Можно ли должнику взять новый кредит да

Что говорят эксперты на вопрос — где взять кредит если есть действующие кредиты?

Добрый день! В этой статье мы продолжим рубрику “Ответы на вопросы читателей” и сегодня мы разберем такой вопрос от нашего подписчика:

“Скажите, где взять кредит если есть действующие кредиты, которые не смог закрыть. Брал кредит для бизнеса, он прогорел. Как взять еще кредит, если у тебя первый не погашен и есть просрочки?”.

Давайте разбираться в этой ситуации. Данная ситуация очень распространенная и мы с ней сталкивались уже очень много раз. Это одна из основных ошибок всех заемщиков.

Содержание статьи:

Эта ситуация, она в целом логичная, потому что люди решают вопросы так, как умеют. То есть, других вариантов не знаем, но надо искать где-то деньги, чтобы гасить долги.

Но на самом деле, это путь в долговую яму, из которой потом выбраться будет очень тяжело.

Давайте разберемся, как не оказаться в такой ситуации и в каких ситуациях можно брать кредит, чтобы гасить предыдущий, а в каких категорически этого делать не стоит.

Когда нельзя брать новый кредит?

Ну и давайте, чтобы не ходить вокруг да около, сначала ответим на конкретный вопрос подписчика: “Где взять?”. Так вот, мы не знаем))

И со своей стороны мы видим ответственность, что нужно не просто сказать: “Можно куда-то обратиться, в какие-то службы, которые помогают брать кредиты”.

Со своей стороны мы видим ответственность объяснить, что делать этого ни в коем случае не стоит. Именно в той ситуации, о которой говорит наш подписчик.

Почему? Подписчик пишет, что бизнес прогорел. То есть, скорее всего, сейчас нет какого-то постоянного источника дохода и данные кредиты, опять же как мы поняли из вопроса, берутся не на то, чтобы погасить предыдущий, а на то, чтобы просто вносить ежемесячные платежи.

И, соответственно, потом вместо ежемесячного платежа по одному кредиту, или сколько их там, будут платежи по двум, трем, по четырем кредитам.

И как раз с этой ситуацией к нам обращаются очень часто, что брал один кредит, потом взял второй и в какой то момент деньги все равно кончились, а долги остались.

И, таким образом, это лишь оттягивание и усиление данной проблемы, потому что долги-то растут.

И, вообще, заранее скажем, что в одной из следующих статей мы планируем дать пошаговую инструкцию, как нужно действовать, чтобы выбраться из кредитной ямы. Ссылка >> (откроется в новой вкладке)» href=»https://juridicheskaja-konsultacija-online.ru/dolgi/eti-tri-oshibki-zagonyajut-vas-v-dolgi» target=»_blank»>здесь>>>

Мы разработали чек-лист, в котором будут конкретные действия на каждом этапе, что нужно делать, чтобы ситуация ваша решалась, а не усугублялась.

Поэтому, если этот вопрос для вас интересен, вам интересно получить такой чек-лист, то обязательно пишите в комментариях, что вы хотите получить чек-лист. Ну, или проходите по ссылке чуть выше)

Когда стоит брать новый кредит?

Теперь давайте вернемся к нашему вопросу и разберем такую ситуацию, когда же все таки стоит взять новый кредит, чтобы погасить предыдущий, и как правильно это делать.

И стоит это делать только в одном случае — если новым кредитом вы собираетесь полностью закрыть предыдущий кредит или несколько предыдущих кредитов.

Причем закрыть именно всю сумму, не просто внести один ежемесячный платеж, а полностью закрыть весь кредит.

Например, новый кредит вам дают на более выгодных условиях, чем был у вас предыдущий. Или у вас было несколько разных кредитов, на разных условиях, может быть не очень выгодных.

Особенно, если у вас были какие-то микрозаймы, которые вас сильно напрягают.

Но сейчас вам, например, готов какой-то банк дать один кредит побольше, но при этом с помощью него вы закроете все остальные.

Вот этот вариант, он в целом правильный, потому что это поможет вам проще ориентироваться в этой ситуации. У вас вместо нескольких платежей будет один платеж, который вы сможете платить.

А если вдруг не сможете, опять же такая ситуация, то в любом случае с одним кредитом будет разобраться проще, чем если у вас будет несколько разных кредитов.

Но вот, что мы в итоге видим на практике. Как правило, люди действуют совсем наоборот.

И как раз таки берут или пытаются взять новые кредиты, для того, чтобы погасить именно ежемесячные платежи. И давайте детально разберемся, почему это приводит в долговую яму.

Предположим, у вас был один кредит. У вас был по нему какой-то ежемесячный платеж. Вы не можете его оплатить, соответственно, нет источника дохода, чтобы платить данные кредиты.

Мы пытаемся взять новый кредит. Например, нам его одобряют и берем.

Теперь мы внесли ежемесячный платеж, но у нас появилось теперь два ежемесячных платежа. У нас платеж по первому кредиту и по второму кредиту.

И возможно, если мы эти деньги сразу со второго кредита не потратили, будет возможность несколько месяцев оплачивать оба этих кредита.

И как правило, люди это делают с надеждами на то, что сейчас финансовая ситуация исправится. Но опять же, как показывает практика, быстро финансовой ситуация не исправляется и доходы новые быстро не появляются.

Соответственно, через несколько месяцев у нас появляется два ежемесячных платежа, которые опять нечем платить.

Грубейшая ошибка при получении кредита

Здесь люди совершает грубейшую ошибку — продолжают действовать тем же самым образом и ищут еще новые кредиты. Чтобы стало вместо двух ежемесячных платежей — три ежемесячных платежа.

И поверьте, мы сейчас нисколько не утрируем, потому что мы встречали ситуации, когда у людей по 15 и по 20 кредитов.

Сначала это несколько потребительских кредитов. Потребительские кредиты перестают давать — люди идут в микрозаймы.

А самое большое количество микрозаймов, которое нам встречалось, это было больше 40 микрозаймов, взятых как раз таки для того, чтобы гасить предыдущие.

Почему люди так действуют? Потому что это решение от спешки.

Когда люди не разобрались в вопросе, просто действуют так, как в целом подсказывает предыдущий опыт — нет денег, нужно найти деньги, чтобы заплатить. Возможно взять в долг.

Соответственно, эти все решения неправильные. А чтобы найти правильные решения, вам нужно успокоиться, сесть, подумать, возможно посмотреть какую-либо информацию.

Читать еще: Какие банки выдают кредиты под морские суда

Теперь вы знаете где взять очередной кредит, если уже есть кредиты и они действующие. А точнее — нужно ли вам это.

Один из вариантов — это оставьте заявку на бесплатную юридическую консультацию в нашей компании. Для этого оставьте свои контакты в специальной форме чуть ниже и мы с вами свяжемся.

На бесплатной консультации мы детально разберем вашу ситуацию и подскажем оптимальный путь для решения ваших проблем.

Ну и конечно же ждите следующую статью, в которой мы расскажем пошаговый план действий — как действовать, если вы оказались в кредитной яме. >> (откроется в новой вкладке)»>Вот ссылка>>> Спасибо за внимание. До новых встреч в эфире!

Поделитесь этой информацией в соц.сетях:

10 мест, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

укажите все источники дохода;
дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
удобный график выплат;
Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

переоформляются документы по всем кредитам;
если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Читать еще: Кредит на ремонт отепление и остекление балкона

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Как и где должнику взять новый кредит?

Подбор кредитных предложений

В жизни каждого из нас случаются ситуации, когда кредитные финансовые средства очень необходимы, а банк или другое финансово-кредитное учреждение отказывает в предоставлении данной услуги по причине того, что у Вас уже имеются долги из предыдущего займа.

Вам еще может повезти, если сумма задолженности по Вашему кредиту не слишком большая, и Ваша кредитная история не испорчена.

Гораздо хуже, если заемщик в течение длительного срока не погашал свою задолженность, и его кредитная история окончательно испорчена.

Но, как показывает жизнь, безвыходных ситуаций не бывает. Попробуем выяснить, возможно ли при наличии большого долга взять еще один займ, или как взять второй кредит.

Почему история Вашего кредитного долга не является секретом?

В России, равно как и в других развитых странах мира, есть специальные учреждения, основная функция которых заключается в том, что они занимаются сбором информации обо всех долговых обязательствах любого гражданина страны. И не имеет значения, это оплата за коммунальные услуги, долг за телефон или кредитные обязательства перед банком.

Все эти сведения хранятся в таких организациях в виде досье, которое заводится на каждого человека, имеющего какое-либо долговое обязательство перед кредитно-финансовым учреждением.

Такие структуры называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если возможный клиент обратился в кредитное учреждение с целью получить денежные средства, то тогда в БКИ в обязательном порядке на него заводится личное дело с целью отследить платежеспособность этого клиента в будущем.

В России, наверное, нет ни одного человека, который хотя бы один раз не обратился за финансовой помощью в банк или подобное кредитно-финансовое учреждение для получения денежных средств в займы или который не слышал о таком понятии, как личная кредитная история.

Если все же кто-то не слышал об этом, то спешим Вам сообщить, что на всех, кто официально оформлен у работодателя и получает заработную плату через банковскую организацию, заводится пакет данных в этом банке. И если Вам придется оформлять даже самый простой потребительский кредит, то Ваши финансовые данные будут в обязательном порядке переданы банком в БКИ.

Если клиент банка, который уже был заемщиком, и ему снова понадобились наличные или безналичные финансовые средства, то во время его обращения в кредитную организацию сотрудники этой организации в обязательном порядке обратятся в БКИ и запросят кредитное досье на этого клиента.

БКИ имеет самую полную и достоверную информацию о предоставлении данному физическому лицу всех займов, ссуд и кредитов с полным описанием истории их погашения или наличия долга по какому-либо займу или просрочки его погашения. Как взять кредит с просрочкой, рассмотрим далее.

Может ли все-таки должник получить желаемый займ? Как взять второй кредит?

Как показывает практика, зачастую клиент, имеющий какие-либо долги по предыдущему займу, получает отказ финансово-кредитного учреждения на предоставление ему нового кредита.

Причин для отказа такому клиенту может быть бесконечное множество, среди которых не редким поводом для отказа является недобросовестное отношение к своевременному погашению долгов и невыполнение своих долговых обязательств.

Но не стоит сильно расстраиваться, взять кредит с просрочкой можно! И, кстати, Вы не один такой. Многие наши посетители сталкиваются с такими проблемами, вот — конкретный пример.

Справедливости ради отметим, что в некоторых случаях финансово-кредитные организации идут навстречу потенциальному заемщику. К примеру, если клиент обратился в банк за кредитом, цель которого — погашение предыдущего займа, то, скорее всего, у него получится оформить такой кредит.

На языке банковских профессионалов, такой вид кредитования называется рефинансированием займа. Также, если клиент сможет представить убедительные доказательства своей платежеспособности, то банк и в этом случае, скорее всего, сможет предоставить клиенту необходимую сумму еще одного займа.

Хорошим стимулом для выдачи такого кредита может являться ликвидный залог клиента в виде недвижимости. Также поводом для выдачи еще одного займа может послужить кристально чистая кредитная история потенциального заемщика.

Бывают случаи, когда клиент не смог вовремя оплатить свои долговые обязательства перед банком ввиду непредвиденных форс-мажорных обстоятельств. В таком варианте и вовсе не стоит волноваться о том, выдаст банк кредит или нет. Это практически стопроцентный случай получения еще одного кредита.

Можно ли исправить негативную кредитную историю? Займ должнику реален?

Если потенциальному заемщику не удалось поправить свое финансовое положение ни в одном финансово-кредитном учреждении, значит, пора бороться со своей негативной кредитной историей.

По мнению финансовых аналитиков, восстановить себе доброе имя как честного заемщика можно при помощи… регулярных ссуд и новых займов. Да, звучит нелепо, и похоже на парадокс, но это именно так.

Для этого заемщик, у которого отрицательная кредитная история, должен оформить кредитную карту с маленьким лимитом и регулярно ею пользоваться, при этом, не нарушая сроков своих новых долговых обязательств.

После того как банк проявит к такому заемщику большее доверие и позволит поднять лимит кредитной карты, необходимо продолжить весь этот процесс. Времени на все это понадобится немало, но оно того стоит.

Читать еще: Наиболее важная информация о стройкредитбанке

В любом случае, Вы, таким образом, снова приобретете доверие финансово-кредитных учреждений и сможете более свободно пользоваться их услугами. Помните, что российский рынок кредитных услуг не ограничивается банковскими учреждениями.

Существует много различных финансовых посредников, например, консалтинговые компании и кредитные брокеры, которые могут оказать Вам действенную помощь в решении Ваших финансовых проблем. Они помогут отыскать финансово-кредитное учреждение, которое сможет предоставить потенциальному клиенту необходимую сумму денег в долг.

Если даже эти специалисты Вам ничем помочь не смогут, то можно обратиться за получением необходимой суммы в небанковское учреждение. И займ должнику в этом случае вполне реален.

Кредитоман. Как его остановить?

Любитель взять кредит — горе в семье

Хронические заемщики могут сделать жизнь своих близких невыносимой. Что предпринять, чтобы остановить падение семьи в долговую яму?

Нарко-, алко-, кредитозависимость

Что делать, если близкий человек постоянно берет кредиты, а расплачиваться за него приходится всей семье? В социальных сетях и на профильных форумах можно прочитать много историй, которые вызывают недоумение. Девушки с мизерной зарплатой набирают займы в МФО, чтобы создать видимость богатой жизни, тратя деньги на покупки и развлечения. Нарко- и алкозависимые безработные гуляют на заемные деньги. Пенсионеры берут кредиты на совершенно неожиданные приобретения.

«Сестра набрала кредиток, деньги с них тратила на одежду, развлечения. Она нигде не работает, расплачиваться нечем. Родители узнали об этом, когда по домашнему телефону стали звонить и требовать вернуть долг. Решили помочь. Долг закрыли с заверениями, что подобное никогда больше не повторится. Но прошло не так много времени, и снова та же проблема в прежнем масштабе», — поделился историей пользователь на одном из юридических форумов. «У знакомой с работы сын-наркоман постоянно берет займы, она платит. Она в паспорте у него написала «Не давать в долг», но все равно дают», — рассказывает другой пользователь. «Есть ребенок условно. Уже большой, 25 лет, но до сих пор не работающий, болтающийся по улице и Интернету человек. Данный оболтус берет в банках кредиты на покупку бытовой техники: компьютер, монитор, видеокарта. Как его остановить?» — задается вопросом форумчанин Банки.ру.

Отобрать паспорт и написать письма во все банки

На форумах обсуждают, можно ли как-то повлиять на подобное поведение. Советуют отобрать паспорт или обратиться во все близлежащие кредитные организации с просьбой не давать деньги в долг такому-то. Самый очевидный совет — прекратить оплачивать долги, чтобы кредитоман столкнулся с последствиями своих действий, а заодно лишился возможности брать все новые и новые кредиты.

Соглашаются платить по обязательствам нерадивых родственников по разным причинам. Кто-то жалеет и думает, что ребенок или, наоборот, пожилой родитель не отдавал отчета в своих действиях и больше такого не повторится. Кто-то не выдерживает прессинга коллекторов, а кто-то боится, что взыскание будет обращено на общее имущество. Так, по данным МФО «Е заем», около 7% займов погашаются третьими лицами, из них 50% — родственниками.

По мнению юристов, в случае, если кто-то из близких столкнулся с финансовыми проблемами из-за избыточной кредитной нагрузки, стоит подумать о банкротстве. «Если речь идет о дееспособном, достигшем совершеннолетия человеке, то никаких законодательно предусмотренных рычагов воздействия на него просто нет: до тех пор, пока его действия не нарушают закон. Писать письма кредиторам в такой ситуации бесполезно, — поясняет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. — Вариантов действий тут несколько. В частности — перестать оказывать финансовую помощь. В конечном итоге, когда человек потеряет возможность платить по долгам, кредиторы будут вынуждены подать в его отношении иск о банкротстве. Да, это чревато для родственников включением в конкурсную массу имущества должника, например, доли в недвижимом имуществе. Но как минимум в течение пяти лет, следующих за моментом признания банкротом, человек не сможет оформить новый кредит».

Перестать потакать и принять воспитательные меры

Инициировать процедуру банкротства можно, не дожидаясь, пока совокупный долг достигнет 500 тыс. рублей (минимальный порог для банкротства физлиц. — Прим. Банки.ру), говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «Процедуру банкротства может инициировать сам должник вне зависимости от размера долга, если понимает, что отдать ее не сможет. Либо кто-то из кредиторов, при наличии задолженности более 500 тысяч рублей», — уточняет он.

Второй вариант — признать человека недееспособным, отмечает Дмитрий Шевченко. «В соответствии с нормами ГПК (часть 2 статьи 281), члены семьи могут обратиться в суд с заявлением о признании лица недееспособным, но при этом, конечно, нужно будет подтвердить факт наличия у родственника серьезного психического расстройства или хронического заболевания. Это наверняка позволит избавить лицо от кредитной зависимости, но также значительно снизит его шансы дальнейшего трудоустройства. Третий вариант — просто перестать потакать и принять в отношении родственника воспитательные меры», — резюмирует юрист.

Не брать займы у мошенников с объявлений на столбах

Урегулировать ситуацию будет сложнее, если родственник прибегал к услугам нелегальных МФО, что чаще всего и происходит, если речь идет о десятке займов.

«Если у клиента уже есть более двух открытых займов в МФО, то, например, для нашей компании это является дополнительным сигналом, чтобы отказать в выдаче займа. Для нас важно, чтобы клиент вернул взятые деньги вовремя. Что касается десяти займов и более, то важно разобраться в том, где именно клиенты берут эти займы. Например, они взяли один или два займа у компаний из реестра ЦБ, а остальные — у мошенников с объявлений на столбах», — рассказали в пресс-службе МФО «Е заем». По оценке компании, под видом микрофинансовых компаний, хотя не имеют на это права, работают около 7 тыс. структур, что в три раза превышает количество легальных МФО.

По словам Артема Денисова, в случае, если заемщик брал займы в нелегальной МФО, которая применяет незаконные методы взыскания, например, угрозы, есть только один вариант решения проблемы. «Угроза — уголовное преступление. Любые попытки угрожать должны пресекаться путем подачи заявления в правоохранительные органы. Важно зафиксировать факт угрозы и номер телефона, с которого она поступает, для облегчения работы полиции», — напоминает Денисов.

голоса

Рейтинг статьи