1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитование в иностранной валюте за и против

Займы в иностранной валюте – за и против

Опубликовано: 06 сентября 2013

Всем известно, что сегодня в России кредит можно взять не только в отечественных рублях, но и в долларах США или евро. Существует ещё несколько доступных для займа валют. Просто они менее популярны. Это японские йены и швейцарские франки. В чем может быть выигрыш от приобретения банковской ссуды в иностранной валюте?

Те, кто даже в малой степени осведомлён об условиях выдачи банковских займов, знают, что процентная ставка по рублёвым кредитам всегда существенно выше аналогичного показателя в валютных займах. Тому есть несколько причин. Это сырьевая структура реальной российской экономики, особенности конвертации рубля РФ в другие валюты, международные межбанковские соглашения и пр. Результат в любом случае не меняется. При оформлении ссуды в иностранной валюте по кредитному договору клиент переплачивает меньше, чем при взятии займа в рублях.

Но подавляющее большинство россиян, тем не менее, берет кредиты в национальной валюте. Почему так происходит? Это связано с тем, что ссуды берутся на довольно длительное время (несколько лет), а степень и характер изменения курса рубль-евро или рубль-доллар никто не сможет достоверно спрогнозировать даже на один год вперёд. В современных условиях мировой экономической нестабильности ни за что нельзя поручиться. Это касается и будущего самих долларов или евро на мировом рынке. Любая экономика (и не только) в процессе развития проходит через циклы с подъёмами и спадами.

В какой валюте заем является самым выгодным? На этот вопрос, к сожалению, нет однозначного ответа. Но большинство экспертов по кредитам едины в следующем: ссуду в банке лучше брать в той же валюте, в какой приходят доходы. В этом случае заёмщик находится в наименее рискованном положении. Получая ожидаемый доход, он без конвертации выплачивает взятый кредит. Конечно, в этом случае нет шанса выгадать на благоприятном изменении курса валют. Но риск потерять лишние деньги тоже отсутствует.

Если ссуда в банке берётся всё-таки в иностранной валюте, то дальнейшие события могут развиваться по двум основным направлениям:

• если валюта дешевеет, то выплачивать придётся меньше. Правда в силу цикличности изменения курса в обозримой перспективе валюта снова начнёт дорожать. И по итогам нескольких лет погашения взятой ссуды переплата может оказаться даже выше изначально прогнозируемой;

• если же валюта станет дорожать, то и выплачивать по кредиту придётся больше. Но за годы погашения такого займа курс доллара или евро может вновь понизиться, а итоговая сумма выплат при этом окажется даже меньше средней прогнозируемой.

Выгоды и потери, которые связаны с банковскими займами, можно проиллюстрировать примерами из относительно недавней российской истории.

Гиперинфляция в 1989-1991

Те, кто брал дорогостоящую ссуду в последние годы существования СССР, оказались в явном выигрыше. За предусмотренный договором срок погашения займа деньги существенно обесценились. Сотни тысяч и даже миллионы рублей в конце восьмидесятых через 2-3 года превратились в зарплату за несколько месяцев.

Дефолт 1998 года

Слухи о том, что курс рубля рухнет, никак не подтверждались властью. Поэтому очень немногие люди стали переводить все свои накопления в доллары. Грянул дефолт, курс рубля за несколько дней необратимо упал в 4-5 раз. Те, кто взял валютный кредит, а имели доходы в рублях в одночасье стали должниками в несколько раз большими, чем могли себе позволить.

Эти случаи из истории показывают риски заёмщиков. Ведь нечто похожее может случиться и в будущем.

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Dengi-denejki

Финансовый журнал: все о деньгах и их заработке

Кредит в иностранной валюте: за и против

С условиями банковских кредитных программ сегодня можно ознакомиться в сети Интернет. А там чёрным по белому сказано, что в иностранной валюте (евро, доллары и т.д.) процентная ставка по кредиту ниже, чем в рублях. Объяснений тому несколько, и все они лежат в плоскости функционирования денежной мировой системы. Это и особенности межбанковских отношений, и процедура конвертации одной валюты в другую и т.д Но итог один: воспользовавшись кредитом не в национальной, а в иностранной валюте заёмщик явно сэкономит на процентах. Отчего же россияне по-прежнему больше доверяют кредитам в рублях, чем в иностранной валюте? Неужели чувство патриотизма у здесь сильнее здравого смысла?

Чтобы понять это, нужно знать ряд нюансов, коими изобилует современная финансовая система. По отношению к национальной валюте котировки зарубежных валют имеют тенденцию постепенного удешевления доллара и удорожания евро. Но точно спрогнозировать курс валют даже на год вперёд – задача неразрешимая. Всё может резко измениться: доллар, например, взлететь, а евро, наоборот, взять « медвежий тренд», то есть пойти вниз. Ведь цикличность рыночной экономики с чередованием спадов и подъёмов ещё никто не отменял.

В какой валюте брать кредит?

По мнению экономистов, лучшим видом валюты для получения кредита на нужды является тот, в котором заёмщик получает зарплату. Данный выбор страхует его от многих рисков, в частности, связанных с конвертированием валют и т.д Ведь кредит подкреплён зарплатой с соответствующим « наполнителем».

Если же заёмщик зарплату получает в рублях, а кредит берёт в зарубежной валюте (или оформляет кредитную карту), ситуация может сложиться двояко:

  • Первый случай – когда кредит взят в иностранной валюте, а она дешевеет… Падение иностранной валюты здесь, естественно, приводит к снижению переплаты по кредиту. Но зато когда спад сменится подъёмом – есть риск « попасть» на большую переплату. Если, конечно, не успеть погасить кредит до начала подъёма, что нелегко рассчитать. Не зря долларовый кредит считается как наиболее выгодным, так и наиболее ненадёжным валютным кредитом. Конкретный пример будет приведён ниже.
  • Второй случай – кредит получен в евро, и они дорожают. Удорожание евро неминуемо приводит к росту переплаты. Но при наступлении спада, который также неминуемо следует за подъёмом, есть шанс оказаться в&nbsp « плюсе». Если угадать смену тренда, погашение займа в иностранной валюте обойдётся намного дешевле, чем его взятие. Поэтому кредит в евро заслужил звание хоть и наиболее дорогого, но зато самого безопасного валютного кредита.

Как заработать на валютных кредитах?

Яркими примерами финансовой лихорадки являются гиперинфляция в СССР на излёте 1980-х и долларовый скачок 1998 года. В последнем случае иностранная валюта за короткое время выросла с 6 рублей до 32.

Если бы кто-то из смертных научился предсказывать наступление инфляционных « скачков», он бы заблаговременно набрал себе дорогостоящих кредитов. Но пока пути, по которым петляет мировая экономика, неисповедимы даже для учёных мужей.

Читать еще:  Может ли некоммерческая организация взять кредит

И всё же гиперинфляция с чудовищным ростом цен, потрясшая СССР до основания в конце 1980-х, имела и некую « светлую сторону». Агонизирующая банковская сфера накануне своего краха одарила заёмщиков шикарным подарком. Ведь тот, кто взял кредит до наступления инфляции, сумел погасить его в течение двух-трёх месяцев. Закон тогда, как и подобает в юридической практике, обратной силы не имел. А, значит, заёмщик возвращал банку лишь ту сумму и с теми процентами, которые были прописаны в договоре. Кому-то почти задаром удалось приобрести новый автомобиль, а кому-то – дорогостоящую недвижимость.

Что касается скачка доллара в 1998 году, то он также имел для всех разные последствия. Тот, кто хранил свои сбережения в этой иностранной валюте, оказался « на коне». Ведь доллар подорожал в четыре раза, соответственно приумножив и сбережения. А тот, кто взял долларовый кредит, вынужден был выплатить в четыре раза больше по остатку имеющейся задолженности.

Как взять кредит в иностранной валюте выгодно?

Два перечисленных выше случая красноречиво демонстрируют риски заёмщика, пользующегося банковским кредитом в валюте. От подобных неприятностей никто не может быть застрахован, о чём не следует забывать. Но если рисков нельзя избежать, их, по крайней мере, можно снизить.

И одним из инструментов такого снижения является уменьшение срока кредита в иностранной валюте. Чем раньше кредит будет погашен, тем больше шансов не стать жертвой экономической цикличности. Хотя если взять кредит в иностранной валюте и дождаться его падения – остаток задолженности можно погасить просто шутя. Но вот когда произойдёт этот « вожделенный обвал», через месяц или через 40 лет, увы, никому не ведомо. Данная ситуация напрямую перекликается с вышеописанной гиперинфляцией.

Валютные кредиты: капля в море

Кредиты в иностранной валюте в России уходят в историю. Эти продукты, так популярные до кризиса 2008—2009 годов, исчезли из линеек многих банков, а в портфелях кредитных организаций, продолжающих их предлагать, они теперь занимают меньше процента. Притом риски кредитования в долларах и евро возрастают как для банков, так и для заемщиков, уверяют участники рынка.

Кредитовать физических лиц в иностранной валюте продолжает достаточно большое количество банков, отмечает руководитель сектора аналитики кредитных продуктов ИА «Банки.ру» Елена Сударикова.

«По нашим данным, ипотеку и нецелевые потребительские кредиты в долларах выдают примерно 10% всех финансовых учреждений, в принципе предлагающих такие продукты (всего около 200 банков выдают ипотеку, нецелевые займы — 600). В евро — чуть меньше 10%, — сообщила Сударикова. — Оформить кредитные карты в долларах и евро дают возможность около 40 из 140 банков, выпускающих данный продукт. Автокредиты — около 40 банков из 200».

Не наше дело

До кризиса 2008—2009 годов займы в иностранной валюте пользовались успехом, зачастую считались более выгодными, чем рублевые, и занимали в кредитном портфеле по всей банковской системе России около 25%. Однако в кризис многие заемщики столкнулись с большими сложностями при выплате займов в долларах и евро (были также в юанях и иенах, предоставляемые Банком Москвы). Проще говоря, люди «попали на деньги», оказались в долговой яме, порой не имея ресурсов выплачивать задолженность даже после реструктуризации кредита, а банки с трудом справлялись с возникшим (в том числе в связи с этим) большим объемом просрочки.

«Программы по предоставлению физлицам кредитов в иностранной валюте после кризиса 2008—2009 годов не пользуются большой популярностью, спрос на них ограниченный, — подтвердили порталу Банки.ру представители пресс-службы Банка Москвы.

Теперь «заграничные» продукты в портфелях отечественных банков редко занимают больше 1%, а многие кредитные организации, в том числе крупные, вообще перестали выдавать розничные займы в иностранной валюте.

Так, давно нет таких кредитов в Ситибанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие». В начале апреля 2014 года от выдачи займов в долларах и евро отказался Сбербанк, с 1 мая — Райффайзенбанк. С 11 марта Банк Москвы перестал предоставлять в иностранной валюте необеспеченные кредиты, оставив в линейке только «зарубежную» ипотеку. «Как универсальный банк, предоставляющий широкие возможности для клиентов, мы оставляем данное предложение в своей продуктовой линейке», — отметили представители пресс-службы Банка Москвы.

«В целом по российской банковской системе, по данным на конец первого квартала этого года, только 2,4% кредитов физическим лицам было предоставлено в иностранной валюте (против 25% в корпоративном кредитовании)», — отметила в беседе с порталом Банки.ру управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова.

Очень низкую долю займов в иностранной валюте в портфелях подтверждают представители самих кредитных организаций.

По сведениям начальника управления развития залогового кредитования Райффайзенбанка Алексея Поповича, в розничном кредитном портфеле этой кредитной организации (банк приостановил выдачу кредитов в долларах и евро) на долю автокредитов в иностранной валюте приходится менее 1%, на валютные ипотечные кредиты — менее 2%. В банке «Санкт-Петербург» среди розничных кредитных продуктов в иностранной валюте выдаются только ипотечные займы. Притом в структуре новых выдач ипотеки они составляют, по информации банка, менее 0,1%.

«Доля валютных ипотечных кредитов в Альфа-Банке заметно снижается уже несколько лет. За последний год выдачи ипотеки в иностранной валюте — это вообще единичные случаи», — говорит начальник управления ипотечного кредитования Альфа-Банка Влада Невская.

«В настоящее время банк «Уралсиб» выдает в долларах и евро потребительские кредиты на любые цели (программы «3 документа» и «4 документа»), потребительский кредит под поручительство физических лиц, а также автокредит по программе банка, — рассказали порталу Банки.ру в пресс-службе «Уралсиба». — Доля валютных кредитов в портфеле минимальна: 2,1% в долларах, 0,1% в евро».

Оправданное нежелание

Свое нежелание выдавать населению кредиты в иностранной валюте банкиры объясняют низкой востребованностью таких займов со стороны граждан и высокими рисками для кредиторов. Эксперты говорят о том же. Елена Сударикова из ИА «Банки.ру» предупреждает, что риски здесь велики как банков, так и для заемщиков. Об этом же говорит и Елена Федоткова из Промсвязьбанка.

«С одной стороны, само население, получая основные доходы в рублях, не готово брать на себя повышенные риски, поэтому большей частью избегает привлекать кредиты в зарубежной валюте, — рассуждает Федоткова. — Кроме того, структура розничного кредитования, где около 60% приходится на необеспеченные кредиты (кредитные карты, POS-кредиты, кредиты наличными. — Прим. ред. ), не предполагает акцента на валютные заимствования. Таким образом, в условиях ограниченного спроса на валютные кредиты при существующих валютных рисках предложение со стороны банков также ограничено».

«Основной риск при выдаче кредитов в иностранной валюте — повышение кредитной нагрузки для клиента в связи с ростом курса иностранной валюты по отношению к рублю и, как следствие, увеличение риска невозврата кредита», — отмечают в пресс-службе Банка Москвы. «Риски при выдаче кредитов в иностранной валюте неизменны: колебания валютных курсов и связанное с ними потенциальное увеличение долговой нагрузки на клиентов выше приемлемого уровня», — подтверждает эту оценку заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.

Читать еще:  Нові кредити условия кредитования

«Райффайзенбанк приостановил выдачу авто- и ипотечных кредитов в иностранной валюте в связи с их низкой востребованностью, — объяснил порталу Банки.ру Алексей Попович. — Сегодня из-за колебаний курсов валют все большее число наших розничных клиентов предпочитает брать кредиты в российских рублях».

«Мы всегда выдаем потребительские кредиты только в локальной валюте страны. Благодаря этой стратегии мы в значительной степени снижаем уровень риска, связанный с невыплатой по кредитным обязательствам», — заявил порталу Банки.ру руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка Дмитрий Коловский.

Аналогичной позиции придерживаются в банке «Открытие». «Наш банк не выдает потребительские кредиты в иностранной валюте. Спрос на них несущественный, что связано с определенными рисками: клиенты получают заработную плату в российских рублях, динамику курса валют сложно точно предсказать в средней и долгосрочной перспективе. Поэтому есть риск того, что при ослаблении национальной валюты ежемесячный платеж клиента по валютному кредиту возрастет, — рассказала Банки.ру начальник отдела потребительского кредитования банка «Открытие» Ольга Ильина. — Таким образом, клиент не сможет должным образом погашать кредит и будет допускать просрочки. Это в итоге приведет к ухудшению качества кредитного портфеля банка и снижению доходности. Поэтому ни банки, ни клиенты не заинтересованы в кредитах в иностранной валюте».

«В настоящий момент в кредитном портфеле нашего банка на займы в иностранной валюте приходится менее 1%, — констатировали представители пресс-службы ВТБ 24. — Сейчас в иностранной валюте наш банк выдает только ипотечные кредиты». Несмотря на то что ставки по кредитам в долларах и евро выглядят более привлекательными, чем по рублевым, эксперты рекомендуют брать займы в той валюте, в которой поступает основной доход. «Позиция нашего банка неизменна уже на протяжении нескольких лет: кредиты должны выдаваться в валюте дохода. Это касается и физических, и юридических лиц», — отметили представители пресс-службы ВТБ 24.

Елена Сударикова подтверждает, что в настоящий момент стоимость рублевых кредитов существенно выше, чем валютных. «По нашим данным, средняя ставка по ипотеке в долларах и евро сейчас составляет 10—11% годовых, тогда как по займам в рублях — 13—14% годовых, — рассказывает она. — По кредитным картам ситуация похожая: ставки в валюте ниже на 3—5 процентных пунктов, по автокредитам — на 2—3. Что касается нецелевых потребительских кредитов, тут разница еще более заметна. Финансирование заемщиков в валюте осуществляется по ставке от 9% до 15% годовых, при этом ставки по кредитам в рублях выше в среднем на 10 процентных пунктов».

«Преимущество кредитов в иностранной валюте состоит в том, что процентные ставки по ним ниже ставок рублевых кредитов», — указали представители пресс-службы банка «Уралсиб», а также Дмитрий Алексеев из банка «Санкт- Петербург».

«Плюс — ставка кредитования. Она существенно ниже, чем по рублевым кредитам. Соответственно, в случае стабильности курса иностранной валюты платеж будет ниже, чем по рублевому кредиту, — отмечают сотрудники пресс-службы Банка Москвы. — Но клиент несет валютные риски, это нужно учитывать».

Елена Сударикова также предупреждает, что заемщик, который получает зарплату в рублях, а кредит взял, например, в долларах, рискует в случае повышения курса американской валюты оказаться неплатежеспособным. «Например, он не в состоянии будет приобрести на имеющиеся в его распоряжении рубли сумму в долларах, необходимую для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке», — обрисовала ситуацию эксперт ИА «Банки.ру».

Влада Невская из Альфа-Банка добавляет, что выдача кредитов в иностранной валюте имеет еще один заметный плюс: стоимость фондирования в долларах значительно ниже, чем в рублях, поэтому банк на таких кредитах получает немного большую прибыль, чем при предоставлении рублевых займов.

Специально для моряков

Влада Невская также отметила, что кредиты в долларах и евро выгодны клиентам, имеющим постоянный доход в иностранной валюте. На это указывает и Елена Сударикова из ИА «Банки.ру». Она говорит, что ряд банков оставили данный продукт в своей линейке для малочисленной категории клиентов, получающей зарплату в иностранной валюте. «В некоторых банках обязательным условием оформления кредита в долларах или евро является получение заработной платы в соответствующей валюте», — уточнила Сударикова.

Так, в банке «Санкт-Петербург», по данным Дмитрия Алексеева, кредиты в долларах и евро преимущественно предназначены как раз для клиентов, получающих доход в иностранной валюте. «В основном это моряки», — уточнил Алексеев.

«Есть категория клиентов, которым удобны кредиты в долларах или евро. Например, для тех, чей доход формируется в привязке к курсу в иностранной валюте. Такие клиенты не несут валютные риски, а ставка по кредиту в валюте более привлекательна, чем по кредиту в рублях, — пояснили представители пресс-службы Банка Москвы. — Такими продуктами пользуются в основном клиенты, у которых доходы привязаны к курсу иностранной валюты. Это либо владельцы бизнеса, ведущие деятельность с зарубежными партнерами, либо работники иностранных компаний».

Банки пока не видят предпосылок для шагов по увеличению кредитования в иностранной валюте или возобновления такового. При этом не все финучреждения видят смысл в том, чтобы окончательно вывести «иностранные» займы из своей продуктовой линейки.

По информации пресс-службы ВТБ 24, изменений в политике банка в плане предоставления продуктов в долларах и евро не планируется. В банке «Уралсиб» указали, что спрос на кредиты в иностранной валюте пусть небольшой, но есть. Поэтому, как подчеркнули представители пресс-службы «Уралсиба», в настоящее время кредитная организация не планирует отказываться от данных займов. У банка «Санкт-Петербург», по словам Дмитрия Алексеева, в настоящее время планов по ограничению выдачи ипотеки в иностранной валюте нет. Другое дело, что спрос на нее совсем незначительный.

Альфа-Банк, по данным Влады Невской, пока не закрывает направление по выдаче ипотеки в иностранной валюте (в долларах и евро можно получить также некоторые другие розничные продукты банка), так как иногда возникает необходимость предоставления ипотеки нерезидентам.

Пресс-служба Сбербанка на вопрос, будет ли финорганизация возобновлять валютное кредитование, и если будет, то при каких условиях, ответить отказалась.

В то же время Райффайзенбанк предоставлял ипотечные кредиты в иностранной валюте как раз работникам по найму, которые получали зарплату в долларах или евро либо доход, привязанный к курсу этих валют. Однако даже точечный подход к выдаче таких займов, по мнению экспертов ИА «Банки.ру», в настоящее время не ограждает от возросших рисков «длинного» кредитования.

Читать еще:  Кредитки для безработных людей

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Опубликовал(а) Evelina Zelenkova, 19.10.2016 19.10.2016

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение. Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант. Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Предугадать падение или рост валюты довольно трудно.

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Издержки могут превысить, сэкономленную на процентах, сумму.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Процентная ставка у валютных займов ниже.

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Фиксированная цена для любых параметров займа.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

Более выгодные условия кредита.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы берете кредит на путешествие.

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Если вы берете потребительский кредит меньше, чем на три месяца.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Вы получаете свой доход в иностранной валюте.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте.

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector