0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто устанавливает учетную ставку

Учетная ставка

Учётная ставка (англ. Discount rate ) — это сумма, указанная в процентном выражении к величине денежного обязательства (векселя), которую взимает приобретатель обязательства. Фактически, учётная ставка — это цена, взимаемая за приобретение обязательства до наступления срока уплаты. Как и процентная ставка, учётная ставка определяет величину платы за аренду денег. Сама плата в данном случае называется дисконтом.

Также часто учётной ставкой называют размер платы в процентах, которую центральный банк устанавливает по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам. В российской практике применяется термин ставка рефинансирования. Чем выше учётная ставка центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и наоборот.

Как правило, коммерческие банки устанавливают процентные ставки по депозитам ниже, а по кредитам — выше учетной ставки центрального банка.

Учётная ставка — учётный процент, курс, процент, взимаемый банком с суммы векселя при покупке его банком до наступления срока платежа (при «учёте векселя»); центральным банком при учёте правительственных ценных бумаг или кредита под залог их.

Простая, сложная и номинальная учётная ставка

При учёте по простой учётной ставке дисконт взимается по отношению к общей сумме обязательства и представляет собой каждый раз одну и ту же величину. Иначе говоря,

  • P — сумма выплаты
  • S — общая сумма обязательства (сумма выплаты плюс дисконт)
  • d — учётная ставка, выраженная в долях
  • n — число периодов до уплаты

При учёте по сложной учётной ставке сумма выплаты рассчитывается по формуле:

(при тех же обозначениях).

При учёте по сложной номинальной учётной ставке f , которая начисляется m раз в год, сумма выплаты рассчитывается по формуле:

.

См. также

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Учетная ставка» в других словарях:

Учетная ставка — (bill rate, discount rate) Процентная ставка учетного рынка (discount market), по которой учитываются векселя (bills of exchange) (т.е. покупаются дешевле, чем они стоили бы в день погашения). Вексельная ставка зависит от надежности векселя и… … Финансовый словарь

Учетная Ставка — (discount rate) 1. См.: вексельная ставка (bill rate). 2. Ставка процента, под который американские банки, входящие в Федеральную резервную систему, предоставляют кредиты другим банкам. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь… … Словарь бизнес-терминов

учетная ставка — 1. См.; bill rate (“вексельная” ставка). 2. Ставка процента, под который американские банки, входящие в Федеральную резервную систему, предоставляют кредиты другим банкам. [http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97] учетная… … Справочник технического переводчика

УЧЕТНАЯ СТАВКА — УЧЕТНАЯ СТАВКА, ставка процента, по который банки предоставляют кредиты … Энциклопедический словарь

УЧЕТНАЯ СТАВКА — 1) ставка процента, под который центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Чем выше У.с. центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и наоборот; 2)… … Юридическая энциклопедия

Учетная ставка — – ставка процента, под который центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам (чем выше учетная ставка центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и… … Коммерческая электроэнергетика. Словарь-справочник

Учетная ставка — (discount rate) норма процента, взимаемого центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам. Ее уровень – инструмент регулирования денежной массы в стране, а через нее –инфляции, и в конечном счете — темпа экономического… … Экономико-математический словарь

учетная ставка — ставка процента, под который федеральная резервная система, центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам для пополнения их денежных резервов и кредитования клиентов. Чем выше учетная ставка центрального банка, тем более высокий… … Словарь экономических терминов

Учетная ставка — DISCOUNT RATE 1. Процентная ставка, по которой учитываются (дисконтируются) денежные потоки будущих инвестиционных проектов (см. Discounted cash flow). Учетная ставка, используемая для проектов в частном секторе, обычно основывается на… … Словарь-справочник по экономике

УЧЕТНАЯ СТАВКА — – ставка процента, по которой центральный банк кредитует коммерческие банки и другие депозитные учреждения … Экономика от А до Я: Тематический справочник

Читать еще:  Какие основные виды кредитной истории

Учётная ставка

Учётная ставка — финансовый термин, финансовая категория, употребляемая для характеристики следующих процессов, связанных с кредитованием [1] :

  1. Под учётной ставкой понимается процентная ставка, по которой Центральный банк страны предоставляет кредитыкоммерческим банкам[2][1] . В российской практике наряду с термином учётная ставка для данной ситуации применяется термин ставка рефинансирования[3][4][5] . Чем выше учётная ставка Центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и наоборот.
  2. Под учётной ставкой понимается процент, курс, взимаемый банком с суммы векселя при «учёте векселя» (покупке его банком до наступления срока платежа) [1] . Фактически, учётная ставка в данном случае — это цена, взимаемая за приобретение обязательства до наступления срока уплаты. При учёте Центральным банком государственных ценных бумаг или предоставлении кредита под их залог применяется термин официальная учётная ставка [6] .

Содержание

Простая, сложная и номинальная учётная ставка

При учёте по простой учётной ставке дисконт взимается по отношению к общей сумме обязательства и представляет собой каждый раз одну и ту же величину. Иначе говоря,

,

  • — сумма выплаты
  • — общая сумма обязательства (сумма выплаты плюс дисконт)
  • — учётная ставка, выраженная в долях
  • — число периодов до уплаты

При учёте по сложной учётной ставке сумма выплаты рассчитывается по формуле:

(при тех же обозначениях).

При учёте по сложной номинальной учётной ставке , которая начисляется раз в год, сумма выплаты через лет рассчитывается по формуле:

.

Примечания

  1. 123Учетная ставка (рус.) . Энциклопедический словарь экономики и права. Архивировано из первоисточника 2 июня 2012.Проверено 26 апреля 2012.
  2. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.Учётная ставка (рус.) . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с.. 1999.. Архивировано из первоисточника 2 июня 2012.Проверено 26 апреля 2012.
  3. Учётная ставка ЦБ (рус.) . Архивировано из первоисточника 2 июня 2012.Проверено 26 апреля 2012.
  4. Центральный банк Российской Федерации установил следующую процентную ставку рефинансирования (учетная ставка) (рус.) . Консультант Плюс. Проверено 26 апреля 2012.
  5. Консультант Плюс: Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная ЦБ РФ (рус.) . Консультант Плюс. Архивировано из первоисточника 2 июня 2012.Проверено 26 апреля 2012.
  6. Официальная учётная ставка (рус.) . Финансовый словарь. Архивировано из первоисточника 2 июня 2012.Проверено 26 апреля 2012.

См. также

Ссылки

  • История ставок рефинансирования на сайте Центрального банка Российской Федерации
  • История учётных ставок Национального Банка Украины (обновляется)

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Учётная ставка» в других словарях:

Ставка рефинансирования — Ставка рефинансирования размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Содержание 1 Особенности ставки рефинансирования в России … Википедия

Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание >>>> Содержание Обозначение Овернайт Овернайт – это стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки … Энциклопедия инвестора

Ставка учётная — … Википедия

Учетная ставка — Учётная ставка (англ. Discount rate) это сумма, указанная в процентном выражении к величине денежного обязательства (векселя), которую взимает приобретатель обязательства. Фактически, учётная ставка это цена, взимаемая за приобретение… … Википедия

Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора

Расчётная книжка — в СССР документ установленного образца, в котором указываются основные условия трудового договора (См. Трудовой договор) (место работы, трудовая функция работника, должностной оклад или тарифная ставка и т.п.) и расчёты по заработной… … Большая советская энциклопедия

уч.ст. — учётная ставка … Словарь сокращений русского языка

Еврозона — Страны ЕС члены еврозоны (17) … Википедия

Отложенный налог на прибыль — Бухгалтерский учёт Ключевые понятия Бухгалтер • Бухгалтерия Главная бухгалтерская книга Оборотно сальдовая ведомость Отчётный период … Википедия

Nonfarm Payrolls — (Количество новых рабочих мест вне сельского хозяйства) Nonfarm Payrolls это макроэкономический показатель занятости населения США вне сферы сельского хозяйства Макроэкономический показатель занятости Nonfarm Payrolls, количество рабочих мест вне … Энциклопедия инвестора

Читать еще:  Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля

Что такое учетная ставка: объяснение простыми словами на понятном языке

Привет всем заглянувшим!

Миром финансовых институтов управляет Центральный банк. Учетная ставка – это инструмент воздействия. И он легко превращается в плетку для непокорных или сладкий калач для любимчиков. Об этом молчат, но я приоткрою завесу тайны.

Что это такое

Или же это процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки. Тогда его называют ставкой рефинансирования: «Центр» получил финансы и передал их «Юстасу».

Этот показатель – не просто цифра, это мощный инструмент влияния на экономику. Только кажется, что небольшой коммерческий банк в глубинке кредитует бизнес на деньги населения.

  1. Получает средства взаймы из Центробанка под определенные условия.
  2. Выдает кредиты, причем процентная ставка будет больше учетной (коммерческий банк получает доход от банковского процента).
  3. Возвращает увеличенную сумму ЦБ.

Всем привычна простая формула долга: взял сумму – возвращай ее плюс проценты.

На уровне экономики, где крутятся цифры с 6 нулями и выше (например, госконтракты), чаще встречается обратная ситуация:

  • известна сумма, которую нужно уплатить через некоторое время;
  • а вот размер полученной «помощи» не разглашается.

Для «обратных» операций также применяется учетная ставка.

Простая

Когда приобретают платежное обязательство, например вексель, до наступления срока платежа, его рыночная стоимость меньше указанной на ценной бумаге (что означает «покупка с дисконтом»).

  • учетная ставка – d;
  • срок оплаты, лет – n;
  • будущий платеж – S;
  • текущая стоимость – P.

Тогда P = S – Snd = S (1 – nd)

Получается, что при дальнем времени погашения векселя (например, n=5 лет, d = 20 %) владелец ничего не получит.

Если планируете приобретать подобные ценные бумаги, а срок платежа меньше года – переведите количество дней до выплаты в дробь. Например, 55 дней до выплаты = 55/360.

Сложная

Номинальная

P = S (1 – f/m) mn, где m – количество выплат в 360 дней, а f – номинальная учетная ставка.

Регулирование учетной ставки

Грамотно регулируя параметр (рефинансирование), можно:

  1. Изменить величину денежной массы, оказывая влияние на инфляцию.
  2. Привлечь инвесторов. Существует связь между учетной ставкой и котировками ценных бумаг.
  3. Увеличить или сократить спрос на кредиты в коммерческих банках.

Кто устанавливает учетную ставку

Официальный показатель – инструмент исключительно банков. Если же речь идет о ценных бумагах, то сумму компенсации устанавливает векселедатель.

Учетные ставки развитых стран мира

  • в Стране восходящего Солнца -0,1 %;
  • Switzerland заявляет -0,75 %.

В России учетная ставка рефинансирования постепенно снижается:

  • 24 января 2000 г. – 45 %;
  • 1 января 2016 г. – 11,00 %;
  • 29 июля 2020 г. – 7,25 %;
  • 9 сентября 2020 – 7,00%.

Заключение

Тот, кто устанавливает учетную ставку, правит экономикой. Показатель говорит и об уровне инфляции, и о политическом курсе. Научитесь видеть взаимосвязь процессов – станете вторым Соросом.

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайки – будем вместе продираться сквозь емкие финансовые термины. Удачи!

Учетная ставка

Учетная ставка подразумевает под собой два основных понятия:

  • Это процентная ставка, по которой Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам. На практике это показатель называют «ставкой рефинансирования». Этот показатель является основой для разрешения спорных вопросов по начислению штрафных мероприятий в отношении стороны, нарушившей условия договора. Так же ставка рефинансирования используется в законодательстве при расчете выплат между сторонами.
  • Это цена, по которой приобретается вексель до наступлений сроков уплаты по нему.


Стоит отметить, что учетная ставка в виде ставки рефинансирования до 1 января 2016 года носила только справочный характер и применялась для расчетов штрафов и дополнительных выплат между физическими и юридическими лицами. Но уже в 2016 году стала приняться как мощный рычаг управления финансовыми потоками страны и регулятором экономической стабильности.

Виды учетной ставки

В экономической литературе выделяют три основных вида учетной ставки, которые рассчитываются по индивидуальным формулам, исходя из условий расчета.

Простая учетная ставка

Данный вид ставки предполагает одну и туже сумму взимаемого процента на протяжении действия всего договора. Это говорит о том, что база для начисления процента остается всегда неизменной, на протяжении всего периода расчетов.

Читать еще:  Какие документы нужны для получения кредита в сбербанке

Формула простой учетной ставки:

P=S-S*n*d=S (1-nd)

  • P – сумма выплаты;
  • S – общая сумма обязательства (сумма выплаты плюс проценты);
  • n – учетная ставка, выраженная в долях;
  • d – число периодов до уплаты.

Сложная учетная ставка

Сложная учетная ставка отличается тем, что база для начисления процентов, каждый раз меняется. Причиной изменений является наращенные процента за прошедший период. Другими словами, накопленные проценты по вкладу становятся частью суммы, на которую начисляют проценты

Поэтому сумма, выдаваемая банком при учете векселя, рассчитывается по формуле:

P=S (1-〖d)〗^n

  • P – сумма выплаты;
  • S – общая сумма обязательства (сумма выплаты плюс проценты);
  • n – учетная ставка, выраженная в долях;
  • d – число периодов до уплаты.

Номинальная учетная ставка

Пусть годовая ставка сложных процентов равна f, а число периодов начисления в году m. Тогда каждый раз проценты начисляют по ставке f/m. Ставка f называется поминальной.

Начисление процентов по номинальной ставке производится по формуле

P=S (1-〖f/m)〗^mn

  • P – сумма выплаты;
  • S – общая сумма обязательства (сумма выплаты плюс проценты);
  • n – учетная ставка, выраженная в долях;
  • m – число периодов в году;
  • f – номинальная ставка.

Принимая решение, о виде ставки используется метод сопоставления ставок разных государств. Таким образом, можно сделать вывод, что решение по учетной ставке в государстве принимается не только после анализа экономического положения в стране, но и на мировой арене.

Темпы роста или снижения учетной ставки подскажут насколько государство настроено на борьбу с инфляцией (обесцениванием денег) в стране.

А сравнение учетной ставки нескольких стран поможет определиться между выбором иностранной валюты для вклада или кредита.

Регулирование учетной ставки

Существует два способа контроля коммерческих банков:

  • Снижение учетной ставки. В случае, когда учетная ставка теряет свой процент, коммерческие банки начинают наращивать свои резервы, за счет уменьшения расходов на ссуды от ЦБ РФ, что приводит к увеличению сумм по операциям со своими клиентами.
  • Повышение учетной ставки. Данная процедура имеет противоположный эффект. При росте процента учетной ставки приводит к сокращению резервов и соответственно, сокращение выдаваемых сумм по проводим операциям с клиентами коммерческих банков.

За счет сокращения банковских операций по заему денежных средств, снижается уровень инфляции, когда как снижение уровня учетной ставки усиливает уровень инфляции, что происходит из-за большего доступа к ссудам от государства. Однако понижение процента от ЦБ РФ приносит экономическую стабильность в стране, за счет увеличения доходов населения, через приобретение банковских кредитов.

Таким образом, изменения учетной ставки, как в ту, так и в другую сторону приносит различный экономический эффект, поэтому любые решения, касаемые учетной ставки, принимаются после тщательного анализа всех экономических показателей.

При детальном анализе мировой практики экономического регулирования странами, за счет регулирования процента учетной ставки, выделяются два направления кредитно-денежной политики. И выбрав одно из этих направлений, правительство страны определяет свои действия по отношению к состоянию экономики государства.

  1. Первое направление объединяет в себе следующие действия: Центральный банк содействует увеличению числа денежных знаков в оборотных банковских операциях, числа выдаваемых кредитов за счет снижения процента учетной ставки. Однако оборотной стороной этой «медали» – это увеличение цен товаров на рынке, рост инфляции национальной валюты и как следствие обесценивание денег. Такое направление кредитно-денежной политики получило название «дешевые деньги».
  2. Второй направление сводится к ограничению числа денежных знаков в обращении, способствует сокращению числа выдаваемых кредитов. Как результат происходит снижение цен на товары и услуги, а так же контроль уровня инфляции. В такой ситуации происходит увеличение уровня национальной валюты и покупательной способности населения страны. Однако такая политика приводит к росту процента кредитов в коммерческих банках, поэтому они становиться малодоступными. Это направление получило название «дорогих денег».

Из-за несовершенства данного способа регулирования денежно-кредитной политики государств в развитых странах предпочитают не использовать его. В таких странах регулирование происходит за счет прямого контроля ставок по кредитам в коммерческих банках.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector