Коллекторское агентство сентинел как общаться с взыскателями

Коллекторское агентство Сентинел: как общаться с взыскателями?

Погашение долга по кредитам не всегда проходит гладко. Некоторые заемщики попадают в трудную ситуацию, причем не только из-за того, что не рассчитали свои силы, но и по объективным причинам. Если банки не могут получить деньги обратно, они обращаются за помощью. Возвратом ссуд занимаются специализированные компании, одной из которых является коллекторское агентство Сентинел. Оно работает с разными организациями и имеет представительства во многих городах, так что проштрафившиеся должники вполне могут столкнуться с сотрудниками данного учреждения.

Что собой представляет агентство?

КА Сентинел учреждено Альфа-Банком, однако его сфера деятельности не ограничивается проблемными долгами, переданными учредителем. Также в числе партнеров агентства можно назвать Восточный Экспресс Банк, Тинькофф Банк, МФО «Домашние деньги», Хоум Кредит Банк, ВТБ24.

Взыскание долга осуществляется в рамках одной и двух схем:

Работа на начального кредитора. В этом случае отношения сторон закрепляются агентским договором, а интерес коллекторов состоит в получении комиссии в процентном отношении от суммы.

Истребование займа в свою пользу. Такой вариант означает продажу долга по договору цессии, то есть уступки права требования. Коллекторская компания становится полноценным кредитором и забирает полученные деньги полностью.

Выбор зависит от длительности просрочки, наличия обеспечения и других факторов, влияющих на эффективность мероприятий по возврату заемных средств. Получив то или иное задание, специалисты начинают переговоры с заемщиком.

Способы взыскания

Коллекторы не всегда отличаются корректностью и безупречными манерами. Их подопечные нередко жалуются на применение недозволенных методов воздействия – это и моральное давление, и разглашение информации о долгах, и шантаж, и угрозы. Негативные отзывы должников о коллекторском агентстве Сентинел, увы, не редкость. В частности, люди упоминают грубость сотрудников, многократные звонки и угрозы привлечения к уголовной ответственности,

Тем не менее в последнее время ситуация несколько улучшилась. Отдельного документа о коллекторской деятельности по-прежнему нет, однако есть закон о потребительском кредите, который защищает права граждан наряду с правовыми актами общего характера.

В числе разрешенных способов возврата ссуды можно назвать:

Переписка о погашении займа и обращения в дневное время. Ночные звонки и визиты не допускаются.

Рассрочка. Стороны могут договориться об уменьшении регулярных платежей, чтобы клиент мог рассчитаться постепенно.

Переговоры о снижении общей суммы. Иногда задолженность обременяется пенями и штрафами. Их можно уменьшить при условии возвращения в платежный график.

Извещение о последствиях невыплаты кредита. Некоторые граждане воспринимают упоминания о суде как угрозу, но это лишь очередной этап в деле взыскания ссуды. Кстати, судьи могут сократить долг, поэтому не стоит пугаться данной стадии разбирательства.

Заемщикам тоже желательно вести беседу вежливо и не выходить из себя. Признание долга и готовность к компромиссу будут способствовать решению проблемы в короткие сроки.

Как бороться с коллекторским агентством Сентинел?

Если коллекторы нарушают ваши права, не следует с этим мириться. В связи с потоком жалоб взыскатели стали работать аккуратнее. Чтобы не портить репутацию, они могут принять собственные меры против сотрудников, вышедших за рамки. Заявление можно сделать в устной форме, позвонив на номер 8-800-77-555-66, или в письменном виде, отправив отзыв на электронный адрес pretenzia@sentinelcredit.ru. В письме необходимо указать личные данные, номер договора и прочие сведения. Ответ будет дан в течение месяца.

Сторонние структуры тоже помогут призвать нарушителей к ответу. Обращения необходимо направлять в ведомства, которые специализируются на конкретном виде нарушений:

В полицию и прокуратуру. Правоохранители займутся угрозами или причинением физического вреда. Также они отреагируют на звонки в ночное время и вымогательство средств после полного погашения.

В Роскомнадзор. Структура занимается защитой информации о клиентах, в том числе и об их долгах. Если она предана огласке без согласия субъекта (расклейка объявлений, звонки на работу и так далее), организация будет оштрафована.

В представительство финансового омбудсмена. Посредник отвечает за поддержку граждан, пользующихся услугами банков и МФО. Омбудсмен может издать привести в чувство зарвавшихся кредиторов и подсказать должнику выход из затруднительного положения.

При первой же встрече с сотрудниками коллекторского агентства Сентинел вам нужно поинтересоваться должностью представителя и полномочиями компании. Они обязаны представить документы, на основании которых занимаются взысканием задолженности. В письмах нередко указываются ФИО специалиста и должность с аббревиатурой РОВД. Она расшифровывается как «региональный отдел взыскания долга», то есть к органам внутренних дел работники агентства не имеют отношения.

Коллекторское агентство «Сентинел»: отзывы

Обратившись за финансовой помощью в банк, человек уверен, что сможет погасить задолженность в указанный срок. Если случается ситуация, при которой человек не может совершить оплату по кредиту, ему начисляют штрафные санкции и в дальнейшем выплата задолженности оказывается невозможной.

При этом многие банки совершенно не хотят терять свои деньги и поэтому обращаются за помощью в коллекторские организации. Одним из таких является агентство Сентинел.

Рассмотрим это агентство более подробно.

Об агентстве

Коллекторское агентство начало свою трудовую деятельность в 2011 году. Оно предоставляет своим клиентам полный спектр услуг, а именно:

• взыскание долов по кредитам;
• внесудебное урегулирование конфликта методом дистанционного и выездного взыскания;
• организация и полное сопровождение взыскания в пределах судебного и исполнительного производства.

Свои услуги агентство предоставляет по всей территории Российской Федерации и оказывает посильную помощь по взысканию задолженности на любой стадии.

Коллекторское агентство использует современные методы подхода, которые позволяют в короткие сроки решать проблемы между кредиторами и должниками.

Важным моментом является тот факт, что единственным учредителем агентства является АО “Альфа-Банк”.

На сегодняшний день штат сотрудников составляет порядка 1000 человек.

Официальный сайт

Сайт коллекторского агентства Сентинел был запущен в 2013 году. За все это время он постоянно улучшался и развивался.

Сайт расположен по адресу www.sentinelcredit.ru, в котором можно узнать:

1. информацию о самом агентстве;
2. необходимую информацию для клиентов;
3. полезную информацию для должников;
4. контактные данные для связи с сотрудниками агентства.

Стоит отметить, что на сайте имеется обратная связь, которая позволяет клиентам и должника создать обращение в агентство по интересующим вопросам, не выходя из дома либо находясь на работе. Служба поддержки работает быстро, и ответ поступит на электронную почту в течении нескольких часов.

Помимо всей информации для своих клиентов, на сайте имеется раздел вакансии, где указана информация о тех, кто нужен агентству на данный момент.

Раздел “имущество на продаже” позволяет приобрести конфискованную квартиру либо машину по заниженным ценам.

Отзывы должников

Если проанализировать отзывы должников, которым “посчастливилось” выплачивать задолженность этому агентству, то можно понять, что коллекторы в оде переговоров с должниками ведут себя очень агрессивно и постоянно нарушают законодательство Российской Федерации.

Более того, по словам должников можно понять, что на них очень трудно повлиять, и практически невозможно сделать так, чтобы все проходило в рамках закона.

Отзывы сотрудников агентства Сентинел

Несмотря на различные премии и надбавки, многим сотрудникам не нравиться работать в этой организации. Это связано с тем, что необходимо работать практически круглосуточно, без перерывов и выходных.

Более того, по отзывам самих сотрудников можно сделать вывод, что законный отпуск получить практически нереально, и единственным вариантом на получение законного отпуска,- увольнение.

Но, тем не менее, несмотря на то, что отзывы говорят о некомфортной работе, “текучка в этой организации” не наблюдается и устроиться в нее очень проблематично.

Как отзываются в 2017 году

Клиенты, которые работали с данным агентством заявляют о том, что они работают отлично и помогают взыскать задолженность в течении недели.

Однако если посмотреть на отзывы должников, то они все крайне негативные.

В начале 2016 года, Правительство РФ приняло ряд законов, которые заставили коллекторов работать исключительно в рамках закона.

Какие методы применяют

Методы, которые использует данное коллекторское агентство полностью такие же, как используют остальные подобные организации.

По отзывам должников, к ним применялись такие методы воздействия, как:

• угроза физического насилия, как самого должника, так и членов его семьи (детей, родителей бабушек и так далее);
• угроза в порче имущества (автомобиля, квартиры и так далее);
• психологическое воздействие (запугивание и так далее);
• частые телефонные звонки,- порядка 30 звонков в день.

В том случае, ели что-либо коллекторы применяют к должнику, необходимо срочно обращаться за помощью в органы правопорядка либо юристам.

Как бороться

Существуют некоторые рекомендации того, каким образом следует бороться с незаконными методами взыскания коллекторами, а именно:

• после того, как поступило первое оповещение коллекторов о выплате долга, необходимо проверить срок давности кредитной задолженности. От момента последней выплаты должно пройти минимум 3 года. После того как завершится срок давности, задолженность перед банком аннулируется и коллекторское взыскание считается незаконным;
• всегда следует дожидаться судебного решения. Несмотря на тол, что долг все равно придется погашать, можно существенно снизить переплату за счет того, что не нужно оплачивать коллекторские услуги;
• всегда необходимо в первую очередь при незаконных методах взыскания обращаться за консультацией к юристу, который подскажет дальнейшие действия.

Как показывает практика, первым делом необходимо обратиться за помощью к юристу, который изначально самостоятельно попытается донести до коллекторов, что их действия противозаконные и за это есть уголовное наказание, а если не поможет, то напишет заявление в прокуратуру, где точно примут соответствующие меры.

Но, не смотря на все это, в первую очередь необходимо помнить о том, что лучшим вариантом избежать подобных неприятностей — это попытаться погасить задолженность в указанные сроки.

Что отвечать коллекторам?

На видео ниже Алексей Колегов рассказывает, что именно следует говорить по телефону в ответ на «наезды» коллекторов.

Коллекторское агентство сентинел как общаться с взыскателями

Источник: http: // www. stapravda. ru/20181010/po_dolgam_prihoditsya_platit_kak_pravilno_obschatsya_s_kollektor_125375.html

С одной стороны, очевидно: легализация деятельности коллекторов (под ней я подразумеваю ряд сравнительно недавних законодательных нововведений) , ситуацию действительно «разрядила» , стихийный процесс в итоге был направлен в правовое конструктивное русло. По крайней мере, теперь хотя бы можно выяснить, кто выбивает долги на законных основаниях, а кто действует на «птичьих правах» . С другой стороны, звучат резонные опасения, что в ближайшем будущем просроченные долги населения будут только нарастать. И многие россияне, соответственно, просто вынуждены будут иметь дело с теми, кого кредиторы нанимают для возврата долга или кому его продают. Понятно, что диалоги и жизненные истории будут далеко не из разряда забавных.

Только за первые семь месяцев 2018 года жители Ставропольского края получили в банках свыше 86 млрд рублей кредитов, что, по данным Банка России, на 41(!) процент больше, чем в аналогичный период прошлого года. В этом объеме доля ипотечного кредитования (лишь эти займы, как известно, в абсолютном большинстве случаев погашаются крайне добросовестно, ведь на кону стоит жилье) составила чуть более 17, 2 млрд рублей. Оживление, конечно, в первую очередь обусловлено заметным и довольно продолжительным снижением стоимости заемных средств – кредитные организации стали выдавать более дешевые кредиты. В то же время начали ли они более взвешенно подходить к выбору заё мщиков, судить сложно.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (СРО НАПКА) прогнозируют, что рост потребительского кредитования, свидетелями которого мы является сейчас, через пару-тройку лет обернется и увеличением числа так называемых токсичных кредитов, которые будут переданы коллекторам. Этому есть несколько объяснений. Во-первых, есть предвестники ухудшения макроэкономической ситуации в стране, что неизменно оборачивается снижением платежеспособности заемщиков. Во-вторых, нельзя не сказать о масштабном переходе кредитования из сугубо банковского в новые сегменты, в том числе в микрофинансовые организации. В нашей стране это тоже молодой рынок – еще моложе, чем коллекторский. И на нем присутствуют совершенно разные компании. Есть профессионалы, которые ответственно подходят и к выдаче кредита, и к его взысканию. Но в то же время наряду с ним остаются те, кого справедливее будет назвать ростовщиками. Ну и взыскание они проводят соответствующим образом. ..

По статистике, больше всего просрочек случается по кредитам, выданным на спонтанные покупки потребительских товаров – в частности, бытовой техники, гаджетов и т. д. Далее по объему просроченной задолженности следуют кредитные карты, создающие у людей иллюзии собственной платежеспособности. К примеру, в Ставрополе, по данным Национального бюро кредитных историй, объем просроченной задолженности на начало 2018 года по потребительским кредитам составил 11, 4 млрд рублей, а по кредитным картам – 3, 7 млрд. В плане размера среднего долга Ставрополье не выделяется на фоне общероссийских цифр: в основном коллекторам приходится работать с заемщиками, имеющими долги в пределах 80 -120 тысяч рублей.

По итогам первого полугодия данные НАПКА следующие (конечно, речь идет об официальном рынке: в государственном реестре значится около двух сотен коллекторских компаний) . Общее количество долгов, переданных таким агентствам, составило 709 тысяч единиц на общую сумму 85 млрд рублей. Вместе с тем общее количество проданных в первом полугодии 2018 года долгов составило 433 тысячи.

Понятно, что долг и последующее его взыскание в большинстве случаев – это незапланированный и неприятный сценарий для заемщиков. Говоря о взаимодействии должника со специалистом по взысканию, проведу аналогию с человеком, страдающим от зубной боли. Один, несмотря на дискомфорт, связанный с лечением, находит в себе мужество и обращается к стоматологу за помощью, и они вместе определяют схему лечения. Другие пытаются сами справится с ситуацией, не обращают внимания на боли и попадают к врачу уже в запущенном состоянии, когда лечение приносит больший дискомфорт, последствия и как правило становится более дорогостоящим.

Для принятия взвешенных решений в историях с долгами важно как можно больше знать о своих основных правах. Исчерпывающую информацию об этом можно найти на сайтах упомянутой Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и на ресурсах практически каждой крупной компании, работающей на этом рынке. На первый взгляд, выглядит странно: с чего это вдруг сами взыскатели подробно рассказывают «клиентам» , как на законных основаниях ограничить общение с ними? Но на самом деле ничего удивительного тут нет, поскольку в прошлом году вступил в действие так называемый закон о коллекторах 230- ФЗ, в котором прописаны все процедуры взаимодействия должника и взыскателя. И к слову, соблюдать требования теперь в интересах всех сторон.

Объясняется это просто. До законодательного урегулирования «коллекторская проблема» звучала в стране очень остро. А потому законодатели постарались максимально учесть интересы должников – слишком резонансными были истории нецивилизованного, порой просто бандитского обращения коллекторов с «клиентами» . Теперь все силы брошены, грубо говоря, на улучшение репутации.

И здесь работы на самом деле еще очень много. Жуткие истории по выбиванию долгов с утюгами, паяльниками и пистолетами, которыми изобиловали СМИ, в основном ушли в прошлое. Однако часть рынка по-прежнему находится в тени и исправно подкидывает работу правоохранительным органам и регуляторам: на просторах Интернета встречается информация, что «серых» взыскателей долгов примерно в 2, 5 раза больше, чем официально зарегистрированных коллекторов. Не секрет, что нечистоплотные на руку коллекторы пользуются незнанием должника, а потому нам всем просто необходимо повышать свою грамотность, в сложных случаях – обращаться к профессиональным юристам.

Профессиональные коллекторы в большинстве своем действуют строго по протоколу, руководствуются собственным этическим кодексом и относятся к должникам как к клиентам, уверяет заместитель председателя правления коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов . По его словам, профессиональный коллектор – это давно уже не беспредельщик-вышибала из девяностых. За основу уже взята, как говорится, иная парадигма общения: если загнать в угол должника, он точно не расплатится, поэтому главное оружие – это компромисс. « В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения задолженности: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рассрочку выплаты долга. А если человек реально попал в тяжелую жизненную ситуацию, то мы даже готовы рассматривать вопрос об индивидуальном предоставлении дисконта, иными словами у должника появляется возможность списания весьма существенной части задолженности », – рассказал он.

Инструкция по применению

Итак, с официальными коллекторами все более или менее понятно. Если они перегибают палку, агентству грозит удаление из госреестра. К слову, за недолгое время своего существования он немного сократился. Более того, коллектора могут привлечь к административной ответственности – штраф для самого работника составит минимум 20 тысяч рублей, а для агентства и вовсе до 2 млн. Кроме того, деятельность всех официальных коллекторских агентств, состоящих в реестре, застрахована. В случае нарушений со стороны коллектора пострадавший от его действий получит страховую выплату.

Потому приведем несколько несложных правил общения с взыскателем. В случае, когда должнику поступает звонок из коллекторского агентства, нужно сразу попросить звонящего, чтобы он представился, назвал свою компанию (впоследствии ее нужно проверить в реестре на сайте Федеральной службы судебных приставов) , сообщил, какой банк передал ваш долг, договор, дату его подписания, сумму долга.

Если названное вам агентство состоит в госреестре и сведения о займы верны, то можно спокойно продолжить диалог. При этом постарайтесь записывать разговоры и сохранять все sms- сообщения, письма и квитанции: это пригодится, если придется обращаться в суд. Не помешает с самого начала выстроить конструктивное вежливое общение, без провокаций и давления. Это избавит вас от излишних нервов, а коллектор также, понимая, что имеет дело с грамотным человеком, постарается не выходить за рамки закона.

Если же коллекторское агентство не включено в список ФССП, значит взыскание долга осуществляется незаконным путем. В этом случае, должнику нужно сразу обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

P. S. Помните, что долги сильно осложняют жизнь. Но по ним все равно нужно платить, и закон не дает права забыть о них. Потому несколько слов о некоторых последствиях невыплаченного займа.

Во-первых, сумма просроченной задолженности продолжит увеличиваться, а если дело дойдет до суда, то вполне возможно, что придется еще и судебные издержки кредитора оплачивать. Во-вторых, вы точно испортите себе кредитную историю. Сегодня без нее приходится непросто, сведения оттуда являются чуть ли не самыми важными при проведении скоринговых проверок заемщиков при вынесении решения по выдаче кредитов. Ведь мы никогда не знаем заранее, что с нами будет завтра и на что потребуются средства: это может быть обучение детей, ремонт, покупка квартиры или машины, оплата лечения. В-третьих, не исключены трудности при распоряжении имуществом или выезде за границу.

Банк намерен продать коллекторское агентство

Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) может вскоре сменить владельца. Альфа-банк после интеграции большей части коллектора в свою структуру не исключает продажи оставшейся части. Эксперты полагают, что на такое решение банк могла подвигнуть экономическая неэффективность отдельной структуры, а также имиджевые риски. При этом они указывают, что найти покупателей на подобный актив будет проблематично.

Как стало известно “Ъ”, Альфа-банк намерен продать рыночную часть коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Агентство стало отдельным юрлицом в 2011 году, а о решении частично его интегрировать в структуру банка рассказал в интервью “Ъ” главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский (см. “Ъ” от 4 апреля). После завершения этого процесса в банке приступили к поиску покупателя на СКМ.

«Альфа-банк по-прежнему является 100% владельцем агентства, но не исключает в будущем возможность его продажи на рыночных условиях»,— подтвердили в банке. При этом, как пояснили “Ъ” в кредитной организации, «с 1 июля в периметре банка начал функционировать департамент взыскания просроченной задолженности, осуществляющий полный цикл взыскания». При этом в банк перешли около 750 сотрудников агентства, в основном «выездные взыскатели». Там также добавили, что после передачи процессов, связанных с работой по портфелю банка, «Сентинел» продолжает работать как профессиональное коллекторское агентство.

По словам топ-менеджера одного из ведущих коллекторских агентств, в процессе оценки стоимости такой организации учитывается имущество, которое у нее есть на балансе, уровень квалификации персонала, но основное внимание уделяется выкупленным портфелям. «Оценка рентабельности коллекторского агентства во многом будет зависеть от модели денежных потоков по портфелям компании,— подтверждает младший директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Филипп Мурадян.— Важным показателем является коэффициент Cash on Cash, который представляет собой отношение прогнозных сборов по портфелям к сумме инвестиций». По его словам, у лидеров рынка окупаемость приобретенных портфелей «происходит уже в первый год». По оценке директора департамента оценки и стоимостного консультирования НАО «Евроэксперт» Анны Шлапаковой, аналогичное агентство может стоить 300–500 млн руб. Однако, по ее словам, если продается только часть агентства, то ее цена «может быть непропорционально низкой». «Такие бизнесы не всегда можно размножить делением, в состав 750 человек, которых принял банк, скорее всего, вошли лидеры, скрепляющие коллектив»,— отмечает госпожа Шлапакова.

Почему агентство «Сентинел» оштрафовали на 500 тыс. руб.

Впрочем, по словам собеседников “Ъ”, около 95% прибыли агентства обеспечивал портфель Альфа-банка. «Компания получала вознаграждение в размере 22% от возвращенной суммы, при этом по рынку средняя комиссия составляет около 15%,— поясняет один из собеседников “Ъ”.— Объем купленных портфелей у СКМ был незначительный». При этом на продажу коллектора банк мог подтолкнуть ряд причин. «Изначально банк надеялся, что агентство сможет стать рыночным игроком и будет приносить от этой деятельности прибыль, однако оно не смогло полноценно работать на портфелях со стороны и показывало низкую эффективность,— говорит другой собеседник “Ъ”.— Поэтому банку стало просто экономически нецелесообразно держать отдельную структуру, особенно учитывая имиджевую составляющую». По данным «СПАРК-Интерфакса», в отношении СКМ Федеральной службой судебных приставов было составлено в 2018 году 55 протоколов за нарушения при взыскании долгов, за первое полугодие 2020 года — 34 протокола. В начале 2020 года суд оштрафовал компанию на максимально возможную сумму за подобное нарушение в 500 тыс. руб. (см. “Ъ” от 11 февраля).

Эксперты указывают, что найти покупателя на такой актив будет проблематично. «Другие коллекторские агентства могут быть заинтересованы лишь в переманивании отдельных сотрудников,— отмечает собеседник “Ъ”.— Банки заинтересованы в покупке не только инфраструктуры, но и рабочего портфеля». По словам главы «Юридического бюро №1» Юлии Комбаровой, основной актив компании — присутствие в реестре, а также опыт работы с крупным банком. «Компания может заинтересовать собственников коллекторских агентств, которые покинули реестр»,— полагает она.

В приставном шаге от должника

Как развивается коллекторский рынок под руководством ФССП