1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли студент взять кредит в банке

Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»

Брать кредит впервые — сложно и достаточно рискованно. Для банка молодой заёмщик — потенциальный неплательщик, поэтому кредиторы часто отказывают студентам и молодёжи и выдают кредиты с 21 года. «Выберу.ру» нашёл 12 банков, которые оформляют кредиты с 18 лет, а также подготовил несколько советов, которые помогут безопасно занять деньги.

Молодой заёмщик с чистой кредитной историей — рискованный клиент для банка. Поэтому займы студентам и молодым людям с 18 лет финансовые организации оформляют неохотно. Чтобы получить кредит в раннем возрасте, необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация в России, чистая или неиспорченная кредитная история. Но не рассчитывайте на ссуду больше 100 000 (редкое исключение — 300 000) рублей.

Как оформить кредит в 18 лет без рисков?

  1. Не обращайтесь к посредникам. Подавайте заявку только в официальные банки с лицензией Центробанка РФ. Найти список банков с генеральной лицензией можно на «Выберу.ру».
  2. Если вы официально работаете или подрабатываете, обратитесь в ваш зарплатный банк. Кредитор с большей охотой выдаст заём зарплатному клиенту, даже 18-летнему.
  3. Задайте кредитному менеджеру максимальное количество вопросов: как погашать кредит, где отслеживать платежи, как влияет просрочка на кредитную историю. Спросите, можно ли передвинуть дату погашения платежа, если произойдёт форс-мажор.
  4. Внимательно заполняйте анкету, не допускайте ошибок. Банк задержит рассмотрение заявки или может отказать.
  5. Сравните несколько предложений. Не выбирайте первое попавшееся.
  6. Не рассылайте заявки хаотично. Неподтверждённые заявки попадают в кредитную историю. Кредитор, проверяя ваш рейтинг, видит, что вы делали массовую рассылку. Для банка это повод думать, что вы — ненадёжный клиент, который экстренно нуждается в деньгах.
  7. От страховки можно отказаться. Это повысит процентную ставку, но ненамного. А за полис также придётся заплатить, поэтому кредит со страховкой вряд ли получится дешевле.

Большинство банков не согласится на кредит для студента, дороже 100 тыс. рублей. Фото из открытых источников.

Оптимальным кредиторы считают возраст с 21 года, когда у молодого человека есть работа и он может погашать платежи. Большинство настаивает на непрерывном стаже в течение 3−6 месяцев на последнем рабочем месте. Но мы нашли 12 банков, которые не требуют подтверждения дохода.

ТОП кредитов с 18 лет

В январе команда финансового портала «Выберу.ру» разработала рейтинг кредитов для молодых заёмщиков. Рейтинги «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение, это ТОП выгодных продуктов по версии команды сайта.

Первое место занимает программа «Хоум Кредит Банка». Это кредит без залога и поручителей. Для оформления потребуется только паспорт. Банк принимает решение в течение пары минут, деньги вы получите в день подачи заявки на любую банковскую карту.

Сумма кредита — до 1 млн рублей, но для молодых заявителей будет ниже. Заём можно выплачивать в течение 5 лет, минимальная ставка — 7,9% годовых. Подтверждение дохода не требуется. Следите за кредитной историей и поступлением платежей в сервисе «Мой кредит». Онлайн-заявку можно подать на «Выберу.ру».

Вторая строка — у акции Московского кредитного банка «Сочиняй мечты». Для оформления требуются заявление-анкета и паспорт. Банк ответит на заявку в течение двух рабочих дней. По желанию можно оформить личную страховку.

Сумма кредита — от 100 до 500 тыс. рублей. Минимальная ставка — 9,9% годовых, срок выплаты — до 5 лет. Залог и поручительство не требуются. Дополнительно можно оформить бесплатную карту, на которую банк переведёт деньги.

Замыкает тройку лидеров кредит МТС-Банка «Только по паспорту». Программа без подтверждения дохода и обеспечения. Из необходимых документов — заявление-анкета и паспорт. Заполните онлайн-заявку на «Выберу.ру» или на сайте банка. Деньги банк гарантирует в день обращения.

Сумма кредита — от 20 тыс. до 5 млн рублей, срок погашение — до 5 лет. Минимальная ставка — 9,9% годовых, но процент банк устанавливает индивидуально для каждого клиента после проверки документов. У программы удобные способы погашения: в офисах МТС-Банка, банкоматах, в интернет-банке и мобильном приложении.

Большинство банков из рейтинга «Выберу.ру» оформляет онлайн-заявку на кредит. Фото: metallurgprom.org.

Другие кредиты с 18 лет

В рейтинг «Выберу.ру» вошли программы 12 банков, которые выдают займы молодёжи. На 4 месте — программа «Росгосстрах банка». На 5 строке — кредит банка «Центр-Инвест». Шестую строку заняла другая программа Московского кредитного банка. На 7 месте — кредит на любые цели от Сбербанка.

Как мы создавали рейтинг?

Работая над рейтингом, команда «Выберу.ру» сравнивала размер процентной ставки, надёжность банка и рассчитывала размер ежемесячных платежей.

Кредитные организации из ТОП-а «Выберу.ру» входят в список 100 банков России по объёму кредитов физлиц.

Дают ли кредит студентам

Кредитные средства могут понадобиться абсолютно каждому, независимо от возраста. Но банки отдают предпочтение заемщикам старше 21 года с определенным трудовым стажем и, естественно, со стабильным доходом. А вот молодым людям старше 18 лет взять кредит будет довольно сложно, потому что у них, как правило, у студентов, нет постоянного дохода и трудового стажа. Тем не менее, учитывая высокую конкуренцию среди коммерческих банков, возможно, что и для студентов найдется кредитное предложение. Рассмотрим детально вопрос, можно ли взять кредит студенту в 18 лет и на каких условиях.

Проблемы кредитования

Для начала стоит отметить, что молодой человек, едва достигший совершеннолетия, не является желанным клиентом для банка, ведь сотрудничество для кредитора огромный риск. Во-первых, молодые люди не отличаются высокой степенью финансовой ответственности. Во-вторых, отсутствие постоянного источника дохода, а если он и есть, то довольно низкий, что затрудняет заемщику вносить платежи по кредитам.

Есть еще один отрицательный фактор для заемщика – отсутствие кредитной истории, банки не слишком охотно сотрудничают с заемщиками, финансовую репутацию которых нельзя проверить. Хотя с другой стороны, если студент хотя бы раз брал кредит (например, карту) или микрозайм и вернул их своевременно, то этот факт будет зафиксирован в бюро кредитных историй, что значительно повысит шансы заемщика.

Читать еще:  Кредит в иностранной валюте для физических лиц 2020

Условия банковского кредитования

Чтобы правильно рассчитать свои возможности на получение кредита в банке стоит рассмотреть сначала, какие базовые требования к заемщикам предъявляются:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст от 18, а чаще от 21 года;
  • наличие постоянного источника дохода, который он может подтвердить документально;
  • регистрация в том регионе, где расположено отделение банка.

Теперь стоит определить, как именно получить кредит студенту? Для начала нужно учитывать, что нужно предоставить документ, который подтвердит источник и уровень дохода. Большинство студентов получают стипендию, что в принципе тоже является стабильным источником дохода, хоть и небольшим. Кроме того, множество студентов имеет подработку. Если он устроен по трудовой книжке, то без труда может попросить в бухгалтерии справку о заработной плате.

Обратите внимание, что многие банки готовы дать займ с трудовым стажем от трех месяцев.

Какие банки дают кредит с 18 лет

На самом деле таких банков довольно много, среди них:

  • Тинькофф банк;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Русский стандарт;
  • Ренессанс кредит банк.

Но и здесь несколько своих нюансов. Банки, как говорилось ранее, с большим недоверием относятся к кредитованию молодых людей поэтому, как правило, сильно завышают процентную ставку, если по стандартным потребительским кредитам ставки колеблются от 16 – 25%, то для данной категории заемщиков они будут от 30 до 50%.

Кроме того, вопрос с кредитованием решается в зависимости от требуемой суммы, ведь банки единолично определяют, какую сумму могут одобрить тому или иному заемщику. Но студентам сумма кредита будет минимальной, это в пределах от 15 до 50 тысяч рублей.

Если жизненные обстоятельства вынуждают брать большую сумму в кредит, то и здесь можно найти выход из положения, например, под залог ликвидного имущества, под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков. Так, в качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство, оно, соответственно должно быть в собственности заемщика, подтверждением чего будет служить документ.

Что касается поручителя или созаемщика, то это два разных понятия. Поручитель не несет солидарной ответственности с заемщиком по выплате кредита, но обязательства могут к нему перейти в том случае, если заемщик не сможет погасить долг перед кредитором. Созаемщик имеет те же обязательства, что и заемщик, а его доход учитывается при принятии банком решения.

Кредитная карта

Если говорить о том, как взять кредит студенту без работы, то здесь, скорее всего, есть лишь один вариант – оформить кредитку. Действительно, банки с целью привлечения клиентов предлагают специализированные продукты для молодежи. Они выдают кредитные карты со льготным периодом, с низкой годовой стоимостью и системой скидок и бонусов.

Какие именно банки имеют продукты для молодежи:

  • Сбербанк России;
  • МТС банк;
  • Русский Стандарт.

Обратите внимание, что по молодежным картам ставки, как правило, довольно высокие, но если грамотно пользоваться грейс-периодом, то проценты можно не переплачивать.

Некоторые банки могут запросить у заемщика подтверждение дохода, но вы можете взять справку в учебном заведении о получении стипендии. Кстати, не стоит рассчитывать на большой лимит по карте, но со временем, если злостно не нарушать условия договора, лимит можно увеличить.

Кстати, кредит студентам без работы с 18 лет, а то и ранее, можно получить по специализированно программе на образование. То есть будущий студент берет кредит в банке, на средства которого он оплачивает обучение в ВУЗе, и платить в период обучения только проценты, а по окончании учебы погашает долг полностью. Данная программа есть в Сбербанке России, выдается он гражданам РФ с 14 лет с разрешения органов опеки и попечительства, а также родителя или законного представителя подростка.

Альтернативные варианты

Для начала есть смысл разослать заявки в несколько банков для получения потребительского кредита или кредитной карты. Возможно, вам удастся получить деньги в долг на выгодных для себя условиях. Но не стоит исключать тот вариант, что вам не дадут кредит в банке, но есть и другой вариант – МФО.
Сразу нужно сказать, что не стоит злоупотреблять данным видом кредитования. Во-первых, вам придется заплатить огромные проценты по займу, которые, кстати, начисляются ежедневно. Во-вторых, вы рискуете безнадежно испортить свою кредитную историю, что полностью перекроет вам путь в банк.

Тем не менее, когда деньги нужны срочно, вы можете легко в любое время суток оформить микрокредит по одному только паспорту без справок, залога и поручителей. От вас потребуется только паспорт и немного свободного времени. Вам нужно найти МФО онлайн, их найти не составит особого труда в интернете. Затем внимательно изучите условия кредитования, и заполните короткую заявку. Решение принимается в течение нескольких минут. Кстати, в анкете вам нужно будет указать источник дохода, это обязательно, а также контактные номера телефонов, по которым кредитор может вас найти.

Обратите внимание, что независимо от возраста и иных факторов, процент одобрения заявок более 90%.

Дают ли кредит студентам с 18 лет. Конечно, данную проблему решить можно. Только стоит учитывать, что кредит – это большая ответственность, ведь заемные средства все равно придется вернуть. Поэтому стоит несколько раз подумать, действительно ли нужны деньги на те или иные нужды, или в этом нет особой необходимости.

Может ли студент получить кредит?

Студент, не работающий, не получающий зарплату, имеющий только стипендию, может получить кредит , но сделать это будет непросто . Решение о выдаче кредита студенту зависит во многом от того, на какие цели студент берет кредит. Это может быть оплата за обучение, это может быть крупная покупка.

На обучение получить кредит студенту проще. Он должен представить банку документы, подтверждающие что он учащийся определенного учебного заведения. Это должны подтвердить также родители и поручители.

Читать еще:  Кто такой кредитный донор как и зачем пользоваться его услугами

С 18 лет (или раньше) безработным студентам дадут кредит по специальной программе на получение образования. На оплату обучения в ВУЗе потенциальный студент получает кредит в банке, во время обучения платит банку только проценты по кредиту. Закончив учебу и получив работу, он выплачивает сумму основного долга.

Эта программа действует в Сбербанке России. Такой кредит смогут получить граждане РФ с 14 лет (в данном случае потребуется разрешение родителей и органов опеки).

Потребительский кредит студент получит в том случае, если сможет подтвердить банку свою платежеспособность. Студент получает стипендию (этот доход постоянный), у студента могут быть какие-то ценности, под залог которых ему дадут кредит. Дополнительный доход студента ( например , наличие у него подработки в свободное время) повысит шансы на получение кредита.

Положительная кредитная история дает дополнительные возможности получения кредита, и кредит дадут под более низкий процент. В этом случае риск невозврата кредита меньше, банку не надо в завышенные проценты закладывать свои риски. О том, как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, можно почитать в одном из наших материалов.

Любой гражданин с 18 лет может получить кредит на общих основаниях. Если нет желания платить повышенные проценты, то лучше претендовать на него с 21 года. У студента может быть дебетовая карта. Регулярные и значительные операции по ней дадут еще шансы на получение кредита. Для этого банку следует предоставить выписку, подтверждающую движения по карте.

Банки не хотят рисковать и выдавать кредиты молодым людям, не имеющим профессию, а, следовательно, и постоянную работу. Никто не хочет брать на себя ничем не подкрепленные риски невозврата денег. Все время студента занято его учебой, возможности заработать недостаточно. Поэтому доходы студентов ограниченны, размер ежемесячных выплат по кредиту тоже. Рекомендуем прочитать статью про доходную работу в Интернете для студентов и не только.

Если студент хочет получить кредит на покупку техники, то ему будет проще это сделать в пунктах продаж данной техники. В этом случае кредиты выдаются по упрощенной схеме. Но на крупную покупку студент кредит скорее всего не получит.

Студент (неработающий) получит скорее всего минимальную сумму кредита в пределах от 15 000 до 50 000 рублей. Если у него возникла необходимость получить большую сумму, то ему потребуются дополнительные гарантии.

Дополнительным гарантом возврата кредита может стать поручитель (или несколько поручителей). Поручитель не обязан совместно с заемщиком выплачивать кредит (в отличие от созаемщика), но он будет выплачивать кредит в том случае, если студент не сможет его возвратить.

Есть еще одна возможность получения кредита неработающему студенту — это привлечение созаемщика. Его доход будет принят во внимание при определении суммы кредита (конечно повлияет на нее в большую сторону), он несет совместно с заемщиком обязательства по регулярному внесению платежей в погашение кредита.

Неработающий студент может получить кредит наличными либо безналичным способом, оформив кредитную карту. Есть специальные программы кредитования молодых людей, предлагаемые многими банками. По таким видам кредитования предусмотрены специальные бонусы, низкая годовая стоимость, скидочная система.

Читайте также на нашем сайте развернутый материал о том, как взять займ онлайн на карту мгновенно круглосуточно и без отказа.

Поначалу студент не может надеяться на крупный лимит по карте, лимит будет очень ограниченным. Лимит со временем увеличится, если заемщик будет строго соблюдать условия возврата кредита.

Кредиты по молодежным картам предусматривают весьма высокие проценты, но если очень разумно пользоваться льготным периодом (так называемый грейс-период), то на минимальных процентах стоимость такого кредита можно свести к минимуму.

В завершение советуем посмотреть видеоролик о том, где взять деньги, даже если все банки и микрозаймы отказывают:

Может ли студент взять кредит?

С каждым годом студенту и его семье жить легче не становится. Удалось поступить на бюджет – отлично! А если не удалось, придется искать средства на оплату обучения.

На нашем телеграм-канале вы можете найти советы о том, как подзаработать. Но если возможности или сил для поиска работы не хватает, можно воспользоваться помощью банков и взять кредит. Эта тема очень актуальна для студентов – категории граждан, которые в данный период жизни очень стремятся к независимости от семьи, в том числе – и финансовой.

Возможно ли взять кредит студенту, который не работает, а только получает стипендию? Да, но сразу скажем: сделать это будет непросто. Выдадут ли студенту кредит или нет, будет зависеть от суммы и от цели (на крупную покупку или обучение).

Кредит на обучение: что нужно студенту для его получения?

Получить кредит на учебу гораздо проще. Для этого учащийся должен предоставить лишь документы, подтверждающие его принадлежность к вузу. Кроме документов из вуза нужно принести подтверждение поручителей и родителей (если это разные лица).

Студент 18 лет (или младше) имеет право воспользоваться кредитом по специальной программе на получение образования. По этой программе он должен выплачивать банку на период обучения в вузе только проценты. Основную же сумму долга он будет погашать только по окончании вуза, когда устроится на работу.

Потребительский кредит студенту

Если студенту нужна сумма в долг на потребительские нужды, банк сможет выдать ему кредит. Но для этого учащийся должен предъявить доказательства своей платежеспособности.

Банки предъявляют строгие требования для учащихся при предоставлении потребительского кредита. Оформить кредит студенту в банке можно только при предъявлении определенного списка документов:

  1. Возраст. В зависимости от банка, минимальный допустимый возраст для студенческого кредита может меняться, но в среднем – это 21 год. А иногда и 24 года, потому что только к этому времени студент может найти стабильную работу и начать зарабатывать стабильные деньги, строить планы на будущее и испытывать нужду в кредитах.
  2. Залог. Если у клиента есть имущество, стоимость которого соизмерима сумме займа, банк может предоставить кредит студентам даже с 18 лет.
  3. Доход. Это может быть стипендия, которая рассматривается как стабильный доход, или официальная подработка, где студент числится не меньше 6 месяцев. Студент должен предоставить банку справку с места работы с гарантиями финансовой стабильности или выписку из пенсионного фонда. Чем выше трудовой стаж, тем лучше.
  4. Документ, удостоверяющий личность студента. Чаще всего это справка из вуза. Позаботьтесь о ее получении заранее, так как это может затянуть процесс оформления кредита.
  5. Поручительство. Студенту придется найти людей, которые готовы взять на себя его обязательства (частично или полностью – в зависимости от условий договора) в случае, если он не выполнит их перед банком. Как правило, это родители или опекуны. Нужно быть готовым к тому, что чем больше сумма нужна студенту, тем больше поручителей потребуется банку – это помогает снизить риски потери займа. У поручителей попросят документы с подтверждением уровня доходов.
Читать еще:  Как формируется кредитная ставка

Студент может претендовать на обычный потребительский кредит и с 18 лет на общих основаниях. Но в этом случае банки выставляют повышенные проценты. Поэтому есть смысл подождать хотя бы до 21 года, если речь идет о большой сумме.

Микрокредиты для студентов

Кредиты на небольшую сумму можно брать, не боясь повышенной процентной ставки. В этом случае переплата будет небольшой.

Микрокредит – это срочный заем. Сегодня популярны кредиты «до зарплаты», «на сбор ребенка в школу» и даже «на еду».

Некоторые микрофинансовые организации (посредники между банками и потребителями) готовы к рискам и выдают займы.

Это один из вариантов, где взять кредит студентам (даже безработным) с 18 лет. Но перед тем как воспользоваться их услугами, обязательно изучите все преимущества и недоставки такой системы. Потому что у каждой такой организации есть свои нюансы:

  • низкая процентная ставка на короткий срок;
  • высокая ставка на длительный срок;
  • работающим студентам и нет;
  • с поручителями и без и т.д.

Если студент не работает, для получения микрозайма он должен предоставить удостоверение личности с доказательством совершеннолетия, а также иметь номер мобильного.

При оформлении микрозайма (как и любого другого кредита) нужно максимально честно отвечать на все вопросы. Любая недостоверность может стать причиной отказа и войдет в кредитную историю

  • срочное получение денег, когда оказываешься в трудной ситуации;
  • их можно получить даже онлайн;
  • возможность потратить полученные деньги на любые нужды – никто не проверяет цель их использования.
  • вы в полной мере несете ответственность за оплату пени и штрафа в случае просрочки даже за микросумму;
  • сумма микрокредита весьма ограничена, так как кредит не обеспечен залогом, не требует проверки платежеспособности клиента.

Как и где взять кредит неработающему студенту

Дают ли кредит неработающим студентам? Да, но у него значительно снижается возможность получить займ в банке.

Но если у учащегося есть положительная кредитная история, это сильно упрощает процесс получения кредита и даже является причиной для снижения процента.

Положительная кредитная история – хороший повод для банков снизить процент. Ведь так не нужно выставлять завышенные проценты с целью снижения рисков невозврата займа

Для отслеживания и развития кредитной истории хорошо завести дебетовую карту. Любые операции по ней будут положительно сказываться на общей истории и давать больше шансов на получение кредита. Просто предоставьте банку выписку по ней, чтобы были видны движения по счету.

Получить кредит неработающему учащемуся сложнее, так как у него нет стабильных денежных поступлений. А значит, и размер выплат будет небольшим. Вот почему размер кредита будет маленьким.

Если нужно купить бытовую технику, взять кредит студенту проще всего в самом магазине – там оформлять документы будут по упрощенной схеме без предоставления большинства документов.

Неработающий студент может рассчитывать на небольшие кредитные суммы – от 15 000 до 50 000 рублей. Если нужна сумма больше, придется позаботиться о дополнительных гарантиях. Например, таким гарантом может выступить поручитель, который в случае невыполнения студентом обязательств перед банком обязуется выплачивать кредит. Не путать с созаемщиком – он платит кредит наравне с тем, кто его берет, независимо от возможностей студента.

Созаемщик – еще одна хорошая возможность взять кредит студенту, который не работает и не может себе позволить взять большую сумму целиком. В случае привлечения созаемщика банк учитывает его доходы и определяет, какие суммы может выдать. В этом случае оба участника (и студент, и созаемщик) несут равные обязательства перед банком: вносят платежи и погашают кредит.

Стартовый капитал как возможность получить кредит студенту

Хороший способ получить кредит – наличие стартового капитала. Это отличная возможность начать свое дело еще до окончания периода обучения. Если студент с его помощью захочет открыть свой бизнес, вот что ему понадобится:

  • бизнес-план;
  • надежная подстраховка в виде преданных единомышленников,
  • адекватная оценка своих сил, реалистичные планы на доходы/расходы.

В лучшем случае заемные средства возвращаются прибылью уже в первоначальном периоде. Но для этого нужно хорошенько подготовиться.

Наличие единомышленников нужно для того, чтобы в случае провала долговая яма не потянула студента на дно. Раскидать долг по нескольким и выплачивать его гораздо легче, чем одному тянуть столь тяжелую ношу.

Но откуда у студента может взяться стартовый капитал? Для этого есть инвесторы, бизнес-ангелы, краудфандинговые платформы и т.п. Но это уже совсем другая история.

Как видите, у студента масса возможностей. Нужно только уметь грамотно ими воспользоваться. Ну а если в этот момент учебы слишком наседает, рядом всегда будет сервис студенческой помощи, чтобы подставить плечо в нужный момент.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector