0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты на покупку авто в россельхозбанке условия предоставления

Как оформить автокредит в Россельхозбанке

Покупка автомобиля в современном мире постепенно становится не способом демонстрации собственного статуса, а необходимостью, связанной с высоким темпом повседневной жизни. Тем не менее приобретение машины требует некоторых денежных сбережений, наличием которых может похвастаться далеко не каждый автолюбитель. Однако, для того чтобы получить необходимую сумму для покупки транспортного средства, вовсе не обязательно занимать деньги у знакомых или долгие годы откладывать из зарплаты – достаточно оформить автокредит в Россельхозбанке.

О банках, которые выдают кредиты на авто

В наше время многие финансовые учреждения кредитуют при помощи специальных программ приобретение гражданами автомобилей различных категорий. В таблице указаны условия предоставления автокредитов в наиболее известных банках страны:

О программах Россельхозбанка, позволяющих приобрести авто

Существующие программы автокредитования в Россельхозбанке позволяют купить новую или подержанную машину на выгодных условиях под залог приобретаемого транспортного средства. Данные программы обеспечивают выдачу заемщикам крупных ссуд при условии оплаты обязательного первоначального взноса за счет собственных сбережений. Для заемщиков, которые не нуждаются в большой сумме займа и не хотят платить аванс из собственных средств, хорошей альтернативой автокредитованию могут стать потребительские ссуды с обеспечением (в виде поручительства или залога), а также без него.

Об условиях и ставках по кредитам Россельхозбанка

Разнообразие кредитных программ Россельхозбанка позволяет заемщикам на выгодных условиях получать необходимые суммы денежных средств на покупку машин как в рамках целевого автокредитования, так и при помощи потребительских займов. В таблице приведены процентные ставки на автокредит в 2020 году, действующие в Россельхозбанке, а также условия потребительского кредитования:

Следует учесть, что указанные в таблице ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных особенностей сделки: наличия страхового полиса у заемщика, а также его принадлежности к категориям зарплатных или «надежных» клиентов финансового учреждения, что позволяет снизить базовую ставку на 1 %. Кроме того, базовая ставка может быть увеличена на 3,5 %, если лицо, чей доход учитывался при определении суммы займа, отказывается осуществить личное страхование или не соблюдает условия страхового договора на протяжении срока его действия.

Анализируя условия автокредита, представленные в таблице, можно заметить существенную разницу между кредитными ставками на покупку нового и подержанного автомобиля. Кроме того, ощутимо варьируется и размер первоначального взноса, что объясняется желанием банка-кредитора уменьшить собственные риски, связанные с низкой ликвидностью подержанных транспортных средств.

Кредит на покупку нового автомобиля

Ссуда на покупку нового авто в Россельхозбанке позволяет приобрести дорогостоящий автомобиль при условии внесения покупателем первоначального взноса за счет собственных сбережений. Предоставление заемщиком соответствующего документального подтверждения оплаты части стоимости автомобиля (в виде квитанции, банковской выписки или расписки продавца) позволяет банку уменьшить собственные риски, связанные с возможной неплатежеспособностью клиента.

Программа финансирования покупки новых автомобилей отличается более привлекательными условиями (меньшей стоимостью заемных средств и меньшим размером первоначального платежа) по сравнению с программой, предусмотренной для приобретения подержанных авто.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Подержанные автомобили пользуются на рынке меньшим спросом, что, соответственно, снижает их ликвидность в качестве предмета залога. Подержанные авто не позволяют банкам в той же мере минимизировать собственные риски, что и новые машины, вынуждая финансовые учреждения ужесточать условия финансирования по подобным программам, а именно: повышать размер первоначального взноса, увеличивать ставки кредитования, сокращать сроки и суммы финансирования. Тем не менее программа автокредитования Россельхозбанка отличается выгодными условиями и позволяет получить значительную сумму займа на продолжительный срок за умеренную плату.

О потребительских кредитах без обеспечения

Потребительские кредиты Россельхозбанка, не требующие обеспечения, позволяют клиентам получать необходимое финансирование на выгодных условиях без осуществления авансового платежа (как в случае автокредитов), привлечения достаточного обеспечения в виде залога собственного имущества или поручительства родственников или знакомых. Для получения потребительского кредита без комиссий достаточно предоставить справку о доходах по форме банка, что упрощает процесс оформления. Заемщик может самостоятельно выбирать схему погашения кредита (равными частями или по дифференцированной схеме). С действующими ставками финансирования, актуальными для различных категорий клиентов, можно ознакомиться в таблице:

Следует отметить, что ставки финансирования для различных групп заемщиков уменьшаются при увеличении суммы займа.

О потребительских кредитах с обеспечением

Потребительские кредиты с обеспечением в виде поручительства или залога ликвидного имущества, предоставляемые Россельхозбанком без комиссий, позволяют клиентам использовать полученное финансирование (от 10 тыс. до 1 млн рублей) для покупки транспортных средств. Ставки кредитования по данной программе представлены в таблице:

Из таблицы видно, что стоимость кредитных средств для каждой категории клиентов возрастает пропорционально увеличению периода кредитования. В то же время при оформлении ссуды на сумму более 200 тыс. рублей для всех категорий заемщиков предлагаются сниженные ставки кредитования. Увеличение доступной суммы финансирования возможно при помощи привлечения созаемщиков, чей доход будет учтен при расчете кредита.

О требованиях к заемщику

Невзирая на все более увеличивающуюся лояльность банков к заемщикам, финансовые учреждения выдают ссуду только тем клиентам, которые соответствуют ряду установленных требований. При рассмотрении заявок на оформление автокредита в Россельхозбанке специалисты финансового учреждения оценивают потенциальных заемщиков по критериям, представленным в таблице:

Для увеличения доступной суммы займа потенциальные дебиторы могут подавать в банк информацию о наличии у них следующих документально подтвержденных источников доходов (одного или нескольких):

  • от трудовой деятельности по основному месту работы или по совместительству, а также по гражданско-правовым договорам;
  • от предпринимательской деятельности или ведения частной практики;
  • от личного подсобного хозяйства;
  • от ренты;
  • гонораров, вознаграждений;
  • пенсии и т.д.

О необходимых документах

Многие заемщики привыкли считать наиболее сложным этапом в оформлении ссуды подготовку необходимых документов. Однако в Россельхозбанке перечень требуемых бумаг крайне невелик. Так, для заключения кредитного договора потребуются:

  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • счет на оплату аванса по договору;
  • квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса за машину за счет собственных денежных средств;
  • заверенная продавцом копия паспорта автомобиля;
  • счет на оплату страхового взноса (если кредит выдается не только на покупку автомобиля, но и на приобретение страховки).

Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Рассчитываем автокредит онлайн

Планируя получение автокредита, многие предусмотрительные заемщики пытаются здраво оценить собственный финансовый потенциал и связанные со сделкой риски. Как правило, потенциальные дебиторы интересуются суммой ежемесячных платежей и максимально доступной суммой кредитных средств. Информацию можно уточнить у банковских сотрудников или рассчитать самостоятельно, причем наиболее удобным способом получения необходимых данных является использование онлайн-калькулятора, который можно найти в разделе выбранного кредита на сайте Россельхозбанка .

При помощи онлайн-сервиса пользователи с легкостью могут осуществить расчет кредита, предварительно введя необходимые исходные данные (рисунок 1), а именно:

  • желаемый размер ссуды;
  • желаемый срок кредитования;
  • среднемесячный размер собственного дохода.

Вносить запрашиваемую информацию можно как с помощью набора цифр вручную, так и посредством перемещения ползунка в сторону необходимого значения. Также клиентам необходимо дать ответы на некоторые вопросы, выбрав необходимый вариант из списка:

  • предпочтительный способ погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • тип приобретаемого автомобиля (новый или подержанный).

Далее следует отметить условия, которым соответствует потенциальный заемщик, что позволит несколько уменьшить ставку кредитования:

  • принадлежность к числу зарплатных клиентов финансового учреждения;
  • принадлежность к числу «надежных» клиентов банка-кредитора;
  • наличие договора страхования жизни и здоровья дебитора.

Следует уточнить, что к числу зарплатных клиентов Россельхозбанка относят участников зарплатных проектов предприятий, заключивших специальные договоры с финансовым учреждением, а также прочих физических лиц, заработная плата которых зачисляется на счет в Россельхозбанке. В то же время «надежными» считаются клиенты, имеющие положительную кредитную историю по ссудам как непосредственно в Россельхозбанке, так и в других финансовых учреждениях.

После того как исходные данные введены в соответствующие графы онлайн-калькулятора, можно нажать кнопку «Произвести расчет» для получения необходимых показателей (рисунок 2).

Результаты расчета, при условии правильного введения исходной информации, содержат:

  • величину ставки кредитования;
  • размеры запрашиваемой и максимально допустимой ссуды;
  • размеры рассчитанного ежемесячного и максимально допустимого ежемесячного платежа.
Читать еще:  Кредит наличными условия выдачи

При необходимости изменения исходных параметров расчета можно вручную внести требуемые поправки в поля формы онлайн-калькулятора и запустить расчет заново, нажав кнопку «Пересчитать».

О процедуре оформления кредита

Оформление автокредита в Россельхозбанке для приобретения транспортных средств категорий «Прицеп», а также B, C и D осуществляется без каких-либо комиссий или иных платежей. После рассмотрения кредитными специалистами банка клиентской заявки (в течение 4 рабочих дней) принимается решение о предоставлении финансирования.

При условии подачи заемщиком необходимых для заключения сделки документов и оплаты первоначального взноса оформляется закладная на авто, после чего ссуда перечисляется на предварительно открытый банковский счет заемщика для проведения полного расчета с продавцом.

Следует иметь в виду, что до момента поступления денег на счет дебитора клиент имеет право отказаться от сделки, предоставив письменное заявление в банк.

О страховании по автокредиту

Оформление автокредита в Россельхозбанке предполагает заключение договора страхования авто, выступающего предметом залога. Полис КАСКО дает возможность защитить как владельца автомобиля, так и финансовое учреждение, выдавшее ссуду, от рисков, связанных с повреждением или утратой транспортного средства.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика является необязательным и осуществляется только по согласию клиента. В то же время многие дебиторы сами изъявляют желание оформить договор личного страхования, поскольку это дает возможность существенно снизить стоимость ссуды.

О способах погашения кредита

Клиенты Россельхозбанка могут самостоятельно выбрать способ погашения задолженности: аннуитетный или дифференцированный. При выборе оптимального размера ежемесячных платежей в счет погашения займа следует иметь в виду, что оплата ссуды дифференцированным способом предполагает в начальные периоды погашения максимальную финансовую нагрузку на бюджет дебитора. Однако данный способ обеспечивает меньший размер переплаты по сравнению с аннуитетным.

Погашение ссуд, выданных Россельхозбанком, может осуществляться как в наличной, так и в безналичной форме посредством пополнения предварительно открытого счета заемщика. Бесплатно пополнить банковский счет клиенты могут при помощи:

  • внесения денег в кассу банка-кредитора;
  • внесения наличных средств в банкоматы с функцией приема денег;
  • безналичного перевода с одного из своих счетов через подразделения Россельхозбанка;
  • безналичного перевода с одного из своих счетов через банкоматы банка-кредитора с использованием дебетовых карт.

О возможности досрочного погашения

Комиссия за осуществление полного либо частичного погашения задолженности до окончания срока кредитования, указанного в договоре, Россельхозбанком не взимается. Поэтому клиенты иногда проводят полную досрочную выплату займа (основной суммы вместе с процентами за период ее использования), что позволяет существенно уменьшить размер переплаты.

Досрочное частичное погашение ссуды (по предварительно поданному заявлению клиента) также встречается в практике финансовых учреждений. Россельхозбанк не устанавливает граничного размера вносимых платежей в счет досрочного погашения, что позволяет клиентам при наличии лишних денежных средств использовать их для покрытия задолженности. Данная процедура позволяет провести перерасчет кредита, уменьшив финансовую нагрузку на заемщика, либо сократить период кредитования, что дает возможность положительно повлиять на размер переплаты.

Подводим итоги

Сравнивая условия программ различных банков страны, осуществляющих автокредитование, следует отметить привлекательность процентных ставок, установленных Россельхозбанком. Данное финансовое учреждение предоставляет значительные ссуды автолюбителям на продолжительный срок при умеренных размерах первоначального взноса. В то же время банком-кредитором установлена система градации ставок по кредитам, в зависимости от:

  • наличия у клиента полиса личного страхования;
  • принадлежности заемщика к определенной категории (в зависимости от финансовой надежности или типа организации, в которой он работает).

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2020: калькулятор и условия

Каждый автомобилист, планирующий приобрести в пользование новый автомобиль рассматривает возможность его приобретения в кредит. Россельхозбанк предлагается достаточно выгодные условию по автокредитованию. Есть разные программы – для приобретения транспортного средства с салона, можно воспользоваться программой автокредит в Россельхозбанке в 2020 году калькулятор покупки подержанного автомобиля.

Россельхозбанк автокредит: условия

Потенциальный заемщик, обратившийся в Россельхозбанк получит возможность выбрать максимально выгодное для себя предложения из нескольких возможных, разработанных под разные группы заемщиков. Вот основные условия по автокредитованию в Россельхозбанке:

  1. Максимально разрешенная сумма кредита составляет 2 млн рублей.
  2. Длительность погашения в среднем составляет 60 месяцев.
  3. При покупке новой машины с салона потребуется внести до 30% от установленной стоимости.
  4. Процентные ставки от 13% до 15,5%.

В Россельхозбанк можно обратиться за оформлением автокредита на новое авто, если есть намерение вернуть деньги через год. Если на руках будет примерно половина от общей суммы, можно будет получить кредит на максимально выгодных условиях.

Россельхозбанк автокредит с господдержкой

Самые привлекательные и выгодные условия по приобретению автомобиля из салона можно получить при оформлении кредита с государственной поддержкой. Единственным условием в данном случае является ограничение по стоимости, транспортное средство должно стоит не более 700 000 рублей. Сумма первого взноса будет составлять 15% от стоимости автомобиля. Еще одним важным условием является выбор авто, марка которого представлена в специальном перечне, составленном государственной программой. Речь идет об авто отечественных производителей или от зарубежных, но собранных на территории РФ.

Приобрести по данной программ можно не только новые, но и подержанные автомобили. Автокредетирование в 2020 году с господдержкой предлагает довольно выгодные условия:

  • На момент расчета с банком по кредиту, срок эксплуатации автомобиля должен быть не более 10 лет;
  • Первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости авто;
  • Автокредит выдается на срок от 36 до 60 месяцев;
  • Средняя процентная ставка составляет 15-16,5% годовых;
  • Если заем погасить примерно за год, общий размер переплаты будет составлять 14%.

Вне зависимости от того, новый или подержанный автомобиль приобретается, он обязательно оформляется в качестве залога финансовому учреждению. Это гарантированный возврат средств при невозможности клиента погасить автокредитование Россельхозбанк.

В Россельхозбанке есть возможность приобрести по автокредиту не только легковые, но также грузовой и специализированный коммерческий транспорт. Воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию могут молодые люди, возрастом от 18 лет, а также пенсионеры. Во втором случае важно чтобы возраст пожилых людей на момент закрытия кредита не превышал 65 лет. Вне зависимости от возраста, потенциальный заемщик должен подготовить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о полученных доходах, составленная по форме 2-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем.

Среди обязательных требований можно отметить не только внесение первоначального взноса, но также страхования автомобиля по системе КАСКО. В Россельхозбанке отсутствуют какие-либо комиссии и скрытые платежи. Есть возможность погасить заем без каких-либо штрафных начислений, если рассчитанные суммы будут вноситься в строго указанные в графики даты платежей.

Важно! Основные условия кредитования прописываются в договоре. Перед его подписанием его нужно очень внимательно изучить.

Калькулятор автокредита рассчитать Россельхозбанк

В процессе выбора автомобиля и предложения автокредитования, будущему заемщику требуется произвести предварительные расчеты. Это поможет понять, какие проценты будут начислены, сколько по сумме составит переплата, а также на какой срок нужно оформить заем. Произвести подобные расчеты можно, используя Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2020 калькулятор.

В процессе выбора программы автокредитования решающая роль отводится не только возможностям потенциального клиента, но также определенным критериям банка. Важное значение имеет пакет собранных документов и величина ежемесячного дохода. Существует примерная сумма, которую в качестве автокредита может одобрить банк. Потребуется взять за основу 40% от суммы ежемесячного дохода, умножить ее количество месяцев предположительного срока будущего кредита.

Если одобренной банком суммы не будет хватать на приобретение понравившегося авто, проблему можно будет решить, используя разные дополнительные меры. Вот несколько вариантов, как получить все же нужную сумму:

  • Пойти по программе, где учитывается доход всей семьи;
  • Предоставить поручительство надежного человека;
  • Увеличить сумму первоначального взноса;
  • Подтвердить получаемые дополнительные доходы – сдача недвижимости, различные пособия, проценты по депозитам и акциям и пенсионные начисления.
Читать еще:  Какие кредиты доступны пенсионерам до 75 лет в россельхозбанке

Представленные вниманию программы по автокредитованию предусматривают особые льготные ставки для клиентов, получающих в банке зарплату, пользуются льготными преимущественными условиями корпоративные клиенты.

Заключение

При решении взять в банке автокредит стоит внимательно подойти к изучению и рассмотрению основных условий. Процесс оформления достаточно прост и понятен. Потребуется собрать необходимые документы, выбрать автомобиль, внести первоначальный взнос, заключить договор с банком и пойти купить желанное авто, предварительно оформив страховку КАСКО. В определенных случаях могут появиться разные дополнительного плана пункты, которыми силами профессионалов довольно успешно решаются.

Как выгодно взять автокредит в Россельхозбанке в 2020 году?

Когда мы задумываемся о покупке нового автомобиля, первое, что приходит на ум – как мы будем платить за новое транспортное средство. Есть варианты, предлагаемые финансовыми учреждениями, способные снять некоторый груз сомнений с ваших плеч.

Автокредит в Россельхозбанке в 2020 году можно получить по низкой процентной ставке. Также банк дает возможность купить как автомобиль непосредственно у дилера, так и выбрать вариант у частника. Главное – чтобы автомобиль подходил под требования банка: отечественные машины должны быть выпущены не позднее, чем 8 лет назад, а иностранные – не позднее, чем 10 лет назад. В отдельных ситуациях данные параметры могут быть пересмотрены в индивидуальном порядке.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке

Данный банк предоставляет две возможности стать обладателем собственного автомобиля: приобрести новую машину или поддержанную. Рассмотрим условия получения каждого из вариантов.

Для нового автомобиля

Программа кредитования предполагает покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства на сумму от 100.000 до 3.000.000 рублей. Максимальный срок такого вида кредитования составляет 5 лет. Автомобиль должен подходить под категорию В, С, D или «Прицеп». Кредит предоставляется в рублях с первоначальным взносом не менее 15 % от цены на новую машину.

Необходимо учитывать, что в таком варианте автомобиль будет являться залогом по кредиту до его полного погашения. При получении денег на приобретение машины необходимо оформить страхование КАСКО, а также желательно личное страхование здоровья. Страховые премии можно включить в сумму основного кредита.

Одобренные денежные средства переводятся на счет клиента банка для дальнейшего перевода на счет собственника машины или страховой компании.

Что касается процентной ставки, то минимальный размер составляет 13,5 %. Точная сумма решается специалистом кредитного отдела в зависимости от индивидуальных параметров заемщика. В случае если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Кредит на новый автомобиль РСХБ выдает гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет с постоянной регистрацией в регионе работы банка. Физические лица обязаны работать на последнем месте хотя бы 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет.

Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте не меньше 3 месяцев, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

  • зарплата на основном или дополнительном рабочем месте;
  • доходы от частной деятельности или предпринимательства;
  • пенсионные поступления;
  • доходы из иных источников, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Для начала рассмотрения заявки на кредит для нового автомобиля необходимо предоставить в банк:

  • договор купли-продажи движимого имущества;
  • копию ПТС, заверенную продавцом;
  • документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • счет на оплату первоначального взноса.

Для поддержанного автомобиля

В Россельхозбанке можно приобрести в кредит также поддержанный автомобиль. В таком случае условия получения и требования немного меняются. Автомобиль должен быть категории B, C, D или «Прицеп» иностранного или отечественного производства, возраст которого соответственно не должен превышать 10 и 8 лет на момент окончания кредитного договора.

Максимальная стоимость транспортного средства – 3000000 рублей. Первоначальный взнос не меньше 25 % от стоимости авто. Кредит предоставляется гражданам от 18 до 65 лет сроком на 5 лет. Погашать займ можно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.

Автомобиль является залоговым имуществом по кредиту. Средства, предоставляемые банком, переводятся в рублях на счет заемщика с целью дальнейшего перевода на счет собственника автомобиля.

В отличие от приобретения нового автомобиля, процентная ставка на подержанный значительно выше. Минимальный размер от 17,5 %. Для зарплатных и надежных клиентов банк предоставляет скидку в размере 1 % годовых. Также в случае, если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Физические лица должны иметь стаж на последнем месте 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет. Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте 3 месяца, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

  • зарплата на основном или дополнительном месте;
  • доходы от частной деятельности или предпринимательства;
  • пенсионные поступления;
  • иные источники дохода, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Преимущества автокредита в Россельхозбанке

Многие банки предлагают на сегодняшний день получить кредит на новый или поддержанный автомобиль. Рассмотрим, почему предложение от Россельхозбанка является выгодным.

В первую очередь, наиболее целесообразно будет оформлять кредит на авто зарплатным клиентам. Для такой группы заемщиков банк предоставляет особые льготы и сниженную процентную ставку. Также, как правило, одобряется большая часть заявок (за исключением случаев, когда имеются большие задолженности или просрочки по кредиту).

Во-вторых, банк сотрудничает со многими дилерами, предоставляя возможность подать заявку на получение машины непосредственно в салоне. Некоторые дилеры, сотрудничая с Россельхозбанком, предоставляют также дополнительные скидки или бонусы в виде бесплатного оформления КАСКО, подарков и т. д.

В-третьих, данный банк является одним из самых надежных и стабильных на российском рынке. Это дает гарантию, что вы получите качественные услуги.

В-четвертых, банк не взимает дополнительных и «скрытых» платежей, комиссий и т. д. А это крайне важно особенно при кредите – в Россельхозбанке все платежи являются прозрачными. Если у клиента возникает какой-либо вопрос, то сотрудник банка разъяснит все по телефону или лично.

В-пятых, данный банк предоставляет кредит на приобретение довольно старых автомобилей. Когда речь идет о поддержанных машинах, многие банки ставят слишком низкую возрастную планку, тем самым ограничивая клиентов в выборе более доступных моделей.

Как взять автокредит в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться предложением по автокредиту от Россельхозбанка можно, как посетить любое отделение банка, так и оформить заявку онлайн.

При оформлении предварительной заявки онлайн необходимо вводить верную информацию, которую в последующем вы сможете документально подтвердить в банке. Паспортные данные необходимо указывать строго так, как они указаны в документе. Из-за неправильного ввода возможен отказ.

Процедура рассмотрения заявок на автокредит в банке занимает в среднем около 4 рабочих дней с момента подачи документов, однако в зависимости от индивидуальных случаев, может пройти, как быстрее, так и медленнее.

После получения одобрения начинается процедура оформления кредитного договора.

Выплачивать кредит на автомобиль вы сможете, как в отделениях банка через кассу, так и через терминалы самообслуживания, с помощью переводов на расчетный счет, онлайн оплатой через интернет-банк или мобильное приложение.

Обязательно необходимо помнить, что при наличии просрочек банк начинает начислять штраф в размере 0,1 % за каждый пропущенный день. Также факт просрочки будет вписан в вашу кредитную историю, что в последующем может значительно затруднить получение нового кредита, как в Россельхозбанке, так и в других финансовых учреждениях.

Заключение

Подводя итоги можно сделать вывод – кредит на приобретение автомобиля в Россельхозбанке получить не так трудно, как это может показаться на первый взгляд. Удобные и доступные условия кредитования позволят любому желающему стать обладателем нового автомобиля или подержанного транспортного средства.

Автокредит в Россельхозбанке: как оформить, условия для заемщиков

Предоставление кредита на покупку машины

Автокредитование в Россельхозбанке отличается не только от кредитов в других учреждениях, но и от прошлогоднего займа в самом банке.

Необходимо держать «руку на пульсе»: в 2017 году была отменена господдержка в Россельхозбанке, отсутствуют маркетинговые акции, зато относительно низкие процентные ставки.

Читать еще:  Кредит на технику

Основные требования Россельхозбанка к заемщику

Для предоставления кредита на покупку машины Россельхозбанк предъявляет ряд требований, как к самому заемщику, так и к покупаемому автомобилю.

Требования к клиенту:

  1. Возраст. Нижняя граница – совершеннолетие (18 лет). Верхняя определяется сроком, когда наступает последняя выплата по кредиту. На момент погашения кредитной ссуды заемщику не должно быть более 65 лет.
  2. Гражданство. Автокредит в Россельхозбанке предоставляется только гражданам РФ.
  3. Место гражданской регистрации. Автокредит выдается по месту постоянной прописки там, где расположен филиал или структурное подразделение Россельхозбанка.
  4. Стаж работы. Специфика банка предусматривает два варианта дохода – ведение подсобного хозяйства и классические начисления (заработная плата, пенсии). И соответственно, 2 варианта подсчета трудового стажа. Для тех, кто владеет личным хозяйством требуется подтверждение этого: запись в специальном документе органа местного самоуправления. Стаж ведения хозяйства – не менее 1 года.

Во втором случае учет стажа работы зависит от заемщика:

  • клиенты Россельхозбанка имеют некоторые преимущества – 6 месяцев и более общего стажа, на последнем месте работы – 3 месяца и более (за последние 5 лет);
  • для остальных трудоспособных граждан – более 12 месяцев общего стажа, 6 из которых на текущей работе;
  • к пенсионерам, получающим пенсионные отчисления в Россельхозбанке, данные требования не относятся.

Размер одобренного кредита зависит от общего дохода клиента. Это доход суммируется из разных источников: основное место работы, пенсия, доход от личного хозяйства (документально подтвержденный), доход от аренды имущества и пр.

Кредит в Россельхозбанке возможно получить на покупку не только нового, но и поддержанного авто. Вид автомобиля будет влиять на условия автокредита и на процентную ставку.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке

Условия можно разделить на общие и частные. Последние зависят от новизны покупаемой машины, а общие относятся ко всем программам автокредитования.

  • машина, приобретаемая в кредит, может быть нескольких категорий («Прицеп», «В», «С» и «D»);
  • максимальный срок кредитования – 5 лет;
  • единственная валюта, в которой возможна ссуда в Россельхозбанке, российский рубль;
  • максимальный кредит – 3 млн р.;
  • кредитная сумма может идти как на оплату машины, так и на страхование КАСКО (взносы за 1 год).

Какие-то виды платежей, включая комиссию за сам факт предоставления займа, не предусмотрены. В качестве обеспечения по кредиту выступает сам автомобиль в виде залога. Помимо кредитного соглашения, необходимы сопутствующие договоры: страхование КАСКО, страховка самого заемщика. Личное страхование необязательно, но оно дает определенные преимущества для клиента.

  • первоначальный взнос на покупку нового авто составляет 15% и более от его стоимости;
  • первоначальный взнос автомобиля «с рук» – 25% и более от его стоимости.

Порядок погашения заемщик выбирает самостоятельно: дифференцированный или аннуитетный платеж. Срок рассмотрения заявки может варьироваться по усмотрению банка, но, как правило, не более 4 дней.

Клиент Россельхозбанка может отказаться от кредитной ссуды до того момента, как заемные деньги поступят на его счет. Для этого достаточно написать заявление в свободной форме. Банк допускает досрочное погашение.

Обязательное страхование

Большинство банков обязывают автозаемщиков застраховывать покупаемое авто не гражданским ОСАГО, а по системе имущественного страхования КАСКО. Россельхозбанк не исключение. Отличие от других финансовых учреждений заключается в том, что Россельхозбанк предоставляет выбор клиенту:

  • оформить самостоятельно и предоставить в банк соответствующие документы об этом;
  • включить стоимость КАСКО в общую сумму автокредита.

Процентные ставки, скидки и надбавки

Если заемщик выбирает второй вариант, для банка предоставляются стандартный пакет документов: паспорт, техпаспорт, регистрация машины, техосмотр. Цена страховки будет зависеть от возраста заемщика и его водительского стажа.

Новая машина

Одобрение автокредита на покупку нового авто

Процентная ставка на машину, покупаемую в автосервисе или у автодилера «с нуля», составляет 13,5%. Для зарплатного клиента или клиента, которой считается в Россельхозбанке надежным, например, уже брал кредит и погасил без каких-либо нареканий, процентная ставка снижается на 1% и составляет 12,5%.

Наоборот, ставка может повыситься на 3,5% до 17%, если заемщик наотрез отказался заключить дополнительный договор личного страхования.

Как уже было сказано выше, для одобрения автокредита на покупку нового авто предусмотрен первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости машины.

Поддержанный автомобиль

Ставка на машину, уже бывшую в употреблении, составляет от 17% годовых. В случае если заемщик надежный – клиент банка или получает через него заработную плату, то процент снижается до 16,5%.

Как и в ситуации с новой машиной, отказ от личной страховки влечет повышение ставки на 3,5%, до 21%.

Первоначальный взнос должен быть не меньше 25% от стоимости автомобиля.

В связи с тем, что Центробанк регулярно снижает ключевую процентную ставку, Россельхозбанк соответственно понижает свою, в том числе на автокредитование. Поэтому важно перед оформлением документов на заем получить свежую информацию в ближайшем подразделении банка.

Порядок оформления

Процедура получения кредита стандартная для всех банков. Прежде всего нужно определиться какая именно машина будет приобретаться через автокредитование – новая или старая. После этого можно подавать заявку в ближайшее отделение Россельхозбанка. Это можно сделать двумя способами:

  • обратиться лично;
  • сделать онлайн-заявку с предварительным расчетом ежемесячных платежей на официальном сайте банка.

Одобрение займа через интернет-пространство будет предварительным. За точной информацией, как и для конечного заключения кредитного договора нужно будет лично посетить Россельхозбанк.

В течение 4 рабочих дней банк рассматривает заявление, о результатах чего сообщается клиенту на указанный в заявлении номер телефона.

После того как заявка одобрена, клиент собирает необходимый для кредитования пакет документов, затем приходит в отделение финучреждения и подписывает договор. После подписания на счет владельца приходят денежные средства в сумме, указанной в кредитном договоре.

При покупке нового автомобиля, главное условие – машина не должна быть в употреблении. Покупка же поддержанной машины осуществляется в строго оговоренных банком местах. Купить у «частника» на стихийном рынке машину с помощью автокредита не получится.

Пакет необходимых документов

Все документы можно разделить на два вида: на машину и на автовладельца. Для автомобиля потребуется следующий пакет:

  • договор купли/продажи;
  • паспорт на авто и его заверенную копию (заверяется продающим лицом);
  • номер лицевого счета, куда банк будет отчислять свою часть денежных средств (счет продавца);
  • платежки, которые подтверждают оплату покупки самим заемщиком (первоначальный взнос);
  • в случае кредитования и КАСКО, номер счета для оплаты по имущественной страховке.

Процедура получения кредита

Перечень документов, подтверждающих личность и платежеспособность заемщика:

  • паспорт/копия паспорта;
  • справка о трудовом стаже;
  • справка о доходах;
  • копии свидетельств о регистрации и из налоговой (для ИП);
  • копия записи о подсобном хозяйстве (если это необходимо).

Банк оставляет за собой право потребовать у кредитного клиента или его созаемщика дополнительные справки.

Преимущества и недостатки займа автокредитования в Россельхозбанке

Как и любой займ автокредитование имеет плюсы и минусы. Для кредита в Россельхозбанке можно выделить следующие достоинства:

  • низкие ставки по проценту займа (от 12,5% для нового и 16,5% для подержанного авто);
  • есть возможность купить прицеп для автомобиля;
  • скидки для клиентов, получающих зарплату в Россельхозбанке;
  • учет разных источников денежных поступлений;
  • возможность в качестве источника дохода указать личное хозяйство;
  • наличие различных скидок;
  • допустимо в сумму кредита включить полис КАСКО;
  • клиент вправе отказаться от займа уже после оформления документов без каких-либо санкционных последствий.

К недостаткам автокредитования в Россельхозбанке можно отнести:

  • необходимо внести первоначальный взнос (от 15 до 25% минимум);
  • штрафные санкции за просроченные платежи;
  • отмена господдержки;
  • отсутствие маркетинговых акций от производителей автомобилей.

Несмотря на некоторые незначительные минусы, которые относятся скорее к кредитованию вообще, автозайм в Россельхозбанке имеет ряд преимуществ, главные из которых низкие процентные ставки (от 12,5%) и доступность кредита жителям сельской местности, ведущих подсобное хозяйство.

Автокредиты: где выгода, а где засада смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector