0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Микрокредиты и их положительные аспекты

Плюсы и минусы быстрых займов. Мнение экспертов

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово необученные граждане. Оформляя кредит в МФО, лишь немногие из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не глядя на годовую процентную ставку, которая иногда достигает 720-1000% годовых. Взяв 5000 рублей на 10 дней, заемщик может отсрочить платеж и через 3 месяца его задолженность вырастет до 14 000 рублей. С другой стороны, если вы вернете кредит вовремя, переплата не будет такой большой, и полученная сумма может помочь в нужное время. Нужно ли выдавать срочный заем до зарплаты? Каковы преимущества таких микрозаймов? В чем вред?

Чем выгодны микрозаймы в МФО?

  • Исправление кредитной истории. Возможно, одним из основных положительных аспектов существования срочных займов является возможность исправить кредитную историю или создать ее с нуля. Второй вариант особенно важен, потому что не секрет, что получить кредит в банке без кредитной истории довольно сложно. Благодаря таким краткосрочным микрокредитам заемщик с чистым КИ может получить и погасить несколько небольших микрокредитов и приобрести положительную кредитную историю. Это поможет ему оформить банковский кредит на более выгодных условиях в будущем. Точно так же с заемщиками, у которых плохая КИ, но в этом случае кредиты будут «засчитываться» как его улучшение. Среди МФО есть организации, которые специально предоставляют отдельные программы для повышения кредитного рейтинга. Их условия довольно жесткие, ставка в 2-3 раза выше из-за риска невозврата, но результат того стоит.
  • Возможность быстро перехватить необходимую сумму до зарплаты. Займы онлайн полезны, потому что здесь вы можете быстро получить деньги наличными или на карту в течение 3-60 минут. Благодаря появлению таких МФО заемщикам не приходится постоянно занимать деньги у друзей или родственников. С заемными средствами они могут позволить себе чуть больше, чем обычно.
  • Преимуществом срочных кредитов также является их доступность. Получить микрозайм можно по одному документу и без поручителей. Зачастую для оформления кредита даже не нужно выходить из дома, поскольку в последние годы очень популярными становятся микрокредиты на карту через интернет. Клиент может просто подать заявку удаленно, заполнить форму, выбрать способ получения, подтвердить условия с помощью кода в SMS и деньги будут мгновенно отправлены выбранным способом. Все гениально и просто. В то же время, легкая доступность микрозаймов является минусом, поскольку их могут получить студенты, безработные молоды люди в возрасте 18 лет, у которых вся жизнь впереди, и кредитная история онлайн может быть испорчена.
  • Лояльное отношение к заемщикам. Лояльность по отношению к заемщикам — вот что отличает микрокредиты от других кредитных предложений. Это их преимущество.
  • Изменчивость сумм и сроков. Заемщик может получить любую сумму (до 200-300 тысяч) практически на любой срок (до 1 года). Неважно, нужны ли вам 1000 рублей на 1 день или 50 тысяч на 6 месяцев. Микрофинансовые организации готовы предоставить кредит на тех условиях, которые нужны клиенту.
  • Минимальный комплект документов и минимальные требования к клиентам. Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования к заемщикам: возраст с 18 лет и гражданство РФ, паспорт и мобильный телефон. Вот и весь стандартный набор требований практически любой микрофинансовой организации.

Чем вредны микрозаймы? Почему вам не стоит связаться с ними?

  • Высокая процентная ставка. Основная опасность микрозаймов заключается буквально в «ошеломляющей» процентной ставке, которая иногда достигает 700% годовых и выше. Оформляя кредит на 10 дней, заемщик даже не задумывается о годовой ставке, а зря. Часто клиенты не могут вовремя оплатить краткосрочные микрокредиты или взять отсрочку.
  • Риск попадания в долговую яму. Сумма долга стремительно растет, и в результате его уже невозможно остановить. Отдать сразу такую ​​сумму долга у заемщика просто нет возможности, а платить такой кредит по частям — бессмысленно, потому что каждый день начисляются проценты на сумму долга и не перестает расти.
  • Опасность потери залога в случае обеспеченных кредитов. Если кредит был выдан под залог, и клиент не может вернуть деньги вовремя, кредитор может легко выкупить заложенное имущество через суд, и любой судья с этим согласится. В результате клиент может остаться без машины, квартиры и последней крыши над головой.
  • Риск разглашения конфиденциальных данных. Не секрет, что действия сотрудников МФО часто выходят за пределы. Даже на этапе рассмотрения заявки они могут позвонить по контактным телефонам и сообщить, что их друг собирается получить кредит в такой МФО. В случае просроченной задолженности, те же контактные лица звонят из МФО и коллекторских агентств и говорят, что их друг является злостным неплательщиком, мошенником и должен деньги. Подобное обращение с друзьями и знакомыми должника осуществляется в социальных сетях, по месту работы и т. д.
  • Передача / продажа долга коллекторам. Судя по отзывам должников МФО, коллекторы в микрофинансовых организаций не скупятся на угрозы и часто переходят от слов к делу.
  • Проигрышь в суде и как следствие запись в ФССП. Значительный ущерб финансовой репутации заемщика, МФО может нанести в том случае, если подаст в суд и выиграет дело. После этого данные о задолженности передаются службе судебных приставов и начинается исполнительное производство.
Читать еще:  Как происходит списание кредиторской задолженности с истекшим сроком исковой давности

Когда вам стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный займ в МФО нужен для того чтобы брать его только в экстренных ситуациях, когда деньги действительно нужны. В то же время цели микрокредитования должны быть действительно важными, а не второстепенными. Кредит следует брать только в том случае, если у вас есть постоянный источник дохода и вы уверены, что вы сможете заплатить за него своевременно. Выбирая условия кредитования, лучше выбирать дату возврата займа через 3-5 дней после даты ожидаемой выплаты заработной платы. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы переоформить средства или дождаться зачисления заработной платы.

Выбирая МФО, лучше отдать предпочтение известным компаниям с мгновенным переводом займа и многочисленными способами перевода денег. Это гарантирует максимальную скорость получения денег. Следует обратить пристальное внимание на процентную ставку.

Быстрый кредит — микрозаймы становятся ближе: плюсы и минусы

Популярность микрозаймов неуклонно растет. В последнее они время стали гораздо доступнее и ближе. Оперативно выручают человека, когда появились проблемы, трудности.

Преимущества

В чем секрет роста популярности и доступности? Прежде, чем ответить на этот вопрос разберемся с тем, что такое микрозаймы (микрокредиты) и в чем заключаются их плюсы и минусы.

Микрокредит оформляется быстро, на небольшую сумму и на короткий период времени.

Процедура довольно простая, если сравнивать с оформлением банковского кредита. Также присутствует фиксированная ставка процентов, нет скрытых комиссий. Естественно, процентная ставка высока, но ее оговаривают в самом начале. Кроме того, за счет микрозайма есть возможность улучшить свою историю по кредитам.

Люди все чаще пользуются этой финансовой услугой онлайн.

Актуальность

В некоторых случаях микрозаймы становятся единственным способом одолжить деньги.

Услуга актуальна в следующих случаях:

  1. Необходимо внепланово купить вещи, оплатить услуги, нужны деньги на лечение или лекарства, сломался автомобиль.
  2. Появилась возможность прибрести что-то по акции или со скидкой. Не у всех есть родственники и друзья, которые смогут занять достаточную сумму денег.
  3. У заемщика нет подтвержденного дохода, он работает неофициально, либо размер его официального заработка слишком невелик.
  4. Кредитная история заемщика небезупречна и банки отказывают в выдаче кредита.

Микрофинансовые организации и оформление микрокредита

Микрофинансовые организации России — легальные компании, которые стали конкурентами для банков.

Они занимаются выдачей денег клиентам на довольно короткое время под проценты. Как понятно из названия, суммы микрокредитов невелики.

Схема оформления очень простая. Не нужно собирать большое количество документов, в большинстве случаев достаточно лишь паспорта. Заявка рассматривается буквально в течение часа.

Заявка в такую организацию может подаваться в онлайн-режиме, причем, ответ приходит очень быстро, и человек в этот же день получает необходимые деньги. Заявка как быстро оформляется, так быстро и рассматривается. Поэтому людей и привлекают микрозаймы.

Требования к клиенту лояльные, если сравнивать с банком. Действительно, микрозаймы являются новинкой среди всех видов кредитования. Но за такое короткое время они стали очень популярными.

Сегодня любой человек может при помощи интернета оформить заявку на получение займа.

Но следует помнить, что сначала необходимо ознакомиться с условиями предоставления таких услуг. Здесь тоже есть свои положительные и отрицательные моменты.

Плюсы и минусы

Положительные стороны микрозаймов:

  1. Быстрое и простое оформление. Заем может получить человек, имеющий плохую кредитную историю.
  2. Не требуется залог и поручители.
  3. Не нужна справка о доходах.

Отрицательные стороны:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Дают небольшие суммы денег.
  3. Деньги выдаются на короткий период времени.
  4. Сурово относятся к должникам.

Удаленное получение микрозайма

Некоторые микрофинансовые организации онлайн оформят микрокредит и перечислят деньги на банковскую карточку.

В результате человеку даже не нужно покидать свой дом. Кроме того, деньги может доставить прямо домой курьер, а также они могут быть переведены на банковский счет.

Документы подписываются в онлайн-режиме, поэтому практически каждый имеет возможность воспользоваться услугой микрозаймов.

В случаях, когда взаймы требуется относительно небольшая сумма денег на короткий срок, когда деньги нужны срочно, когда у заемщика плохая кредитная история либо отсутствует «белая» зарплата, микрозаймы — выход из ситуации.

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Читать еще:  Кредитные программы в банке советский в москве

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.
Читать еще:  Кредит без кредитной истории и справки о доходах в скббанк

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

Путеводитель по кредитам и законам

Особенности микрозаймов и микрокредитов

Микрокредит, популярный финансовый инструмент, трудно назвать новомодным явлением. Получить его не составит труда. Вы найдете более чем достаточно предложений от банков города, в котором проживаете. Как ни странно популярность такого вида займа растет ежедневно. Пожалуй, доступность микрокредитов для широкого круга заемщиков делает этот вид займа востребованным.

Микрокредитование

Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.

В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело. Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом. Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.

Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду. Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого. По этой причине микрофинансовые структуры процветают.

Что понадобится, для того чтобы оформить микрокредит?

Паспорт является самым важным документом. Это единственный документ, который кредитор попросит предоставить. Без него получить заем не удастся.

В чем суть микрокредита?

Микрозайм предоставляет возможность получить кредит наличными на определенных условиях. Будет необходимо платить начисленные проценты на сумму. Она обычно ровна 200000 рублей. Большую сумму не получиться взять. Иначе потребуется пройти процедуру по сбору и оформлению требуемой документации, иными словами взять потребительский кредит. Необходимо рассмотреть преимущества и недостатки микрокредитов, чтобы понять их особенности.

Преимущества микрокредита:

1) Быстрое оформление

Вся процедура у Вас займет не больше часа.

2) Легкость получения

Микрокредит доступен широкому кругу заемщиков. Все, что потребуется для получения займа гражданину государства — документ, удостоверяющий личность. Решив оформить кредит практически не приходиться сомневаться в том, что Вам его дадут. В каких случаях это удобно? Когда срочно нужны деньги, а других вариантов получения денежных знаков нет.

3) Микрокредит можно взять даже когда у Вас уже есть кредит

Возможность обусловлена тем, что кредитная история заемщика при оформлении микрозайма не проверяется. Напомним, что при оформлении потребительского кредита , банковские сотрудники тщательно изучают кредитную историю заемщика.

4) Небольшой срок выплат

Микрозаймы отличаются небольшими заемными суммами, но и срок выплат обычно небольшой. Особой популярностью пользуются микрозаймы на недельный срок. Не менее популярны займы на 1-2 месяца.

Недостатки микрокредитования:

1) Высокие проценты

В зависимости от срока займа придется выплачивать немалые проценты. Дело в том, что таким образом кредитор перестраховывается, ведь гарантии того, что микрокредит будет полностью выплачен — нет.

2) Не заплатил – суд

Банк имеет все права обратиться в суд, в случае если Вы несвоевременно выплачиваете кредит. Это чревато тем, что с приходом нового дня будут увеличиваться проценты к общей сумме Вашего долга. Учитывая, что обычно в день начисляется 2%, сумма получится немаленькая.

3) Мошенники предлагающие микрокредиты

Суть их работы в том, что, маскируясь под микрофинансовую организацию, обманщики дают заем, но строго под залог заемщика. Учитывая этот факт, нужно быть предельно осторожным, выбирая место для получения микрокредита.

Какие можно сделать основные выводы?

Рассмотрев особенности микрокредитов, нужно понимать:

  • Микрокредит — решение для получения незначительной суммы на короткий срок;
  • Нужно быть предельно осторожным выбирая место для кредитования;
  • Принимать решение нужно со всей ответственностью, имея полную уверенность в своей платежеспособности.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector