2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Льготный кредит на покупку деревянного дома в этом году

Ипотека на деревянный дом

Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Что собою представляет?

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

  • Валюта кредитования – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
  • Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
  • Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
  • Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
  • Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

  • Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
  • Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
  • Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2020 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
  • Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
  • Фундамент – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
  • Сезонность – универсальная;
  • Место расположения – в черте населенного пункта;
  • Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
  • Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
  • Степень износа – до 70%;
  • Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
  • Полная готовность к проживанию;
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
  • Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
  • Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
  • Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
  • Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

  • Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
    • Информация о родных и месте их трудоустройства;
    • Период кредитования;
    • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
    • Контакты для связи;
    • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
    • Размер месячной прибыли;
    • Сумма обязательных затрат.

    Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

  • Этап 2. Сбор необходимых документов.
  • Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
  • Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
  • Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
  • Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.

  • Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
  • Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
  • Этап 9. Внесение первоначального взноса.
  • Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
  • Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
  • Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
  • Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
  • Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
  • Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
  • Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
  • Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.
  • Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

    Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

    Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

    Документы, необходимые для получения кредита

    Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

  • Внутренний паспорт;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
  • Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
  • Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
  • Смета на строительство (если возведение дома только планируется).
  • Документы, необходимые для отчетности

    По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

    Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.
  • Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

    Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

    Читать еще:  Кредитка со льготным периодом как правильно пользоваться

    Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

    Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

    Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

    Оформление страховки деревянного дома

    Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

    Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

    Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

    • Страхование залогового имущества;
    • Титульное страхование;
    • Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

    Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

    Ипотека на деревянный дом в 2020 году

    Вторая попытка

    Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти уже пытались запустить в прошлом году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи. Условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, — чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.

    Главный плюс программы — по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 — 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.

    Но в программе много условий. Главное из них — деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор — на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать — решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.

    Что и у кого можно купить

    Итак, «деревянная ипотека» полагается на домокомплект со стенами из:

    • клееного или цельного бруса,
    • массивных панелей из деревянных ламелей,
    • панелей с использованием ОСП-плит или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ) — это разного вида плиты на основе древесной стружки и древесных волокон.

    Обратите внимание: сборный щитовой домик из обычных досок под программу не попадает. Правительство хочет поддерживать более современные строительные технологии. Даже если гражданину нужен скромный садовый дом.

    Теперь о требованиях к предприятию-изготовителю, у которого нужный домокомплект можно купить.

    ✔ Годовой оборот компании должен быть не менее 200 млн руб. (Граждан хотят оградить от мелких предприятий, которые могут оказаться однодневками.) Таких в России больше десятка.

    ✔ У нее должна быть специальная аккредитация, подтверждающая уровень и качество выполняемых работ.

    ✔ У предприятия должен быть заключен договор с банком об участии в программе ипотеки на деревянный дом.

    НА ЗАМЕТКУ

    За деньгами — в банк

    — В программе появилось новое условие: срок передачи дома заказчику не должен превышать четырех месяцев с момента заключения договора купли-продажи. Это важно для защиты заемщиков — а то кредит возьмешь, а дом непонятно когда получишь.

    — Обращаться за льготным «деревянным» кредитованием надо, как и за любым другим кредитом, в банки. Правда, какие из них будут участвовать в обновленной программе, пока неизвестно.

    Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей. При этом:

    • надо внести предоплату не менее 10% от стоимости приобретаемого дома,
    • максимальный срок кредита — 36 месяцев.

    То есть теоретически можно построить достаточно приличный дом. С учетом 10% предоплаты потолок его стоимости выходит почти в 3,9 миллиона рублей. Хотя никто не запрещает внести предоплату в 20% или 30% — и построить что-то более дорогое.

    Но при этом надо понимать, что речь идет именно о стоимости домокомплекта. Сумма, которую надо затратить на его установку, здесь не учитывается. Как и цена участка.

    При этом за ту же цену — в рамках почти 4 миллионов рублей — вполне можно купить себе уже готовый дом вместе с участком, не связываясь ни с каким строительством. Причем не только в регионах, но даже и в некоторых уголках столичных областей.

    Но опять же: заказать дом-конструктор стоимостью, скажем, всего миллион и взять под него льготный кредит тоже никто не запрещает.

    Будет ли работать программа?

    — Я думаю, для того чтобы она реально заработала, процедура должна быть более простой и понятной для тех, кому нужен такой дом, — считает Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов. — Граждане должны где-то в широком доступе видеть список предприятий, которые участвуют в программе, проектов домов — чтобы они понимали, что именно они могут на льготных условиях купить. Второе узкое звено — банки. Основной спрос на деревянные дома все-таки в регионах, и программа должна быть доступна в том числе через достаточно большое число региональных кредитных учреждений. Подозреваю, что неуспех программы в 2018 году связан в том числе с тем, что застройщики-граждане просто не имели возможности удобным им образом ею воспользоваться.

    Эксперты называют и другие возможные плюсы и минусы программы. Сейчас заводским способом производится лишь примерно четверть всех возводимых в стране деревянных домов. Остальное по большей части строится всерую — непонятно, из каких материалов, шабашниками из Средней Азии. Заводские домокомплекты, конечно, имеют лучшее качество и более отвечают требованиям безопасности, но труд таджиков и узбеков в качестве строителей и инженеров в одном лице обходится гражданам дешевле. А некоторые предпочитают и на таджиках экономить — возводят себе жилье сами или с помощью родственников и знакомых.

    В минус — в наших российских условиях — зачастую превращается и еще один главный плюс сборных домов. Их можно поставить очень быстро — максимум за две недели. Но в силу проблем с финансами многие россияне предпочитают строиться поэтапно, по мере появления каких-то денег, и сознательно растягивают стройку на несколько лет, а то и десятилетие.

    Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

    Льготная ипотека на деревянный дом от Сбербанка была запущена финансовым учреждением в марте 2018 года. Она представляет собой краткосрочную программу, но ею воспользовалось очень мало клиентов учреждения. Это связно в большей степени с невысоким уровнем информирования населения. За время ее действия воспользоваться такой ипотекой успели всего сто граждан страны. Первая сделка по ней была оформлена в сентябре 2018 года. А в ноябре программа должна была быть закрыта Сбербанком по причине большого спроса.

    Но было принято продлить данную ипотечную программу. Она является отличным решением для тех лиц, которых привлекает комфорт, который создается в собственном частном доме.

    Ипотека в Сбербанке на деревянный дом

    В программе кредитования на строительство деревянного дома изначально принимали участие только пара финансовых учреждений. Однако в 2019 году к ней присоединились 13 организаций. И теперь получить такую ипотеку можно в 15 банках страны, среди которых и Сбербанк. Этот вид программы позволяет решать сразу несколько важных задач, которые заключаются в следующем:

    Обеспечение населения экологическим чистым жильем;

    Использование деревянных материалов, которые очень часто остаются невостребованными;

    Поддержка деревообрабатывающей промышленности.

    Особенностью ипотеки на деревянный дом является выделение денежных средств заемщикам на покупку дома или строительство собственной загородной недвижимости по своему проекту. При этом жилье может быть представлено не только частной жилой недвижимостью, но и квартирой, расположенной в доме с деревянными стенами. Эта программа является льготной. Пять процентов от стоимости недвижимости или проекта субсидируется по инициативе Дмитрия Медведева государством. Сбербанк своим клиентам предлагает выгодные условия для сотрудничества.

    У данной банковской ипотечной программы есть свои плюсы и минусы. К достоинствам относятся следующие:

    Займ предоставляется даже без залога недвижимости, но при этом потребуется обеспечение, в качестве которого в большинстве случаев выступают поручители;

    Размер первоначального взноса составляет всего 10 процентов, что примерно на 15 процентов меньше, чем на кредиты на покупку жилья по обычным программам;

    Заемщику через кредитное учреждение предоставляется государственная субсидия в размере пяти процентов от стоимости дома.

    У данной ипотечной программы также есть и недоставки. Одним из таких минусов является то, что жилье строится из деревянных материалов, а это увеличивает риск появления пожароопасной ситуации. Во многом по этой причине далеко не каждая финансовая организация предоставляет кредиты по данному виду льготного кредитования для населения. К тому же по этой ипотеке строится жилье на основе заводских каркасов. Срубы собственного изготовления нельзя использовать.

    Условия программы

    Так как деревянная ипотека относится к категории льготных программ, то она станет отличным решением для семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но неподходящие под другие льготные предложения от Сбербанка. По ней каждый заемщик может стать владельцем собственного экологически чистого деревянного дома. По данному виду ипотеки действуют следующие условия:

    Читать еще:  Кредит наличными в москве получение кредита без справок и поручителей

    Размер первоначального взноса не должен быть меньше 10 процентов от стоимости строящегося или готового деревянного дома;

    Максимальная сумма кредитования составляет три с половиной миллиона рублей. Но ее размер не превышает 75 процентов от общей цены покупки дома;

    Покупка домкомплекта, произведенного на заводе;

    Сумма субсидирования в размере пяти процентов от стоимости дома начисляется в течение полугода после оформления ипотеки;

    Сроки ипотеки на деревянный дом варьируются в пределах до 15 лет. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.

    В настоящее время процентная ставка по кредиту на строительство деревянного дома составляет от 11.6 процентов. Площадь возводимого жилья должна быть в пределах до 150 квадратных метров. Займ может быть предоставлен и на сборку деревянного жилого объекта, но его необходимо собрать в течение четырех месяцев после получения денежных средств.

    Требования

    При оформлении такого продукта, как деревянная ипотека, в Сбербанке определены требования к заемщикам, созаемщикам и недвижимости, которая будет приобретена на заемные средства.
    Этот вид кредитования предполагает приобретение не любого типа жилого объекта, а того, который соответствует параметрам, установленным банком. Если гражданин приняло решение взять ипотеку на деревянное строение жилого назначения, то необходимо соблюдать все установленные Сбербанком требования. И перед оформлением рекомендуется с ними ознакомиться.

    К заемщику

    К заемщикам предъявляются следующие требования:

    Наличие российского гражданства;

    На момент оформления ипотеки гражданину должно быть не менее 21 года. На момент погашения всей задолженности заемщику должно быть не более 75 лет;

    На последнем месте работы стаж должен составлять не менее шести месяцев. А общий стаж работы за последние пять лет не должен быть меньше одного года;

    У заемщика обязательно должна быть отличная кредитная история. В противном случае кредит на деревянный дом не предоставляется.

    К созаемщикам и поручителям

    При оформлении ипотеки на возведение собственного дома из деревянного материала если клиент находится в браке, то ему требуется получить согласие супруга или супруги на взятие кредита. По закону муж или жена автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Такое положение действует только в том случае, когда иное не прописано в брачном договоре. Сбербанком допускается до трех созаемщиков по кредиту. У него и кредитополучателя не допускается наличие невыплаченных кредитов. Если таковые имеются, то в предоставлении ипотеки может быть отказано, или же будет иметься меньше шансов на ее получение.

    В качестве обеспечения по кредитному займу порой выступают поручители. В случае, если клиентом не будут исполнены обязательства перед банком, по суду обязанность по всем выплатам возлагается на поручителя. К нему Сбербанком предъявляются те же требования, что и к кредитополучателям. Главным критерием является его платежеспособность.

    К недвижимости

    К приобретаемому на заемные средства объекту недвижимости Сбербанк также выдвигает некоторые требования, которые важно принимать во внимание. Они являются следующими:

    Строительство объекта производится из деревянных материалов крепких и прочных пород;

    Для деревянной ипотеки важным моментом является использование при возведении жилой постройки использование заводских продуктов, которые представлены ДВП, ДСП, панелями из деревянного массива или ламели;

    Основой для возведения дома должен быть фундамент, который является капитальным или заглубленным;

    Готовое строение должно быть пригодным для проживания в нем в любое время года. По данной программе займы не выдаются на строительство сезонных дачных домиков;

    Жилой объект недвижимости из древесины возводится только на участке, принадлежащем кредитополучателю. Также допускается решение, когда строительство объекта осуществляется на участке, который был взят в аренду кредитополучателем. Но при этом сроки аренды должны быть больше ипотечных сроков;

    Жилье должно быть готово спустя четыре месяца после подписания ипотечного соглашения со Сбербанком.

    Порядок оформления

    На первом этапе оформления ипотеки на возведение деревянной жилой постройки требуется подать заявку. Это можно сделать в ближайшем офисе кредитного учреждения или же при помощи Сбербанка Онлайн. Система автоматически переведет клиента на сервис ДомКлик, где осуществляется оформление электронного документа. В заявке обязательно указываются сведения о доходах со всеми налоговыми вычетами и выплатами по кредитам, если таковые имеются. Также указывается общая стоимость деревянного объекта и необходимый размер кредитования. Также необходимо предоставить контактные данные.

    Все предоставленные сведения проверяются сотрудниками банка. Если появляются неточности, то Сбербанк вправе отказать клиенту в ипотеке. По деревянной ипотеке действуют следующие этапы оформления:

    Сбор необходимых документов, список которых можно уточнить у сотрудников банковской организации;

    Ожидание одобрения, на что Сбербанк может затратить примерно десять дней;

    Поиск жилья. При этом деревянный дом имеется возможность найти заранее для последующей его сборки;

    Оформление бумаг на недвижимость, которая будет выступать в качестве залогового имущества;

    Открытие кредитного счета;

    Предоставление первоначального взноса банку в размере от 10 процентов от общей стоимости дома;

    Подписание ипотечного соглашения. К нему прилагается справка, подтверждающая оплату первоначального взноса;

    Оформление страхового полиса на недвижимость и жизнь и здоровье кредитополучателя;

    Регистрация залогового соглашения.

    В случае если строительство дома закончено, то Сбербанк переводит всю сумму займа на счет продавца. В других случаях средства переводятся учреждению, которое отвечает за возведение жилого объекта для клиента. Кредитополучателю предоставляется договор на ипотеку на возведение деревянного дома. Кроме того у клиента на руках остается и бумага с графиком погашения задолженности. После всех этапов необходимо вносить обязательные платежи для погашения ипотеки на строительство дома.

    Необходимые документы

    Пакет документов на ипотеку на строительство деревянного дома является стандартным. ОН практически ничем не отличается от перечня бумаг, требуемых для оформления других займов на приобретение недвижимости. Первое, что необходимо предоставить сотрудникам кредитного учреждения, это следующий список бумаг:

    Заявка, которая может быть в бумажном или электронном виде;

    Документ, удостоверяющий личность заемщика и созаемщика;

    Документы, которые подтверждают платежеспособность кредитополучателя, созаемщика и поручителя. Они представлены справками о заработной плате. В бухгалтерии работодателя или в налоговой службе у каждого официально устроенного гражданина имеется возможность получить справку 2-НДФЛ. В случае если компания работодателя не имеет возможности ее выдать, принимается справка по форме банка.

    Стоит принимать во внимание, что зарплатным клиентам организации не требуется предоставлять справки для подтверждения своих доходов.

    Далее необходимо дождаться одобрения заявки на ипотечный займ на строительство деревянного объекта. После того, как банк подтвердил выдачу кредита заемщику, можно предоставлять в учреждение другие бумаги:

    Справка, подтверждающая права собственности на имущество, которое будет использовано в качестве залога;

    Строительная смета на возведение деревянного дома. В ней прописываются все обязательные строительные работы и материалы, которые используются в процессе;

    Договор со строительной организацией, если клиент заключал соглашение с подрядчиком;

    Квитанция об уплате первоначального взноса по кредиту.

    Для того чтобы финансовое учреждение могло контролировать процесс строительства деревянного дома, клиентом предоставляются отчетные бумаги:

    Подтверждение, что кредитополучатель прописан в доме, купленном в рамках ипотечного кредитования. Также нужны справки о прописке всех членов его семьи;

    Кадастровый технический паспорт;

    Документы, которые подтверждают право собственности;

    Копии чеков для подтверждения того, что ипотечные средства были направлены на покупку строительных материалов и всего необходимого для постройки недвижимости из древесины.

    Как продлить деревянную ипотеку

    Первый опыт внедрения данной ипотечной программы был неудачным, поскольку ею смогли воспользоваться очень мало человек по всей стране. Одни люди не знали об ее запуске, другим казалось не очень безопасным строительство жилья из древесины, а третьи не готовы были променять городскую суету на проживание в сельской местности. По этим и многим другим причинам программой успели воспользоваться в конце 2018 года лишь сто граждан страны.

    Но даже несмотря на то, что этот вид ипотечного кредитования остался недооцененным, его было принято решение продлить. И для того чтобы граждане смогли оценить данную программу, Сбербанк принимает меры по информированию населения о ее особенностях и условиях. На сегодняшний день взять кредит на возведение собственного жилья из древесины клиенты финансового учреждения могут до 2022 года. Именно на этот период произошло ее продление в текущем году. Ее условия доступны на сайте банковского учреждения.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Господдержку для строительства домов продлили на 2020 год. Что не так?

    С апреля 2018 года можно взять льготный кредит на строительство деревянного дома. Эта программа действовала несколько месяцев, но теперь ее продлили до конца 2020 года. В программе изменился только срок действия, а основные условия остались такими же , как были: деньги дают не всем, получить их сложно, куда за ними идти — непонятно, а строить дом с такой господдержкой может быть даже невыгодно.

    Но такая программа есть и работает, и кое-что в ней все-таки изменилось. Может быть, вам удастся в ней поучаствовать и получить из бюджета немного денег на собственный дом. Вот на каких условиях дают льготные кредиты на деревянные дома.

    Условия господдержки для строительства дома

    Ставку по кредиту на строительство дома можно снизить на 5 процентных пунктов. Вот требования к дому и договору:

    1. Дом должен быть деревянным — из бруса или панелей. Кирпич и блок не подойдут.
    2. Его придется купить у крупного производителя с оборотом не меньше 200 млн рублей в год.
    3. Требований к заемщикам нет, но банк может установить свои или отказать ¯_(ツ)_/¯
    4. Банк и завод должны сотрудничать по этой программе.
    5. Кто выдает такие кредиты и где покупать дома — непонятно ¯_(ツ)_/¯
    6. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2020 года.
    7. Срок кредита — не больше трех лет. На десять лет такой кредит не дадут ¯_(ツ)_/¯
    8. Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей. Можно взять меньше.
    9. Первоначальный взнос — 10%. Можно внести больше.
    10. Льготная ставка действует в течение всего срока по договору, а не только пока работает программа.
    11. Обычная ипотека без господдержки может быть удобнее.
    12. Есть другие способы получить деньги на дом от государства. Подробности — в статье.
    Читать еще:  Куда обратиться за кредитом чтоб одобрили

    О какой программе речь?

    С 1 апреля 2018 года в России действует программа господдержки строительства деревянных домов. Основанием для нее стало постановление правительства — то есть программа официальная, уже работающая и для всех регионов.

    Суть программы в том, что банк может выдать кредит на строительство дома под льготный процент: часть ставки субсидирует бюджет. Заемщику деньги не выдают: он получает скидку по кредиту и экономит на процентах.

    Сначала эта программа действовала с 1 апреля до 30 ноября 2018 года. Теперь ее продлили до конца 2020 года. Если собираетесь строить дом, субсидия из бюджета поможет сэкономить. В программе есть подводные камни и странные условия, которые почти невозможно выполнить ни банкам, ни заемщикам. Но по документам дело обстоит так.

    Требований к доходам и жилью заемщика нет

    Участвовать в программе господдержки для деревянных домов может любой человек. В программе нет требований к семейному положению, доходам, наличию другого жилья или количеству детей.

    У банка могут быть свои требования к заемщикам: по возрасту, платежеспособности и наличию обеспечения. Эта программа не означает, что банк обязан выдать кредит по льготной ставке любому, кто за ним обратится. Скорее всего, банк как минимум попросит представить разрешительную документацию на строительство и подтверждение права собственности на участок.

    Льготный кредит — только на деревянный дом

    Кредит по льготной ставке можно получить только на дом из дерева заводского изготовления. В договоре должно быть указано не какое-то количество кубов бруса, а именно дом в комплекте.

    Деревянный дом может быть изготовлен из таких материалов:

    1. Клееный брус.
    2. Цельный брус.
    3. Массивные панели из деревянных ламелей.
    4. Панели из ориентированно-стружечных плит.
    5. Панели из МДФ.

    Оцилиндрованного бревна в списке материалов почему-то нет. Кирпич и блоки тем более не подойдут.

    В программе есть требования только к материалу стен, а к фундаменту, крыше и внутренним перегородкам — нет. При заключении договора с производителем нужно следить за формулировками. Если написать «дом в комплекте» или указать неподходящий материал, банк не получит субсидию — и, скорее всего, откажет заемщику в льготном кредите.

    Дом нужно покупать на заводе с оборотом от 200 млн рублей в год

    В программе есть требования к производителю дома. Это должна быть компания, которая заключила договор с конкретным банком по льготной программе господдержки. Выручка производителя — не меньше 200 млн рублей за предыдущий год.

    Если брать кредит в 2020 году, нужно убедиться, что в 2018 году поставщик домокомплектов продавал их примерно на 17 млн рублей в месяц. Но потенциальным заемщикам такую информацию, скорее всего, никто не предоставит. Это должен проверять банк. Получается, сначала нужно найти банк, который участвует в программе, потом — узнать, с каким заводом по производству деревянных домов он сотрудничает, и только потом — выбирать дом именно у этого производителя.

    Можно сделать наоборот: обзванивать производителей и уточнять, с какими банками они работают по программе так называемой деревянной ипотеки. Но заводов с подходящим оборотом в России вряд ли найдется больше двадцати. Это должны быть крупные компании, которые работают на несколько регионов.

    Если дом вашей мечты продает другой поставщик или вы хотите построить дом с местными подрядчиками, рассчитывать на субсидию не стоит. Почему? Потому.

    Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей

    По льготной ставке банк может выдать не больше 3,5 млн рублей. Это ограничение касается не стоимости дома, а той суммы, что заемщик берет в долг. Если дом стоит больше, остаток нужно внести своими деньгами.

    В банке можно взять и меньше, например 2,5 млн рублей. Требований к минимальной сумме кредита нет.

    Первоначальный взнос — 10%

    Чтобы купить деревянный дом с господдержкой, нужно внести предоплату по договору купли-продажи — не меньше 10% от стоимости дома. В программе привязка именно к дому, а не ко всему заказу на заводе. Стоимость монтажа, доставки, фундамента, окон и дополнительных услуг лучше указать отдельно. При оформлении субсидии для банка важны даже мелочи.

    10% — это минимальная предоплата. Можно внести больше, чтобы уложиться в лимит суммы кредита.

    Льготная ставка — на 5 п. п. ниже обычной. Но условия изменились

    Господдержка заключается в том, что банк снижает заемщику обычную ставку на 5 процентных пунктов. Эти недополученные проценты ему компенсирует государство.

    Например, обычная ставка по кредиту на строительство дома — 12%. Но заемщик заплатит только 7%, а разницу банк получит из бюджета.

    Раньше. В самом начале у программы были такие условия, что льготная ставка действовала не на весь срок кредита, а только в период действия программы: с апреля по 30 ноября 2018 года. Если договор был заключен на больший срок, после 30 ноября заемщик начинал платить по обычной ставке. Фактически господдержку можно было получать всего пару месяцев. Например, кредит на пять лет взяли в сентябре 2018 года. Субсидию давали только в октябре и ноябре, а в декабре и позже — уже нет. В общем, очень странное было условие, мы тогда впервые такое увидели.

    Сейчас. Это странное условие год назад незаметно изменили. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора. Льготный период не привязан к действию программы. Главное — получить кредит, пока она работает.

    Дата и срок кредитного договора

    Чтобы получить субсидию на деревянный дом, договор с банком нужно оформлять на таких условиях:

    1. Дата заключения — с 1 апреля 2018 года до 31 декабря 2020 года.
    2. Срок договора — не больше 3 лет.

    Взять кредит на пять лет по этой программе уже не получится. Всю сумму с процентами придется выплатить максимум за 36 месяцев. Быстрее можно, дольше — нельзя.

    Ежемесячные платежи за дом с господдержкой и на обычных условиях

    Выходит, что кредит на три года хоть и помогает сэкономить, но может быть непосильным для большинства заемщиков из-за высокого ежемесячного платежа. При стоимости дома в пределах 2,5 млн рублей он составит около 60 тысяч в месяц.

    Многим проще взять кредит без субсидии или оформить обычную ипотеку на больший срок, зато ежемесячно вносить посильные суммы — в два или три раза меньше, чем по кредиту на короткий срок с господдержкой.

    Еще ежемесячный платеж важен для банка: если он составит больше половины дохода заемщика, в кредите могут отказать, даже если и завод, и дом, и договор подходят по всем параметрам. В итоге господдержка вроде бы есть, но воспользоваться ей обычной российской семье практически невозможно.

    Дом необязательно будет в залоге

    В программе нет требования по поводу залога того дома, что купят в кредит. И хотя эту программу называют деревянной ипотекой, фактически это не совсем так. В момент покупки еще нет дома и права собственности на него, поэтому обременение именно на этот объект наложить нельзя. Но банк может попросить в залог другое имущество заемщика, или нужно будет предоставить поручительство. Тогда условия кредита станут еще неудобнее: если ничего нет, то и деньги с господдержкой не дадут.

    Семьи, которые хотят построить дом, потому что у них есть участок, но нет другого жилья, должны искать другие варианты.

    Есть другие программы господдержки для домов

    Эта программа касается только деревянного домостроения. Она поддержит крупные заводы и поможет сэкономить обеспеченным заемщикам, готовым платить за комплекты домов вместо того, чтобы строить самим, из кирпича или нанимать местных подрядчиков с доступными ценами.

    Но есть другие варианты господдержки, чтобы получить дом, а не квартиру:

    1. Взять льготную ипотеку под 6%. Дом уже должен быть построен или строиться — не своими силами, а компанией-застройщиком на первичном рынке. В семье при этом должно быть хотя бы двое детей. Зато ставка 6% будет действовать в течение всего срока действия договора, а максимальная сумма кредита гораздо больше, чем для деревянных домов.
    2. Использовать материнский капитал. Тогда можно купить готовый дом, построить его с любыми подрядчиками и даже самостоятельно. За маткапитал можно купить дом за городом и не для постоянного проживания.
    3. Родить третьего ребенка. Банки и без этой программы дают ипотеку на строительство или покупку дома. Без господдержки, но на приемлемых условиях: по ставке около 10% и на срок до 30 лет. Причем без требований к поставщику и ограничений по материалам для стен. Если взять такую ипотеку и родить третьего ребенка, 450 000 Р долга погасит государство. Если повезет, можно и участок бесплатно получить.
    4. Получить налоговый вычет. Если построить дом или купить его в ипотеку, можно вернуть 13% от суммы расходов в пределах лимита по сумме расходов и процентов. Например, за дом стоимостью 2 млн рублей государство вернет 260 тысяч. Никаких требований к количеству детей, стенам и поставщикам нет. Главное — платить НДФЛ.

    В постановлении правительства нет списка банков, которые выдают такие кредиты. На сайтах крупнейших кредиторов об этой программе тоже ничего нет. Зато есть предложения обычных кредитов и ипотеки для тех, кто хочет жить в частном доме. Такая же ситуация с заводами: они продают дома в кредит и сотрудничают с банками, но об участии в этой программе не заявляют. Если знаете, где взять кредит по льготной ставке, — расскажите в комментариях.

    А пока эта программа становится самой странной из выполненных поручений президента — как будто для галочки: «ИЖС поддержали, отчитываемся, вот бумажка».

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector