0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на строительство дома основные проблемы

Ипотека на строительство дома

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

  • в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
  • выписка из ЕГРП;
  • заявление всех созаемщиков;
  • свидетельство на участок;
  • полная смета на дом;
  • согласие супруга на передачу участка в залог;
  • справка об отсутствии строений на участке;
  • копии всех страниц паспорта;
  • копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
  • копия кадастрового паспорта;
  • отчет об оценке земельного участка;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  • свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  • справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
  • справки с работы;
  • военный билет;
  • чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

  • участок;
  • построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
  • квартиру;
  • нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

  • проценты начисляются только на выданный транш;
  • начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
  • если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

  • плата за оценку участка;
  • госпошлина за регистрацию залога;
  • снос дома на участке (при наличии);
  • выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Читать еще:  Овернайт это… кредит наличными

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

  • потеря документов менеджерами банков;
  • появление новых требований банка;
  • плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
  • менеджеры не знают условий программ кредитования;
  • увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
  • пеня за просрочки;
  • в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
  • не запланированные траты;
  • ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Кредит на строительство дома: как взять кредит в Сбербанке и какие условия предлагают другие банки

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 7 лет;
  • подтверждение доходов банком не запрашивается;
  • досрочный возврат долга без штрафов;
  • одобрение в течение двух дней;
  • при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

Подробнее

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Россельхозбанк

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

ВТБ 24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Локо-Банк

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

  1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
  2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.
Читать еще:  Как получить кредит если кредитная история испорченав закладки

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

  1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
  2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
  3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
  4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Отзывы

Александр Митрохин

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

Ипотека на строительство дома

Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование. Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой. Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус. Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов. Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.

Подробнее об ипотеке

Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ. Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. постоянная регистрация на территории России (обычно в регионе, где оформляется ипотека);
  3. возрастные рамки – от 21-23 до 65 лет (на момент окончания выплат), в Сбербанке и ВТБ24 – до 75 лет;
  4. минимальный стаж – 1 год, на последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.

Нередко для банков имеет значение местоположение объекта строительства.

Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города. К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

  • отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
  • земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
  • возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).

Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.

Условия ипотечных программ на строительство дома

Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются. Определяющими являются такие условия, как процентная ставка, сумма кредитования, сроки погашения, размер переплаты и требования к заёмщику. Постоянным клиентам (к примеру, зарплатным) банки нередко предлагают более лояльные условия. Это может быть сниженная процентная ставка по ипотеке или упрощённый пакет документов.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по ипотеке на строительство недвижимости зависит от таких факторов, как срок погашения, размер первоначального взноса, кредитная история человека. Лояльные клиенты банка, работники бюджетной сферы, люди с официально подтверждённым заработком могут рассчитывать на более низкие проценты. Многие финансовые организации снижают ставки после того, как дом будет достроен и превратится в залоговое имущество по договору.

Информацию можно получить на официальных сайтах банков. Там же есть кредитный калькулятор для клиентов. Также, чтобы провести расчёты, рекомендуется посетить отделение интересующего банка или нескольких финансовых организаций. Точная процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально.

Какие предлагают суммы?

Банки РФ при ипотечном кредитовании строительства недвижимости предлагают клиентам займ в размере от 20% до 85% общей суммы, необходимой для возведения дома. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои ограничения. К примеру, у Сбербанка России минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 000 рублей. Размер займа зависит от общего дохода клиента и членов его семьи, а также от стоимости залогового имущества.

Сроки кредитования

Ипотека на строительство частного дома может быть оформлена на срок 5-30 лет (иногда меньше). Некоторые финансовые организации в индивидуальном порядке предлагают клиентам и более длительный период кредитования. Такой вариант позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. Но при этом существенно возрастает общая сумма переплаты заёмщика.

Залог

Земельный участок, на котором будет возводиться недвижимость, в договоре фигурирует как залоговое имущество. Он должен находиться в собственности заёмщика. Если есть дольщики, то они выступают в договоре залогодателями.

Если стоимости земельного участка недостаточно для нужной суммы ипотеки, то требуется привлечение поручителей или оформление другого имущества в качестве залога. Некоторые банки решают этот вопрос, выдавая заёмщику кредитные средства частями, в несколько этапов.

Прочие условия

При оформлении ипотеки в редких случаях банки предлагают клиентам займ на строительство жилья без внесения первоначального взноса. Обычно он необходим. Финансовые организации, помимо залога, в качестве одного из условий договора требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от общей суммы, необходимой на постройку недвижимости. В зависимости от остатка определяют срок кредитования и ежемесячный платёж, комфортный для клиента.

Какие банки предлагают ипотеку?

Немало российских банков предлагает гражданам страны ипотеку на строительство жилья. Основные условия кредитования могут значительно отличаться. В таблице приведён обзор ипотечных программ от банков РФ.

Залог – земельный участок и дом

От 100 тыс. руб. до 20 млн.руб.

Залог – земельный участок и дом

Московский кредитный банк

От 200 тыс. руб. до 20 млн. руб.

Залог – земельный участок и дом

От 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.

Залог – земельный участок и дом

Залог – земельный участок и дом

Залог – имеющаяся недвижимость, участок

Банк BNP Paribas

Ставка зависит от справки о доходах и размера ПВ

От 100 тыс. до 20 млн. руб.

Залог – это имеющаяся недвижимость

От 500 тыс. до 30 млн. руб.

Ипотека выдаётся на покупку или строительство жилья

Залог – земельный участок и дом

Ставка зависит от сроков и наличия страховки

Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.

На какие субсидии и льготы можно претендовать?

При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.

Читать еще:  Льготный кредит на обучение

В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.

Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.

Как взять ипотеку на дом?

Оформление ипотеки на строительство частного дома проходит в несколько этапов. Большую часть времени у заёмщика отнимает сбор документов. Но и процесс оформления займа также довольно длительный.

Что потребуется?

Для банка выдача крупного кредита – это всегда серьёзный риск. Потому финансовые учреждения максимально страхуют себя. Особенно рискованным вариантом является кредитование строительства, ведь клиент может его и не окончить.

Заёмщик должен предоставить:

  1. свои бумаги и документы поручителей (паспорта, дипломы об образовании, трудовые книжки, справки со всех мест работы НДФЛ-2 и другие подтверждающие доходы бумаги, брачное свидетельство и т.д.);
  2. документы по земельному участку (свидетельство о праве собственности на землю или документ об аренде участка, договор на проведение строительных работ, проект и эскизы будущего дома, смета, разрешение на проведение строительства, оценочная стоимость).

Банк вправе запросить у заёмщика и другие документы. После одобрения клиент также предоставляет выписки из счетов или квитанции об оплате первоначального взноса.

Пошаговые действия

На начальном этапе заёмщик должен выбрать подходящий вариант кредитования и определить комфортные условия для себя. Ипотека на строительство жилья редко предполагает выдачу наличных на руки. Это также следует учесть.

Выбрав банк, клиент представляет ему свои документы и всех лиц, выступающих поручителями в сделке. Кредитная организация принимает предварительное решение о возможности сотрудничества с человеком. Банк предлагает ипотечную программу.

После этого начинается сбор документов по земельному участку и будущему дому. Их клиент получает в строительной компании. Если банк одобрит план строительства, то стороны переходят к заключению договора.

Выдача кредита предусматривает наложение обременения на земельный участок. Это предполагает оформление свидетельства в Росреестре. После получения документации банк перечисляет клиенту часть средств. Заёмщик должен будет предоставить отчёт об их целевом использовании.

После этого банк отправит на его счёт остальную сумму кредита.

Шансы на одобрение ипотечного кредита

Вероятность одобрения заявки на ипотеку для каждого клиента индивидуальна. Иногда человек не соответствует возрастным критериям банка или его стаж на последнем месте работы слишком мал. Спустя несколько месяцев повторная подача заявки может быть одобрена.

Как повысить?

Шансы получить ипотеку на строительство дома можно увеличить, внимательно изучив условия каждого из банков. Некоторые финансовые организации не требуют внесения первоначального взноса. Но если клиент его делает, то общая сумма кредита уменьшается, снижая срок (или ежемесячный платёж) и размер переплаты, а также увеличивая шансы на одобрение заявки.

Хорошая кредитная история, правдивость предоставляемой информации и внешний вид клиента очень важны для банка. Если заёмщик не слишком добросовестный, или он врёт, то ему откажут. Любые сведения должны быть достоверными.

Повысить шанс на получение ипотеки можно, подав заявки сразу в несколько банков. Лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. В случае одобрения в нескольких банках, клиент может выбрать более выгодные условия.

Особенности ипотеки на строительство дома

В каждом банке свои особенности ипотечных программ на строительство недвижимости.

  1. В Сбербанке для зарплатных клиентов созданы более выгодные условия (процентная ставка ниже на 1%). При отказе от страхования жилья предусмотрена надбавка – ставка повышается на 1%. Обязательно проведение оценки будущего дома. Страхование также нередко выступает неоспоримым условием для заключения сделки со Сбербанком.
  2. В других банках также есть свои особенности кредитования. После кризиса 2014 года многие финансовые учреждения свернули ипотечные программы. Нестабильность национальной валюты делает выдачу кредитов на длительный срок невыгодной для банка.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома

Ипотека в сравнении с нецелевым кредитом имеет свои преимущества и недостатки. Займ на строительство дома требует выплаты более низких процентов и предоставления банку меньшего количества документов. Это несомненный плюс, помогающий клиенту сэкономить свои деньги.

Но ипотека всегда предполагает наличие залога. Одного земельного участка под строительство жилья может быть недостаточно. Нередко заёмщикам приходится закладывать уже имеющееся в собственности жильё, чтобы обеспечить себе необходимую сумму кредита.

Строим дом в кредит: можно ли взять ипотеку и какими будут условия?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сотни тысяч россиян каждый год оформляют ипотечные кредиты, но почти все покупают в кредит квартиры. А что, если построить свой собственный частный дом за средства ипотеки? Увы, на практике банк, скорее всего, откажется выдавать ипотеку на строительство. Почему так происходит и где такой кредит одобрят – читайте в статье.

Почему это проблема

Ипотечное кредитование в России за последние 3 года находится на подъеме, каждый год заключается порядка 700 тысяч договоров кредитования. Но подавляющее большинство сделок с использованием ипотечных кредитов – покупка квартир (долевое строительство, первичный или вторичный рынок).

Даже по официальным оценкам доля ипотечных кредитов на приобретение частных домов составляет сейчас всего 1%. И это при том, что индивидуальное жилищное строительство дает почти половину всех возводимых в России площадей жилья (32 миллиона квадратных метров из 75,6 миллионов).

Данная проблема кроется в самом принципе ипотечного кредитования. Ипотека – это одна из форм залога недвижимости. В большинстве случаев предметом залога становится непосредственно само приобретаемое жилье. В случае с квартирами это работает, даже для покупки готового дома можно использовать ипотеку.

Но если дом не построен, его нельзя отдать в залог банку. Остается земельный участок, но это очень специфический актив, к тому же его стоимость может быть недостаточной.

Поэтому частные дома в ипотеку практически не строят. Кто-то берет потребительский кредит на небольшой срок и под большие проценты, кто-то оформляет залог на другое недвижимое имущество.

Государство, казалось бы, заинтересовано в том, чтобы решить жилищную проблему в стране – да еще и силами самих россиян. Но до настоящего времени полноценной программы поддержки ипотеки на строительство дома не существует.

В сфере ИЖС в России есть достаточно проблем – это правовые сложности при строительстве или продаже дома в СНТ, дороговизна подведения коммуникаций, отсутствие дорог и т.д. Возможно, поэтому проблема ипотечного кредитования строительства частных домов пока существует.

В частности, остаются нерешенными такие проблемы:

  • невозможность заранее определить полную сумму расходов на строительство. Ипотеку в виде кредитной линии пока не предлагал никто;
  • из-за этого не получится определить сумму первоначального взноса, а сам порядок ее использования крайне сложно прописать в договоре. Обычно в банках говорят о том, что заемщик должен отчитаться о потраченных деньгах чеками;
  • если строить дом будет подрядчик – это дорого и может не вписаться в допустимую сумму кредита. Если сам владелец земли – у него на это не останется времени из-за работы (а работа и зарплата заемщика особо тщательно проверяются банками);
  • не каждый банк согласится ждать несколько лет окончания строительства, чтобы оформить построенный дом в залог.

Кстати, не стоит путать ипотеку на строительство дома и на покупку квартиры по договору долевого участия. Во втором случае банк легко принимает в качестве залога права требования дольщика.

Так что пока ипотечное кредитование строительства дома вызывает больше вопросов, чем дает ответов, и в этой ситуации приходится идти на компромиссы.

Какие варианты строительства в кредит существуют

Несмотря на огромные сложности, желание построить свой дом за заемные средства есть у многих россиян. Ждать, пока государство создаст специальную программу под такое кредитование, никто не хочет.

Поэтому используют те варианты, которые есть уже сейчас и доступны заемщикам:

1. Потребительский кредит на строительство. Пока это самый частый вариант, люди покупают в кредит строительные материалы или оплачивают за счет него услуги строительных компаний.

Плюсы – получить легко, особенно для зарплатного клиента банка. Выдается, как правило, без целевого использования, не нужно оформлять никакой залог. Выплатив один кредит, можно брать другой – на следующую партию стройматериалов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector