Кредитные калькуляторы и их разновидностив закладки 1

Принцип работы и разновидности кредитных калькуляторов 31.01.2018 / 0 Отзывы / Статьи от info@ecocredit.com.ua

Перед оформлением заявки на кредит каждый потенциальный заёмщик задумывается о том, какую сумму ему придётся заплатить по итогу сотрудничества. Но, как показывает практика, многие делают это весьма и весьма приблизительно и неточно. Например, если годовая ставка по займу составляет 15%, и Вы решили одолжить в банковском учреждении 5 тысяч гривен, то путём несложных математических подсчётов можно определить, что переплата составит 750 гривен.

Рассчитав свои возможности относительно погашения займа, Вы обращаетесь к сотруднику банка с заявкой. Но! Не всё так просто. Банковскими сотрудниками используются специальные схемы расчёта — кредитный калькулятор. Поэтому следует подробно поговорить о том, как правильно рассчитать выплаты по кредиту с помощью специальных форм, представленных в Интернет-пространстве.

Итоговый объём средств к выплате за пользование займом зависит от целого ряда факторов, где одним из ключевых является способ погашения (например, равными частями, в которые уже заложены проценты за весь срок, или на остаток).

Калькулятор кредита будет одинаково полезным и удобным как при оформлении небольшого денежного займа, так и при подаче заявки на ипотеку или автокредит. Как показывает практика, в первом случае различие между «собственными» подсчётами и «банковскими» будет незначительным, а во втором без использования специально разработанной схемы достаточно сложно высчитать конечный итог по переплате. Как рассчитать итог достаточно точно и в первой, и во второй ситуации?

Кредитный калькулятор онлайн — это программа, которая доступна пользователям сайтов практически всех банков. Принцип функционирования её в большинстве случаев стандартный: клиент заполняет своеобразную анкету (размер первоначального взноса, процентная ставка, сроки погашения и т.д.) и выбирает функцию «Рассчитать». Таким образом можно получить информацию об общей сумме выплаты или же о ежемесячных платежах. То есть банк, который выбирается потенциальным клиентом для сотрудничества, сам предоставляет максимально точный расчёт переплаты.

Нужно отметить, что иногда рассчитать кредит можно не совсем точно. Например, корректировки зависят от:

• того, сколько дней в том или ином месяце (30 или 31);
• понижения или повышения процентной ставки в том или ином регионе (что бывает крайне редко).

Но такие «колебания», как правило, не сильно отличаются от цифры, которую получил клиент, когда решил рассчитать сумму кредита онлайн.

Как это работает?

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают заёмщикам осуществлять выплаты, используя один из типов платежей:

• аннуитетные (неизменные на протяжении всего периода действия кредитного договора);
• дифференцированные (понемногу уменьшающиеся к завершению срока кредитования).

Исходя из этого, применяется формула, обозначающая, как рассчитать проценты банка по кредиту.

Калькулятор процентов по кредиту использует схемы, которые можно проверить и при помощи обычного вычислителя. Далее — более подробно о том, как рассчитываются переплаты при погашении долга каждым из обозначенных выше способов.

Структура займа с такими выплатами состоит из двух «блоков» — фиксированного (погашение «тела» долга) и убывающего (выплата процентов). Каждый месяц клиент относит в банковское отделение все меньший и меньший объём денег, то есть постепенно он «тает».

Чтобы посчитать проценты по кредиту, нужно его сумму разделить на количество месяцев. Затем идёт вычисление размера процентных начислений.

В этой формуле аббревиатура ОД означает «основной долг», СК — сумма кредитования; КП — количество месяцев (периодов).

В разных финансовых учреждениях кредитный калькулятор (Украина) использует один из способов, отличающихся разной временной базой — 12 месяцев или 365 дней. То есть формула для подсчёта процентов несколько корректируется (подробнее о том, какие из них — ежемесячные или ежедневные — учитываются, можно узнать от консультанта банка).

Структура таких выплат также состоит из 2-х частей. Первая — это погашение основных долговых обязательств. Вторая — начислений за пользование. На начальных сроках пользования займом основная выплата идёт на погашение процента, далее они начинают составлять уменьшенное число, и клиент приступает к выплате тела долга. Чтобы узнать, как рассчитать, сколько платить за кредит, можно воспользоваться такой формулой:

Аббревиатуры в ней, помогающие рассчитать сумму переплаты по кредиту, означают следующее:

• ЕП — ежемесячные платежи;
• СК — сумма кредита, которую клиент получает на руки;
• ПС — ставка по займу;
• КМ — срок погашения (количество месяцев).

Именно эту схему использует большинство банков, чтобы рассчитать сумму погашения кредита.

Различия между банковскими калькуляторами и расчётами частных кредиторов

Рассчитать срок погашения кредита можно, исходя из источника финансирования. Как правило, займы оформляются в банковских учреждениях или в частных инвесторов.

В данном случае используются собственные схемы, основанные на заполнении полей в специальной форме сайта (сумма долга, срок кредитования). Здесь можно узнать, как рассчитать кредит на 5 лет, на 10 лет, на 25 лет и на любой другой период. Такой калькулятор кредита онлайн помогает определить конечный объём выплаты как для потребительских займов, так и для ипотечных.

Банковские вычислители — это удобный способ сравнения предложений от различных организаций. Не отходя от своего рабочего места за компьютером, потенциальный клиент банка может убедиться, что размеры ежемесячных выплат сильно зависят от периода кредитования. Здесь действует закономерность: чем дольше период кредитования, тем больше переплата. Ипотечные вычислители (на приобретение жилья) помогают узнать, как рассчитать кредит (пример), и определить, какая доля выплат припадает на погашение тела, а какая — на проценты.

1. КАЛЬКУЛЯТОР ПРИ ЧАСТНОМ ИНВЕСТИРОВАНИИ

В наших экономических условиях достойной альтернативой банковскому кредитованию может быть получение займа от частного инвестора. В таком случае можно не предоставлять огромного пакета документов, включая лишние справки. Удобное оформление займа, как правило, происходит под залог недвижимости. Преимуществами такого варианта является возможность оформить договор с индивидуальным графиком погашения.

Если человек решил обратиться к частнику и взять кредит наличными, рассчитать переплату будет несколько сложнее, чем при обращении в банк. Вычисления базируются на трёх видах условий выплат:

• сначала происходит погашение процентной ставки каждый месяц, а потом заёмщик возвращает основной долг;
• каждый месяц клиент выплачивает часть долга + проценты;
• процентные начисления и часть тела выплачиваются ежеквартально (очень редко — каждые полгода).

Точно узнать, как рассчитать процент переплаты по кредиту при обращении к частному инвестору можно в порядке индивидуальной консультации.

Преимущества и недостатки кредитного калькулятора

На первый взгляд, кредитный вычислитель имеет одни только преимущества. Бесспорно, он безошибочно подскажет, как посчитать сумму выплат по кредиту. Но вот в некоторых случаях формула расчёта может показаться для большинства людей очень сложной и запутанной. Когда клиент оформляет кредит наличными, онлайн калькулятор использует множество показателей. Основным из них является тело долга, которое по мере поступления денежных средств уменьшается. То есть многие заёмщики ошибочно полагают, что онлайн-подсчёт не покажет реальной картины – ему доверяют меньше, чем индивидуальному подсчёту, который производится банковским работником.

Ещё один недостаток, который имеет калькулятор кредита (Украина) — это то, что он не учитывает дополнительных расходов по пользованию займом. Среди них: различные страховки, оценка недвижимости, оплата нотариальных услуг, изменение условий при досрочном погашении и т.д.

Кредитный калькулятор онлайн с процентами обладает множеством преимуществ:

• простота использования;
• возможность предварительно ознакомиться с примерным графиком выплат;
• сравнение результатов, полученных с сайтов разных банков, даёт возможность выбрать кредитующую организацию на самых оптимальных условиях;
• выгода имеется и для повышения качества работы банковских учреждений — рассчитать кредит онлайн калькулятор помогает без обращения в отделение, а значит, уменьшается количество ложных заявок и невозвратов долга;
• возможность достаточно точно определить переплату по долгосрочным сделкам.

Эксперты отмечают, что большинство из тех, кто решил взять кредит наличными, калькулятор онлайн используют в первую очередь, просчитывая возможные выгодные для себя варианты.

Резюмируя, можно добавить, что, если Вы решили взять кредит наличными, рассчитать его выгоды и недостатки намного проще онлайн, чем при личном обращении в банк.

Предлагаем Вам альтернативный вариант. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте МФО, которая рекомендуется со стороны ECO CREDIT в качестве проверенного и лояльного кредитора. Здесь Вы узнаете итоговый объём переплаты и будете знать с точностью до копейки, сколько стоит та или иная кредитная услуга. Первым клиентам — 50%-е скидки!

Виды и типы калькуляторов

В современном мире производится огромное количество калькуляторов, которые различаются между собой не только размерами, но и выполняемыми функциями. Понятно, что раз производители выпускают на рынок все это разнообразие, то у него есть вполне определенные группы потребителей, которые из всех вариантов выберут калькулятор максимально отвечающий их потребностям.

Калькуляторы можно разделить на следующие виды:

• карманные — калькуляторы небольшого размера, которые можно брать с собой,
• настольные — калькуляторы чуть большего размера, которые удобнее использовать, например, на рабочем месте, людям, производящим большое количество расчетов,
• калькуляторы с печатью — настольные калькуляторы со встроенным печатным устройством, которое выводит производимые вычисления, промежуточные итоги, графики на бумажную ленту,
• онлайн калькуляторы.

Ну, а если говорить о функциях, то все выпускаемые модели можно условно отнести к одному из типов калькуляторов, о которых мы расскажем ниже.

Простые калькуляторы: Простые калькуляторы выполняют обычные арифметические расчеты (сложение, вычитание, деление и умножение) и, как правило, несколько дополнительных функций, таких как расчет процентов и извлечение из квадратного корня. Такие калькуляторы обычно небольшого размера и веса. Бухгалтерские калькуляторы: Как следует из названия этого типа калькуляторов, они предназначены для использования бухгалтерами и кассирами. В целом же основная их функция — это профессиональные расчеты с денежными суммами.
Бухгалтерские калькуляторы преимущественно выполнены в настольном варианте, оснащены крупными клавишами, большего размера дисплеем, могут иметь клавиши типа «000», поддерживают большее, чем у других калькуляторов, число знаков. Такие калькуляторы зачастую имеют функции округления, а также дополнительные бухгалтерские функции: «проверка и коррекция» (позволяет не только просмотреть выполненные действия, но и внести в них изменения), «покупка-продажа-прибыль» (вычисление себестоимости, цены или маржи по двум параметрам), вычисление надбавок, расчет и добавление/ вычитание НДС, подсчет итога по всем операциям, конвертация валюты. Инженерные калькуляторы: Более сложный тип калькуляторов, разработанный для различных по сложности инженерных и научных расчетов. Такие калькуляторы способны делать расчеты с приоритетами операций и скобками, иногда позволяют делать расчеты с дробями, делают вычисления элементарных функций, а также поддерживают множество других расчетов (статистические, тригонометрические и пр.).
Инженерный калькулятор может поддерживать более сотни функций, из-за чего обычно содержит большее количество клавиш, зачастую двойного или тройного значения. Финансовые калькуляторы: В целом, это один из подвидов инженерных калькуляторов, который предназначен для финансовых расчетов, таких как расчет аннуитета, дисконта, размер выплат по кредиту, приведенного потока и подобное. Исходя из данных функций, подходит для банковских сотрудников и финансистов. Программируемые калькуляторы: Программируемые калькуляторы по их возможностям можно назвать сложными инженерными калькуляторами. Они способны выполнять те же функции, а также дополнительно делать повторные сложные вычисления, выполнять создаваемые пользователями программы. Такие калькуляторы имеют более 10 регистров памяти, зачастую имеют интерфейсы для подключения к внешним устройствам, таким как компьютер.Также оснащены внешней памятью, исполнительными устройствами и аппаратными датчиками. Наиболее функциональные программируемые калькуляторы можно даже отнести к простым портативным компьютерам, но их основное отличие от последних заключается в узкой специализации выполняемых действий. Графические калькуляторы: Все графические калькуляторы относятся к программируемым, но их отличает наличие графического экрана. Такие калькуляторы способны поддерживать команды, отображающие графики функций, а также могут выводить на экран рисунки.

Таким образом, современный рынок калькуляторов богат на устройства с различной формой и функциональностью, среди которых каждый сможет найти для себя наиболее подходящий вариант.

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор рассчитывает ежемесячные платежи и проценты по кредиту в зависимости от выбранного Вами метода. Расчет кредита производится онлайн по сумме кредита или по стоимости покупки.

Используя дополнительные настройки можно рассчитать выплаты по различным комиссиям и страховкам, узнать эффективную процентную ставку.

Кредитный калькулятор

График платежей

Инструкции для калькулятора кредита

Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

Настройки Кредитного калькулятора

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Дополнительные настройки

Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса, даты выдачи кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор рассчитывает ежемесячные платежи и проценты по кредиту в зависимости от выбранного Вами метода. Расчет кредита производится онлайн по сумме кредита или по стоимости покупки.

Используя дополнительные настройки можно рассчитать выплаты по различным комиссиям и страховкам, узнать эффективную процентную ставку.

Кредитный калькулятор

График платежей

Инструкции для калькулятора кредита

Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

Настройки Кредитного калькулятора

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Дополнительные настройки

Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса, даты выдачи кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.