2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой кредитный консультант и что входит в его обязанности

Кто такой кредитный консультант и что входит в его обязанности

[Фирменный логотип кредитной организации]

к Приказу об утверждении и введении
в действие должностных инструкций
сотрудников Управления
кредитования
от [«__» _________ 20__ года] № [_____]

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
кредитного консультанта

1.1. Должность: кредитный консультант отдела кредитования физических лиц (далее — Кредитный консультант).

1.2. Кредитный консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом [руководителя (наименование должности)] [банка (указывается его наименование)] (далее — Банк).

1.3. Кредитный консультант подчиняется, отчитывается, получает приказы и рабочие указания от начальника отдела кредитования физических лиц (далее — Начальник Отдела), а в его отсутствие — от лица, исполняющего его обязанности.

1.4. Трудовые отношения между Кредитным консультантом и Банком строятся на основе законодательства Российской Федерации, внутренних актов Банка и настоящей должностной инструкции.

1.5. Цель должности — первоначальное взаимодействие с клиентами при осуществлении работы по кредитованию физических лиц с целью увеличения доходов Банка, удовлетворения экономических интересов заемщиков и повышения рентабельности деятельности Банка.

1.6. Банк обеспечивает Кредитного консультанта рабочим местом и компенсационным пакетом в соответствии с Положением о персонале*.

Или с условиями трудового контракта, или другим документом.

1.7. Рабочее время: нормированный рабочий день.

2.1. Кредитный консультант выполняет следующие функции:

2.1.1. Осуществляет первоначальное кредитное обслуживание клиентов — физических лиц:

— принимает и рассматривает кредитные заявки на выдачу кредитов от физических лиц;

— формирует пакет документов на получение кредита;

— анализирует кредитоспособность клиентов — физических лиц на основе предоставленных документов;

— передает документы заемщика на рассмотрение работников обеспечивающих подразделений;

— составляет заключение о целесообразности выдачи кредита, условиях кредитования и формах обеспечения возвратности выдаваемых ссуд.

2.1.2. Участвует в работе по изучению рынка банковского кредитования физических лиц.

2.1.3. Консультирует клиентов — физических лиц по вопросам кредитования.

2.1.4. Ведет учет заключенных кредитных договоров, договоров обеспечения и проведенных по ним операций в соответствии с принятыми в Банке правилами.

2.1.5. Изучает законодательство и современные технологии в области банковского кредитования физических лиц.

2.1.6. Разрабатывает и представляет начальнику Отдела текущие отчеты о своей деятельности.

2.1.7. Осуществляет мероприятия в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.1.8. Вносит предложения начальнику Отдела по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы.

2.1.9. Выполняет иные обязанности в рамках полномочий, определяемых внутренними документами Банка, законодательными актами.

2.2. При осуществлении своих функций Кредитный консультант обязан:

2.2.1. Выполнять обязанности в соответствии с политикой и процедурами Банка по оказанию банковских услуг и развитию Банка.

2.3. При осуществлении своих функций Кредитный инспектор имеет право:

2.3.1. Вести переговоры с клиентами от имени Банка в пределах своей компетенции согласно данной должностной инструкции.

3.1.1. Среднее специальное (финансовое или бухгалтерское) образование.

3.1.2. Знание положений, инструкций и других руководящих документов ЦБ РФ по вопросам кредитования.

3.1.3. Знание основ налогового законодательства Российской Федерации в объеме, достаточном для осуществления возложенных функций.

3.1.4. Опыт работы в кредитной организации не менее одного года.

3.1.5. Отсутствие судимости.

3.1.6. Отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение одного года, предшествующего дню назначения на соответствующую должность.

3.1.7. Владение персональным компьютером — пакет MS Word и MS Excel в объеме пользователя.

3.2.1. Возможность работать сверхурочно.

3.2.2. Хорошая обучаемость.

4.1. Кредитный консультант несет ответственность за надлежащее выполнение настоящей должностной инструкции, указаний Начальника Отдела, требований действующего законодательства и внутренних нормативных документов Банка в части проведения кредитной политики Банка.

5.1. При назначении на должность требуется согласование с Начальником Управления.

С настоящей должностной инструкцией ознакомлен, копия мною получена:

Чем вам поможет кредитный консультант, задачи, выгода для клиента

Для охвата расширенного перечня проблем на рынке консультационных услуг, специалисты часто получают дополнительные дипломы юристов и финансовых менеджеров. Кредитный консультант – это квалифицированный эксперт, как правило, с высшим экономическим образованием и многолетним опытом работы в отрасли, который оказывает профессиональную помощь заёмщикам на разных стадиях кредитования. К тому же в целях грамотного подбора кредитных продуктов с учетом требований клиентов приходится следить за актуальными рыночными тенденциями и отраслевыми новостями. Поэтому такой специалист – смесь юриста, экономиста и знатока рынка кредитования – стоит дорого.

Навигация по тексту

Чем занимается

Основной профессиональной задачей любого консультанта является предоставление рекомендаций, на составление которых повлияли результаты выполненных исследований. В своей работе эксперты используют различные аналитические инструменты и подходы. Речь идет об опросах, полученных после скоринга выводах, результатах андеррайтинга, а также сборе и обработке статистических данных.

Профессионалы занимаются интервьюированием клиентов, чтобы сформировать основу для последующего подбора оптимальных кредитов.

Профессиональные навыки консультанта:

1. Умение находить общий язык с аудиторией.

3. Понимание основных рыночных механизмов.

4. Возможность моментально анализировать данные.

5. Мониторинг новостей и тенденций рынка.

6. Свободное использование погромного обеспечения.

7. Работа с клиентами в удаленном режиме.

8. Грамотная разработка стратегических планов.

При этом вероятность повлиять на шансы заемщика при оформлении кредитов остается средней, даже если привлеченный к сотрудничеству специалист сперва гарантирует оказание помощи.

Какова роль консультантов

Поиск профессионалов, которые помогут выбрать выгодную программы кредитования, направив к наиболее подходящему для конкретного заемщика продукту, является основной задачей в случае планирования долгосрочных сделок.

При оформлении кредитных карт , быстрых или потребительских займов услуги консультантов обычно не требуются, хотя эти эксперты могут дать полезные советы касательно любых сделок без исключения.

Консультант вправе:

Читать еще:  Микрокредит в росденьги с высокой вероятностью одобрения

• Собирать информацию о кредитных продуктах.

• Отвечать на вопросы клиентов касательно займов.

Обрабатывать сведения о будущих заемщиках.

• Рекомендовать конкретные программы кредитования.

• Указывать правильные направление для заимствования.

• Оказывать помощь с заключением выгодных сделок.

• Детализировано объяснять нюансы конкретных кредитов.

• Выполнять подбор безопасных кредитных продуктов.

• Разъяснять нормы действующего законодательства.

• Искать причины отклонения заявок на получение кредитов.

Обычно занимающиеся консультированием специалисты предлагают комплексное обслуживание. Эксперты в основном руководствуются нормами законодательства и отраслевыми стандартами, однако при поборе программ для кредитования профессионалы всегда отталкиваются от потребностей клиентов.

Трудовые обязанности консультанта:

1. Грамотное изучение предоставленных клиентом сведений и данных о программах кредитования.

2. Профессиональная помощь заёмщику в виде предоставления данных о процентах, комиссиях и сборах.

3. Подбор оптимального варианта кредитования с учетом индивидуальных потребностей граждан.

4. Помощь в получении выгодной ссуды на основании индивидуально подхода к каждому клиенту.

5. Контроль за правильностью заполнения анкет, справок, заявлений, запросов, заявок и иных документов.

6. Предоставление рекомендаций для безопасного погашения задолженности и составления графика выплат.

Задача консультанта, который занимается подбором оптимальных кредитных продуктов, состоит в оценке вероятности заключения сделки на основании всех полученных ранее сведений.

Оценивая риски, возникающие на стадиях оформления и погашения займов, специалисты могут дать полезные советы.

Консультант учитывает:

  1. Пожелания, финансовые возможности, уровень платежеспособности, возраст, пол и стаж работы клиента
  2. Параметры действующих программ кредитования, требования учреждений и условия заимствования
  3. Отзывы о банковских и небанковских организациях, а также предоставляемых ими кредитных продуктах
  4. Отраслевые особенности, рыночные тенденции и нормы законодательства в сфере кредитования

Как получить консультацию

Консультанты зачастую предлагают дистанционное обслуживание. Например, эксперты общаются с клиентами по телефону. В последнее время повысился спрос также на оказание помощи путем обмена сообщениями в чате или на форуме, обращения по форме связи на сайтах и т.д.

Отказ от посещения офиса компании, занимающейся консультированием, позволит сэкономить время. Вдобавок к этому многие специалисты получают возможность работать на дому в комфортной обстановке.

Стандартная схема консультирования потенциальных заемщиков:

1. Возникновение проблем с поиском программ кредитования, оформлением займа или погашением кредита.

2. Поиск квалифицированных специалистов, готовых предоставлять экспертные советы для заемщиков.

3. Согласование условий консультирования на основании текущего списка предоставляемых клиентам услуг.

4. Заключение с экспертом договора, в котором прописываются все права и обязанности сторон.

5. Оплата указанных в согласованных сторонами документах услуг по действующим тарифам консультанта.

6. Предоставление информации о текущих потребностях, целях и финансовых возможностях заемщика.

7. Обработка профессионалом полученных данных с последующим предоставлением экспертных выводов.

8. Использование заемщиком полученных рекомендаций и советов для устранения возникших проблем.

Некоторые финансовые учреждения имеют собственные отделы, занимающиеся консультированием клиентов.

Менеджеры и сотрудники онлайн-поддержки разъясняют нюансы заключения сделок с определенным учреждением или оказывают помощь по побору программ кредитования, учитывая доступные предложения. К тому же они могут предоставить рекомендации по решению текущих проблем и опасных технических сбоев.

Заключение

Работа кредитного консультанта связана с применением узкоспециализированных знаний о банковской деятельности и заимствовании денежных средств в целях предоставления полезных рекомендаций будущим заемщикам. Процедура предоставления услуг квалифицированного эксперта представляет собой работу с лицами, которые заинтересованы в заключении выгодных финансовых сделок.

Советы экспертов существенно снижают вероятность скрытых платежей. На основании выводов консультантов можно отыскать ссуды с минимальными процентными ставками, выгодными условиями и лояльными требованиями к потенциальным клиентам. Экспертная помощь необходима для оформления долгосрочных кредитов, в частности ипотеки.

Обязанности кредитного специалиста

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Читать еще:  Кредитный договор возможные корректировки

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

  • открытость и общительность;
  • грамотность и опрятность;
  • скромность и сдержанность;
  • хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
  • умение выстроить диалог;
  • способность усвоить значительный объём информации;
  • желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
  • понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
  • желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

  1. Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник это представитель банка!
  2. Эмоциональная устойчивость пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
  3. Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
  4. Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

  • основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
  • порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
  • что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
  • ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
  • правила безопасности и охраны труда;
  • особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
  • используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

  • российского законодательства;
  • документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
  • норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

  • консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
  • информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
  • приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
  • проверка платёжеспособности клиента;
  • формирование и ведение кредитных договоров;
  • контроль оплаты задолженностей;
  • анализ кредитов;
  • формирование отчётов по итогам квартала;
  • участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
  • своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

  • сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
  • расчёт процентов по займу;
  • формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
  • расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
  • донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

  • получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
  • повышение квалификации;
  • разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
  • требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней 20 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

  • минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
  • высокую заработную плату при высокой эффективности;
  • возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
  • работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.
Читать еще:  Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

Кто такой кредитный консультант?

В течение последних нескольких лет сфера банковского заимствования кредитования существенно расширилась, что, естественно, стало причиной появления новых профессий и должностей в финансовых учреждениях.

Не последнее место среди таких специальностей занимает и кредитный консультант, главной задачей которого является донесение потенциальным заемщикам, планирующим оформить кредит, информации о кредитных продуктах конкретной банковской организации в максимально понятной и доступной форме.

В чем еще заключаются его обязанности, и где соискатель может встретить такого кредитного специалиста?

Предпосылки возникновения специальности

Относительно недавно, для получения консультации по кредиту, потенциальному заемщику необходимо было обратиться непосредственно в финансовое учреждение и уточнить всю интересующую его информацию о конкретном кредитном продукте у кредитного эксперта.

Иначе говоря, и консультацию, и оформление самого кредита проводилось одним и тем же человеком.

В настоящий момент количество желающих оформить кредит значительно увеличилось, заемные средства стали выдаваться повсеместно, при этом разновидностей программ банковского заимствования появилось бесчисленное множество, ведь конкуренция в сфере кредитования весьма серьезная и кредиторы вынуждены искать все новые и новые варианты привлечения клиентов.

В связи с этим, существенно возросла и нагрузка на кредитные отделы. Именно это и стало причиной возникновения новой банковской специальности – кредитный консультант. Стоит сказать, что грамотно организованная деятельность этого банковского специалиста способствует весьма ощутимой разгрузке других кредитных служб.

Кто такой кредитный консультант?

Прежде всего, данный специалист выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитной структурой. Профессиональный консультант обязан обладать безупречными знаниями в сфере заимствования.

Его главная задача – доступным и понятным для каждого потенциального заемщика языком донести условия конкретной кредитной программы. В целом, от результата его консультаций и будет зависеть согласиться ли соискатель на оформление займа.

Не стоит путать консультанта со специалистом из кредитного отдела. Их отличие заключается в том, что консультант не имеет ничего общего с оформлением кредитов, им не принимаются решения, связанные с оценкой платежеспособности и надежности потенциального заемщика, и его абсолютно не тревожит вопрос о возвратности кредитных средств.

Его основная задача состоит в продвижении имиджа банковской организации и привлечение новых клиентов с помощью качественной консультации, которая убедит соискателей в необходимости оформления займа и в отсутствии в сделке заимствования каких-либо темных и непонятных моментов.

Чем полезен консультант?

Для рядового потенциального клиента, желающего оформить кредит, кредитный консультант полезен тем, что позволит ему сэкономить время, которое непременно пришлось бы потратить при самостоятельном изучении той или иной банковской кредитной программы.

Причем получить консультацию от такого специалиста соискатель может не только в самом финансовом учреждении, но и во многих торговых точках или даже в режиме онлайн не выходя из дома через сайт кредитной структуры, в настоящий момент практически у каждого банка есть собственный интернет-ресурс, где предоставляется подобная консультация.

Консультант в индивидуальном порядке поможет каждому потенциальному заемщику, учитывая личностные факторы выбрать наиболее подходящий и оптимальный вариант кредитования, а также сообщит о процентах, всевозможных комиссиях и других сборах.

Кроме того, в его обязанности входит и помощь соискателю в заполнении анкеты и заявления на получение кредитных средств. Даже уже получив кредит на руки, в случае возникновения у должника вопросов, связанных с кредитным договором или графиком платежей, он может смело в любой момент обратиться к кредитному консультанту и получить соответствующую помощь.

Платные консультанты

Заметив необходимость российских граждан в кредитном посредничестве, в России начали появляться отдельные структуры, специализация которых заключается в кредитном консультировании, данные организации называются брокерскими агентствами.

Их услуги, по сути, аналогичны услугам консультантов, которые сидят в офисах банков и помогают бесплатно. Правда, каждый консультант будет действовать в интересах конкретной «своей» банковской организации, а кредитные брокеры бывают как независимыми (оказывают помощь при выборе оптимального кредитора из многочисленных финансовых учреждений), так и рекламировать кредитную структуру, которая является их партнером.

Отличительная особенность брокера состоит в том, что за его услуги соискателю придется обязательно заплатить. И его участие в кредитных сделках маленького масштаба, вероятнее всего, будет нерациональной тратой денежных средств.

Другое дело, если потенциальный заемщик планирует оформление крупного займа, например, ипотеки или автокредита, в таком случае независимый брокер поможет соискателю сэкономить круглую сумму, что с лихвой покроет все траты за его услуги.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector