1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Новости мфо микрокредитования в 2020 году

В 2020 году микрофинансовые организации ждут серьёзные изменения

Звонки с угрозами, исписанные ругательствами подъезды, подожжённые двери… Именно с этим у многих до сих пор ассоциируется работа микрофинансовых организаций, хотя времена телешоу с коллекторами давно прошли.

Что сейчас представляет собой рынок микрофиансовых организаций и почему брать займ у таких компаний также надёжно, как в банке, рассказал Василий Савич , директор компании «ДенгиАктив».

— Есть мнение, что у микофинансовых организаций слишком большой процент. Кроме того, в случае возникновения сложностей сумма долга будет расти как снежный ком. Так ли это?

Сейчас все микрофинансовые организации должны иметь лицензию Центрального Банка . И ЦБ очень жёстко всё контролирует. Это даёт возможность честным игрокам расти и развиваться, а «серым кредиторам» приходится уходить с рынка. Обман мог быть 5 или 10 лет назад. Сейчас ситуация изменилась. У нас сейчас самые честные договоры без мелкого шрифта, ставки и графики платежей чётко прописаны.

Государство продолжает ужесточать законодательство в отношении микрофинансовых организаций. Часть изменений вступила в силу в июне 2020 года, также нас ждут изменения в январе 2020 года. Они касаются процентных ставок и максимальных сумм переплаты по каждому договору займа.

Например, вы взяли 10 000 рублей и не вернули. До 2016 года за каждый день просрочки заёмщику начислялись проценты. Хоть два года прошло — каждый день начислялись проценты. С 2016 года Центральный Банк ввёл ограничения — не более 4 тел займа. Грубо говоря, клиент взял 10 000 — максимум ещё может быть 400% — то есть 50 000 рублей, не больше. С января 2020 года максимум будет 150%, то есть из 10 000 рублей может получиться 25 000 рублей ( сейчас — 30 000 рублей).

Что касается ограничения процентной ставки. Раньше было 730% годовых, то есть 2% в день. Сейчас действуют ограничения в 365% годовых и 1% в день, то есть цифра уменьшилась в два раза. Для многих компаний ставка в 1% просто убыточная. Поэтому рынок сужается, многие игроки уходят. Другие начинают добирать доходность путём введения страховок, комиссий за обслуживание и т. д. Компания «ДеньгиАктив» к таким хитростям не прибегает. 1% — как установил Центральный Банк и всё, никаких комиссий и страховок. Этим мы отличаемся от многих микрофинансовых организаций.

— Есть ли у микрофинансовых организаций преимущества по сравнению с банками?

— Конечно. Первое — доступность. У банков есть норматив платёжеспособности. Они всегда запрашивают кредитную историю, проверяют, есть ли у человека другие кредиты и по своим методикам рассчитывают, стоит ли давать деньги. Микрофинансовые организации на данный момент вообще не интересуются тем, есть ли у вас кредиты. С октября у нас будет обязательство запрашивать кредитную историю, однако мы не будем обязаны учитывать её при принятии решения. То есть, по большому счёту, ничто не поменяется.

Второе — скорость. Банку нужно предоставить справки о доходах. Мы не требуем с заёмщика никаких официальных бумаг. Нам достаточно того, что он укажет в заявлении. Единственное, мы проверяем, работает человек или нет. Для этого мы звоним работодателю. Это относится и к тем случаям, когда человек трудится неофициально. Так, наш сотрудник проверяет анкету, и человек уже через 5 минут получает деньги. Ни в каком поручителе заёмщик также не нуждается.

Третье — суммы. У нас можно взять от 1 000 до 30 000 рублей. Эти суммы установлены законодательством.

Четвёртое — отсутствие комиссий. Для того, чтобы получить у банка наличные средства, заёмщику их нужно снять с карты. У 95% банков до сих пор есть комиссия за снятие денег. У нас человек получает наличные без всякой комиссии.

— А как быть со страхом, что если взять деньги в микрофинансовой организации, тебе начнут звонить коллекторы, испишут подъезд и т. д.

— Это давно в прошлом. Компания «ДеньгиАктив» на рынке более 10 лет, мы помним то время, когда была недобросовестная конкуренция. Тогда были инциденты, когда сотрудники отдельных организаций вели себя непорядочно. Мы же используем судебную практику. Менеджеры связываются с человеком, у которого есть задолженность, узнают, планирует ли он её оплачивать. Если человек говорит, что платить не намерен, передаём дело в суд. Без угроз, силовых действий и т. д. Если и случаются сейчас какие-то инциденты, то речь идёт о «серых кредиторах», которые не регулируются Центральным Банком , и ЦБ с ними активно борется.

— А как человеку понять, какая микрофинансовая организация надёжна?

— Во-первых, все официальные организации находятся в реестре Центрального Банка . Кроме того, у каждой микрофинансовой организации должен быть свой сайт, где должна быть размещена вся необходимая информация. Сайт компании ДеньгиАктив можно посмотреть здесь . У нас федеральная компания, которая работает с 2009 года. Мы имеем около 400 офисов по всей России . На юге Кемеровской области — порядка 15 офисов. Не только в городах, но и небольших населённых пунктах.

Читать еще:  Лето банк потребительский кредит процентная ставка

— В каких случаях к вам чаще всего обращаются?

— Основная цель — занять деньги до зарплаты. Порой неожиданно возникает форс-мажорные ситуации. Человек заболел и заплатили совсем маленькие больничные, или выпал снег и нужно срочно «переобуть» машину, или ребёнку срочно нужно что-то купить. В небольших населённых пунктах достаток многих семей держится на хозяйстве. И если происходят какие-то неожиданные ситуации, например, заболела корова, то деньги взять негде. Банков в сёлах нет, соседи не отличаются зажиточностью — помогают микрофинансовые организации. Вообще истоки микрофинансирования зародились из идеи бангладешца Мухаммада Юнуса , который получил Нобелевскую премию за идею о том, что кредиты должны быть доступны людям с небольшим достатком.

— А что делать, если взял деньги, а через месяц вернуть их не можешь?

— В этом случае не стоит теряться и отключать телефон. Мы всегда идём навстречу заёмщику и готовы выстроить график платежей так, чтобы заёмщику было комфортно выплачивать долг. Суды — это длительная процедура, поэтому мы как организация заинтересованы в компромиссе с заёмщиком. Чем раньше вы обратитесь и напишите заявление, тем раньше сумма зафиксируется и вам не придётся платить больше.

Изменена дата проведения и определены главные темы весеннего MFO RUSSIA FORUM 2020

Уважаемые коллеги, партнеры, друзья!

Обращаем ваше внимание на перенос даты Микрофинансового бизнес-форума — главного публичного события весны 2020 года в сфере микрофинансирования.

MFO RUSSIA FORUM — хорошо знакомый вам крупнейший бизнес-форум в сфере микрофинансирования, в рамках которого представители регулятора рассказывают о текущих изменениях микрофинансового законодательства, лидеры микрофинансового рынка демонстрируют лучшие бизнес-кейсы и новые разработки, эксперты рынка представляют аналитические обзоры и уникальные исследования — состоится 2 апреля в Москве в EVENT-ХОЛЛЕ «ИнфоПространство» (1-й Зачатьевский переулок, дом 4).

Реставрационные и технические работы, которые будут завершены в залах EVENT-ХОЛЛА «ИнфоПространство» в конце марта, позволят участникам MFO RUSSIA FORUM с максимальным комфортом принять участие в работе мероприятия 2 апреля.

Мы знаем, что многие уже зарегистрировались на Форум по акции раннего бронирования. С вами в самое ближайшее время свяжутся представители Оргкомитета и в индивидуальном порядке решат все организационные вопросы вашего участия.

Форум организован в формате Стратегической, практических и учебных сессий, круглых столов, блиц-интервью и специальных мероприятий.

К выступлениям на Форуме приглашены представители Банка России, Министерства экономического развития Российской Федерации, Федеральной службы судебных приставов, Корпорации МСП, Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, Счетной палаты РФ, крупнейших рейтинговых агентств и БКИ, лидеры микрофинансового рынка, руководители крупнейших фондов, независимые эксперты, аналитики, СМИ.

Этой весной мы представим обновленную программу,

эксклюзивные выступления, новые форматы и яркие дискуссии.

Оргкомитет MFO RUSSIA FORUM проводит опрос по ключевым темам Форума. Просим вас до 3 февраля отметить интересующие вас темы, а также дополнить программу мероприятия своими предложениями. Программа Форума будет дорабатываться по итогам вашего голосования, с учетом ваших рекомендаций и пожеланий.

