На мое имя взяли кредит что делать

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Советы экспертов

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Кредит взяли на мое имя

Выбор категории

Что делать, если на моё имя кто-то взял кредит?

Здравствуйте! На моё имя взяли кредит, не известно как и неизвестно где. Об этом я сегодня узнала в банке, где хотела оформить ипотеку, на что мне ответили, что с 30 июля этого года я взяла микрозайм и не платила его, хотя я ничего не брала. Вопрос: . Показать полностью

Что делать, если на мое имя взят кредит посторонним лицом?

Здравствуйте! На моё имя взяли кредит, не известно как и неизвестно где. Об этом я сегодня узнала в банке, где хотела оформить ипотеку, на что мне ответили, что с 30 июля этого года я взяла микрозайм и не платила его, хотя я ничего не брала. Вопрос: . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Как решить проблему с приставами, если кто-то взял кредит на мое имя?

Здравствуйте! Мне пришло смс сообщение от банка тинькофф о том, что на мой счет обращено взыскание на основании постановления Фссп. Я позвонила в тинькоф и узнала, что взыскание наложили приставы из города, в котором я не проживаю уже 8 лет и . Показать полностью

Можно ли переоформить кредиты на человека, который взял их на мое имя?

Здравствуйте, меня зовут Алексей (22 года), я хотел бы проконсультироваться по поводу одного вопроса. У меня лучший друг (21 год) азартная личность, но по своей сути он хороший и добрый человек. Так вот, жил он у меня некоторое время, т.к. отец его . Показать полностью

Что делать, если взяли кредит без моего ведома на мое имя?

Сегодня мне прислали смс из онлайн займов, что надо отдать 13000р за три дня, хотя я не чего не брала. Я зашла на сайт и там действительно есть мои паспортные данные. Я не знаю кто взял кредит, но я не хочу платить деньги непонятно кому. Что делать? . Показать полностью

На мое имя взяли кредит, что делать?

Приветствую! На мой имя и паспортные данные оформили кредит в микрокредитной организации. Узнал я об этом от коллекторского бюро НАО ПКБ. Мне сообщили что мое дело будет передаваться в суд. Запаниковав я сделал глупость, но закрыл долг перед . Показать полностью

Что можно предпринять, если взяли кредит на мое имя?

Добрый день. Я занимаюсь бинарными опционами и столкнулся с проблемой. Мне позвонил менеджер брокера и сказал, что их компания взяла на мое имя кредит и теперь я должен перевести брокеру 60 тысяч рублей, в противном случае они угрожают передать . Показать полностью

Как быть, если кто-то воспользовался утерянным паспортом и взял кредит на мое имя?

Здравствуйте, уважаемые юристы. Я попала в очень сложную ситуацию. В 2015 году мной был утерян паспорт и другие документы. Я написала заявление в полицию. Сегодня я обнаружила, что моя дебетовая карта заблокирована. Оказалось, что по судебному . Показать полностью

Как проверить, не взят ли на мое имя кредит?

Подскажите, на пункте приема металлолома, попросили копию паспорта, теперь переживаю, не могут ли они таким образом оформить кредит? И как проверить, не взят ли на мое имя кредит?

Как вычислить мошенника, взявшего на мое имя микрозайм через интернет?

Здравствуйте! Недавно при попытке взять кредит, выяснилось, что на мне огромный кредит уже есть, но я его не брала. Я позвонила, узнала. Этот кредит оформлен в микрозаймах в организации Домашние Деньги, кто-то оформил заявку через интернет по моим . Показать полностью

Что делать, если на мое имя пытаются взять кредит?

Мне позвонили с 2-ух банков,и говорят,что я оставила заявку сегодня.Этого я не делала.На мое имя пытаються взять кредит?

Как решить вопрос с погашением кредитов, если их взяла на мое имя через интернет дочь, а мне нечем их выплачивать?

В мае дочка взяла несколько микро кредитов на меня через интернет. А я только об этом узнала, когда начали звонить коллекторы. Проценты огромные . Я инвалид 3 группы, пенсия 8300. Я бы и рада заплатить, но нечем. Подскажите как быть в данной . Показать полностью

Если на мое имя взяли кредит мошенники, как узнать об этом?

у меня месяц назад пропали ксерокопии паспорта,даже несколько.Могли на эти ксерокопии набрать быстро денег например?

На мое имя без моего ведома взяли кредит, что делать?

При оформлении кредита на пластиковые окна,мошенники воспользовались паспортными данными и оформили кредит на мое имя. В 2014 году поступил звонок от полиции моего города об неуплате кредита. Обратилась в это отделении, написала заявление, потому . Показать полностью

Могут ли оформить кредит на моё имя без моего ведома?

Здравствуйте, я решил устроиться на работу, но работодатель попросил паспортные данные через интернет (Моё фото с паспортом в руках + регистрация, т.к. я гражданин Украины). В добросовестности работодателя я не совсем уверен. У меня вопрос, можно . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?

28 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Если вас побеспокоил неожиданный звонок из кредитного учреждения с требованием оплаты долга, а вы уверены, что никаких займов не оформляли, то в процедуре поучаствовали мошенники. Получить деньги на чужое имя в банке практически нереально: банки проверяют клиента до одобрения. Но низкие требования для одобрения в МФО облегчают аферу. Как можно оформить на вас кредит без вашего ведома, как выйти из затруднительной ситуации, не допустить ее в будущем и исправить финансовую репутацию — в материале статьи.

Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита

Все возможные схемы обладают общими чертами:

• кредит всегда потребительский;
• сумма до пяти тысяч рублей.

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:

• взломать облачные сервисы, хранилища;
• найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;
• проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;
• взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы.

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма.

Вот первые действия:

1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:

• заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
• в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи — уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
• после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
• отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспорт украден:

1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже.
2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы.

Если уверены, что паспорт потеряли:

1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере.
2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.

Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

1. Написать претензию в свободной форме.
2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество.
3. Настаивать на прекращении дела.
4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

• юридический адрес и название организации;
• реквизиты компании;
• дату;
• подпись;
• срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).

Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее.
2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые удалось собрать.
3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительную сумму на возмещение расходов, за ущерб репутации и моральные неудобства.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:

• решение МФО по претензии;
• решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Что такое дебетовая карта

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

Дора Северина

Меня интересует вопрос, куда наше драгоценное государство смотрит? если бы это было впервые, а ведь случаев по всей стране миллионы. И не важно утерян паспорт или не утерян, в конце концов мы все живем в цифровом мире. Скор и не будет бумажных паспортов. Так надо ли к ним привязываться? Почему государство бездействует? Почему нет законов, вернее они есть, но их надо дополнить небольшим пунктом для микрофинансовых структур, чтобы они выдавали займы только он-лайн, не наличными деньгами, нет, а пересылали свои микрозаймы просителю на его счет, на его карту, на его телефон. Тогда мошенники отпадут сами собой.

Дора Северина

И отпадет необходимость использовать чужие паспортные данные, потому что все так просто. Деньги, попадая на некий счет, приходят именно к тому, кто их запросил. И если это мошенник, то именно он получит эти деньги на счет, а вот к счетам нужны особые требования, прозрачность. Чтобы нельзя было открыть инкогнито счета ни в коем случае. И государство обязано быть в этом заинтересовано точно так, как заинтересовано в налогах. Если счета нельзя будет открыть инкогнито, и тем более воспользоваться ими без идентификации, потому что открыть счета можно будет только лично и только со своим паспортом, который проверит специальный сотрудник на специальном устройстве.

Дора Северина

И когда деньги в виде микрозайма придут на счет, то его сможет снять только человек, имеющий доступ к счету. Согласитесь, что и сейчас многие граждане имеют не только карту, но и личный счет, который охраняется банком лично. И если карты воруют, подглядывают пин-коды, снимают деньги по цифрам, то со вклада это сделать невозможно. Тогда не было бы никаких мошеннических схем. Если микрофинансовые организации хотят честно работать, то они будут работать, а займы скидывать на счета. Сейчас микрофинансовые организации работают таким образом, что дают свет мошенникам, достаточно ввести на сайте паспортные данные и получить деньги. Ладно, если переведут на карту, ее можно хоть просчитать, чья, и то не всегда, есть такие схемы, когда открывается единоразовая карта или счет, на инкогнито, а потом закрывается. Так вот, чтобы не было таких лазеек, тогда и мошенников не будет. А наличку запретить по всей стране срочно.

Проо Продддд

На людей оформляют займы турбозайм. Если не брали займ, по вашим паспортным данным внутренние расследования не проводят, так как берут на чужие паспорта знакомые сотрудников, а так вычислить можно. И продают коллекторам столичной сервисной компании и она взыскивает долг несуществующий.

Сергей Иванкевич

Прежде всего, не нужно паниковать. Далее составьте четкий план действий, проконсультируйтесь с юристами и начинайте действовать. Если будете настойчивы, то удастся быстро избавиться от кредита, который был оформлен мошенниками, и обелить свое честное имя. Но не стоит думать, что это будет просто. И полиция, и банки не очень любят копаться в таких делах и сделают все, чтобы платить по кредиту пришлось именно вам.

Артём Большаков

В век высоких технологий даже преступления совершаются по новому, дистанционно. Если вдруг обнаружится такой вот сюрприз, сначала нужно спокойно проанализировать ситуацию и понять, откуда у мошенника ваши данные, а потом начинать действовать. Нервов и времени будет потрачено не мало, но оно того стоит, чтобы не платить свои деньги за чужое удовольствие.

Анатолий Юркевич

Распространено это стало потому, что контроль за самими работниками МФО крайне слабый, набирают чуть ли не ранее судимых. Особенно меня удивляет система оформления кредитов в онлайне, с ксерокопией паспорта. Вот где поле разгуляться! А алгоритм действий расписан в статье чётко, теперь хоть можно понять куда бежать и что делать, если такая проблема появится.

Станислав Радских

Спасибо за такую статью! Думаю, что это руководство действительно поможет тем, кто был обманут мошенниками. А вообще рекомендую очень ответственно относиться к собственным паспортным данным, чтобы не возникало подобных ситуаций. Если говорить общими словами, то не допускайте, чтобы незнакомые люди могли спокойно скопировать данные ваших документов.

Лариса Вяжевич

Да, столько сейчас именно этого вида мошенничества, с потерянными или украденными паспортами, что просто диву даёшься. Я так подозреваю, что и сами работники МФО в доле, они же видят, что человек, который оформляет кредит, совсем не тот, что на фото в паспорте. Я поэтому берегу свой паспорт и копиями не разбрасываюсь. А за правильный алгоритм действий, что в статье — спасибо, сохранила на всякий случай.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

• Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
• Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
• Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

• название кредитной организации, которая выдала займ;
• размер кредита;
• оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
• дата выдачи ссуды;
• номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.
Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты
Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.