0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

Можно ли отказаться от кредита после одобрения?

Иногда заемщики сталкиваются с необходимостью отказаться от уже одобренного займа. Такое случается часто. Самая распространенная причина отказа — заемщик подавал заявки сразу в несколько кредитных учреждений и ему нужно выбрать только одно, наиболее выгодное предложение. Сегодня мы разберем, как сделать отказ от кредита после одобрения, чем это грозит и как избежать негативных последствий.

Как отказаться от кредита после одобрения

Россияне часто отказываются от ипотечных кредитов, потому что не успевают найти подходящее жилье в установленные банком сроки.

Некоторые банки предлагают заполнить клиенту заявку-заявление. В ней указывается все данные будущего заемщика. Эта форма представляет собой предложение банку о сотрудничестве. Ее еще называют офертой. Если ссуду одобрят, этот документ становится кредитным договором. Если вы заполняли именно такую заявку, отказаться от займа можно только до того, как кредит одобрят. Такие договора заключают, например, в «Райффайзенбанке» и «Альфа-Банке».

Если заявка служит только источником информации о потенциальном заемщике, банк приглашает оформить договор отдельно, после одобрения кредита. Обычно подписать документ и получить деньги можно в течение определенного периода после утвердительного ответа на запрос. Как правило, срок составляет 30-40 дней.

Если вы заполняли простую анкету, возможность отказа от кредита будет зависеть от того, на какой стадии находится процедура подписания договора и получения средств.

Заявка одобрена, но договор не подписан и деньги не получены

Само по себе одобрение заявки без подписанного договора не несет никакой юридической силы. Поэтому клиент легко может отказаться от услуг банка. Огласить свое решение можно лично ответственному сотруднику, либо по телефону. Ваша заявка будет удалена.

Это отражается на кредитной истории, поэтому делать так нужно только в крайних случаях. Возможно, при следующем обращении банк не захочет сотрудничать с клиентом, который постоянно отказывается от кредитов. Ведь на рассмотрение вашей заявки было потрачены силы и рабочее время персонала банка.

Договор подписан, но деньги еще не получены

После подписания договора отказаться от ссуды будет сложнее. Но поскольку деньги не получены, вы можете потребовать признать документ недействительным. Это законно, так как кредитный договор вступает в силу не раньше, чем деньги будут получены клиентом. Но ни в коем случае не подписывайте договор о том, что средства вы получили.

Работник банка будет уверять, что вы не можете отказаться от уже одобренного кредита. Но вам нужно знать свои права и понимать, что пока вы не прикасались к деньгам, вы не несете никаких обязательств перед кредитором. Если договор подписан, обязательно требуйте его расторжения. Были случаи мошенничества, когда документ клиент подписал, но брать кредит отказался. И тогда деньги за него получили работники банка. О долге незадачливые заемщики узнавали уже от коллекторов.

Постарайтесь как можно скорее сообщить кредитору, что вы решили отказаться от ссуды. Если банк не расторгнет договор, вы имеет право обратиться в суд. Но обычно до такого не доходит.

Деньги получены, договор подписан

Если деньги уже у вас, расторгнуть договор вы вряд ли сможете. Даже, если вы объясните ситуацию банку, сделка будет считаться состоявшейся и кредитор на уступки уже не пойдет.

В этой ситуации поможет только досрочное погашение займа. Но вы потеряете деньги из-за того, что использовали средства определенное количество дней.

Чтобы досрочно погасить долг нужно сделать следующее:

  1. поставьте банк в известность о своем намерении закрыть долг раньше;
  2. получите специальный бланк у сотрудника и заполните его;
  3. сдайте заявление и оплатите кредит;
  4. если вы решили погашать долг частично, банк должен сократить либо срок, либо ежемесячный платеж.

Заключение

Случаи, когда клиенты не берут одобренные ссуды, довольно распространены. Поэтому не нужно стыдится сообщить о своем решении. Более того, это важно сделать как можно скорее.

Можно ли отказаться от получения кредита

Лучшие кредиты наличными для вас

Ситуации с финансами бывают крайне непредсказуемыми и, в ряде случаев, вопрос о том, можно ли отказаться от получения кредита является очень актуальным. Мы расскажем о том, на каких стадиях можно отклонить получение банковской ссуды, и как правильно это сделать.

Этапы отказа

После подачи заявления на кредит и его одобрения банком может оказаться, что проблема, на решение которой срочно были нужны деньги, более неактуальна, либо же финансы поступили из других источников.

Возможность отказа от выдачи кредита тесно связана с тем, на каком этапе находится его оформление:

  • Заявка была рассмотрена и одобрена, но кредитный договор не подписан сторонами.
  • Договор подписан, но деньги не получены.
  • Кредитный договор подписан, средства перечислены на расчетный счет заемщика либо выданы ему в кассе банка.
Читать еще:  Какой предприниматель сможет без проблем получить кредит

Отказ от кредита после одобрения заявки

Тут все просто. Заполнение анкеты и подача заявки на кредит в банк ни к чему не обязывают. И сомнений в том, возможно ли воздержаться от взятия кредита, быть не может – однозначно можно. Более того, абсолютно нормальной практикой является ситуация, когда потенциальный заемщик подает заявки сразу в несколько банков, а впоследствии выбирает оптимальный вариант из одобренных заявок, а от остальных предложений отказывается.

Отказ после подписания договора

Данная ситуация является более сложной, так как с момента оформления и подписания договора заемщик уже имеет определенные обязательства перед банком, и вопрос о возможности отказа от получения займа рассматривается в каждом случае индивидуально.

В любом случае придется нести определенные финансовые затраты, даже если вы решите отказаться от кредита и вернуть все средства в день их получения. Следует внимательно изучать договор с банком до момента его подписания. В ряде случаев, например, с кредитами на покупку жилья и автотранспорта банки могут устанавливать мораторий на досрочное погашение. Он действует в течение нескольких месяцев, отказаться от кредита в этот период невозможно.

Если же в договоре не регламентирован вопрос отказа от кредита, то следует руководствоваться ГК РФ, в статье 821 которого указано, что при условии уведомления банка, заемщики могут частично или полностью отказаться от займа до момента его предоставления. При этом однозначного определения, в чем отличия предоставления и получения кредита в законодательстве нет. Большинство заемщиков считают, что это поступление денег на счет, а в банках предоставлением кредита считают сам момент подписания договора.

Как отказаться от кредита

Последовательность действий заемщика, решившего отказаться от кредита:

  • Написать заявление в банк.
  • Дождаться получения официального ответа.
  • Согласиться с решением, оплатить выставленные издержки (если они предусмотрены условиями договора) и закрыть кредитный договор.
  • При несогласии с решением банка – оспорить его в суде.

Судиться с вашим кредитором имеет смысл, когда расторжение кредитного договора «влетает в копеечку» – с вас пытаются удержать высокие комиссии или огромные начисленные проценты. Помните, что судебные издержки – госпошлина, услуги юриста и пр. могут обойтись довольно дорого – сопоставьте, что для вас будет выгоднее: судиться или не судиться. Кроме того, нет 100 процентной гарантии в выигрыше судебного процесса.

Бывает, когда кредит получен недавно, банки идут на уступки и не взимают проценты за короткий срок использования денежных средств. Но это – сугубо индивидуальный подход, отказ от процентов – это право, а совсем не обязанность кредитора. Да и у многих банков есть комиссия за выдачу займа, так что они однозначно остаются в плюсе.

Отказ от кредита после одобрения заявки

Можно ли отказаться от кредита и не подписывать договор после того как заявление по нему уже одобрено? Иногда финансовые проблемы решаются другим методом, без задействования банка. Решение по данному вопросу будет зависеть от того, на каком этапе сделки клиент решил отказаться:

1. Банк дал согласие на сделку, но клиент еще не оформил договор и не успел получить денежные средства. В такой ситуации, можно без проблем отказаться от кредита, ведь только после подписания договора клиент должен выполнять все обязательства. Для того, чтобы заявка была аннулирована, понадобиться просто обратиться в банк и сообщить о своем решении.

Нужно помнить, что частые отказы по одобренным кредитам фиксируются в БКИ и тем самым портят кредитную историю. В дальнейшем банки могут просмотреть, что заёмщик частенько отказывал одобренные заявки, а значит является ненадежным клиентом и банки просто не захотят иметь дело с таким клиентом.

2. Клиент уже успел подписать договор, но еще не получил денежные средства. В такой ситуации отказаться от кредита будет немного тяжелее. Если клиент еще не получил деньги, а значит может требовать расторжения договора.

Закон гласит, что договор вступает в силу только тогда, когда клиент получил денежные средства. Самое важное — быть внимательным и не попасться на хитрость кредитора, который может дать подписать документ, подтверждающий получение денег.

В случае, если заёмщик передумал пользоваться услугами банка, то можно спокойно идти и требовать аннулирования сделки. Если банк не пойдёт к клиенту на встречу и откажет, то можно обратиться в суд.

Читать еще:  Как получить кредит если кредитная история испорчена

3. Заявка одобрена, клиент успел подписать все документы и получил денежные средства. В такой ситуации практически невозможно расторгнуть соглашение. Конечно, можно попробовать рассказать о своей проблеме, но скорее всего последует отказ.

Такую проблему, можно попробовать решить только при помощи досрочного погашения кредита, и чтобы это сделать, необходимо:

  • Предупредить кредитора о том, что вы хотите раньше срока погасить денежный займ;
  • Заполнить специальное заявление;
  • После написания заявления, оплатить кредит;
  • Если оплачиваете частично займ, то будет осуществлен перерасчет, сократится срок выплат или уменьшится платеж.

Если хотите отказаться от кредита и ваша ситуация похожа по описанию на первый или второй пункт, то можно обращаться в банк и аннулировать сделку.

Пошаговая инструкция для отказа от кредита

Решение на отказ по кредиту полностью регулируется подписанным договором. По закону, клиент может расторгнуть сделку с банком только в том случае, если это прописано в соглашении с банком. Договор считается действительным, если банк и клиент поставили подписи на документе. Самое главное — оповестить банк о вашем решении расторгнуть договор. В основном, делают это в письменном виде.

Для отказа по кредиту понадобиться:

  • Оповестить кредитора о своем намерении и быстро подготовить заявление;
  • Дождаться ответа от банка. Если ответ не в вашу пользу, то можно обратиться в суд;
  • Если решение положительное, то следует отправить в кредитно-финансовую организацию документ с досрочным погашением денежного займа.

Если кредитование потребительское, то нужно придерживаться следующих условий:

  • Все денежные средства и проценты, которые были начислены за время пользования кредитом, должны быть возвращены в банк в течении одного месяца (это в целевом кредитовании);
  • Клиент должен вернуть деньги и проценты в течении двух недель (это в обычном кредите).

Если заёмщик отказался от займа еще до подписания сделки, то проценты начислены не будут. А вот если договор с банком уже подписан, то кредитор может взять плату за фактическое время использования займа.

От кредита, который был оформлен на товар, отказаться гораздо труднее. В этой ситуации денежные средства должен отдать магазин, и пока он не вернёт деньги, заёмщику придется платить проценты.

Получается, что отказаться от кредита можно, но все будет зависеть от того, на каком этапе находится сделка.

Отказ от кредита – до и после подписания договора

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:

  • Гражданским кодексом РФ;
  • Федеральным законом №352;
  • Законом о защите прав потребителей.

Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.

Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:

  • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
  • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
  • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Как оформить отказ от кредита?

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Заявления об отказе от кредита — образец

В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

  • Юридическое наименование банка, адрес.
  • ФИО заявителя и данные.
  • Дата заключения договора и его номер.
  • Сумма, ставка и срок по кредиту.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Дополнительная информация при необходимости.
  • Дата, ФИО, подпись.

Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

  1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
  2. Дождаться ответа от банка.
  3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
  4. Получить справку о полном погашении долга.
Читать еще:  Кредитная линия как решение для бизнесав закладки 1

Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

Главное отличие между этими двумя понятиями:

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Последствия отказа от кредита

Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

  • Внимательно читайте договор перед подписанием;
  • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
  • Вовремя погашайте долг;
  • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector