8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит с возвратом процентов в совкомбанке

Возврат процентов по кредиту от Совкомбанка

Практически все, кто берет ссуду в банке, мечтают о том, чтобы она была беспроцентной. Сперва Совкомбанк предложил новую для банковской сферы карту с грейс-периодом до 1 года, а теперь в его портфеле появилась программа “Все под 0!”. Как воспользоваться этой возможностью и вернуть проценты, уплаченные по кредиту? Ответы — в обзоре.

Что такое кредит с возвратом процентов от Совкомбанка?

Законно не платить проценты по кредиту можно в Совкомбанке. Конечно, не все так просто, как звучит. Для того, чтобы вернуть часть уплаченных денег, нужно принять участие в программе “Всё под ноль!” и выполнить ряд условий:

  • Стать участником проекта могут только владельцы карты “Халва”, оформившие один из кредитов Совкомбанка: Экспресс плюс, Стандартный плюс, Пенсионный, Супер плюс, Под залог Авто.
  • Оформить страховку “Финансовая защита” и услугу “Гарантия минимальной ставки”.

Рассмотрим все пункты условий возврата по кредиту более подробно, чтобы определиться, выгодно ли принимать участие в этом проекте.

Как работает возврат процентов от Совкомбанка?

Кредит с возвратом процентов от Совкомбанка оформляется согласно условиям займа. Затем необходимо подключиться к программе “Гарантия минимальной ставки”. Услуга выгодна для заемщиков, которые своевременно вносят платежи и активно пользуются “Халвой”. Условия по возврату процентов:

  1. Оформить ссуду сроком не менее 12 месяцев и с подключением страховки “Финансовая защита”.
  2. Своевременно вносить ежемесячные платежи, не допуская просрочек и преждевременных погашений.
  3. Каждый месяц покупать по карте “Халва” за счет заемных денег товары в партнерской сети.

Справка! Стоимость услуги “Гарантия минимального платежа” составляет максимум 6,9% от первоначальной суммы кредита.

По окончании срока действия кредита и при условии соблюдения условий программы, возврат процентов происходит из разницы полной ставки по Вашему кредиту и минимальной ставки Совкомбанка, установленной на значении 11,9%.

Это только одна из программ, входящих в услугу “Все под ноль!”. В случае, когда Вы желаете полностью вернуть проценты по кредиту в Совкомбанке, необходимо выполнять следующие требования:

  1. Оформить кредит с подключением опции “Гарантия минимальной ставки”;
  2. Ежемесячно и без просрочек погашать обязательства перед банком;
  3. Не допускать досрочных взносов;
  4. Каждый отчетный месяц по карте “Халва” проводить не менее 5 расходных операций своими и заемными средствами на общую сумму свыше 10 000 р.

Справка! Полный возврат процентов по кредиту происходит после внесения последнего платежа по нему.

Таким образом, работает формула “Ноль процентов по карте “Халва” и по потребительскому кредиту” одновременно.

Почему Совкомбанк не берет проценты?

Возникает резонный вопрос: зачем Совкомбанку возвращать проценты? Все дело в карте “Халва”. Она предоставляет рассрочку платежа от 3 до 12 месяцев. Совершая ежемесячные покупки, клиент банка увеличивает оборот денежных средств.

Помимо этого, нужно учитывать тот факт, что рассрочку платежа можно получить только в партнерской сети Совкомбанка. Поэтому обороты увеличивает и сам магазин, заключивший договор с банком. Выгода появляется у всех трех участников проекта “Халва”: банк, торговая точка и клиент.

Согласно условиям возврата процентов нужно оформить страховку, отказаться от которой нельзя. В противном случае участие в проекте будет аннулировано. Лучше всего изучить все выгоды наглядно на примере.

  • Клиент оформляет кредит на сумму 200 000 р. и сроком на 3 года. В этом случае платеж составит примерно 7 071 р., а переплата за полный период составит 54 556 р. Но программа требует и подключения страховки “Финансовая защита”, составляющей ежемесячный взнос в размере 1,15% от платежа. В этом случае он будет равен 81 р. 32 к., а за три года составит 2 927 р. 52 к.
  • Не стоит забывать и про опцию “Гарантия минимальной ставки”, комиссия по которой составляет 6,9% от полной суммы кредита. В нашем варианте придется отдать Совкомбанку 13 800 р.
  • После полного погашения кредитных обязательств клиенту возвращаются уплаченные проценты, без учета страховки и выплат по программе “Гарантия минимальной ставки”. В итоге сумма возврата процентов составляет 37 828 р. 48 к. Учитывая, что полная сумма кредита составила бы 254 556 р., настоящая программа, несмотря на платные опции, считается выгодной.

Возможный подвох и обман

У клиентов возникает логичный вопрос относительно программы от ПАО “Совкомбанк” возврат процентов по кредиту — в чем подвох проекта и откуда такая невиданная щедрость от финансовой организации. Как таковых подводных камней в программе “Все под 0!” нет.

Но у простого обывателя возникают сложности во время ознакомления с многочисленными правилами программы возврата процентов. Также нужно учитывать следующие нюансы:

  • Платные услуги “Гарантии минимального платежа”, составляющие максимум 6,9% от общей суммы займа;
  • Условия, не позволяющие просрочить ежемесячную оплату, и провести досрочное погашение;
  • Совершать минимум 5 расходных операций по карте “Халва” на общую сумму 10 000 р. При этом учитываются свои и заемные денежные средства, что немного облегчает задачу;

Если не выполнить настоящие требования, то произойдет автоматическое выбывание заемщика из программы.

Читать еще:  Кредитный калькулятор промсвязьбанка рассчитать потребительский кредит

Не все клиенты знают о еще одном подвохе Совкомбанка, связанном с потребительскими кредитами. Выдача денежных средств осуществляется на карту. Если после пополнения счета в течение 25 дней не израсходовать безналичным путем более 80% данной суммы, то процентная ставка резко возрастает на несколько пунктов. Этот момент также можно отнести к подводным камням Совкомбанка.

Важно! Если у Вас возникли вопросы по возврату процентов по кредиту, то можно позвонить в круглосуточную поддержку: 8-800-200-66-96 или на короткий номер 700.

Учитывая все вышеперечисленное, нужно предварительно рассчитать свои возможности, и только после этого соглашаться на условия возврата процентов по кредиту. Конечно, если соблюсти все условия, то можно сэкономить на ссуде. Но если войти в программу и на каком-то из этапов вылететь из нее из-за нарушений правил, то в итоге общая сумма выплат по ссуде окажется чуть больше изначально рассчитанной. Дело в том, что оплаченной комиссии за опцию “Гарантия минимальной ставки” уже не вернуть.

Как вернуть проценты по кредиту в Совкомбанке?

У клиентов, которые прошли все этапы программы “Все под 0!” появляется вопрос о том, как вернуть проценты по кредиту в Совкомбанке. По условиям, после внесения последнего платежа по ссуде и зачисления его на счет, происходит автоматический расчет возвращаемой суммы. Зачисление проводится безналичным путем на карту клиента Совкомбанка.

Как активным пользователям карты “Халва” вернуть все проценты по денежным кредитам?

Вернуть процент по кредиту можно, но потребуется выполнить все условия. Поэтому программа подходит только активным пользователям карты “Халва”, которые постоянно совершают по ней транзакции в партнерской сети. Основное требование программы возврата процентов — не менее 5 расходных операций по карте рассрочки на общую сумму в 10 000 р. Совершать их нужно ежемесячно в отчетный период.

Таким периодом считается день выдачи “Халвы” и следующие 30 суток. Например, если карта была получена 15 числа, то отчетный месяц завершится 14 числа следующего месяца.

Вы уже воспользовались программой возврата процентов по кредиту от Совкомбанка или стали ее участником? Мы просим Вас поделиться своим опытом и оставить комментарий под настоящим обзором. Совкомбанк всегда стремится улучшить обслуживание, поэтому Ваши отзывы всегда будут замечены.

Кредит до 1 млн. рублей с возвратом процентов от Совкомбанка

Как это работает?

Совкомбанк выдает кредит с возвратом процентов — получите до 1 млн рублей под 0%! Это акциионное предложение.

Вы оформляете кредит и одновременно с этим получаете на руки карту рассрочки Халва, активно пользуетесь ей, соблюдаете все условия и после полного погашения займа получаете назад проценты, которые заплатите банку за кредит.

  • Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год
  • Вам дадут кредит, если вы старше 35 лет
  • Для получения нужно 2 документа
  • Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
  • Решение за 30 мин.

Какие условия?

Есть 5 условий, которые нужно выполнить, чтобы получить обратно проценты:

  1. Оформляя кредит, вы должны подключить дополнительную услугу «Минимальная ставка». Это услуга, которая позволяет снизить процентную ставку по кредиту до 14.4%/14.9% годовых. Услуга платная. Она стоит 3,9% от суммы задолженности, которые включаются в тело кредита. Например, если вы берете кредит на сумму 1 млн руб., то комиссия составит 39000 рублей. Чтобы услуга работала, нельзя совершать просрочки, погашать займ досрочно.
  2. Каждый месяц вам нужно совершать по карте Халва не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей. Плюс в том, что учитываются любые покупки по Халяве (за счет собственных средств, которые лежат на карточке и за счет средств банка при покупке в рассрочку)
  3. Нельзя допускать просрочки, иначе вы не только лишитесь возможности получить обратно уплаченные проценты, но и лишитесь минимальной процентной ставки по кредиту.
  4. Нельзя погашать займ досрочно (полностью и/или частично). В этом случае акция «Все под 0%» аннулируется и отменяется минимальная процентная ставка.
  5. Оформляя кредит, вы должны подключиться к страховке «Финансовая защита»

Если вы соблюдаете вышеперечисленные условия, то после полного погашения займа вам возвращаются проценты полностью. Аналогичная акция когда-то была у Почта Банка и отзывы были неоднозначные.

На каких условиях выдают кредит?

  • Сумма — от 200 тыс. до 1 млн рублей
  • Срок — 18, 24, 36 или 60 месяцев
  • Процентная ставка — от 0% при выполнении всех условия акции. Ставка с услугой гарантия минимальной ставки — 17.9% годовых при предоставлении справки о доходах по форме 2НДФЛ. Максимальная ставка 22.9% годовых.

Кому одобрят кредит?

Перечень требований к потенциальному заемщику:

  • Российское гражданство
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Доход не менее 30000 руб.
  • Постоянное трудоустройство или пенсия
  • Регистрация на территории РФ

Из документов потребуется паспорт и второй документ, подтверждающий доход. Для пенсионеров обязательно предоставление пенсионного удостоверения.

Как оформить кредит под 0% в Совкомбанке?

Вы подаете заявку на сайте банка или по телефону, заполняете короткую анкету и дожидаетесь предварительного одобрения. Получив смс с заветным «Ваша заявка предварительно одобрена» идете в офис с паспортом и справкой 2НДФЛ.

На месте отдаете все документы кредитному менеджеру и отвечаете на некоторые вопросы. После этого заявка уходит на окончательное рассмотрение. Если вердикт будет положительным, вы подписываете все документы и получаете кредит.

Читать еще:  Кредит на лечение оформление недостатки и преимуществав закладки

Подводные камни кредита под 0%

  • Много условий, которые нужно одновременно выполнять. Например, нельзя досрочно погасить кредит или закрыть рассрочку по карте Халва, иначе условия аннулируются. Если задержится платеж хотя бы на 1 день, условия аннулируются. Если не потрать 10 тыс. руб. по карте Халва, условия аннулируются и т.д.
  • Жесткие условия для тех, кто не успел или не смог вовремя оплатить задолженность. Единовременный штраф за выход на просрочку составляет 590 руб. + 19% годовых + комиссия от 1% до 36% от суммы долга в зависимости от количества месяцев просрочки.
  • У Совкомбанка есть интересное условие, по которому заемщик должен за первые 25 дней договора потратить безналично от 80% лимита кредитования и только 20% можно снять наличными. Если условие не будет соблюдено, то ставка по кредиту вырастет до 22.9% в год. Это значит, если вы снимите больше 20% кредита наличными, ставка автоматически вырастет до 22.9% в год.
  • Комиссия за страховку и предоставление услуги минимальной ставки включается в тело кредита. Например, если вы хотите получить кредит 500 тыс. руб. на 5 лет, комиссия за минимальную ставку составит 18000 рублей (3.6% от суммы) и еще 67800 руб. возьмут за страховку. Итого, вместо 500 тыс. руб. вам придется взять в кредит 585800 руб.

Отзывы на услугу неоднозначные. Многие клиенты жалуются, что банк строит козни и делает все, чтобы у клиента появлялись просрочки, ведь тогда ставка 0% сгорает.

Как работает возврат процентов по кредиту от Совкомбанка?

В кои-то веки включила телевизор, и увидела рекламу Совкомбанка о том, что можно пользоваться картой Халва и оформить потребительский кредит, по которому будут возвращены все проценты до копейки. Заманчиво? Еще как! Не банк, а благотворительная организация.

Однако, ни один банк не является благотворительной организацией, как бы реклама не убеждала нас в обратном

Разбираемся. Начнем с Халвы

Условия карты Халва для клиента следующие:

  • Выпуск 0%;
  • Процент по кредиту при отсутствии задолженности 0%;
  • Процент по кредиту за рамками беспроцентного периода (рассрочки) 10% годовых;

Отдельно, как продукт, карта Халва — вполне себе отличный финансовый продукт

Совкомбанк постоянно твердит — проценты за вас платит магазин, да, это так. Однажды я подключала карты рассрочек для одного интернет-магазина и оказалось, что магазин в среднем платит 10% от суммы покупки Совкомбанку (Халве). Помните эту цифру — 10% от суммы покупки.

Условия по кредиту

Потребительский кредит «Супер плюс»:

  • Сумма 200 000 – 1 000 000 руб;
  • Услуга «Гарантия минимальной ставки» 3,6 / 6,9% от суммы кредита;
  • Ставка от 17,4% годовых (при соблюдении условия: безналичное расходование за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования; при несоблюдении – 22,9% и 22,4% годовых соответственно);
  • Финансовая защита (страховка):

как рассчитывается сумма страховки

А теперь попытаемся подружить Халву и потребительский кредит, чтобы вернуть проценты по кредиту как в рекламе: 0% + 0%

Допустим, мне нужен кредит 500 000 рублей на 5 лет:

  • Процентная ставка (минимум) 17,4%, переплата за 5 лет — 252 656 руб;
  • «Гарантия минимальной ставки» 3,6% от суммы кредита (минимум) — 18 000 руб;
  • Финансовая защита (страховка) 13,56% от суммы кредита (смотри таблицу тарифов выше) — 67 800 руб;

Итого: при сумме кредита 500 000 рублей на 5 лет (60 месяцев) банк заработает на мне: 338 тыс 456 руб

По условиям, я должна ежемесячного в течение всего срока кредита пользоваться картой Халва не менее, чем на 10 000 рублей, 10 тыс*60 мес = 600 000 руб, 10% от этой суммы 60 000 руб.

Итого: 338 456 + 60 000 =398 456 руб

Возврат процентов

Для чего мы подключали услугу «Гарантия минимальной ставки»? Для того, чтобы вернуть в конце срока кредитования проценты по кредиту. Условия, написанные в самом низу страницы мелким шрифтом: Денежный кредит «Супер плюс». Сумма от 200 тыс до 1 млн руб. Срок от от 1.5 до 5 лет. Процентная ставка – 11,9% годовых (для клиентов, подключивших услугу «Гарантированная ставка»).

То есть, в конце срока проценты пересчитываются по ставке 11,9% годовых и получается, что вернут не 252 656 руб, как мы считали, а 166 140 руб, но 166 140 руб через 5 лет — это не та сумма, которой она является сейчас.

Официальная инфляция в России 5.2% (актуальность 23.03.2019)

Будем считать, что инфляция не изменится и она реальная Каждый год деньги дешевеют на 5,2%

Расчет реальной стоимости денег от суммы 166 140 руб через 5 лет:
1-й год: 157 500,72 руб;
2-й год: 149 310,69 руб;
3-й год: 141 546,54 руб;
4-й год: 134 190,8 руб;
5-й год: 127 212,88 руб.

Читать еще:  На какую сумму писать заявление на ипотечный кредит

За 5 лет сумма 166 140 руб (текущая стоимость) будет равна 127 212,88 рублей.
Банк при этом зарабатывает на клиенте 398 456 руб.

Разница: 271 334, 12 руб — это та сумма, которую банк заработает точно, даже если клиент будет выполнять все условия, не допустит ни одной просрочки по обоим кредитам за 60 месяцев (карта рассрочки = кредитная карта, в договоре прописано — досрочно возвращать деньги НЕЛЬЗЯ), а инфляция будет держаться на одном уровне

А вы говорите — 0% по кредиту, 0% по карте рассрочки…

Банк вас не обманывает, просто клиенты не читают ВСЕ условия по кредиту, хотя они есть в открытом доступе. Правда, не в одном месте и их нужно искать, но они есть.

Отдельно, как продукт, карта Халва — вполне себе отличный финансовый продукт

Бесплатные консультации от автора блога:

  • Помощь в сложных финансовых ситуациях
  • Помощь в рефинансировании
  • Составление личного финансового плана
  • Помощь с ипотекой
  • Выход из закредитованности
  • Подбор автокредита
  • Подбор карты или вклада

Задать вопрос

Вы можете нам помочь:

Специальные проекты:

Вступайте в клуб финансово грамотных!

Не нашел ответ на свой вопрос? Спроси в комментариях — тебе помогут!

В чем подвох возврата процентов по кредиту в Совкомбанке?

В статье мы рассмотрим тему, в чем подвох возврата процентов по кредиту в Совкомбанке. Для начала расскажем про предложение «Все под ноль», что оно собой представляет, какие подвохи скрыты в условиях. Также распишем, какие ставки предусмотрены для тех, кто не желает обременять себя соблюдением льготных условий. Осветим тему особенностей возврата процентов, условия кредитования, разберем пример. Рассмотрим, насколько выгодна акция «Все под ноль», возможно ли осуществить возврат процентов за кредит и какую часть.

Что такое «Все под ноль»?

«Все под ноль» — это акционное предложение от Совкомбанка для клиентов, оформивших карту рассрочки «Халва». Она подается, как вариант взять кредит без переплат или «банк возвратит вам проценты». Необходимо учитывать, что акция возврата процентов доступна только для следующих программ кредитования:

  1. Супер плюс.
  2. Больше и дешевле.
  3. Прайм.
  4. Пенсионный плюс.
  5. Экспресс плюс.
  6. Автолюбителям.

Практически в перечень входят все программы Совкомбанка, однако везде есть свои скрытые подвохи и возврат возможен далеко не всей суммы переплаты.

Дополнительные условия и первый подвох

Поучаствовать в акции по возврату процентов могут клиенты, которые активно используют карту «Халва» и выполнили следующие требования:

  • При получении в процессе оформления карты подключили услугу «Гарантия минимальной ставки».
  • Делают в месяц не меньше 5 покупок по карте рассрочки общей стоимостью более 10 000 рублей. Из них 1 оплата чека должна быть не меньше 3 000 рублей.
  • Не имеют задолженностей перед банком.

Первый подвох кроется в том, что подключение услуги платное.

Какие ставки без акции?

Выдача карты «Халва» осуществляется бесплатно. Однако если не брать в расчет акцию или не выплатить деньги за отведенный срок, то карта Совкомбанка превращается в обычную кредитку. Это второй подвох от Совкомбанка. Процентная ставка в этом случае составляет 17,4% или 17,9%, плюс необходимо выполнить некоторые условия:

  1. Принести в банк подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка.
  2. Потратить путем безналичного расчета за 25 суток больше 80% от кредитного лимита.
  3. Учесть, что при невыполнении вышеперечисленных требований, ставка по кредиту составит уже 22,4% или 22,9%.

В этом заключается третий подвох Совкомбанка. В случае допущения просрочки ставка увеличится и составит 36,5%. Помимо того в случае возникновения задолженности, проценты начинают начисляться и по кредиту. В итоге получается двойная переплата, что совсем не выгодно для заемщика.

Особенности возврата процентов

Возврат процентов по предложению «Все под 0» также имеет свои подвохи:

  • Проценты клиенту, участвующему в акции, Совкомбанк возвращает после полного погашения кредита.
  • Вернуть проценты по кредиту можно только, если не было просрочек и погашение происходило точно по графику платежей.
  • Участие в акции «Все под 0» с картой рассрочки несет много минусов. К примеру, снять деньги с карты «Халва» практически невозможно или расплатиться кредитными средствами можно не во всех магазинах.

Условия по кредиту

Условия по кредиту Совкомбанк предоставляет крайне запутанно, что простому человеку весьма сложно понять, где кроется подвох. Банк обещает возвратить проценты клиентам за пользование кредитом, но получается далеко не та сумма, на какую рассчитывает потребитель.

Берем потребительский кредит «Супер плюс», он имеет следующие условия:

  1. Сумма 200 тысяч — 1 миллион рублей.
  2. Подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» стоит 3,6 — 6,9% от суммы кредитования.
  3. Годовая процентная ставка 17,4%, но при выполнении требований. Если не израсходовать 80% от суммы кредита в первые 25 дней, то процентная ставка составит уже 22,4% или 22,9%.

Особое внимание стоит уделить стоимости страховки:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector