0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная история кто и для чего с ней знакомится

Бюро кредитных историй — что это?

  • 1. Мы все под колпаком у БКИ?
  • 2. Кредитное досье заемщика X-Files
    • 2.1 Титульная часть кредитной истории
    • 2.2 Основная часть кредитной истории
    • 2.3 Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории
  • 3. Как обратиться в бюро кредитных историй?
    • 3.1 Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.
    • 3.2 Нанесите визит в БКИ
    • 3.3 Проверьте досье
    • 3.4 Адреса БКИ в Москве
    • 3.5 Учет и контроль: берегитесь мошенников!
    • 3.6 Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте
  • 4. Подведем итоги

Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

Мы все под колпаком у БКИ?

За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

Кредитное досье заемщика X-Files

Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

Титульная часть кредитной истории

В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Адреса БКИ в Москве

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Читать еще:  Кредит за час анализ возможностей полученияв закладки

Подведем итоги

Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

Что такое кредитная история

И как с ее помощью получить кредит

Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно — посмотрите в свою кредитную историю.

Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, как работает и зачем нужна кредитная история.

Как выглядит

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Основную информацию в кредитную историю заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ .

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

Зачем кредитная история компаниям

Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.

Клиенты с просрочками по кредитам чаще обращаются в страховые компании за выплатой и просят на 30—50% больше, чем надежные клиенты.

Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Чем кредитная история полезна для вас

Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.

Если остались вопросы или хотите узнать больше, посмотрите видеоролик. Эксперт банка по кредитам объясняет, что такое кредитная история, почему банкам она так важна и что делать, если планируете брать крупный кредит, а кредитной истории нет.

Зачем нужно знать свою кредитную историю?

«Да я бы с радостью: три тысячи — не деньги. Но, понимаешь, мы тут только что холодильник новый купили, сами на мели», — сознайтесь честно, ведь вам (как и мне, как и практически каждому) приходилось выдумывать несуществующие поводы, чтобы не давать в долг соседу ли, коллеге, даже кому-то из родственников? Необязательных должников не любит никто. Если уже обжигался, если давал деньги до зарплаты, а потом месяцами не мог вернуть, разве поверишь еще раз такому вот товарищу, который вовсе тебе и не товарищ? Для банка давать деньги в долг — его основной бизнес. Поэтому к недобросовестным заемщикам банкиры относятся еще более жестко. Допустил однажды просрочку по кредиту? Следующий кредит будет получить много сложнее. И тем не менее, когда в 2005 году в России был принят закон «О кредитных историях», не только банкиры, но и их потенциальные клиенты быстро оценили его плюсы. Для банков снизились риски при оценке платежеспособности клиентов. Меньше риски — меньше и проценты по кредитам. По крайней мере для добросовестных плательщиков. Многие банки уже сейчас отказались от единых процентных ставок. Те из нас, у кого есть долгая и незапятнанная кредитная история, деньги получат под меньший процент, в большей сумме и на более длительный срок. Закону почти шесть лет, но, как показали итоги онлайн-конференции, в ходе которой на вопросы посетителей нашего сайта отвечали специалисты Национального бюро кредитных историй, вокруг него достаточно мифов и домыслов. Попробуем внести ясность. Кредитная история или «черный список»? «Я в «черном списке»! Теперь мне ни в жизнь не получить кредит! Это заговор банкиров!» — в последнее время по Интернету бродит все больше баек о том, что банки якобы создают некие списки «нежелательных» клиентов. Попал однажды в число изгоев — двери всех банков без исключения для тебя закрыты. Это не совсем так. Конечно, у каждого банка — своя внутренняя политика. Если отказали в одном месте, вполне возможно, в другом с радостью пойдут навстречу. А вот если от ворот поворот указывают все банки без исключения, лучше сразу обратиться в НБКИ, где никаких «черных списков» точно нет — только кредитные истории. Сегодня нередки ситуации, когда люди сталкиваются с отказами в выдаче кредитов, даже если с ранее полученными давно рассчитались — без просрочек в ежемесячных платежах, полностью, точно к оговоренной в кредитном договоре дате, рассказывают сотрудники бюро. Одна из причин — ошибки в кредитной истории, допущенные по вине банка: последний взнос клиентом внесен, долг закрыт, а сообщить об этом в бюро кредитных историй девушка-операционистка элементарно забыла. Другая причина — действия мошенников. По словам специалистов НБКИ, в последние годы неуклонно растет количество кредитов, оформленных по подложным документам на людей, которые об этом даже и не подозревают. По факту кто-то, возможно, ни разу в жизни не брал кредит, а для банков, которые ориентируются на данные кредитной истории, он — злостный неплательщик. Так что, если, на ваш взгляд, вам необоснованно отказали в кредите — это серьезный звоночек, и необходимо как можно скорее ознакомиться со своей кредитной историей на предмет выявления возможных ошибок. Что? Где? Когда? Как это сделать? Тут надо оговориться, что кредитная история у каждого из нас одна, нескольких быть не может. Заводится она в тот момент, когда вы впервые в жизни подаете заявку на кредит и даете согласие на то, что ваши персональные данные будут переданы в бюро кредитных историй. Даже если заявка была отклонена, история уже существует, а отраженная в ней достоверная информация будет сохраняться в течение 15 лет — без возможности ее удалить. Теоретически согласие можно и не подписывать — закон это позволяет. Но на практике — не доверите финансистам информацию, они не доверят вам свои денежки. Чтобы получить доступ к кредитной истории, нужно сначала узнать, в каком из бюро она хранится. Для этого можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, но это — время. Проще обратиться в банк, где был получен любой из ранее взятых кредитов, или сразу в НБКИ — письменно, телеграммой или в одну из организаций, которая с НБКИ сотрудничает. Услуга платная, но стоит недорого. И вот кредитная история на руках. Заметили ошибку? Собирайте необходимые документы и отправляйте нотариально заверенный запрос в Национальное бюро кредитных историй по адресу: г. Москва , Скатертный пер., д. 20/1, для ОАО «НБКИ». Сначала специалисты бюро связываются с банком, переданные вами данные о возможной ошибке совместно перепроверяются, и только тогда, если информация действительно искажена, банк вносит необходимые изменения в кредитную историю. Пусть процесс выглядит немного громоздким, но на деле на все уходит лишь несколько дней. Ну, а если банк с претензиями не согласился, остается одна дорога — в суд. А о том, как правильно составить запрос, копии каких документов к нему приложить, можно узнать на сайте http://www.nbki.ru/serviceszaem/spor/ Изъять нельзя, улучшить можно Ежемесячно на основании поступивших запросов специалисты НБКИ вносят необходимые изменения в сотни кредитных историй, фактически заново открывая своим клиентам доступ к банковским кредитам. Но вот чего они сделать не могут ни при каких условиях: изъять по вашему желанию кредитную историю из общей базы. Сведения о поданных вами заявках на кредиты, о том, были ли эти заявки одобрены или отклонены, как аккуратно вы расплачивались и не допускали ли просрочек и неплатежей, — вся эта информация, напомним, будет храниться долгих 15 лет. Но то, что нельзя изъять, можно попытаться улучшить. Отказали, например, в кредите на автомобиль из-за того, что пару лет назад вы просрочили погашение кредита на пару месяцев? Возьмите небольшой кредит на покупку мобильника или какой-то мелкой бытовой техники: получить маленькую сумму в долг гораздо проще. Рассчитались с этим долгом, берите кредит чуть больше: со временем, убедившись в вашей добросовестности и надежности, банкиры смогут закрыть глаза на какие-то небольшие прегрешения в прошлом. Так или иначе, а знакомиться с собственной кредитной историей наши консультанты из НБКИ советуют как можно чаще, по меньшей мере — несколько раз в год. РЕПЛИКА Без вины виноватые «Аккурат после Нового года я получил письмо из банка, куда и не заходил в жизни, — рассказывает наш читатель Михаил Борщев из Вологды . — Трам -пам-пам, уважаемый Михаил Александрович, вы должны нам 742 тысячи рублей, дело передается в суд! Сначала — шок. Звоню в банк, говорят: вот перед нами договор, ваша подпись, вы — должник. Запросил быстро в НБКИ свою кредитную историю: да, и в ней есть запись о каком-то кредите! Потом — да, потом в суде уже разобрались, что кредит был выдан по утерянному мною еще пару лет назад паспорту, что моей вины нет, мошенники порезвились. Но! У сына свадьба была в начале марта. Думали, часть денег я в кредит возьму. Понятно, на фоне всех этих судов глупо было даже обращаться в банк. Пришлось пояски затянуть. Задним умом теперь уже понимаю, что мог бы хотя бы время от времени интересоваться, что там с моей кредитной историей. Финансовые вопросы — вопросы серьезные».

Читать еще:  Как приобрести газель в кредит

Читайте также

Вопрос дня: А вы почувствовали, что ездить по столице стало лучше?

Москва в мировом рейтинге городов с самыми большими пробками с 3-го места опустилась на 6-е

Наши подписчики едут в европейское турне

Дорогие читатели! Пришло время подвести итоги нашего конкурса «Отправь родителей в Европу!»

«Я вам здесь больше гадить не дам»: Кто и зачем покупает развалины дворянских усадеб

Вы не поверите, но есть странные такие люди (бывший министр культуры Мединский назвал их «сумасшедшими романтиками»), которые выкупают заброшенные, загаженные и полуразрушенные хоромы

Страна непобедившего бигмака

Почему России стоит отпраздновать свой юбилей «Макдоналдса»

«Дикая история!»: Аксенов хочет уволить крымских депутатов, подаривших блокадникам батоны

В Госдуме назвали случившееся позором и репутационным ударом по Крыму

История и традиции праздника «День неизвестного солдата»

Каждый декабрь в России чествуют всех, кто сражался за Родину, но не снискал ни почета, ни славы. Тех, кто остался лишь в памяти близких

Пассажир о снятии с рейса Ксении Собчак: Она не скандалила, но ее забрали полицейские

Телеведущая должна была лететь из Москвы в Санкт-Петербург, но рейс задержали на 1,5 часа

Геннадий Онищенко — в эфире Радио «Комсомольская правда»: Все дыхательные пути должны быть перекрыты. Тогда коронавирус не пройдет

Об этом и многом другом экс-главсанврач России, а ныне — депутат Госдумы рассказал нашим радиоведущим Надане Фридрихсон, Александру Гамову и Сергею Мардану

Русскоязычный предприниматель о ситуации в Китае, где бушует коронавирус: Вышел на улицу без маски – арестовали

«КП» пообщалась с бизнесменом из города Шэньчжэнь, где многие предприятия отправили на карантин

Мария Захарова: В Ухане сейчас 122 наших соотечественника, данных о заболевших не поступало

Спикер МИД РФ рассказала о ситуации с коронавирусом в КНР

Мощные луки и арбалеты приравняли к боевому оружию

Теперь их смогут покупать и использовать только охотники или спортсмены

Мальчиков, брошенных отцом в аэропорту «Шереметьево», передадут бабушке

Ранее мать детей говорила, что хочет оставить мальчишек у себя в новой семье. но ей отказали соцслужбы

Как у нас выманивают последние деньги интернет-мошенники

Новые ловушки обещают золотые горы. Как им противостоять

За украденную на 68 рублей в магазине колбасу 87-летнюю бабушку увезли в полицию

Женщина утверждает, что взяла ее, чтобы накормить выброшенных на улицу кошек [эксклюзив kp.ru]

Дедушка на улице подарил девочке-музыканту скрипку Страдивари, найденную в старом особняке

Инструмент изготовили на немецко-чешской мануфактуре

«Стыдно за таких чиновников»: Работницы горсовета Керчи пришли поздравлять блокадников в шубах

В качестве подарков ветеранам вручили батоны и медали [фото]

«Проблемы с алкоголем – вброс». Глава Республики Алтай Олег Хорохордин попал в больницу с панкреатитом

Весь январь Хорохордин принимал участие в общественных мероприятиях

В Москве открыли пересадочный узел между платформой НАТИ и станцией МЦК Лихоборы

Их объединили стеклянным мостом с подсветкой

«На меня показывают пальцем»: как пухлая продавщица превратилась в уральскую суперженщину

Людмила Какаулина стала четырехкратной чемпионкой мира по бодибилдингу, а ее фамилией назван спортивный турнир

Наше Подмосковье: «Чуткая власть начинается с каждого из нас»

Губернатор Московской области Андрей Воробьёв выступил со своим ежегодным обращением к жителям региона

«Маяк» для фронта, «Маяк» для победы!

Именно с таким лозунгом в 1941 году в Великую Отечественную войну вступили сотрудники пензенской бумажной фабрики, уже в те годы знаменитой на всю страну

Вован и Лексус рассмешили «Джокера» стрельбой

Пранкеры добрались до Хоакина Феникса

Читать еще:  Кредит в убрир

Великий Гельфанд и его «Диссернет»

Комиссия по борьбе с фальсификациями, созданная РАН, стала ее проблемой

Права ли Россия, разменяв девушку Иссахар на Александрийское подворье

Публицист Дмитрий Ольшанский отвечает всем, кто кричал, что израильская девушка — это «заложник», которым «торгуются», тогда как нужно просто отпустить ее, да и все

Россия ограничивает железнодорожное сообщение с Китаем и закрывает границу в пяти регионах

Вице-премьер Татьяна Голикова провела заседание оперативного штаба по противодействию коронавирусу

Голикова: решение о режиме полетов в КНР будет принято в течение суток

Ограничат и железнодорожное сообщение [видео]

Двойные урожаи и горящие торфяники: чем нам аукнется аномальная зима

В рекордном тепле и отсутствии снега эксперты видят больше плюсов, чем вреда [видео, инфографика]

Трансплантолог Каабак о возобновлении уголовного дела против него: «Сроки давности уже давно вышли, но мы против закрытия расследования»

С 2016 года СК РФ расследуются обстоятельства смерти 16-летнего пациента, мать которого сама отказалась от лечения в центре хирургии имени Петрова, а потом и вообще от диализа в больнице по месту жительства [эксклюзив kp.ru]

Возрастная категория сайта 18+

Кто и зачем смотрит вашу кредитную историю?

К вашей кредитной истории могут попросить доступ не только банки, когда вы обращаетесь туда за кредитом, но и другие организации. Рассказываем, какие и зачем.

Кредитная история – ваш главный банковский документ. Впрочем, благодаря поправкам в 218 ФЗ «О кредитных историях» и 152 ФЗ «О персональных данных», с 1 июля прошлого года уже не только и банковский. Сегодня расскажем, кто еще и зачем теоретически может попросить у вас доступ к вашей кредитной истории.

Сразу сделаем оговорку. Без вашего согласия доступ к кредитной истории законным путем не получит никто. Она относится к разряду персональных данных, и защищена федеральным законом 152 ФЗ. Все проверки возможны, только если вы дадите согласие. И кто хочет его получить?

Банки

Каждый банк, куда вы обратились за новым кредитом, запросит согласие на проверку кредитной истории. Еще пять лет назад вы могли бы такого согласия банку не дать, и получить одобрение. Но теперь отказ невозможен. Ни один банк не выдаст кредит, не проверив кредитной истории. Ведь именно с помощью данных кредитной истории банки оценивают свои риски. Невозможен расчет – невозможен кредит.

Банк, которому вы дали согласие имеет доступ к вашей кредитной истории. 2 месяца в случае, если кредит не был выдан. Весь срок действия договора, если кредит был одобрен. При этом банк может проверить вашу кредитную историю сколько угодно раз.

Страховые компании

Кроме банков кредитной историей интересуются другие финансовые сервисы. В числе первых – страховщики. Они видят взаимосвязь между качеством исполнения кредитных обязательств и мошенническими действиями по КАСКО, другим страховым продуктам. Даже шире. Они видят взаимосвязь между аккуратными платежами по кредитам и аккуратным вождением. Хороший заемщик, считают страховщики, – это хороший, беспроблемный, страхователь.

Получить кредитную историю они могут только с вашего согласия. По результатам проверки они могут отказать в страховании по КАСКО, либо предложить «запретительные» условия, чтобы вы отказались сами. А могут, напротив, сделать скидку на страховку в 10-15%. Что при страховании даже среднего по стоимости автомобиля – весьма и весьма серьезные деньги.

Работодатели

Финансовой сферой кредитная история не ограничилась. Сегодня все чаще кредитную историю сотрудников проверяют работодатели. Они проверяют – с согласия каждого – как действующий персонал, так и соискателей.

Для чего они это делают? Ведь они не собираются кредитовать нас? В прямом смысле нет. Но ведь, нанимая нас на работу, работодатель нам доверяет ответственность. Кто-то подписывает договоры от лица предприятия. Кто-то, например, бухгалтерия, имеет прямой доступ к финансам. Кто-то работает с ТМЦ (торгово-материальными ценностями), или распоряжается временем других сотрудников. Словом, у каждого есть доступ к ресурсам работодателя. И он смотрит, можно ли нам доверять, как мы исполняем свои кредитные обязательства, полагая, что приблизительно так же мы будем делать с рабочими.

Что в вашей кредитной истории понравится работодателю и что не понравится?

Положительно работодатель воспримет хорошую платежную дисциплину. Если у вас нет значительных просрочек, тем более в последнее время – это плюс. Если у вас есть ипотека – это также хорошо. Работодатель понимает, что вы заинтересованы в стабильном заработке, более того, в его повышении, а значит, мотивированы лучше работать и не менять мест работы без крайней необходимости. Неплохо, если у вас есть автокредит. Машина повышает ваш уровень жизни, мобильность, благосостояние.

А вот беспорядочные кредитные карты, кредиты МФО, нерегулярные платежи по кредитам с задержками и просрочками, заставят работодателя задуматься в вашем приеме на работу. Нецелевая трата денег и неумение планировать свои расходы, пренебрежение кредитными обязательствами – все это характеризует вас не с лучшей стороны в глазах нанимателя.

Арендодатели

Это приходит к нам с Запада прямо сейчас вместе с привычкой снимать жилье и надолго, не у знакомых «бабушек» или «тетушек», а цивилизованно, через агентство или у крупного арендодателя. Проверка кредитной истории здесь крайне логична. Ведь по сути это тот же кредит. Точнее, похожие на него обязательства. В течение долгого времени, регулярно, вы будете вынуждены вносить плату за площадь, которую занимаете. И нет ничего страшного в том, чтобы по просьбе арендодателя документ предоставить.

Многие боятся, что о них кто-то узнает лишнее из кредитной истории, или они разгласят коммерческую тайну банков, с которыми работают или нарушат закон о банковской тайне. Это не так. Когда вы делаете запрос своей кредитной истории – вам доступны все 4 ее части. С указанием банков и сумм. Когда кто-то запрашивает вашу кредитную историю с вашего ведома, он видит только 3 части. И вся «коммерческая информация» остается для проверяющего скрытой.

Покупатели

Если вы продаете недвижимость или машину, будьте готовы, что ваш покупатель попросит у вас вашу кредитную историю. Почему? Благодаря прецедентам последнего времени. С 1 октября 2015 года в силу вступил закон «О банкротстве физических лиц». Если вы, как продавец, прошли процедуру банкротства (этот факт отражается в кредитной истории) или вас «обанкротил» ваш банк, а деньги от реализации имущества не были вами направлены на погашение долга, ваши кредиторы могут попытаться забрать вашу бывшую собственность за 80% от заявленной в договоре купли-продажи стоимости. При том, что суммы сделок как правило занижаются сторонами, чтобы не платить лишних налогов, покупатель может оказаться буквально ни с чем. Кстати, проверка кредитной истории крайне рекомендуется и вам самим перед покупкой квартиры или машины на вторичном рынке. Во избежание таких вот проблем.

Вместо выводов

Кредитная история — теперь не только «о кредитах». Всего за 10-11 лет с момента своего появления, кредитная история используется все шире. В будущем положительная репутация заемщика будет полезна вам чаще и чаще. Следите за состоянием своей кредитной истории – и если вы являетесь активным пользователем кредитных и страховых продуктов, и если вы не являетесь. Проверяйте ее хотя бы раз в год, устраняйте неточности или ошибки. Подчищайте «лишние» запросы. Оспаривайте некорректные данные. Это поможет вам при кредитовании, страховании, устройстве на новую работу и в других жизненных обстоятельствах.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector