4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда плохая кредитная история обнуляется

Когда обнулится плохая кредитная история

Сегодня практически каждый заемщик знает, что такое кредитная история и как она влияет на решение кредитно-финансовой организации. Многих интересует, через какое время кредитная история обнуляется. Но, в большинстве источников эта информация разниться, поэтому людям бывает крайне сложно самостоятельно разобраться в этом аспекте.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой особые сведения, которые позволяют составить характеристику человека как потенциального заемщика. Именно эта информация позволяет банку составить анализ и прогноз того, как человек будет вести себя в той или иной финансовой ситуации. Этот документ содержит данные обо всех кредитах, возможных просрочках и задолженностях. Помимо этого, главной целью такого метода является воспитание в людях определенной ответственности и максимально добросовестное отношение при выполнении собственных обязательств по кредитному договору. Человек должен обязательно знать, что, обращаясь за новым займом, банк имеет полное право проверить его историю и на ее основании вынести итоговое решение.

К сожалению, многие заемщики не в силах справиться с возникшей финансовой нагрузкой, из-за чего их рейтинг падает. В дальнейшем таким клиентам может быть крайне сложно взять новый займ.

Для этих целей в конце 2004 года на законодательном уровне был создан акт, который полностью регламентирует процесс формирования кредитных историй. Образование КИ начинается с первого запроса гражданина на выдачу ему заемных средств. Сегодня все банки могут использовать эту информацию, отказ в ее применении может повлечь отказ банковского учреждения в предоставлении кредита.

Что входит в КИ

Своеобразное досье на заемщика состоит из трех основных частей:

  • персональные данные человека – ФИО, место и дата рождения, индивидуальный номер налогоплательщика, а также другая информация, необходимая кредитору
  • основная составляющая – место проживания, наличие постоянной или временной регистрации, сроки выплат, объем просрочек и задолженностей, также в этой графе находится специальный рейтинг
  • дополнительная часть – в этом аспекте указывается источник информации, когда состоялся запрос на получение кредитных денежных средств

Все кредитные истории должны храниться в специальном Бюро. На сегодняшний день на территории России существует порядка 18 организаций, которые содержат информацию по заемщикам.

Какие виды кредитных историй бывают

На данный момент специалисты выделяют несколько основных разновидностей этих сведений:

  • положительные – гражданин производит все выплаты по займам и кредитам своевременно, согласно установленному графику
  • нулевые – эта ситуация означает, что человек не брал кредиты, или его история уже успела обнулиться
  • отрицательные – это подтверждение серьезных проблем, например, постоянные просрочки, кредитор применял штрафы и прочее

При этом нужно помнить, что различные кредитно-финансовые организации по-разному относятся к кредитной истории. Некоторые обращают на этот аспект пристальное внимание, другие не считают, что плохая КИ является веской причиной отказа клиенту. В определенных случаях банк имеет право ужесточить условия возврата денежных средства, например, может быть увеличена процентная ставка или уменьшена сумма.

Поэтому кредитные специалисты рекомендуют не ждать, когда КИ самостоятельно обнулится. Нужно относиться крайне ответственно и внимательно к формированию собственного досье, такой подход поможет избежать множества распространенных проблем и ошибок в дальнейшем.

Плохая кредитная история: основные причины

Крайне часто такая ситуация возникает из-за того, что человек недостаточно изучил все тонкости и нюансы кредитного договора. Некоторые люди вообще очень халатно относятся к собственным долговым обязательствам. Такое поведение может привести к серьезным последствиям. Также это обусловлено низким уровнем финансовой грамотности населения. Все вышеперечисленные моменты обязательно приводят к формированию отрицательной кредитной истории.

Помимо этого, выделяют еще несколько видов ошибок, которые заемщики допускают очень часто:

  1. Регулярное нарушение сроков произведения выплат платежей.
  2. Полное игнорирование платежей.

При этом рекомендуется узнать, сколько дней просрочки не будут оказывать влияние на формирование рейтинга по кредитному договору.

Соглашение, которое оформляется при предоставлении заемных средств, необходимо изучить как можно внимательнее. Это поможет избежать серьезных неприятностей.

Стоит отметить, что в некоторых случаях рейтинг клиента падает из-за халатности сотрудников банковского учреждения. К таким ошибкам относят:

  • работники несвоевременно внесли необходимые данные о получении оплаты, таким образом, денежные средства будет списаны гораздо позже назначенного срока
  • была смена и специалисты могли забыть поставить соответствующую запись
  • технический сбой

В вышеперечисленных случаях восстановление КИ не составит особых трудностей. Достаточно предоставить соответствующую документацию, которая свидетельствует о своевременности оплаты, и вся негативная информация будет аннулирована.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Через сколько лет аннулируется кредитная история? Этот вопрос интересует многих людей. Нужно учитывать, что данный аспект полностью регламентируется специальным Федеральным законом. Согласно этому нормативному акту, срок хранения подобных данных составляет 10 лет.

Некоторые думают, что кредитная история обнуляется каждые 5 лет, но это далеко не так. Только по истечении десяти лет Бюро имеет право удалить информацию по займам человека. Данная информация об аннулировании данных через 3-5 лет появилась из политики некоторых банков. Дело в том, что определенные банковские учреждения могут рассматривать данные только за последние пять лет, но в Бюро информация обнулится через 10 лет.

Чтобы избежать неприятных ситуаций специалисты рекомендуют регулярно выполнять проверку собственной кредитной истории. На данный момент сделать это можно следующими способами:

  • составить обращение в Бюро в письменной форме, важно составить всю документацию максимально правильно
  • сделать запрос в Центральный Банк России через специальный онлайн-сервис. В течение одного года можно сделать абсолютно бесплатно, все последующие заявки будут стоить от 250 до 500 российских рублей

Также существуют организации, предлагающие выполнить проверку. При этом вы должны быть максимально внимательны, чтобы не попасть в руки мошенников.

Можно ли исправить свою кредитную историю

Если человеку не выдают займы на основании плохой кредитной истории, то необходимо постараться ее исправить. На сегодняшний день существует несколько по-настоящему действенных способов:

  1. Воспользоваться уникальным сервисом, который предлагает Совкомбанк. «Кредитный доктор» – это программа, позволяющая улучшить рейтинг заемщика. Метод заключается в том, что человек берет займы и своевременно их погашает.
  2. Взять займ в микрофинансовой организации.
  3. Получить кредитную карту, которая имеет четко установленный лимит.
  4. Оформить кредит или рассрочку на товар.

Каждый из вышеперечисленных способов объединяет то, что человек должен правильно и вовремя отдавать свои долговые обязательства. Также вы можете попытаться оформить новый кредит в банке. Но, при этом стоит обратить внимание на кредитно-финансовые организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Кредитная история и процесс ее обнуления – это вопрос, который интересует заемщиков больше всего. Срок действия КИ составляет 10 лет, поэтому постарайтесь сразу создавать хорошую, положительную историю. Только такой подход поможет избежать распространенных ошибок и проблем, с которыми сталкиваются клиенты кредитно-финансовых организаций. Кроме того, желательно регулярно выполнять проверку своей КИ, так как могут быть совершены ошибки, не зависящие от вас, при этом оказывающие влияние на формирование вашего рейтинга. Для выполнения исправления своей истории постарайтесь прибегать только к известным способам. При выборе методов избегайте мошенников, которым нужны только ваши деньги. Необходимо изучить основные тонкости и нюансы этого вопроса.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Через сколько обновляется кредитная история

  • 1. Что считается обновлением КИ
  • 2. Насколько часто обновляется КИ
  • 3. Когда обнулится плохая КИ
  • 4. В каких случаях аннулируется КИ
  • 5. Как проверить КИ

Что считается обновлением КИ

Срок, когда кредитная история обновляется, устанавливается в договоре о предоставлении информационных услуг между БКИ и источниками формирования информации по КИ, но не позже 5 дней с момента наступления события (п. 5 ст. 5 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). К источникам, от которых в бюро поступают сведения, относятся: банки, МФО, кредитные потребкооперативы, иные кредитные организации, ЖКХ, государственные органы и т. д. (п. 3 ст. 5 ФЗ за №218 в ред. 03.08.2018).

Читать еще:  Какой предприниматель сможет без проблем получить кредитв закладки

Обновление КИ подразумевает внесение новых сведений в БКИ по обязательствам конкретного заемщика со стороны источников информации. Под новыми сведениями понимается изменение личных данных заемщика, сведений по исполнению взятого обязательства, например погашен кредит, уплачены долги по ЖКХ. Накопленная информация в кредитном досье показывает, насколько добросовестно человек исполняет взятые обязательства, которые вытекают из условий кредитных договоров.

Информация КИ обновляется в каждой части. Для юрлиц кредитная история содержит три части: титульную, базовую и дополнительную. Для физлиц добавлена четвертая часть — информационная.

К обновленным сведениям относятся:

  • изменение ФИО;
  • смена паспорта;
  • исправление кредитного досье, когда внесена ошибочная информация по заемщику;
  • поступление новых сведений из источников формирования КИ;
  • прекращение действия КИ по причине истечения срока хранения.

Насколько часто обновляется КИ

Каждый раз, когда появляется новая информация в кредитном досье заемщика, обновляются показатели в КИ. Как часто обновляется кредитная история? Это происходит каждый раз, когда заемщик получает даже небольшие суммы в рассрочку. Получается, что отсчет времени нахождения кредитного досье в БКИ начинается каждый раз заново, с момента последнего изменения внесенного в КИ.

Обновляется КИ не только со стороны источников формирования информации, но и непосредственно самим заемщиком. Законом предусмотрено право субъекта кредитной истории при обнаружении неверной информации о себе, оспорить этот факт, связавшись с БКИ или кредитором. Разрешается оспорить кредитную историю в полном объеме или частично.

Бюро обязано после получения заявления гражданина в 30-дневный срок провести проверку по информации, указанной в КИ кредитором. БКИ проведет обновление кредитной истории заемщика, если оспариваемая информация подтвердилась. В случае отказа бюро обновить информацию в КИ заемщик вправе обжаловать это в суде.

Когда обнулится плохая КИ

Потребителей, у которых плохая кредитная история, волнует, когда она обнулится. Исправить или быстро обнулить КИ нельзя. Если предлагается услуга исправить кредитное досье за деньги, это мошенничество.

Обнулить кредитное досье возможно только в одном случае — на протяжении 10 лет не брать кредиты, вовремя оплачивать счета ЖКХ, мобильную связь, алименты и т. д. Тогда через 10 лет кредитное досье, неважно отрицательное или положительное, обнулится.

КИ можно только улучшить. Единственным выходом повысить рейтинг своей КИ — зарекомендовать себя, как добросовестного заемщика и не допускать просрочки по платежам. Сделать это возможно в нескольких случаях:

  • брать небольшие микрозаймы в МФО;
  • покупать товар в рассрочку через POS-кредитование;
  • получить кредитную карту банка.

Благодаря этим способам каждый раз в КИ будет вноситься новая положительная запись, и через пару лет рейтинг КИ повысится.

В каких случаях аннулируется КИ

Узнать о том, через сколько аннулируется кредитная история, можно в БКИ. Оно хранит КИ в течение 10 лет с момента последних изменений информации в ней (ст. 7 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). Если гражданин на протяжении 10 лет не брал на себя кредитных обязательств, кредитное досье аннулируется.

Аннулирование кредитной истории происходит еще в двух случаях:

  • по вступившему в силу судебному решению;
  • если кредитное досье оспорено заемщиком в полном объеме.

Как проверить КИ

В январе 2020 года вступили принятые Госдумой поправки в ФЗ №218 в ред. 03.08.2018, касающиеся количества запросов по КИ, которые может в течение года подать заемщик в БКИ. С начала 2020 года гражданину предоставлено право дважды в год бесплатно запрашивать кредитное досье у кредитного бюро (в бумажном виде — однократно). Заявитель вправе узнать, кто предоставил о нем информацию в БКИ, а также о пользователях кредитной истории, которые запрашивали кредитные отчеты. Количество платных обращений не ограничено. До этого изменения субъекту КИ разрешалось однократное бесплатное обращение в БКИ, а количество платных обращений также не ограничивалось.

Житель РФ может напрямую направить запрос в Центральный каталог КИ с помощью единого портала «Госуслуги», чтобы узнать в каком БКИ хранится информация о его КИ.

Чтобы проверить КИ, нужно:

  1. На портале «Госуслуги» открыть раздел «Налоги и финансы». В этом разделе найти подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  2. Заполнить анкету-заявку онлайн. Спустя пару минут появится список БКИ, в которых хранится личная информация заемщика.

На руки кредитную историю выдают только по паспорту в офисах бюро кредитных историй. Получить отчет онлайн по КИ можно в банках, если он предоставляет такую услугу.

Через сколько обнуляется плохая кредитная история, как повлиять на ее формирование?

Если плохая кредитная история, когда она обнулится? Ответ на такой вопрос особенно интересует заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Но действительно ли информация спустя какое-то время аннулируется? Или же можно самостоятельно ее удалить и обнулить по желанию? Все подробности – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Может ли обнулиться плохая кредитная история?

Возможно ли обнуление кредитной истории, если она стала плохой? Нет, обнулить КИ невозможно до истечения срока ее хранения в бюро кредитных историй. Но сколько данные хранятся в БКИ? Они находятся там в течение десяти лет, согласно седьмой статье ФЗ-218.

Но отсчет десятилетия ведется не со дня формирования кредитной истории, а с момента внесения в нее последних корректировок. Дополнения будут вноситься при любых совершаемых заемщиком действиях, а также при изменении его персональных или паспортных данных (например, при смене фамилии или получении нового удостоверения личности).

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ

Если плохая кредитная история, когда она обнуляется? Спустя десять лет. А как часто базы данных бюро обновляются? Это зависит от того, насколько часто заемщик совершает действия. Дополнения в КИ будут вноситься каждый раз, когда клиент финансовой организации будет проводить какую-либо операцию: оформлять новый заем или кредитную карту, совершать очередной платеж, подавать заявку на новый продукт банка.

По действующему законодательству все российские кредитные учреждения обязуются направлять в бюро кредитных историй достоверные сведения обо всех своих клиентах в течение максимальных пяти рабочих дней с момента совершения действия или выявления факта его наступления. То есть обновление происходит обычно спустя неделю после взятия займа, подачи заявки или внесения очередного платежа.

В каких обстоятельствах КИ полностью аннулируется

Когда кредитная история будет полностью обнуляться? Ее обнуление возможно в таких случаях:

  • Истечение срока хранения информации в бюро кредитных историй. Если вы в течение десяти лет не совершали абсолютно никаких операций, связанных с заемными средствами, то КИ удаляется, обнуляется и начинает формироваться заново, если вы решите снова обратиться в финансовую организацию.
  • Полное оспаривание всей кредитной истории. Если входящие в досье сведения были неверными, и БКИ удовлетворило требование заемщика об исправлении, то информация обнуляется из-за ее несоответствия действительности.
  • Вступление в силу судебного решения. Если прошел суд, на котором было вынесено постановление, требующее обнулить кредитную историю, то после вступления в силу документа КИ удалится из базы бюро.

КИ обнулится только в перечисленных случаях. При иных обстоятельствах она не удаляется.

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

Возможно ли кредитную историю по желанию обнулить за деньги? Если описанных выше оснований для ее обнуления нет, то она не аннулируется. И за деньги обнулить ее также невозможно.

Важно! Если вы наткнулись на предложение обнулить испорченную кредитную историю, то должны знать, что подобные действия являются не только невозможными, но и незаконными.

Читать еще:  Как проверить свою кредитную историю онлайн

КИ – это строго конфиденциальная информация, находящаяся под надежной защитой. Она доступна только субъектам (самим заемщикам), юр. лицам по разрешениям субъектов и физ. лицам по доверенностям. Но возможно лишь просмотреть данные, корректировать их не для внесения актуальных достоверных изменений не может никто: ни сотрудники бюро (попытки обнуления повлекут уголовную ответственность), ни работники банков (они не могут превышать должностные полномочия), ни хакеры (в БКИ применяются системы надежной многоступенчатой защиты, исключающей вероятность взломов).

Почему могут не дать кредит с плохой КИ?

Зачем, вообще, пытаться обнулить испорченную кредитную историю? Потому что при плохой КИ новый кредит вам могут не дать. Это связано с тем, что факторы, которые обычно портят репутацию заемщиков, влияют и на решение банка о выдаче заемных средств. Среди причин ухудшения КИ и, соответственно, отказов в кредитах следующие:

  1. Большое количество активных, то есть не выплаченных кредитов. Если взято и одновременно выплачивается несколько займов, это увеличивает финансовую нагрузку, автоматически делая потенциального клиента менее платежеспособным.
  2. Просрочки, особенно которые долго длятся. Продолжительные задержки платежей, во-первых, указывают на возможные финансовые трудности у заемщика и отсутствие денег на выполнение долговых обязательств. Во-вторых, они демонстрируют безответственность человека. И чем просрочек больше, чем шансы на получение нового займа меньше.
  3. Многочисленные заявки. Если гражданин постоянно запрашивает займы или часто пытается получить заемные средства, то наверняка его материальное состояние оставляет желать лучшего. Кроме того, беспорядочные заявки иногда говорят о финансовой безграмотности.

Если кредитная история плохая, то в финансовой организации, в которую вы обращаетесь за кредитом, абсолютно точно об этом узнают, так как анализ КИ всегда осуществляется при обработке заявки. И испорченная репутация автоматически сделает из вас нежелательного клиента, так как продемонстрирует не лучшие ваши качества, выявленные ранее при выполнении долговых обязательств.

Как проверить самостоятельно свою кредитную историю

Как выяснить, что кредитная история плохая? Многие об этом узнают при получении отказа в выдаче кредита. Но проанализировать собственную репутацию можно самостоятельно, обратившись в БКИ одним из перечисленных ниже способов:

  • В офисе бюро. Сюда нужно явиться с удостоверяющим личность документом, чтобы написать заявление и в тот же день получить отчет.
  • С помощью письма. Напишите заявление или просто заполните готовый бланк запроса, который можно скачать на сайтах некоторых БКИ и потом распечатать. Поставьте на нем подпись и заверьте ее у нотариуса, после чего отправьте конверт по почтовому адресу бюро.
  • Телеграммой. Она отправляется из оборудованного телеграфом отделения почты, и в нее обязательно включаются персональные, паспортные и контактные данные отправителя, а также текст запроса. Подпись после предъявления паспорта заверяется оператором.
  • От партнеров. Они есть у крупных бюро кредитных историй и оказывают платные посреднические услуги.
  • Электронным запросом. Такие заявки обрабатывают далеко не все БКИ, и этот способ требует наличия квалифицированной усиленной электронной подписи с сертификатом.
  • Онлайн-запросом. Если у организации есть свой официальный сайт или отдельный интернет-портал, тогда на нем нужно сначала зарегистрироваться, потом подтвердить личность, затем авторизоваться и заказать КИ.
  • Через онлайн-сервис. Пример – сотрудничающий с Национальным бюро кредитных историй сервис http://сервис-ки.com/, через который можно без регистрации и идентификации личности заказать подробный отчет со всеми данными из КИ: полученным открытыми и уже выплаченными кредитами, платежами и условиями кредитования, причинами возможных отказов банков и комментариями экспертов.

Прежде чем обращаться в бюро, нужно найти свою кредитную историю. Выяснить место ее хранения можно в Центральном каталоге кредитных историй. С сайта Центробанка (https://cbr.ru/) из раздела КИ, выбрав услугу запроса сведений о БКИ, заполняйте форму, указывая в ее полях запрашиваемые данные. Среди сведений код субъекта, который вы сможете посмотреть в кредитном договоре или выяснить в любом банке, в бюро. Без него в ЦККИ запросы направляются из финансовых учреждений, от нотариусов, из БКИ и из почтовых отделений.

Принципы формирования хорошей кредитной истории: советы заемщикам

Так как кредитная история не обнуляется, полезно знать принципы формирования положительной КИ. При испорченной репутации следует соблюдать такие рекомендации:

  1. Не пытайтесь обнулить КИ, лучше обнуляйте свои задолженности, погашая их. Если у вас несколько займов, можно объединить их в единственный с помощью рефинансирования, которое действует во многих банках: это снизит финансовую нагрузку и уменьшит количество долгов. А ставший непосильным кредит можно сделать менее обременительным посредством реструктуризации.
  2. Выполняйте ответственно долговые обязательства. Своевременно вносите все платежи, не задерживая их. Лучше выплату сделать раньше последнего срока, чтобы она точно поступила по графику.
  3. Внимательно изучайте условия договора, чтобы выполнять их правильно и не допускать ошибок, которые не удастся исправить и обнулить.
  4. Берите в кредит посильные суммы, которые сможете возвращать кредиторам. Это предотвратит вероятность просрочек.
  5. Если кредитная история уже испорчена, не пытайтесь обнулить ее, а попробуйте обновить. Для этого возьмите новый небольшой заем и своевременно выплатите его или оформите и используйте кредитку. Такие новые сведения поступят в БКИ и частично перекроют старые негативные. Кроме того, банки, обычно просматривают два-три кода кредитной активности, хотя история длится десять лет (кредиторов интересуют последние долговые обязательства).
  6. Можно воспользоваться специальной программой. Она не поможет обнулить КИ, но немного обновит ее и улучшит. Смысл подобных продуктов заключается в получении платных услуг в кредит и в оформлении небольших займов.

Если ваша кредитная история испортилась, она не обнулится. Данные будут храниться десять лет, но при желании и грамотных действиях вы сможете исправить ситуацию и обновить информацию, улучшив свою репутацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Через сколько обновляется кредитная история?

Когда у заемщика «портится» кредитная история (КИ), он начинает искать как ее исправить, улучшить, «зачистить». А если вдруг это сделать не выйдет, то через сколько времени она обновится сама? Не всегда такие ситуации происходят по вине клиента. Бывает и так, что гражданин исправно платил по всем кредитам , все у него было вовремя, а при следующем обращении к кредитору ему отказывают. Бробанк.ру подскажет как не допустить такого и научиться самостоятельно контролировать свою финансовую ответственность и знать, какой ее видят банки.

Что такое КИ и у кого она находится

При открытии любого кредитного счета в банке клиенту открывается кредитная история . Не обязательно получить в долг наличные, это может быть покупка дорогостоящей мебели в кредит, открытие кредитной карточки, рассрочка на смартфон, непродолжительный овердрафт или автокредит. Даже заявка в банк, которая была отклонена, все равно фиксируется в КИ клиента, и приобретает статус «Отказано».

Все данные о заемщике попадают в Бюро кредитных историй (БКИ), в то в котором обслуживается данный банк. На данный момент в России зарегистрировано 13 БКИ. Если клиент открывает кредит в одном кредитном учреждении, рассрочку в другом, а оформляет кредитку в третьем, то сведения о его КИ могут одновременно храниться в 2-3 БКИ.

Банки и другие финансовые организации, которые занимаются кредитованием, обязаны в срок до 5 дней отсылать все сведения об изменениях происходящих в КИ клиентов. К такой информации относится:

  • заключение договора;
  • внесение любого платежа – на погашение основной суммы долга, пени, процентов, просроченных процентов, штрафных взносов и неустоек;
  • закрытие кредита.

Даже отклоненная заявка в банк фиксируется в КИ клиента

КИ каждого клиента содержит такие сведения:

  • в титульной части данные о БКИ, в котором она хранится;
  • персональные сведения: ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, контакты;
  • общие сведения о полученных и погашенных кредитах;
  • расшифровка цветных идентификаторов, которые информируют о своевременности платежей;
  • краткие данные о займе: где, когда, на какую сумму, как долг погашался, статус кредита на данные момент;
  • перечень решений по кредитам, на которые когда-либо подавал заявки клиент;
  • сведения о том, кто и когда запрашивал КИ.
Читать еще:  Как рассчитать потребительский кредит

У юридических лиц последний раздел в КИ отсутствует. Такие сведения доступны только физическим лицам.

Кто обращает внимание на «чистую» КИ

Информацию из КИ запрашивают не только банки. Иногда ее просмотр могут инициировать работодатели при приеме на работу и страховые компании, которые хотят обезопасить себя от заключения договора с мошенником.

Наличие нескольких просрочек, непогашенных займов может стать поводом для обращения к страховщику для заключения договора на страхование, с последующей подстройкой предумышленного страхового случая. Поэтому наличие плохой КИ повод для страховщика отказать в страховании или пересмотреть его условия.

Работодатель при приеме на работу также пристально изучает финансовую ответственность соискателя. Наличие закредитованности говорит о неумении распоряжаться денежными средствами. Поэтому в приеме на должность бухгалтера, снабженца, завсклада или руководителя отдела такому претенденту будет, скорее всего, отказано. Работодатель не может без ведома гражданина запрашивать его КИ.

Он обязан предварительно заручиться разрешением соискателя на запрос. В КИ гражданина хранятся персональные сведения, которые охраняются по закону и без согласия владельца, БКИ не имеют право их выдавать. Для получения КИ претендента он должен дать письменное разрешение с личной подписью для направления запроса в БКИ работодателем.

Лица, заинтересованные в доступе к КИ, могут его получить с письменного согласия клиента

Чаще всего запрашивают КИ банки и другие кредитные организации. При выдаче кредита менеджер совместно со службой безопасности соберет все имеющиеся сведения в БКИ о долгах и исполнении графиков погашения. Благонадежным клиентам с «позитивной» КИ кредитные организации выдают средства под более низкие ставки и на более длительный срок.

Как часто происходит обновление

Обновление КИ происходит постоянно, при наступлении каких-либо изменений в источниках, которые подают сведения в БКИ, но не позднее 5 дней с момента наступления таких событий. Такой порядок прописан п. 5 ст. 5 ФЗ №218 от 03.08.2018 г. Источники, которые влияют на формирование КИ:

  • банки и все кредитно-финансовые организации, у которых с клиентом имеются договорные отношения;
  • жилищно-коммунальные хозяйства;
  • поставщики услуг связи;
  • государственные органы, которые контролируют исполнение обязательств граждан по алиментам, коммунальным услугам, оплату за наем жилья и услуги связи.

Изменение данных со стороны любого из этих источников считается изменением данных. Дополнительные поводы для обновления КИ – перемены в персональных сведениях клиента: смена паспорта, фамилии, имени, отчества, места жительства и других.

Обновление КИ может происходить и по инициативе клиента в случае самостоятельного обнаружения ошибки в данных. В этом случае гражданин обращается в БКИ с указанием ошибки и документов, подтверждающих необоснованность указанных данных. Например, данные о последнем платеже по кредиту, которые не внесены, могут накапливать колоссальные просрочки.

Наличие квитанции станет поводом для инициации пересмотра и обновления КИ. Бюро самостоятельно напрямую с банком урегулирует сложившуюся ситуацию. При отсутствии исправления в КИ спустя 30 дней после направления запроса, гражданин вправе получить письменный ответ с обоснованием причин задержки со стороны БКИ или обратиться в суд.

Как найти данные о своей КИ

Любой гражданин РФ может запросить данные о своей КИ в том Бюро, в котором она хранится. Для этого ему необходимо знать свой код субъекта КИ. Узнать его можно из последнего оформленного кредитного договора. Бюро обязаны предоставлять информацию бесплатно дважды в год, один раз на бумажном носителе, такие изменения вступили в силу 31 января 2020 года, до этого бесплатный запрос можно было делать один раз в год. Все последующие запросы клиентом оплачиваются по тарифу, установленному в БКИ.

Чтобы узнать в каких бюро хранятся все его данные о КИ, клиент может оформить запрос на портале Госуслуг в адрес Центрального каталога КИ. В ответ придет перечень бюро, в каждый из них клиент может отправить по 2 бесплатных запроса в год, количество платных не ограничено. Более подробную информацию можно найти на Brobank.

Чтобы ускорить процесс получения информации, стоит знать код субъекта КИ

Чтобы взять КИ на бумажном носителе придется обратиться в Бюро лично с паспортом. Многие банки предоставляют возможность своим клиентам запросить КИ онлайн, через Личный кабинет или Мобильное приложение. Некоторые кредитные организации предоставляют услугу бесплатно при подаче заявки на кредит, в других эта процедура платная.

Через сколько лет обновится плохая КИ

Обнулить, зачистить, уничтожить, исправить какими-либо способами КИ нельзя. Повлиять на динамику может только своевременное исполнение клиентом взятых на себя обязательств. Поэтому любые предложения для заемщиков про «улучшение» его КИ без его участия – мошенничество.

Только отсутствие задолженностей на протяжении 10 лет, после погашения последнего долга и своевременная оплата всех текущих обязательств по ЖКХ, алиментам и другим платежам способна обнулить КИ. Но в такой ситуации обнулится любая кредитная история, как плохая, так и хорошая.

В каких обстоятельствах КИ аннулируется

КИ заемщика аннулируется спустя 10 лет после последнего изменения по долгу. Это регламентировано ст. 7 ФЗ № 218 от 22.12.2004 г. Если гражданин не открывал никаких новых кредитов и не брал в кредитных учреждениях в долг, то его досье аннулируется полностью.

Аннулирование КИ также происходит в таких ситуациях:

  • по решению суда;
  • при оспаривании кредитного досье в полном объеме.

Не надо верить мошенникам, которые обещают чудесное улучшение КИ

Во всех этих ситуациях КИ обнуляется и исключается из перечня хранимых в Бюро.

Как повлиять на обновление КИ

Можно повлиять на улучшение плохой КИ заемщика легальными путями:

  • Обратиться в МФО. Эти организации кредитуют охотнее, чем банки, что обосновано процентами, которые они запрашивают за свои услуги. Процентная ставка в МФО достигает 150-380 %. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Своевременное исполнении обязательств положительно отразится на КИ и поможет восстановить кредитный рейтинг заемщика.
  • Открыть кредитную карту. Банки проще идут на оформление кредитки, чем на выдачу наличных. При плохой КИ карта будет с жесткими ограничениями. Например, сумма для снятия до 3-5 тысяч, срок возврата заемных средств 30-60 дней, процентная ставка самая высокая в своей линейке. Но возврат средств вовремя или даже раньше срока повысит кредитный рейтинг и улучшит КИ заемщика.
  • Купить товар в рассрочку и исправно платить все платежи или внести сумму до окончания срока. Такое отношение к финансовым обязательствам тоже повлияет на КИ в позитивном направлении.
  • Предоставить пояснительные документы. В некоторых ситуациях клиент оказывается в тяжелых жизненных обстоятельствах: попадает под сокращение, получает серьезное увечье, становится жертвой форс-мажора. Часть кредитных учреждений лояльно относится к таким проблемам. При предоставлении пакета документов и справок проводят пролонгацию договора или снимают просрочки с клиента, образовавшиеся, например, за период его болезни. Как поступит кредитное учреждение в той или иной ситуации предугадать сложно, но попытаться доказать свою финансовую ответственность можно.

По закону информация о КИ должна обновляться в течение 5 рабочих дней с момента наступления каких-либо изменений, но по факту данные могут не поступать к Бюро гораздо дольше. Поэтому финансовые аналитики советуют хотя бы раз в год интересоваться собственной КИ, запрашивать ее для мониторинга и выявления случайных ошибок.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector