3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная реабилитация от хоум кредит

Реструктуризация кредита физическому лицу в Хоум Кредит Банке

Заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, Хоум Кредит Банк идет навстречу. Финансово-кредитное учреждение разработало программу, которой могут воспользоваться лица, испытывающие временные финансовые трудности. Реструктуризация кредита в Хоум Кредит даст возможность снизить размер месячного платежа по текущему займу, тем самым ослабив нагрузку на бюджет семьи. Разберемся, как скорректировать условия соглашения, что необходимо для участия в программе перекредитования.

В каких случаях предоставляется?

Каким образом происходит и кому доступна реструктуризация? Условия кредитного договора пересматриваются финансовым учреждением в рамках «Кредитной реабилитации». Стать участниками программы могут физические лица:

  • имеющие просроченный заем от Хоум Кредита;
  • предполагающие о скором изменении своего финансового положения в худшую сторону;
  • не допускавшие серьезных просрочек по рассматриваемому кредиту. Сроки внесения платежей нарушались не более чем на трое суток.

Заемщику придется в обязательном порядке подтвердить ухудшение собственного материального положения. Сделать это можно, предоставив:

  • справку с места работы об уменьшении размера заработной платы;
  • врачебное заключение об ухудшении здоровья или наступления временной нетрудоспособности.

Помимо этого, нужно доказать банку, что вы готовы в полной мере отвечать по своим обязательствам и платить ежемесячные взносы в максимально доступном для вас размере.

Хоум Кредит попросит подтвердить, что вы предпринимали попытки найти дополнительный источник дохода.

Рассчитывать на участие в реструктуризации не стоит:

  • клиентам, ранее пользовавшимся опцией кредитных каникул, рассрочки от Хоум Кредит Банка;
  • лицам, кредитное дело которых находится в суде, на процедуре взыскания долга;
  • заемщикам, чьим долгом занимаются судебные приставы или коллекторские фирмы.

Таким образом, сформировать просьбу о реструктурировании займа могут исключительно благонадежные клиенты, желающие исправно платить по кредиту. Программа «Кредитной реабилитации» будет недоступна физическим лицам, постоянно допускающим серьезные просрочки, и уже попавшим в ранг недобросовестных плательщиков.

Форма и порядок кредитования

Что можно ожидать от участия в программе реструктуризации? Финансово-кредитное учреждение пересмотрит условия кредитного соглашения, в частности:

  • изменит валюту займа, к примеру, с долларов США на рубли;
  • отсрочит начисление штрафов и пеней на определенный срок;
  • уменьшит сумму месячного взноса за счет увеличения периода кредитования и годовой ставки.

Чтобы оформить рассрочку, заемщику следует составить и передать в банк заявление об её предоставлении.

При допущении незначительной просрочки, заявитель подписывает допсоглашение к кредитному договору. Данный документ включает корректировки прежних условий в рамках: выдачи кредита, периода действия соглашения, размера месячного взноса, уплачиваемого в счет закрытия задолженности.

Если имеют место значительные нарушения условий внесения платежей, то стороны сделки обязуются:

  • заемщик – погасить накопившийся долг не позднее 6 месяцев с оговоренной даты;
  • банк – снять штрафы за просрочки и не принимать дальнейшие меры по взысканию задолженности.

Таким образом, в рамках реструктуризации становится возможным снизить ежемесячный платеж по имеющемуся займу или попросить приостановить начисление штрафов при невозможности платить взносы. В основном, уменьшение платежа достигается за счет «удлинения» срока потребительского кредита. Новые условия взаимодействия прописываются в дополнительном соглашении.

Отсрочка выплаты займа

Другой формой послаблений в области кредитования является предоставление кредитных каникул. Допускается оформление для заемщика:

  • отсрочки уплаты процентов по кредиту без применения штрафных санкций. В то же время, вносить платежи в счет оплаты основного долга необходимо в полном объеме;
  • переноса сроков внесения взносов по телу долга. В этом случае, напротив, необходимо ежемесячно платить только начисляемые банком проценты;
  • полного приостановления оплаты займа. Так, на определенное время разрешается не вносить ни платежи по основной задолженности, ни проценты.

Хоум Кредит практикует предоставление отсрочки на время от одного до шести месяцев.

Конкретные даты приостановления и переносов срока взносов определяются индивидуально для каждого заемщика. Банк считает отводимое время вполне достаточным для восстановления клиентом платежеспособности.

Как можно оформить?

На сегодняшний день, оформить перекредитование можно лично обратившись в отделение банка. Следует составить письменную заявку о реструктурировании задолженности, которая должна включать следующие сведения:

  • название офиса банка и адрес его местонахождения;
  • ФИО составителя, контактный номер телефона;
  • информацию об имеющемся кредитном договоре: номер и дату его подписания;
  • данные о текущем графике внесения платежей, размере месячного взноса, годовой ставке;
  • причину, побудившую физическое лицо обратиться в банк: заболевание, потеря должности, снижение зарплаты и пр.;
  • подтверждение, что прошлые платежи совершались своевременно;
  • прошение реструктурировать задолженность по соглашению.

Помимо этого, необходимо описать личные предложения, касающиеся формы перекредитования:

  • смену схемы уплаты взносов;
  • снижение месячного платежа;
  • оформления отсрочки, опции «Кредитные каникулы»;
  • ежемесячную выплату долга в сумме, комфортной для заемщика;
  • пролонгацию соглашения (увеличение срока займа);
  • прочие условия.

Обращение должно быть заверено подписью заявителя, внизу страницы проставляется дата его составления. Документ оформляется в двух экземплярах, на одном из них Хоум Кредит ставит печать о принятии. К нему следует приложить документы:

  • ксерокопию кредита об оформлении займа;
  • чеки, подтверждающие внесение платежей по графику.

Помимо этого, необходимо предоставить в банк бумаги, свидетельствующие о попадании физического лица в трудную ситуацию. В качестве документов, являющихся основаниями для реструктуризации, могут являться справки с работы о снижении заработка, из медучреждения о болезни, из ЦЗН о постановке безработного на учет.

Если заявление отклонили

Для подстраховки, заемщики, одновременно с обращением в Хоум Кредит за реструктуризацией, могут подать заявку и в другие финансово-кредитные учреждения с просьбой рефинансировать заем. Это повысит вероятность получения помощи в погашении действующего кредита.

При переоформлении ссуды в стороннем банке, внимание следует обращать на предлагаемые условия кредитования, в частности:

  • годовую ставку. Желательно, чтобы её значение было меньше, чем по текущему договору;
  • возможность досрочного погашения без комиссий.

Перед тем, как начинать процесс оформления реструктуризации потребительского кредита, внимательно изучите условия действующего договора. Если вы оплачивали страховку, и случившиеся неприятности прописаны в качестве страхового случая, страховщик покроет долг в размере, определенном условиями соглашения. Возможно, реструктурирование задолженности вовсе не потребуется.

Если причиной ухудшения материального положения стала потеря работы, обязательно посетите ЦЗН и встаньте на учет в качестве безработного. Документ, выдаваемый центром занятости, будет официальным доказательством потери заработка для финансового учреждения и дальнейших судебных разбирательств.

В случае если Хоум Кредит отказывает в переоформлении займа, ожидайте, пока ваше дело передадут в суд. В это время вносите в счет погашения задолженности посильные суммы. После вынесения судебного решения, в течение 10 суток с момента получения приказа, следует подать апелляционную жалобу, с требованием снижения суммы штрафных начислений за просрочку платежей.

За плательщиком закрепляется право требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основной задолженности.

К примеру, если финансово-кредитное учреждение сформировало иск о взыскании 70 тыс. руб. основного долга, 220 тысяч рублей штрафов и ста тысяч рублей неустойки, то ответчик, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса, вправе ходатайствовать об уменьшении суммы с 390000 руб. до 140000, где 70000 – основная задолженность, 70000 – величина неустойки.

Если банк оформил реструктуризацию, и вы полностью погасили обязательство перед финансово-кредитным учреждением, обязательно возьмите справку об отсутствии долгов перед Хоум Кредитом. Это необходимо для того, чтобы несколько копеек «недоплаты» не превратились в многотысячную задолженность. Если не запросить документ, банк уведомит о наличии задолженности только через пару лет.

При возникновении спорных ситуаций, особенно, при внушительном остатке долга, можно прибегнуть к услугам финансового омбудсмена. Лицо добьется изменений кредитного соглашения в вашу пользу. Примиритель поможет избежать крупных финансовых потерь.

Если сложные времена настали, еще раз прочтите кредитный договор. Задолженность можно уменьшить на порядок, потребовав у Хоум Кредита возврата страховки. Обычно, при оформлении потребительского кредита, сотрудники подключают страхование, без уведомления заемщика. При выявлении такого факта, следует составить заявление на возврат взноса и передать в банк. Если финансово-кредитное учреждение отказывается принимать документ, можно сформировать обращение в суд.

Бумагу с просьбой реструктурировать долг следует подавать в официальном порядке. Лучше обратиться непосредственно в офис Хоум Кредит Банка или направить обращение на электронную почту финансово-кредитного учреждения. Оставлять заявку на сторонних ресурсах в интернете бессмысленно, обращение попросту не поступит в банк. Следовательно, неустойки и штрафы продолжатся начисляться в штатном режиме.

Хоум Кредит: реструктуризация кредита

Взяли заем в Хоум Кредите, но вскоре сменили место работы, и снизился размер заработной платы? Столкнулись с временными финансовыми трудностями и сложно вносить платежи по кредиту в прежнем размере? В этих случаях рекомендуется обращаться за реструктуризацией задолженности. Как изменить условия кредитного договора, и что для этого нужно, вы узнаете из этой публикации.

Читать еще:  Образовательный кредит в сбербанке условия в 2020 году

Кому предоставляется в Хоум Кредит отсрочка кредита

Участие в проекте доступно при таких обстоятельствах:

  • наличие просроченного кредита;
  • предположение заемщика об изменении в будущем его финансового положения;
  • отсутствие просрочки, но имеет место сложное материальное состояние клиента;
  • платежи по кредиту внесены с незначительным нарушением сроков, например, 1-3 дня.

Для получения решения о реструктуризации клиенту необходимо предоставить в банк доказательства:

  • наступления трудного материального положения: справки о снижении заработной платы, медицинское заключение об ухудшении состояния здоровья и др.;
  • намерения заемщика выплачивать платежи в любом доступном ему размере каждый месяц;
  • о принятии гражданином попыток к поиску дополнительного источника заработка.

Заявление от заемщика не принимается Хоум Кредитом в случаях:

  • если ранее гражданин обращался в банк за получением рассрочки, кредитных каникул;
  • дело о взыскании долга находится в суде;
  • с кредиторской задолженностью работают судебные приставы или коллекторы.

В каких формах Хоум Кредит предоставляет перекредитование долга

Финансовое учреждение предоставляет возможность реструктуризации долга в форме:

  • Замены валюты кредиты, например, с евро на рубли.
  • Не начисление штрафов и пеней за просрочку в течение согласованного срока.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа за счет повышения процентной ставки и общего срока кредитования.

В каком порядке предоставляется в Хоум Кредит рассрочка оплаты кредита

Заемщик банка должен выполнить следующие действия для получения рассрочки:

  1. Подать заявление в банк о предоставлении рассрочки.
  2. При незначительной просрочке подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Указанный документ подтверждает изменение основного документа об условиях:
  • выдачи займа;
  • сроках кредитования;
  • размере ежемесячных платежах в счет погашения долга.

При значительном нарушении требований по оплате задолженности дополнительное соглашение не составляется. Стороны договора берут на себя следующие обязательства:

  • Заемщик обязуется погасить задолженность в течение 6 месяцев ежемесячно в доступных лимитах.
  • Банк в течение указанного срока снимает штрафные санкции за просрочку и отказывается от применения мер по взысканию долга.

Хоум Кредит: кредитные каникулы. Виды

Заемщики Хоум Кредита могут подать заявление о предоставлении кредитных каникул в форме:

  • Отсрочка оплаты процентов по займу без штрафов. Обязанность по внесению платежей по основной сумме долга исполняется на прежних условиях.
  • Перенос сроков внесения платежей по основной задолженности. Ежемесячно оплачиваются взносы на погашение процентов по кредиту.
  • Приостановление полностью выплат по кредитному договору, включая платежи по основному долгу и проценты.

В практике банка встречается предоставление отсрочки от 1 до 6 месяцев. Согласно правилам учреждения, именно столько времени требуется для решения финансовых сложностей и восстановления материального положения. Конкретные даты отсрочки платежей определяются в каждом случае индивидуально.

Оформление реструктуризации кредита в Хоум Кредит Банке

Подать заявление на изменение условий договора клиенты банка могут посредством:

  1. Онлайн сервиса «Кредитная реабилитация» на оф. сайте Хоум Кредита. Заявка заполняется в следующем порядке:
  • Зайдите на страницу с формой заявления.
  • Введите ФИО.
  • Установите на вкладках день, месяц и год рождения.
  • Укажите контактный телефон или e-mail.
  • Подтвердите вашу личность по коду, высланному на электронную почту или мобильный.
  • Поставьте галочку рядом с ссылкой «Да, я хотел бы описать сложившуюся ситуацию». В открывшемся окне расскажите об обстоятельствах, изменяющих ваше финансовое положение. Отметьте невозможность оплаты долга в прежнем объеме.
  • Нажмите на квадрат рядом с надписью «Да, я хотел бы внести предложения». Установите дату ближайшего платежа, сумму погашения. Выберите на вкладках даты планируемого внесения долга. При необходимости нажмите на плюс рядом с надписью «Добавить дату платежа».
  • Нажмите «Отправить».
  • Если все поля заполнены правильно, на экране появится сообщение «Спасибо, ваша заявка принята».
  • Ждите ответа банка на указанный в анкете телефон или e-mail.

2. Телефонного звонка в контактный центр Хоум Кредита по номеру: 8 (495) 785-82-22.

3. Подачи заявления в любом отделении Хоум Кредита.

4. Службы финансового примирителя Хоум Кредита:

  • заполнив форму обратной связи на официальном сайте банка;
  • отправив письмо на электронную почту mir@homecredit.ru;
  • составив заявление на имя примирителя для отправки Почтой России на адрес: 125040, Москва, ул. Правды, д.8/1.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в Хоум Кредит

Письменное заявление о перекредитовании долга в Хоум Кредит должно содержать следующую информацию:

  1. Наименование отделения банка и его адрес.
  2. ФИО заявителя, личный телефон.
  3. Номер и дату заключения кредитного договора.
  4. Сведения о действующем графике погашения, сумме ежемесячного платежа, процентной ставке.
  5. Обстоятельства, послужившие основанием обращения в банк: тяжелая болезнь, стихийное бедствие, потеря работы и т.д.
  6. Подтверждение регулярной оплаты взносов до момента наступления непредвиденных обстоятельств.
  7. Прошение о реструктуризации задолженности по кредитному договору.
  8. Предложения:
  • изменение схемы оплаты;
  • уменьшение ежемесячного взноса;
  • предоставление отсрочки/рассрочки, кредитных каникул на определенный срок;
  • погашение долга в доступной для заемщика сумме ежемесячно;
  • пролонгация – увеличение срока действия договора о кредите и снижение ежемесячного платежа,
  • иные условия.

9. Подпись заявителя.

10. Дата составления с указанием числа, месяца, года.

Заявление в письменном виде подается в двух одинаковых экземплярах в банк. На одном проставляется печать Хоум Банка о принятии. Документ заверяется подписью ответственного сотрудника учреждения и остается у заемщика до момента закрытия им долга.

К заявлению прилагаются документы:

  1. Копия договора о выдаче кредита Хоум Кредит банком.
  2. Копии чеков об оплате части займа.
  3. Справки, подтверждающие ухудшение материального положения:
  • из Центра занятости о постановке на учет безработного;
  • с работы о среднемесячном доходе;
  • из мед.учреждения о состоянии здоровья и т.д.

Образец заявления о реструктуризации долга в Хоум Кредит

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке: отзывы

  1. Оперативное принятие решения о снижении ежемесячного платежа.

2. Взаимодействие банка с заемщиками, оказавшимися в сложной финансовой ситуации.

Отрицательные мнения о работе банка:

  1. Хамское отношение сотрудников при принятии заявления о реструктуризации.

2. Сложная процедура открытия программы реструктуризации долга, дополнительные комиссии.

3. Отказ в предоставлении одобренной ранее рассрочке платежей.

Советы по реструктуризации долга в Хоум Кредит:

  1. Клиенты, которым Хоум Кредит отказал в предоставлении реструктуризации, могут обратиться в любой другой банк с заявлением о перекредитовании. Для повышения вероятности оформления займа в ином фин.учреждении рекомендуется заполнить анкеты в несколько кредитных организаций.
  2. При перекредитовании в другом банке для погашения долга в Хоум Кредит обратите внимание на следующие условия:
  • ставка по кредиту в иной организации меньше, чем в Хоум Кредит;
  • отсутствует мораторий на досрочное погашение в банке, реструктуризирующем задолженность;
  • в другой кредитной организации отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

3. Перед подачей заявления о реструктуризации внимательно прочтите кредитный договор с Хоум Кредитом. Возможно, в соглашение включены условия о страховании. В этом случае компания-страховщик покроет задолженность в указанных в договоре сроках и размерах. На этот период перекредитование не потребуется.

4. При потере работы для подтверждения статуса безработного срочно обратитесь в Центр занятости населения. Документ из гос.учреждения станет официальным доказательством снижения дохода для банка и суда.

5. Если банк отказывает в реструктуризации долга, ждите, пока Хоум Кредит обратиться в суд. Погашайте кредит в доступном объеме. При сумме долга до 50 тыс. р. разбирательство пройдет без вызова сторон. Вы получите на руки готовый судебный приказ. На него нужно незамедлительно подать апелляционную жалобу (не позднее, чем в течение 10 дней с момента получения документа на руки). Подтверждением даты является печать на конверте Почты России или ваша подпись в секретариата суда о получении судебного акта. В заявлении в вышестоящую инстанцию вы можете требовать снижения суммы процентов за просрочку.

Если сумма долга выше 50 тыс.р., дело рассматривает районный суд. Заемщик обязательно оповещается о дате заседания, в противном случае решение может быть отменено по данному основанию.

Независимо от того, в какой инстанции рассматривается дело, вы вправе требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основного долга. Например, Хоум Кредит подает иск о взыскании задолженности в размере: 60 000 р. – основной долг, 200 000 р. – пени и штрафы, 100 000 р. – неустойка. Всего требования оцениваются в 360 000 р. На основании ст. 333 ГК РФ, ходатайствуйте о снижении суммы иска до 120 000 р.: 60 000 – основного кредита и 60 000 р. – неустойки.

Читать еще:  Кредит на отдых о чем молчат туристические агентства и банки

6. Если вы полностью погасили кредит в Хоум Кредите по соглашению о реструктуризации долга, попросите в отделении банка выдать вам справку об отсутствии задолженности. Документ отправят почтовым уведомлением.

Техническое оборудование часто дает сбои. Ошибаются и сотрудники фин.учреждения. Недоимка в несколько копеек может вылиться в долг в тысячи рублей. Обычно банк сообщает о наличии указанной задолженности через год-два до истечения срока исковой давности – 3 года.

7. Помните, что в любой сложной ситуации, и особенно при наличии крупной задолженности, вы можете обратиться к помощи финансового омбудсмена. Примиритель поможет добиться изменения кредитного договора на удобных для вас условиях, избежать крупных финансовых потерь.

8. При наступлении сложной финансовой ситуации ознакомьтесь внимательно с условиями кредитного договора. Долг можно снизить на значительную сумму, потребовав у банка возврата страховых выплат. Банки часто навязывают потребительское страхование, не предупредив об этом заемщика. Заявление заемщика примут в отделении Хоум Кредита, Роспотребнадзоре и суде. При отказе сотрудников банка принимать претензию, отправьте документ заказным письмом с уведомлением о вручении Почтой РФ.

9. Заявление о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул необходимо составлять в официальном порядке. Обязательны к рассмотрению заявки, поступившие через официальный сайт Хоум Кредит, электронную почту банка. На бумажных носителях письма принимаются в офисах банка. Сообщения с просьбой осуществить перекредитование долга на сторонних ресурсах в интернет-сети носят информационный характер. Их содержание до банка не доводится, соответственно, вопрос не решается, а проценты и штрафы по кредиту продолжают начисляться в обычном режиме.

Условия получения кредитных каникул в Хоум Кредит Банке

Временные финансовые трудности не должны помешать плодотворному сотрудничеству банковских организаций и физических лиц. При возникновении серьезных денежных проблем многие заемщики начинают скрываться от кредиторов, не выплачивают долги и проценты, портят кредитную историю, игнорируют обращения банковских менеджеров. Но из такой ситуации есть выход. Если не замалчивать свое тяжелое финансовое положение, можно рассчитывать на предоставление реструктуризации кредита, одной из форм которой являются «каникулы», то есть временная отсрочка погашения долга. За этот период клиент банка должен поправить свое финансовое положение и продолжить выплаты. В зависимости от индивидуальных условий предусмотрены разные варианты предоставления отсрочки по кредиту.

Обращение в банк: подробно о реструктуризации

Если вы являетесь клиентом Хоум Кредит банка, можете рассчитывать на лояльное отношение со стороны учреждения. Еще в августе 2014 года руководством данной компании была сформирована особая программа под названием «Кредитная реабилитация». Она разрабатывалась именно для клиентов, которые являются получателями займов, но теперь по серьезным причинам не могут временно внести очередную сумму долга с процентами. Серьезным нарушением является отсутствие оплаты за определенный период времени – можно испортить кредитную историю и окончательно утратить доверительные отношения с банковской организацией. Поэтому Хоум Кредит и предлагает гражданам своевременно обратиться в одно из отделений и объяснить свою жизненную ситуацию, рассказать о проблемах представителям кредитного комитета.

Для реструктуризации долга в Хоум Кредит Банке потребуется предоставить доказательства того, что:

  • Заемщик не собирается уклоняться от оплаты и планирует вносить каждый месяц сумму, которая ему доступна на данный момент.
  • Клиент находится в сложном финансовом положении (справка о доходах, свидетельство о рождении ребенка, о разводе, документы из медицинского учреждения и другое).
  • Заемщик активно ищет дополнительный заработок для выплаты существующего кредита.

Получатель денежных средств может воспользоваться услугой банка:

  • При наличии просроченного кредита.
  • В сложном материальном положении, но пока без просрочек.
  • При несущественном нарушении сроков выплаты по займу – не более трех дней.

Отдых от кредита, или Востребованная услуга инвестора

Кредитные каникулы являются одной из форм реструктуризации, которую предоставляет Хоум Кредит Банк. Предусмотрены и иные варианты для заемщиков. Это замена валюты, на начисление штрафов за просрочки в течение определенного промежутка времени, понижение суммы ежемесячного взноса за счет продления общего срока финансирования.

Клиенты указанной организации могут рассчитывать на следующие варианты каникул:

  • Отсрочку оплаты процентов – при этом основной долг выплачивается в обычном порядке.
  • Перенос сроков погашения основного долга – начисленные проценты нужно продолжать вносить каждый месяц.
  • Полное приостановление выплат на определенный срок.

Главное преимущество кредитных каникул в Хоум Кредит Банке – это возможность заемщика самому выбрать дату возобновления внесения денежных средств. При этом услуга является совершенно бесплатной, в то время, как многие финансовые учреждения взимают определенный процент с взносов.

По правилам этой компании отсрочка может предоставляться на сроки от одного до шести месяцев. Но в каждом индивидуальном случае принимается свое решение. Многое зависит от степени тяжести финансового положения, в котором оказался гражданин. Лояльнее относятся к заемщикам, которые уже неоднократно брали кредиты в этом банке и закрывали их безо всяких просрочек.

Правила оформления

Многие граждане интересуются тем, как оформить кредитные каникулы в Хоум Кредит? Для этого потребуется доказать, что ваше финансовое положение является настолько тяжелым.

Желающие могут подать заявку на официальном интернет-портале учреждения или обратиться по телефону к менеджеру банка. Но предусмотрен еще один вариант, включающий несколько этапов:

  1. Посетите онлайн-сервис «Кредитная реабилитация».
  2. Зайдите на страницу с формой заявления.
  3. Заполните его (ФИО, дата рождения, адрес электронной почты, контактный телефон).
  4. Подтвердите личность с помощью кода, полученного в виде СМС-сообщения.
  5. Отметьте «галочкой», что не можете вносить оплату в прежнем размере.
  6. Укажите сумму погашения и дату платежа, удобную для вас.
  7. Отправьте заявку оператору и ждите звонка по телефону.

Если вы решили посетить офис банка и написать заявление там, документ должен включать:

  • Наименование банка, адрес отделения.
  • ФИО заемщика, паспортные данные, сведения о графике погашения.
  • Просьбу о реструктуризации.

Обязательно приложите к заявлению справки, подтверждающие возникновение серьезных проблем с деньгами. Дождитесь решения банка.

Кредитная реабилитация от Хоум Кредит

Кредитная реабилитация от Хоум Кредит банка — специальная услуга, которая позволит действующим заемщикам реструктурировать образовавшуюся задолженность за счет увеличенного срока, кредитных каникул или другого варианта. Чтобы получить положительное решение по кредитной реабилитации, клиент должен заполнить анкету. В ней нужно указать ФИО, дату рождения, контактные данные, причины возникновения сложной финансовой ситуации, возможные варианты решения проблемы, свой план действий.

Что такое кредитная реабилитация в Хоум Кредит банке?

На волне кризиса 2014 года и возросшего процента просрочек по текущим кредитам Хоум Кредит банк решил предложить своим клиентам качественно новую услугу — кредитную реабилитацию. Она позволит сохранить хорошую кредитную историю заемщика и положительные отношения с банком без допущения просрочек.

Суть кредитной реабилитации от Хоум Кредит проста. Банк предоставляет клиенту реструктуризацию текущей задолженности за счет увеличенного срока кредита и уменьшенного ежемесячного платежа, сниженной процентной ставки, предоставления «кредитных каникул» и т.п. В зависимости от сложившейся ситуации банк самостоятельно подберет наиболее удобный для заемщика вариант, основываясь на предоставленных им данных.

Рассмотрим подробно каждый вариант возможного предложения банка. Кредитные каникулы — это отсрочка внесения ежемесячных платежей на 2-4 месяца без штрафов, санкций или испорченной кредитной истории. Клиенту просто дают временную «передышку» от ежемесячных платежей. Это настоящий спасательный круг для заемщиков, которые временно остались без работы и находятся в поисках подходящего места. Им как раз не хватает 2-3 месяца, чтобы «встать на ноги» и продолжить выплаты по кредиту без просрочек.

Увеличение срока кредитования и соответственно уменьшение размера ежемесячных платежей. Чтобы клиенту было легче платить, банк может пойти на снижение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования. В этом случае заключается дополнительное соглашение на тех же условиях, только с увеличенным сроком на 1-2 года. За счет этого можно добиться существенного снижения размера ежемесячного платежа в 1,5-2 раза от первоначального размера. Этот вариант кредитной реабилитации подойдет клиентам с высокой закредитованностью, у которых много других кредитов долгов и займов.

Снижение процентной ставки и как следствие уменьшение суммы ежемесячных платежей. Если заемщик исправно платил по кредиту, но в его жизни возникли непредвиденные финансовые сложности, банк может пойти навстречу и предложить существенное снижение процентной ставки. Обычно это снижение составляет 10-15% пунктов, а то и больше. За счет этого ежемесячный взнос по кредиту уменьшается и клиенту проще его оплачивать, но остальные условия по кредиту остаются прежними.

Читать еще:  Кредитный рейтинг физического лица как узнать бесплатно и онлайн

Кредитная реабилитация Хоум Кредит может включать в себя комплекс мер, направленных на снижение риска невозврата. Например, клиенту могут предложить сразу незначительное снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и предоставление кредитных каникул на 1-2 месяца. Комплексный метод наиболее эффективен и подходит большинству заемщиков. Итоговый вариант реструктуризации задолженности банк выберет самостоятельно, основываясь на предыстории заемщика, которую он подробно должен описать в анкете на получение реабилитации.

Кто может получить реабилитацию?

Получить кредитную реабилитацию в банке Хоум Кредит смогут только действующие клиенты, у которых есть незакрытый кредит или кредитная карта. Это не обычное рефинансирование, поэтому получить его клиентам других банков не удастся.

Обратиться за реструктуризацией могут:

  1. Клиенты с уже просроченным платежом или несколькими взносами
  2. Заемщики, у которых пока не было просрочек, но они понимают, что не смогут своевременно оплатить следующий взнос.

Если текущая просрочка небольшая, либо ее нет, между банком и клиентом заключается отдельное соглашение к действующему кредитному договору. По нему клиент может получить снижение платежа за счет увеличения срока кредитования.

Если у клиента большая просрочка (свыше 90-120 дней), то банк дает ему 6-ти месячный срок, в течение которого обязуется не применять меры по взысканию и не начислять штрафные санкции. Взамен на это банк требует своевременную оплату со стороны клиента любых доступных ему сумм.

Например, у заемщика большая просрочка 6 месяцев. Ежемесячно ему нужно вносить 4000 рублей по кредиту до 20 числа каждого текущего месяца. Заключив дополнительное соглашение, клиент может оплачивать в качестве ежемесячного взноса до 20 числа каждого месяца любую сумму, даже 500 рублей, а банк обещает не начислять штрафы за просрочку, не продавать долг коллекторам и не взыскивать просроченные платежи.

По истечению 6-ти месяцев клиент должен вернуться в график платежей и вносить все те же 4000 тыс. руб. каждый месяц, а недоплаченные деньги в течение тех 6-ти месяцев нужно будет вернуть по окончанию срока кредита.

Как получить реабилитацию?

Чтобы получить реабилитацию, клиент должен заполнить заявку через интернет, в отделении банка или по телефону горячей линии. Какой из этих вариантов выбрать — решать заемщику, но одним из самых быстрых и удобных является дистанционное заполнение анкеты через интернет. Рассмотрим, как можно заполнить заявление на кредитную реабилитацию самостоятельно.

На странице банка по адресу: homecredit.ru/dolg клиенту нужно заполнить заявление на реабилитацию. Сначала заемщику нужно представиться, указав ФИО, дату рождения и контактный адрес электронной почты.

Далее банк предлагает подробно описать сложившуюся ситуацию и причину, повлекшую финансовые сложности в семье. Здесь заемщику нужно по существу рассказать о причинах нехватки денег (потеря работы, болезнь, увольнение, решение сменить место работы, длительный больничный, рождение ребенка, декрет, новый кредит и высокая кредитная нагрузка, которая не позволяет оплачивать все текущие займы и т.д.) Врать и придумывать не нужно. Клиенту лучше расписать реальную ситуацию, текущие возможности, все доходы и расходы.

Обязательно нужно написать, что вы будете оплачивать кредит и не отказываетесь от него, но вам просто нужно немного времени, чтобы «встать в строй». Важно убедить банк, что положительные изменения действительно будут, например, указать, что вы ожидаете рассмотрения резюме и у вас высокие шансы попасть на эту работу и т.п.

Далее банк предлагает заемщику сформировать собственный график погашения задолженности с указанием конкретных дат, сумм. Также клиенту нужно будет назвать ближайшую планируемую дату платежа и удобную сумму.

После этого можно будет нажать кнопку «Отправить». Заявление на предоставление кредитной реабилитации рассматривается банком в индивидуальном порядке в течение 1-2 рабочих дней. При возникновении вопросов клиенту могут позвонить из отдела работы с просроченной задолженностью, обговорить приемлемый вариант и т.д. Итоговое решение банк направит на электронную почту.

Порядок получения и кому могут отказать?

Кредитная реабилитация не предоставляется клиентам, чье дело было направлено в суд, либо находится у коллекторов и имеются с ними какие-то договоренности. Злостным неплательщикам, которые уклоняются от любого общения с банком/коллекторами (не берут трубку, заносят номера в черный список и т.д.) банк вряд ли согласится предоставить реструктуризацию.

Порядок получения кредитной реабилитации прост и состоит из нескольких шагов. Сначала клиенту нужно заполнить заявление через интернет и дождаться положительного решения банка.

Если кредитная организация одобрит заявку и согласится с графиком погашения заемщика, либо предложит свой вариант, клиенту нужно будет прийти в выбранное отделение Хоум Кредит в своем городе, чтобы заключить дополнительное соглашение.

В офисе заемщика ознакомят с новыми условиями, представят новый график погашения и сопутствующие документы. Их нужно будет подписать и оплачивать задолженность в строгом соответствии с бумагами.

Плюсы и минусы кредитной реабилитации Хоум Кредит

Среди положительных аспектов программы реабилитации можно выделить:

  • Возможность снизить кредитную нагрузку на заемщика, у которого много других займов и платежей, финансовые трудности и т.д.
  • Множество удобных дистанционных способов подачи заявки на реабилитацию
  • Реабилитация оформляется официально в виде дополнительного соглашения к договору, а не на словах, как часто бывает в банках
  • Хоум Кредит предлагает массу различных вариантов, которые обязательно подойдут клиенту
  • Получить услугу могут клиенты с текущими просрочками свыше 120 дней, а не только заемщики с 3-5 дневными задержками
  • Кредитная история заемщика сохранится, а отношения с банком останутся положительными

К отрицательным сторонам реструктуризации можно отнести:

  • Возможный отказ банка в предоставлении данной услуги.
  • Нельзя получить услугу, если долг передан или продан коллекторам

Советы по реструктуризации задолженности в Хоум Кредит

  1. Если банк по каким-то причинам отказал в предоставлении кредитной реабилитации, заемщик всегда может получить кредит на рефинансирование текущей задолженности в любом другом банке. У этого варианта масса положительных нюансов от гарантированного снижения процентной ставки по кредиту и суммы ежемесячного взноса до полного прекращения любых обязательств перед бывшим кредитором.
  2. Если вы потеряли работу или серьезно заболели, не спешите подавать заявку на реструктуризацию. Лучше внимательно прочтите свой кредитный договор с банком Хоум Кредит. Возможно, кредитная организация подключила вас к страхованию жизни и здоровья, либо к страховке по потере работы. В этом случае вам нужно будет лишь доказать возникший страховой случай и страховая компания будет оплачивать ваши ежемесячные взносы пока вы не «встанете на ноги».
  3. При увольнении незамедлительно встаньте на учет в муниципальную службу занятости. Такая справка станет гарантированным подтверждением сложного материального положения клиента с указанием точной даты.
  4. Если вы уже получили реструктуризацию и погасили кредит в банке по новым условиям, обязательно попросите предоставить справку об отсутствии задолженности и претензий. Храните ее не менее 3-5 лет.
  5. Лучше писать заявление с просьбой о реструктуризации на официальную электронную почту банка, через специальную форму на сайте, заказным письмом по Почте России.

О чем говорят отзывы о кредитной реабилитации Хоум Кредит банка

Мнения простых заемщиков кредитной организации разделились. Одни утверждают, что это очень важная и нужная программа, которая избавила их от гнета коллекторов, судебного производства и прочих неприятностей, позволила вернуться в график погашения задолженности и сохранить кредитную репутацию.

Клиенты отмечают, что банк следует заявленным условием реструктуризации и не донимает звонками, не начисляет штрафы и не передает долг для взыскания коллекторам. По крайне мере до тех пор, пока клиент исполняет условия дополнительного соглашения надлежащим образом.

Другие же заявляют, что банк Хоум Кредит частенько «мухлюет» при предоставлении заявленной реструктуризации, просит внести то проценты, то еще один платеж по графику, то еще что-нибудь и только после этого готов будет одобрить реструктуризацию. Многие клиенты заявляют, что рассмотрение заявки происходит очень долго, а если своевременно не взять трубку при звонке, то в такой заявке сразу же отказывают.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector