0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Накопилось много долгов в мфо что делать

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

Читать еще:  Кредит на бизнес особенности полученияв закладки

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Накопилось много долгов в МФО — что делать

Нерадивые заемщики часто сталкиваются с проблемами, связанными с кредиторами. Их интересует, куда обратиться, если много долгов в МФО, что делать в сложившейся ситуации. Несмотря на видимую трудность, существует несколько путей для решения вопроса с задолженностью. Что делать при появлении долга в МФО? Куда обратиться? По какому алгоритму действовать? Поговорим об этом подробно.

Что говорит закон

Обязанности МФО и клиента прописаны в ФЗ №151. Здесь также указаны действия, которые запрещены микрофинансовой организации:

  1. Менять процентную ставку без одобрения клиента.
  2. Накладывать штрафные санкции и проценты за преждевременную выплату.
  3. Вести иной вид деятельности.
  4. Начислять проценты больше, чем размер тела кредита в четыре раза.

В 2018 году внесены поправки в закон. Теперь сумма долга с начисленными процентами не должна превышать первоначальный займ больше, чем в три раза.

Накопилось много долгов в МФО — что делать

При накоплении задолженности в микрофинансовой организации у клиента имеются следующие пути:

  1. Прийти к кредитору «с повинной» и рассказать о возникших трудностях с выплатой займа. Такое действие показывает открытость заемщика и готовность идти на сотрудничество для выплаты долгов. Клиент просит реструктуризировать займ, и при наличии веских оснований кредитор может пойти навстречу.
  2. Ждать обращения в судебный орган. Если накопилось много долгов (свыше 0,5 миллиона рублей) МФО идет в суд за получением судебного приказа. Здесь нужно действовать оперативно и постараться отменить его. В дальнейшем необходимо самому подать в суд в надежде уменьшить размер начисленных процентов.
  3. Воспользоваться услугами экспертов в этой сфере (антиколлекторов, специалистов в кредитном секторе). Они подскажут решение, когда накопилось много долгов в МФО, расскажут, что делать. Многие схемы работают и позволяют справиться с проблемами.

Существует две модели поведения — активная и пассивная. В первом случае действия направлен на склонение кредитора к отказу от претензий или признание соглашения недействительным. Во втором — сокрытие от МФО, игнорирование суда, перевод ценного имущества на родственников.

Списание долгов МФО — все варианты

Существует несколько путей частичного погашения или списания долгов МФО:

  1. Продажа недвижимости. При наличии имущества (в том числе залогового) его можно реализовать по рыночной цене. Это крайняя мера, но она позволяет быстро погасить займ и не допустить начисления штрафных санкций.
  2. Обращение в суд. При отсутствии собственности можно пойти в суд и путем подачи иска зафиксировать размер задолженности. Во время разбирательств исключается начисление штрафов и пени.
  3. Передача обязательств другому человеку. В такой ситуации оформляется трехстороннее соглашение, при котором должник клиента МФО берет на себя обязательства кредитной организации. Здесь необходимо согласие всех участников и соответствие размера обязательств. Возможен перевод долга на родителей или родственников, готовых помочь (если нет возможности списать задолженность).
  4. Получение кредита наличными. Можно попробовать оформить новый займ в банке на лучших условиях. Это, конечно, не списание долгов в МФО, но удается облегчить ситуацию и уменьшить переплату. Не секрет, что процентная ставка в микрофинансовых организациях выше.
  5. Банкротство. С начала июля 2015 года физическим лицам доступная процедура оформления неплатежеспособности. Ей пользуются многие граждане для списания долгов МФО. Иск в суд подается при просрочке от 500 000 рублей и выше, а также сроке задолженности от трех месяцев и больше.

По решению суда возможна отсрочка, рассрочка, пересмотр договора или уменьшение процента до ключевой ставки ЦБ РФ.

  1. Срок исковой давности. Кредит можно не платить, если с момента последнего контакта с кредитором прошло больше трех лет.
Читать еще:  Как рефинансировать кредит в сбербанке и стоит ли

Указанные способы работают, но МФО редко прощают долги. Как правило, уже через 30 дней работники организации названивают должнику. Еще через три месяца можно узнать, что МФО передали долг коллекторам. Последние не будут церемониться и применят все имеющиеся рычаги для получения требуемой суммы.

Списывают ли МФО долги, можно ли рассчитывать на прощение

Кредитные организации идут на списание долгов в крайнем случае, когда использованы все методы стягивания задолженности. Распространенные ситуации списания — банкротство, гибель должника (когда нет наследников) и невозможность установить местоположение клиента. Чтобы не допустить проблем и передачи долга коллекторам, лучше сразу решать вопрос с задолженностью и обращаться к специалистам.

У меня огромные долги перед микрофинансовыми организациями. Как расплатиться?

  • Что изменилось в законах?
  • Как можно снизить проценты по договору займа?
  • Можно ли полностью избавиться от долгов?
  • Как избежать кредитного рабства?

Рассказываем о том, насколько реально выбраться из кредитного рабства.

У меня огромные долги перед микрофинансовой организацией. Начислены гигантские проценты. Что мне теперь делать, как расплатиться?

Первые микрофинансовые организации в том виде, в котором они существуют сейчас, появились в России в 2010 году с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сейчас их зарегистрировано около 2,5 тысяч компаний, и около 80 их представительств расположены в пределах Кирова и области.

Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)». Компании предлагают взаймы небольшие суммы на короткие сроки без залога и поручителей. Привлекательным для граждан является и то, что микрофинансовые организации быстро принимают решения и часто не обращают внимания на кредитную историю клиента и его доход. Расплатой за такие условия являются высокие проценты за пользование займом, особенно это касается организаций, которые выдают кредиты под лозунгом «Деньги всем». За счёт гигантских процентных ставок такие компании минимизируют свои возможные потери.

Именно поэтому многие кировчане и жители других городов, не задумываясь о последствиях, попадают в кредитное рабство. С вопросом о том, как этого избежать и что можно сделать, если вы всё-таки попали в кредитную кабалу, мы обратились к директору компании «Юрист Финансов» Елене Праздниковой.

Что изменилось в законах?

Надо сказать, что судебная практика в последнее время сильно ограничила аппетиты микрофинансовых организаций и смягчила положение заёмщиков. Например, раньше суды обязаны были взыскивать задолженность по договору займа в пользу микрофинансовых организаций за весь период с даты заключения договора до момента погашения задолженности. Это могло произойти даже через три года или пять лет. Должник обязан был выплатить основной долг плюс проценты, указанные в договоре за все эти годы. Однако не так давно, а именно 27 сентября 2017 года, вышел обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, который в корне поменял ситуацию.

Во-первых, Верховный суд рекомендовал судам взыскивать по договору только сумму займа и проценты, которые «набежали» со дня заключения до момента срока действия договора. Это, как правило, указано в графике платежей, который является неотъемлемой частью самого договора. Сегодня проценты за пределами срока действия договора взыскиваются судом не по ставке, указанной в договоре микрозайма, а по средневзвешенной процентной ставке по кредитам. Найти её можно в открытом доступе на сайте Центрального Банка РФ.

— Например, в договоре сроком на три месяца процентная ставка указана в размере 120%, а долг был погашен через 3 года. Раньше в судебном порядке можно было взыскать с заёмщика основной долг плюс проценты по ставке 120 годовых за все три года. Сейчас за 3 месяца будут взысканы проценты по договору, а за оставшиеся 2 года и 9 месяцев суд взыщет по ставке, которая в среднем составляет 18% — 25% годовых, — объясняет Елена Праздникова. — А это совсем другие деньги.

Во-вторых, высокими процентами обычно грешат именно микрофинансовые организации. В 2010 году вышел закон о микрофинансовых организациях, в 2013 году — о потребительском кредите, которые допускают начисление процентов, которые отличаются от банковских. Размер процентной ставки по микрокредитам регулируется Центральным банком Российской Федерации. Поэтому на сайте Центробанка можно найти информацию о том, какие проценты являлись законными на момент заключения вашего договора займа. Как правило, эта разрешённая ставка меняется каждые три месяца. Например, у вас в договоре прописано 720% годовых, но на сайте Центробанка предельная ставка на дату заключения договора значится 150% или даже 80%. В таком случае вы можете обратиться в суд, чтобы признать договор в части начисления процентов недействительным.

В-третьих, 6 февраля 2018 года вышло определение Верховного суда «О взыскании задолженности и процентов по договору займа». В нём говорится о недопустимости начисления двойных процентов.

— Что значит начисление двойных процентов и почему это так важно? Микрофинансовые организации вместе с начислением процентов по договору часто начисляют проценты за пользование чужими денежными средствами. Это значит, что с должника взыскивается сумма займа — основной долг, проценты за пользование займом плюс штрафная мера — проценты за пользование чужими средствами, когда сумма не возвращается в срок, — говорит специалист. — Этим грешат и банки тоже. В итоге люди ничего не понимают в куче цифр, путаются и паникуют.

Как можно снизить проценты по договору займа?

Специалисты объясняют, что избежать начисления процентов по займу нельзя. Однако если поработать с ними грамотно, платить придётся меньше. Исходя из практики, микрофинансовые организации редко добровольно снижают проценты до средневзвешенных ставок Банка России. Добиться от них этого чаще всего можно только через суд. Если же проценты в договоре соответствуют средневзвешенной ставке, установленной Центробанком РФ, то снизить их невозможно, но сейчас законодательство ограничивает саму сумму долга — она не может превышать трёхкратный размер тела займа.

Можно ли полностью избавиться от долгов?

Нет, полностью избавиться от долгов нельзя. Ни одна кредитная и микрокредитная организация не будет расторгать кредитные договоры добровольно, ведь такие компании заинтересованы именно в погашении задолженности. Поэтому юристы могут только снизить неустойку, добиться реструктуризации долга — переоформления кредитного договора, где пересматриваются сроки и проценты выплат, а также снизить незаконно начисленные проценты в суде.

— В последнее время в СМИ появилось много рекламных проспектов с лозунгом «Мы избавим вас от долгов!». Вот буквально на днях видела в одной из газет историю о том, как бабушка обратилась к юристу, и благодаря его помощи кредитные организации расторгли кредитные договоры. Это ложь, такого не может быть, — делится Елена Праздникова. — У нас есть клиенты, которые говорят о том, что благодаря одной такой фирме вместо уменьшения долг клиента вырос в четыре раза. Избавиться от долгов вам поможет только здравый смысл и опытный юрист, разбирающийся в нюансах кредитного законодательства.

Как избежать кредитного рабства?

  • Обязательно, прежде чем подписать кредитный договор, ознакомьтесь со среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа) на сайте Центробанка.
  • Соблюдайте условия договора и графики платежей.
  • Если график платежей не соблюдается, выходите на переговоры с кредитором. Пытайтесь договориться на другие сроки.
  • Бояться, убегать и прятаться не выход. Такие действия с вашей стороны приведут к ещё большим претензиям со стороны кредитора.
  • Если договориться не получилось, платить нужно, насколько позволяет финансовое положение, но платить только то, что указано в договоре. Ни в коем случае не оплачивайте проценты по договору за пределами его срока.
  • При обращении кредитора в суд нельзя сидеть сложа руки. Небольшую задолженность, если вы с ней согласны, лучше погасить ещё на этапе приказного производства. При огромных суммах начисленных процентов и просроченной задолженности приказы лучше отменять и выходить в исковое производство. Человеку без специального образования будет сложно что-то доказать, поэтому привлекайте к разбирательству юриста. Если он докажет, что взыскиваемые суммы завышены и не соответствуют средневзвешенным ставкам Банка России, то судебные издержки будут взысканы с проигравшей стороны.
Читать еще:  Кредит наличными в кредит урал банке как взять

А теперь самое главное — коротко:

1. Прежде чем подписывать кредитный договор, обязательно ознакомьтесь с его содержанием.

2. Микрокредитная организация не имеет права начислять проценты выше ставки для микрофинансовых организаций, указанной на сайте Центробанка РФ.

3. Не прячьтесь от кредиторов.

4. Снизить неверно начисленные проценты и неустойку по договору займа можно.

5. Обратитесь к грамотному юристу. Поверьте, это будет выгоднее, чем оплачивать бесконечные долги в течение долгих лет.

Реальный случай: что делать, если не справляешься с кредитами в МФО

Сравни.ру помогает читателям разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Ивана расскажем, как быть, если долги с процентами в микрофинансовых организациях растут, а возможности их погасить нет.

Должник Иван поделился со Сравни.ру своей историей.

«Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.

Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей. Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600 – 700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием. В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Недавно я подавал заявки на новый кредит абсолютно во все банки моего города. И везде получал отказы. Обычный кредит с адекватными процентами я бы сейчас спокойно погашал. Но отдать долг весь и сразу, как этого требуют коллекторы, я не могу.

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.

Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2 – 3 000 рублей.

Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.

Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.

Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить. Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года. Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.

Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам, передают угрозы в мой адрес. Люди начинают бояться, это ужасно неприятно. Я написал заявление в полицию, но участковый мне напрямую сказал: вероятность того, что мы сможем решить этот вопрос, равна нулю. Никто не будет этим заниматься.

Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Советы эксперта

1. Подождите 1 – 2 месяца с момента подачи последних заявок и ещё раз попробуйте подать заявки на кредит во все банки. При этом надо учесть, чтобы ежемесячный платёж не превышал примерно 30% от дохода, то есть те же 9 – 10 000 рублей (к примеру, 250 000 на 3 – 4 года).

Взять кредит на самых выгодных условиях

Предоставьте максимальное количество документов (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ).

Максимально подробно и честно заполняйте анкету.

Существенно увеличит шансы поручительство, особенно если у поручителя хорошая кредитная история. Попробуйте попросить, к примеру, брата.

Обсудите с родителями возможность оформления дома в залог. При этом надо понимать и быть готовым к тому, что в случае если и по этому кредиту будут длительные просрочки, то дом продадут с торгов. Документы на дом по заявлению собственника можно восстановить и получить дубликаты.

2. Поищите дополнительные источники заработка, возможности фриланса. С вашей профессией это вполне реально, вопрос только в желании. Учитывая длительный стаж, можно попробовать поискать более высокооплачиваемую работу. Но не увольняйтесь, пока не найдёте.

3. Обратитесь во все МФО с письменной просьбой о возможности продления или реструктуризации долга. Или предложите им обратиться в суд. В судебном порядке можно будет по крайней мере оспорить и уменьшить суммы начисленных пеней, неустоек и штрафов.

С тем же предложением о решении вопроса в судебном порядке можно обратиться к коллекторам. Обязательно ведите записи всех разговоров с ними.

4. Внимательно прочтите тексты всех договоров, их условия, проверьте наличие действующей лицензии у каждой МФО. С 1 января 2017 года проценты по займу не могут превышать сумму долга более чем в три раза.

5. Ещё раз пообщайтесь с друзьями, родственниками. Предложите взять деньги под процент (допустим, 10% годовых).

6. Пообщайтесь с руководителем организации-работодателя, руководителем отдела кадров, напишите заявление на материальную помощь.

7. Выпишите все долги в порядке уменьшения процента по ним. Гасите сначала самый дорогой.

8. Оптимизируйте свои расходы. Посчитайте, сколько вам необходимо на бытовые нужды, продукты, аренду. Остальное откладывайте сразу и рассчитывайтесь постепенно с каждой МФО по очереди.

Попытка остановиться и не платить никому в этой ситуации, к сожалению, ни к чему хорошему не приведёт. Сумма долгов для объявления себя банкротом — не менее 500 000 рублей, и не рекомендую доводить до этого.

На будущее советую при любой сложной ситуации не принимать поспешных решений. Если появляются какие-то трудности с платежами — сразу же обращаться в банк или иную кредитную организацию с просьбой увеличить срок выплаты кредита или каким-то образом его реструктуризировать. При такой открытости банки часто идут навстречу.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector