0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли банк отобрать имущество за неуплату кредита

Что может забрать банк за неуплату кредита? Могут ли забрать дом, квартиру, машину?

Доступность кредитов, с одной стороны, позволяет решать насущные финансовые проблемы, с другой – становится тяжким бременем.

Дело в том, что при оформлении кредита не все граждане просчитывают риски, связанные с потерей работы или трудоспособности.

Отсюда возникают следующие вопросы:

1. Могут ли арестовать квартиру или дом за неуплату по кредиту?
2. Заберет ли банк детей, если не платить кредит?
3. Могут ли забрать земельный участок за долги перед банком?

Разберемся со всем по порядку!

Основания, на которых банки могут забрать имущество

Основанием для конфискации имущества является судебное разрешение. Без него банк не имеет права совершать подобных действий.

Судебное разрешение может быть получено банком в обход – без судебного разбирательства, а также по окончанию суда.

Обычно это решение выносится, если заемщик умышленно отказывается от погашения долга и не идет на контакт.

Если Вы задолжали небольшую сумму, или у Вас образовалась месячная просрочка, то банк не будет забирать имущество. Однако он может передать дело в суд. Поэтому всеми способами старайтесь решить проблему.

Изъятием имущества занимаются судебные приставы. После конфискации они перепродают его, чтобы покрыть убытки банка.

Что могут забрать банки за неуплату?

Если Вы – зарплатный клиент, то при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет права забирать часть средств из заработной платы, поступающие на счет.

• Любые объекты владения: движимое и недвижимое имущество (земельные участки), право на владение имуществом, ценные бумаги;

• Предметы быта: ценную технику, посуду и хозяйственный инвентарь;

• Драгоценные металлы, включая ювелирные украшения, слитки, золотые или серебряные монеты;

• Животных: рабочий скот, скаковые породы лошадей, выставочных собак и кошек.

Что не могут забрать банки за неуплату?

• Средства личной гигиены и пользования;
• Инструменты заработка.

Этот пункт не распространяется на транспортные средства, которые являются залогом по кредиту.

Особенности изъятия недвижимости

Забрать дом или квартиру за долги по кредитам банк может почти при любых обстоятельствах, за исключением:

1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Это запрещено законодательством, так как государство защищает права детей и недееспособных граждан;

2. Если квартира или дом уже выступают залогом в другом финансовом учреждении;

3. Если владельцем дома выступает не только заемщик, но и другие граждане.

Банки идут на арест жилья в крайних случаях, так как процесс изъятия и перепродажи отнимает немало времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30-50% ниже первоначальной.

Обычно угрозы о конфискации недвижимости нацелены на то, чтобы заемщик любыми способами погасил долг. Хотя, как показывает практика, банки все чаще обращаются в суд за разрешением о возмещении убытков по кредиту.

Может ли банк за долги забрать машину?

Может. Если у должника имеется авто, то у банка и государства появляется гораздо больше рычагов влияния.

Любой инспектор ГАИ имеет право изъять машину, купленную в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основанием для этого станут просрочки по ежемесячным платежам. За последние 3 года площади штрафных площадок растянулись на километры. Связано это с увеличением числа заемщиков, которые не могут выполнить долговых обязательств.

Сохранить автомобиль можно, если переписать его на ближайшего родственника или знакомого. Таким образом, банк не сможет конфисковать машину.

Как избежать проблем с банком?

Чтобы банк не отобрал имущество, нужно вовремя исполнять обязательства по кредиту. При этом, в случае форс-мажорных обстоятельств следует сразу обратиться в банк.

Свыше 50% россиян, наоборот, стараются скрыться от кредитодателя. Такой способ решения проблемы лишь приводит к появлению штрафов.

Согласно закону РФ, за каждый день просрочки должен начисляться штраф в размере 0,0229% от суммы платежа. Это соответствует ставке рефинансирования 8,25%.

На деле размер штрафов и неустоек каждый банк определяет самостоятельно. Если по закону за первый месяц просрочки нужно заплатить, к примеру, 250 рублей (при размере платежа 36 500 рублей), а за второй – 500 рублей, то банк может выставить штраф в размере 1 000 рублей и выше за первый месяц. И с каждым месяцем он будет только расти.

Поэтому, чтобы избежать штрафов и неустоек, когда нечем платить за кредит, нужно сразу обратиться в банк и попросить о помощи. Большинство финансовых институтов готовы предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг, так как сами заинтересованы в погашении кредита.

Может ли банк отсудить дом за долги по кредиту

Когда клиент сам добровольно отдает в залог банковскому учреждению свое недвижимое имущество, тогда есть все основания бояться его утраты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Заемщик пишет заявление и собственноручно подписывает договор, когда берет деньги в долг под залог. Затем наступает случай невозможности вернуть эти долги. И вот теперь банк будет иметь право перекрыть такие обязательства клиента залоговым имуществом.

Если нет страховки, то отсудить дом обратно будет очень сложно. Но в случаях, когда дом не был заложен добровольно заемщиком, банк не имеет право забирать его за долги.

Кто имеет право арестовать имущество из-за долгов в банке

Вообще, право на арест долгового либо закладного имущества имеет суд. Однако в его инстанцию должен обратиться сам банк. Непосредственно процедуру изъятия после вынесенного решения суда должен проконтролировать обязательно судебный пристав (или несколько приставов, в зависимости от сложности дела).

Коллекторские службы могут изымать права на дом, только лишь если у них есть для этого судебное решение. Хозяин дома (должник) обязан быть предупрежден об этом за несколько дней до визита.

Это значит, что без предупреждения нагрянуть в дом просто так сотрудники коллекторской службы не имеют право.

Могут ли забрать дом или квартиру за долги по кредиту

Судебная практика показывает, что могут взыскать за долги посредством изъятия жилого дома в трех конкретных случаях:

  1. Когда выясняется, что заемщик является владельцем двух (или более) жилищных объектов – домов, квартир.
  2. Когда по условиям кредитного договора дом (не единственное жилье) был отдан заемщиком в залог финансовому учреждению, предоставившему ссуду.
  3. Изъятие дома через органы опеки в тех случаях, когда по адресу собственности заемщика проживают долевые участники – его дети или другие родственники.

Нужно отметить, что дачные постройки не относятся к жилому фонду, а потому объекты такого типа не могут признаваться жилым имуществом. Что касается не единственного жилого объекта недвижимости, то оно может арестовываться только, если признано судом вторым, третьим и т.д.

Последствия невыплаты кредита, который был с обеспечением под залог недвижимости, это арест дома, который закладывался в банковскую собственность. Здесь банк вполне имеет право переоформлять на свой баланс дом неплательщика, ведь последний сам подписывал договор. Условиями таких соглашений часто является требование за долги залогового имущества.

Не единственный (второй или третий) дом заемщика может быть арестован за долги банковской организацией, когда там живут его дети и иные долевые претенденты на жилплощадь по закону.

Однако при этом заимодавец обязательно должен получить одобрение на арест такого имущества из органов опеки. В противном случае взимание будет признано незаконным.

Вообще, прописывать в доме несовершеннолетнего ребенка (любого, родного или не родного) в процессе разрешения долговых споров – это не совсем эффективная мера защиты своего имущества. Есть случаи, когда органы опеки становятся на сторону кредиторов, при этом обязывая заемщика селить несовершеннолетнего в другом своем жилище.

Случаи, в которых запрещено арестовывать имущество

Если у заемщика имеется второй дом или квартира, но он не единственный их владелец, то при аресте такого имущества могут возникнуть некоторые трудности. Их также решают через суд.

Если же заемщик и его совладельцы жилья сами заинтересованы в том, чтобы поскорее расплатиться с долгами, то отчуждать недвижимость могут путем письменного отказа родственников (совладельцев).

Неправомочным также считается выселение из квартиры за долги по кредиту, если в ней законно проживают несовершеннолетние дети.

То же самое касается и загородного, частного дома, в котором легально прописаны дети. В такой ситуации, если опекунский совет не дает разрешения на взимание прав владения домом за долги, тогда ни один суд не сможет вынести решение обратного действия.

Читать еще:  Как узнать кредитную историю гражданина

Сюда могут относиться ситуации, если речь идет о прописанных инвалидах и гражданах с ограниченными физическими возможностями, за которыми нужен полноценный уход. Если банковское учреждение собирается наложить арест на денежные средства, то есть исключения из правил по этому поводу.

Ими являются следующие случаи:

  1. Суммы, выплачиваемые как возмещение после причиненного заемщику вреда здоровью и имуществу. Одним словом, это могли бы быть страховые суммы.
  2. Государственное обеспечение, что получает должник по военной пенсии, в виде компенсации за контузии, тяжелые ранения и травмы в боях.
  3. Пособия, которые относятся к компенсациям родственникам погибших военнослужащих.
  4. Довольствие, что оплачивает государство единоразово в связи с потерей кормильца и другие компенсационные денежные средства.
  5. Деньги, назначенные государством на детей (помимо материнского капитала, если нет согласия должника) – алименты, детские пособия по достижению ими совершенных лет, одноразовое начисление сумм за рождение ребенка и прочее.
  6. Взносы по социальному страхованию, являющемуся обязательным (кроме накопительной пенсии).

Материнским капиталом можно погасить первоначальную сумму кредита, если он будет являться ипотекой или направлен на улучшение жилищного условия проживающих детей. Также по закону можно этими средствами перекрыть суммы по процентам, начисляемым по займу.

Все правила и порядок пользования семейным капиталом прописан в законодательном акте №256-ФЗ от 29.12.06, отредактированном 30.12.15. Изменения по данному закону вступили в силу с 1 января 2020 года.

Какие действия коллекторов являются незаконными

Какие бы угрозы не поступали по телефону или за дверью при появлении коллекторов, никогда нельзя поступать так, как они советуют. На крайний случай лучше сразу вызвать полицию или проконсультироваться с юристом, чем от испуга продать свой дом за копейки.

Без судебного решения никакие коллекторы не имеют право предъявлять вам какие-либо требования. Все должно решаться через суд и никак иначе. В противном случае человек, не знающий своих прав, может просто лишится единственного жилья. А это уже само по себе действо противозаконное.

Где можно взять льготный кредит на строительство жилья читайте здесь.

На основании ст.446 ГПК РФ (Гражданско-процессуального российского Кодекса) нельзя отбирать у людей их единственное жилье, где проживает их семья, дети, иждивенцы, инвалиды, престарелые родители.

Это положение распространяется среди общего перечня имущества, которое не взыскивается за долги кредиторами:

  • все предметы и оборудование, предназначенные для бытовых нужд и обихода;
  • инструменты и другие вещи, которые используются для профессионального заработка;
  • денежные средства, что планируется использовать для прожиточных нужд – не более 4000 или 5000 рублей;
  • продукты питания;
  • различные наградные и памятные ценности (школьные, конкурсные, олимпиадные, трудовые и иные медали, грамоты и т.п.);
  • все вещи и предметы, что принадлежат инвалиду;
  • домашнее хозяйство, которое содержалось для семьи – пчел, птицу, скот, семена;
  • топливо, что служит для приготовления еды и отопления (равно как и отопительные приборы);
  • земельный участок, на котором стоит сам дом.

К предметам быта относятся:

А к вещам профессиональной деятельности:

  • музыкальные;
  • мебельные и иные дорогостоящие инструменты.

Земельные участки могут попытаться описать или припугнуть хозяев, что землю арестовывают. Такое поведение противозаконно. Все эти вещи и объекты, равно как и частный дом в единственном жилье никакие коллекторы не имеют право изымать у хозяев. Тем более что судейское учреждение никогда на это не пойдет.

По закону также существует такое требование, как соразмерность долгового обязательства с конфискованным имуществом. Это говорит о том, что если ссуда была взята в размере 100 000 руб., а коллекторы пришли забирать дом, который стоит 1 500 000 руб. – то это является незаконным действием.

Исковая давность в потребительском кредитовании выражена в 3 годах, которые отсчитывать могут как с момента первой задолженности, так и с момента истечения кредитного соглашения.

По судебным искам видно, что банки часто пытаются продлить срок. Не следует также забывать о том, что даже внесение минимального платежа заемщиком, будет считаться прерыванием срока исковой давности.

Это работает в тех случаях, когда старт истечения срока наступает с момента первой неуплаты должником. Поэтому финансовая организация настаивает на том, чтобы судебные органы рассматривали исковую давность со дня истечения срока действия договора с клиентом-должником.

А если организация уже успела продать долги своего клиента коллекторам после того как наступила исковая давность, то последние не имеют права требовать долг.

Возобновить долговое обязательство также можно через суд. Но для этого коллекторская служба должна понести свои издержки, когда будет запускать новое судебное разбирательство.

Это обозначает, что перед должником вновь может встать требование платить по просроченному займу. Только теперь его могут обязать еще оплатить часть издержек за юридическое оформление и судебные расходы, что понесли коллекторы.

Какой собственности можно лишиться еще

Есть такие займы, которые по своему объему существенно выше, нежели стоимость дома. Поэтому при аресте недвижимости банковские организации не могут выручить нужную сумму денег после продажи подешевевшего дома.

Ведь именно на эти деньги рассчитывает финансовая организация, когда собирается закрыть все долговые обязательства своего клиента принудительно.

Поэтому кроме дома могут изъять еще и следующие виды собственности неблагонадежного клиента:

  • денежные суммы, не идущие на покрытие прожиточных минимумов;
  • счета в других банках, где имеются денежные суммы;
  • автомобиль – он обязательно должен принадлежать должнику;
  • оборудование, имущество, которое не фигурирует как обслуживающее первичные нужды членов семьи;
  • драгоценности (не фамильные, на которые имеются доказательные документы);
  • ценное имущество, инструменты, не приносящие семье доход.

При определении, какая именно собственность пойдет в продажу за долги, исходят из соразмерности (ст.69 правового положение федерального уровня №229-ФЗ от 02.10.07, отредактированного 01.05.16), а также равноценности. Такое имущество обычно называют ликвидным, когда только оформляют договор под залог.

Если же нужно изымать деньги. То, как правило, в первую очередь обращается внимание на заработок должника, а затем на его дополнительный доход и второстепенные счета, где могут быть депозиты.

Меры банка по взысканию задолженности

При аресте дома в уплату долга банк может еще предложить или применить механизмы, которые могут иногда даже застраховать недвижимое имущество должника от принудительной продажи. Например, если по договору займа клиент не пренебрег страховкой на случай рисков невыплат по долгам, то страхование кредита от невозврата поможет перекрыть существенную часть долга.

Остаток могут провести в следующем порядке:

  • реструктуризировать путем определения заемщику так называемых «кредитных каникул»;
  • могут составить новый график платежей с уменьшенными размерами ежемесячных сумм;
  • предложить клиенту взять встречный заём, чтобы полностью закрыть основной договор;
  • изъятие части сумм из пособий, пенсий, материнского капитала или других дополнительных обеспечений, но только при полном согласии должника;
  • начнут процедуру легального изъятия имущества за долги, которое по стоимости совпадает с остатком долга.

Эти механизмы применяются на случай, если по долговым обязательствам фигурировала страховка. Если же таковой не было, тогда банки запускают полноценный процесс судебного разбирательства.

В некоторых случаях он может продать долг клиента коллекторской службе. Это может произойти тогда, если суд вынесет смягчающее решение в пользу заемщика, а банк остается как бы «в проигрыше».

Чем хорош ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке читайте здесь.

Как осуществить досрочное погашение ипотечного кредита расскажет эта публикация.

Поэтому чтобы ускорить процесс возврата денежных сумм, финансовое учреждение готово идти на продажу долгов. В случае смерти заемщика, банк будет иметь право передать долговое обязательство его наследникам и правопреемникам.

Вывод можно сделать следующий – если вы добровольно сами не отдавали свое жилье банку под залог, тогда банк не имеет права без суда и следствия забирать дом за долги.

Точно также совместное владение домом будет для банка представлять свои трудности. Потому что нужно сначала, чтобы совладетели сначала подписали отказную, дали свое согласие на отчуждение дома.

Только после этого финансовое учреждение будет иметь право забрать дом. Также банки не могут покрыть долги единственным жильем – только вторым или третьим.

Видео: Банкротство физических лиц (граждан). Могут ли забрать квартиру за долги.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд примет сторону истца — кредитной организации.

Читать еще:  Кредиты пенсионерам до 70 лет банки

Одним из вариантов обеспечения судебного решения является наложение взыскания на ликвидное имущество должника. В отношении недвижимого имущества предусматривается ряд императивных норм, соблюдение которых в рамках исполнительного производства обязательно.

Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии

В процессе досудебного взыскания просроченной задолженности, кредитные или коллекторские организации прибегают к так называемому методу психологической обработки проштрафившегося клиента. Особенно актуальным такой вариант считается при больших суммах просроченной задолженности.

При телефонных / личных переговорах, должнику неоднократно сообщают о том, что если он не начнет платить, банк взыщет все ликвидное имущество, включая и жилую недвижимость. И в большинстве случаев такой вариант помогает — никто не хочет лишаться единственного жилья.

Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст. 14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).

При оформлении любого договора с контрагентами разного уровня, для отстаивания собственных интересов, граждане должны обращать внимание на материальную часть правоотношений. В законодательной базе все расписано достаточно подробно. При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

Законодательные основания взыскания имущества

Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа). Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).

Помимо указанной организации заниматься взысканием имущества не имеют права ни прочие структуры, ни физические лица. Поэтому на подобные угрозы кредиторов и (или) коллекторских агентств, граждане-должники могут реагировать соответствующим образом. Для начала необходимо получить законное судебное решение — после этого можно вести речь о взыскании имущества.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

В ст. 69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание.

В ст. 446 ГПК дается четкая формулировка, что независимо от размера долговых обязательств и степени вины самого должника, единственное пригодное для проживание жилье не может быть взыскано в законном порядке.

Это означает, что при образовании кредитной задолженности, и после передачи вопроса на рассмотрение в суд, единственное жилье должника (дом / квартира / доля) не может рассматриваться в виде объекта для взыскания и последующей реализации. Данное правило является безусловным.

В каких случаях взыскивается единственное жилье должника

Статья 446 ГПК предусматривает одно существенное исключение. Единственное жилье должника может быть взыскано по суду, при условии, что жилой объект является предметом залога или ипотеки. В данном случае подразумевается следующее:

  1. При заключении ипотечного соглашения залогодатель (физическое лицо) соглашается на передачу объекта в залог, предварительно ознакомившись с возможными последствиями неисполнения кредитных обязательств.
  2. Передача объекта в залог производится на добровольных началах — хозяин объекта изначально допускает, что при неисполнении им обязательств, объект будет взыскан в законном порядке.
  3. Отсутствие места для нормального проживания после взыскания жилого объекта — проблема должника.

Именно от этих обстоятельств отталкивался законодатель, когда разрабатывал соответствующую законодательную норму. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств клиент оформляет в залог свою жилую недвижимость. Единственное жилье или нет — здесь уже не играет никакого значения.

Если обязательства не исполняются надлежащим образом, кредитор (залогодержатель) не занимается длительным досудебным взысканием, и не ждет пока должник начнет платить. Все оговорено в соглашении: при существенных нарушениях договора, залоговый объект переходит кредитору в собственность. Такая схема применяется по всем видам ипотечных кредитов.

В этом случае любые попытки должника оспорить взыскание имущества будут безосновательны. Арест и последующее изъятие залогового жилья предусматриваются не только договором между сторонами, но и профильным законодательством.

Правила взыскания жилья по незалоговым кредитам

При оформлении обычного потребительского кредита, банк интересуется наличием у потенциального клиента в собственности ликвидного имущества. Эта процедура используется по договорам с большой суммой заемных средств.

Но в данном случае речь не идет о передаче объекта в залог. Таким образом банк выводит для себя своеобразную страховую подушку, которая не может до конца гарантировать организации возврат средств.

Главное, учитывать соотношение суммы совокупной задолженности и кадастровой стоимости имеющейся в собственности недвижимости.

Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости

Подавляющая часть проблемных заемщиков поддаются на угрозы банков или долговых агентств, и безосновательно начинают переживать за сохранность собственного жилья.

Как уже было отмечено, единственное жилье должника, не являющееся предметом залога, не может подлежать взысканию ни при каких обстоятельствах. Это прямо запрещено законодательством, и любые подобные попытки достаточно быстро пресекаются в судебном порядке.

Также важно знать, что сумма долга должна соотноситься со стоимостью жилого объекта. К примеру, человек задолжал банку 1 000 000 рублей. При этом у него в собственности имеется жилое помещение стоимостью в 5 000 000 рублей.

В этом случае взыскание на объект так же не может быть обращено по причине большой разницы между суммой долга и стоимостью объекта недвижимости. Пресечь попытки наложения взыскания должник может самостоятельно. Для этого необходимо:

  1. Получить справку о кадастровой стоимости объекта.
  2. Обратиться к сотруднику ФССП с заявлением.
  3. Приложить справку к заявлению.

В теле заявления гражданин требует, чтобы исполнительные действия в отношении его собственности были прекращены. При этом необходимо, чтобы у должника были иные пути по выплате долга. Законодательно допускается самостоятельная реализация любого имущества, в том числе и недвижимости, для погашения кредитных обязательств.

Как избежать взыскания, если жилье не единственное

У самого стандартного должника в собственности может находиться несколько объектов жилой недвижимости. В этом случае не имеет значения, залоговый договор или нет.

При наличии в собственности двух и более объектов недвижимого имущества, взыскание может быть наложено на любой из них. Основное правило — не должно иметь место нарушение прав собственности третьих лиц.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривается очередность наименований имущественных объектов в рамках процедуры взыскания. В первую очередь, судебных приставов-исполнителей интересуют «живые» деньги, получение доступа к которым возможно без реализации имущества.

В этих целях разыскиваются счета и вклады должника. При обнаружении каких-либо активов, они блокируются по постановлению сотрудника ФССП, затем с них снимается сумма в счет погашения совокупной задолженности.

Если счетов и депозитов у должника нет, либо их не удалось обнаружить в рамках исполнительного розыска, наступает очередность движимого имущества: автомобилей, специальной техники, производственных благ, товаров, и всего прочего, что представляет ценность на рынке. Исключения составляют движимые предметы, указанные в ст. 446 действующего ГПК РФ.

Чтобы очередь не дошла до недвижимости, которая рассматривается как крайний вариант при исполнительных действиях, физическое лицо не должно скрывать свои счета и активы от сотрудников ФССП. В этом нет смысла: платить так или иначе придется, и если этого не происходит, изымается из собственности объект жилой недвижимости. Главное, чтобы данный объект не был единственным пригодным для проживания.

При возникновении спорных ситуаций в плане пригодности или непригодности для проживания того или иного объекта, проводится судебная экспертиза. Делается это в большинстве случаев по инициативе ответчика (собственника недвижимости).

Что банк может забрать за долги?

Кредитные задолженности сегодня выявляются повсеместно – это и потребительские займы, ипотека или автокредит. Обязательства должника вынуждают финансово-кредитные учреждения обращаться в суд для взыскания долга.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если на счетах ответчика нет денежных средств, судебные приставы забирают имущество. Далее подробно будут рассмотрены моменты, что может забрать банк за неуплату кредита.

Основные моменты

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Читать еще:  Можно ли взять кредит с плохой ки

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Основания

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Без приказа суда банк не вправе забирать имущество в пользу долга. Это условие относится и к находящимся на счетах заемщика денежным средствам.

Негативные последствия банкротства физического лица вы найдете тут.

Что банк может забрать за неуплату кредита в 2020 году?

В 2020 году в отношении имущества, которое может быть изъято у должника за долги перед банком, каких-либо изменений не произошло.

Квартиру или дом за долг по ипотеке или кредит

Квартиру или дом на основании статьи 446 ГПК РФ могут отнять у должника в следующих случаях:

  • Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
  • Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
  • У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.

Во всех представленных случаях не имеет значения факт единственного жилья у гражданина.

Если единственное жилье

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома.

Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности.

По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Машину

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами.

Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Иное имущество

Судебные приставы по судебному постановлению могут забрать следующее:

  • предметы мебели – детская мебель (кровать, письменный стол и прочее) не изымается;
  • бытовая техника – при наличии гарантийного талона и исправного состояния;
  • предметы обихода – оставляют необходимый минимум;
  • драгоценности.

Изъятие происходит по месту прописки должника, при этом все вещи (включая бытовую технику и прочее) должны принадлежать ему.

Если члены семьи представляют товарные чеки на мебель и технику, где покупателями являются они, значит, изъятие не происходит.

Также отмечается, что минимум мебели будет оставлен в квартире. К примеру, если в ней прописано 4 человека, значит, должны быть оставлены 4 стула, 4 спальных места. Этого же правила придерживаются при изъятии предметов обихода.

За долги родителей

Совершеннолетние дети не должны рассчитываться за долги родителей.

Но судебные приставы могут прийти за изъятием имущества в следующих случаях:

  • родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
  • должник указал место фактического проживания у детей;
  • должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
  • родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Подтвердить факт отсутствия по месту регистрации должника (он не проживает в течение длительного времени) можно актом, который регистрируется в расчетно-сервисном центре по району и подписывается соседями – не менее 2-3 человек.

Если имущество совместно нажитое

Если имущество находится в долевой собственности, суд принимает решение о взыскании только доли.

Посредством действий юристов происходит фактическое определение доли с последующей ее реализацией.

Если супруги находятся в браке и у них имеется совместно нажитое имущество, даже при отсутствии доли должника его могут взыскать в пользу погашения кредита или иного вида долга.

Это определяется судебным решением и определением того факта, что заемные денежные средства были потрачены на нужды семьи.

Если супруги находятся в разводе, но они не провели раздел имущества, оно также может быть изъято за долги перед банком на основании судебного решения. В данном случае предварительно проводят процедуру по разделу имущества, а уже потом изымают долю должника.

Детей

На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.

Но поскольку в отношении несовершеннолетних не может быть выдвинуто исковое заявление, отвечают за долги их родители или официальные представители.

О том, как писать заявление в арбитражный суд о взыскании долга, вы можете прочитать здесь.

Как правильно написать жалобу на судебного пристава? Смотрите тут.

Имущество, не подлежащее изъятию

Есть имущество, которое не подлежит изъятию, каким бы высоким долг ни был.

Здесь выделяют следующее:

  • единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
  • личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
  • предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
  • скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
  • семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
  • продукты питания;
  • деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
  • предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
  • предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
  • медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Несмотря на тот факт, что единственную жилплощадь не могут отобрать, на нее могут наложить арест. В результате должник не сможет продать, обменять или подарить ее.

Когда действия коллекторов и приставов можно расценить как незаконные?

Деятельность судебных приставов и коллекторов ведется в соответствии ФЗ от 21.07.1997 N 118 и ФЗ от 03.07.2016 N 230.

На основании действующего законодательства неправомерными признается следующая деятельность:

  • коллекторы или судебные приставы не представляют документов о подтверждении своей должности;
  • проявляют неуважение и грубость;
  • осуществляют звонки в период с 22-00 до 6-00;
  • выдают сведения о должнике третьим лицам;
  • требуют уплаты задолженности деньгами сразу – коллекторы или судебные приставы могут только изымать предметы с последующей их продажей;
  • используют методы вымогательства или шантажа;
  • обращается на предприятие, где трудоустроен должник, с требованием наказать его;
  • звонят с угрозами родственникам;
  • в течение дня несколько раз звонят или шлют СМС-сообщения.

Если должник выявил факт нарушения, он может подать в суд на действия коллекторов или судебных приставов.

По представленным доказательствам нарушителей закона могут оштрафовать или лишить свободы до 5 лет.

Задолженности по кредитам необходимо выплачивать в соответствии с договорными обязательствами и условиями. Банк вправе взыскать не только сумму долга, но и начисленные проценты, штрафы, пени.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector