1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой поручитель по кредиту

Что такое поручительство по кредиту?

Поручитель – это официальное лицо, которое будет нести персональную ответственность перед организацией за надлежащее соблюдение заёмщиком финансовых обязательств по договору. Необходимо понимать, что поручительство по кредиту – не просто оказанная кому-то услуга, а серьезное действие, уравнивающее в обязанностях и лицо, взявшее денежный заём, и человека, выступившего гарантом его порядочности перед банком.

Кто может быть поручителем по кредиту?

В зависимости от суммы денежного займа может потребоваться как один, так и несколько человек, готовых разделить материальную ответственность в рамках кредитного договора.

По закону любой гражданин РФ имеет право выступить в этой роли, если он дееспособен, финансово независим, не является инвалидом. Но вот устроит ли он банк? Как показывает практика, данные учреждения очень серьёзно относятся к претендентам. Их интересует и финансовая, и социальная сторона вопроса. Чем больше положительных моментов и фактов в предоставленных документах, тем больше шансов на то, что банк одобрит кандидатуру и выдаст кредит.

Закон о поручительстве по кредиту

Гражданский кодекс России содержит параграф главы 23, полностью посвящённый вопросам поручительства. В нём самым детальным образом расписаны требования, права и обязанности данного лица. Причём выдвигаются условия не только по отношению к человеку, взявшему на себя эту роль, но и к сути кредитного соглашения.

По закону договор должен содержать пункты, отражающие конкретные действия поручителя в ситуации, если заёмщик отказывается или не может платить, чтобы человек понимал и учитывал при принятии такого решения все возможные для себя риски и последствия. Эти пункты могут помочь, если должник сознательно не перечисляет платежи.

Кроме того, ГК защищает поручителя и его материальные интересы путём списания или уменьшения штрафных санкций. А в ряде случаев помогает и полностью избежать выплат, если договор будет признан некорректно составленным, либо в нём отсутствуют некоторые сведения. Предусмотрена правовая ответственность за изменение пунктов документа уже после его подписания в пользу банка. В этом случае ГК разрешено принудительное прекращение действия договора в интересах гаранта, а компания будет привлечена к административной ответственности за финансовый подлог.

Глава 23 допускает личное обращение поручителя в судебные органы для возбуждения делопроизводства, если гражданин не согласен с действиями банка либо уверен, что должник намеренно отказывается платить.

Требования к поручителю

Кто может стать поручителем по кредитному договору? В зависимости от конкретной финансовой организации, оформляющей заём, либо её программы, кандидатом на данную роль может стать лицо, соответствующее определённым требованиям. Обязательным является соответствие следующим важным нюансам:

  1. Возраст претендента – в раках действующего законодательства (ГК РФ) данный пункт имеет ограничения. Банк не одобрит кандидатуру, чей возраст моложе 18 или старше 65 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Постоянный источник дохода в течение не менее полугода.
  4. Безупречная кредитная история.

При этом на решение банка могут повлиять и другие моменты. Например, сотрудник может потребовать документально подтвердить финансовую состоятельность человека выписками с места работы об официальной заработной плате. Нередко получают отказ близкие родственники кредитора, желающие оформить поручительство на себя, тогда как в ряде компаний, напротив, это приветствуется. Что касается кредитной истории, то даже если она положительная, но при этом человек сам имеет один или несколько достаточно крупных займов, он может получить отказ.

Какую ответственность несёт поручитель по кредиту?

Договор поручительства перед банком – это не просто документ, позволяющий заёмщику получить необходимые денежные средства. Это бумага, накладывающая ответственность не только на того, кто пользуется деньгами, но и на лицо, ставшее гарантом его порядочности. Причём ответственность может быть разной. Первая – солидарная. Она уравнивает в обязательствах как основного заёмщика, так и его поручителя, к которому кредитор имеет право предъявить претензии о взыскании долга уже по факту первой просрочки платежа.

Иной, более серьёзный вариант ответственности – субсидиарная. Она вступает в силу на момент невозможности соблюдения заёмщиком своих договорных обязательств. Доказать её необходимо в судебных инстанциях, причём по этому вопросу должно быть вынесено официальное определение. Как правило, в гарантийном соглашении прописывается только солидарный способ персональной ответственности поручительства.

На практике это проявляется следующим образом:

  • необходимость долгового погашения;
  • оплата процентных ставок;
  • выплата в полном объёме штрафных предписаний и пени;
  • погашение затрат, ушедших на судебные разбирательства.

Справка! При наступлении солидарной субсидиарной ответственности гарант, при отсутствии у него наличных денежных средств, может рассчитаться по безналу либо имущественным способом. Банк наделён всеми правами – вплоть до ходатайства в суде о наложении ареста. По факту смерти поручителя вся ответственность переходит на наследников.

Какие документы поручителя потребуются в банке?

Двусторонние отношения между финансовой организацией и гарантом заёмщика закрепляются договором. Для его оформления потребуются следующие документы для поручителя в банке:

  • анкета – не имеет установленного регламента, образец – по усмотрению конкретной компании, содержание – персональные сведения о кандидате;
  • паспорт гражданина РФ (в нём должна стоять постоянная регистрация того региона, где оформляется кредит);
  • справка 2-НДФЛ – подтверждает официальный доход человека (это должна быть достойная сумма, которой хватит на погашение регулярных ежемесячных взносов, если возникнет такая необходимость);
  • копия трудовой книжки, справка с места официального трудоустройства – данные сведения подтвердят количество трудового стажа (по мнению руководства ряда банков, длительный период работы лица на одном месте положительно характеризует его как стабильного и надёжного гаранта заёмщика);
  • военный билет – до 27 лет;
  • остатки сумм по персональным кредитам, если они имеются.

Подводим итог

Поручительство в РФ регламентировано Гражданским кодексом. По закону данное лицо не имеет права претендовать на денежные средства, взятые заёмщиком у банка. Но при просрочке выплат именно оно будет решать финансовые проблемы и погашать долги. Каждый банк имеет свои правила, в рамках действия которых определяется, кто может стать поручителем, и каким требованиям должен соответствовать кандидат. Человек, решившийся оказать подобную услугу, должен хорошо подумать перед заключением сделки – ведь поставив свою подпись под договором, он автоматически приобретает ряд обязанностей и персональную ответственность. А в случае, если заёмщик исчезнет или откажется платить, последствия для поручителя по кредиту могут быть самыми печальными.

Видео по теме

Поручитель по кредиту это кто

Поручитель и его роль

Сегодня выдача небольших сумм кредитов – явление довольно распространенное. В том случае, когда размер займа не превышает 100 тыс. рублей, банк не потребует поручителя, а процесс оформления кредита займет немного времени. В таком случае, заемщик принимает на себя все обязательства, оговоренные в договоре кредитования.

Если же человек, который имеет желание взять кредит на гораздо большую сумму, банком выставляется условие о наличии поручителя. У многих людей вопрос, связанный с поиском поручителя вызывает массу вопросов.

Поручитель по кредиту

Поручитель — это человек, который берет на себя полностью или частично обязательства по тому, как заемщик будет выполнять условия кредитного договора.

Это лицо, которое гарантирует банку, что его деньги будут возращены в срок и в полной сумме.

Если по каким – либо причинам заемщик не будет возвращать долг банку своевременно или откажется от выполнения условий, прописанных в кредитном договоре, поручитель обязуется вернуть за заемщика всю сумму кредита, а в случае начисления штрафа, комиссии или пени погасить и их.

Читать еще:  Как попасть под кредитную амнистию рамблерфинансы

Не исключена возможность такой ситуации, когда поручителями выступает несколько человек. В таком случае вся задолженность делится между ними в равных долях.

В нашей стране институт поручительства развивается довольно активно. С одной стороны для банковских организаций наличие поручителя – это страховка возврата долга. Но с другой стороны, для поручителя — это большая ответственность.

Это связано с тем, что небольшой процент людей владеет достоверной информацией в полной мере о своей ответственности в случае выступления их в роли поручителей. Многие думают, что это просто формальность на бумаге. К сожалению, такое мнение может обернуться большой проблемой.

Немало заемщиков, которые пользуются доверием своих знакомых или родственников, предлагая им стать поручителями по кредиту, а потом ,ссылаясь на тяжелое материальное положение отказываются выполнять обязательства по кредиту.

Стать поручителем по кредиту – это большая ответственность. Согласиться можно лишь том случае, если есть полная уверенность в заемщике.

Содержание

  • Кто это такой
  • Права
  • Обязанности и требования
  • Ответственность
  • Отличия от созаемщика
  • Договор
  • Продолжительность
  • Отказ платить
  • Как вернуть деньги
  • Как перестать быть поручителем
  • Риски
  • Советы
  • Вывод

Кто это такой

Поручитель – это участник кредитного договора, который единственный из сторон не получает от сделки никакой выгоды. Это отличает его от созаемщика, который имеет право пользоваться заемными средствами.

Поручитель – это гарантия возврата взятых у банка денежных средств. Для клиента поручитель – это иногда единственная возможность получить крупный кредит или подписать договор по более выгодным условиям.

Иногда привлекается несколько поручителей. Поручительство применяется при кредитовании физических и юридических лиц. В зависимости от условий погашения долга различают два вида поручительства:

  • Солидарное заключается в соглашении поручителя возвратить долг банку, если заемщик не сможет по какой-либо причине это сделать.
  • Субсидиарное заключается в необходимости доказать, то что клиент не может погашать свой долг самостоятельно. Нередкой является ситуация исчезновения должника вместе с возможностью проверить его платежеспособность.

Поручительство предлагают гражданам, которые соответствуют таким критериям:

  • Наличие гражданства;
  • Наличие регистрации;
  • Наличие постоянного официального дохода;
  • Иные условия, выдвигаемые финансовой организацией.

Стандартный кредитный контракт подразумевает наличие у поручителя таких обязанностей:

  • Полное или частичное погашение основного долга;
  • Погашение процентов по договору;
  • Уплата пени и штрафов;
  • Уплата судебных издержек.

При привлечении нескольких поручителей, порядок их ответственности прописывается в контракте. Данный порядок прописан в статье 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации и носит законный характер.

Закон закрепляет за поручителем такие права:

Иметь доступ к информации о порядке погашения займа;

Стать кредитором человека, за которого он поручился и выплатил долг;

Требовать возврата всех материальных затрат, связанных с поручительством по кредиту;

Обратиться в банк за документами по кредитному соглашению.

От оформленного поручительства гражданин может отказаться в нескольких случаях:

  • Если после подписания соглашения он стал плательщиком алиментов;
  • Если поручитель стал недееспособным;
  • Если поручитель является мужем (женой) заемщика.

Обязанности при поручительстве

Чаще всего банковские организации выдают крупные денежные суммы только под обеспечение. Это может быть любая гарантия, которая подтвердит платежеспособность заемщика. Банки могут предложить залоговую систему, например, оформление ссуды под залог имущества, или оформление поручительского соглашения.

Поручитель по кредиту – это гарант для финансовой организации. С ним заключается договор с целью обеспечения возврата задолженности. Если основной заемщик будет допускать просрочки или совсем перестанет оплачивать долг, то ответственность будет распределена на поручителя.

Если в качестве поручителей выступают несколько человек, то они солидарно должны отдавать долг финансовой организации. Кредитор имеет право предъявить требование как одновременно всем, так и кому-то одному.

Бробанк обращает внимание: отказаться от обязательств после подписания договора в одностороннем порядке невозможно.

Но, что делать, если деньги нужны сейчас и в полном объёме?

Привлечь дополнительного ответчика! Подробнее о таких ответчиках и о том, чем они помогут в одобрении кредита в финансовой организации, можно узнать, читая далее.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Все нюансы института поручительства раскрыты в Гражданском кодексе (часть 1, параграф 5).

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое принимает весь удар на себя в случае неспособности заемщика погасить свой кредит.

Что такое поручительство? Это дополнительная гарантия для банка и еще одна форма обеспечения обязательства. Напомню, что в качестве обязательства может быть еще и залог имущества.

Кто может быть таким доверенным лицом? По идее любой человек, который отвечает требованиям банка. Зачастую они точно такие же, как и для основного должника: трудоспособный возраст, гражданство и регистрация на территории страны, постоянный доход, подтвержденный документально. В каком-то банке ограничение по возрасту до 65 лет, в каком-то до 70. Минимальная граница может быть и 18, и 21 год.

Чаще всего поручителями становятся друзья и родственники. Для банка идеальный вариант – это начальник на вашей работе. Кроме физического лица поручиться за вас сможет и организация. Как правило, та, где вы работаете.

Банки используют институт поручительства не для всех видов кредита. У каждого, конечно, свои условия. Но общими моментами являются:

  • длительный срок кредитования,
  • значительная сумма по кредитному договору,
  • недостаточный доход заемщика,
  • упрощенная процедура оформления без подтверждения доходов заемщика.

Во всех перечисленных случаях риски банка возрастают, поэтому он нуждается в дополнительной гарантии возврата денег по кредиту.

Если вы посмотрите условия по программам ипотеки в различных кредитных организациях, то увидите одну общую особенность. Каждый заемщик может привлекать созаемщиков, от 1 до 4 человек. Причем, супруг или супруга становятся им в обязательном порядке.

Кто такой созаемщик? Это так называемый запасной игрок. Он получает кредит вместе с основным заемщиком и несет одинаковую с ним ответственность за его своевременное погашение. Чем же отличается поручитель от созаемщика? Разница есть, рассмотрим ее в таблице.

Кто такой поручитель по кредиту в банке, его ответственность в случае невыплаты

Поручитель по кредиту в банке – кто это такой, какую он несет ответственность и какие требования к нему сегодня предъявляются? Ответы на эти и другие вопросы рассмотрим в этой публикации.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц еще недавно были очень популярны в России. Это можно объяснить тем, что тогда еще не в полную силу работала система учета кредитных историй, и оценить финансовую дисциплину заемщика банкам было сложно.

Сегодня, когда банки знают о своих заемщиках даже больше, чем сами клиенты, кредитование под поручительство может выглядеть архаичным. К тому же, подача заявки на займ часто происходит через интернет и добровольность участия в этом процессе поручителя отследить невозможно.

Эти, а также ряд других факторов, привели к тому, что многие, в том числе самые крупные банки в России, сегодня активно кредитуют граждан онлайн, с минимальным пакетом документов и уж тем более без поручителя.

Однако займы с поручительством, хотя и отошли на второй план, продолжают жить. А банки, которые ранее отказались от использования программ кредитования с поручителем, время от времени возвращаются к ним в стремлении привлечь новые группы заемщиков, например, пенсионеров.

Читать еще:  Как узнать в каком банке одобрен кредит

Кто такой поручитель по кредиту в банке.

Поручитель — это человек, который гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Иными словами, поручитель берет на себя обязательство выплатить долг заемщика перед банком, если тот перестанет платить.

Кто может стать поручителем по кредиту в банке?

Как правило, поручителем выступает родственник или друг заемщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам. Как следствие – он должен быть платежеспособным человеком и соответствовать требованиям банка к поручителям.

Требования к поручителю по кредиту в банках.

Банки могут предъявлять самые разные требования к людям, которые готовые стать поручителями. Но как, как правило, они соответствуют требованиям к самим заемщикам или чуть более строже их.

Поручитель должен быть гражданином России, иметь подтвержденный стабильный доход.

Требования к поручителю по кредиту в Сбербанке.

Разберем для примера требования, которые предъявляет к поручителям Сбербанк. В частности, поручителем для получения потребительского займа в Сбербанке может выступить платежеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита.

Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заемщику. В том числе:

Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату, пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.

Стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

А для работающих пенсионеров, получающих пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Ответственность поручителя по кредиту перед банком.

Если вам предложили стать поручителем по кредиту, то сто раз подумайте, прежде чем согласиться. Почему? Да потому что, напомним, поручитель обязан погасить долг заемщика перед банком, если тот перестанет платить.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если заемщик платить не может, то именно поручитель должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Что будет, если поручитель откажется платить по кредиту?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что заемщик просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

При этом суд наверняка обяжет заемщика и поручителя гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто и в каких пропорциях будет это делать.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

А что будет, если заемщик умрет…

Кстати, если заемщик умер, по погасив кредит (не дай Бог, конечно), то все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то его ответственность закончилась.

Если же поручитель дал такое согласие при заключении кредитного договора, то история продолжится…

Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?

Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно. А потому поручитель должен знать полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке, а также ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придется выплачивать долг.

Может ли поручитель вернуть деньги, затраченные на погашение кредита?

Может, поскольку, после того как вы частично или полностью погасите кредит за вашего заемщика, то он становится должен вам. Поручитель получает права кредитора.

Если заемщик не соглашается вернуть деньги добровольно, теперь уже поручитель может обратиться в суд и требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать его имущество в пользу поручителя.

Может ли поручитель сам взять кредит в банке?

Может, если позволяет его платежеспособность. В любом случае, все зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.

Кстати, поручительство может негативно отразиться на кредитной истории. Это случится в том случае, если он поручитель не выполните свои обязанности по погашению кредита за заемщика.

Выводы.

Поручитель по кредиту в банке берет на себя обязательство погасить долг заемщика, если тот перестанет платить. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Если поручитель не сможет погасить долг заемщика, то ответит за это своим имуществом.

После возвращения кредита банку поручитель имеет право на взыскание своих расходов с заемщика.

Кто такой поручитель по кредиту: какая ответственность и чем отличается от созаемщика

Рынок кредитования в стране с каждым годом наращивает обороты. Людей, к сожалению, подсадили и продолжают подсаживать жить за чужой счет. Меняются условия, но остается главное – это своевременное погашение заемщиком своего долга перед банком.

И сегодня в статье поднимаю очень важный вопрос. Кто такой поручитель? Это формальный титул, которым вас могут наградить лучшие друзья или родственники, или серьезное звание с большой ответственностью?

Не спешите оказать услугу человеку из чувства долга, любви или дружбы. Сначала погрузитесь в юридические тонкости законодательства и взвесьте все за и против. А я в этом помогу. Сразу хочу предупредить, что для меня поручительство – это зло. Но это чисто субъективное мнение, которое вас никак не должно интересовать. Вот на этой позитивной ноте и давайте разбираться с терминологией.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Все нюансы института поручительства раскрыты в Гражданском кодексе (часть 1, параграф 5).

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое принимает весь удар на себя в случае неспособности заемщика погасить свой кредит.

Что такое поручительство? Это дополнительная гарантия для банка и еще одна форма обеспечения обязательства. Напомню, что в качестве обязательства может быть еще и залог имущества.

Кто может быть таким доверенным лицом? По идее любой человек, который отвечает требованиям банка. Зачастую они точно такие же, как и для основного должника: трудоспособный возраст, гражданство и регистрация на территории страны, постоянный доход, подтвержденный документально. В каком-то банке ограничение по возрасту до 65 лет, в каком-то до 70. Минимальная граница может быть и 18, и 21 год.

Чаще всего поручителями становятся друзья и родственники. Для банка идеальный вариант – это начальник на вашей работе. Кроме физического лица поручиться за вас сможет и организация. Как правило, та, где вы работаете.

Читать еще:  Кредит под залог собственной земли в сбербанке

Банки используют институт поручительства не для всех видов кредита. У каждого, конечно, свои условия. Но общими моментами являются:

  • длительный срок кредитования,
  • значительная сумма по кредитному договору,
  • недостаточный доход заемщика,
  • упрощенная процедура оформления без подтверждения доходов заемщика.

Во всех перечисленных случаях риски банка возрастают, поэтому он нуждается в дополнительной гарантии возврата денег по кредиту.

Если вы посмотрите условия по программам ипотеки в различных кредитных организациях, то увидите одну общую особенность. Каждый заемщик может привлекать созаемщиков, от 1 до 4 человек. Причем, супруг или супруга становятся им в обязательном порядке.

Кто такой созаемщик? Это так называемый запасной игрок. Он получает кредит вместе с основным заемщиком и несет одинаковую с ним ответственность за его своевременное погашение. Чем же отличается поручитель от созаемщика? Разница есть, рассмотрим ее в таблице.

Поручитель таким образом поручается за заемщика, но не обладает его правами, например, на оформление квартиры в собственность или владение машиной. Созаемщик получает кредит вместе с заемщиком и имеет одинаковые с ним права.

Хочу обратить внимание, что анализ кредитных программ в некоторых банках выявил такую особенность – стираются различия между поручителем и созаемщиком. Например, в ВТБ речь идет о поручителях, но по требованиям это созаемщики, потому что учитываются их доходы в совокупном доходе для получения кредита.

Ответственность поручителя

В таблице выше появились 2 термина, которые нуждаются в расшифровке:

1. Солидарная ответственность – это обязанность поручителя или созаемщика погасить долг в полном объеме в случае невозможности это сделать основному заемщику, в том числе:

  • сумму кредита,
  • проценты,
  • штрафы, если они уже успели появиться,
  • судебные издержки, если дело передано банком в суд.

2. Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность. Сначала банк предъявляет требования по оплате долга основному должнику. Потом вступает в действие статья 399 ГК РФ. В договоре поручительства может быть оговорен лимит средств, в пределах которого поручитель возмещает банку кредит.

Итак, какую же ответственность несет поручитель? По умолчанию в договоре поручительства речь идет именно о солидарной ответственности. В кредитовании могут участвовать несколько поручителей. В этом случае ответственность каждого прописывается в договоре и опять же она солидарная.

Главная обязанность поручителя – это погасить за неплатежеспособного должника его долг вместе с процентами, комиссиями, штрафами, пенями и другими расходами.

Права поручителя

Но кроме обязанностей есть и права:

  1. Может выдвигать возражения кредитору, если имеет на это основания. Это допускается делать даже в том случае, когда должник признал свой долг и отказался его оспаривать.
  2. Может не выполнять требования банка, пока последний не исчерпал все возможности взыскать долг с основного должника.
  3. Получает право кредитора после того, как выплатил весь долг заемщика. Это означает, что он может требовать с бывшего должника возмещение всех убытков.
  4. Имеет право получить в банке документы, подтверждающие факт перехода права кредитора на него.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства? Это дело добровольное и никто не может вас заставить взять на себя такие обязательства. Расскажу свой опыт в этом деле.

Моя в то время просто хорошая знакомая брала ипотеку в далеком 1999 году. Банк потребовал в качестве обеспечения привлечь поручителя. Знакомая обратилась к своим родственникам и лучшим друзьям. Все отказали.

Позвонила мне. Я согласилась. С тех пор уже 20 лет мы дружим. Но сегодня я бы поступила с точностью до наоборот. Считаю, что это был самый опрометчивый поступок в моей жизни. И это при том, что подруга вовремя выплатила кредит и все закончилось хорошо.

С поручительством связано много рисков, поговорим о них чуть позже. И отказаться от него до подписания договора вы имеете право в любой момент. Совсем по-другому обстоят дела после подписания документов.

Только по обоюдному согласию всех сторон сделки вы можете снять с себя тяжкое бремя. Согласитесь, что для банка должны быть веские основания дать такое разрешение. Например, если вместо вас взять ответственность согласится кто-то другой.

Когда же прекращается поручительство:

  1. Долг полностью погашен.
  2. Изменились условия кредитного договора, а поручитель не был об этом извещен.
  3. Когда обязательства по выплате долга переданы другому лицу, а поручитель не выразил согласия поручиться за новое лицо по кредитному договору.
  4. Через год после окончания срока действия договора, если банк не предъявил иск о взыскании задолженности.

Поручительство не прекращается, если основной должник умер. Если один из супругов поручился за другого, то в случае развода договор не перестает действовать.

Чем рискует поручитель?

Очень многим. Мне после изучения материалов к этой статье сложно найти аргументы, которые бы оправдали согласие человека засунуть голову в долговую петлю. Тем более, что есть риски очевидные, а есть и скрытые. Все сейчас достану наружу:

  1. Первый и самый главный – это риск все-таки принять и исполнять свою обязанность по выплате банку долга за основного должника. Для меня только этого риска уже достаточно, чтобы я сказала “нет” на слезные мольбы кого бы-то ни было.
  2. В случае неисполнения вами обязательств по погашению банк имеет полное право изъять ваше движимое и недвижимое имущество.
  3. Испорченная кредитная история, если по долгу, обеспечением по которому является ваш договор поручительства, возникли проблемы.
  4. Невозможность получить кредит уже себе любимому, потому что ваш доход может не потянуть два обязательства. Да и банк за этим проследит.

Все эксперты, интервью которых я просматривала перед написанием статьи, в один голос твердят, что стоит 100 раз подумать, прежде чем соглашаться на поручительство. Свой голос я тоже присоединю к экспертному. Пусть будет еще один.

Советы и рекомендации

Главный совет – не подписывайтесь на поручительство. Если вы все-таки склонны согласиться, то воспользуйтесь следующими советами, пусть и банальными:

  1. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Вас должно интересовать абсолютно все: сроки, ставка, форма платежа, штрафные санкции и т. д. Представьте, что вы берете этот кредит для себя. По сути это так и есть, только вы не имеете право пользоваться этими деньгами.
  2. Спросите себя, что произойдет с вашими отношениями с другом или родственником, если вы откажетесь от поручительства? А что, если согласитесь, а он откажется платить кредит?
  3. Если есть выбор, то подписывайте договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  4. Ваша подпись должна стоять на всех листах документа. Не подписывайте пустые страницы.
  5. Возьмите справку из банка о полном погашении кредита после выплаты долга.
  6. Обратитесь к юристу, если у вас возникают хоть какие-то сомнения по поводу подписания договора.

Заключение

Надеюсь, я привела достаточно аргументов, чтобы вы, если и не отказались от идеи помочь другу или родственнику получить кредит, то хотя бы серьезно подошли к этому вопросу и подготовились. Свое мнение об институте поручительства я высказала.

Жду от вас комментариев. Как вы относитесь к нему? Может быть, я сильно сгущаю краски?

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector