0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит ошибки которые обходятся нам слишком дорого…

Кредит — ошибки, которые обходятся нам слишком дорого.

Зачастую кредит, предоставляемый тем или иным банковским учреждением, становится для нас самым простым решением финансовых проблем в сложный период жизни.

Однако редко кто-то из тех, кто решил оформить кредит для решения той или иной задачи, обращает свое внимание на условия, выдвигаемые кредитно-финансовым учреждением во время выдачи займа. Большинству заемщиков самым главным в такой ситуации стал сам процесс.

Через некоторое время, когда основные финансовые проблемы решены, заемщик начинает осознавать, что, приняв решение необдуманно и поспешно, он получил кредит по невыгодным для себя условиям, и выбор кредитно-финансового учреждения оказался ошибочным.

Однако время невозможно вернуть назад. И тогда придется погашать всю сумму полученного займа и принимать все его негативные последствия.

Случается даже так, что выбор кредитной программы оказывается настолько ошибочным, что заемщик не в силах осуществить полное погашение займа в необходимые сроки.

В такие моменты, естественно, возникают мысли: «Можно ли обойти на законном основании непосильную выплату финансовой задолженности перед кредитно-финансовой организацией? Как расторгнуть кредит? Возможно ли разорвать финансовую договоренность и свои обязательства перед банком на законном основании?».

Составление грамотного договора – залог гарантий Вашего спокойствия:

Договор по кредитованию является юридическим документом, имеющим юридическую силу, регулирует правовые отношения между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, выдающей займы.

В договоре о кредитовании, равно как и в любом другом договоре, оговариваются все обязательства сторон по отношению друг к другу, а также ответственность сторон в случае невыполнения обусловленных обязательств.

Если Вы хотите узнать про кредитные договоры, рекомендуем эту статью.

Обратим Ваше внимание на то, что договоры по предоставлению кредита заемщику финансовым учреждением считаются юридически грамотно оформленными в тех случаях, если на момент подписания договора сторонами был соблюден ряд обязательных процедур:

• Кредитором может выступать кредитно-финансовое или банковское учреждение, обладающее специальной лицензией или разрешением предоставлять на территории РФ ряд финансовых услуг;

• Все соглашения на предоставление и получение финансовых средств в займы должны быть заключены между обеими сторонами исключительно в письменной форме. Все пункты данного договора должны выполняться не только лицом, берущим определенную сумму зама, но и самым банковским учреждением;

• Все параграфы и пункты договора, которые показались заемщику не достаточно понятными, должны быть разъяснены ему до момента подписания юридического документа. Какие бы то ни было устные договорные соглашения, которые могут быть заключены между заемщиком и кредитором, не могут иметь юридической силы, поэтому во время судебных споров не рассматриваются в качестве весомых доказательств;

• Размер финансовых средств, предоставленных кредитором, в договоре отображается в полном объеме, и вся сумма передается непосредственно в руки заемщику;

• Договор о предоставлении кредита подписывается сторонами при обоюдном согласии и полном осознании происходящего процесса.

Как расторгнуть кредит?

Законодательством Российской Федерации предусмотрено расторжение договорных обязательств по согласию обеих сторон. Также в отдельных случаях допустимы варианты расторжения договора в одностороннем порядке.

Причем воспользоваться этой возможностью может как кредитно-финансовое учреждение, так и заемщик. Однако расторжение договорных обязательств лишь одной стороной возможно при наличии достаточно веских причин, одна из которых – невыполнение другой стороной каких-либо пунктов своих договорных обязательств.

Необходимо рассмотреть следующий факт: если банк или другое финансово-кредитное учреждение установило завышенную процентную ставку, сделав погашение кредита непосильным со стороны заемщика, и ему не хватает средств для оплаты пени, штрафа или комиссионного сбора, то через некоторое время эта тенденция приведет к тому, что заемщик просто перестает погашать главную часть появившегося долга ввиду отсутствия денежных средств.

Если заемщик сможет погашать какую-то часть долга, то общая задолженность все равно будет только возрастать. Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик допустил подобную ситуацию, то мы посоветуем ему внимательно перечитать договор о предоставлении кредита.

Зачастую большинство финансово-кредитных учреждений выставляют штраф, комиссионный сбор или пеню незаконно.

Даже если в договоре есть пункты о начислении подобных штрафов, заемщик не всегда может знать, на законном ли основании перед ним выдвинули подобные требования. Договор о кредитовании на авто или ипотека должны исключать незаконные требования финансовых учреждений, о чем «иногда забывают» кредиторы в лице банковских работников, составляющих подобные договоры.

Заемщик, который плохо ознакомлен с действующим на территории России законодательством, даже не подозревает того, что выплачивает свои денежные средства за незаконные требования финансовой организации.

Незаконными комиссионными сборами финансово-кредитных учреждений могут выступать платежи, взимающиеся с заемщика за ведение банком долгового счета, досрочное погашение кредита и др. В случае обнаружения заемщиком среди своих платежей незаконные комиссионные сборы, он в одностороннем порядке имеет право разорвать свои договорные обязательства перед нечестной финансово-кредитной организацией.

Эта процедура имеет несколько этапов. Вначале необходимо составить и отправить на имя данной кредитной организации претензию (претензию необходимо заверить в данном финансовом учреждении).

Если на данную претензию со стороны кредитной организации не будет никакой реакции, то необходимо подать исковое заявление в суд, предоставив копию претензии.

Кроме того, разорвать договор о предоставлении кредита в одностороннем порядке можно в том случае, если финансово-кредитное учреждение самовольно, без предварительного согласования с заемщиком, внесло изменения в договор, которые ставят заемщика заранее в невыгодное финансовое положение.

Читать еще:  Можно ли через приложение подать заявку на кредит

Возможные причины расторжения договора займа:

Возможностей расторжения договора со стороны кредитора значительно больше, чем у заемщика. Непогашенные штрафы, несвоевременное внесение ежемесячной выплаты, предоставленая ложная информация, не сохраненный залог – это далеко не весь перечень причин, по которым банк может разорвать отношения с клиентом, отказавшись от дальнейшего сотрудничества с ним.

Во всех вышеперечисленных ситуациях финансово-кредитная организация может выступить инициатором расторжения договорных обязательств кредитования и затребовать от заемщика досрочного возвращения предоставленного кредита.

Внимание! Прежде чем подписать договор, оформить кредит, купить в кредит автомобиль или оформить ипотечный кредит, тщательнейшим образом изучите все условия Вашего кредитования!

Не спешите получить беспроцентные займы, потому что зачастую под нулевым процентом могут скрываться всевозможные неподъемные комиссионные сборы.

Ипотека является особенно рискованным вложением средств. Кредит на авто имеет меньший риск, но банк в этом случае редко идет навстречу клиенту в предоставлении кредита. Идеальным вариантом перед оформлением кредита будет предварительная консультация с юристом.

Если банк или подобная финансово-кредитная организация не предоставит Вашу копию договора Вам на руки, крепко задумайтесь, стоит ли вообще связываться с таким кредитором?

5 мелких финансовых ошибок, которые обходятся дорого

И как от них наконец избавиться

Говорят, сформировать привычку можно за месяц, а избавиться от нее — за два.

Эти 5 привычек нужно искоренить быстрее, чтобы наконец наладить финансовые дела.

Не следить за остатком при оплате картой

В 2016 году в США провели исследование, которое показало, что при оплате наличными люди склонны тратить меньше, чем при оплате картой.

Часто мы расплачиваемся картой бездумно и забываем, сколько на ней осталось. Деньги на карте кажутся чем-то виртуальным в отличие от реальных наличных, которые можно подержать в руках.

Особенно опасно не следить за тратами при оплате кредиткой или дебетовой картой с овердрафтом, когда банк разрешает уходить в минус — тратить больше, чем есть на остатке. В этом случае легко потратить значительную сумму, которую потом сложно вернуть.

Что делать. Необязательно возвращаться в прошлый век и носить пачку наличных в кармане: достаточно проверять баланс до и после похода в магазин. Подключить мобильный банк. Установить лимит расходов на кредитной карте.

Оплачивать счета в последнюю очередь

Не нужно откладывать на потом оплату счетов за коммунальные услуги, детский сад и платежи по кредиту — так есть риск остаться без света, воды и тепла с ребенком на руках и огромными долгами.

Придется занимать у друзей или банка, а потом переплачивать проценты. Получится замкнутый круг: часть зарплаты будете тратить на погашение долга — и денег снова не хватит до конца месяца.

Что делать. Откладывать с зарплаты нужную сумму на погашение кредитов, коммунальные платежи и другие обязательные расходы. Оплачивать квитанции сразу, чтобы не копить долги.

Не следить за коммунальными расходами

Привычки не выключать за собой свет, оставлять кран открытым во время чистки зубов, забывать вовремя передавать показания счетчиков выгодны только управляющей компании — так она получит больше.

Деньги уходят и при покупке неправильной бытовой техники. У холодильников, стиральных машин, микроволновок есть разные классы энергоэффективности: A, В, C, D. Чем ближе к А — тем меньше энергопотребление: холодильник класса А+++ потребляет в среднем на 50% меньше энергии, чем холодильник класса D.

Еще одна ошибка — оплачивать коммунальные счета не глядя. Бывает, что управляющая компания ошибается в расчетах — а платить за это приходится вам.

Что делать. Выключать свет и воду, поставить счетчики и вовремя передавать показания. Выбирать приборы с классом энергоэффективности А+, А++, А+++ — они наиболее экономичные. Следить за суммой в квитанции, чтобы в ней не было лишних начислений.

Доверять рекламе

Йогурт из рекламы не должен вызывать большего доверия, чем тот, у которого нет яркой рекламы: то, что производитель потратил миллион на съемку, еще не значит, что продукт принципиально отличается от более дешевого.

А вот состав расставит все по своим местам: лучше доверять ему, а не счастливым лицам из телевизора.

Что делать. Читать этикетки — так можно найти недорогую альтернативу с тем же составом.

Ходить в магазин без списка

Бродить в магазине между полок и мучительно вспоминать, что все-таки нужно купить, — значит рисковать вернуться домой с полными пакетами ненужных покупок. Часто бывает так: на кассе очередь, и лишними покупками становятся сладости, полуфабрикаты и выпечка — сложно устоять перед яркой упаковкой и не купить шоколадку.

Без списка легко забыть, какие продукты дома еще есть, а какие уже закончились. Так можно накупить скоропортящейся еды, которую потом придется выкинуть.

Что делать. Перед походом в магазин провести ревизию продуктов. Составить список с указанием примерных цен. В магазине не ходить между полок без цели, а сразу идти к нужным товарам.

Просрочки по кредитам и прочие ошибки, которые дорого обходятся

Сколько стоят просрочки по кредитам

Наверное, все знают, что просрочек по кредитам допускать нельзя. Что это негативно сказывается на кредитной истории. Но не все проводят ассоциации дальше. Каждая просрочка влияет и на состояние вашего кошелька. Во-первых, вы сразу платите банку штраф, который часто зависит и от просроченной суммы, и от срока опоздания. А во-вторых, чем больше таких записей попадет в ваше кредитное досье, тем меньше вы понравитесь в будущем новому кредитору. И тем дороже вам обойдется новый кредит. И это как раз тот самый случай, когда вы платите дважды.

Читать еще:  Когда обновляется кредитная история

Использование кредитки каждый день

О том, что кредиты должно использовать только для действительно важных целей, говорят практически все аналитики. Но держатели этих самых кредиток, упорно глядя на заокеанский опыт жизни в кредит, все больше стараются расплачиваться картами совершенно за все — от чашки кофе в обед до коммунальных счетов. При этом мало кто вспоминает о том, какая участь постигла в 2008-2009 годах американцев, чьи непомерные долги по кредитным картам превратились сначала в просроченные долги, а затем и в тысячи историй о личном банкротстве. Сорить деньгами, которые вы не видите и не ощущаете, очень просто. А вот возвращать такие деньги сложнее.

Неправильное прощание

Многие заемщики полагают, что погашением кредита, т.е. внесением всей суммы на кредитный счет, их отношения с банком-кредитором прекращаются и о них можно больше не вспоминать. Такая ошибочная тактика часто приводит к недоразумениям, а то и к денежным проблемам. Недоразумения начинаются на этапе оформления нового кредита, когда новый банк запрашивает вашу кредитную историю, а в ней указано наличие у вас активного (т.е.незакрытого) кредитного счета. Есть счет — есть кредит, а значит, возможно, и просрочки по кредиту, о котором вы умолчали. В результате может последовать отказ.

Еще одна вероятность — долг, который образуется из какого-нибудь «забытого» на старом счету рубля. Нередко система перед закрытием кредитного счета перепроверяет его состояние и пересчитывает проценты. Если обнаруживается, что на счет недовнесен хотя бы рубль, счет просто не будет закрыт. Сумма небольшая, поэтому сразу никто не кинется, но по происшествию месяца та же система насчитает на нее штраф. И как снежный ком этот рубль обрастет большим долгом.

Единственным вариантом избежать таких последствий будет справка из банка, что в ему ничего не должны. Ее как раз и выдают только после дополнительной проверки счета. И проверка кредитной истории на предмет соответствия ее записей действительности.

Мелкий шрифт

Еще одна более чем распространенная ошибка — чтение только того текста в кредитных договорах, которое удобно. Конечно, куда как понятнее строчки, напечатанные крупным шрифтом, разбитые по абзацам и параграфам, чем меленькие буквы, внесенные куда-то вниз страницы, да еще и напечатанные сплошными строками. Но часто именно в этих крохотных буквах банк скрывает все те подвохи, из-за которых, если бы вы их знали заранее, вы бы этот кредит не взяли.

Надеяться на бывшего

Вы развелись и, казалось, мирно поделили и имевшееся общее имущество, и общие долги. Вы исправно гасите свою часть, не беспокоясь о том, как справляется со своей долей бывшая «половина». И бывает так, что в вашу спокойную и размеренную новую жизнь вдруг проникает звонок из банка с требованием погасить кредит. Тот самый, который должен был оплатить супруг(а). И оказывается, что все ваши устные договоренности перед банком ничего не стоят. А из-за того, что кредит оформлялся еще когда вы были супругами, банк полагает, что он праве стребовать его с вас, так как ваш бывший(ая) не внес за это время ни копейки. И по закону будет прав. Если вы хотите избежать подобных ситуаций, одновременно с разводом в семье и переоформляйте «права» на кредит.

10 ошибок, которые обошлись слишком дорого

Повторите тысячу раз начинающему программисту или разработчику, что надо быть внимательнее и не совершать ошибок, и он совершит еще одну. Так будет продолжаться до тех пор, пока за промах не придётся заплатить реальную цену. Хорошо, если штраф. А что, если на кону Третья Мировая война?

Поговорим о случаях, когда ошибки программного обеспечения и «железа» приводили к слишком серьёзным неприятностям.

Обвал сети AT&T

5 января 1990 года в США около 75 миллионов звонков остались без ответа. Виной всему ошибка одного из колл-центров телефонного оператора AT&T , который сперва отключился сам, а затем, после перезагрузки, отключил и оставшиеся 113 центров. Сперва всё списали на страшную хакерскую атаку, но на самом деле всё оказалось тривиальнее. Сбой произошёл из-за простой ошибки кода во время очередного обновления.

Взрыв ракеты Ариан 5

В 1995 году ракета Ариан 5 (Ariane 5) была уничтожена взрывом всего через 39 секунд после запуска с космодрома Куру, Французская Гвиана. Подготовка проекта обошлась в 8 миллиардов долларов, на борту находилось оборудования ещё на 500 миллионов. А виной всему стало нежелание разрабатывать полностью новое программное обеспечение и использование системы инерциальной навигации от Ариан 4 . В итоге, программисты забыли внести изменения в расчёт траектории с учётом данных нового корабля, и на 30-й секунде в компьютере произошло переполнение данных, критическая ошибка компьютера и 9 секунд спустя — самоуничтожение.

Читать еще:  Как узнать задолженность по кредиту в сбербанке

Крушение марсианского корабля

Бывают ошибки, связанные не столько с кодом, сколько с неправильным образом мышления. Так случилось в 1998 году с кораблём, предназначенным для изучения климата Марса Mars Climate Orbiter . По какой-то причине орбита аппарата во время сбора пород пролегала на высоте 60 км над уровнем поверхности планеты вместо 150 км, что неминуемо привело к его сгоранию. После долгих разбирательств выяснилось, что субподрядчик НАСА произвёл расчёты в имперской (английской) системе, в то время как само ведомство использует метрическую.

Машины провоцируют Третью Мировую войну

В 2006 году ООН наградило Станислава Петрова за предотвращение Третьей Мировой войны. История приключилась в 1983 году, когда спутниковая система контроля, принадлежащая СССР, сообщила о запуске 5 баллистических ракет с территории США с 10 боеголовками в каждой. Разумеется, никаких ракет запущено не было, виной всему оказалась банальная ошибка в ПО. Точно так же подумал и подполковник Петров, посчитавший, что для полноценной атаки 5 ракет мало.

Впрочем, в том же 2006 году в Министерстве обороны заявили, что никакой Петров не герой, а ошибки системы происходили постоянно. Вот где настоящее восстание машин.

Проблема устаревшего ПО в Airbus A380

В 2006 году немецкое и французское подразделение авиагиганта Airbus занимались разработкой двух частей нового борта А380 . При проектировании и закладке сетей они использовали ПО под названием CATIA , вот только одни новой версией, а другие — устаревшей. Каково же было удивление, когда при совмещении инженеры просто не смогли подключить некоторые кабели. Разрешение этой проблемы отсрочило официальный запуск на целый год, а о финансовой стороне вопроса во Франции предпочитают не говорить до сих пор.

Горячая премьера на выставке

В 2006 году самопроизвольно загорелся один из ноутбуков компании Dell . Эта новость могла пройти мимо широких масс, если бы событие не произошло на крупной выставке электроники в Японии. Dell в срочном порядке отозвал более 4 миллионов ноутбуков, а расследование показало неисправность в аккумуляторе, производимом Sony.

Дальше больше: оказалось, что аккумуляторы, выполненные по той же самой технологии, используются в продукции Apple и ряде известных компьютерных марок. Так, например, в Panasonic (на тот момент Matsushita ) отозвали 54 миллиона устройств. Всего же ущерб оценивается в сумму от 20 до 30 миллиардов йен.

Всё лучшее — детям

В 2004 году компания EDS разработала систему автоматизированного учёта для Агентства Помощи Детям ( CSA ) Великобритании. Как показала практика, лучше бы они этого не делали. В результате «помощи» 1,9 миллиона человек получили повышенные пособия, 700 тысяч — пониженные, часть детей оказалось без пособий вовсе, а несколько десятков тысяч бесследно удалены из базы данных. К моменту восстановления нормальной работы агентства ущерб составил 539 миллионов фунтов.

Коллапс в аэропорту

Более 20 тысяч пассажиров застряли в аэропорту Лос-Анджелеса на 7 часов. Сбой компьютерной системы, произошедший 11 августа 2007 года, парализовал таможенный отдел, который просто не получал информацию о рейсах и пассажирах. При этом людям приходилось ютиться либо в самолётах, либо в небольшой таможенной зоне, в результате чего 3 человека были госпитализированы. Расследование инцидента установило, что виной всему дешёвое и крайне ненадёжное оборудование, закупленное администрацией аэропорта Майка Флеминга.

Смертельный просчёт

В 2001-м году Панаму сотрясло страшное известие — пациенты Национального Института Онкологии получали повышенные дозы радиации, в результате чего за 40 месяцев погиб 21 человек. Расследование, длившееся более года, подтвердило смерть лишь 5 людей по данной причине, однако ещё 15 из-за неверных расчётов оказались в зоне риска. В ходе следствия стала известна причина — ошибка в программном обеспечении диагностирующего оборудования, разработанного компанией Multidata Systems International , США. Впрочем, врачей от тюрьмы это не уберегло, закон Панамы предписывает перепроверять результаты компьютера. А вот производитель оборудования отделался лишь пятном на репутации.

Паспортные данные

В Великобритании в 1999 году вышел закон, предписывающий всем детям до 16 лет, выезжающим за рубеж, в обязательном порядке получить паспорта нового образца. Параллельно с этим Агентство по выдаче паспортов запустило новую систему обработки данных от Siemens . Два этих события неудачно сошлись во времени, система дала сбой, а на выдачу документов записались 1,5 миллиона подданных Королевства.

В итоге, более 12 миллионов фунтов стерлингов были выплачены в качестве компенсаций, сотрудники Агентства больше месяца работали сверхурочно, а зонтики стали символом той неудачи — их пришлось раздавать бесплатно стоящим в очереди под дождём людям.

Это лишь малая часть примеров того, как простая человеческая невнимательность приводила к гигантским финансовым потерям и человеческим жертвам. Но и этого вполне достаточно, чтобы доказать, что тестирование и отладка – процесс ничуть не менее важный, чем непосредственно само создание.

Будьте внимательны и не допускайте ошибок, за которые потом будет мучительно стыдно.

Если Вам понравилась статья, ставьте лайк и подписывайтесь на канал! Будет много интересного!

Если вы хотите почитать статьи и материалы в нашем блоге, переходите на наш сайт .

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector