2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог недвижимости в сбербанке 2020 ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2020: ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году – это способ получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки, а также требования к заемщикам и жилью. Какие документы нужны для оформления. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Преимущества оформления займа под залог

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж.

В этом случае банк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам:

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Условия и процентные ставки всех кредитов Сбербанка смотрите здесь >>

Еще одна важная особенность займа под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды, в том числе на капитальный ремонт или покупку жилья.

Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2020 году: условия и ставки

Сбер снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Условия

☑ Мин. сумма: 500 000 рублей;

☑ Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.

☑ Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

+0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)

Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто не может получить деньги под залог

Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:

• индивидуальные предприниматели (ИП),
• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Смотрите другие кредиты под залог недвижимости — обзор >>

Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Документы заемщика

А теперь разберемся подробнее, какие справки именно понадобится собрать. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:

1 заявление-анкета заемщика / созаемщика;

2 паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

3 справка, подтверждающая финансовое состояние (2-НДФЛ или др.);

4 документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки и т.п.).

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Документы на недвижимость

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу. Потребуются:

✓ договор купли-продажи жилья;

✓ отчет об оценке стоимости жилья;

✓ выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

✓ технический паспорт и экспликация жилья;

✓ справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.

Полный список документов по залогу для различных видов недвижимости можно взять с официального сайта Сбербанка (скачать docx-документ).

Читать еще:  Кредиты наличными для пенсионеров в совкомбанке

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1 . Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2 . После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3 . Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Кому и когда выгоден кредит Сбербанка под залог недвижимости — выводы

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Надо также упомянуть об опасности залогового кредита. Ведь всегда есть риск того, что вы не сможете возвращать деньги в срок. Тогда банк отберет квартиру. Займ под залог жилья – это последнее, на что можно решиться, если нужны деньги, считает эксперт по кредитным программам Top-RF.ru Кристина Комарова.

Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок.

Контакты

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка.

900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ),

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке – условия и документы в 2020 году

Интересным и достаточно выгодным в России, является кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Такой вариант позволяет избежать трат времени и получить нужные деньги в самый короткий период времени.

Существенным плюсом данного предложения считается его нецелевой формат. Иными словами, заемные средства можно использовать в зависимости от пожеланий гражданина. Представлять отчеты в банк в этом случае не требуется. Такой вариант кредитования, позволит получить наличные деньги в ситуации, когда они остро необходимы, например, в случае приобретения жилища в ипотеку или для покупки машины. Рассмотрим основные параметры и нюансы получения такой ссуды, подробнее.

Как оформить нецелевую ссуду в СБ РФ?

Чтобы объяснить, что такое нецелевой кредит по залог в недвижимости в Сбербанке, стоит рассмотреть обстоятельства, при которых данное предложение доступно клиентам финансового учреждения. Существенными моментами любого займа являются такие показатели, как:

  1. процентная ставка;
  2. срок кредитования;
  3. размер ссуды.

Помимо указанных критериев, многие граждане уделяют внимание таким моментам, как необходимость собирать большой пакет документации или страховать здоровье и жизнь. При обращении за нецелевой ссудой никаких, особенно сложных действий выполнять не придется. Достаточно подать заявку на займ и представить бумаги на жилплощадь. Если кредитор сочтет залог достаточно ликвидным, то он предоставит клиенту до 60% от его цены. Возможность получить деньги, без удостоверения доходной части и указания причины займа для многих является оптимальными условиями получения ссуды. При оформлении ссуды могут возникнуть некоторые нюансы, но обычно они касаются лиц, которые входят в определенные социальные группы. К примеру, пожилые люди нередко интересуются, как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке пенсионеру, а молодые семьи – как использовать жилье в виде начального взноса по ипотеке. Ответы на эти вопросы доступны непосредственно у специалиста или подробно изучить действующие предложения на интернет-портале кредитора.

Условия получения займа: ставка, сроки, сумма

Банк предоставляет кредит гражданам только на определенных условиях. В качестве обязательного требования, может быть установлено страхование жизни и здоровья заемщика. Особенно это касается предложений о кредитовании пенсионеров.

Читать еще:  Как рассчитывается процент в банке

Вторым существенным моментом является то, что имущество, до момента возврата средств подпадает под обременение. До полной оплаты долга, получить право распоряжаться имуществом по личному желанию не получится.

Условия получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке предполагают непременное внесение первоначального взноса. Если у гражданина нет денег, то взятый, нецелевой займ можно внести в банк, как начальный взнос. Особое значение играет то, под какой процент банк предоставляет подобные займы. Обычно, речь идет о 12% годовых, но ставка может быть пересмотрена в большую или меньшую сторону с учетом статуса клиента. К примеру, для зарплатных клиентов ставка несколько меньше, а если человек не желает оформлять страховку, то на 1% больше. Повышенная ставка ожидает юридические лица, при взятии займа под коммерческую недвижимость.

Кредитование происходит только в нацвалюте, а минимум ссуды может составить 500 тыс. рублей. Наибольшей суммой, которая выдается в рамках такого предложения, является 10 млн рублей. Размер кредита во многом зависит от цены предложенного залога – не больше 60% от оценочной стоимости жилища.

Сроки кредитования

Подобные займы предоставляются на период до 20 лет, что очень выгодно, по сравнению с другими стандартными предложениям о потребительских займах. В отличие от нецелевых займов, срок потребительского кредитования не может превышать 5-ти лет.

Какие документы нужны

Вероятность получить ссуды физическому лицу существенно повышается, если соискатель подготовит и передаст на рассмотрение все необходимые документы. Наличие бумаг, подтверждающих статус и уровень дохода потенциального заемщика, позволит пересмотреть и процентную ставку по целевому кредиту. Перечень документов будет включать в себя три группы обязательных форм:

  • Документы, нужные при подаче заявки на займ.
  • Бумаги, требуемые при визите в банк для оформления договора.
  • Документы, которые потребуется представить после заключения соглашения с банком.

В каждую группу включены определенные документы. Без наличия этих бумаг в предоставлении потребительского кредита целевого характера, заемщику будет отказано. Составим небольшую таблицу.

Кредиты под залог недвижимости от Сбербанка в Орево

В 2020 год Сбербанк предлагает клиентам 7 вариант кредита под залог недвижимости в Орево. Кредит выдается на сумму до до 10 000 000 на срок до 20 лет 3 мес.. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу заемных средств отсутствует. В качестве обеспечения используется ликвидное недвижимое имущество. В заявке обязательно следует отметить, являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка – в этом случае вы сможете получить кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях. В случае добровольного страхования жизни и здоровья заемщика стоимость займа может быть снижена. В отличие от ипотеки кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает на любые цели и без первоначального взноса.

Расчет расходов на кредит Сбербанка России

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Информация о ставках и условиях кредита в Орево предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Какое имущество можно передать в залог Обременение по кредиту может быть возложено на недвижимость следующих типов:

  • квартира в жилом доме и таунхаусе;
  • жилой дом с прилегающим земельным участком;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

Недвижимость должна отвечать определенным критериям:

  1. быть приватизированным;
  2. находиться в хорошем состоянии (не быть аварийным, ветхим, требующим капитального ремонта);
  3. все собственники жилого имущества должны дать свое согласие (письменные заявления должны быть заверены нотариусом) на передачу собственности в залог.

Если вы планируете передать в свою залог долю в жилом помещении, вопрос нужно предметно решать с сотрудниками Сбербанка.

Сумма кредита под залог недвижимости не может превышать 60% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости клиентам, которые соответствуют определенным требованиям:

  • иметь гражданство РФ с пропиской в регионе, где заемщик хочет получить кредит;
  • возраст от 21 года до 75 лет (без обеспечения верхняя планка – 65 лет);
  • стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;

при выдаче кредита на максимальную сумму необходимо участие созаемщиков, один из которых является индивидуальным предпринимателем или руководителем предприятия со штатом сотрудников до 30 человек. Как вариант – созаемщиком может выступать член фермерского хозяйства или лицо, обладающее правом подписи финансовых документов.

Читать еще:  Как правильно купить квартиру у банка

К созаемщикам Сбербанк предъявляет те же основные требования, как и к кредитополучателю. Необходимые документы Кредит под залог недвижимости (например квартиры) Сбербанк выдает тем клиентам, кто может предоставить необходимый пакет бумаг:

  1. письменное заявление-анкета;
  2. паспорт гражданина России;
  3. документ, подтверждающий доход заемщика (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка – подробнее следует уточнить у его сотрудников);
  4. справка из пенсионного фонда
  5. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  6. документы, подтверждающие собственность на недвижимость, передаваемую в залог;
  7. если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние – необходима справка из органов опеки;
  8. для женатых/замужних клиентов – нотариально заверенное согласие супруги/супруга.

Решение банка во многом зависит не только от достоверности собранных данных, но и от состояния объекта. Также Сбербанк проверяет кредитную историю клиента.

Документы по имуществу, передаваемому в залог, необходимо предоставить в течение 60 дней с момента согласия банка на предоставление займа. Страхование здоровья является добровольным. При его использовании процентная ставка может быть снижена.

Страхование объекта недвижимости является обязательным.

Онлайн-заявка

Похожие продукты других банков

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов в Орево. Если заявка одобрена, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, наделенный рядом привилегированных условий, станет достойной альтернативой традиционным программам кредитования для физических лиц в данном учреждении.

Банк предоставляет клиенту деньги на использование во всяческих целях и без обязательной отчетности, ставка по кредиту снижена до 12%, ипотека без первого взноса – главные стратегические решения этой программы.

Основные условия

В летний период текущего года, Сбербанк опустил процентную ставку на 3 единицы по кредиту под залог недвижимого имущества (квартиры, земельного участка, дома).

Спрос на данную программу поднялся за счёт:

  1. Приумножения максимальной величины займа и увеличению периода кредитования. В отличие от условий залогового кредитования, потребительский займ без обеспечения или под поручительство физических лиц от Сбербанка предлагает заемщику максимальную сумму в 3 млн. /5 млн. рублей соответственно и проценты – 12,9% по стандартной ставке и 12,5% по новогодней акции. Вернуть деньги кредитору необходимо на протяжении пяти лет.
  2. Отсутствию отчетности о целях использования денег. Нецелевая политика программы позволит вложить деньги в открытие бизнеса, оплату учебы, приобретение жилища или земли, ремонт квартиры и др.

Условия проекта «Кредит под залог недвижимости»:

Поручительством данного потребительского кредита выступает приобретаемая или уже имеющаяся во владении у физического лица, недвижимость:

  • Квартира (в том числе в «таун-хаусе»).
  • Дом.
  • Жилье с участком (дачи).
  • Гараж с участком.
  • Участок земли.
  • Автогараж.

Видео

Годовая ставка

Взять залоговый кредит физическим лицам предлагается под 12 % годовых, ставка постоянная и не изменяется с течением времени. Такой тариф предусмотрен лишь для постоянных клиентов, разместивших депозит или получающих социальные выплаты, зарплату через Сбербанк.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.

Калькулятор

Воспользовавшись нижеуказанной компьютерной программой «кредитный калькулятор», физической лицо может рассчитать размер ежемесячного платежа потребительского кредита под залог недвижимости.

Потребуется заполнить активные поля путем введения информации о:

  • желаемой денежной сумме;
  • периоде кредитования;
  • действующей процентной ставке.

Требования к субъекту и объекту

Оформить займ и получить деньги в Сбербанке под залог недвижимости, можно при условии соблюдения основных предписаний, касающихся и личности заёмщика и залогового имущества. После одобрения кредита, заемные деньги перечисляются на счет физического лица и в дальнейшем могут быть обналичены по усмотрению клиента.

Субъект

Заложить квартиру, дом, другое недвижимое имущество имеет право физическое лицо в возрасте 21 года и до 75 лет включительно. Закрыть кредит и полностью внести заемные деньги, требуется до наступления вышеуказанного максимального возраста.

Кредиты, предоставленные без подтверждения платежеспособности и трудовой деятельности, должны быть погашены по исполнении заемщику 65 лет.

Трудовая деятельность физического лица не должна быть:

  • меньше полугода на актуальном рабочем месте;
  • менее одного года от общего стажа за прошедшие пять лет (условие не касается физических лиц, являющихся зарплатными клиентами Сбербанка).

Нецелевой кредит с залогом оформляется и с вовлечением созаемщиков:

  1. Титульного созаемщика.
  2. Платежеспособного супруга (и).

Ссуда под залог недвижимости не предоставляется, в случае если физическое лицо или даже один из созаёмщиков:

  • Имеют собственное фермерское хозяйство.
  • Являются ИП.
  • Занимают руководящие должности и имеют право подписи финансовой документации.
  • Владеют малым предприятием, с долей собственности более 5 %.

Объект

Любая недвижимость (квартира, дом, дача и др.) должны принадлежать заемщику на праве личной собственности. В противном случае потребуется согласие всех совладельцев на использование жилья в качестве залога.

Недвижимое имущество, выставляемое под залог должно:

  • Быть легкореализуемое, юридически «чистое».
  • Находиться не в аварийном состоянии и без незаконных перепланировок.
  • Быть свободным от регистрации в нем несовершеннолетних детей.

Необходимые документы

Документы предоставляются и физическими лицами, оформляющими кредит под залог и их созаёмщиками.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector