0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли выгодно купить автомобиль в кредитв закладки 1

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2020 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Как выгодно купить автомобиль в кредит в автосалоне или по банковской программе?

Среднестатистической семье взять новый автомобиль нереально. Полная себестоимость оказывается неподъемной. Авто в кредит – услуга финансовых учреждений и автомобильных компаний, позволяющая реализовать заветную мечту.

Виды кредитования

Перед тем как сесть за руль автомобиля, узнайте: чем привлекательнее предложение в разных банках? Новый или подержанный автомобиль, какая марка и комплектация, дизайн и функционал – вопросы, волнующие будущих владельцев. Ввязываясь в «долговое ярмо» от банка, разберитесь, как выгодней купить машину и что лучше: взять автокредит, наличные на любые нужды или воспользоваться лизингом?

Под «маской» выгодного автокредита скрываются львиные проценты, скрытые начисления и навязанные услуги от банка. Банковские структуры охотно кредитуют население, зарабатывая вознаграждение за оказанные услуги. Не дочитавшись пары строк подписанного договора, окончательная цена взлетает до небес. Где лучше будет – покажет время, но заранее прощупать почву жизненно необходимо. Будущим владельцам банки предоставляют целевой, потребительский или беспроцентный займ. Но люди выбирают первый попавшийся, не задумываясь: какой кредит выгоднее?

Выгодно ли брать автокредит?

Кредитный продукт от банка представляет собой целенаправленную выдачу денежных средств на автомобиль. Взятые «взаймы» деньги минуют заемщика – после подписания договора указанную сумму банк перечисляет продавцу. Подразумевается покупка предложенных моделей в представительстве производителя, у дилеров-партнеров банка. Подобная услуга проходит по выгодному проценту с обязательным страхованием и первоначальным взносом.

Потребительский кредит на транспорт

Потребительский кредит на авто выручить сложнее. Наличность выдают без подтверждения растраты, не требуют залогового имущества, поэтому выдвигают жесткие требования. Потребительский кредит на любые расходы выдают под высокие проценты без первоначального платежа. Чтобы понять, дешевле или дороже обойдется заветная иномарка по потребительскому займу, придется сравнить доступные предложения и рассчитать риски.

Экспресс-автокредиты в банках на автомобиль

Быстро оформляют при минимальном пакете документов, без документального подтверждения заработной платы. Ограничения – небольшая ссуда, короткий период погашения, повышенные проценты. Взятый займ не гарантирует покрытие всех затрат на «железного коня», но на 1/3 хватит.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Автокредит на авто, в отличие от потребительского, банк выдает под равноценный залог. В качестве залогового имущества выступает купленный «железный конь», принадлежащий банку до внесения полной оплаты. После сделки заимодатель имеет право хранить паспорт транспортного средства (ПТС). Банк забирает оригинал, иногда передает его владельцу.

Читать еще:  Как проверить кредитную историю

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

У каждого вида, будь то автокредит или потребительский кредит, есть сильные и слабые стороны. Главным отличием является залог, предусмотренный в первом варианте и отсутствующий во втором.

Займы наличными имеют ограниченный лимит. По автокредитованию выдают до 5 млн и больше, нецелевое кредитование составляет – 1,5-2 млн руб.

Купить машину можно новую и подержанную. В банках проще добиться денег на модель без пробега, чем приобрести ее с рук. Ключевая характеристика автозайма – выгодные проценты и длительный период выплат. Главное отличие автокредита – первоначальный взнос, стартующий от 20 % общей стоимости на авто. Ему обратно пропорционально начисление процента: чем больше взнос, тем меньше процент.

Согласно договору до полного погашения задолженности владельцем является банк. Заемщику, эксплуатирующему «железного коня», запрещено продавать, сдавать, обменивать и дарить его без разрешения. Финансовое учреждение накладывает «табу» на любые манипуляции с залогом.

Систематические просрочки и задолженность – повод лишиться автомобиля и потерять внесенные ранее выплаты. Штрафные санкции, удвоенные проценты, неустойка и размер пени прописаны договором.

Эффективная процентная ставка потребительского займа вдвое-втрое превышает тарифы своего аналога по автокредитованию. Вольно распоряжаясь ссудой, люди могут купить б/у и новую модель, сами решают, какую оформлять страховку. Пакет документов для оформления одинаковый для автокредитования и потребительского кредитования.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля?

Какой банк выбрать и в чем подвох – дилемма, сбивающая с толку. Не знаете, стоит ли покупать или нет, обращайте внимание на:

  • наличие, размер первоначального взноса;
  • порядок возврата долга;
  • схема – дифференцированная или аннуитетная;
  • придется ли покупать страховку на авто или жизнь владельца;
  • сопутствующие сборы;
  • нет ли штрафных санкций при досрочном погашении.

При желании купить авто по выгодному проценту не забывайте про итоговую сумму и размеры минимальных платежей. Что лучше – решайте самостоятельно. Небольшие обязательные платежи – это выгодно тем, кто не уверен в семейном бюджете в далекой перспективе. А низкая переплата – лучший вариант для владельцев, которые могут взять кредит на 5-7 лет, но знают, что погасят его досрочно.

Какой автокредит самый выгодный на автомобиль?

Лучше и выгоднее для владельцев, когда запускают «вкусные» акции на автомобиль либо приглашают принять участие в господдержке. Самые выгодные предложения под низкие проценты выдают ведущие банки страны с программой государственного субсидирования.

Заемщикам предоставляют выгодные условия и самые низкие проценты, привлекая внимание к бренду и подогревая интерес к определенной марке авто. Государственные субсидии предлагают купить модельный ряд отечественного производства. Купить подержанные модели по господдержке не получится – программа не распространяется на рынок б/у моделей. Выбранная машинка должна соответствовать указанным в соглашении требованиям, или автокредит вам не видать.

Можно ли брать автокредит в автосалоне?

Автокредит в автосалоне действует у множества дилеров. Пообщавшись с банковским служащим, развеете последние сомнения. Предложение, услышанное на месте продаж, идентично банковской услуге. Будущий владелец заключает сделку «не отходя от кассы», но смотрит ограниченный выбор модельного ряда. Обратившись в банк, покажут больше марок и моделей от различных производителей.

Банки подстраиваются под определенных производителей, упрощая процедуру оформления и создавая выгодные условия, чем привлекают внимание заемщика. Чтобы сэкономить, обращайтесь к официальному дилеру. Такое сотрудничество повышает шансы купить авто по выгодному проценту, с длительным сроком и приемлемым первоначальным взносом.

Обратите внимание! Выдачей денег занимаются лицензированные финансовые структуры. Профильные магазины ими не являются.

Чем отличается кредит от автокредита в салоне?

Обращаясь в банк, знакомят с действующими продуктами. А в представительстве работают сотрудники нескольких банков, поэтому вам не придется бегать по городу. В отделе кредитования работает менеджер, занимающийся рассылкой заявок ко всем партнерам и ищущий самое выгодное кредитование.

Автокредит где и как оформляют?

Заемщиками становятся совершеннолетние, трудоустроенные люди с постоянным местом проживания и подтверждением дохода. Наличие водительского удостоверения, размер рабочего стажа спрашивают не всегда.

Предварительно подайте заявку во все банки, ознакомьтесь с условиями и остановитесь на выгодном лично для вас варианте. Вам следует сравнить предложения и подготовить пакет документов, чтобы купить авто. В обычный перечень входит:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение по требованию.

Нужно ли брать машину в «долг» со страховкой?

Когда решите купить авто, от обязательного страхования отказаться не получится. Приобретение ОСАГО и полиса КАСКО – это «подушка безопасности» в форс-мажорных ситуациях. Выплаты от «страховой» пойдут на компенсацию пострадавшим лицам в ДТП и на возмещение убытков, понесенных при различных повреждениях и краже. ОСАГО И КАСКО ощутимо повышает себестоимость автомобиля. С одной стороны вы делаете как лучше, а с другой – переплачиваете.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля?

Если решили взять машину в своем городе, узнайте, из чего складывается его общая цена. «Анатомия» услуги состоит из:

  • открытия счета;
  • единоразового сбора;
  • страхования;
  • ежемесячного и годового процента.

Перечень пунктов может отличаться в зависимости от того, в каком банке и под какие проценты собрались «одолжить» на новый транспорт. Когда отсутствует обязательное страхование, предлагают увеличенные проценты. Подсчитав переплату, разница не заметна – результат прежний.

Как выгодно купить автомобиль в кредит и не довести дело до суда?

Взвесив за и против, не испытывайте судьбу, которая из раза в раз преподносит уроки. Возьмите на заметку:

  1. Угон и пожар не отменяют обязательства по кредитованию.
  2. Страховую компанию выбирает банк, а не заемщик. Предложенные цены и условия могут не нравиться, но таково требование кредитора.
  3. Компенсации от «страховой», предусмотренные в результате ДТП или угона, перечисляют на счет заимодателя, а не заемщика. Заемщик не является владельцем, поэтому не может взять выплаты по страховке.
  4. Когда финучреждение лишилось лицензии, должник обязан погашать долг согласно кредитному договору. В таком случае права и обязанности возложены на Агентство страхования вкладов. После банкротства или отзыва лицензии Агентство отправляет официальное письмо с подтверждением передачи прав. На практике система уведомлений дает сбои, вводя в заблуждение заемщиков «лопнувшего» банка.

Где выгоднее взять автокредит на машину?

Салоны выпускают заманчивые программы, чтобы люди решили купить авто. Среди популярных «фишек»: Trade in и Buy back, которые дают возможность сэкономить. Первая подразумевает продажу старого автомобиля вместо первоначальной платы, а вторая – возможность продать его, погасив остаток, а вырученную наличку использовать на приобретение нового авто из дорогостоящего класса.

Наличными, в кредит или лизинг: как не переплатить за новую машину

Есть три простых способа купить автомобиль: за наличные, в кредит и в лизинг. Каким лучше воспользоваться и не прогадать?

В 2016 году на поддержку автопрома выделено 138 млрд руб — только для того, чтобы удержать уровень продаж автомобилей на отметке в 1,5 млн! Это означает, что каждый проданный автомобиль обойдется казне в 92 тыс. руб. Но если учитывать машины, которые производят у нас, а ведь деньги направлены на поддержку этих заводов, сумма возрастет. Получается, каждый покупатель вправе рассчитывать на дисконт в 100 тысяч. Конечно, это лишь по очень грубым прикидкам. Но ведь поддерживает автопром каждый из нас — платя налоги, покупая бензин, продукты. Следовательно, уж если я спонсирую автопром, то в ответ рассчитываю на адекватное и честное отношение в автосалоне при покупке новой машины.

Читать еще:  Какие кредиты оформляются чаще всего

Время покупать

Покупать автомобиль на стремительно падающем рынке очень выгодно: клиентов мало, машин много, и продавцы, чтобы не затовариться, предлагают различные скидочные программы. В Европе и США это было именно так. Но мы пошли своим путем. Цены лишь растут при сохранении доходов населения на прежнем уровне, а скидок нет — они меньше, чем в кризис 2008–2009 годов.

Для примера таблица динамики цен на базовые комплектации некоторых моделей.

Но жизнь продолжается, и мы постепенно начинаем привыкать к этим ценам. И многие задумываются о том, что пора обновить машину. Можно ли при этом сэкономить и какой способ приобретения предпочесть?

Покупка за наличные

Получили наследство, премию или накопили деньги и хотите купить автомобиль? Идите в автосалон, лучше к официальному дилеру, и выбирайте машину. Но не тратьте все подчистую — оставьте 7–15% от стоимости авто на страховку, дополнительное оборудование и обслуживание.

Почему к официальному дилеру, а не к серому, ведь машина у последнего может стоить дешевле? Увы, это лотерея. В худшем случае, связавшись с неофициалами, вы теряете и деньги, и автомобиль, в лучшем — приобретаете «серую» машину с большим дисконтом. Официальной статистики тут, разумеется, нет, но, как ни крути, у официальных дилеров негативных случаев значительно меньше.

В автосалоне смело торгуйтесь. Не умеете сами, возьмите бойкого друга или подругу. Если не получилось договориться с менеджером с первого раза, не беда: порядок цен и размер первоначальной скидки у вас уже есть. Идите в другой автосалон, третий… Но главное — не перегнуть палку. Расставайтесь с каждым менеджером друзьями, чтобы можно было вернуться и ударить по рукам.

К сожалению, сейчас при покупке автомобиля с бюджетом до 1,5–1,6 млн рублей рассчитывать на большие скидки не приходится. Машин прошлого года уже не найти, а скидки на свежие авто, как мы уже отмечали, могли бы быть и побольше. Да и выпросить зимнюю резину в подарок весной и летом получится не у всех.

В эйфории покупки нового автомобиля надо все время быть начеку. Выбрав машину, не бегите стремглав в кассу ее оплачивать. Для начала убедитесь, что автомобиль не в залоге у банка. В кризис у продавцов не хватает оборотных средств и, чтобы выкупить автомобили, они используют средства новых покупателей. Образуется пирамида, и может настать такой момент, когда денег на выкуп вашего автомобиля не хватит. Вам придется ждать неделю, а то и месяц — все зависит от порядочности продавца.

Покупка за наличные имеет еще одно преимущество перед покупкой в кредит: вы можете выбрать между полным каско и страховкой только от угона и полной гибели автомобиля.

Покупаем машину в кредит

При таком варианте вам не надо копить — недостающую для покупки машины сумму даст банк. Но не просто так, а под процент. Величина ставки, под которую можно взять деньги в банке, зависит от типа кредита. Сейчас простой потребительский кредит на любые цели можно получить от 15,9% годовых — это минимальная ставка. Верхняя ставка определяется аппетитом банка. Целевой кредит на покупку машины, который предлагают в автосалонах, начинается от 0% годовых.

Но прежде чем взять кредит, очень хорошо просчитайте, сможете ли вы его вернуть.

И имейте в виду, что менеджеры очень любят развести клиента на более дорогую комплектацию. Наверняка многие из автовладельцев припомнят такую. Вроде бы подготовился всесторонне, изучил все комплектации, подсчитал свой бюджет, а продавец начинает уверять, что выбранная комплектация не очень хороша или что автомобили в этой комплектации продаются только с заранее установленным дополнительным оснащением на 70–90 тыс. руб., какое в любом сервисе установят в два раза дешевле. И вот когда вы сбиты с толку, вкрадчивый голос менеджера-искусителя предлагает более дорогую комплектацию совсем без допов. Она, конечно, лучше, но бюджет… «Не беда, у нас можно оформить очень дешевый кредит, вы даже получите дополнительную скидку, она покроет все затраты».

Если вы клюнете на это, готовьтесь: вас начнут уговаривать установить дополнительное оборудование под тем соусом, что оно просто необходимо. При этом, конечно, подарят какую-нибудь приятную безделушку. Все — продавец победил: он продал дорогую комплектацию, да еще и с нагрузкой в виде опций. К сожалению, мы понимаем это довольно поздно. Поэтому не ходите выбирать машину без сопровождения трезвомыслящих товарищей или родственников. И непременно обговорите стратегию поведения — на что можно согласиться, а что вам не по карману.

Вариант первый: простой потребительский кредит

Нам повезло — мы взяли кредит на полмиллиона рублей под 16% годовых на три года. В месяц придется платить 17,5 тыс. руб.; переплата за три года составит 130 тыс. руб. Больше никаких расходов нет. Страховка — только ОСАГО, каско — по желанию. К примеру, можно оформить страховку от угона и полной гибели автомобиля, а все повреждения ремонтировать за свой счет. При спокойной езде это, пожалуй, самый выгодный способ.

Вариант второй: целевой кредит на покупку автомобиля

Для чистоты эксперимента возьмем те же полмиллиона под 9% годовых на три года. Здесь стоит оговориться, что такая небольшая ставка предоставляется покупателю. Реально кредит дается под 20% годовых, а разницу вычитают из стоимости автомобиля. Это своеобразная скидка. Но об этом чуть позже.

Получаем следующие данные: при ставке 9% годовых ежемесячный платеж — 16 тыс. руб., переплата за три года составит 76 тысяч. Разница в переплате между реальной ставкой 20% и предоставляемой дилером по специальной программе — 90 тыс. руб. Эту сумму дилер вычитает из стоимости машины. На первый взгляд, все здорово, автомобиль подешевел на 90 тыс. руб. Сразу погасив кредит, получите ощутимый выигрыш, даже если придется заплатить за месяц пользования кредитом. Сэкономленных при таком варианте денег может даже хватить на каско и ОСАГО.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Автокредит

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Потребительский

Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Читать еще:  Как происходит взыскание долга службой судебных приставов

Другие виды кредитов

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

  • экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
  • кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
  • кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

Отличия автокредита от потребительского

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Плюсы и минусы автокредитов

  1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
  2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
  3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
  4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.
  1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
  2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
  3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
  4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Плюсы потребительского кредита:

  1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
  2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
  3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
  4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.
  1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
  2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
  3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

Какие условия предлагают банки?

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

Что выгоднее взять и в каком случае?

Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

Оформление кредита в салоне или в банке?

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

Trade in

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

  1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
  2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
  3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.
  1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
  2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

  1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
  2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
  3. Можно продать машину до полного погашения долга.
  4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
  1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
  2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
  3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
  4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

Преимущества покупки машины в лизинг:

  1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
  2. Гибкий график погашения платежей.
  3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.
  1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
  2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector