Квартира или магазин во что вложить пять миллионов

Хочу купить квартиру через пару лет. Куда вложить 5 млн, чтобы защитить их от инфляции?

Здравствуй, дорогой журнал! Нужен совет.

Мы с женой хотели купить квартиру в Петербурге в ипотеку, первоначальный взнос — 5 млн. Но после отдыха в США решили переехать и попробовать пожить там. Есть вероятность, что вернемся через 1—2 года обратно, если не понравится, и все же купим квартиру в России. Если понравится в США, то останемся и недвижимость будем приобретать там.

Как бы вы порекомендовали поступить с такой суммой на 1—2 года ? Хочется как минимум защитить деньги от инфляции, как максимум — немного заработать. Вклады в разных валютах, временная недвижимость под сдачу, ценные бумаги — в чем не разбираюсь совсем — или еще что-то ?

Если вы хотите вложить деньги на 1—2 года , оптимальный вариант — банковский вклад. Еще могут подойти накопительные счета или карты с процентом на остаток, но их доходность обычно ниже, а процент со временем меняется.

Временная недвижимость под сдачу и ценные бумаги мне кажутся плохим выбором в вашем случае. Расскажу подробнее, почему так.

Вклады и их валюта

Главные плюсы вкладов: простота, надежность и заранее известная доходность. Банковский вклад защитит деньги от инфляции, по крайней мере объявляемой Росстатом. Процентов хватит, чтобы полностью или хотя бы частично компенсировать рост стоимости недвижимости.

В какой валюте открыть вклады, во многом зависит от того, где вы будете покупать квартиру. Если в России — используйте рублевые депозиты. Если в США — разумно использовать долларовые вклады. В какой валюте вы ставите цель, в такой и держите деньги или большую их часть.

Если вы пока не определились со страной или хотите квартиру в России, но ждете рост доллара, можно разделить средства между рублями и долларами. Напомню, что предсказать курс валюты очень сложно. Сейчас доллар стоит 63 Р , через 2 года он может стоить 55, 70 или 99 Р .

Напомню, что АСВ страхует вклады и счета на сумму максимум 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Поэтому ваш капитал желательно поделить на части и разместить в разных банках на ваше имя и имя жены. Следите за тем, чтобы с учетом процентов вклады одного человека в одном банке не превышали 1,4 млн.

Другие варианты

Все остальные способы вложить деньги — более сложные или рискованные и при этом не всегда более доходные.

Ценные бумаги. Вы пишете, что не разбираетесь в них. Чтобы разобраться, советую прочитать наши статьи об инвестициях, например подборку «Инвестиции для начинающих», — вдруг вы захотите попробовать.

Облигации органов власти или крупных компаний дадут доходность в лучшем случае на 1—2 процентных пункта годовых выше, чем вклады. Акции могут дать доходность в разы выше вкладов и облигаций, а могут принести убытки. Один-два года — слишком короткий срок для вложения в акции.

В вашем случае ценные бумаги — не лучший выбор из-за короткого срока для инвестиций. Кроме того, вы надолго уедете из России и перестанете быть налоговым резидентом. Значит, налоги будут выше и возможны проблемы с ИИС и инвестиционными вычетами.

Временная недвижимость под сдачу. Сдавать квартиру — не самое простое занятие. С недвижимостью может что-то случиться — по вине съемщиков, соседей или стихии. В это время вы будете в США и не сможете быстро решить проблему.

Доходность от сдачи обычно меньше доходности вкладов, при этом надо платить налог. Цена временной недвижимости за 1—2 года может как вырасти, так и упасть. Если вырастет, при продаже вам придется заплатить НДФЛ, хотя есть законные способы избежать налога или уменьшить его. Если упадет, вы потеряете часть денег при продаже.

Вердикт

В вашем случае лучший способ вложить деньги — банковские вклады. Облигации, акции, недвижимость под сдачу — более сложные инструменты, а доходность за такой короткий период может оказаться ниже, чем дали бы вклады. Главное, определитесь, в какой стране будете покупать жилье: выбор валюты во многом зависит от этого.

Чтобы больше узнать о накоплениях и подходящих финансовых инструментах, посмотрите наши статьи:

А еще у нас есть несколько статей о жизни в США. Загляните, вдруг найдете место вашей мечты:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Куда вложить 5 млн рублей: варианты выгодных инвестиций

Имея на руках свободные деньги, хочется, чтобы они работали и приносили доход. Однако, при выборе варианта для инвестирования новичкам сложно сориентироваться в многообразии открывающихся путей и объективно оценить соотношения риска и прибыли. Поэтому рекомендуется рассмотреть популярные направления, куда можно вложить 5 млн рублей, чтобы создать пассивный доход.

Инвестиции долгосрочные и краткосрочные

Перед тем как рассмотреть конкретные варианты, следует понять, что инвестиции делятся на три типа:

1. Краткосрочные – на срок до 1 года.
2. Среднесрочные – на срок 1-3 лет.
3. Долгосрочные – на срок от 3-х лет.

В классическом инвестировании деньги вкладываются на долгосрок, т. к. среднесрочные и особенно краткосрочные инвестиции считаются наименее оправданными и наиболее рискованными.

Вкладывая средства на длительный срок, сам инвестор обязан понимать, что деньги, выделенные для вложений, не должны быть последними, чтобы не возникло желания и необходимости снять их через короткий промежуток времени.

Идеи для инвестирования 5 млн рублей

Имея представление о том, какими бывают инвестиции и чего от них ждать, следует рассмотреть возможные варианты того, куда можно с выгодой вложить 5 миллионов рублей.

Покупка готового бизнеса или доли

По разным причинам некоторые владельцы собственного бизнеса в какой-то момент решают его продать. Это отличная возможность для тех, кто готов инвестировать средства в предпринимательство. Чтобы рассчитывать на успех, важно объективно оценить потенциал предлагаемого варианта, а заодно иметь опыт в предпринимательской сфере.

Можно купить не весь бизнес, а долю в нем. Довольно часто компании продают автономные свои части, привлекая таким образом инвесторов. К сожалению, достойных предложений по покупке доли бизнеса на рынке крайне мало, но при должном усердии найти подходящий вариант все же можно.

Еще один заслуживающий внимания вариант – покупка франшизы. В этом случае покупатель получает в свое распоряжение раскрученный бренд и готовый бизнес, который находится под его полным контролем.

Вложения в бизнес относятся к классу высокорисковых, т. к. на конечный результат имеет влияние огромное количество факторов.

Недвижимость в РФ и за рубежом

Сумма в 5 миллионов подходит для того, чтобы выгодно вложить ее жилую или коммерческую недвижимость в России или за рубежом. Вариантов инвестирования несколько:

1. Покупка квартиры с последующей сдачей арендаторам на длительный срок. Если недвижимость куплена по хорошей цене, то, помимо доходов от аренды, можно со временем ждать прибыли от подорожания квартиры на рынке.
2. Покупка квартиры на стадии котлована с последующей перепродажей после сдачи объекта. Этот способ позволяет получить 10-30% прибыли, но существуют риски, что дом не сдадут вовремя или застройщик обанкротится.
3. Покупка квартиры для сдачи аренды посуточно. Отличный вариант заработка, но пассивным его не назовешь. Потребуется размещать объявления, продвигать их, встречаться с арендаторами и т. п.
4. Покупка квартиры с целью сделать ремонт и продать дороже. Еще один хороший вариант, который требует понимания конъюнктуры рынка.
5. Приобретение коммерческой недвижимости и сдача в аренду предпринимателям. Это лучший вариант вложений, позволяющий получать максимальную прибыль от инвестиций в недвижимое имущество.

Вложения в недвижимость относятся к классу наименее рискованных и приносят хороший доход в долгосрочной перспективе.

Довольно часто недвижимость за рубежом можно приобрести по цене ниже, чем в Москве и Питере. При этом доход от перепродажи или сдачи в аренду исчисляется в твердой валюте, что является еще одним фактором защиты инвестиций.

Пассивный доход в конвертируемой валюте

Фондовый рынок

Покупка акций – это фактически приобретение доли в бизнесе. Нормальные компании платят своим акционерам хорошие дивиденды, а стоимость ценных бумаг склонна расти в цене. Поэтому вложения в фондовый рынок оправданы и заслуживают внимания.

Однако для того, чтобы получить ожидаемый результат, требуются специальные знания. Углубление в тему потребует немало времени. Поэтому, возможно, лучше сразу обратиться к профессионалам, которые помогут составить инвестиционный портфель.

При вложении в акции важно разбить капитал как минимум на 10 частей, а при выборе ценных бумаг следить за тем, чтобы компании, которые за ними стоят, были из разных секторов экономики, что позволит диверсифицировать риски.

Инвестиции в фондовый рынок считаются высокорискованными. Они требуют понимания основ игры на бирже, без которых существует риск потери средств.

Драгоценные металлы

Инвестировать средства в драгоценные металлы лучше всего в периоды экономических кризисов, когда участники фондовых рынков для защиты своих интересов начинают продавать акции и скупать золото. В этот момент стоимость драгоценных металлов стремительно растет. Купить монеты или слитки можно в любом из российских банков (например, Газпромбанк, Сбербанк) или у брокерских компаний.

Изменение цены золота 1997 – 2020 г.г.

Вкладывая деньги в золото, палладий, серебро или другие металлы, нужно понимать, что такие инвестиции рассчитаны на длительный срок, и они не позволяют наладить получение пассивного дохода. Например, после покупки стоимость монеты выросла в цене на 20%. Продав ее, владелец получит прибыль, но на этом его инвестиция тут же закончится. К тому же вложения в драгоценные металлы следует осуществлять на срок от 3-х лет.

Вложения в золото считаются наиболее надежными среди всех видов инвестиций, но они же и относятся к числу наименее доходных.

Предметы искусства, антиквариат

Инвестиции в антиквариат и предметы искусства могут принести хорошую прибыль, но они больше, чем другие вложения, требуют специальных знаний. Инвестировать можно в покупку картин, вина, старинных предметов и даже «звездную одежду». Вещи любимых кумиров со временем сильно растут в цене, поэтому можно попробовать прикупить их на аукционах, чтобы потом продать дороже.

Вариантов для инвестирования масса. Однако, предсказать результаты вложений крайне проблематично, особенно, если начинать с небольших сумм.

Минимизация рисков – портфель инвестора

Для снижения рисков потери средств рекомендуется внимательно рассмотреть существующие схемы защиты вкладов. Если есть возможность, стоит застраховать вклад в страховой компании или выбрать другой способ, защищающий капитал. Опытные инвесторы дают новичкам такие советы:

1. Перед каждым вложением разработать запасной план на случай, если что-то пойдет не так. Всегда должен быть сценарий, который позволит выйти с небольшими потерями.
2. Капитал никогда нельзя вкладывать целиком в одно направление. Квалифицированные инвесторы разбивают средства как минимум на 5-10 частей, инвестируя их по отдельности. Это позволят сохранить и приумножить капитал, даже если какой-то из один или несколько вариантов не оправдают себя.
3. Заключение партнерских соглашений следует проводить лично после тщательного изучения бумаг опытным юристом.

Вдобавок к этому нужно понимать, что сомнительные или нелегальные проекты – это неоправданный риск, поэтому от таких схем желательно держаться подальше, чтобы не потерять капитал. По этой причине нужно обходить стороной хайп-проекты, строящиеся по принципу финансовых пирамид, а также не верить обещаниям легких денег.

Главное при инвестировании – контролировать риски. Во главу угла всегда ставят сохранность капитала. Большую часть вкладывают в низкодоходные, но надежные варианты, а меньшую – в высокодоходные и рискованные. Если риск оправдается, то инвестор получит хорошую прибыль. Ну а если нет, то доход от высоконадежных вариантов перекроет частично или полностью убытки от рисковых вложений, позволит пересмотреть стратегию инвестирования и сформировать новый актуальный портфель.

Квартира или магазин: во что вложить пять миллионов

Ещё пять лет назад под «микроинвесторами» подразумевались люди с капиталом 30-35 млн руб. Сейчас цена вопроса кардинально изменилась — будущее рынка коммерческой и жилой недвижимости за «людьми с пятью миллионами». Однако, сам вопрос – куда теперь вкладываться с учётом повышения рисков и общим снижением привлекательности недвижимости — остаётся открытым.

Стойкий бастион накоплений

Квартира по-старинке остаётся главным бастионом его накоплений для россиян. Из-за введения новых требований к застройщикам, резкого ухудшения финансового самочувствия девелоперов и относительной доступности ипотеки в этом году инвесторы чаще покупали квартиры на вторичном рынке для последующей сдачи их в аренду.

Из достоинств такой инвестиции — расположение в обжитых районах, понятный механизм инвестирования, отсутствие необходимости ждать завершения строительства дома.

Из недостатков инструмента – амортизация, возможные проблемы с арендаторами и соседями. А главное — арендные цены на вторичном рынке не позволяют говорить об эффективности инвестиций.

Самая дешёвая квартира в Москве в мае этого года сдавалась за 20 000 руб. В самом оптимистичном случае доход от аренды составит 5% годовых. Так что главный мотив подобного инвестирования — «обеспечить себе старость».

Как выгодней купить магазин

Введение платной парковки, городская политика с акцентом на туристов и пешеходный трафик, а также кризисные годы устроили революцию в сегменте стрит-ритейла в Москве. В сегмент вышла новая категория собственников – они покупают у старых владельцев часть помещений «в нарезку» или всё помещение целиком, но с партнёрами.

Минусы очевидны. Обычно микроинвесторы не имеют возможности нанять профессионального управляющего. Сдать помещение сетевому бренду в долгосрочную аренду повезет далеко не всегда. Риски же с «мелкими» арендаторами крайне высоки: они могут не платить, могут просто исчезнуть, а могут исчезнуть «с последствиями». Так, что собиравшемуся заработать собственнику придётся делать капитальный ремонт и т.д.

В последние три года на рынок вышли новые группы микроинвесторов, ранее державшие средства в депозитах или ценных бумагах, но теперь решившие уйти в «реальную собственность». Их потенциал роста в сегменте коммерческой недвижимости оценивается инвестиционными фондами как очень высокий, однако развитие рынка ограничивается, в частности, большим количеством вопросов к налоговому законодательству в отношении краудфандинговых инструментов.

Хотя в Москве и Петербурге действует несколько проектов, предлагающих игрокам «войти в объекты» с совершенно разными суммами. Например, платформа Aktivo, которая тщательно отбирает лоты для партнёров. Предлагает практически беспроигрышные варианты, которые слишком дороги для самостоятельной покупки, но при профессиональном управлении останутся ещё многие годы привлекательными для арендаторов и доходными для собственников. Так, один из лотов на сайте Aktivo – супермаркет в СВАО в Москве стоит почти 411 млн. руб. При этом минимальный размер инвестиций составляет 419 000 руб. Обещанная первоначальная доходность составляет 12.7 %, но владельцы платформы делают оговорку, что это «в среднем за 10 лет, до НДФЛ и на момент формирования фонда».

На рынке оформилась отдельная категория игроков с целыми микроинвестиционными портфелями. Но нехватка живых денег у таких небольших инвесторов, скорее всего, в итоге приведёт к тому, что создавать специальные продукты для «людей с пятью миллионами» смогут лишь крупные инвестиционные фонды, способные «доложить в копилку недостающее».

Коворкинг теперь с удобствами

В России набирает силу тренд переноса рабочего места в удобную для сотрудника локацию. Так, по данным Regus, 43% работников хотели бы работать удаленно в режиме свободного графика, а уже к 2030 г. большинство квалифицированных менеджеров перейдут в режим удаленной работы.

На этом фоне всё меньше предпринимателей хотят «вешать на шею» аренду постоянного офиса и выбирают гибкие офисные решения, включая коворкинги. По оценкам Regus, рынок коворкингов в 2017 г. вырос на 25%. Причём, коворкинги выбирают теперь не только «прогрессивные стартаперы», но и «акулы бизнеса», например, Сбербанк.

До 2017 г. войти в этот сегмент микроинвестору было довольно просто и недорого. На рынке был ряд интересных проектов, в которых инвесторы хвастались прибылью в 15% годовых. Однако, современные арендаторы больше не хотят «стол и два жёстких стула», требуя от коворкингов всё большего сервиса. Теперь и этот сегмент остепенился: чем больше компания, предлагающая этот формат, тем меньше издержки, больше возможностей, и больше прибыль.

Студенческий формат

Рост спроса на международное высшее образование продолжает привлекать институциональный капитал в европейское жилье для студентов. По данным Cushman & Wakefield, в 2017 году объем инвестиций в специализированное студенческое жилье в Европе составил около 13,6 млрд евро, что на 29 % больше, чем в предыдущем году.

В России на сегодняшний день нет ни одного объекта, целенаправленно построенного и функционирующего в качестве студенческого отеля, что, безусловно, создает потенциал для инвесторов. В итоге, по прогнозам консультантов, формат может представлять интерес в ближайшем будущем как раз микроинвестирования. Однако в каком формате инвесторы будут заходить в подобные проекты — вопрос пока открытый.

Апартаменты выгоднее квартир

Увеличение доли микроинвесторов в сегменте апартаментов сегодня можно объяснить не только низкой стоимостью входного билета, но и постепенным «потеплением» к апартаментам законодательной базы. Кроме того, апартаменты «под инвестора» обычно отдаются уже готовыми к заселению, с отделкой, мебелью и техникой, что позволяет без дополнительных затрат на следующий день сдать их в аренду. А принимая во внимание доходность на уровне 8 до 12% годовых, становится понятен рост интереса к этому сегменту частных инвесторов.

Кроме того, обслуживаемые апартаменты на 15-20% дешевле квартир. Но при этом они дороже с точки зрения аренды — за счет наличия профессиональной УК и отельной инфраструктуры. УК сама заинтересована в заполняемости – от этого напрямую зависит её доход. Помимо этого, у нее есть ряд недоступных для самостоятельного лизинга инструментов повышения доходности актива, будь то краткосрочная аренда, сотрудничество с корпорациями и пр.

Безусловный плюс такой модели для микроинвестора – то, что его доход пассивный в прямом смысле слова. Участие в решении операционных вопросов сведено к минимуму. Кроме того, преимуществом являются различные программы гарантированной доходности, когда независимо от того, сдан лот инвестора в аренду или нет, ему выплачивается фиксированная сумма.

Следим за хостелами

Дешевое краткосрочное размещение без концептуального апломба и инфраструктуры сегодня тоже активно набирает обороты, а в некоторых городах (Москве, Санкт-Петербурге, Иркутске и Казани) вообще цветет пышным цветом и приносит очень неплохой доход.

В Москве и Петербурге стоимость входного билета в сегмент составляет 9-14 млн руб (приобретение квартиры + перевод ее в нежилой фонд), рентабельность — около 30%, однако это цифры без учета платы посредникам – сервисам онлайн-бронирования, типа Booking или Airbnb, которые забирают до 20% дохода. В сухом остатке получается 10-12% годовых, что все же очень неплохо, особенно в сравнении с 5% в жилом секторе. Но ситуация с хостелами стремительно меняется: год назад был принят закон, запрещающий размещение хостелов в жилых домах, но из-за Чемпионата мира по футболу власти временно отложили его введение. Очевидно, что как только соревнования закончатся, законодатели вернутся к этому вопросу.

Куда вложить 1,5 млн рублей?

В банках застрахованы только 1,4 млн руб. Что делать тем, у кого больше денег? Мы нашли пять вариантов, которые позволят получить высокий доход при вложении крупных сумм.

Перед тем, как вкладывать деньги, независимый финансовый советник Анна Воробьёва советует определиться, действительно ли они у вас свободные? Это означает, что у вас уже есть:

• резервный фонд
• страхование жизни
• необходимое жильё
• нет кредитов
• есть постоянный источник дохода, а расходы контролируются.

И помните, что у нас в стране государством застрахованы только банковские вклады, и те на сумму в 1,4 млн рублей. Все остальные инвестиции предполагают высокие риски. Если вы готовы рисковать, то вот вам 5 способов, вложить 1,5 млн руб. и больше.

1. Микрофинансовые организации (МФО)

МФО берут ваши деньги и выдают на них микрокредиты людям под 1-2% в день. По закону, минимальная сумма инвестирования составляет 1,5 млн руб. Минимальный срок вложения 3-6 месяцев, максимальный – 3 года. Заработать можно до 30% годовых. Чем меньше МФО, тем выше доходность она предлагает. По этой причине эксперты рекомендуют доверять компаниям, предлагающим умеренно высокий процент.

Сколько можно заработать при вложении 1,5 млн руб. в крупных МФО?

С дохода МФО удержит налог в размере 13% от заработанной суммы. То есть при вложении 1,5 млн руб. под 20% вы заработаете за год 300 тыс. руб., а после уплаты налога вам вернут 261 тыс. руб. Итоговая доходность составит 17,4%.

2. Кредитование бизнеса

В последнее время начали появляться сервисы, собирающие деньги на кредитование бизнеса. На них выдаются кредиты по высокой ставке. Доходность может составлять 20-60% годовых, но без всяких гарантий. Например, в сервис «Поток» можно вложить до 500 тыс. руб., а заработать до 30% годовых. «Город денег» готов принять до 5 млн руб. под 66,1% годовых. Стоит учитывать, что деньги возвращают не все компании, поэтому конечная доходность часто оказывается ниже заявленной.

3. Недвижимость

На заявленные 1,5 млн руб. за пределами Москвы можно купить студию в новостройке или крохотную квартиру, чтобы сдавать её в аренду. Если речь идёт о вложении на начальном этапе строительства дома, то к моменту его сдачи цена на недвижимость сразу увеличивается на 20-30%. Сдавать небольшую квартиру можно за 10-20 тыс. руб. в месяц (в зависимости от региона и состояния). В общей сложности заработать можно 5-15% годовых.

4. Игра на бирже

Торги на биржах ценных бумаг и товаров могут вас обогатить. Доходность вложений в акции порой достигает 200% годовых и больше. Минимальная сумма для входа на рынок – несколько сотен рублей.

Для начала вам нужно заключить договор с одним из брокеров. Список крупнейших брокеров можно посмотреть на сайте Московской биржи.

При покупке ценных бумаг нужно платить небольшую комиссию брокеру (долю процента от сделки), а также ежемесячную комиссию за ведение счёта (150-350 руб.).

Получение дохода от акций сложный процесс, но ему можно научиться. По этому пути пошла героиня одной из наших статей Лариса Морозова, которая начала покупать акции за несколько лет до выхода на пенсию. Сейчас она уже на заслуженном отдыхе, путешествует на круизных лайнерах по всему миру и учит других людей в школе Московской биржи.

5. Валюта

В декабре 2006 года за 1 американский доллар давали 26,28 руб. Сейчас он стоит почти в 2,5 раза дороже. Если вы располагаете не последними 1,5 млн руб. и больше, то купите на них иностранную валюту (доллары или евро). Купите и забудьте про эту часть накоплений на 3-5 лет. Краткосрочно случаются значительные колебания курсов как вверх, так и в низ, но в перспективе нескольких лет валюта всегда дорожает. Особенно резкие скачки курсов происходят в моменты кризисов, а они в последнее время происходят часто.

Классическая схема: держать в долларах 30% накоплений, 30% в евро и 40% в рублях. Схема для продвинутых: вкладывать валюту в акции ведущих иностранных компаний. Можно и просто положить деньги на счет в надежный банк. А вот хранить деньги в коробках дома – нерационально и опасно.

Итоги:

Существует множество способов вложить деньги: например, паевые инвестфонды, создание собственного бизнеса, передача денег в управление и т.д. Мы рассказали о самых простых. Какой бы способ вы не выбрали, не забывайте про правило: «Не держать все яйца в одной корзине». Чем в большее число инструментов вы вложите, тем меньше будут ваши риски и стабильнее заслуженный доход.