4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Образовательный кредит виды преимущества и условия кредитования

Finansday.com

Практически все банки наиболее охотно выдают кредиты надёжным платёжеспособным гражданам. С точки зрения финансового обеспечения, студенты относятся к рискованной категории заёмщиков, с которыми некоторые финансовые учреждения попросту не сотрудничают. Однако в условиях рыночной конкуренции банки вынуждены расширять свой финансовый сектор и привлекать к сотрудничеству категории граждан, доходы которых ниже среднего уровня.
Кредит на образование для студентов является особым банковским продуктом, который отличается от остальных займов более лояльными условиями и доступен многим молодым людям, получающим среднее или высшее образование.

Виды образовательных кредитов

Ведущие российские банки предоставляют обучающимся различные студенческие кредиты, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому перед тем как воспользоваться заёмными средствами, необходимо хорошо изучить условия получения и возврата кредитных денег, а также ознакомиться с пакетом необходимых документов.

1. Образовательный кредит выдаётся банком исключительно для оплаты обучения. Для получения положительного решения заёмщик должен предоставить гарантии своей платёжеспособности при помощи справки о доходах или привлечения поручителей. Также можно оставить в залог личное имущество. Сбербанк образовательный кредит предоставляет на следующих условиях:

  • сумма займа не может быть меньше 45 тысяч рублей;
  • процентная ставка за пользование кредитом составляет 12%;
  • срок кредитного договора составляет от 1 месяца до 11 лет;
  • заявка на получение кредита рассматривается в течение 10 дней;
  • комиссионные сборы, связанные с выдачей заёмных средств, отсутствуют;
  • заёмщик может брать денежные средства частями по мере необходимости оплаты обучения.

2. Заём с поручителями может быть использован на любые цели. Главным условием такого кредита также является платёжеспособность клиента, которая подтверждается несколькими поручителями. Претендентами на такую роль могут стать физические лица, имеющие российское гражданство. В случае если студенту не больше 21 года, то в качестве гарантов могут выступить родители. Процентная ставка по таким займам находится в диапазоне 19-24%. Кредит на обучение для студентов можно при необходимости гасить досрочно.

3. Кредит на образование для студентов с господдержкой предоставляется при поступлении на определённую специальность. Заёмщиком может стать гражданин, достигший 14 лет и имеющий разрешение от родителей. Основным преимуществом такого займа является то, что он может быть выдан без подтверждения дохода. Также положительным является тот факт, что кредит с господдержкой при необходимости пролонгируется.

Чтобы не попасть в молодом возрасте в непосильную долговую зависимость, при подборе кредитного продукта следует как можно тщательнее изучать все условия договора, а также консультироваться с независимыми специалистами.

Особенности образовательного кредита

Основным преимуществом кредитования студентов на обучение является наличие льготного периода погашения основного долга. График возврата денежных средств рассчитан таким образом, что в период обучения студент обязан выплачивать только проценты по кредиту, а погашение основного долга может быть отложено до окончания образовательного учреждения. Такая схема значительно снижает финансовую нагрузку и позволяет менее безболезненно гасить задолженность.

Образовательные кредиты студентам без работы выдаются определёнными траншами в соответствии с условиями учебного заведения. В случае если по какой-либо причине студент вынужден прервать своё образование, в банк придётся вернуть только ту часть суммы, которая была перечислена на счёт образовательного учреждения.

Перед тем как заняться поиском подходящего банка, следует поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнёрской программы по льготному кредитованию. Многие образовательные учреждения для привлечения абитуриентов сотрудничают с финансовыми организациями на предмет кредитования студентов на максимально выгодных условиях.

Порядок оформления студенческого кредита

Кредиты студентам на обучение значительно отличаются от традиционных займов. Процедура подписания финансового договора проходит по строго определённой схеме:

  • Абитуриент должен пройти вступительные испытания в образовательном учреждении;
  • Выбрать наиболее приемлемые условия кредитования;
  • Подготовить пакет необходимых документов;
  • Оформить заявку в выбранном кредитном учреждении;
  • При положительном решении подписать кредитный договор.

После того как все этапы будут пройдены, учебное заведение получит денежные средства в соответствии с графиком оплаты образовательных услуг.

Документы на получение займа

Кредит студентам с 18 лет может быть выдан по месту нахождения образовательного учреждения либо по месту регистрации заявителя. Претендовать на льготный кредит могут студенты всех форм обучения. Для оформления займа банки выдвигают ряд требований относительно основного пакета документов. Обязательными являются:

  • удостоверение личности;
  • анкета заёмщика;
  • справка о доходах или подтверждение дохода поручителя;
  • договор с учебным заведением на предоставление образовательных услуг;
  • реквизиты образовательного учреждения.

Если на момент оформления займа абитуриент не достиг совершеннолетнего возраста, то пакет должен быть дополнен следующими документами:

  • паспорт законного представителя ребёнка;
  • свидетельство о рождении;
  • нотариальное согласие родителей или опекунов на оформление кредитного договора.

При оценке заёмщика банк может руководствоваться не только представленными документами, но и перспективностью выбранной специальности. Если у кредитного учреждения возникнут сомнения относительно устройства на работу студента после получения диплома, то заявка может быть отклонена.
Дополнительные варианты студенческих займов

В зависимости от того на какие цели студенту понадобились деньги можно подобрать различные варианты займов:

1. Потребительский кредит предоставляется гражданам в магазинах при покупке различных товаров. Такие кредиты студентам с 18 лет без справок и поручителей выдаются, например, банком Хоум Кредит.
2. Кредитная карта является самым простым способом получения заёмных средств. При оформлении договорных условий от заявителя потребуется подтверждение его дохода.
3. Микрофинансовый заём выдаётся на основании паспортных данных и отличается чрезмерно высокой процентной ставкой. Пользоваться таким видом кредита рекомендуется в случае крайней необходимости.

Студент, которому исполнилось 18 лет и получающий определённый доход, вполне может рассчитывать на получение кредита на приемлемых условиях. Однако, заключая договор с финансовой организацией, следует хорошо продумать необходимость такого шага.

Достоинства и недостатки кредитов на образование

В РФ кредиты на образование пока не так распространены, как за рубежом. Факторы ясны: еще несколько десятилетий назад учебные учреждения предоставляли свои услуги исключительно бесплатно, да и теперь число бюджетных мест даже в крупных университетах довольно значительно. Естественно, студенты при поступлении желают занять именно данные места, не надеясь на возможности кредитования.

Однако российские банки предоставляют теперь достаточно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными с экономической точки зрения для студента и его родителей.

Общие характеристики кредитов на образование

Итак, кредит на образование – это ссуда, оформляемая в банке-кредиторе, на сумму, достаточную для оплаты обучения в образовательном заведении. Стоит сказать, что может оплачиваться учеба, как в российском, так и зарубежном учебном учреждении. Развеем миф: кредит на образование оформляется как студентам вузов, так и учащимся колледжей, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, перечислим главные характеристики кредитов на образование.

  1. Клиент – гражданин России, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении.
  2. Возраст клиента – от 14 лет (для несовершеннолетних чаще всего необходимо привлечение созаемщика, поручительство либо согласие родителей).
  3. Выдача денег (оплата обучения) чаще всего осуществляется безналичным способом: средства на руки студенту не выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, при этом при посеместровой оплате нужно будет все время доказывать банку факт обучения.
  4. Сумма кредита – цена обучения в образовательном заведении, доказанная документально (соглашение об обучении). Может быть как небольшой – примерно 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, так и весьма значительной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования МВА).
  5. Период кредита – от нескольких месяцев до 10-12 лет (чаще всего на обучение в вузе, когда кредит оформляется неработающему студенту). Обычно по долгосрочным ссудам банки предоставляют отсрочку закрытия на период обучения – соответственно, в течение 5-6 лет студент выплачивает лишь проценты за пользование кредитом, а позже начинает закрывать основной долг.
  6. Проценты достаточно небольшие – 10-13% годовых, однако по некоторым предложениям банков они могут быть больше. Кроме того, с помощью государственной программы поддержки можно снизить процентную ставку почти вдвое.
Читать еще:  Кредитные каникулы плюсы минусы как оформить апрель 2020

Достоинства кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование – один из наиболее эффективных с экономической точки зрения потребительских кредитов. Банки стимулируют желание клиентов вкладывать средства в свое будущее и предлагают данные кредиты на довольно привлекательных условиях. Главные достоинства кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза меньше обычных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
  • большие суммы кредитов дают возможность закрыть обучение даже в известных российских и заграничных вузах;
  • наличие отсрочек выплаты тела кредита, которые могут достигать 5-10 лет;
  • действующие государственные поддержки дают возможность увеличить отсрочку и уменьшить проценты;
  • кредиты открыты даже для несовершеннолетних (в данной ситуации для принятия решения требуется справки о заработке родителей);
  • возможность привлечения созаемщиков повышает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление достоинств кредитов на образование дает понять, что подобный тип ссуд достаточно интересен для тех, кто получает образование. Однако не нужно обходить вниманием и значительные минусы, которыми отличается данный вид кредитов:

  • большой перечень документов, требуемых для оформления кредита (кроме паспорта и соглашения на обучение, клиенту нужно будет доказать доход, а в ситуации недостатка – привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
  • цель будущего студента – не только доказать компании свою платежеспособность (как в ситуации с обычными кредитам), но также подтвердить востребованность своей будущей профессии, солидность вуза, возможность завершить его и получить работу по специальности;
  • многие компании, оформляющие кредиты на образование, имеют ограниченный круг вузов, с которыми взаимодействуют. Чаще всего это известные государственные учебные заведения. Оформить кредит на обучение в заведении, не относящемся к данному перечню, очень трудно;
  • из-за того, что кредиты оформляются на значительные суммы и длительный период, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родителей, супруги) и залог недвижимости либо автомобиля;
  • иногородним студентам, поступающим в вуз, почти невозможно оформить кредит на образование: банки почти всегда оформляют кредиты лишь при наличии прописки в регионе;
  • трудности с уходом в академический отпуск, службой в армии – не каждая фирма предоставляет отсрочку в данных ситуациях;
  • сумма кредита не покрывает всю цену обучения (максимум 80-90%);
  • несмотря на то, что долгая отсрочка закрытия кредита является значительным достоинством кредитов на образование, нужно заметить, что здесь кроется и существенный недостаток: в связи с тем, что весь период обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не снижается, переплата за весь период будет просто огромной. Например, если студент оформил кредит на сумму 300 тысяч рублей на период 10 лет по ставке 12%, и компания предоставила ему отсрочку 5 лет, то ежемесячно во время обучения ему нужно будет перечислять процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После завершения обучения студент начинает закрывать кредит аннуитетными взносами по 6674 рублей в течение 5 лет. Соответственно, в результате сумма будет равняться 580440 рублям;
  • итак, переплата по кредиту будет равняться 280440 рублям (почти 100%), то есть, цена обучения в итоге окажется вдвое больше;
  • стоит указать и узкие временные границы (всего несколько недель), в которые следует оформить образовательный кредит: с даты поступления студента до начала обучения, потому что кредит оформляется лишь на базе соглашения с учебным заведением. Беря во внимание, что возможность отказа по данному кредиту достаточно высока, появляется риск не оплатить в результате обучение;
  • кредиты на обучение стоит оформлять лишь тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной специальности. Дело в том, что при отчислении либо самостоятельном уходе из университета кредит, так или иначе, нужно будет закрывать, хотя денег на это может не быть.

«Образовательный кредит» от Сбербанка

Сбербанк, являющийся самым крупным банком РФ, — один из немногих, которые предоставляют кредиты на образование. Однако нужно отметить, что условия кредитования здесь максимально эффективны со стороны клиента. Приведем характеристики данного вида кредита:

  • клиент – гражданин России в возрасте от 14 лет (для клиентов от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно брать самостоятельно);
  • предварительное решение об оформлении средств можно получить в банке до сдачи экзаменов;
  • кредит оформляется лишь в рублях на суммы от 15 тыс. рублей, не более чем на 90% от цены обучения;
  • период кредита – до 11 лет;
  • отсрочка предоставляется на время обучения + время академического отпуска + время службы в армии;
  • проценты – 12% годовых;
  • взносы аннуитетные либо дифференцированные;
  • форма выдачи – кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) осуществляется лишь после документального доказательства того, что студент все еще обучается в учреждении;
  • обеспечение – залог собственности и поручительство.

Покажем данные условия на определенном примере

1. Определим, во сколько обойдется студенту обучение в вузе, если он оформляет кредит в Сбербанке на период 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в вузе + служба в армии).

Допустим, цена обучения равна 500 тысячам рублей, и она перечисляется один раз в начале обучения. Банк оформляет кредит на 90% от цены обучения – 450 тысяч рублей – одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент каждый месяц оплачивает проценты за пользование кредитом, при этом они начисляются на первоначальную сумму долга (закрытие кредита не осуществляется), то есть по 4500 рублей ежемесячно.

Остальные 60 месяцев студент закрывает кредит и сразу перечисляет проценты. При аннуитетных взносах ежемесячный платеж будет равняться 10010 рублям, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Соответственно, переплата по кредиту (не берем расходы на анализ и оформление залога) составит 474600 рублей, или больше 100% от суммы кредита.

2. Предположим, что студент при остальных равных условиях после завершения отсрочки по кредиту осуществляет дифференцированные взносы (начисленные за месяц проценты + часть суммы долга), при этом данная часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц закрытия взносы будут достаточно велики: 12000 рублей. Однако с каждым месяцем они будут значительно снижаться: в 10-й месяц 11325 рублей, в 25-й – 10200. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Читать еще:  Кредит и лизинг чем отличаются что выгоднее

Тогда переплата за весь период будет составлять 461250 рублей, что на 13 тысяч меньше, чем при аннуитетных взносах. Как можно понять, отличие небольшое, однако при более крупных платежах по схеме дифференцированных взносов она будет более ощутима.

Соответственно, кредиты на образование предоставляют российским студентам широкие возможности обучения. Условия по данным кредитам достаточно привлекательны и помогают без лишних трудностей получить качественное образование и хорошую профессию. Одновременно получение подобных кредитов достаточно сложный процесс.

Образовательный кредит: плюсы и минусы

Образовательные кредиты выдаются на оплату учебы в высших, средних учебных заведениях, на курсах повышения квалификации и тренингах. Обычно по программам кредитов на образование предоставляется низкая процентная ставка, но есть тут и свои минусы.

Кредиты на образование не очень популярны в России, хотя во многих западных странах ими пользуется большая часть студентов. Бюджетные места и бесплатная учеба позволяли не думать о том, откуда взять деньги на образование. Тем не менее, российские банки предлагают выгодные программы кредитования, воспользоваться которыми могут граждане Российской Федерации.

Кредит на образование

В общем смысле, эта финансовая услуга представляет собой долгосрочный банковский кредит, который можно потратить только на связанные с образованием расходы. Он выдается школьникам, готовящимся к поступлению, и студентам высших и средних учебных заведений.

Заемщик должен достигнуть возраста 18 лет. Кредит можно оформить и с 14, но только при наличии письменного согласия родителей. Общие условия предоставления:

  • выдается только в рублях;
  • ставка от 12% до 20% годовых;
  • срок до 10-11 лет.

Если заемными средствами будет оплачиваться учеба за рубежом, заемщик должен быть старше 21 года, а процентная ставка будет значительно выше. Кредит чаще всего выдается безналичным путем: деньги сразу перечисляются в учебное заведение. Если оплата производится не сразу за весь срок обучения, а по семестрам, необходимо регулярно доказывать банку факт получения образования.

Сумма кредита равна полной стоимости обучения, указанной в договоре. Она может варьироваться от 10 тысяч на прохождение курсов повышения квалификации до нескольких миллионов (например, для получения степени MBA).

При долгосрочном кредите на большую сумму банки предоставляют отсрочку по погашению на срок обучения. Таким образом, первый платеж нужно будет внести только после окончания образования, а до этого оплачивать только проценты.

Чтобы снизить процентную ставку, можно воспользоваться государственной программой субсидирования.

Плюсы кредитов на образование

Главное преимущество образовательных кредитов – возможность снять непосильную финансовую нагрузку на время учебы и посвятить все время образования. Банк будет сам перечислять необходимую сумму в учебное заведение и можно не волноваться, что будут пропущены сроки.

Банки предоставляют кредиты на образование на выгодных условиях. Среди основных плюсов:

  • процентная ставка ниже в 1,5 раза по сравнению со стандартными;
  • отсутствуют комиссии;
  • большая сумма кредита, которая покроет до 90% стоимости обучения;
  • программы государственного субсидирования, с помощью которых можно увеличить отсрочку и уменьшить ставку;
  • в отличие от большинства кредитных программ, средства выдаются даже несовершеннолетним и без стажа работы;
  • допускается привлечение созаемщиков.

Минусы образовательных кредитов

Таким образом, образовательный кредит – это удобный и доступный способ оплатить учебу в хорошем университете. Но есть у этой программы и свои минусы. В первую очередь потенциальных заемщиков останавливает переплата. Помимо самой стоимости обучения придется выплатить еще и проценты банку.

Кроме того, к минусам образовательного кредита можно отнести:

  • длительный срок принятия решения (15-20 дней);
  • большое количество требуемых документов, которые заемщик должен собрать сам. Это, помимо паспорта, договор на обучение, справки, подтверждающие платежеспособность поручителей, и т.д;
  • тщательное и внимательное рассмотрение заявки, в процессе которого учитывается и выбранный ВУЗ, и перспективность профессии;
  • возможно, потребуются поручители (чаще всего в этой роли выступают родители) и залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д);
  • к учебе придется отнестись еще серьезнее – несданная сессия обернется потерей денег и штрафами.

Программы образовательных кредитов в разных банках различаются. Некоторые финансовые организации сотрудничают только с узким кругом ВУЗов, в который обычно входят самые престижные и дорогие учреждения. Определенные сложности может вызвать тот факт, что кредиты выдают по месту прописки.

Имеет оборотную сторону и отсрочка платежа на время обучения. Проценты продолжают начисляться, а основное тело долга не гасится. В результате образуется большая переплата. Брать образовательный кредит стоит только при полной уверенности в выбранной профессии и своих силах.

Плюсы и минусы кредитов на образование

В статье «Кредиты для молодежи» мы уже затрагивали такой вопрос, как получение кредитов на образование. Сегодня пришел день, чтобы рассказать об этом виде потребительского кредитования подробнее. Стоит заметить, что в России кредиты на образование пока не так популярны, как за границей. Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно, да и сейчас количество бюджетных мест даже в крупных вузах достаточно велико. Разумеется, студенты при поступлении стремятся занять именно эти места, не надеясь на возможности кредитования.

Вместе с тем, российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.

Общие параметры кредитов на образование

Итак, кредит на образование — это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

  • заемщик — гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении;
  • возраст заемщика — от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей);
  • выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем — деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения;
  • сумма кредита — стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой — от 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов — так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA);
  • срок кредита — от нескольких месяцев до 10-12 лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита;
  • процентные ставки довольно низкие — 10-13% годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.
Читать еще:  Какие бывают отсрочки кредитного платежа

Преимущества кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование — одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
  • большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах;
  • наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать 5-10 лет;
  • действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку;
  • кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей);
  • возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид ссуд весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:

  • большой список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка — привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
  • задача будущего студента — не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности;
  • многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно;
  • так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта;
  • иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить кредит на образование — банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе;
  • проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии — не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях;
  • сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум 80-90%);
  • хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна:
    3000*60+6673*60=580 440 рублей
    Итак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше;
  • стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение;
  • кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.

«Образовательный кредит» от Сбербанка

Сбербанк, являющийся лидером банковской сферы России — один из немногих банков, предлагающих кредиты на образование. Вместе с тем стоит сказать, что условия кредитования здесь наиболее привлекательные с точки зрения заемщика. Приведем параметры такого вида кредита:

  • заемщик — гражданин РФ в возрасте от 14 лет (для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно получить самостоятельно);
  • предварительное решение о выдаче кредита можно получить в банке до сдачи экзаменов;
  • кредит предоставляется только в рублях на суммы от 15 тысяч руб., не более че на 90% от стоимости обучения;
  • срок кредита — до 11 лет;
  • отсрочка предоставляется на время обучения+время академического отпуска+время службы в армии;
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • платежи аннуитетные или дифференцированные;
  • форма выдачи — кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) производится только после документального подтверждения того, что студент все еще обучается в ВУЗе;
  • обеспечение — залог имущества и поручительство.

Проиллюстрируем эти условия конкретными примерами.

1. Подсчитаем, во сколько обойдется студенту обучение в ВУЗе, если он берет кредит в Сбербанке на срок 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в ВУЗе+служба в армии).

Пусть стоимость обучения равна 500 тысяч рублей, и она вносится однократно в начале обучения. Банк выдает кредит на 90% от стоимости обучения – 450 тысяч рублей – одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент ежемесячно оплачивает проценты за пользование кредитом, причем они начисляются на первоначальную сумму кредита (погашение долга не производится), то есть по 4500 рублей в месяц:

Остальные 60 месяцев студент погашает долг и одновременно платит проценты. При аннуитетных платежах ежемесячный взнос составит 10010 рублей, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту (не учитываем расходы на оценку и оформление залога) составит 324000+600600-450000=474600 рублей, или больше 100% от суммы кредита.

2. Допустим, что студент при прочих равных условиях после окончания отсрочки по кредиту делает дифференцированные платежи (начисленные за месяц проценты+часть суммы кредита), причем эта часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц погашения платеж будет довольно велик: 7500+4500=12000 рублей. Но с каждым месяцем он будет сильно уменьшаться: в 10-й месяц 11325 руб., в 25-й – 10200, в 40-й – 9075 и т.д. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь срок будет равна

324000+587250-450000=461250 руб., что на 13 тысяч рублей меньше, чем при аннуитетных платежах. Как можно заключить, разница невелика, но при более крупных взносах по схеме дифференцированных платежей она будет более ощутима.

Таким образом, кредиты на образование открывают перед российскими студентами двери во многие ВУЗы. Условия по таким кредитам довольно привлекательны, и помогают без лишних хлопот получить качественное образование и хорошую профессию. Вместе с тем, получение таких кредитов довольно хлопотная и трудоемкая процедура.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector