1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит от банка без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения — что это, условия ТОП-10 банков и отзывы заемщиков

В статье поговорим о том, как взять потребительский кредит без обеспечения. Разберемся, что означает такой кредит и какие банки готовы его предоставить. Вы узнаете, как происходит выдача кредита, какие документы требуют банки и ознакомитесь с отзывами заемщиков.

Собственных средств для покупок хватает далеко не всегда, и выходом в этом случае будет получение кредита наличными. Банки активно предлагают взять различные займы, доступные для физических лиц. Но наибольшей популярностью пользуются ссуды, предоставляемые без залога и поручителей. Получить кредит по таким программам можно довольно быстро, часто выдача денег происходит в день обращения. Но найти самый выгодный вариант не всегда просто, ведь количество предложений на рынке довольно внушительное.

ТОП-10 банков, выдающих потребительские кредиты без обеспечения

Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.

Рассмотрим, какие процентные ставки по ссудам без обеспечения предлагают банки РФ:

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 2 500 000;
  • на 5 лет;
  • средства можно потратить на любые цели;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • справки с работы необязательны.

Подробнее

  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 3 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок одобрения заявки — сутки;
  • срок действия положительного ответа банка — 30 дней;
  • документы с места работы необязательны;
  • нет комиссий за досрочный возврат долга;
  • возможна отсрочка платежа.

Подробнее

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

  • до 1 500 000;
  • на 84 мес.;
  • при выдаче кредита через интернет-банк ставка понижается на 1%;
  • можно оформить по одному паспорту;
  • можно изменить дату платежа;
  • отсрочка платежей.

Подробнее

  • до 10 млн;
  • на период до 10 лет (до 30 — при ипотеке);
  • не нужно обеспечение;
  • без комиссий;
  • досрочное погашение;
  • если заполнить заявку онлайн — ставка снизится на 0,5%;
  • упрощенный пакет документов.

Подробнее

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуды на период до 7 лет, при этом максимально можно получить по программе без обеспечения 750 тысяч рублей. Для участников зарплатного проекта максимальный лимит составит 1,5 млн. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, но в случае отказа от страхования ставка поднимается на целых 6%. Льготные ставки предоставляются «надежным» и зарплатным клиентам, а также сотрудникам бюджетных организаций.

Сбербанк

Сбербанк готов выдать в кредит без предоставления залога и поручительства до 3 млн рублей, а максимальный срок ссуды составляет 5 лет. Оформить или оплатить ссуду можно через Сбербанк Онлайн или в любом отделении. Можно предварительно рассчитать размер платежей по ссуде в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора. Цели кредитования могут быть любыми, а комиссии за снятие денег не предусмотрены. Досрочное погашение допускается в любое время.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 позволяют получить кредит без поручителей и залога в размере от 100 000 до 399 999 рублей на период от полугода до 5 лет. Взять кредит можно в день обращения. Полученные средства допускается использовать на покупку любых товаров и услуг, при этом никаких комиссий или обязательного подключения платных услуг не предусмотрено. При осуществлении досрочного полного или частичного погашения штрафные санкции не применяются.

Ситибанк

Российское подразделение Ситибанка предлагает клиентам кредит без обеспечения, который отличается отсутствием скрытых комиссий и обязательных платных услуг. Максимальный период кредитования по программе без залога и поручительства составляет 5 лет, а сумма — 2,5 млн рублей. Подтвердить доход можно не только справкой, но и выпиской из ПФР или кредитной историей, что упрощает в ряде случаев оформление ссуды. Цели кредитования могут быть любыми, и за расходование средств отчитываться перед Ситибанком не придется.

Газпромбанк

Газпромбанк готов выдать ссуду без залогов или другого обеспечения в размере до 3,5 млн рублей и со сроком кредитования до 7 лет. Наиболее низкие ставки будут предложены клиентам, являющимися зарплатными клиентами ГПБ. Данная ссуда не выдается заемщикам с отрицательной кредитной историей. Личное страхование заемщика возможно только при его согласии с условиями и стоимостью услуги. Мораториев на досрочное погашение в Газпромбанке не предусмотрено.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить ссуду без обеспечения в размере до 1 млн рублей. Для сотрудников компаний-партнеров банка лимит увеличивается до 1,5 млн. Максимальный срок кредитования по данной программе достигает 5 лет. Для держателей зарплатных карточек сумма займа может достигать 3 млн рублей, а срок — 7 лет. Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на процентную ставку, различных комиссий за выдачу или обслуживание ссуды условиями договора не предусматривается.

Юникредит Банк

Потребительскую ссуду без залогов и поручителей в Юникредит Банке можно получить в размере до 1 млн рублей на период до 5 лет. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия, предусматривающие снижение ставки и увеличение лимита до 3 млн рублей. Срок кредитования может составлять от 2 до 7 лет. Страховка подключается только при согласии заемщика, а комиссии за выдачу, досрочное погашение и другие операции не предусмотрены. Этот банк охотно сотрудничает с клиентами, работающими в компаниях с участием иностранного капитала.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк готов предоставить ссуду без залога и поручителей в размере до 2 млн рублей со сроком кредитования от 1 до 5 лет. Никаких комиссий за обслуживание ссуды или выдачу не предусмотрено. При досрочном погашении действует ограничение на сумму платежа, она должна превышать 10 тысяч рублей. При отказе от страховой защиты ставка по ссуде автоматически увеличивается на 5%.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов снизить ставку по ссуде на 1% при оформлении заявки через интернет-банк. Максимальный размер кредита достигает 1 млн рублей, а срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет. Допускается использование полученных средств на любые цели, отчитываться перед банком за траты не придется. Различные комиссии программа кредитования не предусматривает.

Бинбанк

Бинбанк продолжает предоставлять различные ссуды потребителям несмотря на процедуру санации. Заемщики могут рассчитывать на получение кредита без обеспечения в размере до 2 млн рублей и сроком от 1 до 7 лет. При этом никаких платных услуг при получении ссуды клиенту подключать не придется, отсутствуют также комиссии за оформление и выдачу денег.

Онлайн-заявка на кредит без обеспечения

Подача онлайн-заявки на ссуду без залога и поручительства позволяет быстрее получить предварительное решение банка и ускорить оформление договора при визите в отделение. Некоторые финансовые учреждения предлагают действующим клиентам оформить заем полностью дистанционно с помощью функций интернет-банка, а иногда подача заявки позволяет получить сниженную процентную ставку.

Приведем информацию, которую требуется указать в онлайн-заявке:

  • желаемые параметры кредита;
  • персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта и т. п.);
  • данные о доходах, расходах;
  • информацию о месте работы.

В некоторых банках анкета включает и ряд дополнительных вопросов, например, о наличии других обязательств по ссудам или кредитной истории. Решение по заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но иногда и в течение нескольких часов. Быстрее рассматриваются заявки держателей зарплатных карт, часто для них уже есть предварительно одобренное предложение.

Особенности кредита без обеспечения

Далеко не все клиенты представляют, что значит выражение «кредит без обеспечения». По сути, это банковский продукт, позволяющий получить средства в долг без передачи в залог собственного имущества или привлечения поручительства других физических лиц. Разница между ссудами с обеспечением и без обеспечения довольна существенная. При наличии залога банк выдает деньги в долг практически без финансового риска, и сможет одобрить значительно большие суммы под меньший процент. В то время как ссуды без обеспечения обычно не превышают 1-1,5 млн, и лишь для зарплатных клиентов лимит увеличивается до 2-3 млн рублей.

Читать еще:  Кредиты наличными в убрир по паспорту до 300 000 рублей

Отличаются необеспеченные ссуды также простотой и скоростью оформления. Обычно на всю процедуру от подачи заявки до получения денег требуется от нескольких часов до 3-5 дней.

Ссуды без обеспечения выдаются на любые нужды. Это означает, что тратить полученные от банка деньги можно по своему усмотрению, без необходимости отчитываться и подтверждать целевое использование средств. Комиссии за выдачу и обслуживание по кредитам от крупных банков отсутствуют.

Досрочное погашение ссуды возможно в любой момент, при этом к заемщику не применяются штрафные санкции. Но надо учитывать, что при погашении займа раньше срока вернуть сумму, уплаченную за страховку, вряд ли получится.

Перед тем как понять, какой вариант кредитования выбрать, нужно взвесить положительные и отрицательные стороны займов. Если средства нужны срочно в небольшом количестве или с предоставлением обеспечения возможны проблемы, то выбор, безусловно, остановится на необеспеченном кредите. А в ситуации, когда время терпит, и требуется довольно внушительная сумма, стоит присмотреться к ссудам с залогом или поручительством.

Требования к заемщикам

Следует заранее приготовиться, что при выдаче кредита без обеспечения банки становятся требовательней к потенциальным заемщикам. Касается это в первую очередь кредитной истории и необходимости подтверждать доход. При залоге ликвидного имущества или поручительстве добросовестного заемщика финансовые организации могут «закрывать глаза» на некоторые недостатки клиента.

В остальном требования к клиентам, желающим получить ссуду без обеспечения, довольно стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 20-23) лет;
  • регистрация в одном из регионов, обслуживаемых финансовой организацией;
  • наличие дохода, позволяющего обслуживать заем.

Какие документы нужны

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о трудоустройстве и доходах.

Отзывы

Владимир Измайлов

«Когда решил брать кредит, то обратился в Россельзохбанк, так как ставка по рекламе была ниже, чем даже в Сбербанке. Понравилось, что можно оформить ссуду без обеспечения. В офисе помогли с заполнением анкеты, и ответ получил достаточно быстро. Единственное, что не понравилось — резкое повышение ставки при отказе от страховки, пришлось ее оставить».

Мария Жильникова

«Брала кредит без обеспечения в ВТБ 24, закрывала его досрочно перед отпуском, все оплатила. Но мне вдруг стали поступать через 2 месяца звонки о просрочке в 50 с чем-то рублей, пришла в офис, оказалось, что неправильно сотрудница при расчете досрочного погашения сумму указала. В итоге написала заявление, и исправления внесли в кредитную историю. Кредит зарыли нужной датой, но доплатить эти 50 рублей пришлось».

Валентина Иголкина

«Никогда раньше кредиты не брала, а тут решила получить да еще и без залога. Пришла в ВТБ 24. Сотрудники не очень разговорчивые попались в отделении, но все же на вопросы ответили. В заявке указала отказ от страхования и не особо надеялась на одобрение. Но в итоге через 2 дня банк одобрил кредит по вполне терпимой ставке».

Что значит потребительский кредит без обеспечения и как получить его в Сбербанке

Почти все банковские учреждения предлагают программы потребительского кредитования. При таком варианте займ выдается без обеспечения. Это удобно, но не особенно выгодно для заемщиков. Получается высокая переплата по кредиту. Помимо этого, такая схема включает в себя иные ограничения и риски, с которыми может столкнуться клиент.

Из статьи вы узнаете, что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, в чем его плюсы и минусы, и как его получить.

Что такое потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения – это заем, который выдается банковским учреждением без залога или поручительства. Заемщик получает кредитные средства, не предоставляя взамен какие-либо гарантии.

Справка. Потребительский кредит без обеспечения не имеет целевого характера. Заемщик может использовать полученные средства на любые нужды.

Для потребительских кредитов без обеспечения характерны следующие особенности:

  • выдача небольших сумм,
  • повышенная процентная ставка в сравнении с другими кредитными программами (за счет нее банк компенсирует свои риски),
  • короткий срок кредитования (обычно не более 2 лет, в редких случаях – 5).

Что может быть обеспечением кредита

Выделяют два способа обеспечения банковской ссуды.

Залог

В этом случае заемщик передает свое имущество в качестве гарантии полного погашения кредита. Если клиент не выполнит своих обязательств, банк станет собственником заложенных активов.

В качестве залога выступают:

  • недвижимость,
  • транспортные средства,
  • имущественные права и т. д.

При обеспечении ссуды залогом на имущество накладывают обременение. Оно действует в течение всего срока кредитования. Это означает, что заемщик не может продавать, обменивать или дарить предмет залога до того момента, пока полностью не погасит задолженность перед банком.

Поручительство

Для обеспечения займа привлекается третье лицо (поручитель). Он выступает гарантом того, что заемщик своевременно рассчитается с банком. Если этого не произойдет, то поручитель и должник будут нести ответственность перед кредитором в равной степени (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Читайте также:

Нюансы получения кредита без обеспечения

Оформление ссуды без обеспечения – удобный способ быстро получить деньги без лишних хлопот. Однако такой вариант кредитования имеет свои минусы и риски.

Риски заемщика

При оформлении такого вида кредита заемщики сталкиваются со следующими рисками:

  • отказ в выдаче потребительского кредита без обеспечения, если клиент не будет соответствовать требованиям банка;
  • риски не вернуть займ и выплатить проценты по нему;
  • обращение взыскания на любое имущество должника, если при невозврате кредита банк подаст иск в суд и выиграет процесс.

Преимущества и недостатки

Такой вариант кредитования имеет ряд плюсов. К ним относятся:

  • получение денег без передачи имущества в залог или привлечения поручителей;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • простота и оперативность оформления кредита;
  • наличие возможности потратить средства на любые цели.

Но не стоит забывать, что есть и обратная сторона медали. Заемщик неминуемо столкнется со следующими отрицательными моментами:

  • сумма кредитования строго ограничена;
  • высокая ставка за пользование заемными средствами, больше переплата;
  • ограниченный срок выдачи займа.

Прибегать к оформлению потребительского кредита без обеспечения имеет смысл в том случае, когда есть острая необходимость в быстром получении денег.

Условия предоставления в Сбербанке

Условия получения ссуды без обеспечения в Сбербанке следующие:

  • цель выдачи – на личные нужды;
  • валюта займа – рубли РФ;
  • комиссия за выдачу не взимается;
  • получить еще один потребительский кредит можно при условии, что задолженность по действующим не превышает 1,5 млн руб.;
  • если у заемщика временная регистрация, то кредит ему выдадут на срок действия прописки (это правило не касается участников зарплатных проектов Сбербанка, лиц, получающих пенсию на карту этого банка и т. д.).

Процентные ставки

В Сбербанке процентные ставки по такому виду кредита делятся на две группы в зависимости от срока кредитования и статуса заемщика:

  1. Для лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке:
    • от 13,90% до 17,90%, если ссуда оформляется на срок 3-24 месяца;
    • от 14,90% до 18,90% – 25-60 месяцев.
  2. Для всех остальных клиентов установлена более высокая плата за кредит без обеспечения, а именно:
    • от 14,90% до 18,90% – 3-24 месяца;
    • от 15,90% до 19,90% – 25-60 месяцев.

Сроки и суммы

Минимальный срок выдачи ссуды без обеспечения составляет 3 месяца, а максимальный – 5 лет.

Определенные ограничения установлены и в отношении размеров ссуды:

  • минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
  • максимальная – 5 млн руб. (для участников зарплатного проекта Сбербанка) и 3 млн руб. (для всех остальных клиентов).

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • возраст на момент выдачи кредита – 21 год, а на дату возврата не больше 65 лет;
  • период трудовой деятельности на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев (для клиентов, получающих зарплату/пенсию на карту Сбербанка – 3 месяца) и не менее 1 года (6 месяцев для обозначенных категорий заемщиков) за последние 5 лет;
  • гражданство РФ;
  • временная или постоянная прописка на территории России;
  • наличие постоянного источника дохода.

Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Чтобы получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, достаточно соответствовать ряду критериев и собрать пакет необходимых документов.

Читать еще:  Как работает интернетбанкинг центркредита

Необходимые документы

Для оформления ссуды без обеспечения заемщику потребуются следующие бумаги:

  • заполненное заявление-анкета;
  • российский паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ, отражающий финансовое состояние заемщика (справка о доходах – 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий трудовую занятость: трудовая книжка (копия), выписка из нее или справка от работодателя, включающая сведения о стаже заемщика и занимаемой им должности.

Порядок действий

Порядок оформления потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке:

  1. Заполняют и отправляют онлайн-заявку на сайте кредитора.
  2. Ждут предварительного решения (оно будет направлено в виде СМС). Для клиентов, получающих заработную плату с Сбербанке, срок рассмотрения заявки составляет 2 часа, а для всех остальных заемщиков – 2 дня.
  3. Получив положительный ответ, приступают к сбору необходимых документов.
  4. Завершающий шаг – визит в ближайшее отделение Сбербанка с пакетом бумаг, подписание договора и получение ссуды. Она перечисляется на текущий счет или банковскую карту.

В случае просрочки очередного платежа по кредиту заемщику придется заплатить 20% годовых от размера суммы, которая не была внесена в назначенный срок.

Читайте также:

Заключение

Потребительский кредит предполагает выдачу ссуды без гарантии со стороны заемщика. Основные плюсы – отсутствие обеспечения займа и быстрота оформления. Минусы – высокая ставка, короткий срок кредитования и ограничения по сумме. В Сбербанке условия выдачи кредита без обеспечения зависят от выбранного периода погашения задолженности и статуса клиента.

Что значит потребительский кредит без обеспечения?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В жизни постоянно возникают ситуации, когда срочно нужны деньги в небольшом количестве. Перехватить у родственников, друзей, знакомых не получилось. Остается одна дорога — в банк, за кредитом. Однако возможности предоставить в залог имущество нет. Поручителя так же не удалось найти. Остается просить выдать ссуду без поручителей и без обеспечения.

Потребительские кредиты могут быть кратко- и долгосрочные, целевые и нецелевые, с обеспечением и без. От вида ссуды зависит процентная ставка и ее величина.

Что такое кредит без обеспечения? Потребительский заем без обеспечения — это ссуда, возврат которой не гарантируется заемщиком принадлежащими ему на праве собственности ценными бумагами или материальными ценностями (имуществом, драгоценными металлами, произведениями искусства и т.д.). На языке юристов и финансистов — это бланковый кредит.

Виды бланковых кредитов

Появление бланковых кредитов не связано с потребительскими займами. Первоначально они выдавались юридическим лицам в виде:

  • овердрайфта (подробная информация о нем здесь);
  • контокорректа — возобновляемого краткосрочного кредита, выделяемого под закупаемые товары.

С развитием сферы банковских услуг такие кредиты стали выдаваться и физическим лицам. Бланковые кредиты без обеспечения частным лицам могут быть в виде:

  • кредитных карточек;
  • купленных с отсрочкой платежа товаров (полную стоимость оплачивает кредитная организация);
  • денежных ссуд, выдаваемых наличными или перечисленных на лицевой счет.

Кто несет ответственность за невыплату долга

Выдача банком необеспеченного займа вовсе не означает, что у кредитора нет возможностей его вернуть. Здесь можно выделить три четко очерченных ситуации:

  • смерть заемщика;
  • хронические финансовые трудности дебитора, приведшие его в долговую яму, из которой нет выхода;
  • нежелание заемщика возвращать задолженность по займу, независимо от побудительных причин.

Рассмотрим каждую из них.

1. При смерти заемщика не должно возникать вопроса относительно того, кто несет ответственность по обязательствам умершего перед кредитором. В соответствии с законодательством РФ, необходимость погашения долгов по ссуде переходит к наследникам;

2. Отсутствие средств для погашения долга приводит финансово несостоятельного дебитора в арбитражный суд, где его признают банкротом (читать подробнее про последствия банкротства физических лиц тут), а банк спишет с баланса эту задолженность. Высокая процентная ставка для того и применяется, чтобы распределить риски невозврата долгов среди других клиентов банка.

3. Слабая дисциплина в погашении займа или желание уйти от такой обязанности могут дорого обойтись дебитору. Шаги банка по возврату ссуды очень подробно рассмотрены здесь. Отметим лишь те моменты, которые не попали в предыдущую работу, а именно — уголовную ответственность за умышленное уклонение от уплаты кредита.

В соответствии со ст. 177 УК РФ, за злостное уклонение от оплаты долга по займу гражданин может быть подвергнут:

  • штрафу в 200,0 тыс. руб. или сумме, эквивалентной заработной плате за 18 месяцев (это максимально возможный штраф, суд может применить и меньшие суммы);
  • или обязательным общественным (не оплачиваемым) работам до 480 часов;
  • или принудительным работам до 2-х лет (работа оплачивается, но все суммы идут на погашение кредита);
  • или арестом на срок до 6 месяцев;
  • или тюремным сроком до 2 лет.

Отличия от обеспеченных займов

Кредит с обеспечением и без, в чем разница? Здесь два принципиальных отличия.

1. Выдача ссуды под залог или поручительство снижает риски банка по невозврату долга до минимума. Лишь наступление форс-мажорных обстоятельств у заемщика не позволит кредитору возвратить ссуду (война, стихийное бедствие, пожар и т.д., в ходе которых погибает заложенное имущество, а заемщику наносятся финансовые потери). Поэтому у таких кредитов низкая процентная ставка.

Ссуда без обеспечения такие риски увеличивает в разы. По стране сотни тысяч списанных кредитов по решению суда из-за невозможности взыскать задолженность.

2. Другой порядок действий кредитной организации в отношении должника.

Какие банки предлагают такой кредит

Развернувшаяся жесткая борьба за клиентов привела к тому, что все без исключения кредитные организации выдают бланковые кредиты. Многие пошли дальше — стали выдавать кредиты без подтверждения дохода. Среди них:

  • «Альфа-Банк» — кредит «Рефинансирование»;
  • «Тинькофф Банк» — кредит «Наличными»;
  • «Почта Банк» — кредит «Рефинансирование»;
  • «TOUCH BANK» — кредит «Персональный».

Требования к заемщику

Выдача ссуды без обеспечения увеличивает риски кредитных организаций по ее возврату. Поэтому у кредитора всегда повышенные требования к заемщику: возрасту, месту проживания, источникам дохода, и, следовательно, к стажу работы, кредитной истории. Поэтому такой кредит недоступен:

  • студентам;
  • пенсионерам;
  • лицам без постоянного места жительства;
  • безработным;
  • инвалидам;
  • людям с плохой кредитной историей (о том, что это и как её проверить, изложено в этой статье).

Кто же может взять потребительский кредит без обеспечения? Заемщиком может быть гражданин России, имеющий:

  • постоянную (в ряде банков допускают временную, если она связана с местом работы) регистрацию на территории страны в регионе расположения филиала кредитного учреждения;
  • минимальный возрастной ценз — 18 лет (кредитные учреждения со средним объемов капиталов увеличивают его до 21 года) и максимально возможный возраст на момент погашения ссуды — 65 лет, (у средних и мелких банков это 60 лет);
  • официальный источник дохода;
  • работу на момент оформления ссуды, при этом общий стаж должен быть не менее года за последние 5 лет и 3 месяцев непрерывной работы у одного работодателя на момент подачи заявки (встречается требование 6 месяцев стажа на последнем месте работы);
  • мобильный номер, зарегистрированной на заявителя;
  • положительную кредитную историю.

Необходимо иметь в виду, что соответствие приведенным требованием не означает гарантию выдачи займа. Банки в каждом случае подходят к рассмотрению заявки индивидуально. Но, так или иначе, получить кредит без обеспечения еще несколько лет было очень сложной задачей, но сейчас, как можете видеть, это уже не так.

Предоставляемые документы

На этапе согласования условий кредитования банки требуют:

  1. заявление-анкету;
  2. документы, идентифицирующие личность: общегражданский паспорт (обязательно); один, на выбор, из перечисленных документов: заграничный паспорт, удостоверение на право управления автотранспортом, удостоверение сотрудника силовых ведомств, военный билет;
  3. копию или выписку из трудовой книжки, содержащую сведения за последние 5 лет работы;
  4. оригинал справки по форме 2-НДФЛ с места работы, а если работодатель не имеет возможности ее выдать, то предоставляется бумага на бланке предприятия с печатью и штампом по форме кредитного учреждения;
  5. справку ПФ РФ о размере пенсии для лиц пенсионного возраста;
  6. налоговую декларацию (для ИП за последний отчетный период, завершающий год);
  7. СНИЛС.

Усредненные условия кредитования

Условия потребительского кредита без обеспечения для физических лиц в различных банках значительно отличаются друг от друга. На это всегда есть объективные причины. Но у всех них есть общие моменты.

  1. Лояльное отношение к собственным клиентам. Если заявку на ссуду подал владелец зарплатной или дебетовой карточки, кредит будет одобрен. При этом на более выгодных условиях — пониженная процентная ставка, максимальный срок кредита и лимит.
  2. Оформление страхового полиса от потери трудоспособности позволяет также получить более лояльные условия по займу.
  3. Годовые ставки по кредиту значительно выше, на 5-22%, по сравнению с займами с обеспечением. Кредитные организации практикуют индивидуальный подход, поэтому в договоре можно увидеть и 17% годовых, и 39,0%.
  4. Сроки кредитования значительно уменьшены. Выдаются только краткосрочные кредиты, до года. В отдельных случаях можно получить среднесрочную ссуду, но только до 3-х лет.
  5. Минимальный порог по сумме займа стандартный — 10,0 тыс. руб. Максимально можно рассчитывать на ссуду от 100,0 тыс. руб. до 500,0 тыс. руб. Имеются отдельные предложения до 1 500 000 рублей.
  6. Всегда есть комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
  7. Практически всегда затруднен процесс обналичивания денег. Или повышенный процент за снятие денег через банкомат, или полный запрет. Выдача таких кредитов в наличной форме практикуется, но такой подход использует небольшое количество банков.
Читать еще:  Какие справки нужны для кредита

Наличие вклада в банке позволяет претендовать на условия кредитования с обеспечением (досрочное изъятие вклада приводит к потере процентов, поэтому часто оказывается экономически эффективнее оформлять краткосрочные займы).

