Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Лучшие банки с рефинансированием для пенсионеров на 2020 год

Рефинансирование кредитов пенсионерам – услуга, предлагаемая организациями по замене займа со старыми условиями на новые, по более выгодной ставке и срокам погашения. При процедуре перекредитования банк проводит проверку материального состояния соискателя, находящегося на заслуженном отдыхе.

Суть рефинансирования

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам в 2020 году проводят в рамках одной организации или нескольких. Услуга характеризуется следующими действиями гражданина:

1. Подается заявление в банк, указывается сумма долга и желаемые сроки получения нового кредита.
2. Предоставляется необходимая документация.
3. Ожидается ответ банка по поводу рефинансирования.
4. Заключается кредитный договор.
5. Подается заявление с просьбой полного досрочного погашения предыдущего займа.

Необходимость услуги

Причины, по которым актуально рефинансирование для пенсионеров до 75 лет:

1. Если имеется кредит, полученный на невыгодных условиях по повышенной ставке.
2. При наличии нескольких займов.
3. Перекрытие старого долга с подходящим размером нового ежемесячного платежа.

В каждой из ситуаций нагрузка на кредит уменьшится. Но следует учитывать требования и нюансы политики банка, в который обращается заявитель. Более подробно о перекредитовании и его особенностях в видеоролике ниже.

Законодательные требования

Целью заемщика, подающего заявление на рефинансирование, является уменьшение ставки и ежемесячных платежей, благодаря увеличению сроков кредитования. Если сравнивать критерии одобрения заявок, то отличается только возраст. Другой особенностью является то, что останется у должника после выплаты тела и процентов.

Банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по стандартной схеме: после обращения к займодателю предлагаются приемлемые условия или специальная программа для определенной категории пенсионеров.

Какие банки предлагают перекредитоваться

В Российской Федерации доступно рефинансирование кредитов других банков пенсионерам, чтобы они смогли перекрыть текущие долги. Доступна процедура в банках и микрофинансовых организациях. Но наибольшую выгоду можно получить только в банке.

Альфа-Банк

Многие банки предполагают перекредитование для граждан до 70 лет, но в Альфа-Банке не устанавливаются возрастные ограничения для заемщиков. Этот показатель формален, поэтому все равно проверяются условия и количество прожитых лет. Каждая из предлагаемых программ предлагает широкий диапазон процентных ставок и сроков.

Минимально можно получить под 11,99 %, а максимально — 20 %. Пенсионер, претендующий на рефинансирование займа, обязан иметь официальную работу. Льготы предоставляются гражданам, получающим заработную плату в банке.

Росбанк

Он устанавливает жесткие требования к клиентам: возрастные ограничения до 65 лет на момент погашения долга. Ставки от 13 до 17 %. Срок — пять лет. Росбанк не дает возможности совершения внутренней реструктуризации уже имеющегося займа. Возможно рефинансирование только сторонних кредитов. Обязательно наличие страховки.

Сбербанк

В рамках рефинансирования кредита в Сбербанке пенсионерам предлагается сумма до 3 млн рублей под минимальную ставку в 13,6 % годовых. Максимальный срок — пять лет, но заемщику на этот момент должно быть не более 65 лет.

Программа, предназначенная для этой категории граждан, в крупнейшем банке России отсутствует. Поэтому ставка и сроки определяются в индивидуальном порядке. Обязательно наличие залоговых и прочих форм материального обеспечения. Возможно оформление онлайн-заявки с последующим посещением банка.

ВТБ банк предлагает рефинансирование кредитов работающим пенсионерам, которым до 70 лет на момент погашения займа. Он не имеет специальной программы для граждан такого возраста. Обязательно наличие страховки. Предоставляется услуга только при наличии официального трудоустройства.

Некоторые льготы предоставляются держателям карт ВТБ и тем, кто получает зарплату. Финансовые преимущества для пенсионеров отсутствуют. Кредитор требует наличие заработков от 20 тысяч рублей в месяц. Рефинансируются займы, дата полного погашения которых составляет не менее 3 месяцев. Если у пенсионера имеется свое дело, ему будет предложена программа «Коммерсант».

Россельхозбанк

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке — аналогичны. Разрешается перекредитоваться гражданам до 65 лет. Заявитель обязан иметь официальный заработок и не менее года работы, что подтверждается документально. Гарантируется меньшая процентная ставка, если привлекаются созаемщики, которые разделят ответственность за погашение долга. Для положительного принятия решения указываются все источники доходов.

Почта-Банк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Почта банке имеет более жесткие требования в отношении работы и возраста. Заявителю должно быть не более 65 лет. Банк предлагает условия по ставке в 11 %, а сумму до 2 млн рублей. Разрешается консолидация пяти кредитов. Перезаемщиком не может выступать бизнесмен или адвокат (если он не член коллегии). Максимальная процентная ставка составляет 16 % годовых.

Что потребуется от клиента

Каждый из банков требует от потенциального заемщика строгого соблюдения условий:

1. Возрастные ограничения до 67 лет на момент погашения долга. Рефинансирование кредита в банке Уралсиб — до 70 лет.
2. Трудоустройство и стаж работы (от полугода и от 3 месяцев, если клиент получает зарплату у кредитора).
3. Наличие российского гражданства.
4. Личные контактные данные (номер мобильного телефона и стационарного).

Кроме стандартных требований, в зависимости от политики банка, можно рассчитывать на:

• поручительство;
• залоговое имущество;
• дополнительные доходы.

Также следует подготовить документы для проверки по каждому пункту.

Требуемые бумаги

Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:

• паспортные данные заявителя;
• ИНН;
• трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
• справка о доходах;
• документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
• информация по дополнительным доходам;
• анкета.

При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Данные о фактическом проживании и прописке.
3. Семейное положение.
4. Справку из бухгалтерии о заработке.
5. Справка из ПФР.
6. 2-НДФЛ для служащих.
7. Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
8. Справка с места работы по совместительству.
9. Справка с постоянного места работы.
10. Пенсионные начисления (субсидии).

Порядок оформления

Процедура рефинансирования предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Подача заявления в банк.
2. Получение ответа финансового учреждения.
3. Предоставление пакета документов и заключение договора.
4. Получение квитанции о том, что займ, который был выдан раньше, закрыт.

Многие банки, осуществляющие рефинансирование, предлагают:

• подать заявление на официальном сайте;
• погасить долги путем объединения займов в один кредит;
• сниженные ставки;
• привлечь созаемщиков или обеспечить залог;
• продлить сроки погашения займа;
• приобрести страховку.

Не каждому заемщику разрешается перекредитования даже при соблюдении условий. Категории граждан, которым непременно откажут:

• ведущим адвокатскую деятельность;
• частным предпринимателям;
• владельцам бизнеса.

Такова политика многих банков, поэтому этот вопрос нужно решить перед подачей заявления.

Заключение

Из информации, указанной выше, можно понять, что процедура рефинансирования кредита не представляет сложностей. Если пенсионерам выполнить условия кредитора, предоставить залог и созаемщиков, собрать требуемые бумаги, банк пойдет на уступки и предложит низкий процент с лояльными сроками.

ТОП банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2020 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк — предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

• Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
• Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
• Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

ТОП банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать. Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится. Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

1. Самую минимальную ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 7,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.
2. Низкую ставку по программе рефинансирования – от 8,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,5 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
3. Ставку от 8,5% годовых по кредиту можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
4. Альфа-Банк предлагает от 8,8% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
5. Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
6. В Россельхозбанке рефинансируют ссуды по ставке от 9,4% годовых. Банк предлагает сумму до 3 млн рублей, если ваш доход подтвержден справками от работодателя и ПФР.
7. В Газпромбанке предлагают ставку от 9,5% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
8. Ставка от 9,9% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
9. Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 9,9% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
10. В Росбанке предлагают ставку от 9,99% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

• При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
• Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
• Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
• Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
• Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2020 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Читайте также: Что такое рефинансирование кредита?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 8,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

• основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
• до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
• заём выдан в рублях;
• заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

• действующее гражданство РФ;
• обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
• заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
• величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 9,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

• собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
• кредит предоставляется без комиссии;
• погашение — ежемесячное, равными платежами;
• возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

1. С просроченной задолженностью.
2. Микрозаймы.
3. Кредиты на развитие бизнеса.
4. Займы в иностранной валюте.
5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

• банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
• минимальная процентная ставка — 9,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
• срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
• доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
• предусмотрено досрочное погашение;
• дополнительные комиссии не взимаются;
• поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

• гражданство — Российская Федерация;
• регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
• возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
• стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
• организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

1. Сумма заёмных средств до 300 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
2. Сумма заёмных средств свыше 300 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

• минимальный процент по кредиту — 9,9%;
• срок действия договора — от 1 до 7 лет;
• сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
• валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

1. Гражданство — РФ.
2. Возраст — не менее 21 года.
3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 8,5% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 19 до 75 лет;
• обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
• постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Рефинансирование — один из видов целевого потребительского кредита. Банковская услуга, которая заключается в оформлении нового договора на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося кредитного долга. Перекредитование выгодно при снижающихся процентных ставках , и имеет целью снижение процентных выплат. Можно выполнить в том же банке, где был оформлен кредит, но чаще всего за рефинансированием приходится обращаться в другие финансовые организации.

В каких случаях выгодно делать рефинансирование?

Рефинансирование имеет смысл делать, когда происходит снижение банками процентных ставок. Но четких рекомендаций здесь нет. Выгода перекредитования зависит от разницы в процентных ставках (не менее 2%), оставшейся суммы выплаты и срока, условий нового кредита, собственных финансовых возможностей и многих других моментов.

Решаясь на эту процедуру, необходимо учитывать также затраты на переоформление собственности, страховки, услуг нотариуса, займа, возможные штрафы за досрочное погашение. Если все это несравнимо с существующим финансовым бременем по обслуживанию старого кредита, то имеет смысл перекредитоваться.

Рефинансирование позволяет улучшить условия погашения кредита за счет:

• Уменьшения ежемесячного платежа, в результате снижается нагрузка на семейный бюджет. Это можно осуществить за счет увеличения срока кредита, но общая сумма переплаты при этом увеличится.
• Понижения процентной ставки, переоформив новый заем на более низких процентах. Не следует забывать о принципе дифференциации банками платежей, при котором вначале выплачиваются проценты, а лишь затем основной долг.

Также рефинансирование позволяет:

• Выкупить заложенное имущество. Это выгодно, если его нужно продать или передать в другие руки.
• Объединить два и более кредита в один. Несколько договоров, оформленных в разных банках, имеющих разные суммы платежей и сроки погашения, доставляют массу неудобств, которые можно обойти рефинансированием.

Отказ в рефинансировании можно получить, имея плохую кредитную историю или плохое материальное обеспечение. Иногда банки объявляют мораторий на досрочное погашение займа. В этом случае перекредитоваться также невозможно.

В каких банках можно выполнить рефинансирование кредитного договора?

Не все банки согласны перекредитовать собственные займы. Стоит вначале обратиться за услугой в банк, предоставивший кредит, и воспользоваться его программой рефинансирования, или попросить банк о понижении ставки. Если банк не хочет снижать ставку или не имеет программу рефинансирования, тогда следует обратиться в другие банки.

Большинство банков все-таки стараются сохранить клиентов, с которыми заключён договор займа, особенно тех, кто погашает долговые обязательства в сроки и в полном объеме. Таким клиентам банки предлагают взять новый кредит с улучшенными условиями погашения долга.

Чтобы переманить у конкурентов ответственных и добросовестных заемщиков, финансовыми учреждениями разрабатываются привлекательные программы рефинансирования займов, позволяющих перекредитоваться у них на новых условиях, более выгодных во многих аспектах. Банки публикуют общую информацию о собственных программах рефинансирования. Поэтому заемщик может подыскать лучший вариант для решения своих финансовых проблем, проанализировав разные предложения. Но каждый случай банк рассматривает индивидуально, поэтому суммы займа, сроки договора, процентные годовые ставки могут отличаться.

Рефинансирование кредитных договоров в Росбанке со ставкой 10,99% в год

Росбанк предлагает выгодную программу рефинансирования заемных средств. Это невысокая ставка от 8,99% в год, приемлемые требования к заемщику, отсутствие лишних проволочек при оформлении. На такую процентную ставку могут рассчитывать не все заемщики, а лишь клиенты, оформившие зарплатные карты данного банка, и сотрудники компаний, его партнеров.

Размер кредита может варьироваться в пределах от 50 тысяч рублей до 3 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 года до 7 лет. Можно получить денежные средства сверх суммы кредита и переоформить кредитные карты.

К переоформляемым займам банк предъявляет следующие требования:

• кредит может быть потребительским, на авто, ипотечным, и срок окончания должен превышать 3 месяца;
• кредит должен быть выдан в государственных денежных единицах (рублях);
• заёмщик вносил платежи своевременно.
• Заемщик должен иметь:
• гражданство РФ;
• регистрацию в районе, где действует выдавший заем банк;
• документы об постоянном доходе не менее прожиточного минимума.

Оставить заявку на рефинансирование в Росбанке ➤

Если заёмщика не устраивают условия перекредитования в Росбанке, он может воспользоваться услугами любой другой финансовой организации.

Рефинансирование кредитных договоров от сторонних банков в МТСБанке со ставкой от 8,9% в год

МТС Банк предлагает выгодную ставку от 9,9% в год. Банк занимается рефинансированием займов от других финансовых учреждений в объеме денежных средств от 50 тысяч рублей до 5 миллионов со сроком договора от 1 года до 5 лет.

МТС Банк работает с потребительскими кредитами, автокредитами и кредитными картами.

Заемщик должен удовлетворять требованиям компании:

• быть не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
• иметь постоянный доход в течение последних 3 месяцев.

Другие условия договора:

• МТС Банк не рефинансирует собственные займы;
• кредит оформляется без комиссионного сбора;
• платежи должны вноситься ежемесячно равными частями;
• кредит может быть закрыт до срока, в любом объеме.

Оставить заявку на рефинансирование в МТС банке ➤

Рефинансирование кредитных договоров в Уралсиб-банке со ставкой от 9,9% в год

Уралсиб банк осуществляет перекредитование любых займов, кроме собственных. Его программа рефинансирования позволяет закрыть неограниченное количество займов сразу.

Существуют займы, к которым не может быть применена процедура перекредитования.

К их числу относятся кредиты:

• имеющие просроченные выплаты;
• оформленные в иностранной валюте;
• выданные на развитие предпринимательской деятельности;
• собственные займы Уралсиб банка, а также с созаёмщиком.

Во всех остальных случаях достаточно выполнения следующих условий:

• кредиты должны быть выданы государственной валютой от 35 тыс. до 2 млн рублей;
• процентная ставка 9,9% начисляется при оформлении клиентом страхового полиса;
• срок погашения займа находится во временных пределах 13 месяцев – 7 лет;
• можно получить денежную сумму дополнительно к займу;
• существует возможность досрочного погашения долга;
• нет комиссионных сборов;
• не требуются залог или поручители.
• Заёмщик должен:
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь регистрацию на срок не менее полугода на территории расположения банка;
• иметь возраст от 23 до 70 лет;
• работать на последнем месте от 3 и более месяцев в организации, существующей не менее одного года.

Оставить заявку на рефинансирование в банке Уралсиб ➤

Для оформления кредита в размере до 300 тыс. рублей достаточно иметь паспорт и любой другой документ из перечня: ИНН, СНИЛС, справка о зарплате, водительское удостоверение. Для займа, превышающего 300 тыс. рублей, необходимо предъявить паспорт и документ о доходах за последние 6 месяцев. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ либо по форме банка, или работодателя, или выписка из ПФР, или любая другая справка, отражающая заработную плату клиента.

Рефинансирование кредитных договоров в Альфа-Банк со ставкой 8,8% в год

Банк рефинансирует старые долги с возможностью объединения до 5-ти займов как собственных, так и сторонних. Льготные условия предоставляются клиентам с зарплатными картами, оформленными в Альфа-Банке:

• процент кредита будет наименьший и равен 8,8%;
• длительность договора в пределах 1-7 лет;
• минимальный размер кредита – 50 тыс., максимальный – 300 тыс. руб.;
• кредит только рублевый.

• быть Гражданином РФ в возрасте не моложе 21 года;
• иметь зарегистрированные номера стационарной и мобильной связи;
• иметь постоянную регистрацию;
• проживать и работать там, где имеется филиал (отделение) Альфа-банка;
• три и более трех месяцев постоянно работать на последнем месте трудоустройства;
• иметь стабильный доход в размере 10 тыс. руб. и более.

Оставить заявку на рефинансирование в Альфа-Банке ➤

Рефинансирование кредитных договоров в УБРиР-банке со ставкой 8,5% в год

УБРиР банк предлагает заемщикам выгодные условия при соблюдении некоторых требований. Кредит под льготную ставку 8,5% предоставляется надежным и ответственным клиентам с хорошей кредитной репутацией, являющихся участниками зарплатного проекта в банке. Сумма заемных средств может находиться в интервале от ста тыс. рублей до полутора миллионов, срок погашения долга имеет период 2, 3, 5, 7 лет. Существует возможность погасить долг до окончания срока действия договора без взимания штрафа.

Для перекредитования клиент должен иметь:

• возраст от 19 лет до 75;
• регистрацию в одном из районов деятельности банка;
• проработать на последнем месте не меньше 3 месяцев, или не меньше 1 года, если является предпринимателем.

Для оформления договора достаточно паспорта и справки о доходах за последние 6 месяцев.

Оставить заявку на рефинансирование в УБРиР ➤

Причины отклонения банками рефинансирования собственных кредитов

Клиент ничего не сможет поделать с банком, если тот откажет ему в рефинансировании собственного займа. Кроме того, большинство банков не хотят оказывать своим клиентам эту процедуру, так как за ней последует корректировка договора. А это может привести к ухудшению платежной репутации заемщика.

Также в этом случае банк вынужден иметь дополнительные деньги для рефинансирования займа. Последнее обстоятельство существенно увеличивает финансовое давление на финучреждение. Поэтому заемщик может получить полный отказ без объяснения причин отклонения. В случае согласия банка на эту процедуру совершается пересмотр действующего договора, тогда не нужны ни новые поручители, ни переоценка залога.

В каких случаях невозможно выполнить рефинансирование в стороннем банке?

Банк, выдавший кредит, не может запретить сторонней финансовой организации рефинансировать займ. Но может воспрепятствовать этому в следующих случаях.

Во-первых, при заключении кредита по ипотеке многие банки вносят в договор пункт о запрете рефинансирования ипотечного кредита, ссылаясь на статью 43 Федерального закона 102 «Об ипотеке». В соответствии с ним, перекредитование ипотечного кредита возможно лишь в случае, если в первом договоре есть пункт о разрешении рефинансирования. Если разрешение отсутствует в договоре, то ни одна финансовая организация не имеет прав на получение имущества клиента в собственный залог, а также перекредитовать договор.

Во-вторых, банк может затянуть процедуры рассмотрения заявления и вынесения решения на продолжительное время. В такой ситуации заемщик не имеет возможности повлиять на процесс, чтобы его ускорить.

Однако не всегда банки вносят в договор запрет на последующую ипотечную ссуду. В таком случае не требуется его разрешения, и заемщик может обратиться в другое финучреждение, чтобы переоформить кредит на выгодных условиях. Старый договор расторгается и заключается новый. Процедура эта занимает довольно длительное время, так как заёмщику придётся повторить многие процедуры:

• собрать заново документы, уже по правилам данной банковской организации;
• пройти процесс проверки своей платёжеспособности и кредитной репутации;
• обсудить условия страхования и заключить договор.

Кредит может быть оформлен намного быстрее, если заемщик согласен на более высокую процентную ставку, обычно повышение выполняется на 2 пункта. В этом случае сбором необходимой документации занимается непосредственно банк. Все переоформление занимает месяц. В результате, банк полностью выплачивает долг, снимает обременение с заложенного имущества и оформляет его на себя.

Некоторые аспекты договора, которые следует уяснить перед его подписанием

Хотя услуги, оказываемые банками, имеют своей целью максимально удобно обслужить клиента, не следует забывать, что любая финансовая организация в любой сделке имеет собственный интерес. Поэтому, прежде чем подписать договор, следует обратить внимание на следующие аспекты.

Скрытые комиссионные сборы. Под малой процентной ставкой может скрываться страховка, комиссия за уплату в кассе банка и прочие неучтенные моменты. Нужно внимательно изучить и уяснить текст и содержание договора. В противном случае можно оказаться в долговой яме.

Процентная ставка и метод расчета процентов. Проценты могут начисляться двояко – либо от момента получения денег, либо сразу после подписания договора. В любом случае процентная ставка должна быть приемлемой для клиента. Поэтому следует предварительно оценить, что подходит лучше.

График погашения платежей. Различают дифференцированный и аннуитетный способ погашения платежей. В первом случае банк может потребовать сразу выплатить все проценты по займу плюс некоторую его часть, после чего погашать оставшуюся. В случае аннуитетного способа выплата задолженности ведется равномерными порциями через равные промежутки времени. Что конкретно подходит заемщику, он должен просчитать сам.

Досрочное закрытие договора и погашение займа. В документе должны оговариваться условия преждевременного (досрочного) закрытия договора и действия сторон в случае наступления непреодолимых обстоятельств. Согласно действующему законодательству, исключено наложение банком штрафных санкций в случае досрочной уплаты всей суммы займа вместе с процентами по нему.

Задержка платежей или исчезновение заемщика. Банк наделен правом штрафовать заемщика в случае задержки (неуплаты) платежей в обусловленные сроки и (или) в заданном объеме. В случае исчезновения заемщика банк может изъять предусмотренный договором залог (имущество) заемщика и применить соответствующие санкции к поручителям. Об этом следует помнить, чтобы не лишиться собственности. Во всех случаях банк-кредитор может производить без согласия заемщика списание с его счетов, открытых в данном банке. Однако все это должно быть четко прописано в договоре.

Следует иметь в виду, что процедура рефинансирования полезна, если она облегчает финансовое положение клиента. В противном случае перекредитование не имеет смысла. Все это должно быть документально закреплено в новом договоре.