Можно ли провести разрыв кредитного соглашения

Можно ли разорвать кредитный договор

В большинстве случаев, кредиты являются наиболее оптимальным решением всех проблем, связанных с материальными трудностями. Тем не менее, необходимо понимать, что кредит может выступать также и в качестве ловушки, попадая в которую есть вероятность потерять намного больше, чем приобрести. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий и отстоять свои права, предлагаем для ознакомления следующую информацию.

Что такое кредитный договор

В процессе оформления того или иного банковского продукта, между обеими сторонами (кредитор и заемщик) заключается соответствующее соглашение, которое именуется кредитным договором. В нем детально описываются все условия предоставления займа: период кредитования, сумма предоставляемых кредитных средств, годовая процентная ставка, способ погашения и многие другие аспекты, и нюансы сделки.

Банковский договор кредитования – это гражданско-правовой документ, заключающий в себя обязанности, ответственность, а также юридические права, непосредственно которые касаются обеих сторон. Договор должен заключаться исключительно в письменной форме при участии банковского сотрудника и заемщика. Необходимо отметить основные условия, на основании которых определяется правильность оформления кредитного договора:

• кредитором вправе выступать только финансовое учреждение, которое имеет лицензию на предоставление услуг кредитования;
• оформление договора осуществляется только в письменном виде, все его пункты и особенности должны разъясняться заемщику при первом же его требовании;
• сумма денежных средств кредита передается от кредитора непосредственно к заемщику.

Также важно знать, что договор не может корректироваться в одностороннем порядке. Исключительно по взаимному согласию обеих сторон, могут вноситься изменения или дополнения. Разумеется, что в жизни существуют такие ситуации, при которых нарушаются условия кредитного договора или заемщиком или банковским учреждением. Таким образом, перед вами возникает вопрос – а можно ли вообще разорвать кредитное соглашение.

Когда заемщик вправе расторгнуть договор кредитования

Для того чтобы разорвать кредитные взаимоотношения в одностороннем порядке, необходимы серьезные и веские причины, одна из которых это грубое нарушение условий договоренности одной из сторон.

Очень важно внимательно изучать все детали кредитного договора. Бывает так, что заемщик добросовестно все выплачивает, тем не менее, суммы обязательных платежей каким-то образом увеличиваются. Некоторые банковские учреждения могут начислять дополнительные пени и комиссионные сборы, совершенно на незаконных для этого основаниях. Это могут быть комиссии за ведение долговых счетов, штрафы и пени за досрочное погашение кредитной задолженности и т.д. Очевидным становиться то, что в данном случае заемщик имеет полное право расторгнуть такой договор. Для начала, на имя банковского учреждения отправляется претензия. В том случае, если банк не среагирует на нее должным образом, берется копия данного документа (обязательно заверенная в банковском учреждении о ее получении) и подается иск в суд.

Еще одна ситуация, когда заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке: например, клиент оформляет кредит, будь то ипотека, кредит наличными или же автокредит, а банк со своей стороны внес изменения и коррективы без предварительного согласования с заемщиком.

Когда банк имеет право расторгнуть договор

Разумеется, что финансово-кредитное учреждение имеет значительно больше возможностей для осуществления одностороннего расторжения кредитного договора. В первую очередь, это допускается в таких случаях:

• клиент не погашает штрафных санкций;
• обязательные платежи вносятся несвоевременно;
• предоставляются ложные сведения при оформлении кредитного продукта;
• не соблюдена сохранность залога.

Конечно же, это не все случаи, при которых финансовая организация может стать инициатором прекращения сотрудничества с заемщиком. Нередко, она может настаивать на преждевременном возврате кредитных денежных средств – и в данном случае будет права.

Именно поэтому, перед подписанием договора заимствования, необходимо внимательно изучить условия кредитования, не торопиться брать «дешевые» кредиты, не удостоверившись в том, что под нулевой ставкой нет скрытых комиссий. Перед подписанием кредитного соглашения, благоразумнее будет получить квалифицированную консультацию независимого юриста. А в том случае, если банк категорически отказывается передавать вам копию договора для личного ознакомления – задумайтесь, нужно ли вообще вам иметь дело с этим учреждением.

Одностороннее расторжение договора — видео

Банк расторг договор в одностороннем порядке — что будет?

Содержание статьи

Согласно положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. Это означает, что условия договора обсуждаются и принимаются сторонами в том виде, в каком этот договор заключён.

Применительно к кредитному договору принцип указанной статьи тоже применяется, чем обычно и пользуются банки при рассмотрении споров о взыскании задолженности по кредиту. Заёмщик поставил свою подпись в договоре, следовательно, принял условия кредитора о порядке пользования кредитом и его возврата. Но что делать, если банк хочет расторгнуть кредитный договор?

Когда банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Право на односторонний порядок расторжения договора есть только у банка. Потому что он свои обязательства исполнил единовременно кредит заёмщику был выдан в полном объёме. А обязательства заёмщика носят долговременный характер и исполняются частями. Поэтому риск нарушения этих обязательств существует именно у заёмщика.

Важно! Но даже при наличии этого условия в кредитном договоре сделка расторгается в судебном порядке. То есть, банк может потребовать расторжения договора при обращении в суд.

Момент, когда банк может потребовать расторжения кредитного договора, зависит от исполнения заёмщиком своих обязательств. То есть, если кредитный долг погашается вовремя и в полном объёме, то расторгать договор банк не будет у него просто не будет для этого предусмотренных законом и договором оснований.

Всегда ли банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Далеко не всегда банки заявляют такое требование. И это вполне объяснимо ведь при расторжении договора действия его прекращаются, а если кредитор потребовал вполне законно досрочно возвратить всю сумму кредита, а кредитный договор при этом не расторгался, то его действия в части начисления процентов и неустойки продолжают действовать. И задолжавший заёмщик попадает в этом случае в длительную повинность перед кредитором он выплачивает взысканную судом задолженность и остаётся должен по продолжающим начисляться процентам.

Для заёмщика-должника расторжение кредитного договора выгодно потому что с его расторжением прекращается начисление штрафов и неустойки, что значительно уменьшает его финансовую ответственность.

Следовательно, в случаях, когда в перспективе у заёмщика судебные разбирательства с кредитором, ему нужно знать, к каким последствиям может привести взыскание долга в суде.

Основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке

Право кредитора на одностороннее расторжение

Как и было указано выше такое право закреплено обычно в самом кредитном договоре.

Правилами ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Этим правом и может воспользоваться кредитор, который, устанавливая основания для расторжения кредитного договора, определяет такие существенные нарушения со стороны заёмщика, как неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заёмщика (образование просроченной задолженности по ссудному счёту), отсутствие страхования предмета залога либо не продление такого страхования залогодателем.

Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств это нарушение условий договора в части полного и своевременного пополнения счёта, с которого банк производит списание средств в счёт погашения кредита. Что влечёт образование просроченной задолженности и, соответственно, право банка на требование о досрочном возврате кредита.

Важно!Отсутствие страхования на предмет залога нарушает право кредитора на сохранность принятого им заложенного имущества, что влечёт риски потери залога и невозврата суммы кредита.

Поэтому при наличии хотя бы одного из перечисленных нарушений у банка возникает право потребовать не только досрочного возврата суммы кредита (со всеми причитающимися процентами и финансовой ответственностью за нарушение обязательств заёмщиком), но и расторжения кредитного договора.

Однако практика споров между банками и заёмщиками в досудебном (а иногда и в судебном) порядке складывается такая, что банки заявляют лишь требование о досрочном возврате суммы кредита, направляя такое требование в письменном виде в адрес заёмщика. А по расторжению договора в этом требовании лишь упоминается как об одной из мер ответственности должника что кредитор вправе потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Мало кто из заёмщиков, прочитав такие угрозы наряду с перечислением иных мер юридической ответственности должника перед банком (вплоть до уголовной), воспримет угрозу расторжения кредитного договора как нечто положительное для своего и без того сложного положения. Также мало кто исполняет такое требование банка погасить всю задолженность в течение пятнадцати дней с даты получения требования. Ведь сама просрочка возникает обычно по причине отсутствия средств на очередной платёж, так что о возврате всей суммы остатка кредита и речи не идёт.

Важно! Поэтому следующее общение заёмщика с кредитором происходит уже в судебном порядке.

На обращение в суд банку требуется определённое время, которое может занять от двух и более месяцев. И всё это время условия кредитного договора в части начисления процентов за пользование кредитом и начисления процентов по просроченному долгу и неустойки продолжаются, долг растёт и к судебному разбирательству должник получает огромную сумму требования со стороны банка.

Как этого избежать? Ведь нередко банки злоупотребляют своим правом и намеренно тянут время до обращения в суд, чтобы сумма долга увеличилась в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

Если заёмщик уже однозначно понимает, что дальнейшие правоотношения с банком невозможны, то следует ускорить процесс расторжения кредитного договора. От исполнения обязательств по нему, конечно, это не освободит. Но хотя бы избавиться от лишних штрафов позволит.

В случаях, когда банк затягивает обращение в суд, инициировать судебное разбирательство может заёмщик путём подачи иска к банку. Учитывая, что практически все банки вносят в кредитные договоры условия, ущемляющие права потребителей, то можно обратиться в суд с иском о защите права потребителя и признать кредитный договор недействительным в части таких условий.

Привлечённый в качестве ответчика банк заявит встречное требование о взыскании всей суммы долга по кредиту. И вот здесь надо обязательно уточнить вопрос о расторжении договора если банк такое требование не заявит, то вопрос о таком требовании заёмщик может ставить прямо в суде либо заявить самостоятельно. Главное, чтобы в ходе судебного разбирательства это требование обязательно было заявлено и отражено в решении суда.

Право заёмщика на расторжение кредитного договора

Если рассматривать правовую природу кредитного договора, то говорить о возможности расторжения сделки в одностороннем порядке заёмщиком сложно. Ведь обязательства должны быть исполнены в полном объёме и отказ от них не допустим. Так устанавливает гражданское законодательство в ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

Однако, несмотря на то, что в договоре нет такого условия, возможность потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке есть не только у кредитора. Она предусмотрена гражданским законодательством при наступлении определённых обстоятельств, позволяющих заёмщику потребовать расторжения сделки с банком.

Правда, само по себе расторжение договора не может освободить заёмщика от возврата банку всего полученного им при заключении договора. Но может позволить уменьшить либо вообще освободить от финансовой ответственности. Это зависит от того, какое основание будет лежать в основе требования о расторжении кредитного договора.

Существенное изменение обстоятельств многие заёмщики считают, что значительное сокращение доходов, потеря работы, рождение детей являются существенными изменениями обстоятельств, которые позволяют применить положения ст. 451 Гражданского кодекса РФ. А эти положения предусматривают, что если бы при заключении договора стороны благоразумно могли это предвидеть, то договор вообще не был бы заключён либо заключён на других условиях.

К сожалению, суды не принимают в качестве существенного изменения обстоятельств потерю работы и дохода, изменение в составе семьи и другие основания, которые приводят в исках заёмщики. И судебная практика по подобного рода спорам складывается в пользу банков. Таким образом, потеря работы не является основанием для расторжения кредитного договора.

Важно! Признание кредитного договора недействительным такой вариант возможен лишь в том случае, если кредит был выдан недееспособному гражданину.

Нередко банки, стремясь увеличить количество выдаваемых кредитов в целях выполнения плана, не только навязывают кредитные продукты клиентам, но и заключают договоры с недееспособными гражданами. Причём, происходит это даже в том случае, когда менеджер банка замечает странности в поведении клиента, но не придаёт этому значения.

Признание кредитного договора, заключённого с недееспособным гражданином, недействительным предусмотрено положениями ст. 171 либо ст. 177 Гражданского кодекса РФ. Первая статья предусматривает ничтожность сделки, заключённой с недееспособным заёмщиком, вторая недействительность кредитного договора, заключённого хоть и с дееспособным клиентом, но не способным понимать значение своих действий или руководить ими.

Результатом будет прекращение правоотношений с банком, но освободить заёмщика от возврата банку полученного кредита либо его остатка (но без просроченных процентов и неустойки) не получится.

Расторжение банком кредитного договора в одностороннем порядке не влечёт для заёмщика неблагоприятных последствий. Поэтому в случае нарушения сроков и объёма возврата кредитных средств заёмщику следует побеспокоиться о приближении момента расторжения договора.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Разрыв кредитного договора

У вас возникли материальные проблемы, а денег нет и занять их не у кого. Выход напрашивается сам собой – взять кредит в банке. Но мы в этом случае становимся беспечными и не просчитываем риски, что быстро может затянуть нас в долговую яму. При этом практически все банки проводят агрессию по отношению к тем, кто им должен.

Заемщики должны заранее быть в курсе, что нужно предпринять, если необходимо разорвать отношения с банком. Заемщики должны ориентироваться в Гражданском кодексе и тщательно изучить условия договора (права и обязанности обеих сторон). Заемщик должен заранее взвесить все «за» и «против». Если этого не будет сделано, заемщик может оказаться в ловушке. Ведь проценты у банков достаточно высоки.

Кредитный договор – это документ (соглашение между заемщиком и кредитором), в котором прописываются условия, по которым кредитор предоставляет заем: на какой период, какова сумма, какова ставка (в процентах), каким способом заемщик будет погашать кредит и процентами и так далее.

Кредитный договор является гражданско-правовым документом, в котором подробно прописываются права и обязанности каждой из сторон. Кредитный договор заключается между кредитором (банковским сотрудником) и заемщиком.

Кредитор – это учреждение, имеющее лицензию и другие соответствующие документы, согласно которым оно имеет право кредитовать. Договор должен быть оформлен письменно, а сотрудник банка обязан разъяснить заемщику все тонкости договора (по пунктам). Кредитованную сумму в полном объеме кредитор обязан лично передать заемщику.

Ни в коем случае договор кредитования не должен подвергаться корректировке без согласия другой стороны. Только совместно вносятся поправки и дополнения. Жизнь может преподносить разные ситуации, и условия могут быть нарушены той или иной стороной.

При каких условиях возможно прекращение кредитного соглашения?

Это возможно только 2 способами:
— когда обе стороны пришли к обоюдному соглашению;
— через суд.

Если заемщик согласен заплатить все штрафы и проценты (согласно договору), то никакого разрыва кредитного договора не будет. Существует специальный договор, который защищает права потребителей. Если возвращается вся сумма кредита через 2 недели, то заемщик выплатит мизерные проценты.

Если кредитный договор разрывается и при этом обе стороны согласны – в этом случае заемщик направляет в кредитное учреждение заявление о том, что он (в силу разных обстоятельств) хочет разорвать договор с банком. В заявлении должны быть указаны все причины, по которым заемщик не в состоянии погашать сумму (с процентами по договору). Это может быть сокращение, призыв в армию, болезнь. Однако банк может отказать в рассмотрении либо выставит заемщику условия, выгодные обеим сторонам.

Обычно банки не идут ни на какие условия и требуют выполнения всех пунктов договора (выплатить сумму, включая проценты, страховку и штрафы). Банк может предложить реструктуризировать действующий кредит. В этом случае решать должен заемщик, оценив все финансовые расходы. Если проценты, штрафы и пени превышают основной долг (по кредиту), дождитесь судебного разбирательства. Проконсультируйтесь с адвокатом, в каком случае договор, может быть, расторгнут (и можно ли вообще).

Если цель заемщика – разорвать кредитный договор, то банк идет навстречу в самых крайних случаях. Ведь банк заинтересован получить свои проценты, штрафы и пени. Составляя заявление к банку, заемщик должен учитывать сроки давности.

Если кредитный договор расторгается через судебное разбирательство, то, обращаясь в суд с заявлением о прекращении действия кредитного соглашения, тщательно проконсультируйтесь с адвокатом. Важное основание при расторжении кредитного соглашения через суд – это если банк преднамеренно перечисляет сумму, которая меньше той, что заявлена в договоре.

Если банк нарушил условия договора в одностороннем порядке. Если банк без соглашения с заемщиком увеличил процентную ставку. Если банк взимает штрафы, неустойку, комиссионные, которые не предусмотрены действующим законодательством. Это могут непредвиденные обстоятельства (утрата предмета залога, кризис, лишение заемщиком работы, заболевание).

Даже если суд вынес решение, заемщик обязан выплачивать ежемесячные выплаты и проценты. Могут быть изменены суммы выплат, сроки погашения (отсрочка). Суд редко принимает сторону заемщика. Заемщик должен, перед тем как подписать кредитное соглашение, взвесить все и просчитать риски.

В каких случаях банк может расторгать кредитное соглашение? Как ни странно, у банка больше вариантов для разрыва соглашения в одностороннем порядке:

— если заемщик не желает погашать штрафы и пени;
— если заемщик нерегулярно выплачивает обязательный платеж;
— если при подписании кредитного договора заемщик предоставил непроверенные данные;
— если не соблюдается сохранность залога.

Перед тем как подписывать кредитный договор, проконсультируйтесь с независимым юристом. Можно на подписание этого документа прийти со специалистом. Банк обязан передать вам копию соглашения. Подумайте, стоит ли связываться с этим финансовым учреждением.

Каким бы способом ни было разорвано кредитное соглашение, заемщик должен составить письменное возражение. Это делается на случай встречного иска финансового учреждения. Этим документом вы защитите свои законные права. Если письменное возражение составлено грамотно, вы сможете судебный спор решить с меньшими затратами.

5 способов расторгнуть кредитный договор с банком

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях. Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

• Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
• Размер выданного кредита – тело без процентов.
• Полный срок кредитования.
• Годовая процентная ставка.
• График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
• Передаваемые документы.
• Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки. Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения. Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

• Согласие обеих сторон.
• Личное решение клиента отказаться от услуг.
• Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
• По судебному решению.
• При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

В одностороннем порядке

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? Да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение. Но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). Подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента). Тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

Расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. Причинами служат:

• Неуплата клиентом процентного долга.
• Полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
• Заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

Досрочно или на следующий день

Досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. Досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов. Если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом. Затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

Подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? Возможно. Но нужны веские основания для этого. Вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства. Эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. Так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения. Подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

Закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

По обоюдному согласию

Лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. Подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду. Подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели. Если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

Пример заявления

По решению суда

Можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. Действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

• Кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
• Наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

В суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. Исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

Банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. Обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

После вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

При существенных изменениях обстоятельств

Обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. Соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

• Возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
• Для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
• Возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
• В кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

Появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. Как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. Он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

Порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

Видео инструкция:

Заявление о расторжении

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием. Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию. Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными. Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать. Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

• Кредитный договор.
• Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
• Квитанция об оплате госпошлины.
• Отчет о проводимых платежах.
• Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

• На имя кого подаётся иск.
• Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
• Наименование банковской организации.
• Условия выдачи кредита.
• Номер кредитного договора.
• Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
• Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
• Перечень прилагаемых документов.
• Дата и подпись.

Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки. После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили. По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.