Виды программ и условия кредитования в «Сбербанке»

Кредит без обеспечения в Сбербанке можно взять на любые цели. Здесь условия кредитования зависят от наличия или отсутствия поручителя. Если ссуда без обеспечения и поручителя, то можно воспользоваться акцией 11% и получить:

  • до 5,0 млн. руб.;
  • под 17,0-19,9%;
  • сроком до 5 лет.

Конкретные условия банк предлагает каждому клиенту индивидуально.

Вероятность отказа

Кредит не выдадут при следующих условиях:

  • несоответствие возрастному цензу;
  • отсутствие регистрации (постоянной или временной);
  • наличие решения суда о банкротстве (в течение 5 лет);
  • непогашенные задолженности в других банках (плохая кредитная история).

Преимущества и недостатки

Бланковые кредиты имеют плюсы и минусы, как для кредитных организаций, так и для заемщиков.

Для банков

У кредитных организаций при выдаче необеспеченных кредитов лишь один минус — возрастают риски их невозвращения. Плюсы полностью гасят негативные последствия возросших рисков:

  • возрастают доходы (применяются большие процентные ставки);
  • увеличивается клиентская база;
  • упрощается оформление займов, что ведет к сокращению кредитных специалистов и экономии на заработной плате и начислениях на нее.

Для заемщиков

Минус также один, но очень существенный — значительно ужесточаются условия кредитования:

  • уменьшаются лимиты по суммам;
  • сокращаются сроки кредитования;
  • значительно возрастают ставки по кредитам.
  • возрастает вероятность получения кредита;
  • во многих кредитных линиях нет необходимости подтверждать доход;
  • сокращается количество справок;
  • максимально сокращаются сроки между подачей заявки и получением ссуды (в ряде банков — до 1 дня).

Нюансы кредита без обеспечения для ИП

Кредиты без залога для ИП практически не отличаются от условий для физических лиц. Заем можно взять для:

  • пополнения оборотных средств;
  • выплаты заработной платы наемным работникам, если технологический цикл превышает 1 месяц;
  • покупки или аренды помещений и оборудования, а также других целей.

Единственное условие — целевой характер займа. ИП должен показать банку, куда были направлены кредитные средства. Для получения финансовой помощи индивидуальный предприниматель должен предоставить кредитору:

  • свидетельство о регистрации (сотрудник банка снимет копию и самостоятельно заверит ее);
  • справку из ФНС и ЕГРИП о постановке на учет;
  • паспорт гражданина России;
  • анкету-заявку.

Кроме этого, есть ряд обязательных условий:

  • наличие действующего бизнеса (минимум 3 месяца);
  • возраст — 21-60 лет;
  • опыт самостоятельной работы не менее 3-х лет (пункт не входит в противоречие с первым, так как ИП могло быть переоформлено, или заявитель владел частной компанией, которую закрыл и т.д.);
  • отсутствие задолженности по налогам и заработной плате (кредит необходимо оформлять до наступления такой ситуации);
  • жить или работать в регионе нахождения филиала банка, но если прибыль превышает 60,0 млн. руб., условие не действует;
  • прозрачная бухгалтерская отчетность.

Кредиты без обеспечения, имея очень жесткие условия выдачи, все же набирают популярность. Главное здесь рассчитать свои возможности по их возврату.

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

Сегодня банки предлагают заёмщикам оформить потребительский кредит с обеспечением и без него. В первом случае потребуется привлечь поручителей или предоставить имущество в залог, во втором — деньги выдаются по упрощённой процедуре. Кредитование без обеспечения является более популярным способом получения заёмных средств. Особенности, а также преимущества и недостатки этого варианта рассмотрены в сегодняшней статье.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

Наличие обеспечения по займу является гарантией возврата кредитных средств. В этой ситуации банк несёт минимальные риски, так как даже в случае финансовой несостоятельности заёмщика кредитор может реализовать залоговое имущество или привлечь к ответственности поручителей.

Таким образом, потребительский кредит без обеспечения — это услуга выдачи заёмных средств, которая не требует предоставления дополнительных гарантий, таких как оформление поручительства или передача имущества в залог. Необеспеченные займы ещё называют бланковыми или беззалоговыми. К данному типу кредитования относятся следующие продукты:

  • кредиты наличными;
  • займы, которые зачисляются на банковскую карту (в том числе и экспресс-кредиты);
  • потребительские ссуды на приобретение товаров в торговых точках.

Необеспеченные кредиты отличаются высокой скоростью оформления. Как правило, в рамках подобных предложений деньги можно получить уже в день обращения.

Условия кредитования и требования к заёмщику

Независимо от выбранного банка, кредиты без обеспечения имеют свои отличительные особенности, в числе которых:

  1. Невысокие лимиты кредитования (до 300 000 рублей). Даже если в тарифах банка заявлено, что сумма кредита может достигать 1 миллиона рублей и более, то на практике получить такую ссуду достаточно сложно. На одобрение больших сумм без предоставления обеспечения могут рассчитывать только те клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в данном учреждении.
  2. Невыгодная процентная ставка. Высокие риски невозврата кредита банки компенсируют увеличением реальной стоимости заёмных средств. В ряде случаев снизить ставку можно только путём оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика.
  3. Короткие сроки погашения. Как правило, подобные ссуды выдаются на период, не превышающий 5 лет. В некоторых банках максимальный срок необеспеченных займов составляет всего 3 года.

Если заёмщик одновременно является зарплатным клиентом, то для него условия потребительского кредита без обеспечения будут более лояльными по сравнению с перечисленными. Наличие регулярных зачислений выступает гарантией своевременного погашения обязательств, так как сумма ежемесячного платежа, как правило, автоматически удерживается с зарплатной или пенсионной карты.

Повышенные риски банка по необеспеченным кредитам также выступают причиной ужесточения требований к заёмщикам. Такие клиенты подвергаются более детальной проверке, в особенности в части кредитной истории. Банки готовы выдавать быстрые кредиты без залога и поручителей только тем заёмщикам, которые имеют положительный опыт погашения обязательств в прошлом. В остальном список требований включает стандартные пункты, а именно:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастные ограничения (от 18 до 65 лет);
  • постоянная регистрация на территории, где есть отделения банка;
  • постоянное место работы, при этом текущий стаж должен превышать 3 месяца.

Иногда банки предъявляют требования к минимальному размеру дохода. Например, для получения кредита наличными в Альфа-Банке заработная плата клиента после вычета налогов должна составлять не менее 10 000 рублей в месяц.

Необходимые документы

Несмотря на высокий риск экспресс-кредитов для банка, документальное подтверждение дохода требуется не всегда. При оформлении потребительского кредита с обеспечением необходимо собирать отдельный пакет бумаг по объекту недвижимости или по каждому из поручителей. По необеспеченным займам перечень обязательных документов является упрощённым и выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета (можно получить в отделении банка или скачать на сайте);
  • общегражданский паспорт;
  • один из дополнительных документов (на выбор) — СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, полис ОМС, водительское удостоверение и так далее.

Предъявление документов, свидетельствующих о наличии трудовой занятости и дохода, в редких случаях является обязательным. Однако большинство банков предлагает более лояльные условия кредитования именно тем заёмщикам, которые могут подтвердить свои зачисления.

Зарплатным и пенсионным клиентам для оформления кредита потребуется только паспорт. Другим категориям заёмщиков для получения сниженной процентной ставки и желаемой суммы рекомендуется предоставить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) за последние полгода и заверенную копию трудовой книжки. Неработающие клиенты пенсионного возраста должны взять справку о размере пенсии в ближайшем территориальном органе ПФР.

В каком банке можно оформить кредит без обеспечения?

Сегодня любой достаточно крупный банк предлагает своим клиентам беззалоговые экспресс-кредиты. Заёмные средства выдаются наличными в кассе или зачисляются на карту. Подтверждать их целевое расходование не требуется — клиент может потратить полученные деньги на любые нужды по собственному усмотрению. В таблице ниже представлен список топовых организаций в данной сфере кредитования и базовые условия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector