1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда можно оформить беззалоговый кредит

Где можно взять беззалоговый кредит под свои цели

В наше время представители малого бизнеса могут привлечь дополнительный капитал для ведения коммерческой деятельности различными способами: поиск инвестора, использование государственных субсидий, краудфандинг и т. д. Но самым популярным и востребованным методом остаётся кредитование, причём оформить займ можно и без залога.

Беззалоговый кредит – это сделка, основанная на передаче небольших денежных сумм для воплощения различных целей без применения обеспечительных мер возвратности займа в виде залога, т. е. право на имущество остаётся у заёмщика. Такой кредит могут взять как физлица, так и ИП. Выясним, как можно получить займ без залога и что для этого нужно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Каким может быть беззалоговый кредит

Финансовые организации предоставляют кредит без залога на различные цели, однако условия и требования к кандидатам предъявляются более строгие. В некоторых ситуациях к заключению договора нужно привлечь поручителя, есть и другие нюансы. В первую очередь рассмотрим виды такого займа, чтобы вы смогли быстро сориентироваться и выбрать подходящий для вас.

Беззалоговый кредит для физических лиц на данный момент бывает нескольких типов:

  • кредитный лимит на пластиковой карточке для покупок, оплаты счетов и снятия наличных средств; имеет льготный период и штрафные санкции за просрочку платежей, проценты обычно выше среднего, могут начисляться бонусы за совершение платежных операций у партнёров банка;
  • быстрый займ предполагает минимальный комплект документов, скорое изучение заявления, небольшой объём заемных средств, увеличенные процентные ставки;
  • потребительский нецелевой рассчитан на займы от 50 000 рублей и период от 6 месяцев, требования банков строже, а ставка может превышать 25 %;
  • POS-кредит для совершения покупок в интернете, оформляется онлайн или в торговых пунктах.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса тоже могут быть разных видов:

  • овердрафт для оплаты различных платежей, выдается в том случае, если на счете не хватает денежных ресурсов, период кредитования — до 1-го месяца, обязательное условие – непрерывный оборот финансов;
  • коммерческий займ для ведения предпринимательской деятельности рассчитан на 12 – 24 месяцев, обычно сумма не превышает 6 000 000 рублей, а годовой процент рискует быть выше 20 %.

Стоит учитывать, что при заключении кредитного соглашения без залога, сумма будет меньше, а процентные ставки выше. Банковская организация идёт на определенный риск, кредитуя заёмщиков без какого-либо обеспечения, и старается минимизировать риски невозврата более жёсткими условиями, короткими сроками, высокими процентами и малыми размерами кредитов. Однако при образовании задолженности банк может отсудить имущество.

Преимущества и недостатки кредитов без залога

Самым существенным плюсом беззалогового займа является отсутствие необходимости предоставлять объект собственности под залог. Это удобно для тех, кто не владеет ценным имуществом или не желает им рисковать. Есть и другие достоинства у данного класса кредитов:

  1. Простота оформления.
  2. Срочность.
  3. Быстрые сроки принятия решения по заявке.
  4. Минимальный пакет документов.
  5. Не всегда нужно подтверждать доходы физлицам.
  6. Иногда не требуется прописка в том регионе, где был получен займ.

Чаще всего финансовые организации предлагают своим клиентам упрощённые программы кредитования без обеспечения, когда требуется предоставить всего два документа (например, паспорт и ИНН). Заявление рассматривают быстро, т. к. не нужно изучать имущество и проводить его оценку.

Отказать кандидату могут в том случае, если он имеет проблемную кредитную историю или официально не трудоустроен. Тогда заявитель может привлечь третью сторону с высоким уровнем платёжеспособности и отсутствием долгов. Однако не все банки принимают поручительство, нужно заранее проанализировать программы и их условия.

К «минусам» беззалогового кредитования можно отнести следующее:

  1. Выдается на небольшой период.
  2. Сумма займа меньше, чем у залогового кредита.
  3. Повышенный процент.
  4. У ИП должен быть непрерывен процесс оборотных средств.

Ни одна организация не захочет работать себе в убыток, поэтому банк внимательно изучает кандидатуру заёмщика, обращая внимание на его финансовое досье и благонадёжность. Чтобы уменьшить риски потерь в том случае, если дебитор не сможет выполнить свои обязательства, процентную ставку повысили, а срок кредитования укоротили.

Однако порой даже на таких условиях беззалоговый займ оказывается выгодным, т. к. за небольшой период времени переплата процентов будет не сильно высокой. Зато у заёмщика есть возможность быстро и без обеспечения получить необходимую сумму денег для удовлетворения различных нужд.

На кого рассчитан кредит без залога

Беззалоговый кредит без подтверждения доходов могут взять физлица для таких целей: сделать ремонт в квартире / доме или обновить интерьер, отправиться в туристическое путешествие, приобрести крупную бытовую технику, оплатить свадьбу или лечение больному родственнику. Назначение может быть различным, и банк не будет контролировать расход средств по договору нецелевого займа.

Поэтому, если вам срочно нужна небольшая сумма денег, вы можете обратиться в финансовую организацию и подать заявку на получение кредита без залога. Главное соответствовать банковским требованиям и объективно оценивать свои возможности, ведь просрочка платежей чревата такими негативными последствиями, как арест имущества и удержание из заработной платы.

Предприниматель, чей бизнес регулярно приносит прибыль, также может оформить займ без обеспечения для реализации своей деятельности. При этом начинающему ИП или учредителю, скорее всего, в кредитовании будет отказано. К бизнесменам применяется ряд требований, банк не станет выделять займ лицу, которое не может доказать свою платёжеспособность и благонадёжность.

Внимание! Для оформления кредитного договора ИП в производственной или торговой отрасли должен существовать не менее 3-х месяцев, для сферы услуг такой срок равен полгода и выше.

Таким образом, если вы рассчитываете получить некрупную сумму денег в ближайшее время и вас не пугают высокие процентные ставки, вы можете оформить беззалоговый кредит. В этом случае имущественные права остаются за вами, и не нужно предоставлять банку отчёт о расходовании полученных средств.

Где можно взять беззалоговый кредит

Практически у всех банков есть кредитные программы, где не требуется никакое обеспечение. Отличаются лишь сроки кредитования, процентные ставки и условия. В России наиболее выгодные предложения для физлиц можно встретить у таких компаний:

  1. Газпромбанк: до 3 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,4 % (нужен поручитель или гарантия).
  2. Совкомбанк: до 100 000 рублей на 1 год под 12 %.
  3. Почта Банк: до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет под 12,9 %.
  4. ОТП Банк: до 1 000 000 рублей на срок до 60 месяцев по ставке от 11,5 5.
  5. Ренессанс Кредит: до 700 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,3 %.
  6. ВТБ: до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет под 11,9 %.
  7. Альфа-банк: до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,9 %.
  8. Сбербанк: до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,9 %.
  9. Тинькофф Банк: до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12 %.
  10. Райффайзенбанк: до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 10 % (нужно подтвердить доход).
  11. СКБ-Банк: до 1 300 000 рублей на срок до 60 месяцев по ставке от 11,9 %.
  12. Уральский Банк Реконструкции и Развития: до 1 000 000 рублей на срок до 7 лет под 11,99 %.

Если говорить о малом бизнесе, то ИП нужно отправлять заявления в надёжные и крупные организации. Сотрудничают с индивидуальными предпринимателями некоторые банки, например, такие:

  1. Сбербанк: до 3 000 000 рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 18,5 % (нужен поручитель и собственник в одном лице).
  2. Инвестторгбанк: до 1 000 000 рублей на 2 года под 18 % (есть комиссия, которая равна 2,5 % от цены договора).
  3. Россельхозбанк: до 1 000 000 рублей на 36 месяцев (нужен поручитель).
  4. ВТБ: до 4 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 14,5 %.

В каждом случае устанавливается индивидуальный размер займа и процент. Всё зависит от уровня доходов, репутации и наличия поручителей. Бизнесмен должен предоставить документы, подтверждающие прибыльность его компании и наличие оборотных средств.

Требования к заёмщикам

Нужно соответствовать определенным требованиям, чтобы приобрести кредит в банке. Беззалоговый кредит оформляется на лиц, которые не противоречат определенным параметрам:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21 – 65 лет (однако в Сбербанке судьи берут кредиты до 70 лет, в соответствии с №1 — ФКЗ);
  • уровень доходов выше среднего;
  • справка о доходах (нужна в некоторых банках);
  • непрерывный трудовой стаж от 3 — 6 месяцев;
  • положительная КИ;
  • прописка в регионе, где находится филиал банка (требуется не всегда).
Читать еще:  Кредитноты зазвучали в украине

Предприниматели вправе получить займ в качестве физического или юридического лица. Если ИП обращается к специалистам от имени компании, то он должен соответствовать следующим критериям:

  • поручительство собственника предприятия;
  • прозрачная документация и бухгалтерия;
  • хорошая кредитная история;
  • штат до 100 сотрудников;
  • период активной деятельности предприятия от 6 – 12 месяцев;
  • наличие оборотных средств.

И в том, и в другом случае денежные средства будут перечислены на расчетный счёт, указанный в соглашении. Погашение будет производиться согласно установленному графику. Важно вовремя оплачивать ежемесячные платежи, это не испортит кредитную историю и увеличит ваши шансы на одобрение будущей заявки.

Порядок оформления

Заёмщику стоит заранее проанализировать программы различных компаний и выбрать наиболее выгодную. Затем нужно начинать собирать пакет необходимых документов и составлять заявление на получение займа, обычно оно пишется на фирменном бланке. Если требуется поручитель, то нужно найти человека с идеальной кредитной историей, которому вы доверяете.

Важно! Бизнесмены всегда должны привлекать поручителей к заключению кредитного договора, без этого банковская организация не одобрит заявку.

После того, как вы оценили свои возможности, определились с необходимой суммой и выбрали организацию, нужно лично явиться в банк и заполнить на месте анкету. Специалисту нужно предоставить все необходимые документы. Стандартный список состоит из:

  • паспорт гражданина РФ,
  • свидетельство ИНН или СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Индивидуальный предприниматель обязан предъявить сотруднику финансовой организации такие деловые бумаги:

  • паспорт;
  • копия свидетельства о включении в реестр ЕГРИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • акт о присвоении кодов из облстата;
  • заверенная карта с печатью и подписями;
  • документ, подтверждающий постановку на налоговый учёт;
  • лицензия на осуществление деятельности;
  • устав организации.

Специалист может запросить дополнительные бумаги, например, финансовый отчёт. Чем больше документов вы предоставите, тем более крупных размеров сумму вам могут одобрить. Банк тщательно проверяет всех заявителей, большое значение имеет платёжеспособность и отсутствие долгов.

Заключение

Физлица и предприниматели имеют право оформить кредитное соглашение без залога на короткое время и на небольшую сумму. При этом годовые проценты будут выше, чем у залогового займа, а требования строже.

В некоторых ситуациях не обойтись без подтверждения доходов или без поручителя. Однако порой подобное кредитование для дебитора является наилучшим выходом, чтобы поправить свои финансовые дела.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

Читать еще:  Какие автомобили можно взять в кредит в 2020 году

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
  1. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
  2. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
  3. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
  4. Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
  5. Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
  6. Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
  7. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит — это выдаваемая от одного лица другому ссуда, не подразумевающая передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита. Проще говоря, данная сделка – как расписка, существует только на бумаге. Безусловно, в современном обществе документы имеют большое значение, тем не менее, они ценятся намного ниже кредитов, выдаваемых под залог имущества.

Беззалоговые кредиты очень ограничены в сумме, в сроках, предполагают более жесткие требования к платежеспособности заемщика. Из всех аргументов, у кредитора остается только обращение в специализированное коллекторское агентство, а затем составление и передача дела в суд. Далеко не каждый кредитор захочет выдать беззалоговую ссуду. Обеспеченный же ликвидным залогом займ — то, с чем любой кредитор захочет иметь дело. Особенно, если обеспечением является недвижимость, автомобиль, драгоценности, ценные бумаги. Все эти объекты легко реализуются и действуют на кредитора как успокоительное.

Для оформления беззалоговой ссуды может понадобиться гарант или поручитель, готовые ручаться за возвращение ссуды кредитору, и будут привлечены, если выплаты долга происходить не будут.

Как видим, у залогового кредита множество очевидных плюсов:

  • сумма (ограниченная 30-100% от оценочной стоимости залога, необеспеченный кредит очень ограничен максимальной суммой, редко превышает 200-1000 у.е.);
  • сроки (5, 10 лет и даже больше, без залога – до года);
  • значительно ниже требования (по возрасту, по платежеспособности, по кредитной истории);
  • процентная ставка (ниже, т.к. обеспеченный займ надежнее);
  • меньше скрытых комиссий, делающих кредит дороже для заемщика.

Но, если обеспеченные кредиты столь очевидно лучше, как для кредитора (надежнее), так и для заемщика (более выгодные условия), почему ссуды без залога все чаще выдаются банками и иными кредитными организациями?

Плюсы кредитов без залога таковы:

  • возможность отсутствия объекта для залога (нет желания, возможности или нечего заложить),
  • простота (не нужно оформлять передачу имущественных прав).

Да, подкрепленные залогом ссуды имеют намного выше максимальную сумму. А если столько денег и не требуется?
А если задолженность маленькая, то приподнятая процентная ставка по кредиту не так уж и ударит по карману, не так ли?

Остается только подходить по определенным требованиям:

  • возраст, 21-40 лет самый оптимальный;
  • доходность, чтобы отдавать не более 30-40% получки;
  • работа на предприятии 6-24 месяцев;
  • кредитная история. Тут без вариантов, лучше – когда есть вовремя возвращенные кредиты, хуже – когда первый раз берется кредит, если запятнана – скорее всего, светит отказ.
    Беззалоговые кредиты чаще всего берут на лечение (свое или близкого родственника), на свадьбу (аналогично), на похороны одного из близких, ремонт…. Потребительские кредиты в основном являются беззалоговыми.

Виды беззалоговых кредитов

Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают семейными. Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный договор имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Читать еще:  Не могу платить по кредиту куда обращаться

Также беззалоговым кредитом можно назвать открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения, банк открывает возможность осуществлять покупки и снятие денег в кредит. Отдавать такие ссуды просто – необходимо пополнить свой счет на столько, чтобы покрыть минус. Сюда входит снятая сумма и комиссия за снятие кредитных средств (1-5%), а также процентная ставка, если она предусмотрена или льготный «бесплатный» период вышел. Отказ от оплаты по «минусу» мало отличает кредитный лимит на карте от любого беззалогового кредита. Сначала сотрудники банка вежливо звонят, уточняют какая цифра «набежала». При отказе, дело передается в коллекторское агентство, профессионально работающее с должниками. Они звонят, приходят домой, на работу. Если и они потерпят неудачу, составляется дело и передается в суд.

В случае чего, банк не только может заставить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда. Могут еще и составить дело о мошенничестве. После этого может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. Или даже хуже, в случае рецидива. Чаще всего суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит бизнесу

Кредит бизнесу схож с получением кредита частным лицом. Основными отличиями является требование документов о рентабельности (чтоб предприятие стабильно приносило прибыль), стабильности (фирма должна приносить прибыль не менее полугода, года, иногда даже пяти лет), а также бизнес-план (куда планируется использовать полученные в долг средства). Не малую роль играет местонахождение организации по отношению к банку – обычно недалеко должно быть отделение. Проверяется также уставной капитал, если он мал – кредит выдан не будет.
Беззалоговый кредит бизнесу мало чем отличается от обеспеченного долга. Предприятие, в случае невыплаты по кредиту, могут отобрать в судебном порядке. Главное отличие в том, что фирма полностью принадлежит дебитору даже после получения кредита. Однако, сумма редко превышает 10-30% от стоимости предприятия.
Ссуда для бизнеса в основном предназначена для пополнения активов организации, а также для расширения, при уже налаженном производстве и сбыте товара.

Беззалоговый кредит для ИП мало отличается от обычного потребительского кредита. Обычно требуется собрать на несколько документов больше, и максимальная сумма кредита незначительно увеличивается.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Primary Menu

Post navigation

Кто может рассчитывать на получение беззалогового кредита

Кредиты являются наиболее значимыми банковскими предложениями, так как с их помощью банки имеют возможность получать высокую прибыль. Они предлагаются каждым банком, а при этом представлены в многочисленных видах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Наиболее востребованными считаются беззалоговые кредиты, для которых не требуется заемщику предоставлять какие-либо ценности в залог банку. Стандартно такие займы выдаются на небольшой промежуток времени, а также предоставляемая сумма является невысокой.

Понятие беззалогового кредита

Беззалоговый кредит представлен займом, для оформления которого не требуется предоставления банку какого-либо залогового имущества. Стандартно такие займы представлены в небольших размерах и являются обычными потребительскими кредитами.

Но даже нередко крупные кредиты могут выдаваться без залога, если привлекаются поручители или используются другие способы повышения доверия банка к заемщику.

Условия по кредиту без залога. Фото:myshared.ru

Плюсы и минусы

Оформление кредита, для которого не требуется залоговое имущество, обладает многими плюсами для заемщиков, хотя данный процесс не лишен недостатков. Основным плюсом выступает отсутствие необходимости в обеспечении, представленном определенным имуществом.

Не требуется тратить средства на проведение оценки имущества или на покупку страхового полиса. Но недостатков у такого процесса намного больше, так как к ним относится:

  • требуется поручительство или другая гарантия;
  • выдается банками только небольшая сумма средств в кредит;
  • устанавливаются высокие ставки процента;
  • решение принимается в течение длительного времени, так как банк должен быть уверен, что выданная сумма будет возвращена своевременно.

На какие цели могут оформляться

Беззалоговые кредиты стандартно представлены обычными потребительскими, которые являются нецелевыми. При таких условиях не требуется залог. Тратить полученные от банка средства можно на любые цели.

Наиболее часто оформляются такие займы для мелких покупок или путешествий. В анкете банка будет иметься вопрос относительно того, куда будут направлены средства, но можно не заполнять эту строку или указать в ней любую информацию.

Что предлагает Сбербанк по беззалоговым кредитам, смотрите видео:

Если беззалоговый кредит оформляется какой-либо компанией, то она может использовать эти средства для увеличения ОС, инвестирования, покупки помещений, улучшения материального состояния фирмы или для модернизации производственного оборудования.

Нюансы получения

Процедура получения беззалогового кредита считается достаточно простой. Для этого надо изучить предложения всех банков, после чего выбирается оптимальный вариант. Потенциальный заемщик должен убедиться, что он подходит под требования организации. Только после этого можно начинать процедуру оформления.

Какие понадобятся документы

Для получения кредита от потенциального заемщика требуется:

  • паспорт;
  • справка с работы, которая может комплектоваться другими документами, которыми человек может подтвердить поступление разных денежных средств в семью;
  • трудовая книжка, с помощью которой работники банка смогут определить стаж работы гражданина;
  • справка о составе семьи, св-во о браке и некоторые другие бумаги при необходимости.

Кто может получить

Рассчитывать на небольшой займ без залога может каждый человек, но при этом он должен отвечать некоторым требованиям:

  • отсутствие плохой кредитной истории, так как если у потенциального заемщика в прошлом имелись проблемы с возвращением других займов, то велика вероятность, что он получит отказ в получении новой суммы;
  • возможность подтвердить свой доход официальными документами;
  • отсутствие других оформленных займов;
  • официальное трудоустройство на какой-либо оптимальной и престижной работе.

Требования к заемщику. Фото:creditkz.com

Все параметры потенциального заемщика тщательно изучаются работниками банка, так как они должны быть уверены в возвратности средств.

Правила предоставления

При оформлении займа без залога учитываются некоторые правила, призванные минимизировать возможные потери банка. К ним относится:

  • предварительно тщательно изучается заемщик;
  • анализируется его финансовое положение;
  • исследуется его кредитная история;
  • разрабатываются разные возможные способы устранения рисков потери средств банком.

В каких банках можно взять

Крупные кредиты без необходимости предоставления залога предлагаются многими банковскими учреждениями, но самые лояльные условия имеются в банках:

  • Сбербанк. Предлагаются беззалоговые кредиты, как частным лицам, так и представителям малого бизнеса. Можно выбрать сразу несколько вариантов кредитования, отличающиеся условиями, сроком, на который предоставляются средства, и максимальным размером займа.
  • Альфа-Банк. Считается востребованным предприятием, предлагающим широкую линейку разнообразных займов, поэтому имеется возможность выбрать разные варианты для получения заемных средств. Заявку можно подать даже онлайн. Если требуется получить крупную сумму средств, то придется привлекать поручителей. Ставка процента варьируется от 15 до 18 процентов, а максимально может предоставляться 6 млн. руб.
  • Россельхозбанк. Предлагаются кредиты без необходимости предоставлять залог, как для бизнесменов, так и для частных лиц. Заявки могут подаваться онлайн, что считается важным для многих потенциальных заемщиков. Данное учреждение принимает участие в разных социальных программах, основным назначением которых выступает поддержка малого предпринимательства. ИП, не обладающие каким-либо имуществом, могут рассчитывать на беззалоговый кредит, размер которого может достигать 5 млн. руб. Ставка процента начинается от 17%, а срок, на который выдаются заемные средства, может составлять 15 лет.

Особенности беззалоговых кредитов, расскажет это видео:

Существует еще множество разных банковских организаций, работающих в том или ином регионе. Каждое такое учреждение предлагает свои уникальные условия, поэтому предварительно изучаются все требования. Можно подавать заявки сразу в разные банки, чтобы повысить вероятность одобрения по нескольким вариантам.

Заключение

Таким образом, беззалоговые кредиты представлены разными займами, для получения которых от заемщика не требуется предоставление какого-либо имущества в залог. К таким заемщикам предъявляются многочисленные требования, а также нередко требуется другое обеспечение, представленное обычно привлечением поручителей или использованием других гарантий.

Выдаются такие кредиты разными банками, поэтому можно выбрать оптимальное предложение. Рассчитывать на заем без залога могут представители малого бизнеса или частные лица. При этом важно доказать свою платежеспособность и ответственность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector