Обеспечение кредита что это такое особенности и виды

Что такое обеспечение по кредиту

Банк выдавая кредит в первую очередь думает о своей “безопасности”, т.е о возврате денежных средств по кредиту в полном объеме согласно договору. И для того, что бы обезопасить банк и снизить риски существует обеспечение по кредиту, которое в случае не возврата кредита покроет долг заемщика перед банком. В этой статье мы изучим основные определения и рассмотрим каждый вид обеспечения по отдельности.

Обеспечение кредита – что подойдет?

При оформлении кредитного договора, банки, как правило, требуют предоставить соответствующее обеспечение, вид которого определен той или иной кредитной программой.

Наиболее популярными видами обеспечения являются залог и поручительство третьих лиц. Залогом называется такой вид обеспечения, при котором банк, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, может компенсировать свои убытки за счет заложенного имущества.

Различают следующие виды залога: залог недвижимого имущества, называемый иначе ипотекой, залог прочего имущества и залог имущественных прав.

Что можно предложить банку в качестве залога?

Если банк выдает в кредит небольшую сумму, то, зачастую, в качестве обеспечения бывает достаточно одного или нескольких поручительств. При выдаче значительной суммы, как правило, оформляется договор залога.

Роль обеспечения лучше всего выполняет недвижимость. Договор залога недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации. Недвижимость может быть любой. Это может быть квартира, гараж, дачный домик или офисное помещение.

Причем, чем больше рыночная стоимость предлагаемой в залог недвижимости, тем большую сумму можно запросить у банка. Однако, например, при оформлении ипотечного кредита, предметом залога в подавляющем большинстве случаев является именно приобретенная недвижимость.

Так же строго определен предмет залога при оформлении кредита на покупку автомобиля – приобретенный заемщиком автомобиль остается в залоге у банка. В иных случаях, в качестве залога могут выступать, кроме недвижимости: оборудование, машины, оргтехника, товары и прочие товаро-материальные ценности, и т.п.

Однако, нужно учитывать, что предметом залога может быть только имущество, удовлетворяющее следующим требованиям:

1. имущество должно быть в собственности заемщика, причем это должно быть документально подтверждено;
2. оно не должно находиться в залоге, согласно каким-либо другим договорам;
3. предмет залога должен иметь цену подтвержденную документально;
4. предлагаемое в качестве залога имущество должно иметь спрос в случае его реализации, а, соответственно, не должно находиться в запущенном или ветхом состоянии.

Как правило, сумма выдаваемого кредита всегда меньше рыночной стоимости предмета залога. Банк имеет право контролировать сохранность предмета залога, будь то движимое или недвижимое имущество. Находящееся в залоге имущество, заемщик не имеет право продавать, дарить, завещать или выполнять в отношении него какие-либо другие подобные действия. Иногда банки требуют, так же, застраховать предмет залога.

Выбирается поручитель, как правило, на основании уровня его доходов. В случае, когда заемщик не исполняет своих обязанностей по кредитному договору, банк направляет в адрес поручителя соответствующее уведомление, после чего поручитель обязан перечислить в банк требуемую сумму в счет погашения кредита. В качестве поручителя могут выступать, в зависимости от вида кредитного договора, как юридические, так и физические лица. Договор поручительства всегда составляется в письменной форме, и представляет собой соглашение между банком и поручителем.

Используются банками и такие виды обеспечения, как неустойка, страхование кредитов, банковские гарантии и др.

Имущество как залог

В подавляющем большинстве случаев кредиты обеспечиваются имущественным залогом: машиной, квартирой, производственным оборудованием. Наиболее востребованным видом залога считается нежилая (коммерческая) недвижимость. Поправочный коэффициент при такой форме залога зависит от множества факторов: год возведения, уровень инфраструктуры, удаленность от центра города. Ключевой фактор – время эксплуатации: здание, едва принятое в эксплуатацию, будет стоит гораздо дороже, чем используемое уже несколько лет.

Для оборудования также установлен ряд требований: оно должно быть узконаправленным, не имеющим аналогов. Кроме того, оборудование должно быть помечено (например, инвентарным номером), чтобы идентификация была возможна. Наименее популярный вид залога – товары в обращении. Банк примет товары в качестве залога, только если они высоколиквидны и при их реализации не возникнет никаких проблем. Для товаров в обращении устанавливается самый жесткий поправочный коэффициент – 0.5.

Основное обеспечение по кредиту

В качестве основного обеспечения обязательств заемщика перед банком в подавляющем большинстве случаев выступает имущественный залог: недвижимость, оборудование, транспорт. Предоставляемое в залог банку имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу. Залогодателями могут выступать физические лица и организации. Если залогодатель – третье лицо – является организацией, банк попросит полный пакет документов (правоустанавливающие и финансовые документы) для анализа правоспособности и платежеспособности залогодателя. Финансовое состояние залогодателя должно быть устойчивым, необходимое условие – отсутствие отрицательных чистых активов.

При предоставлении в залог недвижимости – это свидетельство права собственности, выданное регистрационной палатой и документы – основания возникновения права, для транспорта – ПТС (паспорт транспортного средства) и свидетельство регистрации транспортного средства, а для оборудования – подтверждение факта оплаты (платежное поручение либо товарный и кассовый чеки), подтверждение факта поставки (накладная, счет-фактура и договор). Реже, особенно в условиях кризиса, в залог принимаются товарно-материальные ценности: товары для перепродажи либо сырье и материалы, принадлежащие на праве собственности заемщику.

Здесь жестче поправочный коэффициент, в большинстве случаев он составляет 0,5.

Другие виды обеспечения

Для некоторых программ кредитования в качестве обеспечения уместны:

• Право требование по контракту принимается в залог по остаточной стоимости, то есть как сумма кредита за вычетом авансовых платежей. Все перечисления поступают на счет заемщика, открытый в банке-кредиторе – это прописывается в контракте, который не может быть скорректирован без согласования с кредитором.
• Поручительство муниципального образования (МО) возможно лишь при сотрудничестве банка с данным МО и если в бюджете МО есть деньги для возможной компенсации банку.
• Вексель – один из самых малорискованных для банка способов обеспечения: фактически это наличные деньги, разменянные на ценную бумагу, по которой держатель может еще и получать процент. Если заемщик имеет возможность предоставить в качестве залога вексель, требования кредитора будут максимально либеральными, однако, большинство российских финансовых учреждений работает только с векселями Сбербанка.
• Банковская гарантия – один из самых интересных способов обеспечения. В отношения вступают три участника: принципал – лицо, которое запросило гарантию (проще говоря, заемщик), бенефициар – лицо, претендующее на компенсацию (кредитор) и гарант – лицо, дающее гарантию.

В случае нарушения графика оплаты кредита бенефициар обращается не к принципалу, а к гаранту с требованием возмещения. Обязательства гаранта не зависят от ответственности принципала, именно поэтому банковская гарантия характеризуется безотзывностью (гарант не может забрать гарантию, пока кредит не будет погашен) и запретом цессии (гарант не может продать или передать гарантию). Согласно статье 368 ГК РФ банковская гарантия обязательно должна иметь письменный вид.

Остановимся коротко на каждом из этих видов обеспечения

В данном контракте должно быть указано условие, по которому все перечисления осуществляются на расчетный счет заемщика, открытый в банке-кредиторе, а внесение изменений в контракт невозможно без согласования с банком-кредитором.

График погашения кредита синхронизируется с графиком платежей по контракту, при поступлении выручки по указанному контракту она списывается в погашение долга заемщика перед банком.

Поручительство муниципального образования (МО) принимается в залог в случае, если банком заключено соглашение с данным МО и, в свою очередь, в бюджете МО предусмотрены затраты на предоставление поручительств по кредитам предприятий и индивидуальный предпринимателей.

Вексель (в большинстве случаев вексель Сбербанка РФ) является одним из самых интересных видов обеспечения.

С одной стороны вексель – это те же деньги, но размещенные в ценную бумагу на определенный срок с определенными условиями (по векселю векселедержатель может получать проценты от банка).

Так что при предоставлении векселя в качестве обеспечения по кредиту риски банка максимально снижены и требования к заемщику соответственно более либеральные, дисконт банка гораздо ниже.

Если приобретаемое имущество выступает как обеспечение, то между банком и продавцом должно быть подписано соответствующее соглашение. А в договоре купли-продажи, подписанном между покупателем (заемщиком) и продавцом, должно быть оговорено условие, согласно которому при предоставлении покупателем (заемщиком) продавцу части оплаты (обычно в пределах от десяти до двадцати процентов) и гарантийного письма банка (либо подписанного кредитного договора, как вариант), право собственности на предмет договора купли-продажи переходит к покупателю.

Соответственно покупатель (он же заемщик) оформляет договор залога с банком, а банк в свою очередь по обеспеченному кредиту перечисляет оставшуюся сумму продавцу имущества.

Обеспечение кредита: что это такое, особенности и виды

Многим людям в определенный момент времени требуется некоторая сумма для достижения конкретных целей. При этом может не иметься собственных накоплений, поэтому единственным вариантом решения этой проблемы считается оформление займа в подходящей кредитной организации. Однако для получения оптимальных условий кредитования очень часто банки требуют наличие обеспечения. Важно знать, что такое кредит с обеспечением и в каких видах оно представляется.

Понятие обеспечения

Рассмотрим, что же значит понятие «предоставление залога».

Кредит с обеспечением является займом, при оформлении которого заемщик привлекает надежных и платежеспособных поручителей или передает банковской организации какое-либо ценное имущество в качестве залога.

Выбирается один из вариантов, а именно:

• Привлечение поручителей. Обеспечение кредита с поручителями считается наиболее популярным. Однако к этим гражданам банки предъявляют определенные требования, поскольку важно, чтобы они находились в трудоспособном возрасте, а также имели официальный и достаточно высокий доход, размер которого будет оптимальным для погашения взятой у банка суммы за заемщика, если у последнего с этим возникнут проблемы. Для этого поручители, так же как и сам клиент банка, обязан подготовить соответствующие документы. Наряду с непосредственным заемщиком поручители наделяются определенными обязательствами. Если заемщик не сможет выплачивать заемные средства, то это обязанность переходит к поручителю. В случае если он выплачивает долг, он имеет право подать в суд на заемщика, чтобы тот возместил расходы.
• Кредит с обеспечением в виде залогового имущества. В качестве обеспечения могут выступать разные ценные предметы. Наиболее часто для этого используются объекты недвижимости, дорогостоящие антикварные предметы, драгметаллы, ценные бумаги, транспортные средства или земельные участки. Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то компания может предоставить в залог сырье или оборудование, а также строения, принадлежащие к основному капиталу фирмы. На имущество, находящееся в залоге, накладываются ограничения, поэтому его невозможно продать или подарить, а также повторно использовать как залог. Для этого придется получать разрешение банка, но обычно он не дает одобрение. Залог по стоимости должен быть больше примерно на 15%, чем выданная сумма по займу. Обеспеченность кредита с помощью залога предполагает, что если заемщик не сможет или не захочет выплачивать деньги по займу, то кредитная организация имеет право конфисковать имущество, которое далее продается, а полученные от этого средства используются для погашения долга.

Обеспеченный кредит считается наиболее привлекательным для разных банковских учреждений. Это обусловлено тем, что вероятность невозврата выданных средств является минимальной.

Небольшое количество заемщиков готово расставаться с ценным имуществом, а также в качестве поручителей наиболее часто выступают родственники или просто близкие люди, подвести которых нельзя.

Обеспечение по кредиту обычно приводит к выгодным предложениям от банка. Организация устанавливает на такие займы невысокие процентные ставки, а также учитываются пожелания клиентов. Может быть одобрена значительная по размеру денежная сумма. Допускается даже кредитование заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, если они в качестве залога предлагают действительно ценные предметы.

Однако если оформляется займ под обеспечение какого-либо имущества, то первоначально придется понести существенные расходы, связанные с его оценкой и страхованием.

Особенности использования имущества в качестве залога

Этот вариант обеспечения считается наиболее приемлемым для каждого банка. В качестве имущества может применяться машина или квартира, а также оборудование производственных предприятий. Самым привлекательным для банка является любой объект коммерческой недвижимости.

Перед принятием какого-либо имущества в аренду сотрудники банка оценивают его, учитывая год строительства сооружения или выпуска машины, состояние объекта и иные необходимые факторы. Если используется транспортное средство, то оно должно находиться только в исправном состоянии, а также обязано быть выпущенным меньше 15 лет назад. Наиболее часто под залог авто берется потребительский кредит с обеспечением.

Если применяется какое-либо производственное оборудование, то оно должно быть специализированным и не имеющим аналога. Для идентификации данное оборудование помечается обычно инвентарным номером. Нередко компании желают предоставить в качестве обеспечения товары, находящие в обращении, однако банки редко принимают такие условия, поскольку важно, чтобы эти товары были высоколиквидными, иначе при их продаже могут возникнуть сложности.

Какие другие виды обеспечения могут применяться

Важно разобраться не только в том, что такое обеспечение, но и в каких разновидностях оно может быть представлено. Кроме поручительства частных лиц и залога ценного имущества заемщиками могут использоваться следующие возможности:

• Право требования по какому-либо договору. Оно передается в залог, для чего рассчитывается его остаточная стоимость. Перечисления по данному документу переводятся на счет заемщика, открытый в банке, где оформлялся кредит.
• Поручительство не частного лица, а любого муниципального образования (МО). Однако здесь важным моментом является сотрудничество кредитной организации с этим МО, а также наличие у него на бюджете достаточной суммы, способной выступать в качестве компенсации в случае, когда заемщик не может расплатиться по кредиту.
• Векселя. Данные ценные бумаги являются низкорискованными, поэтому банки положительно относятся к их использованию в качестве обеспечения. Они являются документами, по которым практически в любой момент можно получить денежные средства, причем держатель этих бумаг имеет право на начисление процентов по ним.

При использовании векселей на значительную сумму практически каждый банк предоставляет заемщику выгодные условия сотрудничества, но большинство банков предпочитают векселя Сберегательного банка.

Таким образом, каждый заемщик, желающий взять кредит в банке, должен знать о том, что такое «кредит с обеспечением». С использованием залога или помощи поручителей удается получить от банка более выгодные условия кредитования.

Обеспечение кредита

чтобы снизить процентную ставку по кредиту, разумно предложить банку дополнительные гарантии возврата средств. На языке кредитных специалистов такие гарантии называются обеспечением займа. Разберемся, какие виды обеспечения кредита существуют и как правильно воспользоваться подобной возможностью.

Что такое обеспечение кредита?

Банковское законодательство РФ предусматривает множество различных видов обеспечения того или иного займа. Таким образом коммерческие банки могут существенно снизить риск невозвраты предоставленных в виде кредита денег. Так как именно риск неплатежеспособности клиента является ключевым фактором, определяющим величину процентных ставок, при наличии соответствующего обеспечения кредитополучатель может рассчитывать на уступки со стороны банка и гораздо более выгодные условия кредитования. Наиболее распространенными способами обеспечения займа являются:

Следует отметить, что кредит также можно обеспечить с помощью денежных средств, размещенных на каком-либо расчетном счете клиента. В таком случае необходимо, чтобы сумма на счете была достаточно большой, чтобы компенсировать возможные потери банка.

Заемщик никак не ограничен в выборе способа обеспечения будущего кредита. Нередко банки предлагают комбинацию из нескольких вариантов. Например, в Сбербанке обычно предлагают оформить и поручительство, и залог одновременно. В любом случае, обеспечение займа всегда отражено в кредитном соглашении в виде приложения к договору.

Формы обеспечения кредита

Залоговое обеспечение имеет большую популярность у кредитополучателей. При таком виде гарантии возврата средств банк получает право взимать имущество, выступающее обеспечением по кредиту, при невыполнении клиентом своих обязательств. Следует отметить, что заемщик должен обладать залоговым имуществом или иметь соответствующее разрешение со стороны собственника. В качестве залога также могут выступать различного рода права, что особенно актуально для юридических лиц. Договор о залоговом обеспечении обязательно содержит следующую информацию:

• описание залогового имущества;
• стоимость залогового имущества;
• права и обязанности каждой из сторон относительно залогового имущества;
• порядок пользования залоговым имуществом до истечения договора.

Чаще всего банк требует, чтобы имущество, предлагаемое в качестве залога, было застраховано. Важно помнить, что российское законодательство предусматривает возможность замены залога при согласии обеих сторон договора кредитования. После полной выплаты займа имущество возвращается в собственность клиента.

Самой распространенной формой обеспечения является неустойка – некоторая сумма, которая прибавляется к общей задолженности заемщика в случаях, предусмотренных кредитным договором. На практике неустойка применяется по отношению к клиентам, допускающим просрочку платежей по кредиту. Если величина денежного наказания зависит от длительности просрочки, то его называет пеней. В остальных случаях неустойку называют штрафом. Важно помнить, что величина и факт начисления неустойки могут быть оспорены клиентом в судебном порядке.

Крайней мерой возмещения убытков, нанесенных неплательщиком банку-кредитору, является удержание имущества заемщика. При недобросовестном отношении со стороны кредитополучателя к выплате долгов, банк может как с помощью суда, так и в результате соглашения с клиентом взыскать часть имущества должника и реализовать его на публичном аукционе при посредничестве судебного пристава.

К самым надежным способам обеспечения займа относят банковскую гарантию. Согласно законодательству, такую гарантию могут предоставлять:

• коммерческие банки;
• страховые организации;
• кредитные организации.

Документ, подтверждающий обеспечение кредита, как правило, имеет тот же срок действия, что и договор кредитования. Обычно в данном документе подробно описаны случаи, при наступлении которых клиент может обратиться к гаранту с просьбой выплатить остаток задолженности.

Еще один распространенный вариант обеспечения кредита – поручительство. В таком случае поручитель берет на себя обязательства по контролю выплат со стороны клиента. Перед заключением договора поручительства банк внимательно изучает платежеспособность потенциального поручителя и определяет степень его ответственности за действия кредитополучателя. При возникновении проблемных ситуаций банк имеет право удовлетворить свои требования, предъявляя претензии как к клиенту, так и к поручителю: риски обеспечения кредита распределяются между ними в равной степени. После окончания действия договора кредитования поручитель имеет право взыскать с клиента понесенные расходы в судебном порядке.

Что такое обеспечение кредита и его виды

Любой заемщик, став «счастливым» обладателем кредита, непременно знакомится с необходимостью гарантировать его возврат. В качестве критериев, определяющих условия кредитования, покрытие займа признается главным и обязательным. Ведь банки, выделяя средства, стремятся максимально обезопасить себя от возможных рисков.

В качестве инструмента безопасности, в случае невозврата займа, используется обеспечение, способное покрыть образовавшиеся задолженности. Сегодня мы рассмотрим, что является основными видами обеспечения кредита и их особенности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Обеспечение кредита: для чего

В перечне потребительских займов ведущие позиции занимает кредит, выделяемый клиенту на оговоренный срок и процентную ставку, рассчитываемую по индивидуальному плану. Существует несколько видов кредитов, начиная от потребительского и целевого займа и заканчивая мини-кредитом и кредитной картой.

Еще один часто используемый вид кредитования – под залог имущества, где в качестве залогового обеспечения используется недвижимость, транспорт и его паспорт, поручительство и т.п.

Вид покрытия является определяющим в процессе расчета срока займа, объема выделяемых средств и определения процентной ставки.

Обеспечение кредита – это своеобразная гарантия обязательного возврата вероятных задолженностей заемщика кредитору.

Благодаря залогу, в качестве которого выступает имущество (движимое, недвижимое) и иные, оговоренные законом и договорами формы, банки способны снижать показатели риска невозврата долгов.

Виды обеспечения

Гарантии, которые банк готов принимать в форме обеспечения кредита, делятся на:

• основные – недвижимое и движимое имущество, инвентарь, с/х животные, ТМЦ;
• дополнительные – гарантии банка, ценные бумаги и банковские вклады, страхование, поручительство, залог имущества с обременением (антиквариат, ювелирные, иные ценности).

Остановимся на видах обеспечения кредита подробнее.

Инвентарь, с/х животные, ТМЦ

Данные залоговые формы должны отвечать определенным требованиям:

• оборудование не должно входить в категорию стационарного или классифицироваться как уникальное;
• обязателен критерий работоспособности, наличия инвентарных карточек;
• каждый банк определяет требования по критериям года выпуска и степени износа;
• с/х скот принимается в качестве залога при условии ограничения возраста – до 5 лет;
• заемщик должен гарантировать хорошие условия содержания на срок кредитования, обеспечить адекватную замену животных;
• товарно-материальные ценности (сырье, материалы, перепродаваемые товары и т.п.), принимаемые в качестве залога, но, характеризуясь высоким риском утраты, не может быть единственным вариантом покрытия.

Ценные бумаги и банковские вклады

Векселя – правильно оформленные, заверенные нотариусом ценные бумаги, по которым можно не только получать деньги, но и, при наличии прописанного условия, проценты.

Особенность использования в качестве покрытия займа стандартного депозита заключается во внесении в кредитную документацию распоряжения о возможности использования депозитного счета для списания платежей, если средств не хватает на кредитном счете.

Права требования по контракту

Данный вариант обеспечения предполагает возможность передачи заемщиком кредитору прав, разрешающих взимать оплату в рамках контракта с покупателя. Данная форма залога требует наличия расчетного счета, открытого для поступления выручки.

Гарантия банка

Финансовые отношения между кредитором и заемщиком, в данном случае, предполагают участие третьей стороны, которой является банковская структура, принимающая на себя обязательства по выплатам долговых обязательств заемщика.

Поручительство финансовой организации выдается на основании детального анализа критериев надежности и платежеспособности просителя.

Страхование

Данная форма залога, как дополнительная гарантия по долговым обязательствам, обладает двумя видами договора о страховании определенных рисков, предметом которых является:

• несчастный случай или утрата работы (кредитование физических лиц);
• сам предмет залога от порчи, похищения, стихийных бедствий, катастроф и т.п.

Уплата долга при страховом случае – компетенция страховых компаний.

Поручительство

Данный вариант гарантийных обязательств могут использовать при любом варианте кредитования, где поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица.

Нюансы залогового имущества

Имущественное обеспечение по кредиту – это возможность предоставить кредитору гарантии возврата заемных средств посредством оформления в залог движимого (транспорт, с/х техника) и недвижимого (квартира, дом, участок земли, дача, коммерческие площади) имущества.

Оформление в банке залога на недвижимость происходит путем предоставления документации, доказывающей права на собственность заемщика, бумаги, доказывающие факт приобретения (покупка-продажа, наследство и т.п.), выписки из ЕГРП.

Договор ипотеки или передачи недвижимости в залог обязан пройти регистрацию в Росреестре, где в документах на право собственности появляется отметка о нахождении недвижимости в залоге, что ограничивает и исключает возможность ее продажи и передачи сторонним лицам.

Оформление залога на технические средства или драгоценные металлы проводится на основании паспорта технического средства, регистрационных документов и документального подтверждения приобретения (чеки, договор купли-продажи). ПТС, на срок кредитования, остается на хранении в банке.

Расчет стоимости гарантии

Чтобы выяснить степень достаточности обеспечения, требуется рассчитать этот показатель. Удовлетворительным признается объем денежных средств, способных гарантировать оплату основного долга, комиссионных и процентных начислений на протяжении расчетного периода, оговоренного банком в договоре. Традиционным временным отрезком, в данном случае, признается период в три-шесть месяцев.

Рассчитать сумму, способную гарантировать оплату всех обозначенных платежей, позволяет формула, в которой залоговая стоимость (РЗС) складывается из:

суммы кредита, к которой прибавляется совокупность множителей: (суммы процентной ставки и комиссии, деленные на 100) умноженная на (длительность расчетного периода, деленная на 365) умноженная на сумму кредита.

В качестве примера приведем следующие параметры сделки:

• сумма займа – 300 000 руб.;
• ставка – 13% годовых;
• комиссия за обслуживание кредитного счета – 1% годовых;
• расчетный период – 3 месяца.

Запись расчетного выражения будет выглядеть следующим образом:

Выше приведенные расчеты обозначили залоговую стоимость кредита, которая берется во внимание в процессе оценки достаточности обеспечения.

Стоит знать, что банки не берут в залог имущество по его полной стоимости. Банковские структуры используют поправочные коэффициенты, корректирующие стоимость залога. Введение указанных коэффициентов обусловлено желанием снизить степень риска, определяемого двумя факторами: снижением рыночной стоимости имущества и отсутствием возможности срочной реализации.

У любой банковской структуры имеется собственная шкала коэффициентов. Приведем средние показатели для:

• недвижимости – в пределах 0,8;
• оборудование – в пределах 0,7;
• техника из офисов и персональные ценности – в пределах 0,6;
• транспорт – в пределах 0,7;
• ТМЦ и товары – в пределах 0,5.

Указанные выше цифровые обозначения являются показателем процентов, определяемых от полной стоимости имущества, принимаемого в залог (80% — 50%).

Рыночная цена обеспечения может быть высчитана в процессе деления залоговой стоимости имущества на поправочный коэффициент.

Заключение

Обращение в банк за кредитом, предполагающим использование залогового имущества, поручительства и иных форм обеспечения, — выбор заемщика. Однако положительный ответ будет гарантировать критерий платежеспособности обратившегося, изучением которого обязательно займутся кредитные структуры. Но стоит ли рисковать собственным имуществом и что такое обеспечение по кредиту – вопросы, остающиеся открытыми для обдумывания и принятия персонального решения.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !