О кредитке #120подноль

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка

В июле 2020 года Росбанк представил свою первую кредитную карту с длительным льготным периодом, в течение которого можно не платить проценты за использование заёмных средств. Карточка отличается от других предложений высоким кредитным лимитом и простыми условиями бесплатного обслуживания. В данном обзоре рассмотрены тарифы кредитной карты #120подНОЛЬ, её преимущества и отзывы действующих владельцев.

О кредитке #120подНОЛЬ

В рамках тарифа #120подНОЛЬ выпускается моментальная карта платёжной системы MasterCard (тип пластика — World). Носитель оснащён чипом и поддерживает опцию бесконтактной оплаты PayPass. Кредитка подключается к сервису Apple Pay или Google Pay, поэтому у клиента есть возможность оплачивать товары и услуги при помощи смартфона или смарт-часов.

Данный пластик можно использовать в следующих целях:

1. Снятие наличных. Операция доступна в любом банкомате по всему миру. Снимать можно как заёмные, так и собственные средства.
2. Оплата покупок. Кроме совершения повседневных трат, карточку можно использовать для получения рассрочки. При оплате дорогостоящей покупки у клиента будет 120 дней льготного периода для возврата долга без процентов.
3. Платежи в интернете. Карта поддерживает технологию 3D Secure, которая позволяет подтверждать каждую онлайн-транзакцию одноразовым паролем из СМС.
4. Денежные переводы. Перечислять средства можно клиентам Росбанка или на карты сторонних кредитных организаций.

Пользователям пакета услуг «Премиальный» от Росбанка выдаётся кредитная карта #120подНОЛЬ с особым набором привилегий. В этом случае выпускается именной пластик категории MasterCard Black Edition с повышенным кредитным лимитом и льготными условиями обслуживания.

Специфика кредитки #120подНОЛЬ (как премиальной, так и стандартной) заключается в длительном льготном периоде. Однако это преимущество не освобождает клиента от необходимости погашения ежемесячного платежа, который составляет не менее 5% от остатка задолженности.

Чтобы использовать карту с минимальной переплатой, важно учитывать следующие особенности:

• действие льготного периода распространяется только на безналичные платежи — по операциям снятия наличных и денежным переводам за счёт кредитных средств сразу начнётся начисление процентов;
• отсчёт грейс-периода начинается с момента оформления карточки, то есть его срок будет меняться в зависимости от того, в какую дату была совершена покупка;
• по истечении 120 дней клиент должен погасить всю текущую задолженность.

Например, если карта была получена в августе, то за все операции, совершённые в течение следующих четырёх месяцев, необходимо рассчитаться до ноября. В противном случае на сумму долга будут начислены проценты за весь срок использования заёмных средств (с даты совершения покупки).

Тарифы и условия

Целевая аудитория данного продукта — это клиенты, которые готовы регулярно использовать карточку для покупок. Поэтому обслуживание кредитки категории MasterCard World будет бесплатным только в первые 30 дней и в дальнейшем при условии совершения безналичной оплаты на сумму не менее 15 000 рублей в месяц. В противном случае ежемесячная плата за карту составит 99 рублей. На таких же условиях к основной карточке можно выпустить дополнительную.

Премиальная кредитная карта Росбанка #120подНОЛЬ выдаётся бесплатно. Комиссия за её обслуживание входит в стоимость пакета услуг, которая составляет 3 000 рублей в месяц. Плата не списывается при выполнении одного из 4-х условий:

• совокупный среднемесячный остаток на всех счетах и картах, открытых в Росбанке, составляет более 3 000 000 рублей;
• клиент получает заработную плату на карту Росбанка в размере не менее 250 000 рублей в месяц;
• совокупный среднемесячный остаток на всех счетах и картах, открытых в Росбанке, составляет более 1 500 000 рублей, а сумма безналичных покупок превышает 75 000 рублей в месяц;
• среднемесячная сумма трат по карточкам превышает 150 000 рублей.

Основные тарифы и условия кредитования по продукту #120подНОЛЬ представлены в таблице ниже.

В чем подвох кредитной карты Росбанка 120 под 0?

Кредитная карта очень удобный инструмент, если вы правильно умеете им пользоваться, вы как бы занимаете у самого себя на срочные покупки: неожиданно может сломаться стиральная машинка или вам подвернулся выгодный тур в отпуск.

Но кредитная карты при этом и очень хитрый инструмент: неправильное использование может привести вас к печальным последствиям — вся заработная плата уходит на погашение долга, свободных денег совсем не остается. Чтобы такого не случилось в вашей жизни, внимательно изучим тариф кредитной карты 120 под 0 от Росбанка

Кто может получить кредитную карту

• Вы гражданин РФ;
• Вы проживаете в регионе присутствия банка (так как Росбанк системно-значимый, он есть практически вов всех регионах, но могут быть исключения, посмотреть можно на сайте банка);

У вас есть следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода;

При выборе лимита до 100 тысяч ₽ нужен только паспорт

Обслуживание карты

Определенной суммы за обслуживание карты нет, стоимость определяется из расчета оборота (= трат) по карте за прошлый месяц:

В Тарифе стоимость обслуживания прописывается так ( если карта именная ):

Если за первый месяц у вас оборот (=траты) по карте достигли 15 000 рублей, то второй месяц так же будет бесплатным в обслуживании, если же оборот менее установленной суммы, то будет взиматься комиссия в размере 99 руб/в месяц. Таким образом, максимальная сумма расходов на обслуживание кредитной карты в первый год может достигать 1 089 руб, что, в общем-то, недорого.

• СМС информирование бесплатно всегда

Карта может быть как именной (выпуск 750 рублей + обслуживание),

так и неименной (выпуск бесплатно + обслуживание бесплатно):

Снятие наличных

Крайне не рекомендую снимать наличные с кредитной карты любого банка (!), но, если срочно нужно, то варианты комиссий такие:

• Не взимается: собственные средства в устройствах Банка;
• 1% от суммы операции + 100 руб.: собственные средства в устройствах сторонних банков;
• 4,9 % от суммы операции + 290 руб.: снятие кредитных средств/перевод денег;

К операциям по снятию наличных приравниваются следующие операции (перевод/оплата):

• пополнение интернет-кошельков (электронных кошельков);
• оплата дорожных чеков;
• переводы денежных средств с целью пополнения счетов в других банках / переводы на банковскую карту других банков;
• переводы на друге счета, открытые в ПАО Росбанк, в том числе принадлежащие держателю Кредитной карты / переводы на другие банковские карты, выпущенные ПАО Росбанка, в том числе принадлежащие держателю Кредитной карты;
• межбанковские переводы;
• покупка фишек в казино, лотерейных билетов;

Если вам нужны наличные, то лучше рассмотреть кредитную карту Альфа банка 100 дней без %

Страховка

Платеж за присоединение к Программе добровольного страхования – 0,9% ежемесячно от суммы текущей задолженности по основному долгу, рассчитанной на дату окончания Расчетного периода по Кредитному договору. Страховка — дело добровольное, от нее можно отказаться в любой момент.

Как рассчитывается беспроцентный период

Беспроцентный период по этой карте 120 дней, но это не значит, что все 120 дней вы ничего не платите.

В чем подвох?

Минимальный платеж 5% от суммы задолженности, допустим, вы потратили по карте 50 000 рублей, Расчетная дата у вас каждое 1 число месяца. Таким образом, 1.08 ваш минимальный платеж составит 2 500 руб, но задолженность-то у вас 50 тыс, значит лучше всего пополнять суммами больше, чем 2 500 рублей. 120 дней = 4 месяца, чтобы не платить проценты, лучше каждый месяц пополнять по 12 500 руб.

Процентная ставка за рамками беспроцентного периода: от 21,4% (назначается банком индивидуально)

Разбор Банки.ру. Кредитная карта «120подНОЛЬ» от Росбанка: условия и ограничения

В предыдущих разборах Банки.ру эта карта часто рассматривалась как более выгодная альтернатива другим кредиткам. Но и сама она не идеальна, если присмотреться внимательнее.

Название кредитной карты Росбанка «120подНОЛЬ» говорит само за себя: это кредитка с грейс-периодом до 120 дней. В течение этого периода не начисляются проценты. При этом у банка есть такое понятие, как расчетный период. Он равен календарному месяцу с первого по последнее число. А беспроцентный период, в свою очередь, равен трем расчетным периодам с момента совершения первой операции за счет кредитных средств. По окончании каждого расчетного периода (за исключением первого) клиенту необходимо погасить минимальный ежемесячный платеж, который равен 5% от суммы задолженности за предыдущий расчетный период, но не менее 300 рублей. Также в минимальный платеж включаются начисленные проценты и комиссии за этот период. Но если клиент возвращает банку потраченные кредитные деньги в полном объеме в грейс-период, то никаких процентов не начисляется. То есть в течение льготного периода все равно придется вносить минимальные платежи. А вот по карте банка «Открытие» «120 дней» никаких платежей в течение грейс-периода не предусмотрено. При этом 120 дней — все равно хороший грейс-период, хотя есть и более интересные предложения. Например, по кредитной карте УБРиР «240 дней» грейс-период достигает 240 дней. Но чемпионом в этом виде «спорта» является банк «Восточный» с картой «Просто 30», по которой обещает не брать проценты целых пять лет.

Минимальный кредитный лимит по карте Росбанка — 15 000 рублей, максимальный — 1 млн рублей. Процентная ставка — от 25,9% до 29,9%. Это довольно высокий минимальный процент, на рынке есть продукты с меньшими показателями. Например банк «Открытие» берет по карте « 120 дней» минимум 13,9% годовых.

Карта выпускается в платежной системе Mastercard World, ее можно привязать к кошелькам Apple Pay и Google Pay. Также возможен выпуск премиальной карты Mastercard Black Edition, но только для тех клиентов, кто подключил себе премиальный пакет банка не ранее чем за месяц до открытия карты. Плата за пользование картой — 99 рублей в месяц. Она не взимается за первый месяц использования продукта и в последующем при сумме покупок больше 15 000 рублей. СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, первый месяц услуга предоставляется бесплатно.

По карте возможно использование собственных средств. Снятие своих наличных бесплатное в банкоматах Росбанка и его партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Газпромбанк, «Ак Барс», ВТБ), в банкоматах других банков придется заплатить комиссию 1% + 100 рублей. Снятие кредитных средств платное во всех случаях, комиссия — 4,9% + 290 рублей. Тогда как по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно снимать наличные до 50 000 рублей без комиссии. По кредитке МТС Банка ZERO предусмотрено снятие кредитных средств без комиссии. Переводить средства с карты на карту можно, собственные средства переводятся без комиссии, в остальных случаях взимается плата в размере 4,9% + 290 рублей.

Как получить

Получить карту может гражданин РФ старше 18 лет. Карту с кредитным лимитом менее 100 000 рублей можно получить по паспорту без дополнительных документов. В пресс-службе банка пояснили, что обычно для одобрения такой суммы ничего дополнительно не требуют, так как доход клиента предсказывается банком по собственной модели оценки дохода. Тем не менее справку о доходе могут попросить при следующих условиях:

— одобренная банком сумма меньше, чем просил клиент (тогда при предоставлении справки возможно, что банк пойдет навстречу клиенту и одобрит больший лимит);

— предсказанный доход не позволяет одобрить клиенту кредит вообще (он сильно ниже, чем существующие обязательства);

— банк может предложить предоставить справку, чтобы одобренный лимит сделать больше.

Для получения кредитки с лимитом больше 100 тыс. рублей потребуется подтверждение дохода (справка по форме банка или работодателя или 2-НДФЛ) и, возможно, занятости (копия трудовой книжки или трудового договора). По информации пресс-службы Росбанка, документ о занятости может потребоваться в случае, если запрашиваемая сумма кредита свыше 400 тыс. рублей и она подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а альтернативными документами.

Программы лояльности по карте «120подНОЛЬ» нет. Конкуренты более щедры: например, такие программы есть у ВТБ по кредитке « Мультикарта» или у Совкомбанка по карте рассрочки «Халва».

В документах, представленных на сайте банка, указано, что одновременно с картой может оформляться программа страхования жизни. В пресс-службе эту информацию опровергли, сказав, что на данный момент страховки нет вообще, опция в разработке и будет доступна в скором времени, но от нее можно будет отказаться при оформлении карты.

Кредитная карта 120подНОЛЬ Росбанка

• ставка от 25,9% годовых
• кредитный лимит до 1 000 000 ₽
• льготный период до 120 дней
• годовое обслуживание от 0 до 1 188 ₽

• Mastercard World

• технология 3D Secure
• чип
• бесконтактные платежи (PayPass)

• Apple Pay / Google Pay

99 руб. в месяц, плата не взимается в 1-й месяц и далее при сумме покупок от 15 000 руб.

• 0% — за счет собственных средств;
• 4,9 % + 290 руб. — за счет кредитных средств

• 0% — за счет собственных средств;
• 4,9 % + 290 руб. — за счет кредитных средств

• 0% — за счет собственных средств в банкоматах банков-партнеров;
• 1% + 100 руб. — за счет собственных средств;
• 4,9 % + 290 руб. — за счет кредитных средств

• 1% + 100 руб. — за счет собственных средств;
• 4,9 % + 290 руб. — за счет кредитных средств

• процентная ставка за использование средств, превышающих размер кредитного лимита — соответствует процентной ставке за использование средств в пределах кредитного лимита;
• конвертация — по курсу банка;
• СМС-информирование — 60 руб. ежемесячно (первый месяц бесплатно)

• операции оплаты товаров и услуг

• справка 2-НДФЛ
• справка от работодателя по форме банка / в свободной форме
• не требуется

при лимите до 100 000 руб. требуется только паспорт; при предоставлении справки по форме банка потребуется копия трудовой книжки / договора

• крупная сумма кредитного лимита;
• возможность оформления карты по паспорту (при лимите до 100 000 руб.);
• снятие наличных за счет собственных средств без комиссии в банкоматах Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, АК Барс, ВТБ, Совкомбанк

• высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «120подНОЛЬ» с лимитом 15 000 руб. беспроцентный период составит до 120 дней , после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит от 1 432 руб., процентная ставка от 25.9% годовых , переплата за период — 2 184 руб. , годовое обслуживание: 0 — 1 188 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Предложения месяца

Подробнее

На сегодняшний день более половины россиян активно пользуются заемными услугами. Сейчас потребители предпочитают приобрести необходимый товар через банк, а затем возвращать полную стоимость небольшими платежами в течение продолжительного срока. Поэтому кредитная карта 120подНОЛЬ довольно популярна среди людей разного возраста и профессий. А одним из главных достоинств «пластика» следует назвать его доступность.

Поскольку в этом случае финансовые организации предоставляют даже небольшие суммы, подать заявку на получение денег вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий положительную историю и постоянный источник дохода. Как правило, у потенциальных клиентов запрашивают форму 2-НДФЛ, но в некоторых случаях могут потребоваться поручители или наличие залогового имущества.

При выборе продукта необходимо обратить внимание на основные параметры — размер процентов, комиссионные за обслуживание и длительность. Именно указанные аспекты составляют окончательную стоимость средств. Если вы уже пользуетесь или ранее оформляли услуги в данной организации, уточните, предусмотрены ли скидки для постоянных клиентов. Затем переходите к рассмотрению дополнительных опций. Наиболее распространенные указаны ниже:

1. бонусные программы для любителей шопинга, путешествий и др.;

2. cash back для безналичных покупок;

3. участие в акциях у компаний-партнеров.

Такие привилегии помогут вам сэкономить личные финансы даже при ежедневных расходах. Еще один плюс «пластика» — доступ к личному кабинету на официальном сайте организации и возможность использования интернет-банкинга для проведения различных денежных операций.

Следующим достоинством следует назвать наличие грейс-периода. Он отлично подойдет потребителям, планирующим погасить задолженность в сжатые сроки. Банк устанавливает определенный промежуток времени, во время которого выплата долга происходит бесплатно — без уплаты процентов. В такой ситуации вам следует заранее узнать о дате начала льготного промежутка времени (первая безналичная операция, день получения или заявления).