В числе главных тем Стратегической сессии MFO RUSSIA FORUM:

  • Текущая ситуация на рынке. Достигнуты ли планы и ожидает ли рынок в первой половине 2020 года долгожданное завершение массовой очистки? Ждать ли ужесточения в преддверии нового электорального цикла?
  • Регуляторная гильотина. Как не допустить, чтобы инструмент, призванный сделать жизнь бизнес-сообщества проще, не стал, напротив, дополнительной нагрузкой?
  • Финансовый уполномоченный: первые результаты взаимодействия с МФО;
  • Расчет ПДН: итоги первого полугодия, последствия и эффекты от внедрения показателя. Видят ли регулятор и БКИ сдвиг в уровне закредитованности физлиц?
  • Макроэкономика и рынок микрофинансирования 2020: прогноз ключевых показателей до конца 2020г. с точки зрения регулятора, новые вызовы и опасные соблазны в условиях снижающихся реальных доходов населения и роста уровня отказов в банковском секторе.

и многие другие актуальные вопросы.

По традиции в рамках Форума будет организован Интеллектуальный ринг на тему «Маркетплейсы» не от ЦБ – эффективный инструмент или дань моде? Команды для дебатов в этом году формируются не только из представителей микрофинансового рынка, но и из поставщиков услуг для маркетплейсов, а также представителей банковского и страхового рынка, уже переживших аналогичный бум несколько лет назад.

Что такое «маркетплейс» сегодня? Почему разные компании и даже просто разные сотрудники внутри одной МФО понимают этот термин по-разному? Об этом мы подискутируем с участниками команд в ходе Интеллектуального ринга .

Сложно представить MFO RUSSIA FORUM без круглого стола, организованного специально для некоммерческих МФО. Именно он всегда становился площадкой для горячих дискуссий. В этот раз помимо традиционных тем регулирования и фондирования мы обсудим, как НкМФО сохранить себя и не «раствориться» в проекте «Мой бизнес», а также поговорим о новой льготной программе кредитования бизнеса (8,5%) и том, будут ли включены в перечень участников микрофинансисты.

Читать еще:  Как узнать есть ли долги в банках

Банк России неоднократно заявлял, что ждет от микрофинансового рынка наращивания доли займов субъектам малого и среднего предпринимательства. Рынок пробует, но никак не может решиться войти в эту воду. Что мешает коммерческим компаниям наращивать портфель займов бизнесу, как того хочет регулятор, обсудим на практической сессии «Коммерческие МФО и сектор МСП».

В ходе практических и учебных сессий Форума мы также рассмотрим наиболее острые вопросы фондирования, взыскания, управления репутацией участников и рынка в целом, новые технологии для МФО, все нюансы перехода на XBRL, лучшие работающие практики внедрения корпоративной культуры управления рисками МФО и другие важные темы.

Форум традиционно организован СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР.

ПРОЕКТ ПРОГРАММЫ ВЕСЕННЕГО MFO RUSSIA FORUM 2020 размещен

на ОФИЦИАЛЬНОМ САЙТЕ МЕРОПРИЯТИЯ.

ВНИМАНИЕ! При оплате регистрационного взноса до 28.02.2020 стоимость участия составит 15 000 рублей, до 13.03.2020 – 20 000 рублей, до 01.04.2020 — 23 125 рублей.

Дополнительные скидки:

20 % от стоимости — для членов СРО «МиР»

10 % от стоимости — для членов «НАУМИР»

ДЕЛИТЕСЬ ОПЫТОМ, ПРИОБРЕТАЙТЕ НОВЫЕ ЗНАНИЯ, БУДЬТЕ В ТРЕНДЕ,

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ НА ФОРУМ ПО СПЕЦИАЛЬНОЙ ЦЕНЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

По всем вопросам, связанным с участием, обращайтесь в Оргкомитет по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 208, моб.: +7 (966) 107-57-12, e-mail: mkirillov@rmcenter.ru – к Михаилу Кириллову.

По вопросам выступления просьба обращаться к исполнительному директору конференций НАУМИР Наталии Зинченко по тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205, e-mail: nzinchenko@rmcenter.ru.

Для получения подробной информации о возможных вариантах спонсорской поддержки звоните по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 513. моб.: +7 (903) 214-95-68 или пишите: drysyeva@rmcenter.ruДарье Рысьевой.

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ пишите: eleontieva@rmcenter.ru – Елене Леонтьевой.

Будем рады приветствовать вас на MFO RUSSIA FORUM 2 апреля!
С наилучшими пожеланиями, Оргкомитет

«Эксперт РА»: динамика рынка МФО в 2020 году замедлится

Портфель микрозаймов в РФ в первом полугодии 2020 года вырос на 16%, до 190 млрд рублей. Опасения по поводу замедления в PDL-сегменте (payday loans, микрозаймы «до зарплаты») пока не оправдались: компании смогли адаптироваться к снижению предельной ставки до 1,5% в день, сохранив прежние темпы роста, — но уже в 2020-м ограничение ставки до 1% в день замедлит динамику рынка, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА».

Аналитики поясняют, что нововведения первого полугодия не замедлили роста портфеля PDL, поскольку крупные компании для компенсации снижения ставок адаптировали ряд комиссионных продуктов, в том числе не входящих в расчет полной стоимости кредита. Регулятор еще не успел сформулировать позицию по этому вопросу, поэтому сокращения прироста PDL не наблюдалось. «Банковские» МФО сохранили примерно треть рынка (более 60 млрд рублей).

Концентрация на крупнейших участниках за полгода прибавила 1 процентный пункт: на топ-20 и топ-100 МФО приходится 57% и 83% портфеля соответственно. В числе прочего в обзоре представлен рэнкинг МФО по общему размеру портфеля микрозаймов на 1 июля 2020 года , топ-тройку с портфелями более чем по 4 млрд рублей составляют компании «МигКредит», «Мани Мен» и «Займер».

Объем выданных микрозаймов за первое полугодие 2020 года составил 196 млрд рублей, прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — порядка 30%. Выдачи в сегменте PDL по-прежнему занимают почти половину от совокупных выдач всех МФО. Среди анкетируемых компаний сегмента прирост выдачи микрозаймов за полугодие составил 35%. В структуре сегмента растет концентрация на онлайн-компаниях (более 75% всех выдач за полгода против примерно 60% годом ранее).

Во втором полугодии 2020 года рейтинговое агентство ожидает снижения темпов выдачи микрозаймов в связи с потребностью более консервативного подхода к оценке заемщиков после ограничения процентной ставки до 1% с 1 июля 2020 года.

В «Эксперт РА» полагают, что введение показателя долговой нагрузки и изменение порядка расчета нормативов капитала не окажут влияния на динамику рынка. В целях снижения долговой нагрузки регулятор вводит комплекс показателей и обновляет методику расчета нормативов, которые в совокупности призваны снизить долю микрозаймов с платежами, превышающими 50% месячного дохода заемщиков. Новации в основном касаются микрозаймов, выданных после 1 октября 2020 года, поэтому принятые меры окажут лишь ограниченное влияние на динамику рынка.

С 1 октября 2020 года банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков — физических лиц при предоставлении кредитов или займов в размере от 10 тыс. рублей и при увеличении лимита кредитования.

Большинство компаний имеют значительный запас по капиталу: согласно данным Банка России, в I квартале 2020 года для микрокредитных компаний медиана норматива достаточности капитала не опускалась ниже 50%, для микрофинансовых компаний — превышала 20%. Согласно результатам опроса, только 13% анкетируемых компаний имеют норматив достаточности капитала на уязвимом уровне (ниже 10%) и нуждаются в докапитализации или изменении бизнес-стратегии.

Читать еще:  Как получить наличный кредит с заявкой через интернетв закладки 1

Качество портфеля анкетируемых PDL-компаний улучшилось, позитивную роль сыграло ограничение максимальной процентной ставки в январе 2020 года до 1,5% в день. Перераспределение клиентской базы в пользу более крупных и технологичных МФО привело к улучшению качества андеррайтинга. За первое полугодие 2019-го в портфеле анкетируемых компаний задолженность с просрочкой от 90 дней без учета «банковских» МФО уменьшилась с 39% до 36%, значительное снижение отмечено именно в PDL (минус 7 п. п.).

По прогнозу «Эксперт РА», по итогам 2020 года объем рынка прибавит около 30% и приблизится к 220 млрд рублей. При этом портфель микрозаймов будет расти более высокими темпами, чем выдачи. «Уже по итогам года мы ожидаем замедления выдач до 20% (против плюс 30% на протяжении 2017—2018 годов) в связи с существенным охлаждением PDL-микрозаймов на фоне ограничения предельной доходности до 1% в день. До конца 2020 года влияние на объемные показатели будет отражено не в полной мере, мы ожидаем более ощутимого эффекта от изменения предельных ставок для динамики рынка в 2020-м. Ужесточение регулятивных требований в значительной степени скажется на многочисленных небольших компаниях, имеющих ограниченную долю рынка. В этой связи количество МФО в реестре будет стремительно сокращаться: если к концу 2019-го на рынке останется около 1,8 тысячи МФО, то по итогам следующего года реестр будет насчитывать порядка 1,5 тысячи компаний», — прогнозируют аналитики.

Средняя сумма долга по микрозайму, подлежащая взысканию, за два года снизилась на 44%.

Изменения в законодательстве в отношении МФО в 2020 году

Что стало причиной глобальных изменений?

Отсутствие контроля при установлении процентных ставок было на руку микрокредитным компаниям. В таких организациях, как правило, особая клиентура (безработные и люди с неофициальным доходом, пенсионеры, молодежь, заемщики с плохой деловой репутацией). Этот пользовательский сегмент находится в безвыходной ситуации в связи с недоступностью обычного кредитования.

Оформив онлайн-займ один раз, такие заемщики, как правило, становятся постоянными посетителями МФО. Отсутствие стабильных доходов вынуждает их обращаться за «деньгами до зарплаты» каждый месяц. А поскольку максимальный размер задолженности по микрокредитам еще 5 лет назад законодательно не ограничивался, эти пользователи автоматически попадали в финансовую кабалу.

Особенно сложно приходилось заемщикам, за которыми числилось несколько онлайн-займов одновременно. Размер обязательств рос как снежный ком. Непомерная долговая нагрузка вынуждала клиентов скрываться от своих кредиторов, и такое сотрудничество не доставляло удовольствия ни заемщику, ни персоналу МФО.

С выходом в свет 554-ФЗ от 27 декабря 2018 г. все значительно изменилось. Часть пунктов Закона уже действует, и любителям быстрого кредитования стало «значительно легче дышать».

C 1 июля 2020 г. микрофинансовые организации при установлении дневной процентной ставки должны ориентироваться на максимальное значение 1 (365% в год).

В документе о внесении изменений в законодательство о потребительских займах и микрокредитах прописано, что с 1 января 2020 г. предельный размер долга с учетом всех начислений не может превышать 1,5-кратного размера от первоначальной суммы. Это условие должно указываться на первой странице договора.

Какие еще изменения принесет новый закон?

Микрофинансовые организации, не включенные в профильный государственный реестр, лишаются части прав. В случае возникновения просроченной задолженности они не смогут требовать ее взыскания даже в судебном порядке. Начинать процесс против заемщика имеют право только профессиональные кредиторы. При этом по суду можно вернуть сумму, не превышающую 1,5-кратный размер первоначального долга.

То же самое касается и коллекторов. Если покупатель займа в момент совершения сделки не располагает соответствующими документами, то уступка права требования невозможна.

Правда, возможен выкуп долга физическим лицом (так называемым «черным коллектором»), но эта процедура должна осуществляться только с письменного согласия заемщика.

Специальный займ

Еще одним новшеством текущего года является кредитный продукт с необычными характеристиками, так называемый «займ до зарплаты». Это краткосрочная сделка, которую можно оформить на период до 15 дней в сумме до 10 тыс. руб.

Такие договоры заключаются на особых условиях. Если заемщик берет максимально возможную сумму, то размер переплаты составит не более 3 тыс. руб. А если лимит по займу меньше 10 тыс. руб., то процентный платеж не может превышать 30%. Увеличивать размер такого кредита или продлевать его срок нельзя.

Введенные поправки обязывают кредиторов указывать на первой странице договора займа его полную стоимость. В отличие от процентной ставки, этот показатель включает дополнительные расходы заемщика (оценка залога, страхование, комиссионные издержки и др.). Их размеры могут сильно отличаться. Все изменения коснутся только договоров, которые заключены после вступления в силу 54-ФЗ от 27.12.2018 г.

Заключение

Благодаря проведенной ранее работе, порядка на рынке микрофинансовых услуг стало намного больше. Хочется верить в то, что меры 2020 и 2020 гг. помогут закрепить достигнутый результат, и пользоваться займами станет еще намного безопаснее.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector