0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные мошенники как от них защититься

Как защититься от кредитного мошенничества

Многие люди оформляют кредиты по всей планете ежедневно, и часть из них становятся жертвами мошенничества (по разным причинам, например: наивность, доверчивость, невнимательность). Как же работают мошенники? Какие методы есть в их арсенале? И как не стать их жертвой? На эти вопросы мы постараемся ответить в данной статье. Самое главное не совершать необдуманных действий, внимательно читать условия договора, ну и конечно обращаться в проверенные организации.

Примеры компаний мошенников

Компания «Финанс»

А еще «Евро-Финанс», «Финанс-Актив», а завтра, возможно, у нее будет новое название… ну так, чтоб особо не примелькаться. Подозреваю, что ранее, в 2010 году, эта компания функционировала под названиями «Финансовая группа Прогресс», «Финансовая группа «Народный капитал», «Риоскапитал» (все сайты принадлежали одному человеку, на него было заведено уголовное дело, но состава преступления не нашли, т.к. было доказано, что эти организации оказывали консультативные услуги).

Итак, вы отправляете заявку, практически сразу же приходит радостное сообщение на мобильный телефон, что карта с кредитным лимитом на ней одобрена, ожидайте получения. Позже вы приходите на почту, платите денежки (иногда последние) в надежде, что наконец-то все финансовые проблемы разрешатся и … получаете в конверте рекламные буклеты с перечнем банков, в которых можете оформить кредитную карту! Не дороговато ли за информацию, которую можно получить бесплатно?

ОАО КБ ТОН-банк

Размах впечатляет! Банк предлагал услуги не только по выдаче кредитов, но и по привлечению денежных средств во вклады. И даже сам сайт оформлен наподобие настоящих банковских сайтов, но как-то не дотягивает, что ли…

Расскажу про схему действия с оформлением кредитных карт. Условия по картам похожи на среднерыночные. Порядок действий, судя по информации на сайте, таков: клиент заполняет онлайн-заявку, банк принимает предварительное решение, высылает уведомление с результатом по электронной почте. Человек отправляет отсканированные копии паспорта. Банк в ответ направляет пакет документов, в том числе договор, который следует, подписав, отослать по Почте России в ТОН-банк.

После получения документов в течение 2 дней изготавливается кредитная карта и отправляется клиенту по почте.

Повторюсь, все эти действия были описаны на сайте. Однако там не было ни слова о том, что в реальности после подписания договора необходимо еще и оплатить некую комиссию путем внесения денежных средств на карту, реквизиты которой вам сообщают.

Размер комиссии зависит от объявленного кредитного лимита. Вы вносите деньги по указанным реквизитам и ждете… Но карты так и не дожидаетесь.

Некоторый советы

Итак, при оформлении кредитной заявки обращайте внимание на следующие моменты:

  • Оформление сайта – это первое, что бросается в глаза. Откройте официальный сайт любого крупного банка (можно и не очень крупного) и сравните. Разница не выдерживает критики. Если присмотреться, то можно найти и грамматические ошибки, а это недопустимо.
  • Проверьте наличие лицензий на проведение банковских операций, информация о регистрации в Ассоциации российских банков (АРБ), Системе обязательного страхования вкладов (Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»). Если эта информация указана, она легко проверяется на официальных сайтах перечисленных организаций.

  • Контактная информация – если нет федеральных бесплатных номеров; указанные мобильные телефоны недоступны или за звонок списывается плата, во много раз превышающая обычный тариф; отсутствуют адреса – это подозрительные признаки.
  • Платежная система – если карты, предлагаемые к выдаче, не принадлежат ни к одной из существующих ПС, они, соответственно, нигде и не обслуживаются.
  • Оплата наложенным платежом на почте или внесение предоплаты другим способом до реального получения карты – явный признак мошенничества.
  • Адрес сайта может быть очень похож на название реально существующего банка. Например, компания «Финанс» находится по электронному адресу awangart.ru.
  • Условия оформления, значительно отличающиеся от среднерыночных (например, процентная ставка всего 12% годовых), также должны насторожить.

Кредитные брокеры

За определённую плату он помогает вам подобрать выгодную программу кредитования, собрать весь пакет документов, заполнить анкету, получить займ на самых выгодных условиях, минимизировать риск отказа в получении кредита. Кредитные брокеры предлагают продукты банков-партнёров. При этом ассортимент предложений довольно разнообразен, как правило, они не лоббируют интересы одной кредитной организации. Стоимость их услуг чаще всего составляет определённый процент от суммы кредита – в среднем 2-3%.

Ловкость рук и сплошное мошенничество

Как отличить «белого» от «чёрного»?

  1. Кредитные брокеры, как правило, имеют полноценный сайт, городской телефон и корпоративную почту. «Чёрные» чаще всего пользуются мобильными телефонами и стандартными электронными адресами (поисковых порталов).
  2. «Белые» посредники рекламируют свои услуги в СМИ, на специализированных порталах. Мошенники же чаще используют спам-рассылку, расклеивают листовки и т.п.
  3. Настоящие помощники часто имеют сертификаты, обладают аккредитацией банков.
  4. Плату за свои услуги кредитные брокеры берут после одобрения заявки на кредит.
  5. Настоящие посредники не предлагают подделывать документы, в отличие от мошенников.
  6. Не стоит упускать из виду и отзывы о посреднике на специализированных порталах. Можно ориентироваться и на советы знакомых, опыту которых вы доверяете.

Следуя этим нехитрым советам, вы с легкостью сможете отличить «белого» брокера от «черного», обезопасив тем самым свой кошелёк, и действительно получить помощь в оформлении кредита наличными.

Способы обмана

Кредит для третьих лиц

Предлог для обращения к Вам может быть разный (нет с собой документов, большая закредитованность, и т.д.), но итог один – при подписании кредитного договора, обязательства по нему возлагаются только на Вас. Именно Вам придется возвращать такой кредит и за счет Вашего имущества кредит будет погашаться, в том числе принудительно.

Очень часто, такие кредиты оказываются проблемными, так как лицо, для которого Вы его оформили, пропадает (не выходит на связь, игнорирует вас и т.п.) или отказывается его возвращать по разным причинам. Чтобы избежать таких крайне неприятных ситуаций, не лишится Вашего имущества, ограничений в правах (на выезд заграницу, в управлении транспортными средствами и т.д.) ни при каких условиях не оформляйте на себя кредит для третьих лиц!

Читать еще:  Кредит 1000000 рублей

Кредит за вознаграждение

Ещё одним способом мошенничества является обращение к Вам с «заманчивой» просьбой взять на себя кредит взамен на вознаграждение. При этом Вам обещают, что за кредит платить не придётся! И снова Вам поможет простой вопрос: почему обратившийся не хочет оформить кредит на себя? Крайне наивно полагать, что данное лицо будет платить по кредиту… Вероятнее всего злоумышленник исчезнет, как только получит желаемое – ВАШИ деньги!

А у Вас на руках останется только небольшое вознаграждение, кредитный договор и долг на всю его сумму с обязательством его возвратить.

Чужой паспорт

Не редки случаи использования злоумышленниками чужих паспортов. Причиной тому, как правило, служит беспечность владельца документа: оставление документов без присмотра, передача его посторонним лицам, в том числе близким знакомым или родственникам. На доказывание Вашей непричастности к получению кредита придётся потратить много времени, сил и нервов.

Помощь в оформлении кредита

Часто встречаются объявления с обещаниями «гарантированного получения кредита». Как правило, такие предложения имеют своей целью получить от Вас деньги за якобы оказанную помощь. Но задумайтесь! Какую реальную и законную помощь могут оказать такие лица, не являясь законным представителем Банка?

Может быть безопаснее и быстрее обратиться напрямую в Банк?

Знайте! Посторонние лица и организации никак не могут повлиять на принятие Банком решения о предоставлении кредита. По сути, Вы заплатите за то, что могли бы сделать сами и бесплатно, но при этом, никто не даст Вам реальных гарантий в получении кредита. Не поддавайтесь на заманчивое предложение, чтобы не расстаться впустую со своими деньгами.

Ложная информация и подделка документов

«Помощники» будут предлагать приукрасить Ваши данные с целью повышения вероятности принятия Банком положительного решения, а также, возможно, оказать помощь в предоставлении справки о доходах. Тут всё просто! Повторим: повлиять на принятие Банком решения такой «доброжелатель» не может, а попытки предоставить ложную информацию и, тем более, поддельную справку о доходах являются уголовно наказуемым деянием, попадают под действие Уголовного кодекса и могут окончиться реальными уголовными наказаниями.

Запомните

Оформление кредита по поддельным документам (паспорт, справка о доходах) и равно умышленное предоставление недостоверных сведения о себе является уголовно-наказуемым деянием и квалифицируется по ст. 209 («Мошенничество») и ст. 380 («Подделка, изготовление, использование либо сбыт поддельных документов») Уголовного кодекса Республики Беларусь, санкциями которых предусмотрена ответственность, вплоть до лишения свободы.

И снова повторим: никто не может повлиять на принятие Банком решения по заявке на кредит, а уж тем более изменить процентную ставку по кредиту.
Суть такого обмана проста: в случае положительного решения Вы отдаёте «помощнику» свои деньги за то, что тот ничего не сделал. В случае отказа «помощник» также ничем не рискует, т.к. никому ничего не платит.

Мошенничество на рынке кредитов: как обезопасить себя

К сожалению, финансовый рынок привлекает большое количество недобросовестных компаний и мошенников. Ранее я уже рассказывала, как без риска инвестировать деньги и убедиться, что выбранной компании можно доверять. Сегодня предлагаю подробно остановиться на том, как не попасться в руки мошенников при оформлении кредита, а также как избежать нежелательных кредитов и займов, оформленных третьими лицами на ваше имя.

Схем мошенничества довольно много, кроме того, регулярно появляются новые. Мы остановимся на наиболее распространенных случаях.

Кредит, который вы не брали

Мошенники используют ваши паспортные данные, украденные каким-либо способом, и оформляют кредит, займ либо кредитную карту от вашего имени.
При этом вы можете в течение долгого времени даже не знать о том, что произошло. Ситуация “всплывает”, когда вы обращаетесь за кредитом и внезапно узнаете, что ваша кредитная история испорчена из-за просрочек платежей. Или же, что еще неприятней — когда вам начинают поступать звонки от сотрудников банка или даже коллекторов. При этом вы никогда не обращались за кредитом, за который теперь должны отвечать.

Необходимо внимательней относиться к тому, каким образом и кому вы передаете свои паспортные данные. Основных способов “похитить” эту информацию два:

    Cамый простой — утеря паспорта. Если вы потеряли паспорт или считаете, что он был похищен, как можно скорее подайте заявление об утере в отделение МВД России. В случае несанкционированного получения займа зарегистрированное заявление поможет вам доказать, что вы физически не могли взять кредит с утерянным паспортом.

  • Однако мошенникам необязательно красть паспорт, достаточно знать только основные паспортные данные. Например, в торговом центре к вам может подойти промоутер и предложить оформить дисконтную карту. Для оформления анкеты понадобятся серия и номер паспорта. В дальнейшем злоумышленники подделывают паспорт, используя полученную информацию — поэтому доверяйте её только надежным источникам.
  • Стоит отметить, что подобная схема больше всего распространена в сфере “быстрых займов”, где проверки личности сведены к минимуму. Обмануть таким образом крупный банк или, например, взять заём под залог недвижимости почти невозможно. Ведь в банках всех потенциальных клиентов проверяет служба безопасности, а для получения займа под залог квартиры нужно также предоставить документ, подтверждающий право собственности.

    “Вам одобрен кредит. Вот только…”

    Вам звонят “сотрудники банка” и сообщают, что вам одобрен кредит на большую сумму по очень выгодной ставке. В принципе ничего особенного в подобных звонках или SMS нет, это распространенная практика. Реальные банки, клиентами которых вы можете являться или нет, довольно часто сообщают о предварительном одобрении кредитной карты или информируют о новых появившихся услугах, например, кредите под залог недвижимости или дебетовой карте с отличным кэшбеком.

    Мошенники могут называть один из известных банков, а могут представляться и вымышленным. Если вы выражаете заинтересованность (а это вполне вероятно, ведь озвучиваются очень привлекательные условия), вам предлагают для получения кредита оплатить страховку или комиссию. Естественно, после перевода обманщики пропадают.

    Читать еще:  Как узнать есть ли задолженность по кредитам по фамилии бесплатно

    Не стоит думать, что на такой простой “развод” вы не попадетесь — поверьте, мошенники бывают очень убедительны. Они обоснуют необходимость оплаты, красочно распишут ваши выгоды, пообещают прибытие курьера с кредитной картой или назначат встречу в офисе реального банка.

    Никто не застрахован от того, чтобы “попасться на удочку”, поэтому запомните следующие правила:

    Проверяйте номера телефонов, с которых звонят или шлют сообщения о финансовых услугах. Достаточно просто ввести номер в поисковике — как правило, номера мошенников уже “засветились” в сети, и люди делятся своими историями, предостерегая других.

    Если вы ни разу не слышали о банке, чьи “сотрудники” с вами общаются, также попробуйте отыскать информацию о нем в сети. Наличие сайта ни о чем не говорит, ведь сегодня сайт может создать кто угодно. Проверьте наличие организации в реестре на официальном сайте ЦБ РФ. Там же можно проверить, какие номера телефона действительно принадлежат банку (для этого нужно зайти в раздел “Справочник по кредитным организациям”).

    Ни при каких условиях, никогда не переводите деньги без подписания договора. Ни у одного реального банка нет таких предложений. Даже если вам будут что-то говорить о “публичной оферте” — не верьте.

    Конечно, каждый из нас считает, что не станет жертвой мошенников. Но, к сожалению, регулярно создаются новые схемы обмана, а старые раз за разом успешно действуют даже на финансово и юридически грамотных людей. Я желаю вам не терять бдительности, внимательно относиться к персональным данным и проверять любую информацию — в наше время это очень просто благодаря интернету! Мы для проверки стадии рассмотрения судебных дел, пользуемся сервисом — судидело.рф.

    Как защититься от кредитных мошенников

    В 2020 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

    Как мошенники берут кредиты по чужим данным

    Мы знаем две мошеннические схемы. Первая: мошенники крадут паспортные данные, делают на них поддельные документы и берут кредиты. Недавно жертвой кредитных мошенников стал житель Уфы . Он узнал о кредите, когда из банка пришло уведомление о долге в 40 000 рублей. Пришлось обращаться в полицию и доказывать непричастность к кредиту.

    Вторая схема связана с онлайн-займами. В этом случае мошенникам даже не придется подделывать документы — достаточно копии. Подробно такую схему мы разобрали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта .

    От мошеннического кредита не получится просто отмахнуться. Официальным заемщиком считается владелец паспортных данных, пока он не докажет обратное. Поэтому банк будет требовать оплату на законных основаниях. Игнорировать такое требование не получится: мол, кредит я не брал, платить не буду, не звоните мне больше. Банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

    Как защитится от кредитных мошенников

    Саму кражу данных предотвратить почти невозможно. Если данные попали к третьим лицам — их могут похитить. Например, если вы обращались в банк, сделали ксерокопию паспорта в отеле, оформили сим-карту и т.д.

    Зато можно отследить попытки воспользоваться вашими данными для получения кредита. Согласно закону о кредитных историях, кредитные организации обязаны передавать данные обо всех действиях заемщика в бюро кредитных историй. К таким действиям относятся заявки на кредит, одобренные кредиты, ежемесячные взносы, просрочки платежей и так далее.

    Если мошенники завладели вашими данными и пытаются получить кредит, их действия отобразятся в вашей кредитной истории — а значит, вы это увидите и сможете вовремя отреагировать. Чем раньше вы узнаете о действиях мошенников, тем проще будет доказать непричастность к кредиту.

    Признаки мошенничества в кредитной истории

    • банк обратился к вашей кредитной истории, хотя вы не обращались за кредитом
    • в кредитной истории появилась заявка, которую вы не подавали
    • открыт кредитный счет, к которому вы не имеете отношения;
    • зафиксирована просрочка платежа по кредиту, который вы не брали.

    Что делать

    Чтобы не оказаться в ситуации, когда вы узнаете о действиях преступников слишком поздно, — например, от коллекторов, — следует регулярно проверять кредитную историю . Дважды в год это можно делать бесплатно, если обращаться напрямую в бюро кредитных историй (БКИ). Свыше двух раз — за деньги.

    Другой способ отслеживать кредитное здоровье — один-два раза в месяц проверять кредитный рейтинг. Если рейтинг неожиданно снизился — что-то случилось с кредитной историей.

    Чтобы вам было проще следить за изменениями в кредитной истории мы разработали сервис Мониторинг кредитной истории. Сервис отслеживает изменения вашей кредитной истории и уведомляет о них по SMS и email. К каждому изменению в кредитной истории рейтинг добавляет пояснение и рекомендации.
    Подробнее о мониторинге →

    Если вы обнаружили признаки мошенничества:

    1. Связаться с кредитной организацией, в которой мошенники пытались получить кредит. Объяснить ситуацию сотрудникам банка.
    2. Банк либо проведет служебное расследование, либо предложит обратиться в полицию. Когда ваша непричастность к кредиту будет доказана, банк обязан удалить чужие запросы из кредитной истории.
    3. Если кредит уже оформлен и банк требует по нему платежи, следуйте инструкции из статьи Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

    Подключите мониторинг кредитной истории, чтобы обойтись без сюрпризов.


    Так выглядит мониторинг кредитной истории

    Займ по вашему паспорту. Как защититься от кредитных аферистов

    Количество мошеннических заявок на получение кредита в этом году сократилось на 15%. За первые шесть месяцев 2018 года было выявлено всего 55 263 таких обращения. Это следует из данных Объединённого кредитного бюро (есть у Лайфа). При этом объём ссуд, полученных обманным путём, увеличился на 2% — до 5,2 млрд рублей. Это означает, что аферисты переключили своё внимание на более крупные займы. Самая популярная схема мошенничества — получение кредита по чужим паспортам. Лайф разбирался, как не стать жертвой кредитных аферистов.

    Фото: © РИА Новости/Нина Зотина © Pixabay

    Читать еще:  Когда обновляется кредитная история 4 варианта

    По данным ОКБ, за первые шесть месяцев прошлого года было выявлено 65 104 мошеннические заявки на получение кредитов, а за аналогичный период этого года — 55 263. Доля подозрительных обращений за займами в общем объёме новых ссуд сократилась с 0,21% до 0,14%. При этом объём кредитов, полученных обманным путём, увеличился с 5,1 млрд до 5,2 млрд рублей.

    Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он. Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны «живые» деньги.

    Фото: © РИА Новости / Евгений Епанчинцев

    Наиболее популярной схемой мошенничества является получение кредита по чужим паспортам, — отметил Юрий Кудряков. — Так что потеря основного документа, удостоверяющего личность, представляет собой реальную опасность стать жертвой злоумышленников. Ещё одной распространённой схемой мошенничества является «семейное кредитование», когда сразу много займов оформляется на родственников. В данном случае аферисты стараются набрать в разных банках ссуды по паспорту родных (схожесть зачастую очевидна) до тех пор, пока их данные не поступят в бюро кредитных историй и их действия не вызовут подозрения.

    Как защититься от кредитных аферистов

    Так как мошенникам для оформления ссуды потребуется ваш паспорт, внимательно следите за ним, говорит адвокат Данил Левченко. Никому не передавайте основной документ, удостоверяющий личность. Только сотрудник полиции имеет право от вас потребовать предъявить паспорт, добавил он. Не нужно «светить» без нужды ваши паспортные данные, не следует разбрасываться копией основного документа, удостоверяющего личность, там, где можно без этого обойтись, считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

    Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят. Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках. Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты. Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

    Фото: © РИА Новости / Михаил Воскресенский

    Мошенники могут оформить кредит и с помощью копии паспорта, предупредил зампред «Локо-банка» Андрей Люшин. Для этого им нужен подельник в банке, который имеет доступ к банковской базе данных, добавил он. Поэтому старайтесь не передавать копию своего паспорта в сомнительные организации, констатировал эксперт.

    Нужно периодически проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться, что на вас не оформлены чужие займы, советует Андрей Люшин. Два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй.

    По чужим долгам платить не надо

    Если вы неожиданно для себя получите письмо из банка с уведомлением о долге по кредиту, не стоит игнорировать это послание. Если вы закроете глаза на ситуацию, то задолженность через четыре месяца передадут в работу коллекторам, рассказала управляющий партнёр аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Если вы ссуду не брали, то и платить по ней не нужно, но необходимо посетить офис кредитной организации со справкой из милиции об утере паспорта. В банке нужно написать заявление о том, что на ваше имя в таком-то размере был оформлен заём. Желательно указать всё до мельчайших подробностей: где вы были в тот день, что делали, собрать показания людей, с которыми вы находились. Всё это поможет подтвердить, что вы не обращались за ссудой. Запомните фамилию менеджера, который принял заявление, сделайте ксерокопию документа и отнесите его в правоохранительные органы.

    — Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди, поэтому быстрого решения проблемы ждать не стоит, — пояснила Тамара Касьянова. — Как правило, кредитной организации нужно 30 дней на это.

    По её словам, пока ваше обращение находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать возврата долга. Пугаться не стоит: службы взыскания кредитной организации могут быть не в курсе, что вы подали заявление о мошенничестве, говорит Тамара Касьянова. Просто сообщите им о ситуации — и звонки прекратятся, добавила она.

    Фото: © РИА Новости / Евгений Одиноков

    — В большинстве случаев банк признаёт, что вы стали жертвой аферистов, — отметила Тамара Касьянова. — Кредитной организации порой достаточно более внимательно изучить анкету на получение ссуды. Там могут быть неточности, например неверный телефон.

    В суде же свою невиновность можно доказать с помощью почерковедческой экспертизы, отметил Данил Левченко. Это мероприятие позволит установить, что анкету на получение займа заполняли не вы.

    По данным ОКБ, чаще всего мошенники подают заявку на получение кредита по чужим документам, удостоверяющим личность, в Чечне (2,1% от числа обращений за ссудами). По 1,9% заявок аферистов зафиксировано в Пермском крае и Татарстане, по 1,7% — в Северной Осетии, Самарской области и Санкт-Петербурге. В Москве мошенники подали 1,5% заявок на кредит. Меньше всего подозрительных обращений за ссудами отмечено в Чукотском автономном округе (0,8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областях (по 1,1%).

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector