0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

О программе рефинансирования кредитов в альфабанке

Рефинансирование кредита в Альфа банке

Программа Альфа Банка по рефинансированию кредитов позволяет заемщику улучшить свое материальное положение благодаря снижению размера регулярных платежей. Она дает возможность единовременно погасить до 5 ссуд за счет получения новой на более выгодных условиях.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита — это вид ссуды, предполагающий, что предоставляемая заемщику денежная масса будет направлена на погашение его долгов перед выдающим займ банком либо перед сторонними кредитными организациями.

Его использование не только вопрос удобства и способ сократить количество ежемесячных платежей с 5 до 1, но и действенный способ снизить нагрузку на семейный бюджет за счет изменений условий кредитования, которые сводятся к:

  • уменьшению ставки;
  • увеличению срока, отводимого на возврат ссуды;
  • снижению суммы ежемесячного взноса.

Рефинансирование позволяет объединять разные виды займов: от задолженности по кредитной карте до ипотеки.

Условия рефинансирования в Альфа Банке

При кредитовании в Альфа Банке условия, на которые может рассчитывать желающий получить ссуду человек, зависят в первую очередь от того, является ли он участником зарплатного проекта. Эта категория клиентов считается привилегированной и имеет преимущества в виде:

  • уменьшения процентной ставки;
  • увеличения лимита долга;
  • удлинения срока возврата займа.

Условия рефинансирования для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа Банка, следующие:

  • ставка 10,99-17,99%;
  • кредитный лимит 3 млн руб.;
  • расчетный срок кредитования максимум 7 лет.

Для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта, действует следующее предложение:

  • ставка от 10,99% до 19,99%;
  • максимальный размер ссуды 1,5 млн руб.;
  • срок возврата 5 лет.

Кроме того, размер процентной ставки находится в обратной зависимости от суммы, которая предоставляется кредитуемому. Чем выше размер ссуды, тем меньше ее стоимость. Минимальную ставку может получить только тот клиент, который занимает более 700 тыс. руб. Если же необходимая сумма меньше этого значения, но превышает 250 тыс. руб., то заемщик может рассчитывать на:

  • 12,99% — 16,99%, если он участник зарплатного проекта;
  • 14,99% — 18, 99% в остальных случаях.

Тем же, кто хочет получить менее 250 тыс., нужно быть готовым к тому, что при рефинансировании кредитов в Альфа Банке процентная ставка составит 13,99% и 16,99% соответственно.

Плюсы и минусы перекредитования в Альфа Банке

К положительным сторонам обращения в Альфа Банк за рефинансированием ранее взятых кредитов можно отнести:

  • оперативность рассмотрения заявки;
  • возможность получить средства даже тем клиентам, кто уже имеет статус пенсионера;
  • возможность снизить процентную ставку и благодаря этому сэкономить на стоимости кредита;
  • увеличение срока возврата взятых денег, что позволяет уменьшить величину ежемесячного взноса;
  • возможность избежать задолженности перед банком за счет снижения размера регулярного платежа;
  • возможность получить кредит, превышающий сумму задолженности, и использовать часть средств наличными;
  • отсутствие комиссий за перевод денег в сторонние финансово-кредитные организации для погашения долга перед ними;
  • отсутствие платы за обслуживание счета и иных скрытых комиссий;
  • удобство в погашении кредита, возможность совершать перечисление большим количеством способов;
  • возможность рефинансировать кредит, полученный в самом Альфа Банке (программа реструктуризации в этой финансовой организации не предусмотрена).

Кроме того, если производится рефинансирование ипотеки или автокредита, это позволяет вывести собственность из залога, а также снимает необходимость в страховании.

В предлагаемой Альфа Банком программе существуют следующие минусы:

  • невозможность участия в ней клиентов, которые уже допустили просрочку платежа;
  • использование схемы платежей, при которой в первую очередь погашаются проценты за пользование деньгами, что может быть невыгодным, если человек выплатил уже более половины займа, который хотел бы рефинансировать;
  • возможность роста переплаты за пользование кредитом, несмотря на снижение процентной ставки, вызываемая увеличением срока возврата ссуды.

Кроме того, банк может отказать потенциальному заемщику, если он ранее закрывал кредиты досрочно.

Как подать заявку?

Самый быстрый способ обращения в Альфа Банк — это онлайн заявка. Заполнив короткую анкету на официальном сайте, можно получить ответ по смс. Однако это будет предварительным решением и не избавит от необходимости посещения офиса для вынесения окончательного вердикта и заключения договора.

Этап заполнения анкеты на сайте можно пропустить и сразу же обратиться в отделение банка со всеми требуемыми документами. Главное условие: получить кредит можно только в том офисе, в зону обслуживания которого входит регион, где зарегистрирован соискатель ссуды.

Участники зарплатного проекта могут подать заявку на выезд менеджера, который примет заявление и составит договор.

Перечень документов

Человек, желающий получить рефинансирование кредита в Альфа Банке, обязан предоставить сотруднику кредитного отдела 4 документа. Паспорт и справка, подтверждающая уровень доходов, являются обязательными. Остальные 2 могут быть выбраны клиентом из следующих перечней. Для третьего документа это:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • карта другого банка.

В качестве четвертого может быть выбран:

  • ПТС;
  • полис добровольного страхования;
  • трудовая книжка;
  • справка о наличии банковского вклада или расчетного счета, на котором находится более 150 тыс. руб.;
  • загранпаспорт с отметками об имевших место за последний год выездах.

Участники зарплатного проекта не должны подтверждать доход, а также могут предоставить только 1 позицию из вышеприведенных перечней на выбор.

Подтверждающим доход документом является справка 2-НДФЛ, однако кредитная организация идет на встречу тем клиентам, кто получает «серую» зарплату, и позволяет заменить ее на справку, заполненную по форме банка. Это позволяет работодателю отразить и тот доход сотрудника, с которого не были уплачены обязательные взносы и налоги. Собирая пакет документов для обращения за рефинансированием, нужно помнить, что обе справки считаются действительными только в течение 30 дней с момента выдачи.

Читать еще:  Кредит с 20 лет наличными

Требования к заемщику

Человек, желающий воспользоваться услугой перекредитования потребительских ссуд, должен удовлетворять критериям, установленным банком для своих заемщиков. Они сводятся к следующим требованиям:

  • быть старше 21 года;
  • иметь регулярный доход, размер которого в чистом виде, т. е. после вычета НДФЛ, превышает 10 тыс. руб.;
  • иметь постоянное место работы и проработать на нем не менее 3 месяцев к моменту обращения;
  • быть зарегистрированным в регионе обращения за рефинансированием.

Требования к кредиту

По правилам Альфа Банка получить рефинансирование можно только при выполнении следующих условий:

  • общая величина всех объединяемых займов должна быть меньше максимальной суммы кредитования и больше 50 тыс. руб.;
  • не должна иметься задолженность по ежемесячному платежу ни по одной из рефинансируемых ссуд;
  • общее количество объединяемых кредитов не должно превышать 5 штук вне зависимости от того, в каких банках они выданы.

Порядок процедуры перекредитования

Рефинансирование кредита сводится к нескольким последовательным шагам. На предварительном этапе кредитуемому нужно определить, какие займы будет выгодно погасить с помощью этой программы. Следует обращать внимание не только на значение процентной ставки, но и на общую переплату, которая возникнет в результате использования новой ссуды. Убедившись в целесообразности такого шага, можно подать заявку любым из предусмотренных банком способов.

После заключения договора следует ожидать зачисления денег на счета в банках, первоначально выдавших рефинансируемые кредиты. Кроме этого, в каждом из них потребуется заполнить заявление на досрочное погашение займов согласно установленным ими регламентам.

После поступления денег на счета нужно вновь обратиться в каждый из банков-кредиторов и получить у них справки о погашении задолженностей. Эти бумаги необходимо в дальнейшем предъявить осуществившей рефинансирование организации. Самый быстрый и удобный способ сделать это — загрузить их скан в разработанном Альфа Банком приложении.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Услуга рефинансирования позволяет избавиться сразу от нескольких действующих кредитов в других банках путём их объединения в один. Это упростит процедуру расчётов по текущим обязательствам, так как после перекредитования у заёмщика остаётся всего один платёж. Программа рефинансирования кредитов в Альфа-Банке отличается выгодной процентной ставкой и особыми условиями для зарплатных клиентов.

О программе рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Чтобы объединить несколько кредитов в один, необходимо оформить заявку на рефинансирование. Услуга предполагает получение нового кредита в размере, равном общей сумме текущих обязательств в других банках. После одобрения заявки Альфа-Банк переводит средства в счёт погашения действующей задолженности. В итоге у клиента остаётся только один платёж.

При желании клиент может запросить сумму, превышающую остаток его долга. Это позволит получить дополнительные средства наличными, которые можно потратить на любые цели.

В рамках данного предложения можно объединить в одну сумму до 5 кредитных продуктов, а именно:

  • автокредиты;
  • ипотеку;
  • кредитные карты;
  • кредиты наличными с обеспечением и без;
  • POS-кредиты;
  • кредитные линии.

Микрозаймы, оформленные в МФО, не участвуют в программе рефинансирования Альфа-Банка.

Условия кредитования

Тарифы по продукту отличаются в зависимости от того, кто выступает заёмщиком — участник зарплатного проекта Альфа-Банка или новый клиент. Условия оплаты задолженности идентичны для всех пользователей и выглядят следующим образом:

  • погашение осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами согласно установленного графика;
  • за несвоевременную оплату начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день нарушения;
  • есть возможность частичного или полного досрочного погашения.

Для внесения платежа предусмотрено несколько способов, в том числе оплата через онлайн-сервисы Альфа-Банка, банкоматы, терминалы, салоны связи и так далее.

Общие условия

Клиенты, которые не являются владельцами зарплатных карт Альфа-Банка, могут рефинансировать действующие кредиты на сумму до 1 500 000 рублей. Программа оформляется на срок от 2 до 5 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от суммы рефинансирования (подробнее в следующей таблице).

Условия для зарплатных клиентов

Участникам зарплатных проектов Альфа-Банка доступные более привлекательные условия рефинансирования. Для данной категории заёмщиков максимальная сумма кредита увеличена до 3 000 000 рублей, а срок может составлять от 2 года до 7 лет.

Для зарплатных клиентов действуют более выгодные процентные ставки (подробнее в таблице ниже).

Требования к заёмщику

Для участия в программе рефинансирования от Альфа-Банка клиенту необходимо:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • находиться в возрасте от 21 года и старше;
  • иметь не менее 1 действующего кредита в стороннем банке;
  • получать стабильный доход в размере более 10 000 рублей в месяц;
  • предоставить номер рабочего стационарного телефона;
  • иметь непрерывный трудовой стаж сроком не менее 3 месяцев.

Обязательное условие — наличие положительной кредитной истории и отсутствие текущих просрочек. Индивидуальным предпринимателям данная услуга не предоставляется.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке, зарплатным клиентам понадобится только паспорт и дополнительный документ из предложенного списка:

  • удостоверение водителя;
  • заграничный паспорт;
  • полис или карта ОМС;
  • ИНН;
  • именная кредитная или дебетовая карточка любого банка.
Читать еще:  Как получить кредит если банк не дает

Заёмщикам, которые не получают заработную плату через Альфа-Банк, в дополнение к перечисленным документам необходимо предоставить:

  1. Документ, подтверждающий доход (справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ).
  2. Второй дополнительный документ на выбор (копия свидетельства о регистрации транспортного средства, выписка по счёту, копия трудовой книжки, полис КАСКО).

Все справки и заверенные копии с указанием даты действительны в течение 30 дней.

Преимущества продукта

Процедура рефинансирования является выгодной для заёмщика по следующим причинам:

  1. Возможность выбора даты погашения. Клиент может создать комфортные условия для оплаты задолженности в соответствии со своими потребностями. Например, привязать дату погашения задолженности к дате выплаты заработной платы, пенсии или других доходов.
  2. Выгодная процентная ставка. Заёмщик может сократить переплату за счёт уменьшения процента по действующим займам. При этом оформление страхового полиса не влияет на размер ставки.
  3. Снижение финансовой нагрузки на бюджет заёмщика. При условии изменения срока кредитования и уменьшения процентной ставки сумма ежемесячных расходов на погашение задолженности будет снижена.
  4. Простое оформление. Не требуется привлекать поручителей и предоставлять имущество в залог.

Также клиенты Альфа-Банка получают доступ к удобным онлайн-сервисам — мобильному приложению «Альфа-Мобайл» и интернет-банкингу «Альфа-Клик». С их помощью заёмщик может дистанционно погашать долг, вносить досрочные платежи, просматривать остаток задолженности и тому подобное.

Заявка на рефинансирование

Чтобы оставить заявку на рефинансирование кредита в Альфа-Банке, следует перейти по ссылке, кликнув по кнопке ниже, и заполнить короткую анкету. Для этого потребуется указать следующую информацию:

  1. Личные данные — ФИО и пол клиента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  2. Реквизиты паспорта — серия и номер, дата выдачи, код подразделения, место выдачи, дата и место рождения.
  3. Сведения о работе. Здесь нужно ввести адрес места работы, название организации, размер заработной платы, дату трудоустройства, должность и рабочий телефон.
  4. Дополнительные данные — образование, дополнительный телефон контактного лица, семейное положение.
  5. Информация о действующих кредитах. На этом этапе необходимо указать название банка-кредитора, тип продукта, сумму задолженности и дату оформления договора. В анкету можно добавить до 5 кредитов.
  6. Желаемые параметры кредита — сумма, срок и дата платежа.
  7. Сведения о доходах. Здесь указываются дополнительные источники доходов — пенсия, алименты, арендная плата, работа по совместительству и так далее.

Рассмотрение заявки займёт от 1 до 5 дней. О решении клиент будет уведомлён в телефонном режиме. В случае одобрения потребуется посетить ближайшее отделение банка и предоставить пакет документов.

После того, как Альфа-Банк погасит текущую задолженность, клиенту необходимо обратиться в сторонний банк и оформить заявление на полное досрочное закрытие кредита. Подтверждающий документ следует предоставить в любое отделение Альфа-Банка или прикрепить его скан-копию в личном кабинете онлайн-сервиса Альфа-Клик.

Отзывы о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке

Положительно отзываются о данной программе преимущественно зарплатные клиенты Альфа-Банка, так как для них действуют более лояльные условия кредитования. Другие заёмщики отмечают, что одобренная ставка в большинстве случаев оказывается выше, чем действующая, поэтому рефинансирование не имеет смысла.

Также в своих отзывах действующие клиенты указывают на следующие нюансы:

  1. Долгое рассмотрение онлайн-заявки. Некоторым заёмщикам пришлось ожидать решения более недели.
  2. Некомпетентность сотрудников. Если кредитный менеджер допустит ошибку при отправке средств в другой банк, клиенту придётся платить двойные проценты. Именно с такой ситуацией столкнулись авторы нескольких отзывов.
  3. Навязывание дополнительных услуг. Это касается оплаты полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. Некоторые недобросовестные сотрудники предоставляют ложную информацию о том, что оформление кредита невозможно без подключения страховой программы.

Видео по теме

Рефинансирование кредита Альфа-Банка

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Найдите выгодный кредит на 31.01.2020 для рефинансирования в «Альфа-Банке». Самая низкая ставка % годовых, в каталоге предложений — , от 47 банков .

Предложения месяца

Каталоги в банках

Каталоги в городах

Подробнее

В современной России все больше людей привыкает покупать технику, автомобили, расплачиваться за путешествия, используя заемные средства у банковских структур. Рефинансирование кредита в «Альфа-Банке» — отличный способ погасить задолженность перед другими банками, уменьшив размер ежемесячного платежа. Предоставляется сумма до 1,5 млн. рублей под процентную ставку от 9,9 % годовых.

О банке

Финансовая организация признана крупнейшим частным российским банком, который входит в пятерку по объему активов по данным РБК и «Форбс». Был учрежден 20 декабря 1990 года как товарищество с ограниченной ответственностью, а в январе 1991 года получил лицензию от Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности.

На сегодняшний день является универсальным банковским предприятием, осуществляющим работу, как с юридическими, так и с физическими лицами. Обслуживание клиентуры сопровождается использованием интернет-банкинга (системы «Альфа-Клик»).

Пошаговая инструкция действий

Выбор банковского учреждения сделан, а значит, следует обратиться в ближайшее отделение со всеми необходимыми документами и зарегистрировать заявление. После этого в течение нескольких дней служба безопасности проверяет предоставленные сведения и выносит свое окончательное решение.

Если ответ положительный, то заемщику стоит уточнить зачислены ли деньги в сторонние финансовые организации в счет уплаты по долговым обязательствам. Если все прошло успешно, то предыдущий заимодавец предложит подписать бумагу по поводу полного досрочного погашения. Один из экземпляров нужно будет передать специалистам нынешнего банка, который осуществляет обслуживание по переданным обязательствам.

Читать еще:  Как получить онлайн кредит если нет электронной почты

Банковское учреждение сначала гасит долги клиента в предыдущем банке, а уже дальше зарабатывает, получая ежемесячные начисленные проценты. Кроме того, гражданин может приобрести дополнительные услуги и продукты.

Требования к потенциальным заемщикам

Клиенты, которые могут воспользоваться предложением, должны соответствовать следующим пунктам:

  • гражданство РФ;
  • наличие от одного не закрытого долга;
  • возрастной ценз — от 21 года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
  • доход — от 10 000 после вычета налога;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть указанный банк.

Пакет документов

Перед подачей специального заявления лучше будет сразу подготовить всю необходимую документацию. В ее состав будет входить следующий перечень:

  • паспорт РФ;
  • на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН;
  • копия на объекты движимого имущества;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка о закрытии в других банках задолженности.

Владельцы зарплатных карт имеют больше привилегий, так как доказывать свой фактический заработок не надо. Дело в том, что обычная выписка из ПФР или о состоянии лицевых счетов считается таким же свидетельством платежеспособности клиента.

Следует помнить, что установленный срок на погашение задолженности нужно строго соблюдать. Идти в соответствии с графиком платежей — основная задача благонадежного клиента.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает заемщикам услугу рефинансирования взятых в других банках потребительских кредитов для уменьшения текущей кредитной нагрузки. Максимальная сумма реструктуризации долга — 5 000 000 ₽ с возможной ставкой от 9.9%, без необходимости подтверждения дохода справками 2-НДФЛ и возможностью подачи онлайн заявки. Данные официального сайта банка от 10 января 2020 года.

Полная стоимость кредита в рублях: от 9.9 до 25.23%

Калькулятор рефинансирования Альфа-Банка

Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования Альфа-Банка и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 12.5%, сумма 300 000 ₽ и срок 12 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.

Условия рефинансирования потребительских кредитов
в Альфа-Банке

Программа перекредитования от Альфа-Банка позволяет снизить размер ежемесячного платежа по действующему кредиту и, соответственно, уменьшить сумму общей переплаты. Для этого заёмщик может перевести свой кредит в Альфа-Банк под более низкую процентную ставку. Рефинансирование удобно при перекредитовании сразу нескольких кредитов (не более 5) в разных финансовых организациях – клиент получает возможность объединить все свои обязательства в один кредит и погашать его, выплачивая единый ежемесячный платёж.

Плюсы программы. Перекредитование в Альфа-Банке имеет несколько преимуществ перед банками-конкурентами. Заёмщик может без увеличения ежемесячного платежа получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Также особенностью является наличие трёх программ рефинансирования – стандартная, для зарплатных и корпоративных клиентов.

Документы. Для получения кредитных средств на общих условиях (если заявитель не является клиентом Банка), ему нужно подать следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • дополнительный документ (на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС, страховой полис ОПС, загранпаспорт или карту (кредитную или дебетовую) любого российского банка);
  • второй дополнительный документ (на выбор: правоустанавливающий документ на автотранспорт, загранпаспорт с наличием минимум одной визы за последний год, страховой полис ДМС или «Каско», трудовая книжка или выписка по банковскому счёту);
  • документ, удостоверяющий уровень доходов (справка по форме 2-НДФЛ или по образцу Банка).

При оформлении кредита по корпоративной программе не требуется предоставление второго дополнительного документа, по зарплатной необязателен также документ, подтверждающий доходы. Таким образом, клиенты Банка могут оформить кредит по упрощённой процедуре. Вид программы кредитования влияет на максимальную сумму кредита, доступную конкретному заёмщику.

Требования к заемщику. Оформить кредит в рамках программы рефинансирования Альфа-Банка могут граждане Российской Федерации в возрасте старше 21 года. Банк устанавливает некоторые ограничения и дополнительные условия для потенциального заёмщика. Требуется наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы сроком не менее 3 месяцев (кредитование доступно также индивидуальным предпринимателям и их официально трудоустроенным работникам). Ежемесячный доход заявителя должен составлять более 10 000 руб. Заёмщик должен иметь регистрацию по месту проживания, а также место фактической трудовой деятельности в пределах региона, обслуживаемого подразделением Банка.

Погашение кредита по программе рефинансирования возможно следующими способами:

  • Через банкоматы с функцией приёма средств Альфа-Банка и партнёров;
  • При помощи Интернет-банкинга «Альфа-Клик»;
  • При помощи приложения для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
  • Через бухгалтерию организации-работодателя.

Как подать заявку? Для оформления кредита на цели рефинансирования необходимо заполнить заявку. На официальном сайте Альфа-Банка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку. Также заявитель может обратиться в любое подразделение Банка, имея при себе комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней. После одобрения кредита и зачисления средств на счёт заёмщика ему нужно подать заявление на полный досрочный возврат кредита в банк, являющийся первичным кредитором.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector