0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Моментальный кредит плюсы минусы мнение экспертов

Плюсы и минусы быстрых займов. Мнение экспертов

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово необученные граждане. Оформляя кредит в МФО, лишь немногие из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не глядя на годовую процентную ставку, которая иногда достигает 720-1000% годовых. Взяв 5000 рублей на 10 дней, заемщик может отсрочить платеж и через 3 месяца его задолженность вырастет до 14 000 рублей. С другой стороны, если вы вернете кредит вовремя, переплата не будет такой большой, и полученная сумма может помочь в нужное время. Нужно ли выдавать срочный заем до зарплаты? Каковы преимущества таких микрозаймов? В чем вред?

Чем выгодны микрозаймы в МФО?

  • Исправление кредитной истории. Возможно, одним из основных положительных аспектов существования срочных займов является возможность исправить кредитную историю или создать ее с нуля. Второй вариант особенно важен, потому что не секрет, что получить кредит в банке без кредитной истории довольно сложно. Благодаря таким краткосрочным микрокредитам заемщик с чистым КИ может получить и погасить несколько небольших микрокредитов и приобрести положительную кредитную историю. Это поможет ему оформить банковский кредит на более выгодных условиях в будущем. Точно так же с заемщиками, у которых плохая КИ, но в этом случае кредиты будут «засчитываться» как его улучшение. Среди МФО есть организации, которые специально предоставляют отдельные программы для повышения кредитного рейтинга. Их условия довольно жесткие, ставка в 2-3 раза выше из-за риска невозврата, но результат того стоит.
  • Возможность быстро перехватить необходимую сумму до зарплаты. Займы онлайн полезны, потому что здесь вы можете быстро получить деньги наличными или на карту в течение 3-60 минут. Благодаря появлению таких МФО заемщикам не приходится постоянно занимать деньги у друзей или родственников. С заемными средствами они могут позволить себе чуть больше, чем обычно.
  • Преимуществом срочных кредитов также является их доступность. Получить микрозайм можно по одному документу и без поручителей. Зачастую для оформления кредита даже не нужно выходить из дома, поскольку в последние годы очень популярными становятся микрокредиты на карту через интернет. Клиент может просто подать заявку удаленно, заполнить форму, выбрать способ получения, подтвердить условия с помощью кода в SMS и деньги будут мгновенно отправлены выбранным способом. Все гениально и просто. В то же время, легкая доступность микрозаймов является минусом, поскольку их могут получить студенты, безработные молоды люди в возрасте 18 лет, у которых вся жизнь впереди, и кредитная история онлайн может быть испорчена.
  • Лояльное отношение к заемщикам. Лояльность по отношению к заемщикам — вот что отличает микрокредиты от других кредитных предложений. Это их преимущество.
  • Изменчивость сумм и сроков. Заемщик может получить любую сумму (до 200-300 тысяч) практически на любой срок (до 1 года). Неважно, нужны ли вам 1000 рублей на 1 день или 50 тысяч на 6 месяцев. Микрофинансовые организации готовы предоставить кредит на тех условиях, которые нужны клиенту.
  • Минимальный комплект документов и минимальные требования к клиентам. Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования к заемщикам: возраст с 18 лет и гражданство РФ, паспорт и мобильный телефон. Вот и весь стандартный набор требований практически любой микрофинансовой организации.

Чем вредны микрозаймы? Почему вам не стоит связаться с ними?

  • Высокая процентная ставка. Основная опасность микрозаймов заключается буквально в «ошеломляющей» процентной ставке, которая иногда достигает 700% годовых и выше. Оформляя кредит на 10 дней, заемщик даже не задумывается о годовой ставке, а зря. Часто клиенты не могут вовремя оплатить краткосрочные микрокредиты или взять отсрочку.
  • Риск попадания в долговую яму. Сумма долга стремительно растет, и в результате его уже невозможно остановить. Отдать сразу такую ​​сумму долга у заемщика просто нет возможности, а платить такой кредит по частям — бессмысленно, потому что каждый день начисляются проценты на сумму долга и не перестает расти.
  • Опасность потери залога в случае обеспеченных кредитов. Если кредит был выдан под залог, и клиент не может вернуть деньги вовремя, кредитор может легко выкупить заложенное имущество через суд, и любой судья с этим согласится. В результате клиент может остаться без машины, квартиры и последней крыши над головой.
  • Риск разглашения конфиденциальных данных. Не секрет, что действия сотрудников МФО часто выходят за пределы. Даже на этапе рассмотрения заявки они могут позвонить по контактным телефонам и сообщить, что их друг собирается получить кредит в такой МФО. В случае просроченной задолженности, те же контактные лица звонят из МФО и коллекторских агентств и говорят, что их друг является злостным неплательщиком, мошенником и должен деньги. Подобное обращение с друзьями и знакомыми должника осуществляется в социальных сетях, по месту работы и т. д.
  • Передача / продажа долга коллекторам. Судя по отзывам должников МФО, коллекторы в микрофинансовых организаций не скупятся на угрозы и часто переходят от слов к делу.
  • Проигрышь в суде и как следствие запись в ФССП. Значительный ущерб финансовой репутации заемщика, МФО может нанести в том случае, если подаст в суд и выиграет дело. После этого данные о задолженности передаются службе судебных приставов и начинается исполнительное производство.

Когда вам стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный займ в МФО нужен для того чтобы брать его только в экстренных ситуациях, когда деньги действительно нужны. В то же время цели микрокредитования должны быть действительно важными, а не второстепенными. Кредит следует брать только в том случае, если у вас есть постоянный источник дохода и вы уверены, что вы сможете заплатить за него своевременно. Выбирая условия кредитования, лучше выбирать дату возврата займа через 3-5 дней после даты ожидаемой выплаты заработной платы. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы переоформить средства или дождаться зачисления заработной платы.

Читать еще:  Как происходит продажа долга коллекторскому агентству

Выбирая МФО, лучше отдать предпочтение известным компаниям с мгновенным переводом займа и многочисленными способами перевода денег. Это гарантирует максимальную скорость получения денег. Следует обратить пристальное внимание на процентную ставку.

Моментальный кредит: плюсы, минусы, мнение экспертов

Сегодня кредит уже не является чем-то «из ряда вон». Сегодня это скорее универсальное средство поддержки каждого человека в трудной ситуации, когда ему срочно нужны деньги. Так уж сложилось, что в нашем обществе кредит по большей части ассоциируется с крупными займами, однако в последнее время такое трактование очень далеко от истины.
Моментальный кредит — разновидность кредитов, существенное отличие которых заключается в том, что сумма займа, как правило, небольшая, пакет документов, необходимых для оформления, минимален, а срок рассмотрения заявки колеблется от 10 минут до пары часов в зависимости от размера запрашиваемой суммы.

Чем удобен моментальный кредит?

Моментальный кредит — идеальное решение для любого человека, которому срочно нужны деньги. Такая ситуация может возникнуть у любого человека, к примеру, когда до зарплаты осталось еще несколько дней или неделя, а деньги закончились из-за непредвиденных расходов. Бывает такое у всех и это вполне нормально. В такой ситуации на помощь придет мгновенный кредит. Среди его однозначных достоинств:

  • Скорость принятия решения!
    Заявка рассматривается предельно быстро. Как правило, это занимает от 10 минут до нескольких часов, после чего клиент получает наличные в кассе.
  • Наличные на руки уже в день обращения!
    Это очень важный аспект, ведь если до получения денег было бы день-два, смысла в таком кредите было бы не много, ведь клиент находится в затруднительном положении уже сейчас и финансовая поддержка ему нужна срочно.
  • Минимум волокиты!
    В отличие от обычного кредита, где порой нужно немало побегать за разными справками и прочими бумажками, для мгновенного кредита нужен минимум документов. Как правило, список необходимых документов содержит только один пункт — паспорт гражданина РФ. Таким образом, мгновенный кредит можно получить без справок, поручителей и прочих аспектов, затягивающих процесс.
  • Высокая вероятность получения кредита без отказа.
    Мгновенные кредиты, как правило, не предполагают очень тщательной проверки заемщика, да и перечень документов, необходимых для оформления кредита, не способствует уж очень придирчивому анализу платежеспособности. Такое положение дел способствует тому, что на получение мгновенного кредита могут рассчитывать практически любой человек, даже если у него нет работы или есть некоторые неприятные моменты в кредитной истории.

Что скрывается за внешней привлекательностью мгновенных кредитов?

Спорить не резон — моментальные кредиты это очень удобно, быстро и практично, однако у этого типа кредита есть множество недостатков. Мириться с ними или нет — решить должен каждый сам для себя, но не поговорить о них мы не могли. Итак, что же скрывается за красивыми рекламными буклетами, обещающими деньги наличными уже через 15 минут после подачи заявки?

  • Первая проблема, она же главная — высокие проценты.
    Это вполне логично и не вызывает удивления. Моментальные кредиты — это по большей части специализация МФО (микрофинансовых организаций). Важно понимать, что МФО это не банк, который может позволить себе гораздо большую свободу действий за счет колоссальных оборотов. У небольших кредитных организаций такой свободы нет и они вынуждены перестраховываться за счет повышение процентной ставки, тем самым минимизируя свои риски по невозвратам.
  • Небольшой срок кредитования.
    Если в банке, беря кредит, вы можете рассчитывать на срок 12-18 и больше месяцев, то взяв небольшой моментальный кредит до зарплаты вы вынуждены будете погасить его в течение 2-3 месяцев, в лучшем случае полугода. С одной стороны это не очень удобно, ведь это повышает вашу постоянную финансовую нагрузку и заставляет очень серьезно экономить, с другой же стороны заемщик сам заинтересован в том, чтобы закрыть такой кредит как можно скорее ввиду высоких процентов по договору.
  • Отсутствие льготного периода.
    Сейчас мы все уже очень привыкли к кредитным картам, которые позволяют пользоваться заемными средствами до 50-60 дней без начисления каких-либо процентов. Согласитесь, это очень удобно. При необходимости вы используете нужную сумму и вернув ее в срок не переплачиваете банку. Очень хорошо, когда такая возможность есть, однако когда ее нет — моментальный кредит становится чуть ли не единственным решением.

Есть ли альтернатива моментальным кредитам?

Многие люди, столкнувшись с необходимостью оформить небольшой кредит, задаются вопросом — а есть ли какие-то альтернативы?
Альтернативы есть всегда. основные из них:

Занять по старинке.

Поверьте, если у вас есть возможность занять нужную сумму у родственников, друзей или знакомых, то вам стоит воспользоваться этой возможностью. Кредит — это всегда переплата, так что ваш кошелек будет вам предельно признателен за то, что вы сэкономите какую-то часть средств. Если же занять деньги действительно не у кого, тогда стоит обдумать другие варианты.

Взять небольшой кредит в банке.

В последнее время банки тоже стали активно осваивать сегмент моментальных кредитов. Разумеется, здесь речь уже не идет о суммах в 10000 рублей, как правило, минимальная сумма кредита здесь начинается от 30-50 тыс. рублей, но и верхняя граница значительно выше и может достигать полумиллиона рублей, а то и больше. Банковский кредит может оказаться более проблематичным в плане его получения, ведь может понадобиться больший пакет документов или немного больше времени, но фактически отличия минимальны. Приятным плюсом будет тот факт, что процентная ставка будет ниже, чем у аналогичного кредита, оформленного в МФО.

Берем кредитку!

Кредитная карта — действительно отличное решение в том случае, если вам нужна небольшая сумма денег, чтобы спокойно преодолеть трудности и дождаться зарплаты. Даже только что оформленная кредитка может иметь весьма внушительный лимит в 15-20 тысяч рублей, так что этой суммы вполне может хватить. Если вам нужна большая сумма, можно задуматься о банковском кредите или же оформить еще одну карту в другом банке.
Кредитные карты — очень удобный инструмент для поддержки бюджета семьи, ведь если каждый из супругов имеет кредитку с лимитом в 20 тыс., то на случай непредвиденных обстоятельств у семьи всегда есть 40 тыс. резерва, который доступен в течение 15 минут и может быть использован на протяжении какого-то времени совершенно без переплат.

Читать еще:  Как правильно досрочно погасить кредит в банке

Получить моментальный кредит можно не выходя из дома!

Удивительно, но сегодня для того, чтобы получить моментальный кредит не обязательно куда-то идти. Оформить заявку и получить средства можно онлайн прямо дома через интернет. Делается это достаточно просто. На сайте кредитной организации вы заполняете специальную заявку, в которой указываете свои паспортные данные, а также на какую карту необходимо перевести заемные средства. Буквально в течение нескольких минут с вами связывается консультант, который либо сообщит вам, что кредит одобрен и деньги будут переведены на карту, либо же сообщит об отказе.

Видео интервью с экспертом о моментальных кредитах, настоятельно рекомендуем к просмотру.

Плюсы и минусы микрокредитов — брать или нет?

В прошлой нашей статье — Быстрые кредиты – мошенники или благодетели мы уже писали о положительных и отрицательных сторонах быстрых кредитов. Но в связи с ростом популярности данного вида микрозаймов, мы подробнее распишем о плюсах и минусах микрокредитов.

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно требуется определенная сумма заемных средств. Как правило, большинство граждан в подобных случаях обращается за помощью в банковские организации с целью оформить кредит. Между тем сами банки не спешат одалживать свои деньги всем подряд и выдвигают к потенциальному заемщику довольно жесткие требования, пытаясь тем самым минимизировать свои риски. Несмотря на заманчивые рекламы банков, в которых говориться о доступности займов для всех желающих, многие соискатели слышат отказы в кредитовании и причин для этого существует более чем достаточно. Например, большая вероятность отказа ждет претендентов на заем, у которых испорчена кредитная история или неофициальная работа. Получив отказ в банке многие соискатели пытаются найти альтернативные варианты заимствования, одним из которых становится микрокредитование, которое несмотря на свою «молодость» пользуется большой популярностью у российских граждан. Эксперты сулят большие перспективы микрокредитованию, что во многом обусловлено реалиями нашей страны и условиями получения таких займов. Россияне вполне охотно решаются на оформление микрокредитов, при этом редко задумываясь о том, какую сумму им придется заплатить в итоге за подобную лояльность со стороны кредитора. Между тем данный вид заимствования предполагает определенные нюансы и особенности, о которых должен знать каждый человек, планирующий оформление микрокредита. Прежде чем обратиться в микрофинансовую организацию и получить желаемый заем важно узнать о плюсах и минусах микрокредитов, только тогда можно будет принять правильное решение, о котором впоследствии не придется сильно пожалеть.

Недостатки микрокредитов

Главным и пожалуй самым существенным недостатком микрокредитования является его высокая стоимость, которая приравнивается к ценам современных ростовщиков. Если Вы решились на оформление микрокредита, следует особое внимание уделить размеру процентной ставки, которая исчисляется не в годовом эквиваленте как в банке, а в дневном. Микрофинансовые организации таким способом пытаются привлечь клиентов, причем у них это довольно неплохо получается, так как многие невнимательные люди узнают о факте ежедневного начисления процентов только после подписания договора, при этом кредитный менеджер может намеренно промолчать, чтобы не отпугнуть клиента. Процентные ставки, выглядящие на первый взгляд весьма привлекательно и заманчиво на практике оборачиваются для заемщика огромной итоговой переплатой. Несложно подсчитать, в какую сумму вам обойдется микрокредит, выданный под 1,5% в день. Например, если размер кредита будет составлять десять тысяч рублей и срок кредитования 10 дней, то вернуть придется уже 11150 рублей, а теперь представьте себе переплату за пару месяцев. Кроме того, в отличие от банков деятельность МФО не регулируется законом в отношении обязательств, раскрывать эффективную ставку по кредиту, чем микрофинансовые организации охотно пользуются, а потому реальная ставка может оказаться гораздо выше афишируемой. К недостаткам микрокредитов также можно отнести довольно маленькие суммы займов и непродолжительный период заимствования. Как правило, большинство МФО соглашается предоставлять микрокредит на сумму от 1 тысячи до 30 тысяч рублей на срок до трех месяцев, хотя, некоторые кредиторы заходят дальше и увеличивают лимит. Правда, подобные ограничения в определенной степени можно отнести и к преимуществам, достаточно вспомнить размер процентной ставки.

Из главных недостатков микрокредитов можно отметить следующие:

  • очень высокий процент займа;
  • небольшая максимальная сумма кредита;
  • непродолжительный период заимствования;
  • отсутствия закона, регулирующего обязательства МФО раскрывать эффективную ставку по кредиту.

Преимущества микрокредитов

Можно очень долго рассуждать о дороговизне микрозаймов, однако в ситуациях, когда возникает срочная необходимость в деньгах и занять их не у кого – микрокредитование становится единственным оптимальным выходом. Разумеется, также можно получить взаймы у частных кредиторов, однако в таком случае слишком велик риск остаться вообще без ничего, так как их деятельность и вовсе не подвергается контролю со стороны государства, а потому в этой сфере нередко практикуется мошенничество. Для того же, чтобы оформить заем в МФО соискателю потребуется только паспорт и минимум свободного времени, при этом в плане безопасности такая кредитная сделка будет такой же, как и при банковском заимствовании. Главное внимательно изучить кредитный договор, особое внимание уделяя пунктам, прописанным мелким шрифтом, где обычно находится информация о не самым приятных для заемщика условиях заимствования. Если отнестись к этому моменту халатно, то высока вероятность возникновения отнюдь не самых приятных для заемщика неожиданностей в процессе выплаты займа. Еще одним несомненным преимуществом микрокредитов является то, что доступен такой заем даже для обладателей испорченной кредитной истории. Как известно, банки не желают сотрудничать с такими клиентами, считая их ненадежными, при этом МФО этот факт не волнует. Более того, микрокредиты можно использовать для исправления кредитной истории. Дело в том, что микрофинансовые организации также как и банки отправляют информацию о кредитах в БКИ, следовательно, исправно выплатив несколько таких займов, можно рассчитывать на более солидный банковский кредит.

Читать еще:  Кредитная заявка обращение сразу к нескольким кредиторам

К основным преимуществам микрокредитов можно отнести:

  • минимальные требования к соискателю;
  • быстрое время рассмотрения заявки (до получаса);
  • возможность оформить кредит несмотря на плохую кредитную историю и исправить ее за счет выплаты нескольких микрозаймов;
  • безопасное сотрудничество по сравнению с частными кредиторами.

Как видите, микрокредитованию характерны как плюсы, так и минусы, с которыми Вы теперь знакомы, осталось только все взвесить и сделать правильный выбор!

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Брать деньги в долг – не лучшее решение. Но в жизни порою случаются непредвиденные ситуации, заставляющие вас принимать необдуманные решения. Микрофинансовые организации существуют именно для таких моментов. Их рекламные объявления состоят из ярких заголовков, обещающих своим клиентам прибыльную сделку. Однако умалчивают о том, как происходит последующий возврат долгов, и в какую уловку попадают доверчивые граждане. Существуют также редкие случаи, когда воспользоваться микрозаймом можно и с выгодой, практически ничего не потеряв.

Что такое микрозайм?

Это услуга кредитования населения на сумму, не превышающую 50-70 тысяч рублей. Предоставляют ее как официальные банки, так и мелкие финансовые организации. Различия состоят в скорости получения займа. Банки обычно запрашивают множество подтверждающих справок о доходе, обязывая иметь поручителя, который гарантирует ответственность заемщика.

Микрофинансовые компании обходятся без таких нюансов. Все, что потребуется – это паспорт и наличие любого имущества. После быстрой проверки заключается кредитный договор. Процедура занимает не более трех часов, а то и меньше. С развитием интернета, даже не следует никуда ходить, а просто отправить отсканированную копию своего документа, и деньги придут уже на следующий день.

Различают легальные и подпольные микрофинансовые организации. Если первые законно регистрируют свою деятельность, состоят в реестре Центрального банка и имеют статус налогоплательщика, то вторые работают «втемную», игнорируя государственные и моральные правила.

Преимущества микрозайма

Сама эта идея широко распространена на Западе, но в России, среди населения она обрела нехорошую репутацию. Обычно услугой пользуются, когда зарплата будет завтра, а вещь хочется купить уже сегодня.

Перечислим сильные стороны, таких займов.

  • Удобный и быстрый процесс оформления. Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия заемщика. Одобрение займа производит автоматическая система, связанная с базой данных государственных органов. Оформить кредит можно когда угодно, включая праздничные дни.
  • Различные способы получения займа. Деньги могут выдать в кассе или перевести на онлайн счет. Второй вариант подойдет, когда на эту сумму предстоит покупка через интернет.
  • Небольшой список документов. Потребуется показать лишь паспорт и право собственности на имущество. Нет необходимости вносить первоначальный денежный взнос, или предъявлять справку с работы.
  • Бонусные программы. Кредитование населения является частью доходов финансовых организаций. При повторном оформлении, вам предложат более выгодные условия погашения. Лояльность к постоянным клиентам находится на высоком уровне.
  • Возможность реструктуризации. При появлении непредвиденных обстоятельств, затрудняющих во время вносить оплату, кредиторы предлагают снизить сумму погашения, за счет продления срока действия договора.
  • Доступность. При плохой кредитной истории, в банке кредит не оформят, а для мелких финансовых организаций это не является помехой.

Недостатки микрозайма

  • Стоимость кредита. Получив одну сумму, придется вернуть в несколько раз больше. И это если платежи будут производиться по графику. Порою итоговая переплата прописанная в договоре доходит до абсурда.
  • Методы взыскания. До заключения соглашения проверьте кредитную организацию. Сотрудничество с нелегалами может обернуться неприятными последствиями. Коллекторские фирмы занимающиеся возвратом долгов, часто используют далеко не гуманные пути воздействия.
  • Короткий период погашения. Микрозайм придется вернуть в течении трех месяцев. Грамотное финансовое планирование играет важную роль.
  • Небольшие суммы кредита. За такие деньги вряд ли выйдет приобрести что-нибудь существенное. Отсюда пропадает смысл займа. Сделайте выводы по поводу его целесообразности.
  • Отсутствие законодательной базы. Государство не определяет конкретный процент по микрозайму. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила и размеры погашения. В некоторых ситуациях заставляют выплачивать по 2% ежедневно.
  • Обилие мошенников. Интернет переполнен недобросовестными фирмами, требующими внесения предоплаты. Люди, которые ищут доступных денег, легко становятся их жертвами.
  • Вероятность просрочки платежа. Условия, прописанные в кредитном договоре, направлены для искусственного помещения вас в долговую яму. Микрофинансовым организациям не выгодно, чтобы кредит погашался быстро или в полном объеме. Их заработок составляет проценты, штрафы, пени и неустойки.
  • Семейная ответственность. Помните, что в случае утраты дееспособности или смерти должника, обязательства переходят к его близким. Бывали трагические истории, когда люди, не выдерживая кредитного груза, заканчивали жизнь самоубийством.

Стоит ли брать микрозайм?

По статистике, большинство заемщиков не справляются со своими обязательствами. Если у вас есть хоть минимальный шанс избежать кредита – так и сделайте. Но если без него не обойтись, и деньги нужны срочно, то далее указаны рекомендации, следовать которым необходимо перед подписанием договора.

  1. Проверьте кредитора. Поищите информацию в интернете и поспрашивайте у знакомых. Каждая микрофинансовая организация должна иметь лицензию, а также разрешение от государственных органов на осуществление деятельности.
  2. Трезво оцените свои финансовые возможности. Ошибка здесь приводит к серьезным денежным и моральным потерям в будущем. Помните, что отсутствие изначального залога, не защищает от утраты имущества в случаях просрочки платежа.
  3. Внимательно прочитайте договор и проанализируйте риски. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному менеджеру обо всех деталях предстоящей сделки.
  4. Подумайте о целесообразности микрозайма.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector