0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли рефинансировать кредит для бизнеса

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?

К собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям в банках отношение настороженное. Это связано со спецификой их деятельности, которая в любой момент может оборваться и перестать приносить доход. А значит, заемщику станет нечем платить кредит.

То же самое и относится и к рефинансированию. Только здесь процент положительных решений немного больше, так как в другом банке клиент-ИП уже успел зарекомендовать себя как благонадежный плательщик.

Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется. К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.

Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.

Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них. Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент. Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

Можно взять дополнительную сумму,

Можно вернуть залог по старому кредиту,

Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Можно ли оформить рефинансирование ИП — где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Сбербанк

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

ВТБ 24

Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.

Россельхозбанк

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

Росбанк

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — условия и ставки 12 банков

В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

  • предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
  • не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • срок кредитования довольно длительный;
  • разумные процентные ставки;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
  • требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
  • обязательно страхование залогового имущества.
Читать еще:  Как рефинансировать кредит для ип и бизнеса в сбербанке россии

ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
  • в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
  • вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

  • заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
  • за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
  • чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
  • нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

Промсвязьбанк

  • заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
  • допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
  • допускается поручительство любых третьих лиц;
  • рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

ВТБ Банк Москвы

  • срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
  • удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
  • в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
  • действует возможность отсрочки погашения основного долга.

Росбанк

  • имеется возможность выбора удобной даты платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
  • значительное снижение суммы платежа.

Открытие

  • заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
  • погашение по индивидуальному графику;
  • в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

АК Барс

  • увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
  • возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

Юникредит

  • допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
  • процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
  • возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

Интеза

  • комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
  • возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

Бинбанк

  • бизнес действует не менее 1 года;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

Транскапиталбанк

  • объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
  • бизнесу — не менее полугода;
  • все кредиты можно объединить в один;
  • действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

  • позволяет объединить в один несколько займов;
  • длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
  • не устанавливается максимальный предел кредита;
  • рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
  • подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

  • уменьшение долгового бремени;
  • снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
  • возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

  • срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
  • объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
  • вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
  • наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
  • хорошее состояние кредитной истории;
  • бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

  • заявление на осуществление рефинансирования;
  • перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
  • ваша анкета;
  • анкета поручителя (поручителей);
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларации по уплаченным налогам;
  • документы по хоз. деятельности компании;
  • сведения о движении средств по счетам;
  • документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Читать еще:  Как почистить плохую кредитную историю в общей базе данных

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

Рефинансирование кредита для ИП под низкие проценты — возможно ли

Нынешняя экономическая ситуация в стране вынуждает многих, в том числе и предпринимателей, обращаться в банки с целью оформления кредитов. Далеко не всегда их удается погасить точно в срок. Чтобы исключить наступление неприятных последствий, целесообразно оформить рефинансирование кредита для ИП. Зная имеющиеся особенности, можно исключить вероятность получения отказа.

Можно ли рефинансировать кредит ИП

В 2020 г. допускается возможность рефинансирование для ИП, однако подобную услугу предоставляют далеко не все финансовые учреждения. Во многом это связано с наличием больших рисков непогашения долговых обязательств.

Возможность рефинансирования ИП

Рефинансирование индивидуальных предпринимателей не влечет за собой сложный порядок действий и включает в себя несколько основных этапов:

  • выбор финансового учреждения, к примеру, Банк Левобережный, Сбербанк, ВТБ 24 и пр.;
  • сбор необходимого пакета документов, отсутствие хотя бы одной справки несет за собой мгновенный отказ;
  • подача заявки, многие банки позволяют оформлять через Интернет в режиме онлайн;
  • подписание договора в случае положительного решения.

Банки готовы перекредитовать ИП

Важно! Средний срок оформления договора варьируется от нескольких дней до недели, из-за чего стоит правильно рассчитывать свое время, чтобы исключить просрочку со всеми вытекающими последствиями.

Какие банки предлагают перекредитование

Рефинансирование кредита для ИП под низкий процент предлагает немного финансовых учреждений. Наиболее популярными на сегодня являются:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • РосБанк

В каждом случае условия сотрудничества отличаются между собой. К примеру, рефинансирование ипотеки для ИП в Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • годовая процентная ставка — от 9,5 %;
  • дополнительный источник дохода позволяет снизить ставку;
  • готовность предоставить полный пакет документов: паспорт индивидуального предпринимателя, налоговую декларацию за последние два отчетных периода, составленная надлежащим образом анкета заемщика, свидетельство о государственной регистрации в статусе ИП. Дополнительно требуется подготовить данные о действующем кредите в стороннем банке.

В каждом банке свои условия

ВТБ 24 готов пойти на уступки индивидуальным предпринимателям и предоставить рефинансирование на следующих условиях:

  • период перекредитования до 10 лет;
  • можно перевести долговые обязательства с любого банка;
  • чтобы гарантировано получить заем, необходимо предоставить залог и получить согласие от второго супруга;
  • готовая процентная ставка — от 13,5 %.

Важно! ВТБ 24 предоставляет право на кредитование при условии, что предпринимательская деятельность осуществляется не менее шести месяцев. Итоговая сумма определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк не остается в стороне и предлагает возможность всем предпринимателям воспользоваться кредитованием на следующих условиях:

  • годовая процентная ставка — от 11,5 %;
  • сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от стоимости залогового имущества, причем, к примеру, увеличение не предусмотрено, если нужно перекредитовать ипотечный договор;
  • максимальный размер займа — 3 млн руб.*;
  • есть возможность привлекать созаемщиков.

К сведению! Россельхозбанк предоставляет бонусы для собственников фермерских хозяйств.

Росбанк подготовил для индивидуальных предпринимателей следующие условия кредитования:

  • сумма кредитования — от 50 тыс. руб.;
  • годовая процентная ставка варьируется от 13,5 до 17 % (определяется в индивидуальном порядке);
  • допускается возможность оформления большей суммы, которая имеется на остатке;
  • предусмотрен досрочный возврат. Это может значить существенное снижение переплаты.

Отказываются выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям в РайффайзенБанке, Промсвязьбанке и ряде иных финансовых учреждений.

Предлагаемые условия

Условия, по которым можно без особых сложностей оформить перекредитование, выдвигаются по группам.

К примеру, стандартные критерии в отношении рефинансируемого займа заключаются в следующем:

  • период действия договора от шести месяцев. Заем выдается при условии, что ранее подписанное соглашение обладает сроком действия минимум три месяца;
  • максимальное количество кредитов, которые доступны к перекредитованию — не более 6 шт.;
  • рефинансирование может быть предоставлено в отношении ипотеки, однако могут возникать сложности в юридическом оформлении документов, из-за чего есть большая вероятность получения отказа;
  • многие банки готовы пойти на уступки и оформить договор о перекредитовании ранее выданного собственного займа.

Для оформления договора достаточно отвечать минимальным требованиям

Стандартные требования, выдвигаемые к заемщикам:

  • отличный кредитный рейтинг;
  • срок ведения предпринимательской деятельности без убытков — от года;
  • возраст — часто кредит выдают с 24 лет, однако все определяется в индивидуальном порядке;
  • гражданство — иностранцы часто слышат отказ по понятным на то причинам.

Основным условием принято считать отсутствие просрочек ранее.

Какие документы нужно предоставить

Рефинансирование ипотеки для ИП предусматривает необходимость подготовить полный пакет документов. Перед началом сбора крайне важно проверить себя на предмет соответствия выдвигаемым требованиям. К примеру, компания либо ИП в обязательном порядке должна быть зарегистрирована на территории России, суммарный размер годовой выручки не должен быть меньше 400 тыс. руб.

Важно! Многие банка отказывают кредитовать предпринимателей, которые получили статус менее трех месяцев назад до момента обращения к ним. Минимальный стаж работы — 12 месяцев.

Договор можно подписать на основании поданного полного пакета документов

Основной пакет документов, который требуется предоставить в финансовое учреждение для оформления рефинансирования, включает в себя:

  • составленную надлежащим образом анкету в форме заявления. Образец выдает менеджер выбранного банка при обращении;
  • учредительные документы. В зависимости от организационно-правовой формы нужно подготовить: свидетельство ИНН, ОГРН, устав. Формат: оригинал + копия;
  • выданные налоговой службой лицензии на те виды предпринимательской деятельности, которые требуют их наличия;
  • составленную надлежащим образом финансовую отчетность, к примеру, налоговая декларация, справки с бухгалтерии и пр. Менеджеры банка самостоятельно определяют их разновидности;
  • паспорт заявителя и поручителей в формате оригинал + копия всех заполненных страниц.

К сведению! Не стоит забывать о том, что уполномоченные специалисты кредитора дополнительно инициируют проведение независимого аудита предпринимателя с целью определения реального уровня платежеспособности. От этого напрямую зависит итоговый размер будущего займа.

Достоинства и недостатки этой процедуры

Основным преимуществом рефинансирования займа индивидуальными предпринимателями принято считать возможность существенной экономии на размере обязательных ежемесячных платежей, что автоматически позволяет снизить финансовую нагрузку.

К прочим немаловажным преимуществам принято относить:

  • возможность получения большей суммы кредита на лояльных условиях;
  • возможность изменения срока возврата займа.
Читать еще:  Кредитный калькулятор сбербанка

Необходимо помнить о наличии вероятности запрета на досрочное погашение кредитных обязательств, из-за чего перед подписанием настоятельно рекомендуется внимательно изучить текст соглашения, чтобы исключить неприятные последствия.

Преимущества рефинансирования сводятся к снижению нагрузки

Одновременно с этим процедура рефинансирования ничем не отличается от стандартного кредитования. Заемщик также должен в обязательном порядке собрать внушительный пакет документов и подтвердить достаточный уровень своей платежеспособности.

Более того, подписание нового договора может повлечь за собой дополнительные финансовые затраты, включая сервисный сбор. При желании досрочно закрыть долговые обязательства может возникнуть необходимость заплатить штраф (если о такой возможности не было указано в подписанном договоре о кредитовании).

К сведению! Именно по этой причине настоятельно рекомендуется взвешено принимать решение о рефинансировании. Как минимум это позволит исключить многочисленные недопонимания, которые могут обернуться для заемщика неприятными последствиями.

В каких случаях предпринимателю могут отказать

Получить официальный отказ можно по разным причинам, при этом кредиторы вправе не разглашать основания своего отрицательного решения.

К наиболее распространенным относят:

  • недостаточный уровень платежеспособности;
  • наличие просрочек;
  • отрицательная кредитная линия;
  • предоставлен неполный пакет документов, отсутствует подтверждение финансовой стабильности и пр.;
  • отсутствие залога либо его стоимости недостаточно для выдачи нового займа.

Чтобы исключить вероятность получения отказа, каждый заемщик должен со всей ответственностью подходить к процедуре подготовки полного пакета документов и отвечать всем заявленным требованиям. Благодаря этому можно дополнительно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки и размера переплаты в частности.

*Цены указаны на июль 2020 г.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для ИП, ООО и малого бизнеса

Современные реалии таковы, что банки предлагают все более выгодные условия кредитования. Если раньше ИП или ООО взяли кредит под приемлемую процентную ставку, то спустя время она может оказаться выше среднерыночной. Тогда предприниматели решаются рефинансировать имеющиеся займы под более привлекательный процент. Наиболее выгодное рефинансирование кредитов для ИП предлагает Сбербанк, разберем его в этой статье.

Варианты перекредитования

В 2020 году Сбербанк предоставляет несколько программ рефинансирования для малого бизнеса. В зависимости от цели первичного кредита юр. лица могут выбрать подходящий вариант.

  1. Бизнес-Оборот выдается на перекредитование займов на пополнение оборотных средств. Срок выплаты долга – до 4 лет, процентная ставка от 11%. Получить можно от 150 тысяч рублей. Обязательное требование – залог или поручительство.
  2. Бизнес-Инвест выдается представителям малого бизнеса, желающим перекредитовать займы на развитие. Срок возврата – до 10 лет, годовой процент – от 11%. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей.

Важно! Максимальный размер ссуды ограничен только финансовыми возможностями клиента.

  1. Бизнес-Недвижимость предназначен для перекредитования займов на покупку коммерческой недвижимости. Процентная ставка – от 11% годовых, срок выплаты – до 10 лет. Минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей. Обязателен залог имущества, для приобретения которого был выдан первичный кредит.
  2. Доверие, данный вид ссуды покрывает кредиты на другие нужды малого бизнеса. Доступная сумма – от 100 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты – до 3 лет, ставка – от 15,5%. Обязательно поручительство физического или юридического лица.

Указанные виды кредитов предназначены для предпринимателей, которые имеют среднегодовую выручку не более 400 млн. рублей. Остальные организации обслуживаются по условиям крупного бизнеса.

Порядок действий

Перекредитование займов из других банков происходит по той же схеме, что и получение обычного кредита, но с проверкой рефинансируемых долгов. Если клиент допускал просрочки платежа, шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Финансовая организация не пожелает перевести в свой портфель проблемную ссуду. Как получить кредит на закрытие имеющихся долгов ИП и ООО?

  1. Рассчитайте, какие займы вы будете рефинансировать и сколько денег для этого потребуется.
  2. Подойдите в отделение Сбербанка и получите консультацию кредитного менеджера. Он рассчитает ставку и размер переплаты по новому займу. Если рефинансирование действительно выгодно, можно приступить к подаче заявки.
  3. Соберите все необходимые документы по списку, полученному от менеджера. Оформите справку об условиях кредитного договора, остатке задолженности и реквизитах для ее закрытия.
  4. Подайте заявку на перекредитование. Это можно сделать в офисе по обслуживанию юридических лиц или через онлайн-сервис на сайте Сбербанка.

Когда все шаги будут пройдены, останется только ожидать решения по кредитной заявке. Оно будет принято после оценки хозяйственной деятельности организации и проверки кредитной истории. Процесс рассмотрения происходит также как и при получении первичного займа.

Что потребуется предоставить?

Основное внимание банк уделяет соответствию заемщика требованиям, установленным по данной программе. Фирма должна быть зарегистрирована на территории России, годовая выручка не более 400 тысяч рублей. Сбербанк не кредитует организации, которые были созданы менее 3 месяцев назад, для некоторых видов бизнеса требуется больше года деятельности.

Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, юридические лица должны предоставить немалый пакет документов. В него входят:

  • анкета-заявление на получение займа;
  • учредительные документы ИП или ООО (свидетельство ИНН, ОГРН, устав);
  • лицензия на те виды деятельности, которые этого требуют;
  • финансовая отчетность (налоговая декларация, бухгалтерские справки и пр.), копии договоров с контрагентами;
  • паспорта обратившегося лица и поручителей.

Организация проходит полноценный финансовый аудит сотрудниками банка. Они оценивают рискованность кредитования юридического лица и его платежеспособность. В зависимости от этих показателей рассчитывается максимальная сумма займа.

Онлайн-обращение с заявкой

ИП и ООО могут обратиться за кредитом в Сбербанк через онлайн-сервис. Для этого требуется зайти на сайт банка и выбрать раздел о кредитовании бизнеса. Подберите оптимальный вид займа в зависимости от цели кредитования, суммы и срока выплаты. Внимательно изучите все условия предоставления кредита. Если они вас устраивают, можно переходить к заполнению онлайн-анкеты.

  1. Нажмите на кнопку «Подать заявку».
  2. Укажите, являетесь ли вы действующим клиентом банка или обращаетесь впервые.

Обратите внимание! Постоянные клиенты банка могут отправить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.

  1. Заполните анкету, затем проверьте все указанные в ней сведения. Загрузите сканы необходимых документов.
  2. Отправьте заявку на рассмотрение банка.

О принятом решении вам сообщат звонком, в СМС или электронном письме. После этого следует подойти в офис Сбербанка и подписать документы. Заем является целевым, он предназначен для перекредитования долгов ИП и юр. лиц перед банками. Обязательно перечислите деньги на закрытие старого займа и предоставьте в Сбербанк документы о переводе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector