Кредит на образование что это где и как получить

Кредит на образование, условия 2020 года.

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Что такое кредит на образование?

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
• Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
• Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
• Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
• Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

• Паспорт;
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
• Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

• сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
• валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
• срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
• процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

• кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
• срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
• банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
• обеспечение не требуется;
• заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
• пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

• Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
• Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
• Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
• По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
• Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
• Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
• Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Кредиты на учебу студентам

Студенты тоже иногда нуждаются в кредите на обучение, на потребительские нужды. Ведь не все, будучи в студенческом возрасте, находят себе источник заработка, а деньги нужны. Но в банк обращаются редко, поскольку не знают, можно ли взять кредит студенту. В последнее время актуальность кредитования студентов становится популярнее.

Как можно получить кредит на образование студентам?

Будущий студент должен предоставить кредитору следующие документы:

• Паспорт и какой-либо документ на выбор (права, загранпаспорт);
• Справку о ежемесячном доходе (если кредит на второе высшее или курсы);
• Договор на обучение с ВУЗом. То есть вам придется сначала поступить туда, и лишь потом обращаться за кредитом.

Плюсы и минусы кредита на образование

• Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
• Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
• Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
• Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.

• Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
• Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

Льготный кредит на образование от Сбербанка России

1. Заполни анкету-заявление.
2. Если ты студент, возьми в своем деканате справку об успеваемости, т.е. об отсутствии академической задолженности по результатам последней сессии.
3. Если ты хочешь взять кредит по месту нахождения вуза, то необходимо предоставить справку о временной регистрации.
4. В университете возьми договор на получение платных образовательных услуг, заключенный с вузом. Обрати внимание, что приведенные в нем сведения о получателе платежа, его реквизитах и сумме платежа должны соответствовать условиям заключенного кредитного договора!
5. Если у тебя есть трудовая книжка, то необходимо будет сделать ее копию или взять выписку. Копия или выписка должны быть заверены работодателем.
6. С этим пакетом документов обратись в ближайшее отделение Сбербанка к любому консультанту по кредитам.

Внимание! Кредит предоставляется в форме безналичного перевода средств из банка на лицевой счет университета. Кредит может быть потрачен только на образовательные цели!

Если взять в Сбербанке субсидированный кредит на образование в сумме 500 тыс. рублей на максимальный срок, то в первом семестре студенту будет необходимо совершить платеж в размере 85 рублей, во втором – 170 рублей, в третьем – 380рублей, в четвертом – 500 рублей, в пятом – 1055 рублей, в шестом – 1255 рублей, в седьмом – 1480 рублей, в восьмом – 1670 рублей, в девятом – 1900 рублей, в десятом – 2095 рублей. После окончания ВУЗа и трех месяцев ежемесячный платеж составит 5475 рублей. Таким образов сумма переплаты в рублях за весь срок кредита составит 211 355 рублей.

Какие банки предоставляют кредит на учебу студентам

1. Банк «Союз». 10-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 16 лет.
2. Сбербанк России. 12-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 11лет.
3. Российский сельскохозяйственный банк. 14-% годовая ставка, образовательного кредита до 10 лет.
4. Банк Банк Сосьете Женераль Восток. Годовая ставка от 14%, образовательного кредита до 6 лет.
5. Банк «Образование». 15-% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
6. Банк «Уралсиб». 17,5-19% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
7. Нацпромбанк. . Годовая ставка от 18%, образовательного кредита до 3 лет.
8. Балтийский банк. Годовая ставка от 19%, образовательного кредита до 7 лет.

Кроме того, заемщик подписывает договор, согласно которому он будет обязан регулярно (1 или 2 раза в год) предоставлять в банк справку об успешном обучении. А по окончании учебы кредитор ждет не только сам диплом, но и справку, которая подтвердит официальное обустройство по специальности. А кроме того, чаще всего студенту потребуется созаемщик, например, работающий родитель.

Требования, выдвигаемые к заемщику, аналогичны почти во всех учреждениях. Возраст клиента должен быть от 16 лет, требуется также и российское гражданство. Если клиент обращается за кредитом на обучение в московском ВУЗе, то получить его без московской прописки будет нереально.

Согласно российскому законодательству, человек достигший совершеннолетия имеет право на оформление кредита. Однако большинство банков обычно выдает кредиты только молодым людям от двадцати одного года. Хочу поделиться своим опытом и с чем я столкнулся при получении студенческого займа.

Это происходит из-за того, что молодые люди, которые совсем недавно достигли совершеннолетия входят в группу риска. Иными словами, с точки зрения многих банков, люди этого возраста не имеют полной ответственности в качестве потребителя, а также постоянного источника доходов. Именно к этой категории людей меня и отнесли.

По достижению двадцатипятилетнего возраста в большинстве случаев молодые люди уже заканчивают свое обучение, а, следовательно, в ближайшеевремя должны получить официальное трудоустройство.

Также почти любой банк негативно относится к выдаче кредита студентам, полагая, что те не имеют достаточно ответственного подхода к погашению долгов и займов. К тому же они скорее всего не имеют каких-либо ценностей, которые можно было бы изъять в случае непогашенного долга. Разумеется, есть студенты, которые имеют все необходимое благодаря поддержке родителей, однако такие чаще всего редко нуждаются в кредитах.

Как же в итоге оформить кредит студентам?

Для того, чтобы по достижению совершеннолетия студент смог оформить кредит, ему необходимо предоставить банку специальную справку о наличии стипендии. Для заемщика этот пункт будет огромным плюсом. А если помимо этого студент имеет дополнительный источник заработка, то банк может даже пойти на некоторые уступки. Также студентам в этом случае рекомендуется обратиться за поддержкой к родителям, которые будут выступать в качестве гаранта того, что студент будет своевременно выплачивать необходимую сумму. Меня это очень выручило.

В большинстве случаев студентам предоставляется специальная кредитная карта. Обычно банк дает студенту небольшой срок погашения кредита или же берет высокий процент, так как это может быть гарантом компенсации в случае возникновения убытков.

В целом кредиты студентам выдаются все же довольно редко. Причинами являются отсутствие постоянного места работы, а также из-за неопытности могут принимать не самые лучшие решения по расходам собственных средств. И даже несмотря на то, что многие банки при рекламировании собственных компаний могут говорить о том, что студенты могут с легкостью оформлять кредиты, на деле оказывается вес гораздо сложнее. Максимальное, что могут получить студенты – это кредитная карта с маленьким лимитом и большими процентами.

Также учитывается и сумма кредита. Если студенту необходимо получить небольшие займы, размеры которых не превышают тридцати тысяч, то есть вероятность, что банк может одобрить кредит. Однако в случаях, когда требуется гораздо большая сумма, то даже если студент имеет постоянный источник доходов и стипендию, процесс получения кредита может быть существенно осложниться.

Специальные предложения для студентов, которыми я воспользовался.

Банком «Русский стандарт» предложены для студентов кредитные карты, имеющие лимиты в сто пятьдесят тысяч рублей. Процентная годовая ставка будет около 29%. Оформление карт происходит после того, как заемщик предоставит банку зачетную книжку или же студенческий билет.

Сбербанк. Кредит может быть выдан молодым людям от восемнадцати до тридцати лет. Чтобы получить такую карту, студенту нужно предоставить справки о получении зарплаты или же наличия стипендии. Что касается справки о месте работы, то необходимый стаж не менее трех месяцев. Минимальная сумма — три тысячи рублей, а максимальная двести сорок тысяч при 24% годовых. Также имеется льготный период.

Эти два банка меня и кредитовали. Мне сегодня исполнилось 19 лет.

После получения школьного аттестата большая часть школьников России желает идти учиться в институты и университеты, получив высшее профессиональное образование. Многие будущие студенты сталкиваются с проблемами оплаты за обучение, ведь не попав на бюджетную форму обучения, приходится прибегать к помощи родителям, которые, обычно, тоже не в состоянии помочь своему чаду. Из-за этого возникают определённые проблемы, которые ставят в тупик студента и семью. Ребёнок хочет получить высшее образование, но из-за отсутствия средств теряет свой шанс на это.

В этом случае лучше всего рассмотреть возможность оформления кредита на образование, ведь другого способа не осталось. Обычно, такой вид кредита удовлетворяет как будущего заёмщика, так и кредитную организацию, которая выдает этот кредит. В России данная разновидность кредитования получила широкое распространение совсем недавно. По статистике, всего пятнадцать процентов обучающихся прибегают к оформлению кредита на образование. Определённые кредитные компании охотно выдают займ заёмщикам тех учебных заведений, с кем были подписаны соглашения о кредитовании абитуриентов. Некоторые же банки сотрудничают с иностранными вузами.

Одним из главных банковских заведений, которые выдают кредиты на образование, принято считать Сбербанк. Сбербанк выдает кредит, который не может быть оформлен больше, чем на одиннадцать лет.

Для оформления кредита на образование в Сбербанке, необходимо предоставить банку поручителя или имущество, которое будет считаться залогом. Процентная ставка по образовательному займу обычно достигает двенадцати процентов (в годовом выражении). Сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заёмщик, варьируется от сорока пяти тысяч рублей и до девяноста процентов от суммы, необходимой для получения образования.

Существуют банки, которые предоставляют кредиты тем заёмщикам, получивших платно среднетехническое, среднеспециальное или высшее образование. В данном случае процентные ставки варьируются от пятнадцати до тридцати процентов годовых.

Точные условия выдачи кредита зависят от кредитной программы выбранного банка. Также, в получение займа не малую роль играет гражданство и прописка в городе выбранного банка. Необходимо предоставить аттестат об обязательном общем образовании, паспорт, свидетельство о рождении.

Кредит на образование в 2017 году: вложение в будущее?

Как известно, «знания — это сила»! И самый ответственный момент для молодого человека наступает в период окончания школы и выбора учебного заведения для дальнейшего обучения. Но далеко не всем удаётся поступить в желаемый престижный ВУЗ на бесплатное отделение, а платное обучение не каждому по карману. В данной ситуации как альтернатива и может помочь образовательный кредит.

Образовательный кредит — кредит, предоставляемый банком для получения образования в колледже, техникуме, высшем учебном заведении (университете, институте, академии) и т. п.

До января 2017 года у абитуриентов была возможность оформить образовательный кредит с господдержкой, что являлось существенным преимуществом перед всеми другими видами кредитов. Это самая низкая процентная ставка (1/4 ставки рефинансирования плюс 5 пунктов). В том числе кредит можно было получить и на личные нужны, которые сопровождают обучение: проживание, питание. Данный вид кредита использовался только в Сбербанке, но в настоящий момент программа приостановлена.

Сегодня кредит на образование можно оформить, но программа уже не включает господдержку, что автоматически увеличивает процентную ставку (до стандартной, как и по другим видам кредитов).

Тем не менее, у образовательного кредита есть свои преимущества:

1. Возраст клиента должен быть от 18 лет (по остальным видам кредита требование по возрасту — не моложе 21 года).

2. Непрерывный стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев (по остальным видам кредитам — от 6 месяцев).

3. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.

4. В период обучения заёмщик выплачивает банку только проценты по кредиту, задолженность по основному долгу клиент выплачивает после окончания обучения, также даётся время на поиск места работы(как правило, несколько месяцев).

5. Кредит предоставляется на срок до 12 — 15 лет.

6. Обязательное наличие созаемщика, при этом созаемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 14 лет до 18 лет или от 18 лет, обучающийся по программе высшего профессионального образования.

7. Подтверждением платёжеспособности и заёмщика, и созаемщика будет служить справка 2 — НДФЛ за последние 3 месяца работы.

8. Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий.

9. Возможность получения дополнительной суммы, помимо суммы на обучение, на дополнительные бытовые расходы: проживание, питание.

В данный момент сбербанк не выдает кредит на обучение. Медведев приостановил выдачу своим указом. В настоящее время (июль 2018) сбербанк не выдаёт кредиты на обучение. т.к. Д.А .Медведев внес изменение в правила кредитования на учебу. Изменения в силу не вступили. а старые правила уже отменены. Поэтому . привет родителям. ( так сказали в сбербанке)

Все об образовательном кредите

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

• Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
• Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Образовательный кредит: что это, условия предоставления, плюсы и минусы

Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.

Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Сегодня кредит под образование еще не так популярен

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

• те, кому исполнилось 14 лет;
• те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов в России занимались:

• банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
• УралСиб;
• Сбербанк;
• АК Барс;
• Промсвязьбанк;
• Союз;
• Балтийский банк;
• Возрождение;
• Пробизнесбанк;
• Россельхозбанк;
• Первый Чешско-Российский банк;
• Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: особенности оформления

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

• студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
• если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
• в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Спрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

1. Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для обучения за рубежом выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
2. Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» — они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
3. Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
4. Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Основные моменты образовательного кредита

Плюсы оформления образовательного кредита

1. Отсутствие комиссий.
2. Максимально низкая процентная ставка.
3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Будьте внимательны: банк может не выдать кредит, если вы собираетесь поступать в вуз с плохой репутацией

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

• внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
• студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
• если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
• чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
• ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
• невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
• не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
• обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
• несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
• оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
• кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Пример выплат по образовательному кредиту

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.