0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Общие принципы и условия кредита с залогом гаража

Займ под залог гаража: условия, требования к недвижимости, список документов и порядок получения денег

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог гаража. Узнаем, какие организации выдают подобные займы и какие требования предъявляются к недвижимости. Мы подготовили для вас порядок получения денег, список необходимых документов, а также в статье вы найдете советы по получению займа.

Где выдают займы под залог гаража?

Займ под залог гаража можно получить далеко не во всех микрофинансовых организациях, банках и прочих кредитных структурах. Кредит под обеспечение залогом предполагает выдачу в долг крупных сумм. Но гараж нельзя отнести к особо ценной недвижимости, поэтому взять под него займ на большую сумму довольно проблематично.

Однако, оформить деньги под залог такой недвижимости все же можно в некоторых МФО, банках и ломбардах. Процесс выдачи существенно не отличается от обычного залогового займа.

Заявку можно подать удаленно, если речь идет о микрофинансовых организациях.

Документы, подтверждающие право на владение недвижимостью, предоставляются в офисе компании. Далее проводится оценочная экспертиза объекта залога, на основании которой принимается окончательное решение по заявке.

Условия займов

Сумма займа под залог гаража зависит от результатов экспертной оценки недвижимости. Это значение редко превышает 60 — 70% от оценочной стоимости, на которую влияет общее состояние объекта и его месторасположение.

Процентная ставка и срок пользования деньгами зависят от условий предоставления услуг в выбранной компании.

Величина переплаты при предоставлении залога, как правило, ниже, чем по займу без обеспечения. При этом срок займа варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет.

Требования к гаражу

Кредиторы предъявляют несколько требований к объекту:

  • Нахождение в личной собственности заемщика.
  • Обязательная регистрация в госреестре.
  • Месторасположение — в черте города или в пределах доступности для проведения оценочной экспертизы.
  • Гараж изготовлен из качественных современных материалов.

Заимодавцы не рассматривают объекты, пребывающие в аварийном состоянии, находящиеся в труднодоступных местах или за пределами РФ. Кроме этого, объект не должен находиться в залоге.

Документы для оформления займа

В процессе оформления услуги вам могут понадобиться:

  • Гражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории страны.
  • Свидетельство о праве владения объектом.
  • Кадастровый или технический паспорт.
  • Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
  • Документ, на основании которого формировалось право собственности: договор о покупке недвижимости, завещание или дарственная.

Дополнительно вам может понадобиться копия трудовой, заверенная руководителем организации, и справка 2-НДФЛ.

Необходимо предоставить оригиналы документов из списка. Копии делаются на месте и остаются в офисе компании для последующего рассмотрения заявки.

Как взять займ под залог гаража?

Примерная инструкция получения займа выглядит следующим образом:

  1. Подбор кредитора, чьи условия предоставления услуг для вас оптимальны.
  2. Сбор необходимых документов исходя из требований выбранной компании.
  3. Составление заявки.
  4. Рассмотрение анкеты кредитором, проведение экспертизы для выявления оценочной стоимости гаража.
  5. Подписание соглашения.
  6. Выдача денег наличными, на карту банка или счет в случае положительного решения.

Советы заемщикам

Главный риск данного вида кредитования состоит в том, что при нарушении условий договора вы можете потерять свою недвижимость. Поэтому необходимо рационально рассчитывать свои возможности перед принятием окончательного решения.

При подписании договора внимательно ознакомьтесь со всеми его условиями, чтобы не стать жертвой обмана. Мошенники могут внести в соглашение пункты о дополнительной комиссии либо отобразить более высокую процентную ставку.

Критично оцените все преимущества и недостатки своего имущества: общее состояние, удобство подъезда, месторасположение объекта. Все это формирует оценочную стоимость гаража и размер последующего займа. Можно воспользоваться советами специалистов, которые подскажут оптимальный вариант получения кредита.

При выборе кредитора отдавайте предпочтение микрофинансовым организациям или банкам. Вероятность стать жертвой обмана в этом случае минимальная.

Не стоит доверять ломбардам и тем более частным лицам. Среди них большое количество мошенников, которые выдают займы на невыгодных условиях.

Суть кредитования под залог гаража или паркоместа

Опубликовал: Сергей Черномордов 0 19 Просмотров 10.10.2019

Оформление кредита под залог гаража можно осуществить достаточно просто, какие-либо сложности обычно отсутствуют. При этом существует стандартный алгоритм оформления.

Как взять кредит под залог гаража

Оформление кредита под залог гаража можно осуществить достаточно просто, какие-либо сложности обычно отсутствуют. При этом существует стандартный алгоритм оформления.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, стоит отнести:

  • пакет документов;
  • общие условия кредитования;
  • предложения банков в Москве;
  • преимущества и недостатки;
  • можно ли получить без подтверждения доходов.

Пакет документов

Кредит под залог гаража без подтверждения доходов по 2 документам возможно будет получить только лишь при наличии определенных условий.

Например, если клиент является участником зарплатного проекта конкретного банка, имеет положительную кредитную историю. Но в каждом случае пакет документов подготавливается индивидуально.

В стандартный набор документов при оформлении такого типа кредитного займа стоит включить следующее:

  • общегражданский паспорт гражданина РФ;
  • заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки;
  • справка, подтверждающая доход определенной величины — по форме 2-НДФЛ или же по иной форме;
  • иные документы.

В каждом случае перечень документов сугубо индивидуален. Также потребуется обязательно подготовить бумаги по самому объекту недвижимости.

В большинстве случаев банк требует следующее:

  • свидетельство о регистрации прав собственности — из ЕГРП;
  • документ, на основании которого вообще право собственности возникло и проведена регистрации (договор купли-продажи, дарения или же нечто другое);
  • кадастровый, технический паспорт;
  • иное.

В первом и втором случае банк фактически может потребовать любой перечень документов, этот момент никак не регламентируется законодательством.

Читать еще:  Кредит на открытие малого бизнеса

По возможности потребуется представить все необходимое. Это существенно увеличит вероятность положительного решения по конкретной заявке.

Общие условия кредитования

Но при этом можно выделить общие условия кредитования. На данный момент колебания по параметрам такого типа банковского продукта осуществляются в следующем диапазоне:

Нюансы получения кредита под залог гаража и возможна ли данная процедура?

При необходимости получить наличными крупную сумму денежных средств, можно обратиться в банк.

С недавнего времени они выдают кредиты под залог недвижимости. В качестве таковой может выступать гараж.

Следует помнить, что под залог гаража очень большую сумму взять не получится, так как у данного недвижимого имущества низкая ликвидность, то есть выгодно реализовать в случае вашей неплатежеспособности гараж банк вряд ли сможет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Условия и требования

Для получения кредита, у которого в качестве залога будет оформлен гараж, необходимо выполнение следующих условий, причем в каждом банке могут существовать дополнительные требования:

  • гаражный бокс должен обязательно быть оформлен в собственности заявителя на кредит;
  • наличие постоянного дохода;
  • гражданство РФ;
  • возраст кредитуемого должен быть в диапазоне от 21 года до 75 лет. В некоторых банках имеется ограничение верхней планки до 65 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев, некоторые банки запрашивают стаж работы от 4 месяцев;
  • месторасположение гаража должно быть в доступности от отделения банка. Это необходимо для проведения экспертизы специалистами банковского учреждения;
  • нежилое помещение не должно иметь каких-либо обременений.

Кредиторы не принимают к рассмотрению гаражи в следующих ситуациях:

  • при нахождении объекта в аварийном состоянии;
  • недвижимость расположена не на территории РФ;
  • выдвигаются некоторые ограничения по сроку наследования;
  • при нахождении объекта под другим залогом.

Программы банков

Не все банки выдают кредиты под гараж. Это связано с тем, что она является не настолько ценной недвижимостью, и в случае неплатежеспособности клиента реализовать ее банк сможет с большими проблемами.

При необходимости оформления кредита стоит изучить предложения различных банков. Лучше, если это будут известные и достаточно надежные банки.

ВТБ Банк Москвы предоставляет такой кредит на 7 лет с процентной ставкой от 18,5%. Максимальную сумму банк обещает в размере 80% стоимости оценки залога. Заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Называется программа «На любые цели под залог недвижимости».

Тинькофф банк предлагает заем на срок до 5 лет, но уже под 23% годовых и сумма по максимуму будет только 70% от залоговой стоимости. Причем данный банк не требует обязательного подтверждения доходов.

Совкомбанк предоставляет кредит в размере 70% от суммы залога под 20% годовых.

Сбербанк выдает потребительский кредит на достаточно выгодных условиях: срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет, максимальная сумма – 3 млн. рублей, процентная ставка от 17% до 20% в зависимости от суммы кредита и срока его предоставления. Заявка рассматривается в течение 5 дней.

Процентные ставки

Каждое банковское учреждение предоставляет денежные средства под свои процентные ставки, на которые оказывают влияние следующие факторы:

  • возраст заемщика;
  • рыночная стоимость гаража;
  • срок предоставления денег;
  • платежеспособность.

Чем старше будет заемщик, тем выше процент назначит банк. Для более длительного периода кредитования ставки будут ниже.

Сроки

Срок предоставления денежных средств под залог гаража не является длительным. Выдается такой кредит на период не более 5-7 лет.

Как банк оценит гараж?

Огромной суммы под залог гаража ни один банк не предоставит.

Стоит учесть, что кредитная сумма не может превышать суммы залога, в которую оценена недвижимость.

Специалист банковского отделения обычно выезжает на осмотр объекта и по его оценке, а также стоимости, указанной в документах недвижимого имущества, и будет установлена величина кредитной суммы.

Она может быть как минимальной от 15000 рублей, так и дойти до предельной величины в 3 млн. рублей. Банк ориентируется прежде всего на рыночную стоимость и более 70% от нее никогда не предоставит.

Советы и рекомендации

Законодательно данный вид кредита регулируется ФЗ №353 от 21/12/2013 года.

Следует помнить, что при взятии кредита под залог любой недвижимости главный риск состоит в том, что при нарушении кредитных условий возможно потерять эту недвижимость согласно статье 349 ГК.

При подписании договора с банком следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, прописанными в документе, и взвесить свои возможности по погашению кредита.

При предоставлении гаража под залог стоит критично рассмотреть все недостатки и положительные стороны своей недвижимости: ее состояние, подъездные дороги, место расположения объекта относительно жилых домов. Все это влияет на оценочную стоимость гаража и, в конечном итоге, на сумму кредита.

Можно попытаться обратиться к профессионалам, которые подскажут наиболее выгодный вариант получения денежных средств.

Процедура оформления кредита под залог гаража в банке

Процедура получения кредита под гараж такая же, как и для получения любого другого займа:

  1. заполняется заявление в банковском отделении на предоставление кредита.
  2. Производится передача сотруднику банковского отделения всех требуемых документов.
  3. Выезд сотрудника для оценки недвижимости. Выдача заключения о стоимости.
  4. Одобрение и подписание кредитного договора или отказ в предоставлении денежной суммы.
Читать еще:  Можно ли взять кредит безработному

Документы

Для оформления кредита банк требует стандартный набор документов:

  • паспорт РФ;
  • копию трудовой книжки, которая должна быть заверена руководителем предприятия;
  • справку 2-НДФЛ.

Некоторый банки в качестве дополнительных документов могут потребовать СНИЛС.

Также банковское учреждение обычно требует документы на объект залога – гараж:

  • свидетельство о владении на имя кредитуемого лица;
  • кадастровый паспорт, иногда технический;
  • справка из ЕГРН о том, что на данный вид недвижимости нет обременения: он не сдан в аренду, не находится под арестом;
  • документ, по которому возникло право собственности: договор о приобретении, завещание, дарственная.

Получить кредит без справки о зарплате достаточно проблематично, но при наличии гаража, у которого достаточно большая рыночная стоимость, банк может пойти кредитуемому навстречу.

Оформление кредитной линии при наличии всех необходимых документов не занимает много времени.

Пошаговая инструкция

  1. Выбор кредитной организации по оптимальным для вашего индивидуального случая критериям. Можно пойти на консультацию в несколько банков, чтобы на месте лучше узнать о предоставляемом кредите.
  2. Сбор требуемой документации. Существует стандартный набор документов, но многие банки требуют дополнительные бумаги.
  3. Заполнение заявки на получение денежных средств под залог. Передача банковскому служащему всей документации.
  4. Рассмотрение банком вашей заявки. Проведение экспертизы гаражного объекта и определение его стоимости.
  5. Подписание кредитного договора или отказ в выдаче денежных средств.
  6. При положительном решении получение денежных средств наличными или банковским переводом на счет или карту заемщика. Как правило денежный перевод производится в день предоставления кредита.

Процесс выплат

Выплачивать полученный кредит гаража под залог и проценты по нему необходимо точно, как прописано в соглашении к договору. Если там зафиксированы ежемесячные отчисления, то нужно производить их строго в установленный срок оплаты. При запаздывании выплат на сумму просрочки будут начислены пени.

Вносить суммы можно любым способом:

  • в кассу банка наличными средствами;
  • при помощи банкомата того банка, где получен кредит;
  • через мобильный банк;
  • при помощи online системы.

Можно произвести погашение суммы кредита досрочно.

Для получения денег под залог нужно определиться с банком, собрать все документы, в том числе, которые касаются гаража, и передать их сотруднику банка на рассмотрение. После принятия решения можно получить деньги наличными или на карту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Кредит под залог гаража: как взять без подтверждения доходов, условия банков и отзывы заемщиков

Из статьи вы узнаете, как взять кредит под залог гаража и одобрит ли банк заем без подтверждения доходов. Разберемся, какие условия предлагают банки, остановимся на списке необходимых документов и требованиях к заемщикам. В статье вы найдете инструкцию по получению кредита и отзывы клиентов.

Получить в банке кредит на крупную сумму возможно только с соответствующим обеспечением. Самые популярные виды залога — жилплощадь и автомобиль. Но в некоторых банках кредит можно взять и под залог капитального гаража.

Такой вариант займа подходит даже тем, кому деньги нужны срочно. Ряд учреждений предлагает тарифы с выдачей аванса в день подписания кредитного договора. Разберем подробнее условия кредитования под залог гаража в ведущих банках.

ТОП-7 банков, выдающих кредит под залог гаража

Как и у любого другого кредита, затраты при оформлении займа под залог гаража зависят в первую очередь от банка. Если у вас нет знакомых, которые могут на личном опыте порекомендовать то или иное учреждение, советуем обратить внимание на нашу подборку.

Все банки, речь о которых пойдет ниже, гарантируют отсутствие скрытых комиссий. Помимо надежности, их отличают приемлемые процентные ставки.

Сбербанк

Кредит под залог гаража может быть одобрен на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей. Максимальная сумма не может быть более 60% от стоимости залоговой недвижимости. А также при расчете допустимой суммы учитывается доход заемщика и созаемщика (которым обязательно является супруг или супруга). Срок займа — до 20 лет.

Такая ссуда является альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Средства могут быть потрачены на любые цели. Есть по данной программе и некоторые ограничения. В кредите будет отказано, если заемщик или один из созаемщиков является предпринимателем, генеральным директором или иным лицом с правом первой подписи финансовых документов в организации.

Тинькофф Банк

Тинькофф выдает кредиты под залог любой недвижимости. Получить в данном учреждении можно до 15 000 000 рублей на 15 лет.

Заполнить заявку на кредит можно онлайн на сайте банка. Большинство заявок получают быстрое одобрение, так как Тинькофф открыто заявляет об упрощенных требованиях к клиентам. Например, подтвердить доход можно любым удобным способом (даже выпиской с зарплатной карты).

Залоговое имущество может находиться в собственности родственников или друзей (с их согласия). Данный заем нецелевой, поэтому средства могут быть потрачены на любые покупки.

Банк Зенит

Потребительский кредит под залог гаража в Банке Зенит выдается на любые цели на срок до 15 лет. Сумма кредита может быть в диапазоне от 270 тыс. до 10,5 млн рублей в зависимости от платежеспособности клиента. А также сумма может варьироваться исходя из регионов проживания заемщика. Например, для клиентов из Москвы максимальная сумма кредита — 14 млн рублей.

Залоговое имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьим лицам. Поручительство супруга (супруги) обязательно еще на этапе оформления заявки. На сайте банка представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа.

Читать еще:  Какой банк дает кредит безработному

ББР Банк

Кредит под залог недвижимого имущества выдается под собственность заемщика, созаемщика или поручителя. Это может быть не только гараж, но и место на подземном паркинге.

Сумма кредита: от 500 тыс. до 15 млн рублей. При этом она должна составлять 30-60% от залогового имущества. Срок кредитования составляет 3-5 лет.

Проценты по кредиту могут быть увеличены за счет отказа от страхования, предоставления сведений о доходах по форме банка и так далее. Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для подсчета ежемесячных платежей.

Банк Акцепт

Кредит «Под залог недвижимости» Банк Акцепт выдает в том числе и под гараж, расположенный в регионе нахождения банка. Срок кредитования составляет до 10 лет, сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей, но не более 60% от стоимости залога.

Дополнительное поручительство не требуется. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования. При этом минимальный возраст заемщика составляет 23 года.

ВТБ 24

Среди потребительских кредитов ВТБ 24 под залог гаража можно использовать программу «Ипотечный бонус». Она разработана специально для клиентов с действующей ипотекой. Иными словами, гараж должен быть в ипотеке уже до подачи заявки. Отсутствие просроченных задолженностей по действующему кредиту — одно из главных требований банка.

Сумма кредита составляет 400 тыс. — 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов банка максимальная сумма равна 5 млн рублей. Срок кредитования — от полугода до 5 лет. Потратить «Ипотечный бонус» клиент банка может на любые цели.

Газпромбанк

Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке привлекает самыми низкими процентными ставками. Однако, он требует основного обеспечения в виде квартиры, которая не является единственным жилым помещением заемщика. Гараж может быть только дополнительным залогом.

Сумма кредита составляет от 500 тыс. до 30 млн рублей. Она не может быть меньше 15% от стоимости залоговой недвижимости. Срок кредитования — от года до 15 лет. Для зарплатных клиентов банка процентная ставка по кредиту ниже на 0,5%.

Требования к заемщикам

Если кредит обеспечен недвижимостью, в частности, гаражом, финансовое учреждение не выдвигает строгих ограничений к заработку и прочим характеристикам получателя займа.

Усредненный портрет гражданина, которому будет одобрен подобный кредит, выглядит следующим образом:

  • Российское гражданство.
  • Прописка в районе нахождения банковского отделения.
  • Трудоспособный возраст (21-70 лет).
  • Трудовой стаж не менее года.

Документы на кредит

Заемщику в ходе оформления кредита понадобятся:

  • Паспорта всех участников сделки: заемщика, созаемщика и поручителя.
  • Подтверждение дохода всех ответственных лиц. Обычно это справка 2-НДФЛ с места работы, некоторые банки требуют документ по своему образцу.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Документы на гараж: подтверждение права собственности, акт оценочной стоимости, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации.

Зарплатным клиентам банка обычно разрешается не предоставлять подтверждение дохода.

Кредит под залог гаража без подтверждения доходов

Некоторые банки не запрашивают у своих заемщиков документов от работодателя. Тогда решающим фактором в вопросе выдачи кредита становится стоимость залогового имущества.

Сложно добиться одобрения большой суммы под гараж, а без предоставления сведений о доходах лучшее, на что можно рассчитывать — это 50% от стоимости залога.

Подобные программы кредитования несут риски не только для банка, но и для заемщика, который должен трезво оценивать финансовые возможности. В случае возникновения просрочки получатель займа может лишиться права на гараж и попасть в долговую яму.

Как получить кредит

Стандартный алгоритм при получении кредита через банковское отделение выглядит довольно просто:

  1. Выбрать финансовое учреждение и подать туда заявление.
  2. Если кредит одобрен, можно приступать к сбору документов. Гараж нужно оценить и застраховать.
  3. Подписать кредитный договор и прочие документы.
  4. Зарегистрировать ипотеку (при необходимости).
  5. Получить средства и начать ежемесячное погашение кредита.

Преимущества и недостатки кредита

По сравнению с другими программами кредитования, займы с обеспечением в виде гаража отличает ряд преимуществ :

  1. Короткие сроки принятия решения по выдаче и оформлению денег.
  2. Мягкие требования к получателю кредита.
  3. Относительно небольшой пакет документов.
  4. Лояльные ставки.

Среди недостатков значатся сравнительно маленькие суммы и укороченные сроки. Если заемщик не исполняет свои обязательства, гараж будет изъят банком — об этом тоже стоит помнить при оформлении займа.

Отзывы

Вячеслав, Москва:

«Нужна была большая сумма, без залога такую в кредит не дают. Закладывать квартиру страшно — вдруг отнимут. Гараж оформил в залог без лишних опасений. Деньги уже потратил, теперь расплачиваюсь по долгам».

Василий, Московская обл.:

«Гараж спас меня от долговой ямы. Неудачно взял потребительский кредит. Поспешил с подписанием договора, а в итоге нарвался на большие проценты, комиссии и штрафы. Чтобы рассчитать с долгом, взял второй кредит под залог гаража — проценты ниже, сумма больше. До сих пор жалею, что не воспользовался этим вариантом сразу».

Олег, Самара:

«Мой гараж — спонсор моих путешествий. Он не только оберегает мой автомобиль, но и однажды помог добыть деньги на поездку за границу. Гараж стоит недорого, строение старое, досталось по наследству. Но его оценочной стоимости как раз хватило на оплату путешествия моей мечты. Ежемесячные платежи я рассчитал заранее — они получились того же размера, что я смог себе позволить. Через год погашу кредит и, может быть, возьму еще один. На этот раз — на ремонт в доме».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector