0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит нерезидентам рф как получить

Как взять кредит иностранным гражданам

В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.

Дают ли кредит иностранным гражданам в России

Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.

Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:

  • Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
  • Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
  • Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
  • Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.

Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам в Москве

Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.

Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.

Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:

«Под залог недвижимости»

Без справок о доходах

«На рефинансирование (под залог)»

Для большинства потребительских кредитов нужен залог или поручитель. Иногда банки запрашивает оба варианта обеспечения (Кубань Кредит). Программы, по которым ссуда выдается без справок о доходах, — скорее исключение. Стоит ожидать, что взамен 2-НДФЛ организация взыскательнее отнесется к кредитной истории клиента и будет ожидать постоянной регистрации на территории РФ.

Напоследок упомянем о такой возможности, как микрозаем. В отличие от банков, МФО (микрофинансовые организации) работают с малыми суммами и страхуют себя ставкой, которая значительно превышает проценты по потребительским кредитам. В итоге на небольшую ссуду могут рассчитывать даже иностранец без высокого дохода: сделка оформляется через интернет за считанные секунды, а из документов требуется лишь паспорт.

Условия кредита для иностранных граждан

Представленный обзор дает понять: взять кредит для иностранного гражданина можно в нескольких крупных банках. Чтобы снизить риски, организации ответственно подходят к отбору потенциальных заемщиков. Что же положительно сказывается на репутации кандидата?

  • Трудоустройство на должности, обеспечивающей высокий заработок;
  • Продолжительный стаж в нанимающей организации;
  • Официальный доход в виде «белой» зарплаты;
  • Гражданство определенных стран (СНГ и ближнего зарубежья);
  • Статус налогового резидента.

Последние пункты требуют пояснения. Под резидентом понимают лицо, которое находилось на территории России непрерывно на протяжении 183 дней в истекшем году. Также под определение резидента попадают иностранцы, прожившие в России меньше 183 дней, но имеющие жилье, работу, бизнес или семью. Статус резидента предпочтителен, поскольку указывает на «оседлость» лица, перспективу получить российское гражданство.

Но и с таким набором достоинств заемщику могут отказать в ссуде или предоставить невыгодные условия (например, завышенную ставку или скромный лимит средств). Шансы получить кредит иностранцу в России помогут несколько обстоятельств.

  • Во-первых, обеспечение в виде залога. Обычно им выступает недвижимость любого вида (квартира, дом, дача или офисное помещение).
  • Во-вторых, привлечение созаемщиков или посредников (лучше, чтобы это были граждане РФ). С ними кредитополучатель несет солидарную ответственность за ссуду.

В целом, условия по кредитованию иностранного гражданина схожи с требованиями к рядовому россиянину. Банку важно доказать финансовую состоятельность и предоставить максимум гарантий.


Документы для получения кредита иностранному гражданину

Конкретный набор справок, который затребует банк, зависит от двух обстоятельств: статуса иностранца в России и особенностей оформляемого кредита. Однако есть минимум, который заемщики представляют в отделение всегда:

  • Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца);
  • Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • Миграционная карта или виза;
  • Копия трудового контракта или трудовой книжки, выписка из нее;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения;
  • Перевод паспорта и иных документов на русский язык, заверенный нотариально.
Читать еще:  Кредиты в декабре этого года

В остальном ориентироваться стоит на продукт. Так, любой залоговый кредит потребует обеспечения в виде недвижимости или авто — а право собственности на них подтверждается документально. Другой случай — пассивный доход от ренты или депозита. Для банка нужно подготовить соответствующие бумаги: копию гражданско-правового договора или выписку со счета.

На каких условиях оформляют кредиты для иностранцев?

Подбор кредитных предложений

Взять деньги в кредит иностранцу в России гораздо сложнее, чем гражданину. Многие уверены, что это практически невозможно.

Но оформление кредита иностранцу – не миф. Некоторые банки Российской Федерации готовы кредитовать иностранных граждан. Естественно, с соблюдением особых условий и требований.

Чем отличается оформление кредита для иностранцев?

На территории России проживает огромное количество граждан из дальнего и ближнего зарубежья. Большинство из них имеют постоянную работу, недвижимость, дачи и машины.

Но, решив оформить кредит, они сталкиваются с колоссальными проблемами. При этом российское законодательство разрешает иностранным гражданам получать кредиты. Ограничения устанавливают банки.

Банки, которые согласны кредитовать иностранных граждан, предъявляют к ним повышенные требования. Так, если гражданину России для получения кредита достаточно одного паспорта, то иностранцу нужно собрать полный пакет документов, чтобы заверить финансовый институт в своей платежеспособности и порядочности.

Список банков, оформляющих кредиты иностранцам

• «Почта Банк»;
• «Сити Банк»;
• «ВТБ 24»;
• «Ренессанс Банк»;
• «Уральский банк».

«Почта Банк»

В данном учреждении можно оформить кредит на сумму от 50 000 до 1 000 000 рублей сроком до 5 лет. Справка о заработке для оформления не нужна. Процентная ставка варьируется от 14,9 до 29,5% в год. «Почта Банк» кредитует иностранных граждан в возрасте от 18 лет.

«Сити Банк»

По программе для нерезидентов можно получить от 100 000 до 1 000 000 рублей под 14,5-25% в год. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Банк не требует подтверждения дохода, но обращает внимание на наличие стажа: он должен быть минимум 3 месяца.

«ВТБ 24»

Один из крупнейших банков страны предлагает нерезидентам кредит на сумму до 3 000 000 рублей. Ставки находятся в диапазоне 14,9-22,9%. Чтобы получить кредит, нужно предъявить справку о заработной плате (по свободной форме).

«Ренессанс Кредит Банк»

Иностранный гражданин в банке «Ренессанс Кредит» может оформить кредит на сумму до 300 000 рублей. Максимальный срок кредитования равен 5 годам. Размер переплаты варьируется от 13,9 до 27,7%. Банк уделяет особое внимание возрасту клиентов: он не должен быть меньше 24 лет.

«Уральский Банк»

В «Уральском Банке» можно получить до 1 000 000 рублей. Срок кредитования зависит от суммы и варьируется от 3 до 7 лет. Ставка составляет 17-31%. Обязательно предоставление справки с места работы.

Альтернатива банковским кредитам – займ от МФО

Если иностранному гражданину не удалось оформить кредит в банке, он может обратиться в одну из микрофинансовых организаций. В числе наиболее популярных:

• «Деньги Взаймы»;
• Money Man;
• «Центрофинанс»;
• «Лови займ»;
• «Честное слово».

В МФО от клиента не потребуют наличия российского гражданства. Для оформления достаточно заполнить онлайн-анкету и приложить скан-копию паспорта.

Требования к иностранным клиентам

Отношение банков к иностранцам во многом зависит от их статуса: резидент и нерезидент. Резидентами считаются лица, большую часть года находящиеся на территории России (от 183 дней). Нерезиденты – это, соответственно, те, кто проводит в России меньше 183 дней.

К резидентам, имеющим постоянную работу, собственное жилье, автомобиль и прописку, банки относятся лояльно. Эти люди вызывают большее доверие. А вот нерезидентам получить в банке кредит намного сложнее: им придется искать поручителей, оставлять в залог имущество, вносить первоначальные взносы и т.д.
Общие требования к иностранным гражданам следующие:

• Возраст от 21 года до 60 лет (иногда порог расширен до 65 лет или снижен до 55 лет);
• Наличие регистрации и разрешения на проживание на территории РФ;
• Постоянный источник дохода.

Список необходимых документов

Пакет документов для оформления кредита иностранцу кардинально отличается от стандартного перечня для россиян. В него входят:

• Паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык;
• ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение;
• Свидетельство о заключении брака;
• Миграционная карта, виза, РВП или ВНЖ;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Трудовой договор;
• Справка о среднем заработке;
• Разрешение на работу или патент.

Все документы должны быть подлинными. Любое отклонение от нормы может послужить причиной для отказа.

Процедура оформления кредита для иностранного гражданина

Кредитные эксперты рекомендуют подавать заявку на кредит для иностранного гражданина не по интернету, а непосредственно в банке. В офисе заполнить анкету поможет менеджер. Он проверит правильность заполнения граф, исключит любые ошибки.

После подачи заявки останется дождаться решения. Обычно сроки на рассмотрение заявок от иностранцев увеличены.

Читать еще:  Кто такой кредитный брокер простыми словами

При получении положительного решения нужно будет подписать договор и получить средства. Они перечисляются на карту или выдаются наличными.

Профессиональная помощь при оформлении

Банк, дающий кредит иностранцам, очень рискует, поэтому заемщик должен сделать все, чтобы повысить свой статус и доказать платежеспособность. Сделать это можно, предоставив договоры уже погашенных кредитов, выписки со своих счетов в российских и заграничных банках и т.д.

Если самостоятельно оформить кредит не получается, лучше обратиться за помощью к кредитному брокеру. Специалист окажет содействие и точно подберет учреждение, где по заявке будет дан положительный ответ.

Кроме того, брокер поможет определиться с кредитной программой, чтобы в дальнейшем сотрудничество с банком не превратилось в финансовую кабалу.

Как в России оформить кредит нерезиденту

Иногда человек, присутствующий на территории России, но фактически проживающий в другом государстве, пытается взять кредит.

Нужно понимать, что не все банки готовы к сотрудничеству с ним, поскольку нет постоянной регистрации в РФ. С 2020 году некоторые банки приняли решение работать с иностранцами в направлении кредитования.

Особенности

По законодательству Российской Федерации, в соответствии с котором финансово-кредитным организациям разрешено работать с иностранными гражданами. Однако в конце 2018 года вступило в силу Указание ЦБ РФ, согласно которому банки обязаны ужесточить меры контроля при выдаче кредитов гражданам других государств.

Каждый банк теперь должен отчитываться перед государством обо всех фактах выдачи кредитов на сумму, превышающую 3 миллиона рублей. В отчете подаются сведения о сумме предоставляемого займа, сроках его возврата и предоставляется сам кредитный договор.

Чтобы избежать дополнительной бумажной волокиты, банки отказываются сотрудничать с нерезидентами.

Несмотря на все эти нюансы, банки иногда идут на риски и могут предоставить кредит нерезидентам РФ. Делая это, банки преследуют следующие цели:

  • Желание привлечь в число своих клиентов как можно больше платежеспособных людей. Надо добавить, что это действует, ведь с нерезидентами работает слишком ограниченное количество банков.
  • Повышение собственной доходности, ведь желая минимизировать риски, нерезидентам предоставляются займы под внушительные проценты.
  • Банки идут на риск в расчете на большие доходы таких клиентов.

Невыполнение финансовых обязательств нерезидентом — этот риск был и остается первоочередным для банков. Для финансово-кредитного учреждения это означает полную потерю всей суммы кредита, плюс всех причитающихся процентов, пеней и штрафов.

Взыскать средства с заемщика не предоставляется возможным, если он покинет границы России. Законодательство в этом случае бессильно помочь банку, который выдал кредит нерезиденту на свой страх и риск.

Исключение состоит в случае, если кредит был под залог и есть возможность продать залоговое имущество. Нюанс состоит в том, что это применимо только к имуществу, расположенному в России.

Такому действию всегда предшествуют судебные разбирательства, на которых банки должны отстаивать свои права на это имущество и лишь после принятия положительного решения можно будет продать его. В этом кроется еще одна существенная проблема для банка, ведь на торгах стоимость недвижимости всегда бывает значительно ниже рыночной.

Если рассматривать всех иностранцев, то больше шансов получить кредит на территории РФ имеют граждане СНГ, нежели дальнего зарубежья. Лишь небольшое количество банков готово сотрудничать с представителями именно дальнего зарубежья.

Однако здесь тоже имеются свои нюансы. Они кроются в различии между самим определением нерезидента и иностранца с ВНЖ (видом на жительство). Иностранцы, которые уже получили помощь в оформлении ВНЖ, — более желанные клиенты для банков, нежели собственно нерезиденты. Это происходит из-за того, что права граждан с ВНЖ почти идентичны с правами россиян.

Непосредственное значение имеет так же то, что граждане с ВНЖ отчисляют налоги в российский бюджет, то есть работают на территории РФ вполне себе легально. Граждане с ВНЖ проживают в России более 183 дней в году (этот срок может и не соблюдаться), у них может быть в России семья, жилье и постоянная работа.

Нерезиденты же могут проживать в России менее 183 суток, но вида на жительство у них нет. Поэтому банки проверяют такие кандидатуры в заемщики максимально тщательно, нередко отказывают им в предоставлении кредитов. Если же заем предоставляется, то требования очень жесткие.

Может ли получить кредит иностранец в России?

  • 1. Какие документы нужны для получения кредита иностранцу
  • 2. Если есть доходы за рубежом
  • 3. Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика
  • 4. Ипотека для иностранца в России
  • 5. Условия получения ипотеки иностранным гражданам
  • 6. Какие банки выдают кредиты иностранцам

Так как получить кредит иностранцу? Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определённые условности, которые придётся учитывать из-за особого положения такого заёмщика. Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования.

Читать еще:  Кредит в уральском банке реконструкции и развития

К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков. С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Какие документы нужны для получения кредита иностранцу

Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?

Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть

Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран. Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.

Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно кроме документа подтверждающего личность предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком. Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

Если есть доходы за рубежом

Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы.
  • Миграционная карта.
  • Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  • Минимальный стаж работы от трёх лет.
  • Длительное время работы на занимаемой должности.
  • Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
  • Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
  • Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
  • Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
  • Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
  • Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

Как взять кредит иностранцу в России? Шансов на успех будет больше при:

  • Получении гражданства Российской Федерации.
  • Наличии официального места работы в РФ.
  • Прописке в России.
  • Длительном периоде проживания на территории РФ.
  • Наличии созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
  • Наличии залога.
  • Наличии собственности в России.

Ипотека для иностранца в России

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки иностранным гражданам

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20–30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Какие банки выдают кредиты иностранцам

Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации. Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector