10 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная история и кредитный рейтинг

Как узнать кредитный рейтинг

Что такое, зачем нужен и сколько стоит

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

  1. В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
  2. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
  3. В информационной части — какие заявки подавал человек на кредит и результат рассмотрения: выдан кредит или нет.
  4. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание.

В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

Как формируется рейтинг

Единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу нет, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. Это связано с тем, что сейчас в РФ действует сразу несколько БКИ. Организации, которые обязаны передавать информацию в БКИ, должны сотрудничать хотя бы с одним бюро. С каким именно — каждый кредитор решает сам. При этом некоторые организации передают информацию сразу в несколько бюро — ограничений тут нет.

Отличия рейтинга от кредитной истории. Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент. Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

Сейчас БКИ не обязаны рассчитывать кредитный рейтинг заемщика, это делается по усмотрению бюро.

Кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей. Поскольку информация о кредитах разбросана по разным бюро, каждое бюро оценивает субъекта кредитной истории исходя из данных, которые есть у нее.

Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.

Мой кредитный рейтинг, по данным «Эквифакса», составляет 591 балл. Это очень плохо. Связано это с тем, что я никогда не оформляла кредиты, при этом в моей кредитной истории есть одна заявка с отказом

Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:

  1. Возраст кредитной истории. Условно, если кредитной истории меньше года, некоторые БКИ считают это негативным фактором.
  2. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Все организации, которые запрашивали кредитную историю, отображаются в закрытой части. Некоторые БКИ снижают кредитный рейтинг, если поступает много запросов за короткий срок.
  3. Просрочки по кредиту. Влияет количество просрочек, длительность, частота. Например, снижать кредитный рейтинг могут как частые просрочки оплаты на пару дней, так и длительные по несколько месяцев.
  4. Отсутствие информации о кредитах. Даже если вы не оформили ни одного кредита, в бюро все равно может быть информация о вас. В таком случае балл изначально может быть низкий или отсутствовать, поскольку бюро не знает, как вы можете в дальнейшем выплачивать кредиты.
  5. Долговая нагрузка. Большое количество открытых кредитов может снижать кредитный рейтинг. Чем больше открытых кредитов в текущий момент, тем ниже балл.

Что означают баллы рейтинга

Поскольку каждое бюро самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг исходя из своих критериев, единой шкалы рейтинга нет. Единственное универсальное для всех БКИ: чем выше балл, тем лучше.

Шкала «Эквифакс». По шкале БКИ «Эквифакс» можно набрать от 0 до 999 баллов.

Расшифровка баллов БКИ «Эквифакс» выглядит так Расшифровка оценки от БКИ «Эквифакс»

Шкала кредитного бюро «Русский стандарт». В этом бюро присваивается от 0 до 620 баллов. В кредитном рейтинге этого БКИ есть рекомендации в зависимости от того, какой рейтинг получил человек. При этом по поводу части рекомендаций есть вопросы.

Например, некоторые банки обращают внимание, где именно заемщик берет займы. Если клиент обращается за займом в МФО, некоторые банки могут оценивать это негативно: если потенциальный клиент обращается за деньгами на короткий срок, возможно, у него проблемы и не стоит ему выдавать кредит.

Шкала ОКБ. Когда заемщик получает кредитный рейтинг, БКИ дает расшифровку имеющейся оценки. В ОКБ шкала условно выглядит следующим образом:

  • выше 961 балла — очень высокий рейтинг;
  • 801—960 — хорошая кредитная история;
  • 721—800 — нормальная кредитная история;
  • 641—720 — плохая кредитная история;
  • ниже 640 — очень плохая кредитная история.

Повторю, что каждое БКИ рассчитывает кредитный рейтинг исходя из имеющихся у него данных. При этом банки, когда рассматривают заявку на кредит, могут запрашивать информацию сразу в нескольких бюро. Помимо этого есть масса других факторов, которые влияют на то, одобрят кредит или нет.

На что влияет рейтинг

Сам по себе кредитный рейтинг бюро кредитных историй ни на что не влияет. Дело в том, что кредит выдает кредитная организация, а не бюро. Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов. Подробнее о получении кредитов можно узнать в нашей подборке «Как взять кредит».

Кредитный рейтинг носит информационный характер , чтобы заемщик мог примерно прикинуть свои шансы на получение кредита. Сами бюро на своих сайтах размещают эту информацию.

Как узнать кредитный рейтинг

По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно или через посредника.

Посредники сделают запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнают, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и выдадут один или несколько отчетов. Если решите действовать самостоятельно — сначала придется узнать, в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история. О том, как это сделать, мы рассказывали.

Читать еще:  Кредиты наличными без справок и поручителей в красноярске

Через госуслуги. Если у вас есть учетная запись на госуслугах, зайдите на портал и закажите список БКИ, где хранится ваша история. Саму кредитную историю заказать на госуслугах нельзя.

Дальше вы обращаетесь в БКИ, где есть ваша кредитная история, подтверждаете личность и забираете документ. Подтвердить личность можно несколькими способами. Например, если вы авторизуетесь на сайте БКИ через портал госуслуг. Либо вы можете отправить нотариально заверенное заявление, телеграмму, действовать через партнеров или лично посетить нужное бюро.

У нас есть видео, где я рассказываю, как получить кредитную историю.

Если бюро рассчитывает кредитный рейтинг, его можно будет узнать при запросе кредитной истории в бюро кредитных историй или в качестве отдельной услуги. Он может быть указан в основной части кредитной истории, высылаться отдельно по запросу или в личном кабинете на сайте бюро.

Проверка в НБКИ. НБКИ не указывает кредитный рейтинг в кредитном отчете, услуга предоставляется за отдельную плату.

Проверка в ОКБ и «Эквифаксе». Эти бюро указывают кредитный рейтинг в кредитном отчете, поэтому два раза в год его можно получить бесплатно. Для этого их надо заказать на сайте бюро. Также «Эквифакс» дублирует информацию в личном кабинете на своем сайте и там же дает расшифровку текущей оценки.

Проверка в КБРС. Предоставляет кредитный рейтинг по запросу за отдельную плату или при заказе кредитного отчета.

Стоимость проверки

Бесплатная проверка. Если БКИ указывает кредитный рейтинг в своем отчете, вы можете бесплатно получить его в каждом бюро два раза за год, один раз — на бумажном носителе.

Стоимость проверки в разных БКИ. В НБКИ кредитный рейтинг можно узнать два раза в год бесплатно, все остальные разы — 100 Р за каждый запрос.

БКИ «Эквифакс» указывает кредитный рейтинг в личном кабинете у себя на сайте, а также его можно увидеть в кредитном отчете.

В ОКБ кредитный рейтинг также указан в кредитном отчете, если вы запрашиваете не чаще двух раз в год, вам не придется платить.

Узнать свой кредитный рейтинг в КБРС можно за 40 Р . Для этого нужно зайти в личный кабинет с помощью учетной записи на госуслугах.

Мой кредитный рейтинг в личном кабинете «Эквифакса» сейчас выглядит так. Я никогда не оформляла кредит, но у меня висит один отказ в кредите еще с 2016 года. При подаче заявки я допустила опечатку в данных, и пришел отказ В КБРС нет моей кредитной истории, поэтому для меня услуга недоступна

Как повысить кредитный рейтинг

На кредитный рейтинг может влиять ряд факторов. В первую очередь нужно проверить, нет ли в кредитной истории ошибок, например опечаток в паспортных данных или информации о кредитах. Вдруг вы уже давно выплатили кредит, а информация все еще не обновилась.

Если ошибок в кредитной истории нет, повысить кредитный рейтинг может своевременная выплата кредитов и отсутствие просрочек. Также нужно, чтобы не было слишком много открытых кредитов.

Если у вас нет просрочек, большой кредитной нагрузки и ошибок в кредитной истории, а кредитный рейтинг почему-то стал снижаться — не расстраивайтесь. Возможно, конкретное бюро изменило систему расчета кредитного рейтинга.

В любом случае решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. И он принимает решение не только на основании кредитной истории, но и на основе других факторов.

Персональный кредитный рейтинг

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Рейтинг сервисов с кредитной историей

Кредитная история Эквифакс

Кредитная история Мой рейтинг

Кредитная история в БКИ3 онлайн

Кредитная история MyCreditinfo

Кредитная история Правильная История

Проверка долгов в Невылет

Каждый гражданин может не только узнать свою кредитную историю, но и заказать ее рейтинг. Эта отчет, который наглядно покажет, как вы выглядите в лице банков, на какие кредитные продукты можете рассчитывать. Рейтинг кредитной истории можно заказать онлайн и получить его на свою электронную почту буквально за 10-15 минут.

Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Это отчет, созданный на основании анализа кредитной истории и других сведений о гражданине. Когда банк рассматривает заявку на получение кредита, он анализирует не только КИ, но и другие аспекты. Поэтому далеко не всегда при положительной истории клиенты получают одобрения. Возможно, причиной отказа стал именно низкий кредитный рейтинг.

Рейтинг потенциального заемщика выражается в баллах. Чем ниже балл, тем меньше шансов на получение одобрения по кредиту, тем хуже будут условия выдачи ссуды при одобрении.

Шкала оценки потенциального заемщика выглядит так:

  • 300-500 баллов. Самый низкий класс рейтинга кредитной истории. Рассчитывать на одобрение не приходится, даже в самой лояльной микрофинансовой организации, скорее всего, будет дан отрицательный ответ. Обычно такой рейтинг встречается у граждан, которые имеют действующие просрочки, или с которых задолженность была взыскана по суду;
  • 500-600 баллов. Тоже низкий рейтинг заемщика, ситуация практически безнадежная, вероятность одобрения крайне высокая. Гражданин может рассчитывать только на получение займа в МФО или на товарный кредит. Если говорить о наличных банковских ссудах, то если они и возможны, то только при наличии поручительства или залога;
  • 600-650 баллов. Так скажем, троечка по пятибалльной системе. Одобрение возможно по многим банковским кредитам, но условия выдачи не будут особо привлекательными. Например, если банк выдает ссуду под 17-22%, то такому клиенту он даст деньги под максимальные 22%. Ипотечные кредиты с таким рейтингом получить сложно;
  • 650-690 баллов. Хороший рейтинг, заемщик в целом положительный, может рассчитывать на одобрение по всем кредитным программам, включая ипотеку. Условия будут стандартными;
  • больше 690 балов (максимум 850). Идеальный заемщик, к которому у кредитных организаций не будет претензий. Он получит одобрение, ему могут выдать приличную сумму на выгодных условиях. Обычно такой рейтинг имеют граждане, которые часто пользуются кредитными продуктами, не нарушая сроки гашения. Анкетные данные таких граждан также положительные: хорошая работа, приличный стаж.
Читать еще:  Кредит под залог грузового автомобиля

Какой именно у вас рейтинг заемщика — об этом можно только догадываться. Вы можете полагать, что он большой, так как вы не совершали просрочек, имеете хорошую КИ. Но на деле рейтинг могут понизить другие факторы, о которых вы даже не догадываетесь. Например, кредиторов могут смущать ваши демографические данные или большое количество заявок за последний месяц.

Вы можете полагать, что ваш рейтинг высокий, что он точно выше 690 баллов, но на деле он может находиться в пределах 500-600.

Именно для того, чтобы получить точную информацию о себе, граждане принимают решение проверить рейтинг кредитной истории. И современные сервисы предоставляют такую услугу. Боле того, информация предоставляется онлайн за несколько минут.

Можно ли проверить рейтинг кредитной истории бесплатно

Если говорить о бесплатном предоставлении услуги, то это возможно только в случае запроса самой кредитной истории. Вы можете сначала выяснить, в каком БКИ хранится ваше досье, потом обратиться туда удобным методом и заказать свое досье заемщика. Два раза в год КИ можно получать бесплатно.

Рейтинг же в бюро кредитных историй не заказывается. Это статистическая информация, которую определяют и предоставляют гражданам специальные сервисы. Они анализируют информацию о гражданине и составляют отчет с указанием цифры рейтинга.

Если вы хотите проверить рейтинг кредитной истории бесплатно, то сделать это невозможно. Сервисы — коммерческие структуры, которые предоставляют информацию за деньги. Но плата за получение отчета небольшая, его можно получить буквально за 300-500 рублей.

Некоторые сервисы предлагают пакетные предложения. Например, в них можно одновременно получить и саму кредитную историю, и узнать свой рейтинг. Некоторые компании предоставляют услугу периодического получения рейтинга. Например, раз в месяц в течение полугода. Это актуально, если гражданин предпринимает попытки увеличения уровня своей репутации, он будет наглядно видеть, как она улучшается.

Как узнать свой рейтинг

Вы можете выбрать любой сервис, который предоставляет такую услугу. Например, такая услуга есть в БКИ3 и в MyCreditinfo. Чтобы обратиться к любому из них, достаточно просто подать онлайн-заявку.

Для выполнения услуги нужно обязательно указать данные о себе, реквизиты паспорта и адрес электронной почты. После отправки заявки система автоматически обрабатывает данные и в течение 5-15 минут присылает кредитный рейтинг на указанную почту. Оплата услуги проводится с банковской карты или иным методом. Сначала клиент платит, потом получает отчет.

Что содержится в отчете

Сервисы предоставляют не только отчет, выраженный в конкретной цифре рейтинга заемщика. Они дают более полную информацию, которая будет весьма полезной. Например, если рассмотреть отчет компании БКИ3, то он предоставит клиенту следующую информацию:

  • рейтинг финансового здоровья заемщика с его расшифровкой;
  • проверка паспорта на действительность;
  • информация о наличии у человека безнадежных долгов или тех, что переданы на взыскание;
  • вероятность одобрения нового кредита, выраженная в процентах;
  • точная информация о том, на какие кредитные продукты может рассчитывать гражданин. Указывается, что ему практически гарантировано одобрят, по каким продуктам вероятность одобрения — 50/50, а по каким ссудам поступит отказ;
  • выводы: на что в итоге может рассчитывать гражданин, какие продукты и на каких условиях ему одобрят;
  • возможные суммы одобрения по наличному кредиту;
  • какой первоначальный взнос должен внести гражданин, чтобы ему одобрили ипотеку или автокредит.

Некоторые сервисы кроме стандартной информации дают какие-то советы или указывают на то, что именно стало причиной снижения кредитного рейтинга. Например, такую информацию предоставляет MyCreditinfo.

Что может стать причиной понижения рейтинга

Самой весомой причиной всегда является кредитная история гражданина. Чем она хуже, чем длительнее просрочки, чем чаще они совершались, тем ниже будет рейтинг кредитной истории. Но и другие факторы тоже влияют на его значение.

Например, дело может быть в возрасте заемщика. Молодые граждане и пожилые всегда имеют более низкую оценку. Если человек давно не пользовался кредитными услугами, баллов он также получит меньше. Если в КИ есть отметки о частных обращениях за кредитами с последующими отказами, это тоже будет плохим фактором.

Получить рейтинг кредитной истории бесплатно и онлайн невозможно. Информация предоставляется на платной основе, но цена услуги невелика, отчет можно получить буквально за 300 рублей.

Кредитный рейтинг бесплатно

31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Россияне могут бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.

Получить кредитную историю бесплатно можно было уже давно, правда для этого нужно было пройти семь кругов ада. Сейчас это можно сделать онлайн — на сайте бюро, используя учётную запись портала Госуслуги.

Кредитный рейтинг как отдельная услуга предоставляется платно.
Однако, при заказе бесплатной кредитной истории, три бюро из четырёх предоставляют сразу и рейтинг. Как получить эту информацию и что с ней делать — читайте далее.

Что нового

  • Стало возможно получить кредитную историю удаленно, без визита в бюро.
  • Можно сделать два бесплатных запроса в каждое бюро — два раза в год. В общей сложности 8 запросов по два в каждое бюро.
  • Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. В бюро НБКИ такой возможности пока нет.
  • Разные бюро кредитных историй присваивают рейтинг на основе тех данных, которые есть только в этом бюро. Однако банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
  • Теперь можно будет сделать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро. На данный момент банки не готовы предоставлять эту услугу, пока не подписаны договора с БКИ и не настроено программное обеспечение для учета количества бесплатных запросов.
  • На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вы получите список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями.
  • На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. Мы считаем, что со временем, она там все-таки появится.
Читать еще:  Низкие ставки и реальная переплатав закладки 1

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом пока не предоставляет.

Как узнать на Госуслугах где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история . Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться.

Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт.Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Внимание! На самом портале Госуслуги нельзя получить кредитную историю, только список бюро, в которых она хранится. Чтобы получить кредитную историю, нужно обращаться на сайты БКИ (инструкцию по каждому бюро читайте ниже).

Как получить кредитную историю с рейтингом бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю. Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории — через Интернет.

Нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги . Подтвержденная — означает, что вы прошли регистрацию на портале
и подтвердили ее одним из способов.

Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена , зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

После подтверждения, в вашем профиле появится вот такой значок:

Как получить кредитный рейтинг в бюро НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.

Скоринг бюро рассчитывается на основе кредитной истории, содержащейся в этом бюро. Расчёт производится по системе американской компании FICO (Файко).
Скоринг бюро находится в пределах от 300 до 850 баллов.

Если у вас нет кредитной истории — скоринг бюро будет нулевым.
В таких случаях применяют скоринг заёмщика. Он основан на социально-демографических данных и не учитывает пользование кредитами. Балльная шкала этого скоринга от 0 до 250.
Как уже мы отмечали ранее, НБКИ не даёт с бесплатным отчётом скоринг, его надо заказывать у партнеров бюро за плату.

В конце статьи мы расскажем, как посчитать независимый скоринг на основе полученного бесплатного отчёта НБКИ.

А пока получим кредитную историю в НБКИ.
Переходим на страницу бюро по ссылке , регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Как получить кредитный рейтинг в бюро ОКБ бесплатно

ОКБ предоставляет свой скоринг-балл вместе с отчётом, поэтому, чтобы узнать его достаточно получить кредитный отчёт.

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)
Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Шкала рейтинга ОКБ

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

Как получить кредитный рейтинг в бюро Эквифакс бесплатно

Так же, как и ОКБ, кредитное бюро Эквифакс предоставляет свой кредитный рейтинг внутри своего отчёта.

Регистрируемся, предоставляя персональные данные и адрес регистрации.

После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно. Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

Шкала рейтинга Эквифакс

  • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

Как получить кредитный рейтинг в бюро КБРС бесплатно

Кредитный рейтинг бюро КБРС отсутствует в кредитном отчёте, но бюро сопровождает получение кредитной истории своим скоринг-баллом.

Переходим на сайт бюро по ссылке. Регистрируемся и нажимаем получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Шкала рейтинга в КБРС самая простая — бюро дает оценку: плохой, средний, хороший, отличный.

Что делать со своим кредитным рейтингом и историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите .

В некоторых случаях причина очевидна — наличие просрочки в каком либо бюро. О том, какие бывают неожиданные причины отказа читайте в этой статье .

Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

  • Ваш совокупный кредитный рейтинг (с учётом кредитной истории всех БКИ и социально-демографических данных)
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector