1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обращение к кредитору

Должникам

Если вы оказались в некомфортной ситуации и на вас, случайно или неслучайно, повис ярлык с неприятной надписью «должник», Коллекторское агентство «Долгофф» желает донести до вас следующий важный посыл:

  1. Не спешите с выводами, не поддавайтесь эмоциям, не идите на поводу у стереотипов, одним словом, не допускайте основные ошибки должника в результате которых долг начинает расти, а вместе с ним возникают и множатся новые проблемы: аресты счетов, изъятие имущества, ограничение выезда за границу и т.д.
  2. Помните, вы можете урегулировать задолженность без ее увеличения и дополнительных трат, в т.ч. уменьшить долговое бремя, исправить ситуацию и вернуться к нормальной жизни, вернуть спокойствие и доверие окружающих.
  3. Главная цель Команды «Долгофф» — помочь вам выбраться из неприятной ситуации и стать свободным от долгов.

Основные ошибки должника

К сожалению, часть должников в порыве паники или просто по неграмотности, начинают совершать основные ошибки должника, в том числе действия деструктивного характера, которые только ухудшают их положение.

Вместо того чтобы найти решение одной проблемы — начать в силу своих возможностей выплачивать долг, должник пытается законсервировать проблему. Долг начинает расти как снежный ком, а вместе с ним возникают и множатся несметное количество смежных проблем: аресты счетов, изъятие имущества, заблокированный выезд за границу и т.д.

В итоге вместо того чтобы решить одну проблему, Должник вынужден решать сразу несколько, в результате ситуация становится на столько сложной и запутанной, что без внешней помощи уже не обойтись. Особенно печально, когда проблемы должника, как инфекция, заражают его семью и близких.

Как показывает практика время всегда работает против должника, делая его бремя тяжелым, а иногда и неподъемным.Основная задача «Долгофф» помочь ему решить проблему как можно быстрее, т.к. скорость решения проблемы – это самая главная ценность для Команды «Долгофф», которая конвертируется в экономию денег и сил в первую очередь для самого должника.

«скорость решения проблемы – это самая главная ценность для Команды «Долгофф», которая конвертируется в экономию денег и сил в первую очередь для самого должника

Не тратьте время и не делайте следующих ошибок должника:

1. Не стоит ошибочно полагать, что Закон «О Коллекторской деятельности» освобождает неплательщика от оплаты долгов.

Федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 3 июля 2016 года, так называемый в народе Закон «О Коллекторской деятельности» определяет требования для юридических и физических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, но не дает право нечестолюбивым заемщикам «захапать чужое». Компания «Долгофф» — профессиональный участник рынка услуг по взысканию задолженности и наша команда была одной из первых, кто формировал правильную, цивилизованную и профессиональную культуру работы с проблемной задолженностью в стране, в т.ч. с привлечением зарубежного опыта. Большинство практик работы с должниками многих Российских профагентств, в т.ч. и «Долгофф», нашли свое отражение в новом Законе и не более. Советуем внимательно почитать этот Закон и разобраться в его сути, дабы избежать недоразумений в виде максимальных мер по взысканию, о которых мы писали выше.

«Закон «О коллекторской деятельности» регулирует деятельность организаций осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, но не дает право заемщикам не платить долги

2. Не скрывайтесь от кредиторов и не уклоняйтесь от общения

Во-первых, вы рискуете быть неуслышанными: если у вас объективные проблемы и не удалось «достучаться» до первого кредитора, то Коллекторское агентство, как правило более детально вникает в причину образования задолженности, а, следовательно, более избирательно подходит к стратегии погашения (например, позволяет реструктурировать долг, снизить нагрузку и т.д.).

Во-вторых, как уже было сказано, время – главный враг должника. Неконтактный должник всегда пройдет все стадии взыскания: должник не берет трубку или сменил номер – к нему приедут на личную встречу; он скрывается от выездных сотрудников – его место положения (жительства/работы) будет установлено через приставов или через правоохранительные органы.

В-третьих, не стоит думать, что про долг забудут. Чем дольше существует долг, тем больше вкладывается усилий по его возврату. Данные затраты просто обязывают кредитора довести работу по взыскания до конца. Если банк или иной кредитор не взыскивает сам, то как правило, задолженность продается и все мероприятия продолжаются, так как усилия уже затрачены.

«решать накопленную проблему всегда тяжелее, чем решать ее на старте.

3. Не прекращайте платежи

Для кредитора наличие оплаты – индикатор намерений должника. «Да, у меня есть проблемы, но я стараюсь» – вот что означают платежи для кредитора и не идти навстречу оснований становится гораздо меньше. Опять же, не производя хотя бы частичную оплату, должник накапливает проблему и оплачивать накопленный большой долг будет в итоге гораздо тяжелее.

«отсутствие оплаты – это также и повод передать дело в суд, а иногда и обратиться в правоохранительные органы

4. Не доводите дело до суда

Помните: взыскание долга через суд – дорогостоящее и заранее проигрышное для должника мероприятие.

Во-первых, ситуации, когда заемщик взял деньги и после суд признал, что он может не платить в Российском законодательстве не предусмотрено. Даже признание кредитного договора ничтожным (что практически в банковской сфере невероятно) приведет к тому, что стороны должны будут привести сделку в первоначальное состояние, — это значит, что заемщик все равно должен вернуть долг.

Во-вторых, необходимо понимать, что к должнику предъявляется иск о взыскании в судебном порядке задолженности и процентов в полном объеме, материального ущерба, неустойки и расходов на оплату юридических услуг, а также иных судебных расходов.

С высокой вероятностью судебные издержки кредитора лягут на должника. Также при отстаивании своих интересов в судах должник вынужден будет дополнительно тратить на своего защитника от 15 до 50 тысяч рублей в каждой инстанции на, как правило, заранее проигрышное дело.

В-третьих, кроме потраченного времени и нервов (вряд ли кто-то испытывает восторг от походов в суд в качестве ответчика), решение суда — это еще и негативное обстоятельство для репутации. Необходимо помнить, что сведения о взыскании в судебном порядке задолженности по Договору, материального ущерба, неустойки и расходов на оплату юридических услуг, иных судебных расходов, а также сведения об исполнительном производстве будут доступны третьим лицам, в т.ч. на интернет-сервисах Судов РФ и Федеральной службы судебных приставов, т.к. являются публичной информацией.

В-четвертых, возможность договориться и начать решать проблему до суда – единственный значимый аргумент, который должник может предложить кредитору.

«взыскание через суд — дорогостоящий и безперспективный для должника процесс

5. Не обращайтесь в антиколлекторские компании

Во-первых, среди антиколлекторов много мошенников. Например, один из самых распространенных способов обмана: должнику предлагается оплатить часть долга антиколлекторам и «забыть» о долге и спать спокойно, т.к. они – антиколлекторы – сами договорятся или отсудятся с кредитором. Что происходит дальше: должник платит, например, 30% долга и идет «спать спокойно». В лучшем случае мошенники пускают часть полученных от должника средств на погашение просроченной части задолженности для того, чтобы банк не беспокоил должника. Таким образом мошенники выигрывают время для привлечения новых желающих «соскочить» с долгов незаконным способом, действуя по принципу пирамиды. К моменту, когда банк начинает «теребить» первую партию успокоившихся неплательщиков, антиколлекторы как правило исчезают с горизонта с взносами последних. Самое неприятное в том, что вся эта спецоперация с антиколлекторами находится за пределами правового поля, поэтому долг перед кредитором не снизится ни на копейку.

Во-вторых, легальные антиколлекторы чаще являются лишними посредниками между должником и кредитором. У антиколлекторов, в общем-то, нет каких-либо оснований избавить заемщика от обязательств. Максимум, на что способен антиколлектор – это снизить в суде штрафы и пени, и то частично и даже не всегда. Поэтому антиколлетор приходит к кредитору или его агенту и договаривается о прощении штрафов и пеней в обмен на погашение должником оставшегося долга в короткие сроки. За эту «услугу» должник еще заплатит антиколлектору комиссию в лучшем случае и за судебные издержки в худшем. А простота ситуации в том, что банк / кредитор сам готов снизить размер штрафов и пеней без участия антиколлекторов. Для этого не нужно идти и платить псевдо-помощникам, нужно просто не уходить от проблемы, общаться с кредитором и вырабатывать совместные решения. Главное правило: чем быстрее платишь, тем больше дисконт.

«как правило, антиколлекторы — либо мошенники, либо бесполезные посредники. Максимально выгодно урегулировать задолженность можно только напрямую общаясь с кредитором

6. Не пренебрегайте хорошей кредитной историей

Когда говоришь должнику, что, если он не погасит долги, его кредитная история будет испорчена и ни одна кредитная организация на пушечный выстрел не подпустит его к займам, должник в эмоциональном порыве часто отвечает, что ему кредиты больше не нужны.

Команда «Долгофф» искренне не рекомендует горячиться и недооценивать возможности системы кредитования. Как правило, пройдет время, жизнь изменится, изменятся планы, потребности, способности, но возможности останутся теми же, репутация испорчена. Прощай новая хорошая машина, прощай новая квартира, поездка на отдых, новый телевизор, идея открыть бизнес, прощайте хорошие врачи, хорошее образование детей и т.д.

Читать еще:  Морган коллекторское агентство телефон

Не секрет, что в наше время даже работодатели неформально проверяют кандидатов на наличие непогашенных проблемных долгов. Мы не раз становились свидетелями ситуаций, когда неплательщик не мог устроиться на хорошую престижную работу из-за плохой кредитной истории. Понять работодателя можно, потому что никому не нужен в команде человек, неспособный нести ответственность за свои поступки.

Не будем утверждать, но заимодавцы все чаще проверяют не только заемщика, но и его связи: вряд ли кто-то даст кредит родственнику должника, зная, что с ним в одной квартире проживает злостный неплательщик.

«в современном мире кредитная история имеет важное значение для повышения и развития уровня жизни человека и его окуружения

В цессии негатива нет, только преимущества!

Как показывает практика, клиенты совершают много ошибок после того, как право требования долга к ним переуступлено третьим лицам. Результатом этих ошибок является увеличение долга, испорченная кредитная история, длительные, затратные и безрезультатные для должника судебные тяжбы, за которыми идут не менее некомфортные мероприятия исполнительного производства, а иногда и уголовное преследование.

Общаясь с сотнями тысяч клиентов, наши специалисты уяснили, что основная проблема даже не в ошибках, которые совершает клиент, а в причинах, которые его толкают на совершение этих ошибок. Основная причина, по которой добросовестный заемщик встает на путь «уклониста»** – это необоснованное негативное эмоциональное восприятие сделки по переуступке прав требования его долга. Клиент отказывается от диалога и выгодного решения вопроса, зачастую опираясь на стереотипы, сформированные квазиколлекторами или недобросовестными СМИ. Также клиенты часто доверяются псевдоюристам, не имеющим опыта работы в банковской сфере, советам людей, которые как правило, не понимают суть кредитных отношений и последствий отказа от оплаты для заемщика. Всем этим «советчикам» не важно, какие последствия возникнут у клиента, т.к. их самих это не коснётся.

Но если убрать эмоции и рассмотреть ситуацию прагматично, трезво и без предрассудков, оценить только факты, то для разумного клиента переуступка прав требования долга несет только преимущества. И вот некоторые из них:

* «мошенник» — заемщик, завладевший кредитными средствами путем обмана и злоупотребления доверием кредитора;

** «уклонист» — заемщик, злостно уклоняющийся от оплаты долга.

«Гораздо больше шансов получить материальный, физический или моральный вред от преподавателя в школе, врача или в паспортном столе, однако, негативный образ коллекторских агентств по ряду внутренеполитических причин стал на сегодняшний день трендом для российских псевдо-СМИ. Поддаваясь маанипуляциям «ящика» и бульварных газетенок, во вред себе и вопреки здравому смыслу заемщик нередко становится недобросовестным, тем самым ухудшая своё материальное положение.

Мыслящий человек понимает: передача долга в коллекторское агентство является инструментом по облегчению долгового бремени заемщика.

Главное, что нужно помнить, чужие деньги, которыми воспользовался заемщик, необходимо вернуть! Вернуть, потому что это честно, потому что это справедливо, потому что этого требует закон! Истина и отправная точка для принятия правильного разумного решения в том, что долг не исчезнет, не забудется и не потеряется никогда. Тот, кто принимает решение умом, а не порывом, получает самый лучший, комфортный и экономичный вариант решения проблемы из объективно существующих.

Мы ждем Вашего звонка. Мы открыты для диалога. Вместе мы обязательно найдем взаимовыгодное решение.

Обращение к кредитору

Как «миноритариям» противостоять арбитражному управляющему в процедуре «управляемого» банкротства, которое проходит в интересах должника? Елена Якушева, партнер Адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры», делится советами, что делать кредитору в ситуации, если управляющий не спешит обжаловать подозрительные сделки, проводить собрания, разыскивать имущество должника или привлекать его контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Нарушения управляющих могут быть очень разными, но наиболее интересно рассмотреть их в процедуре «контролируемого» банкротства. Её используют для того, чтобы как можно быстрее ликвидировать должника с минимальными потерями для собственников бизнеса.

В «контролируемом» банкротстве управляющий может:

  • отказаться от оспаривания сделок должника либо подойти к нему формально;
  • уклоняться от проведения собраний кредиторов;
  • контролировать эти собрания с помощью «своего» кредитора, чтобы их повестка в наибольшей степени отвечала интересам заказчика;
  • не принимать мер по поиску имущества должника, в том числе – не следить за получением арендных и других платежей;
  • отказаться подавать в суд заявление о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности либо подать его по формальным основаниям.

Предупредить некоторые злоупотребления арбитражных управляющих в «контролируемых» процедурах были призваны некоторые новеллы в законодательстве о банкротстве (на конец декабря 2014 года). Это, конечно же:

  1. лишение должника возможности заявить конкретную кандидатуру арбитражного управляющего и саморегулируемой организации, из числа членов которой утверждается арбитражный управляющий (в случае, если о своем банкротстве заявляет сам должник);
  2. предоставление конкурсным кредиторам должника права самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании сделки должника недействительной.

Это огромный прорыв. Однако и здесь не все безоблачно.

Во-первых, предприимчивые должники защищаются от «неконтролируемого» банкротства уже вступившим в силу решением суда в пользу «дружественного» кредитора. А во-вторых, на деле за должником осталось право указывать саморегулируемую организацию, из числа членов которой арбитражный суд утверждает конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Что же касается оспаривания сделок должника по инициативе конкурсного кредитора, то и здесь есть нюанс. Это право получили те их них, чей размер требований в реестре кредиторов составляет более 10% от их общей суммы. Но не все так плохо. На самом деле, даже у миноритариев немало возможностей мотивировать управляющего исполнять свои обязанности добросовестно.

Оспаривание сделок

Если управляющий отказывается оспаривать подозрительные сделки должника по разным основаниям (нет документов или денег на госпошлину, нет оснований или перспектив для обжалования, необоснованное затягивание процедуры и т.д.), здесь есть несколько способов воздействия.

Прежде всего, миноритарному кредитору следует послать управляющему письмо с требованием обратиться в суд с оспариванием конкретной сделки либо сделок должника . В тексте надо указать основания оспаривания и сослаться на конкретные доказательства.

В случае если конкурсный управляющий отвечает отказом либо просто не отвечает на требование, кредитор вправе обратиться в суд с жалобой и потребовать отстранить арбитражного управляющего . Здесь следует учитывать положения знаменитого в свое время и очень прогрессивного Постановления Президиума ВАС РФ №15935/11 от 28.02.2012г., из которого следует, что оспаривание сделок должника – это не право, а обязанность арбитражного управляющего. И если он выполняет ее формально, лишь для вида – это повод отстранить его от должности.

Если же конкурсный кредитор, по сути, заставил управляющего поднять вопрос о недействительности сделки, от последнего не стоит ожидать особой прыти в вопросах доказывания. Этим придется заняться кредитору: истребовать через суд необходимые документы, готовить отзывы, письменные пояснения, апелляционные, кассационные и надзорные жалобы в случае необходимости. Так, в деле о банкротстве крупной лизинговой компании № А40-7155/11 кредитор с помощью многочисленных жалоб добился того, что управляющий подал заявление о признании сделки должника недействительной. Поначалу конкурсный управляющий не проявлял здесь активности, поэтому всю доказательственную базe представил заинтересованный кредитор.

Помимо этого, у миноритарного кредитора есть возможность объединить свои требования с другими конкурсными кредиторами и подать совместное заявление об оспаривании сделки. Такое право прямо не предусмотрено в п. 2 ст.61.9 Закона о банкротстве, но следует из Определения Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ №304-эс15-17156 от 10.05.2016г. (дело № А27-2836/2013).

Собрания кредиторов

В случае если по тем или иным причинам арбитражный управляющий уклоняется от проведения собраний кредиторов, то Закон о банкротстве предусматривает механизм созыва собрания кредиторов по инициативе конкурсного кредитора. Его требования в реестре кредиторов должны составлять не менее 10% от их общей суммы. Такой кредитор направляет требование о созыве собрания с указанием повестки . Чтобы провести его, управляющему дается, по общему правилу, три недели со дня получения обращения. Если они истекли, созвать кредиторов может сам инициатор согласно процедуре, предусмотренной законом.

На практике нередко встречаются случаи, когда арбитражный управляющий созывает собрание кредиторов либо по своей инициативе, либо по инициативе конкурсного кредитора, но собрание по факту не проводит. В этом случае некоторые кредиторы в отсутствие управляющего проводят свои собрания, имея при себе заранее приготовленные журнал для регистрации участников и бюллетени для голосования. Однако решения, принятые на подобных собраниях кредиторов, всегда признаются судами недействительными в связи с нарушением процедуры. Получается, что кредитор, который хотел сэкономить время, лишь затянул процесс. В качестве примера можно привести дело № А40-200095/14, где конкурсный кредитор провел три подобных собрания, и все решения были признаны недействительными судом по процедурным вопросам.

Бывает, что арбитражный управляющий собрание все же проводит, однако на нем принимаются невыгодные для миноритарного кредитора решения. В этом случае последнему обязательно стоит участвовать в таких собраниях, голосовать против по спорным вопросам повестки, а затем бороться в суде за признание решения недействительным .

Отдельно следует сказать про десятипроцентный порог для обращения конкурсного кредитора с инициативой о созыве собрания кредиторов. Как и в случае оспаривания сделок, ст. 14 Закона о банкротстве не предусматривает возможности объединиться нескольким кредиторам, чтобы преодолеть ограничение. Практика по данному вопросу также пока не сложилась. Но слияние требований вполне можно допустить по аналогии с вопросом об оспаривании сделок должника.

Читать еще:  Как правильно досрочно гасить кредит с постоянным аннуитетным платежом

Поиск имущества должника

Если управляющий не принимает мер по поиску имущества должника, помочь могут письма-требования ему, а затем жалобы в суд, саморегулируемую организацию или Росреестр . В последнее время это действительно работает. Но есть и другие возможности.

Любой конкурсный кредитор вправе направлять з апросы предполагаемым контрагентам должника с просьбой (не требованием) предоставить ту или иную информацию об имуществе должника, заключенных им сделках и другим интересующим вопросам . Конечно, они не обязаны ничего сообщать, и письма в основном остаются без ответа. Тем не менее, подобные обращения не стоит списывать со счетов, поскольку иногда они дают свои плоды. В банкротстве и так мало шансов вернуть долг, поэтому нужно использовать любые возможности пополнить конкурсную массу.

Случается, что должник в обход закона и конкурсной массы получает арендные или другие платежи. Но и этому можно противостоять, что особенно актуально для залоговых кредиторов. Они смогут выехать на место предполагаемой аренды и составить акт, кто и на каком основании арендует помещение, принадлежащее должнику. Также нужно указать срок аренды и желательно сумму ежемесячных арендных платежей. Как правило, арендаторы идут на контакт. Если нет — в акт можно внести хотя бы известные сведения об арендаторе, а потом в судебном порядке при рассмотрении жалобы на арбитражного управляющего запросить недостающую информацию.

Субсидиарная ответственность

Ст. 10 Закона о банкротстве не предусматривает каких-либо процентных порогов для конкурсного кредитора, который хочет предложить суду привлечь контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности. Однако поставить этот вопрос самостоятельно кредитор может лишь в двух случаях:

  1. должник не обратился в арбитражный суд, хотя обязан был по Закону о банкротстве;
  2. должник признан несостоятельным вследствие действий и (или) бездействия контролирующих лиц.

На практике чаще всего именно арбитражные управляющие подают такие заявления. Но защищают их, как правило, крайне формально, для «галочки» и отчета перед недружественными кредиторами. Поэтому миноритариям необходимо занимать очень активную позицию в вопросах доказывания оснований для привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности — заявлять свои требования (если они не были заявлены управляющим), заявлять о привлечении соответчиков в обособленный спор, истребовать отсутствующие у кредитора документы через суд либо запрашивать их у управляющего.

В заключение необходимо отметить, что процедуры банкротства чаще всего плачевно заканчиваются для кредиторов, особенно миноритарных. Но его шансы значительно возрастают, если он проявляет активность и использует все возможные законные средства для воздействия на арбитражного управляющего, должника и контролирующих его лиц.

Финансовый журнал

Профессиональный Финансовый Журнал R-NK.com

Как подать жалобу на кредитора, — обзор вариантов решения проблемы

В статье рассказывается о составлении жалоб на кредиторов. Рассмотрены способы борьбы с банковским произволом и нарушениями условий кредитных сделок. Перечислены организации, которые занимаются рассмотрением жалоб на действия коммерческих банков. Указаны причины и последствия подачи жалоб. Внимание уделено рекомендациям по составлению жалоб . Описана процедура решения конфликтных ситуаций разными ведомствами в процессе кредитования.

Содержание:

Перед тем, как получить кредит в банке, нужно учесть возможные риски и знать как действовать в сложных ситуациях. Конфликты в процессе кредитования часто возникают по вине заемщика. В этом случае кредиторы имеют полное право требовать компенсацию убытков, как правило, путем начисления штрафов, ареста или иного рода санкций. Тем не менее существует высокая вероятность нарушений со стороны обслуживающей организации. Если права и интересы заемщика умышленно проигнорированы, законом предусмотрена возможность привлечения к разбирательству вышестоящие органы, которые занимаются надзором и контролем на кредитном рынке.

Запрос кредитору от заемщика

Прежде чем приступать к активным действиям, клиенту необходимо определить причину возникновения форс-мажорных обстоятельств. Иногда кредиторы непричастны к ущемлению прав потребителей. Например, всегда существует риск технического сбоя и противозаконных действий со стороны злоумышленников. Попытавшись урегулировать спор мирным путем, заемщик гарантированно сэкономит время и деньги.

«Для нас очень важно получать Ваши комментарии относительно обслуживания в нашем банке, с целью своевременного устранения недостатков в нашей работе и предоставления Вам сервиса наивысшего уровня. Уверяем, что положительные отзывы также не останутся без внимания», — пишут на сайте ОТП Банк.

Условия подачи запроса в обслуживающее кредит учреждение:

  1. Заполнение соответствующей заявки на сайте или в офисе кредитора.
  2. Предоставление информации о заемщике и кредитном продукте.
  3. Размещение в заявлении сведений касательно спорных вопросов.
  4. Просьба объяснить причины допущенных организацией ошибок.
  5. Требование исправить нарушения в отведенный по закону срок.

Кредитор обязан ответить на правильно сформулированный и своевременно поданный запрос клиента. Если учреждение не даст ответ на протяжении указанного в сопроводительных документах отрезка времени, заемщику следует обратиться с жалобой в вышестоящие органы. В документе рекомендуется отметить факт игнорирования или отклонения кредитором поданного ранее запроса. Бездействие учреждения рассматривается в качестве отказа от заключения мирового соглашения. Впрочем, конфликт можно уладить практически на любой стадии разбирательства.

Важно! Помощь в решении спорных вопросов между заемщиками и кредиторами оказывают государственные инстанции, однако каждый из контролирующих органов отвечает за рассмотрение разных нарушений. Обманутый клиент вправе одновременно обратиться в АМКУ, НБУ, АУБ и местный суд. Однако вероятность одобрения запроса будет напрямую зависеть от причин возникновения конфликта с финансовым учреждением.

Жалоба финансовому омбудсмену

Финансовый омбудсмен – это независимый представитель интересов, занимающийся защитой прав клиентов, у которых возникают проблемы с финансовыми учреждениями. Отличное знание современного кредитного рынка позволяет специалисту быстро урегулировать разногласия между материально заинтересованными сторонами.

Основания для обращения к омбудсмену:

  • Хищение средств с карты или счета.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Пересмотр условий исходного договора.
  • Незаконное начисление процентов.
  • Неправомерное взимание комиссии.
  • Требование досрочно погасить кредит.

Важно! Эксперт предоставляет услуги на бесплатной основе, но заявщик обязан соответствовать целому ряду требований. Например, на время рассмотрения материалов дела не рекомендуется обращаться в местный суд.

Условия работы с омбудсменом:

  1. Сравнительно небольшой размер задолженности (до 150 000 гривен).
  2. Подача заявки на рассмотрение исключительно физическим лицом.
  3. Рассмотрение только письменных жалоб, составленных по предоставленному образцу.
  4. Обязательная подача предварительной жалобы непосредственно на юридический адрес кредитора.
  5. Отказ от рассмотрения примирителем любого рода споров, которые уже находятся в суде.
  6. Предоставление документов, подтверждающих актуальную позицию обманутого заемщика.
  7. Отклонение жалобы клиента обслуживающей организацией или игнорирование запроса в течение 30 дней.

Оставить жалобу финансовому омбудсмену можно на сайте Ассоциации украинских банков (АУБ). От клиента требуются только достоверные сведения о действующем договоре, регионе проживания и обстоятельствах дела.

Способы влияния омбудсмена на кредиторов:

  • Формирование постановления для разрешения конфликта по существу без применения формальных процедур.
  • Приостановка любых разбирательств и/или передача готовых мировых соглашений в третейский суд.
  • Вынесение не подлежащих обжалованию через суды решений в отношении участников АУБ.
  • Предоставление предложений о добровольном урегулировании для организаций, не входящих в Ассоциацию.
  • Утверждение подписанных сторонами примирительных соглашений по результатам рассмотрения споров.

Таким образом, финансовый омбудсмен нацелен на решение споров во внесудебном порядке. Специалист, как правило, не берется за дела, связанные с грубым нарушением законодательства. Если кредитор подозревается в мошенничестве и иных уголовно наказуемых преступлениях, омбудсмен рекомендует обратиться с жалобой в НБУ.

Жалоба в службу защиты потребителей

Сейчас это государственная служба по надзору, занимающаяся защитой прав потребителей в различных отраслях, включая кредитный рынок. Ведомство контролирует работу банков и небанковских учреждений путем обработки жалоб или претензий со стороны клиентов подобных организаций и по собственной инициативе.

Основания для обращения в службу защиты потребителей:

  1. Навязывание необязательных услуг.
  2. Игнорирование кредитором условий договора.
  3. Отказ от предоставления согласованных опций.
  4. Искажение информации о кредитных продуктах.
  5. Умышленный ввод потребителей в заблуждение.
  6. Превышение должностных полномочий.

Важно! Среди ведомств, готовых оказывать помощь обманутым заемщикам, служба имеет крайне широкие полномочия. К тому же, орган занимает активную позицию в отстаивании интересов потребителей.

Инструменты влияния службы защиты потребителей на недобросовестных кредиторов:

  • Инициирование судебных разбирательств.
  • Представительство интересов потребителей в судах.
  • Предоставление запросов на устранение нарушений.
  • Профессиональное сопровождение в арбитражном суде.

Этот орган действительно способен оказать помощь при возникновении конфликтных ситуаций с кредиторами. Ведомство в своей работе ориентируется на законодательство, регулирующее права потребителей. В итоге, часто к рассмотрению принимаются разного рода сигналы о нарушениях со стороны финансовых учреждений, вплоть до превышения сотрудниками кредитных отделов должностных обязанностей при консультировании клиентов.

Жалоба в антимонопольный комитет

Антимонопольный комитет Украины занимается надзором за соблюдением законов, которые регулируют конкуренцию, тем самым создавая оптимальные условия для развития финансового рынка. Обычно сотрудники АМКУ оказывают помощь в решении конфликтных ситуаций, связанных с оформлением и выплатой страховок.

Основания для обращения в АМКУ:

  1. Нарушения при согласовании сделок, включая ввод клиентов в заблуждение.
  2. Сокрытие достоверных сведений о полной стоимости кредитов и предоставляемых услуг.
  3. Проблемы с кредитным страхованием, в том числе навязывание клиентам страховок.
  4. Нежелание заемщика сотрудничать с навязанной банком страховой компанией.
  5. Продвижение кредитных продуктов посредством применения недостоверных рекламных материалов.
  6. Заключение партнерских договоренностей между кредиторами и страховщиками в обход законов.

Важно! Антимонопольный орган не занимается вопросами, которые находятся вне зоны его ответственности. Как правило, АМКУ удовлетворяет жалобы, которые касаются проблем со страхованием при оформлении займов.

Впрочем, кредитные организации научились обходить антимонопольные ограничения. В частности, при отказе клиента от оформления страховки кредитор повышает процентную ставку или отклоняет заявку на кредит.

Читать еще:  Как юридическим лицам можно получить кредит в сбербанке

Методы влияния АМКУ на участников кредитного рынка:

  • Плановые и внеплановые проверки.
  • Предписания по устранению нарушений.
  • Приостановление рекламных кампаний.
  • Контроль взаимоотношений кредиторов и страховщиков.

Жалоба в антимонопольный комитет позволяет получить основания для расторжения сделки. При навязывании клиенту страховок кредитору грозят санкции. Согласно действующим законам, единственным предметом обязательного страхования является полученное в кредит или используемое в качестве залога имущества. Оформление полисов по другим параметрам обязано быть исключительно добровольным решением заемщика.

Жалоба в Национальный банк

Национальный банк – основной контролирующий орган, решающий только те вопросы на кредитном рынке, которые не входят в юрисдикцию нижестоящих ведомств. Высшая инстанция занимается резонансными делами, в частности связанными с крупными мошенническими схемами и массовыми нарушениями, способными затронуть интересы огромного количества граждан. На решение мелких споров сотрудники НБУ, как правило, не размениваются.

Основания для обращения в НБУ:

  1. Несоблюдение кредитором действующих норм законодательства и условий подписанного договора.
  2. Массовый обман клиентов путем необоснованного завышения ставок, комиссий и штрафов по займам.
  3. Начисление запрещенных по законам платежей, например, за досрочное погашение задолженности.
  4. Несанкционированное снятие денежных средств со счетов без ведома и разрешения клиента.
  5. Сбои в работе банкоматов, терминалов и систем интернет-банкинга, провоцирующие убытки заемщиков.

Важно! Работники НБУ не вправе вмешиваться в операционную деятельность кредиторов. В итоге на жалобы многих клиентов контролирующий орган предоставляет стандартную отписку, рекомендуя подать судебный иск на недобросовестного кредитора.

Способы влияния НБУ на нарушителей закона:

  • Инициирование проверок и судебных разбирательств.
  • Выполнение полноценных расследований.
  • Осуществление финансового мониторинга.
  • Лишение кредитора лицензии.

Таким образом, обращаться из-за мелких споров в НБУ нет ни малейшего смысла. Если заемщик недоволен сотрудничеством с конкретной организацией, сперва следует попытаться решить вопрос на месте или с помощью иных ведомств. Однако при возникновении сложной ситуации, грозящей серьезными финансовыми потерями для нескольких заемщиков, следует привлечь именно Национальный банк, подав заявку на официальном сайте.

Заключение

Финансовые учреждения опасаются проверок со стороны АМКУ и НБУ, поэтому возможность подать жалобу следует рассматриваться в качестве фактора давления на недобросовестных кредиторов. Порой достаточно лишь намекнуть на привлечение сотрудников вышестоящих инстанций к решению спорных вопросов, чтобы обслуживающая организация перешла к конструктивному диалогу с клиентом. В противном случае придется грамотно заполнить, а затем подать жалобу в один из органов надзора или же одновременно в несколько государственных учреждений.

Кредитор — это кто должен или кому должны? Частные кредиторы. Кто такой кредитор понятным языком?

Удивительно, но остались еще люди, которые никогда не пользовались кредитами и кредитными картами. Ажиотаж на эти услуги в последние пять лет спал, и финансовые организации с трудом привлекают потенциальных заемщиков. Для тех, кто собирается воспользоваться их предложением в первый раз, некоторые понятия окажутся в новинку. Рассмотрим подробнее одну из сторон договора займа – кредитора. Это кому должны? Или кто должен? Какие бывают кредиторы?

Кто такой кредитор?

Понятие применимо к той стороне договорных отношений, которая предоставляет в пользование материальные средства. Разберем, кто такой кредитор, понятным языком. Клиент приходит в банк и оформляет договор займа. В данном случае кредитор – это банк. Он предоставляет в пользование заемщику денежные средства.

Другая ситуация — клиент организовал предпринимательскую деятельность и берет оборудование в наем у владельца. Собственник оборудования тоже считается кредитором. Он предоставил в пользование материальные средства.

Кредитором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Он ожидает от заемщика, что долг будет погашен или возвращен в полном объеме с причитающимися ему процентами. Договор не всегда подразумевает получение процентов. Интересы кредиторов должны быть соблюдены согласно договору. Иначе заемщик из дебитора превращается в должника.

Понятие кредитора довольно широкое. Под него также попадают лица, требования которых должник — юридическое лицо — удовлетворяет в процессе банкротства организации. Рассмотрим все понятия поочередно.

Факторы, влияющие на кредитора для физического лица

Существует понятие – кредитная история. Это фактор, главным образом влияющий на вероятность получения займа. Банк вправе запросить информацию по потенциальному заемщику, в которой будет указано, какие суммы использовал клиент и кто выступал кредитором. История наглядно демонстрирует добропорядочность потенциального заемщика. Не превратятся ли со временем стороны в обязательстве в должника и кредитора. Принимая заявку на договор с участием залогового имущества, стоимость собственности клиента вычитают из запрашиваемой суммы. Так кредитор определяет размер заемных средств и решает, способен ли клиент к их погашению. Берутся во внимание все имеющиеся у клиента финансовые накопления и инвестиции, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств было чем обеспечивать выполнение обязательств.

Сотрудник банка имеет право поинтересоваться, на что планируется потратить заемные средства. Причина использования денежных средств важна при оценке возможности выдачи займа.

Права кредиторов

Кредитор рискует своими деньгами. В случае неисполнения должником обязательств он вправе действовать в рамках законодательства, в защиту собственных интересов. Кредитор может потребовать досрочного погашения долга, если заемщик не гасит ежемесячные платежи вовремя. При обнаружении мошеннических действий в процедуре оформления займа, при невыполнении заемщиком других обязательств он также имеет право истребования займа, не учитывая срок по договору. Если заемщик благонадежный, но испытывает временные трудности, у кредитора есть право реструктурировать долговые обязательства.

Обязанности кредиторов

Этот список небольшой, в отличие от перечня обязательств заемщика:

1. Предоставить полностью сумму займа должнику в указанные договором сроки и в полном объеме.

2. Следить за исполнением договора в части своевременного внесения должником платежей.

3. Напоминать о приближении даты очередного платежа или наступлении просрочки.

4. Если физическое лицо признано банкротом, кредитор освобождает его от всех обязательств.

Для малого бизнеса

При принятии заявки на финансирование предприятия клиента кредитор обращает внимание на характер бизнеса. Способен ли заемщик впоследствии получить прибыль с этого предприятия? Рассмотрение заявки происходит со всех сторон администрирования. Займодателю необходимо получить бизнес-план и гарантии возврата средств. Максимально подробно изложенный план работы предприятия способствует получению денежных средств. Принимаются варианты погашения задолженности и от заемщика, но последнее слово остается за кредитором.

Порядок работы с должниками

В случае неудавшегося возврата заемных средств заемщик становится должен своим кредиторам не только основной долг с процентами, а еще штрафы и пени. С 2015 года физическое лицо может объявить себя банкротом, если попадает под все требования законодательства.

Бывают случаи, когда банк-кредитор и банк-заемщик — это одна организация.

Банкротство организаций, в отличие от физического лица, не освобождается от выплат долгов и формирует очередь из кредиторов. Должник обязан гасить обязательства в определенной государством последовательности. В этом случае происходит замена. Кредитор – это кто должен или кому должны? В случае банкротства банка кредиторами становятся вкладчики, держатели денежных средств на счетах и сотрудники банка.

Кредиторы первой очереди

Под это определение попадают лица, имеющие привилегии перед остальными. Привилегией становится социальная незащищенность самих кредиторов. А именно:

1. Лица, перед которыми заемщик несет ответственность в связи с утратой их здоровья или угрозой для жизни. Эта категория незастрахованных лиц. При ликвидации банка это вкладчики с суммой вклада более 700000 рублей.

2. Требования, которые превышают страховую сумму, от лиц застрахованных и подвергнутых утрате здоровья и угрозе жизни по вине должника.

Кредиторы второй очереди

К этой категории относятся лица, требующие выплату заработной платы и компенсационных выплат в связи с ликвидацией предприятия.

У кредиторов первой очереди преимущество в связи с тем, что их требования могут удовлетвориться после продажи активов должника или за счет государства. Для выполнения требований второй очереди используют только активы организации, и неизвестно, хватит их на погашение задолженности или нет.

Кредиторы по текущим платежам

Бывает так, что у должника появляются обязательства перед клиентами уже после начала процедуры банкротства. У таких кредиторов практически отсутствует шанс получить свои вложения. Они не признаются лицами, участвующими в общем деле.

Частные кредиторы

Еще один из видов кредиторов, не относящихся к обанкротившимся субъектам. Это физические лица, располагающие средствами для выдачи их под процент заемщикам. При выборе частного кредитора следует руководствоваться отзывами и тщательно изучить всю информацию о нем. Плюсы: у таких лиц проще получить займ, нет мороки со сбором документов, и средства предоставляются быстрее. Минусы: процент обычно превышает банковский, и с должниками могут разбираться не по закону. Поэтому с частными кредиторами без наличия отзывов реальных заемщиков, желательно знакомых, и без крайней надобности сотрудничать нужно с особой осторожностью.

В заключение

В общем смысле кредитор — это кому должны. Кто должен (или заемщик) обязан неукоснительно соблюдать условия договора. Если банк становится банкротом, ошибочно думать, что платить больше никому не надо. По правилам, назначают преемника, которому следует выплачивать долг. Осуществляется государственный контроль исполнения требований кредиторов. То же касается и доверивших свои сбережения вкладчиков и сотрудников банка. В этом случае уже банк становится кредитором и выплачивает долги клиентам и сотрудникам. Так происходит интеграция должника и кредитора, кто должен и кому должны — это или обанкротившаяся организация, или частный заимодавец.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector