Кредитные банки россии и санкции

Российские банки проработали почасовую инструкцию по уходу от «самых жестких санкций» США

Российские банки готовят план на случай введения санкций США — фактически проработана почасовая инструкция по уходу от ограничений, говорят источники Reuters. Между тем эксперты называют грядущие ограничения «самыми жесткими санкциями» США против России.

Российские банки готовят план на случай введения санкций США — фактически проработана почасовая инструкция по уходу от ограничений, говорят источники Reuters. Между тем эксперты называют грядущие ограничения «самыми жесткими санкциями» США против России.

План действий на случай введения адресных санкций США разрабатывают банки России. Подобную позицию озвучивают источники Reuters, отмечая, что санкции могут лишить кредитные учреждения доступа к американской финансовой системе. «Пробный шар», по большому счету, уже был брошен, когда Visa приостановила членство российского банка «Еврофинанс Моснарбанк», фактически отключив карты клиентов от обслуживания. Теперь банкиры России думают о создании системы корреспондентских счетов, позволяющей осуществлять операции в иностранной валюте в случае принятия ограничительных мер.

По словам журналистов, информацию они получили от высокопоставленного сотрудника одного из государственных банков России. Кроме того, отмечено, что информация предоставлена неким «информированным должностным лицом», которое «занимается вопросами финансов», а также сотрудником иностранного банка.

Все собеседники издания говорят, что план действий начали разрабатывать в конце 2018 года вместе с Минфином и ЦБ. И сейчас рекомендации уже сформулированы.

«Каждый важный банк имеет пошаговый план по поводу того, что следует сделать в определенной ситуации. Первый месяц разложен по дням, если не по часам», — говорит один из источников.

Как решают проблему?

Есть варианты со ссылкой «предположительно». Так, по версии источников, основной сценарий предполагает, что хотя бы один крупный российский банк останется вне ограничений. Он сможет без проблем осуществлять операции с валютой через корреспондентские счета в иностранных банках. А другие кредитные учреждения станут переводить валюту, используя корсчета российского игрока, не включенного в список объектов санкционного давления.

В большинстве своем российские банки связаны между собой рублевыми корсчетами, а не долларовыми, пишет Reuters со ссылкой на открытые данные. Безусловно, работа через единственный банк — не абсолютное решение. Но такая схема по плану должна помочь выиграть время и поискать новые варианты.

Есть и другие схемы работы. Например, Центробанк может предоставить банку, не затронутому санкциями, валюту. И тогда другие финансовые институты смогут открыть у этого «валютного» игрока корсчета для проведения валютных операций. Наконец, попавший под санкции банк может открыть корсчет непосредственно в ЦБ, однако, по версии издания, такой вариант маловероятен, поскольку есть риск распространения санкций и на регулятор.

Мнения

На экспертном уровне согласны с тем, что санкции против России не ослабнут. Так, глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин настаивает, что антироссийские ограничения будут постепенно только усиливаться, и даже замена руководства в странах Запада не сможет повлиять на ситуацию.

«Маховик раскручивается такой, что даже смена лидеров, на мой взгляд, не сможет сразу его остановить, еще долго надо будет тормозить», — подчеркнул он.

Ведущий телеканала Царьград, экономический обозреватель Юрий Пронько полагает, что США пытаются реализовать самый жесткий вариант санкционного давления на Россию. Таким образом он комментировал так называемые «санкции из ада», которые уместились на 115 страницах документа представителей Республиканской партии США Линдси Грэма и Кори Гарднера, а также демократов Бена Кардина, Джина Шахина и Боба Менендеса.

«Главный удар будет нанесен по государственному долгу России. А значит, и по рублю. В законопроекте говорится, что не позднее 60 дней с момента вступления закона в силу президент США обязан сформулировать регулятивные требования, запрещающие лицам США проводить операции с российским госдолгом. Запрет должен начать действовать через 90 дней или позднее».

В черные списки будут внесены российские банки, продолжил Юрий Пронько. И если раньше в список попадали только государственные банки, то теперь это ограничение снято и под удар могут попасть в том числе и частные кредитные организации России. Кроме того, отдельно определены санкции за так называемое вмешательство России. Они затрагивают не только отдельных лиц, но и работающие с ними финансовые институты.

«Для меня очевидно, что Вашингтон намерен реализовать самый жесткий вариант антироссийских санкций. В случае принятия данного закона, простите, козлом отпущения станет президент Трамп, которого обяжут вводить новые санкции против России. Видите формулировки? Должен, обязан. » — добавил Юрий Пронько.

Санкции против банков — это.

Сенатор-демократ от штата Мэриленд Крис Ван Холлен и сенатор-республиканец от Флориды Марко Рубио в начале 2018 года внесли в верхнюю палату Конгресса законопроект, предусматривающий полную заморозку активов, запрет на доступ к американской финансовой системе и блокирование любых сделок с американцами.

Авторы инициативы предлагали, что такие действия могли быть предприняты, если директор национальной разведки США придет к выводу, что РФ или подконтрольные ей лица хотели вмешаться в американские выборы. Предполагалось, что ограничения эти должны были затронуть минимум три организации из перечисленных в законопроекте: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Внешэкономбанк, БМ-Банк (ранее Банк Москвы, входит в группу ВТБ) и Россельхозбанк. Этот законопроект не был принят, и недавно в Конгресс США был внесен новый билль подобного рода, который уже не содержит упоминания о конкретных российских банках.

Можно ли проблему с переводами денег считать массовой

Отечественные компании и предприниматели сталкиваются с проблемами при переводе денег с заграничных счетов на российские, сообщило банковское издание Frank RG. В частности, по его данным, отправить средства не получается у пользователей биржи для фрилансеров Upwork. Сама платформа якобы объяснила, что с российскими банками невозможно работать из-за американских санкций.

Зарубежные кредитные организации давно настороженно относятся к россиянам и пытаются подстраховать самих себя от санкционного давления, рассказал основатель компании Mr. Doors Максим Валецкий: «Мы как производитель используем достаточно много импортных материалов и платим нашим иностранным контрагентам с русских счетов.

При оплате пленки ПВХ, в которую оборачиваются мебельные фасады прекрасного японского производителя, от нас потребовали подписаться, что мы не находимся под санкциями и что эти пленки никоим образом не используются в производстве оружия, при этом платеж был в долларах. Таких историй миллион, я не могу сказать, что они начались вчера: русских клиентов стараются выкинуть, примерно начиная с конца 1990 годов».

Почему иностранные банки оказались надежнее российских

Проблему с переводами денег из иностранных банков в российские нельзя считать массовой, уверен аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев. То, что многие западные банки будут соблюдать санкционный режим, было ясно давно, добавляет эксперт: «Это все-таки отдельная частная история, связанная, во-первых, с теми ситуациями, когда российский гражданин имеет счета в банках, которые так или иначе попадают под американские санкции. Это либо кредитные организации, связанные с оборонкой, либо попавшие под ограничения из-за работы в Крыму.

Вторая часть — это прибалтийские банки, через которые шли достаточно большие объемы денежных средств сомнительного происхождения — отмывание денег, вывод средств за рубеж и так далее. Сейчас прибалтийские страны в силу требований ЕС вынуждены в этом плане закручивать гайки. Те, кто пытаются каким-то образом перегонять средства через них, могут столкнуться со сложностями, в том числе из-за того, что платежи будут просто заблокированы».

По данным издания Frank RG, от действий зарубежных кредитных организаций пострадал и неназванный иностранец, который работает в России. Он пожаловался на то, что не смог перевести деньги из филиала одного из европейских банков в Гонконге на свой российский счет. В последнее время проблемы с переводами все чаще возникают именно в азиатских странах, подчеркивает руководитель практики «Финансовые организации» правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Магомед Газдиев: «В Китае у наших клиентов возникают очень большие проблемы. Гонконгские банки тоже не желают работать с российскими клиентами, при этом причины такого поведения очень часто даже не объясняются. Нужно понимать, что китайская юрисдикция в принципе достаточно специфическая, и они редко себя утруждают необходимостью объяснять свои действия. Во-первых, там не открывают счета. Во-вторых, если же все-таки они открыты, то банки предлагают немедленно вывести денежные средства, и все закрыть. Если там нет денег и есть иные активы, известные кредитной организации, он переводит средства туда и блокирует счет или сразу его закрывает. Судиться с ними дорого, просто в силу того что выяснять все придется на территории страны, которая взяла такого рода ограничения для нашего клиента, а там, надо сказать, юристы достаточно дорогие».

Как рубль отыграл санкции

Сейчас американские санкции ограничивают для ряда российских банков доступ к зарубежным рынкам капитала. В их числе Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. СМП Банк, банк «Россия» и «Еврофинанс Моснарбанк» не могут проводить валютные платежи, а их клиенты рассчитываться за рубежом картами международных систем Visa и MasterCard.

ЦБ из-за санкций скорректируют подходы к системно значимым банкам

ЦБ предлагает изменить требования к системно значимым кредитным организациям (СЗКО) и критерии их определения. Свои предложения он опубликовал в консультационном докладе.

Сейчас в России 11 системно значимых банков: «Юникредит банк», Газпромбанк, ВТБ, Московский кредитный банк, Альфа-банк, Сбербанк, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

Сейчас для всех СЗКО действует надбавка за системную значимость в размере 1%. Регулятор предлагает брать для ее расчета так называемый обобщающий результат банка – среднюю долю, рассчитанную по отдельным статьям активов, взятых с определенным весом. Для банков с долей 1–10% надбавка останется на уровне 1%. По предварительным расчетам ЦБ, по новой методике она останется у 9 из 11 банков. Для двух оставшихся банков надбавки могут увеличиться до 1,5 и 2,5%.

Костин назвал возможный уровень дивидендов ВТБ за прошлый год

Новый подход направлен на то, чтобы корректировать поведение самых больших банковских групп, объясняет директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов.

Кроме этого с 1 января 2022 г. ЦБ предлагает ввести для системно значимых банков норматив концентрации (Н30) и затем отменить дублирующий норматив Н21 (ограничивает риск банковской группы на одного или группу заемщиков). Н30 должен ограничить потери банков в случае внезапной неплатежеспособности одного контрагента или группы связанных контрагентов, в отличие от Н21 он будет рассчитываться на базе основного капитала банков. Максимальный размер норматива Н30 составит 25% от основного капитала банка.

Регулятор хочет иначе учитывать международную активность банка при его включении в число системно значимых. Сейчас для этого банк должен соответствовать одному из трех условий: на зарубежные «дочки» приходится более 10% его активов, или привлечено более 100 млрд руб. от нерезидентов, или если головная организация – нерезидент. ЦБ хочет учитывать международную активность банка на начальной стадии отбора: масштаб операций с нерезидентами войдет в расчет обобщающего результата, на основании которого определяются кандидаты в СЗКО.

Обобщающий результат СЗКО рассчитывается как средняя доля банка на рынке, рассчитанная по отдельным статьям активов, взятых с определенным весом: размер кредитной организации – 50%, межбанковские активы и пассивы – по 12,5% и вклады физлиц – 25%. Если обобщающий результат банка меньше 1%, он не может попасть в число системно значимых. Международная активность банка по замыслу ЦБ должна «весить» 10%: по 5% – на средства, привлеченные от нерезидентов и предоставленные нерезидентам.

Международная активность российских банков из-за санкций существенно снизилась, отмечается в докладе, что создает риск формального несоответствия текущему критерию международной активности, хотя системная значимость их не уменьшилась.

Кроме этого ЦБ хочет сделать обязательным применение банками для расчета достаточности капитала подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР). С 2015 г. банки с активами от 500 млрд руб. могли с разрешения ЦБ использовать этот подход – так поступили Сбербанк, Райффайзенбанк (уже применяют) и Альфа-банк (разрешение ожидается в этом году, пишет ЦБ). ЦБ считает, что обязательное применение ПВР создаст равные конкурентные условия для всех СЗКО, позволит более эффективно распределять капитал на покрытие кредитного риска и повысить эффективность ценообразования для кредитования заемщиков с низким и умеренным кредитным риском. Эта норма требует изменения в законы, и ЦБ видит срок ее введения в течение пяти лет.

В Сбербанке воздержались от комментариев предложений ЦБ, представитель Россельхозбанка ответил, что в банке их пока изучают.

С 2019г. все банки рассчитывают показатель концентрации риска (ПКЦ6.1), методика расчета которого схожа с расчетом Н30 – без применения понижающих коэффициентов риска и по отношению к основному капиталу кредитной организации, сказал заместитель председателя правления, главный финансовый директор Альфа-банка Алексей Чухлов. «Норматив Н30, конечно, жестче норматива Н6, при этом ЦБ планирует отменить норматив Н21 – аналог Н6 только для банковской группы».

«Самое логичное – перевести все системно значимые банки на ПВР-подход, и тогда потребление капитала будет лучше отражать специфику риск-профиля каждого банка», – добавил Чухлов.

Другие системно значимые банки не смогли оперативно прокомментировать предложения ЦБ в четверг вечером.

Какие банки попали под санкции? Список финансовых учреждений

Противостояние России и Америки привело к вводу ограничительных мер против российских дипломатов, чиновников, бизнесменов и других значимых личностей. Следом за запретом на въезд на территорию стран ЕС и США для некоторых граждан РФ, санкции были введены против предприятий различных сфер экономики.

В Америке принято 4 директивы против кредитно-финансовых учреждений России. Какие банки попали под санкции? Список выглядит следующим образом:

• «Газпромбанк»;
• «Кредит Урал»;
• «РоссельхозБанк»;
• «ВТБ»;
• «Сбербанк»;
• «Сетелем»;
• «Яндекс.Деньги»;
• «Глобэксбанк»;
• «МСП»;
• «Росэкономбанк»;
• «Внешэкономбанк»;
• «Связь-Банк»;
• «Новикомбанк»;
• «Сургутнефтегазбанк»;
• «РФК»;
• «Агросоюз»;
• «Всеросийский Банк Развития Регионов».

Согласно введенным ограничениям в отношении указанных кредитно-финансовых организаций запрещено совершать следующие действия:

• покупать их акции и имущество;
• приобретать их доли в других компаниях;
• выдавать займы более чем на 2 недели.

Для некоторых кредитных организаций введено полное ограничение на совершение любых операций на территории США. Например, из-за военного конфликта в Сирии, в отношении «РФК-Банка» был введен строжайший запрет на заключение сделок.

В связи с этим банки России вынуждены отказаться от кредитования в Американских кредитно-финансовых учреждениях. Им приходится искать ресурсы внутри страны.

Правительство РФ, совместно с Центробанком начали программу по выдаче валютных займов для «наших» банков, используя для этого международные резервы, а также выделяют средства на поддержку кредитных организаций, попавших под санкции.

Список, какие банки под санкциями ЕС, гораздо меньше, чем финансовые учреждения под запретом Американского правительства. В него включено всего пять кредитных организаций:

Справка: Все эти кредитные организации относятся к банкам с государственным участием. То есть часть акций принадлежит Российской Федерации.

Также санкции ЕС коснулись энергетических и оборонных компаний. Ограничения введены на доступ к финансированию, поставку оборудования, продажу оружия и отдельных видов сырья и материалов.

Украина

Для предотвращения вывода денежных средств из Украины, президент П. А. Порошенко ввел запрет на осуществление любых операций в пользу российских банков и связанных с ними лиц, которые могут повлечь перевод финансов за пределы страны.

Под санкции попали банки:

Решение было принято 1 марта 2018 г сроком на 1 год. Ограничения были приняты и в отношении дочерних компаний российских банковских «гигантов». В частности введен запрет на выдачу межбанковских кредитов, депозитов, покупку ценных бумаг и иные операции.

Центробанк подчеркнул, что данные санкции не окажут значимого влияния на российскую экономику, ввиду незначительного объема активов на Украине.

Влияние санкций на развитие банковского сектора

Банковская система – один из важнейших секторов экономики государства. Введение санкций привело к невозможности российских кредитно-финансовых организаций полноценно функционировать на зарубежных рынках. Это стало причиной удорожания привлекаемых ресурсов для осуществления кредитования населения. Как следствие, кредиторы ужесточили требования к заемщикам.

Центробанк отмечает, что сложившаяся обстановка может привести к ухудшению финансового положения предприятий, выплачивающих банковские ссуды.

В банковском секторе проявились и другие проблемы:

• снижение ликвидных активов;
• обесценивание капитала;
• уменьшение прибыли;
• увеличение вероятности дефолтов кредитных организаций.

Таким образом, ухудшение отношений с западными партнерами отрицательно влияет на деятельность банковской системы России.

Интересно: По мнению финансовых аналитиков, даже после отмены санкций, иностранные инвесторы будут опасаться вкладывать средства в российские кредитные организации, из-за высоких рисков банковского рынка.

При этом санкции не отменили возможности простых граждан России использовать пластиковые карты банков, попавших в «черный» список, для безналичного расчета за рубежом и на территории РФ.

Меры для стабилизации банковской системы

Государство оказывает финансовым учреждениям поддержку для улучшения их экономических показателей. В первом полугодии из Фонда национального благосостояния было выделено 1,5 триллиона рублей на компенсацию недостатка внешнего фондирования кредитных организаций.

Министерство финансов, с целью увеличения капитала первого уровня, приобрело привилегированные акции следующих кредитных учреждений:

Общая сумма расходов составила 240 миллиардов рублей. Кроме этого, Центробанк ввел жесткую надзорную деятельность за кредиторами, в уставном капитале которых отсутствуют государственные вложения. Также были установлены новые требования в отношении резервирования ресурсов банков.

Дальнейшие схемы поддержки со стороны Правительства РФ и Центробанка будут зависеть от введения новых ограничений.

Прогноз

Постепенно происходит стабилизация финансового сектора и устойчивый рост экономики в целом.

Внимание: За период существования санкций против российских банков, их число сократилось более чем на 30%.

Аналитики прогнозируют сохранение тенденции к уменьшению количества кредитных учреждений, но более низкими темпами. Между тем ожидается увеличение кредитных портфелей в 2018 году на 7%.

Сами банкиры считают, что санкции США, ЕС и Украины не способны разрушить банковскую систему РФ.

Санкции, установленные в отношении российских финансовых организаций, влияют не только на деятельность банков страны, но и на экономику государств, которые эти ограничения ввели. При своевременном вмешательстве Центробанка в деятельность кредитных учреждений, государству удастся сохранить и укрепить банковскую сферу.