0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты под залог недвижимости в райффайзенбанке

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Бывают ситуации, когда у человека возникает потребность в крупной сумме денег.
У друзей и родственников нужной суммы может не оказаться и человек вынужден обратиться в финансовые организации для получения кредита.
Однако, путь к заветному одобрению банком заявления на получения кредитного продукта может быть тернистым. Одни банки отказывают в выдаче денег без объяснения причин, другие требуют многочисленных подтверждений достаточного финансового достатка или надежного поручителя.
С этой проблемой сталкиваться не обязательно, если у человека есть возможность обеспечения займа личным недвижимым имуществом или транспортным средством.
Райффайзенбанк предлагает оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости, для получения более значимой суммы.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Это не “целевой займ” – значит объяснять цель получения средств и предоставлять различные отчетности о использовании денег не придется.
В Райффайзенбанке кредит под залог выдаётся без лишних вопросов.
Его можно потратить на приобретение вещей, путешествие, ремонт, открытие бизнеса и много другое.

Ставка годовых процентов начинается от 17,25 % и рассчитывается индивидуально, в зависимости от:
1. суммы
2. кредитной истории
3. платёжеспособности клиента
4. стоимости залогового имущества

RAIFEIZEN предлагает кредит до 9 млн. рублей

  • Минимальный срок займа – 1 год
  • Максимальный срок – 15 лет
  • Валюта – российский рубль
  • Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке может составлять 60 % от рыночной цены закладываемого имущества
  • Деньги переводятся на специально открытый счёт после официально оформленного залога.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке

  • Наличие действующего номера мобильного телефона;
  • Доход от для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге должен составлять минимум 20 000 рублей; для жителей других регионов от 15 000.
  • Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  • Кредитная история должна быть положительной;
  • на момент подачи заявки не должно быть более двух ипотечных кредитов.
  • Клиент может подать онлайн заявку на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение.

Дополнительные требования для подачи заявки на кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке:

  1. Наличие действующего номера мобильного телефона;
  2. Доход от 20 000 рублей для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге; от 15 000 – для жителей других регионов;
  3. Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  4. Кредитная история должна быть положительной;
  5. Не более двух ипотечных кредитов на момент подачи заявки.

Клиент может подать заявку онлайн на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение. Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. Не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство не имеет значения.

Требования к залогу

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

  • Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;
  • Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;
  • Отсутствие арестов, обременений на квартире;
  • Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

  • Подключенная система отопления;
  • Центральная система канализации;
  • Наличие ГВС и ХВС;
  • Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.
  • Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Потенциальному заёмщику нужно предоставить заполненную анкету. Её можно:

  • скачать с сайта банка, заполнить и принести в офис,
  • запросить непосредственно в отделении банка
  • внести данные в онлайн-заявку.
  1. Оригинал и копия паспорта;
  2. Согласие на обработку персональных данных подписанное заёмщиком;
  3. СНИЛС – всем, кроме военнослужащих и иностранцев;
  4. Для состоящих в браке – свидетельство о его заключении, для разведённых – о расторжении;
  5. Для иностранцев – перевод паспорта и подтверждение законного нахождения в РФ.

При наличии более двух ипотек на момент подачи заявки, клиенту может быть предложено рефинансирование кредита в Райффайзенбанке. При погашении имеющихся задолженностей перед другими организациями заём под залог недвижимости может быть одобрен.

Такой вид кредитования – отличный способ получить большую сумму на долгий срок, даже если человек не располагает крупным доходом. Оформить заявку можно в режиме онлайн, экономя время.

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Среди кредитных программ от Райффайзенбанка популярностью пользуется нецелевое кредитование под залог недвижимости. Данный займ может быть реализован под любые цели заемщика: стратегически важные покупки, проведение ремонта и другие материальные потребности.

Описание программы

В зависимости от запроса клиента и финансовой состоятельности, банк одобряет заявку на выдачу ссуды в размере от 500 тыс. до 26 млн. рублей, со ставкой 11,99% годовых.

Читать еще:  Как узнать причину отказа в кредите

Порядок оформления для физических лиц предполагает достаточно гибкие условия реализации ссуды, при этом, заявка на кредит рассматривается без уплаты комиссионного сбора, а заемщику выдается дебетовая карта для возможности обслуживания долга.

Займ предоставляется в безналичной форме на предварительно открытый в банке счет физического лица. Зачисление средств по кредиту в Райффайзенбанке происходит после того, как будет зарегистрирован договор залога дома (иного жилого или нежилого объекта недвижимости) в пользу финансовой организации.

Условия и тарифы оформления нецелевого кредита в 2020 году

Кредитная программа реализации нецелевых займов от Райффайзенбанка предусматривает следующие условия:

  1. Размер ссуды, выделяемой кредитором может варьироваться в диапазоне от 500 тыс. до 26 млн рублей (от 800 тыс. рублей для заемщиков из Москвы и области), однако, не более 60% от стоимости залогового жилья.
  2. Процентная ставка по займу составляет 11,99% годовых.
  3. Период кредитования — от 12 месяцев до 15 лет с возможностью погашения долга досрочно.
  4. Нецелевой кредит под залог недвижимости от Райффайзенбанка погашается ежемесячно, равными взносами.
  5. Размер пени за просрочку платежа составляет 0,06 % от суммы задолженности за каждый день неуплаты.

Рассчитать индивидуальные параметры ссуды под залог недвижимого имущества можно, воспользовавшись кредитным калькулятором онлайн на официальном сайте.

Какие требования выдвигает кредитор к заемщикам

Для того, чтобы иметь возможность взять кредит в Райффайзенбанке, потенциальный заемщик должен отвечать базовым критериям:

  • быть гражданином любого государства, но фактически проживать и работать на территории РФ;
  • иметь возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения долга;
  • иметь минимальный стаж работы в текущей организации не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже от 2 лет (не менее 6 месяцев, если общий трудовой стаж — 1 год);
  • иметь доход в размере 15 тыс. рублей после вычета всех налогов (20 тыс. рублей — для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и их регионов);
  • владеть хорошей кредитной историей;
  • располагать мобильным и рабочим телефоном.

Созаемщиками по кредиту могут выступать официальные супруги, владеющие официальным доходом в размере от 10 тыс. рублей ежемесячно.

Каким критериям должно отвечать имущество, передаваемое в залог

Райффайзенбанк реализует кредит под залог недвижимости лишь при соответствии его характеристик основным критериям, а именно:

  1. Принадлежность имущественного объекта исключительно заемщику (его жене, мужу).
  2. На этапе передачи в залог квартиры (дома), объектом не должны пользоваться третьи лица (кроме владельца), в том числе, официально арендовать жилплощадь.
  3. Под залог не может быть принят имущественный объект, уже находящийся под каким-либо обременением (например, залог, арест, право пожизненной эксплуатации третьим лицом и пр.).

Список документов

Чтобы взять кредит в Райффайзенбанке, заемщик должен подготовить и подать:

  • анкету-заявку на кредит;
  • персональные документы на себя и на созаемщика (гражданский паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке);
  • документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность (трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, выписку о состоянии банковских счетов);
  • правоустанавливающие документы на владение имущественным объектом, передаваемым в залог.

Подать предварительную заявку клиенты могут также и посредством онлайн-формы на сайте Райффайзен. Принятие решения по заявке происходит в течение 3 дней, после чего клиент получает соответствующее извещение.

Нецелевой кредит под залог жилья

Мечтаете о долгожданной покупке или ремонте? Выгодные условия по кредиту на совершенно любые ваши цели, под залог жилья в собственности!

ставка по ипотеке

  • Описание
  • Тарифы и условия
  • Калькулятор
  • Требования
  • Документы

5 простых шагов для оформления кредита

1 Консультация и подача заявки

  • Получите консультацию по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте
  • Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение;
  • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка.

2 Принятие решения по заявке

  • Рассмотрение предоставленного вами пакета документов;
  • Оповещение о принятом решении по заявке вашим персональным ипотечным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

3 Одобрение объекта

  • Положительное решение по заявке действует 3 полных месяца;
  • Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером;
  • В рамках проверки объекта могут быть запрошены дополнительные документы;
  • Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес.

Расходы на этапе:

  • Заказ отчета об оценке;
  • Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

4 Подготовка к сделке

  • Подтверждение даты сделки;
  • Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 до сделки);
  • Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

  • Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

5 Сделка

  • В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации;
  • Порядок выдачи кредита:
    • После государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика.

Расходы на этапе:

  • государственной пошлина;
  • страховая премия;
  • оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
  • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Мы позаботимся
о вашей ипотеке

Условия кредитования

Без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

для Москвы и Московской области:

  • cумма кредита от 800 000 рублей РФ до 9 000 000 рублей РФ, но не более 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.
Читать еще:  Необходимые документы для рефинансирования кредита

для остальных регионов:

  • cумма кредита от 500 000 рублей РФ до 9 000 000 рублей РФ, но не более 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Ежемесячно, равными платежами.

Процентные ставки на нецелевой кредит под залог имеющегося жилья действуют при условии комплексного ипотечного страхования . Почитайте, как могут измениться процентные ставки .

Расчет параметров кредита является предварительным

Требования к заемщику

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Фактическое место жительства / работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов.
  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Наличие телефона

Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.
  • 10 000 рублей — независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Действующие кредиты

Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов. АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать

Возраст

от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Кредитная история

отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу

Общие требования к передаваемому в залог имуществу

Недвижимое имущество должно принадлежать на праве собственности только заемщику и/или супруге(у) заемщика.

Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц (за исключением залогодателя и супруга(ги) залогодателя), в том числе на основании договора найма или договора аренды.

Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям

  1. Иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел.
  2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
  3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
  4. Иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки.
  5. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Если квартира расположена в многоквартирном жилом доме, он должен отвечать следующим требованиям

Для всех регионов:

  • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.

Для Москвы не подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве. Полный список и Московской области :

  • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
  • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
  • не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.
  • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен;
  • не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).

Для остальных регионов:

  • не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
  • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.

Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Каждый человек может столкнуться с ситуацией, в которой ему потребуется крупная сумма денежных средств. Одним из выходов из подобной ситуации является оформление кредита в банковском учреждении. Важно обратить внимание, что данный способ получения денежных средств имеет множество подводных камней. В нашей статье мы предлагаем обсудить кредит Райффайзенбанка под залог недвижимости.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного

Залог в виде недвижимого объекта позволяет заемщикам получить довольно крупную сумму денежных средств. Данная целевая программа предназначена для граждан, желающих приобрести новый автомобиль, жилищный объект или сделать дорогостоящий ремонт в своей квартире. Клиентам банковского учреждения необходимо обязательно указать цель получения кредита. Помимо этого, после использования заемных средств необходимо предоставить банку документы, подтверждающие затраты на цели, указанные при оформлении кредита. В противном случае банк может использовать штрафные санкции в отношении клиента.

Читать еще:  Обеспечение кредита обеспечение кредита залог или поручительство

Один из видов кредита Райффайзенбанка — под залог недвижимости

Избежать штрафных санкций можно при помощи нецелевых кредитов, которые предлагает Райффайзенбанк. Главным достоинством этой программы является отсутствие необходимости сбора документов, подтверждающих порядок расходования денежных средств. Еще одним плюсом является возможность досрочного погашения займа. Необходимо отметить и снижение процентных ставок в сравнении с теми кредитными продуктами, что оформляются без залога. Получить максимально выгодные условия можно лишь при полном соответствии требованиям финансового учреждения. Клиенты рассматриваемой компании могут досрочно погасить задолженность без оплаты дополнительных процентов. Также важной является возможность проведения рефинансирования займа.

Как оформить залоговую ссуду в Райффайзенбанке

Для оформления залоговой ссуды необходимо полное соответствие требованиям кредитной организации. Особого внимания заслуживает имущественный объект, оставляемый под залог. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные этапы оформления кредита в Райффайзенбанке.

Условия банка к заемщику и созаемщику

Рассматриваемая кредитная программа доступна лишь для граждан Российской Федерации. Лица, выступающие в качестве заемщиков, должны не только проживать, но и вести трудовую деятельность на территории России. Воспользоваться данным банковским продуктом могут лишь граждане в возрасте от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет.

Общий трудовой стаж гражданина должен быть равен двум годам. Трудовой стаж в текущей компании должен составлять более трех месяцев. Допускается оформление кредита с общим трудовым стажем в один год, при условии, что стаж на текущем предприятии составит более шести месяцев. Помимо этого, клиенты Райффайзенбанка должны соответствовать следующим условиям:

  1. Наличие положительной кредитной истории.
  2. Доход, превышающий отметку в пятнадцать тысяч рублей (после оплаты налогов).
  3. Наличие поручителя.

Залог недвижимости предоставляет наиболее выгодные условия займа

В качестве поручителя могут выступить близкие родственники заемщика. Лица, относящиеся к данной категории, должны иметь официальный доход в размере от десяти тысяч рублей.

Требования к залоговому имуществу

Требования к самому недвижимому имуществу заслуживают отдельного внимания. Залоговый объект должен принадлежать клиенту компании. Допускается использование имущества, где право собственности делится с супругами. На момент оформления кредитного договора имущественным объектом должен пользоваться лишь владелец квартиры.

Это означает, что банк не принимает в качестве залога те объекты, которые сдаются в арендное пользование. Политика рассматриваемого финансового учреждения запрещает использование в качестве залога арестованных недвижимых объектов и той недвижимости, что передана на пожизненную эксплуатацию третьим лицам.

Процедура оформления кредита

Первым этапом оформления кредита является формирование соответствующей заявки. В случае одобрения этой заявки будущему заемщику отправляется перечень документов, которые ему нужно подготовить. На подготовительном этапе кредитные специалисты проведут консультацию и ознакомят с условиями будущей сделки. Рассмотрение заявления занимает от двух до пяти рабочих дней.

Следующим этапом является согласование всех условий договора. На этом этапе банк проводит оценку залогового объекта. Особое внимание уделяется рыночной стоимости недвижимого объекта. В случае с неликвидными активами банк предлагает минимальную сумму или отказывает в выдаче кредита. После всех вышеперечисленных действий осуществляется подписание контракта и сопутствующих документов. Каждая сделка регистрируется в специальном государственном реестре. Заемщик получает деньги после того, как банк получит документы, подтверждающие внесение записи в Росреестр.

Способы погашения кредита под залог недвижимости

Порядок погашения полученного займа заслуживает отдельного внимания. Как уже было сказано выше, Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения займа.

Вся сумма, предоставленная заемщику, разбивается на равные части, которые оплачиваются каждый месяц до момента истечения срока договора или полного погашения долга.

Погасить кредит можно через онлайн-сервис Золотой Короны

В случае просрочки банк начисляет пени в размере 0,06 процента от суммы заемных средств. Существует множество различных способов внесения платежей. Клиенты компании могут оплачивать взносы через банкоматы или в офисе компании. Помимо этого, заемщики могут использовать следующие методы оплаты:

  1. Денежные переводы (Золотая корона).
  2. Переводы с других банковских карт.
  3. Электронные кошельки (Киви).

Погасить задолженность можно через банки, выступающие в качестве партнеров Райффайзенбанка. Этот статус имеют такие учреждение как «МКБ» и банк «Открытие». Помимо этого, ежемесячные взносы можно перечислить через салоны сотовой связи.

Особенности страхования

Для оформления кредита под залог недвижимого объекта потребуется воспользоваться комплексной ипотечной страховкой. При отсутствии данного страхового полиса процентная ставка значительно увеличивается. Ставка увеличится на 0,5 процента при условии, что возраст заемщика составляет не более сорока пяти лет. В случае с превышением возрастного критерия размер процентной ставки увеличится на 3,2 пункта.

Граждане, пользующиеся рассматриваемым банковским продуктом, могут оформить страховой полис в тех компаниях, что соответствуют всем требованиям Райффайзенбанка. Клиенты компании могут оформить страховку как на имущественный объект, так и на себя лично. Многие эксперты рекомендуют оформлять страховой полис на здоровье и жизнь заемщика. На протяжении всего срока, пока действует кредитный договор, граждане могут несколько раз менять страховые полисы, оформляя их в разных компаниях.

Выводы

В данной статье был рассмотрен Райффайзенбанк кредит под залог квартиры. Этот банковский продукт имеет массу преимуществ в сравнении с предложениями других финансовых учреждений. Одним из преимуществ этой услуги является отсутствие необходимости подготавливать документы, посвященные целям использования денежных средств. Это означает, что заемщики могут использовать полученные средства в любых целях, не нарушающих действующие законы Российской Федерации.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector