солярис, церато, сид, рио
  • Фольцваген поло — не все комплектации
  • Почти все бюджетные тойоты
  • Рено — логан, дастер, сандеро

Какую машину взять в кредит выгоднее новую или поддержанную?

По поводу поддержанного или нового автомобиля. Здесь выбор не большой. Найти выгодные варианты автокредитования на б/у автомобили сложно. Если еще 5 лет назад банки активно кредитовали заемщиков, желающих купить поддержанное транспортное средство, то сейчас кардинально все изменилось. Банки нацелены на новые машины. Да и для заемщика выгоднее приобрести машину отечественного производителя по государственной программе с пониженной ставкой, чем поддержанную иномарку с высокими процентными ставками.

Мнение специалистов

Первый совет, который дают эксперты, — это обязательное приобретение автомобиля в рублях. Не нужно оформлять валютные кредиты. Пожалуй, сейчас об этом знают все, но все равно, не лишним будет напомнить.

По поводу поддержанного или нового автомобиля, все эксперты сходятся во мнении: первая машина должна быть новой, купленной в салоне, где будет гарантия того, что автомобиль новый, не угнанный, его не переваривали, не красили, не ремонтировали и т.д. Это вполне логично. Человеку, который не разбирается в тонкостях, сложно приобрести качественное поддержанное транспортное средство. А если учесть, что авто приобретается в кредит, то риски очень огромные. Не очень приятная ситуация, когда кредит придется выплачивать за машину, стоящую в гараже.

Автомобиль в кредит выгодно: брать авто по госпрограмме

Если главная задача при покупке – это минимизировать расходы по автокредиту, то нужно ориентироваться на размер процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше. И в данном случае лучший вариант – покупать отечественный автомобиль по государственной программе. Сейчас на рынке действует три государственных программ:

  1. Субсидирование процентной ставки. При участии в такой программе государство оплачивает заемщику 2/3 от учетной ставки на дату оформления ЦБ.
  2. Семейный автомобиль. Государство предоставляет заемщику компенсацию в размере 10% от стоимости машины.
  3. Первый автомобиль. Алгоритм федеральной поддержки аналогичен предыдущей программе – оплачивается 10% от стоимости авто.

Преимущество в том, что государство предоставляет возможность одновременно принять участие в двух программах. Например, семья может получить компенсацию в размере 10% от стоимости машины и плюс снизить ставку на указанную величину. В общем выходит приличная экономия по автокредиту при условии, что и стоимость отечественного автомобиля будет не сравнима с иномаркой.

О процентах

Перед оформлением автокредита реально оценивайте необходимость автомобиля, поскольку переплата будет не маленькой. Средняя ставка на рынке – 21-25% годовых. Дополнительно нужно внести первоначальный взнос – он составляет от 20-30%. Да и расходы на приобретение КАСКО, которое обязательно при автокредитовании, тоже не маленькие. Если в общем сложить все расходы, то выйдет приличная сумма переплаты.

И еще: многие автомобилисты желают оформить не кредит, а рассрочку. Многие считают, что в таком случае переплата будет отсутствовать. На практике такая рассрочка оказывается банальным кредитом, который хорошо замаскирован. В данном случае существует или ежемесячная комиссия, или стоимость авто на порядок выше. Бесплатно никто не предоставляет деньги в долг. Это нужно понимать.

Важно!

И напоследок всегда помните: при автокредите приобретенный автомобиль является залогом банка. Если заемщик не сможет оплатить кредит в полном размере, то машина будет просто конфискована и реализована на торгах. Разница между стоимостью продажи и уплаченным долгом, если она будет, вернется субъекту.

Почему при расчёте автокредита цена автомобиля меньше?

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Читать еще:  Кредит инвалидам в 2020 году 5 лучших банков

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

  • Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
  • Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
  • Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
  • Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте). Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 532 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

  1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
  2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Содержание

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Читать еще:  Кредит по паспорту в махачкале за один день это реально

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Развод автосалонов — хитрости и секреты для максимальной выгоды (при покупке Лады Весты и не только)

Выяснил актуальную тему, которая интересует многих людей – покупка нового автомобиля в автосалоне. Расскажу секреты, которые можно применять для получения максимальной выгоды. На что стоит обратить внимание, чтобы не обманули . Если вы решили купить новую машину в автосалоне, то статья будет полезной. При этом не важно, какая марка автомобиля, не только Лада Веста или Гранта.

Обязательно подпишитесь на канал, чтобы не пропустить важные публикации. Постараюсь рассказать все понятным и доступным языком, чтобы каждому было интересно. Хотелось, чтобы люди знали, какие бывают случаи обмана. Официальные дилеры возможно после этого повысят качество обслуживания. Когда сделка купли-продажи проходит честно, то довольны оба – продавец и клиент.

Рекомендации

Итак, вы определились, какую машину хотите купить. Многие теряются, и не знают, как себя вести с менеджерами. Ничего сложного нет, ведите себя спокойно и следуйте советам.

Не договаривайтесь по телефону

Первое, что можно посоветовать – не звонить по телефону, так как скидку таким образом получить невозможно. Лучше приехать и посетить автосалон. Менеджеры разговаривают о специальных предложениях и скидках только в автосалоне. Этим вы докажете, что имеете серьезные намерения и готовы купить автомобиль, не важно, Ладу Весту, Хендай Солярис или Гранту.

Читать еще:  Кредит в сбербанке для ип на развитие малого бизнеса

Запасной цвет

Определите для себя резервный цвет кузова автомобиля. Рассматривайте несколько вариантов. Для чего это нужно?

  1. Когда разговариваете с менеджером, выясните, какие цвета есть на складе.
  2. Скажите ему, что хотите определенный цвет (зная, что его нет).

После этого вам сразу посыплются хорошие предложения на те машины, которые стоят на складе. Будут расхваливать имеющиеся цветовые гаммы, насколько они прекрасны.

Акции и скидки

Много случаев, когда дилеры на сумму скидки по кредиту предлагают дополнительное оборудование. Поэтому перед посещением автосалона зайдите на его сайт, ознакомьтесь с акциями. Это позволит не брать оборудование, которое не нужно. Если оно вам подходит, тогда берите. В любом случае, вы должны знать, какие цены действуют на данный момент.

Покупка за наличный расчет

Вы должны знать, сколько официальных дилеров в городе. Если один, то все сложнее, автосалон понимает, что ближайший центр далеко, и не будет снижать стоимость. В любом случае, не поленитесь, позвоните в другой салон и узнайте цены .

Чтобы получить скидку, нужно, не стесняясь, спросить о них. Автосалонам нет выгоды продавать машины за наличные деньги. Всегда выгоднее работать с банком, когда оформлен кредит. Но, все равно дилеры делают хорошие скидки, чтобы клиент купил автомобиль, даже за наличные.

Уточните, есть ли ПТС

Когда автомобиль выкуплен салоном у АвтоВАЗа, ПТС в наличии, то официальному дилеру нужно быстрее вернуть потраченные деньги. Если паспорт технического средства есть, то с менеджерами можно торговаться. Шанс снизить стоимость в этом случае вполне реальный.

Сравните цены

Если в соседнем городе несколько автосалонов, то можно выбирать. Например, покупая автомобили Лада Веста или Гранта, можно получить дополнительную скидку. Она может составить 10-20 тысяч рублей без всяких кредитов. Конечно, за такие деньги не каждый согласится ехать в другой город за 300 км, но некоторые так делают. Если планируется покупка иномарки, то разница в цене может быть 150-200 тысяч. Особенно, если машина «люксовая», дорогая.

Конкуренция большая, поэтому салоны будут бороться за вас, как за клиента. Обязательно посетите каждый автосалон, потратьте время – это стоит сделать. Скажите, что уже посетили предыдущий салон, и вам предлагали определенную скидку. Тогда дилер постарается сделать максимум предложений и скидку установит немного больше.

Проверяйте повреждения

Если вы покупаете автомобиль у официального дилера, то это еще не дает гарантии, что машина исправна, не бита и не крашена. Поэтому перед покупкой обязательно осматривайте автомобиль. Неплохо взять с собой прибор для измерения толщины лакокрасочного покрытия. Случается, когда при погрузке и разгрузке машин возникают дефекты кузова , и его красят.

Это человеческий фактор, нормальное явление. Какой-то элемент кузова могут перекрасить. По закону дилеры должны указывать это в договоре, предоставив дополнительную скидку. Но в жизни чаще всего люди покупают машину, не заметив дефекта. Через несколько лет обнаруживается, что автомобиль крашен. Поэтому будьте осторожны и внимательны.

Что случается при транспортировке

Дорогие марки автомобилей, например, БМВ или Мерседес транспортируются упакованными в пленке. Недорогие бренды среднего класса – Киа, Хенде, Лада, Рено, перевозятся на автовозе в открытом виде. Поэтому особое внимание обращайте на крышу. Верхний ярус автовоза с новенькими автомобилями часто царапается деревьями. В результате потребуется полировка, или даже покраска. За это можно попросить скидку или отказаться от покупки.

Болты и гайки

Выбранная машина может оказаться не крашеной, но какой-то элемент снимался и заменялся другим. Поэтому гайки и болты крепления дверей, крышки багажника, капота обязательно проверяйте. На них не должно быть повреждений краски, вмятин от использования инструмента.

В данном случае тоже можно разговаривать о специальных предложениях и скидках.

Заводской брак

Иногда дилеру с АвтоВАЗа поступает автомобиль, который оказался перекрашенным или поврежденным. Работники салона могут об этом не знать. Поэтому не всегда виноват автосалон, но за это тоже можно получить скидку.

Как купить в кредит без навязанных услуг

Многие интересуются, как оформить кредит на покупку автомобиля без КАСКО, страхования жизни и других ненужных услуг. Человек имеет право купить транспортное средство без дополнительных продуктов. Они навязываются банком, чтобы на этом заработать, и дать возможность нажиться автосалону.

Поэтому вы можете не оформлять КАСКО, как и другие виды страховки. Это добровольные опции, и угрозы о том, что без них кредит не одобрят, неправда. Не обращайте на это внимание.

Совет : если вы уже купили автомобиль и оформили дополнительные ненужные страховки, все можно исправить.

Если не прошло 14 дней, то вы вправе отказаться от дополнительных услуг (страхование жизни, здоровья, КАСКО).

  1. Напишите и подайте заявление в страховую компанию с просьбой о возвращении денег за дополнительные опции в страховке.
  2. Подождите 10 дней. За это время денежные средства должны быть перечислены на счет вашего кредита за новую машину.

Если деньги не возвращены в срок, обращайтесь в суд, который наверняка будет на вашей стороне. Если после покупки прошло более 14 дней, то возвратить деньги нельзя, хотя некоторые люди пытаются решить вопрос также через суд.

Перед оформлением кредита лучше сразу сказать, что не хотите дополнительное страхование. Если дилер не соглашается, откажитесь от кредита и покупки, пусть он потеряет клиента. Не переживайте, вы всегда найдете автосалон с нормальными условиями.

В завершение обзора

Это основные моменты, на которые стоит обращать внимание при покупке автомобиля у официального дилера. Если хотите получить дополнительную выгоду, изучите информацию об интересующих моделях, акциях, скидках. Не забывайте осматривать машину при покупке.

Если вы знаете интересные случаи, связанные с покупкой в автосалоне, расскажите в комментариях. Интересно о них узнать, так как ситуации бывают разные. Обязательно обсудим, подписывайтесь на канал, всем удачи на дорогах!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector