0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты в декабре этого года

Кредиты в декабре 2018

Кредитование в декабре 2018 набирает обороты. Именно в этом месяце значительно повышается покупательская способность, что тесно связано с предстоящими праздниками, подарками и длительными выходными.

Этим вовсю пользуются не только магазины, но и банки. За счет низких тарифов они завлекают новых клиентов и удерживают старых.

Содержание [Скрыть]

Особенность кредитов в декабре 2018 года

Главной особенностью декабря 2018 года станет тот факт, что вновь разрешат брать кредиты на образование. Напомним, что в 2017 году был наложен запрет на такой тип займов в связи с необходимостью оптимизации самой процедуры. На данный момент выдано около 10 000 подобных кредитов и теперь это число будет увеличиваться очень быстро.

Из других особенностей стоит отметить факт приближения новогодних праздников. Многие люди именно в декабре начинают заниматься выбором подарка для родных и близких. Вполне логично, что именно в этот период магазины устраивают различные акции и делают скидки.

Естественно банки не могут остаться в стороне. Они также существенно снижают ставки по кредитам, создают новые продукты, делают уникальные предложения и так далее.

Кредиты в декабре 2018 года

Рассмотрим актуальные кредитные продукты по состоянию на декабрь 2018 года:

А теперь рассмотрим каждый из указанных продуктов немного подробнее.

Восточный банк – Сезонный

Универсальный кредитный продукт, предполагающий выдачу клиенту наличных. Может использоваться для решения абсолютно любых задач. Считается выгодным займом по следующим причинам:

  • Низкая процентная ставка, способная эффективно конкурировать с другими банками.
  • Очень быстрое рассмотрение – всего 15 минут и решение о выдаче готово.
  • Высокая вероятность положительного решения.
  • Сравнительно крупная сумма.
  • Не требуется поручительство или залог.
  • Допускается оформление кредита клиентам с временной регистрацией.
  • Дополнительный сервис «Рекомендация», предоставляющий бонусы за каждого приведенного в банк клиента.

Из минусов можно отметить лишь не слишком длительный срок действия.

Московский Кредитный Банк – На любые цели

Из всех представленных в таблице кредитных продуктов этот может смело считаться одним из лучших за счет длительного срока действия, очень серьезной максимальной суммы и сравнительно небольшой процентной ставки.

К другим особенностям можно отнести:

  • Быстрое рассмотрение заявки. Ответ будет выдан всего через 1 час после подачи всех документов.
  • Есть сервис «Кредитные каникулы», позволяющий значительно сократить размер платежей в трудный период.
  • Можно выбирать дату погашения.
  • Возможно страхование клиента по его желанию.
  • Нужен стабильный источник дохода.
  • Требуется только паспорт гражданина РФ.
  • Если помимо паспорта предоставить дополнительные документы, это позволит увеличить шанс на одобрение, сумму займа, срок или уменьшить процентную ставку.

Ренессанс Кредит – Больше документов-ниже ставка

Главная особенность данного продукта прямо указана в его названии. Чем больше различных бумаг (разумеется, по списку банка) предоставляет клиент, тем выгоднее будет заем.

К другим интересным моментам можно отнести следующие:

  • Сравнительно низкая процентная ставка.
  • Очень быстрое одобрение – всего за 1 минуту.
  • Можно оформить в режиме онлайн или вообще по телефону.
  • Автоматически подключается удобная услуга СМС-информирования.
  • К обязательным документам относится только паспорт РФ.

Home Credit Bank – Наличными на любые цели

Последний из доступных вариантов является усредненной версией всех представленных выше продуктов как в плане процентной ставки, так и в плане суммы, а также срока действия.

Особенности такого кредита:

  • Нужен только паспорт.
  • Решение о выдаче – моментальное.
  • Можно полностью оформить кредит в режиме онлайн.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Можно перенести дату платежа.
  • По желанию клиента можно застраховаться.

Когда выгоднее брать кредит?

В декабре кредит выгоднее брать ближе к середине или даже концу месяца. Связано это с тем, что именно в этом время начинают действовать или набирают обороты все наиболее выгодные акции и программы. Таким образом можно очень неплохо сэкономить.

Отдельно нужно сказать о том, что кредит не обязательно должен быть ориентирован конкретно на подарки.

Многие опытные клиенты банков специально поджидают акции для того чтобы взять заем на покупку того товара, который был нужен уже очень давно.

Кредиты в декабре 2020 года

На просторах интернета вы можете выбрать наиболее удобную для вас программу кредитования. Но перед тем, как выбрать конкретное предложение по кредитованию вам нужно конкретно определить, какая сумма вам необходима и на какие нужды, а также условия, которые для вас будут приоритетными при окончательном выборе. После этого, можно приступать к рассмотрению конкретных предложений. Не стоит забывать, что учитывать нужно все, начиная от процента по кредиту, заканчивая специализированными бонусными акциями. Анализ – довольно трудоемкий процесс, который требует приличных временных затрат. Но не стоит переживать, мы уже проделали эту работу за вас, и представляем вашему вниманию список самых выгодных кредитных предложений от каждого банка.

↑ Кредитные предложения банков России

Если скорость выдачи кредита для вас играет важную роль, то вам обязательно стоит рассмотреть следующие предложения.

• Оформить покупку в рассрочку в любом удобном для вас месте можно сотрудничая с Сетелем банком. Вы можете получить до полутора миллионов рублей на три года с годовой ставкой всего 6,5%.
• Освоение дальневосточных земель становится легче с Почта банком. План с незатейливым названием «Дальневосточный» доступен со ставкой 8,5% годовых. Вы можете оформить кредит без подтверждения доходов на сумму до 600 тысяч рублей сроком до двух лет.
• Наиболее оптимальным предложением Азиатско-тихоокеанского банка является тариф «Лайт 9». Где 9 это минимальный процент, на который вы можете оформить заем до 150 тысяч сроком на полгода.
• Связь-банк предлагает до трех миллионов рублей «Наличными» с годовой ставкой в 10% на 5 лет при подтверждении источника дохода.
• О пенсионерах не забывает Совкомбанк. Здесь пожилые люди могут на год взять сумму до ста тысяч рублей с процентной ставкой от 12% в год.

Читать еще:  Легко ли оформить потребительский кредит на 5 лет

Особняком на рынке банковских предложений является Сбербанк России. Здесь мы никак не можем выделить только один тарифный план, который доступен клиентам этого финансового учреждения. Сбербанк предлагает сразу 5 очень выгодных предложений:

1. 3 млн. рублей можно получить сроком на 5 лет вообще без обеспечения, с годовой ставкой – 12,9%.
2. При наличии поручителей можно на тех же условиях получить уже до 5 миллионов рублей.
3. Под 12% в год можно взять до 10 миллионов рублей под залог недвижимости. Отдавать можно в течении 20 лет.
4. На открытие или развитие личного подсобного хозяйства по программе частичного субсидирования предлагается кредит в размере до 1,5 млн. под 17% годовых
5. Военнослужащие, у которых заключён договор со сбербанком в рамках программы военной ипотеки, смогут оформить дополнительный заем до 1 млн. рублей со ставкой, не превышающей 13,5% годовых.

Сразу несколько тарифов кредитования можно выделить у другого финансового гиганта – ВТБ. В любом отделении банка можно cтать участником следующих программ:

1. По кредитному плану «Крупный», каждый клиент может получить от 400 тыс. до 5 млн. рублей на комфортный для него срок от 6 до 60 месяцев.
2. Кредит «Удобный» — это возможность взять небольшую сумму денег (до 400 тысяч), который с целью уменьшения регулярных платежей можно разбить на срок до 5 лет. Ставка по этому плану колеблется от 16 до 22 процентов.
3. Услуга «Ипотечный бонус» — уникальное предложения ссуды с фиксированными 13,5% годовых для клиентов, у которых оформлен договор ипотечного кредитования. Сумма выдается в пределах 5 миллионов на срок от полугода до пяти лет.
4. Объединить несколько кредитов в один поможет программа «Рефинансирование». На срок, не превышающий 60 месяцев вы сможете взять в кредит до 5 миллионов рублей. А низкая процентная ставка позволит вам сократить величину регулярных платежей.

↑ Кредиты в Москве

Если вы являетесь жителем столицы, то для вас открываются дополнительные возможности при выборе программы кредитования. Наиболее выгодные условия кредитования в Москве вам предложат в следующих банках:

Восточный Экспресс банк под залог недвижимого имущества может предоставить вам кредит до 15 млн. рублей, на максимальный период равный 20 годам. Заключить кредитный договор можно по беспрецедентно низкой ставке в 9,9% годовых.
• В перечне услуг Россельхозбанка числится сразу несколько заманчивых программ кредитования. Сроком до 5 лет вы сможете оформить до одного миллиона рублей, с годовой ставкой, начинающейся от 10% годовых. Условия варьируются в зависимости от категории клиента и возможности предоставления обеспечения.
• В течении 20-ти минут в Уральском банке развития и реконструкции можно оформить заем с говорящим названием «Минутное дело». Максимальная сумма – 200 тысяч, которые выдаются на 4 года по ставке от 14% годовых.
• Если вы располагаете возможностью предоставить залог или обеспечение, то в Газпромбанке можно на 4 года взять кредит до трех с половиной миллионов рублей, переплачивая при этом всего 11,9 процентов в год.
• Под ту же процентную ставку, но уже на 15 лет можно взять кредит в Московском кредитном банке. Максимальная сумма для этого вида программы равна 2 млн. рублей.

↑ Автокредит

В поисках кредитных денег для покупки автомобиля вам необходимо понимать, что условия связанные со сроком кредитования и суммой отличаться будут не принципиально. Поэтому рассматривать программы автокредитования мы будет только с точки зрения годовой процентной ставки:

• Генбанк предоставляет беспроцентную рассрочку на покупку авто.
Уралсиб кредитует от 10,9% в зависимости от марки автомобиля.
Банк Союз предлагает 11,9-16 процентов.
Банк Россия по программе «Авто возможность» предложит 12,75%
• Ставка на покупку новых автомобилей в Быстробанке варьируется от 13 до 18 процентов.
• Для участников програмы «Стандарт» от Газпромбанка минимальная годовая ставка будет равна 13,25%
• И наконец покупая автомобиль в кредит у партнеров Связь банка вы переплатите 13,5%.

Существенно снизить расходы до 10% при автокредитовании позволяет участие в государственных программах субсидирования, таких как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Кредиты наличными с праздничными акциями декабрь 2019

В декабре начинается подготовка к новому году, предпраздничная суета и хлопоты: улицы уже в снегу, магазины и торговые центры начинают сверкать гирляндами и огоньками, выставляя в своих витринах множество вариантов подарков и сувениров в мишуре, различные сервисы, салоны и агентства проводят акции, розыгрыши, вводят скидки и особые условия в преддверии длинных выходных, а люди готовятся к тратам и множеству покупок, планируют долгие праздники и досуг. Не всегда личный бюджет может позволить осуществить все планы, поэтому банки дают возможность осуществить всё задуманное с помощью акций по потребительским кредитам.

Читать еще:  Кредит наличными в убрир от 95

Некоторые крупные банки России уже с конца осени предлагают получить кредит наличными по пониженным процентным ставкам в рамках праздничных акций и специальных условий, что помогает потребителям снизить нагрузку на свой кошелек в период усиленных или непредвиденных трат зимнего сезона или сразу осуществить мечту без долгого ожидания и отсрочек по причине отсутствия накоплений.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Потребительские кредиты используются для достижения различных целей, и они просты в оформлении и получении, что и обеспечивает им особую популярность среди банковских услуг. На размер процентной ставки по кредиту часто влияют не только сумма и срок кредитования, но и подключение программ страхования или систем финансовой защиты, на что также стоит обращать пристальное внимание при оформлении потребительского кредита.

Если нет возможности накопить денежные средства, а чуда очень хочется, то предновогодние акции по снижению процентных ставок у кредитов сделают возможным осуществить любую мечту и исполнить все желания: интересные долгожданные покупки и развлечения, отдых и путешествия, переезд, образование, открытие своего дела, ценные подарки близким и друзьям, досуг на каникулах и многое другое. Дед Мороз одобряет!

При выборе выгодной программы потребительского кредита главными и важными характеристиками являются: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость личного страхования, если оно необходимо, сроки кредитования, отсутствие комиссий и скрытых выплат.

Проанализировав значимые критерии, для вас мы подготовили ТОП-12 самых выгодных, на наш взгляд, кредитов наличными с низкими процентными ставками в праздничном сезоне в декабре 2020 года.

Лидеры рейтинга

Потребительский кредит с выгодной процентной ставкой и возможностью одобрения большой суммы займа.

  1. Срок кредита до 5 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 80 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей.
  4. Ставка по кредиту от 9% годовых.
  5. Получение решения по заявке в течение дня.
  6. Удобные и быстрые способы погашения кредита.
  7. Акция «Приведи друга»: Теперь Вы можете рекомендовать наш банк своим друзьям и получать подарки. Участвуйте в акции и получайте 1 000 руб. за каждого друга, который пришел по вашей рекомендации.

Потребительский кредит на любые цели с минимальным пакетом документов.

  1. Срок кредита от 2 до 5 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 5 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей.
  4. Ставка по кредиту от 8,8% годовых.
  5. Быстрое принятие решения — выдача кредита в день обращения.
  6. Удобное обслуживание.
  7. Возможность заполнение заявки на сайте банка.
  8. Авторизация с помощью сервиса ЕСИА (Госуслуги) ускоряет процесс заполнения заявки и повышает шансы на положительное решение.

Акция по потребительскому кредитованию на любые цели и желания.

  1. Срок кредита до 5 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 100 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита 500 000 рублей.
  4. Ставка по кредиту от 9,9% годовых.
  5. Рассмотрение заявки от 5 минут до 2-х рабочих дней.
  6. Минимальный пакет документов.
  7. Страхование кредита по желанию.
  8. Банковская карта, на которую переводятся кредитные средства, предоставляется бесплатно.

Банки сократили выдачу наличных ссуд и кредитных карт

Банки в конце 2020 года ощутили первый эффект от ограничений ЦБ в рознице — выдачи необеспеченных кредитов и кредитных карт упали как в количественном, так и в денежном выражении, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс» (входит в топ-3 на российском рынке), с которыми ознакомился РБК. С 1 октября банки при выдаче беззалоговых кредитов от 10 тыс. руб. должны учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) конкретного заемщика — отношение расходов по кредитам к общим доходам.

По оценкам бюро, в четвертом квартале банки предоставили 743,1 млрд руб. потребкредитов — на 12% меньше, чем годом ранее, и на 9% меньше, чем в третьем квартале. Число выданных ссуд сократилось на 7 и 3% соответственно. Аналогичная тенденция и в сегменте кредитных карт: в октябре—декабре 2019-го их выдачи упали до 159,3 млрд руб. (минус 11% год к году и минус 4% к июлю—сентябрю). Число одобренных кредиток упало на 16% в годовом выражении.

Влияние мер ЦБ на выдачу кредитов фиксируют и в двух других крупнейших БКИ. Данные, предоставленные РБК Объединенным кредитным бюро (ОКБ), показывают схожую динамику с «Эквифаксом». Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) также фиксирует сокращение выдачи потребкредитов и кредитных карт в количественном и денежном выражении год к году. Но к третьему кварталу число выдач потребкредитов, по данным НБКИ, выросло, хотя их общий денежный объем снизился.

Падение выдач кредитов — следствие регуляторного давления на банки в части введения ПДН, считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, напоминая, что правила предоставления беззалоговых кредитов изменились именно с четвертого квартала прошлого года. Введение ПДН «наложило свой отпечаток» на динамику выдач, констатировал и директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Читать еще:  Кредит и лизинг в чём отличие

Новые требования, призванные охладить рынок, ЦБ ввел, чтобы снизить интерес банков к работе со слишком закредитованными гражданами: чем выше ПДН заемщика, тем больше такой кредит требует капитала. До этого в 2020 году портфель необеспеченных кредитов каждый месяц демонстрировал рост более чем на 20% (год к году), опережая динамику ипотеки и вызывая обеспокоенность ЦБ.

«Стагнация в объемах выдач в четвертом квартале 2020 года обусловлена ПДН примерно на 15–20%», — говорит гендиректор ОКБ Артур Александрович, указывая в качестве существенного фактора замедления снижение спроса на кредиты со стороны качественных клиентов с низким уровнем долговой нагрузки: их «просто стало гораздо меньше, чем ранее».

Расчет долговой нагрузки заемщиков — не самый значимый фактор для охлаждения рынка, полагает аналитик Fitch Антон Лопатин. По его словам, замедление темпов необеспеченного кредитования в первую очередь связано с ужесточением стандартов выдач самими банками.

ЦБ недоволен скоростью

По данным Банка России, в декабре прирост розничного портфеля банков был ниже, чем в ноябре, — 1 против 1,3%. В годовом выражении портфель увеличился лишь на 18,6%, что ниже итогов 2018 года. Эффект на рынок оказали ограничительные меры ЦБ, говорится в докладе.

«Хорошо, что темп роста необеспеченного потребительского кредитования замедляется. Не очень хорошо, что замедляется пока не очень сильно», — сообщил журналистам глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов. По его словам, заметное охлаждение необеспеченной розницы пришлось на последние три месяца, но регулятор располагает лишь предварительными данными за декабрь прошлого года. По прогнозу ЦБ, в 2020 году темпы роста необеспеченного кредитования замедлятся до 10%.

В начале года стагнация выдач в необеспеченной рознице сохранится, считает Александрович. По оценкам ОКБ, в первом и во втором квартале объемы продаж будут заметно меньше показателей 2020 года. «Скорее всего, объемы выдачи потребительских кредитов в первом квартале будут традиционно низкими в силу сезонного фактора. Со второго квартала можно ожидать слабо восходящего тренда», — говорит Лагуткин из БКИ «Эквифакс». В НБКИ считают, что выдачи беззалоговых ссуд восстановятся уже во втором квартале. «Корректировка риск-политик банков, связанная с введением ПДН, уже реализована», — поясняет Волков.

Говорить об устойчивом охлаждении рынка необеспеченной розницы пока преждевременно, считает директор — руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин. По его словам, более показательными будут результаты первого квартала 2020 года.

Регуляторные меры усилили нагрузку на капиталы банков, но буферы капитала большинства розничных банков позволяют им наращивать кредитные портфели адекватными темпами, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова, не исключая, что ЦБ может ввести дополнительные ограничения для банков.

ЦБ в своем докладе (*pdf) обратил внимание на то, что банки увеличивают сроки выдаваемых кредитов, чтобы обойти ПДН, снизив месячный платеж. По оценкам регулятора, почти 60% беззалоговых кредитов выданы на срок более трех лет.

Что происходит в банках

  • После введения ПДН, у некоторых игроков снизился прирост портфелей кредитов наличными, следует из статистики Frank RG. В октябре и ноябре (данных за декабрь еще нет) более слабый рост показали Почта Банк, Альфа-банк, «Хоум Кредит» и Тинькофф Банк. ВТБ и «Ренессанс кредит» в ноябре столкнулись с сокращением портфеля таких ссуд. РБК направил запросы в 15 банков — лидеров в этом сегменте.
  • Введение ПДН повлияло на весь рынок, утверждает представитель ВТБ, добавив, что банк «в прошлом году продемонстрировал рост по кредитному портфелю во всех сегментах».
  • Рост замедляется естественным образом, рынок достиг насыщения, говорит вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс кредита» Григорий Шабашкевич. По его словам, на динамику выдач повлияло поведение клиентов. «Еще в середине прошлого года банки заметили ухудшение платежной дисциплины заемщиков в целом по рынку и ужесточили свою кредитную политику. Поэтому снижение объемов выдач в четвертом квартале скорее стало следствием «закручивания» гаек со стороны банков. Оценить в цифрах влияние ПДН пока проблематично», — отмечает Шабашкевич.
  • «Начиная с октября прошлого года рост рынка нецелевого кредитования в России по отношению к 2018 году фактически остановился», — констатирует директор департамента нецелевого кредитования Русфинанс Банка (группа Росбанка) Оксана Черненко. Она связывает эту тенденцию с введением ПДН. «Русфинанс Банк изменил требования к заемщикам в части подтверждения дохода, следуя тенденциям рынка. К концу ноября мы скорректировали нашу модель, что позволило отыграть позиции в декабре», — добавила она.
  • В Тинькофф Банке снижение выдач тоже связывают с мерами ЦБ. «Частично это связано с ПДН, частично — мы во второй половине года решили стать немного более консервативными и брать только лучших клиентов», — заявил представитель банка.
  • Кредитную политику корректировало и «Открытие», сообщила член правления банка Ирина Кремлева. Она уточнила, что, несмотря на это, объемы продаж продолжили расти.
  • В Альфа-банке, МКБ, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке и Совкомбанке заявили, что введение ПДН не сказалось на динамике выдач необеспеченных ссуд и кредитных карт. В Сбербанке отказались от комментариев.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector