3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Альфабанк нашел новый способ снизить риски клиентов

Онлайн-сервис «Светофор»

Развивайте бизнес, а мы предупредим ваши риски блокировки счета по 115-ФЗ

Требования закона и положения ЦБ часто меняются, и предприниматели не всегда успевают следить за ними.

Ошибка может стоить очень дорого — ЦБ обязывает ограничивать доступ в интернет-банк, блокировать карты и отказывать в проведении сомнительных платежей.

Онлайн-сервис «Светофор» покажет вам возможные риски и подскажет, как их избежать. Мониторинг в течение месяца стоит как одна чашка кофе.

Преимущества

Риски по 115-ФЗ видны сразу и пересчитываются ежедневно после подписки.

По каждому критерию дано простое и понятное объяснение. Чтобы заранее рассчитать риски, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Сервис покажет уровень риска по вашим операциям в формате «светофора» и проверит их на соответствие закону и требованиям ЦБ.

Мы бесплатно разъясняем требования закона и даём возможность проверить операции с помощью калькулятора.

Как это работает?

Откройте расчётный счёт в Альфа-Банке

Подключите сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор)
Стоимость услуги составит не более 240 руб *

  • Каждый день все ваши операции будут автоматически проверяться.
  • О результате проверки сообщит цветовой индикатор и покажет уровень риска по каждому из критериев 115-ФЗ .
  • Если уровень риска «красный», у вас будет время изменить показатели до «зелёного» уровня на основе подсказок системы.

*Тарифы могут различаться для разных Пакетов услуг

Ответы на вопросы по 115-ФЗ

Комплаенс: что это такое?

Выполнение требований законодательства и работа бизнеса в соответствии с этими требованиями.

В чем специфика 115-ФЗ для ИП?

По инструкции ЦБ, все расходы и доходы ИП должны проходить через расчётный счёт в банке. Тратить деньги на расходы бизнеса с личной карты нельзя. Наличные расчёты ИП по бизнесу не должны превышать 100 000 руб по одному договору, иначе у налоговой и банка появятся вопросы.

Что может привести к блокировке карты по 115-ФЗ?

Обычно блокировка связана со снятием крупных сумм наличных или переводом на счёт физического лица с последующим снятием. Всегда оформляйте и предоставляйте по запросу банка документы, подтверждающие операции по расчётному счёту.

Как избежать блокировки интернет-банка по 115-ФЗ?

Выполняйте требования законодательства: платите налоги, минимизируйте снятие наличных и правильно оформляйте документы по операциям. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от ваших расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса. Подробнее в наших статьях в Клубе Клиентов , в сервисе Риски интернет-банка.

Какие банки не блокируют счета?

Все банки в стране соблюдают 115-ФЗ, а значит выполняют требования ЦБ по выявлению и предотвращению сомнительных операций. Но не все рассказывают, как предотвратить блокировку, мы же помогаем бизнесу разобраться в требованиях закона и подробно рассказываем о 115-ФЗ на бесплатных семинарах и в сервисе Риски .

Для открытия счёта просто заполните заявку

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Скандал вокруг списания в Тинькофф, риски Альфа-Банка и поколение Z как новые клиенты

Итоги недели по версии Frank Media

ГЛАВНОЕ

Тинькофф отрицает неправомерное списание 5,3 млн рублей с клиентского счета

В среду 9 октября пользователь Facebook Михаил Жуховицкий опубликовал пост, в котором заявил, что Тинькофф Банк списал со счета его друга 5,3 млн рублей. Тинькофф в ответ заявил, что в этой истории много несостыковок.

Читать еще:  История развития банка сбербанк

Подробности истории — в материале Frank Media.

Fitch назвало рискованным рост кредитов в Альфа-Банке

Рейтинговое агентство Fitch указало на риски Альфа-Банка, связанные с быстрым ростом в сегменте необеспеченного розничного кредитования. Агентство назвало стратегию банка по быстрому росту в сегменте рискованной.

Поколение Z: что банкам нужно знать про молодежь Компания Auriga (разрабатывает IT-решения для банков) советует банкам переключить внимание с миллениалов на поколение Z. К нему относятся молодые люди, родившиеся между 1995 и 2015 годами.

В своем исследовании Auriga приводит характеристики и привычки молодежи, которые банкам следует взять на вооружение. Подробнее — в нашем материале.

СОБЫТИЯ

Церемония награждения лучших банковских reward-программ 2019

18 октября мы проведем ежегодную церемонию награждения банков за лучшие программы лояльности — Frank Banking Reward Award 2019. На мероприятии будут представлены результаты исследования Frank RG «Банковские reward-программы в России 2019».

Банк для хижины и лодки: как BancoEstado внедрял финансовые услуги в Чили

Российские банки начали тестировать новый формат обслуживания клиентов в торговых точках. Этот подход позволяет сократить расходы и увеличить проникновение финансовых услуг.

В некоторых странах подобные агентские сети существуют не один десяток лет и уже принесли свои плоды. Так, например, работает госбанк Чили — BancoEstado. Frank Media разобрал его бизнес-модель и выяснил, насколько она применима в России.

ЖИЗНЬ, КРОМЕ БАНКА

Как топ-менеджер Ренессанс Кредит собрал крупнейшую коллекцию униформы

Погоны Онищенко или мундир Молотова. У зампред правления Ренессанс Кредит Сергея Королева необычное хобби — он собирает коллекцию униформы и знаков различия. Банкир рассказал Frank Media, как министры отдавали ему свои погоны.

ПОТЕРИ НЕДЕЛИ

На этой неделе потерь не было. ЦБ не отзывал банковских лицензий.

FRANK DATA

Изменения индексов процентных ставок за прошедшую неделю:

  • ипотека (руб.) min 10,25% (- 0,04 п.п.);
  • кредиты наличными (руб.) min 12,84% (- 0,03 п.п.);
  • автокредиты (руб.) min 11,02% (- 0,03 п.п.);
  • кредитные карты (руб.) min 23,24% ( — );
  • срочные вклады (руб.) max 5,99% (- 0,02 п.п.);
  • срочные вклады (дол.) max 1,15% (- 0,03 п.п.);
  • срочные вклады (евро) max 0,10% ( -0,01 п.п.).

Более подробный отчет по индексам процентных ставок — по ссылке.

ЧТО ЕЩЕ?

Другие новости недели, о которых вы наверняка слышали

Всемирный банк снизил прогноз по росту российской экономики.

ВТБ перестал открывать вклады в евро.

ЦБ допустил ускорение в снижении ключевой ставки.

QIWI и ассоциация «Финтех» предложили отменить запрет на анонимное пополнение электронных кошельков.

Сбербанк за месяц потерял 0,5% рынка вкладов.

Почта Банк провел первый в России Детский совет директоров. На нем шесть школьников — победителей конкурса за лучшее эссе «Если бы я был президентом банка, какую услугу предложил бы в первую очередь» обсудили с президентом банка Дмитрием Руденко свои работы.

Первое место заняла работа Тимура Файзуллина из Башкортостана — он предложил внедрить голосовое управление терминалами банка.

Берегите себя,
Татьяна Алешкина, Александра Киракасянц, Анастасия Зюркалова, Станислав Сухов.

Подписаться на рассылку можно здесь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском рынке

Исследование: российские банки пока не готовы к Open API

Аналитический центр TAdviser совместно с ВТБ и при участии Сколково изучили российский и мировой опыт применения API, регулирование в этой сфере, а также просчитали наиболее вероятные сценарии развития. Главное из исследования — в подборке Frank Media:

10 советов, как вести бизнес без рисков нарушения 115-ФЗ

Задача 115-ФЗ – сделать невозможным проведение противозаконных операций – например, финансирование преступных группировок, взяточничество, выдачу «чёрных» зарплат, незаконный вывод денег из страны, уход от уплаты налогов и т.д.

115-ФЗ – Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001

Читать еще:  Банковский сектор это

Поэтому Центральный Банк (ЦБ) обязывает банки внимательно следить и предотвращать три типа операций: обналичивание , вывод капитала за границу и транзит .

При нахождении подозрительных, с точки зрения ЦБ, операций, банк обязан ограничить доступ к платежам через интернет-банк или даже отказать в исполнении платежа.

По статистике, в 2017 году банки приостановили обслуживание около 700 000 счетов на основании требований 115-ФЗ (по данным общественной организации «Деловая Россия»).

10 СОВЕТОВ, КАК ВЕСТИ БИЗНЕС БЕЗ РИСКОВ

Придерживайтесь простых советов, разработанных нами на основе 115-ФЗ, чтобы не нарушить закон по незнанию.

1. Правильно оформляйте документы

Оформляйте документы с партнёрами. Договор, акты и накладные снижают ваши риски и подтверждают реальность сделки для банка и ФНС. Советы по правильному оформлению можно найти в « Клубе Клиентов ».

2. Ведите расчёты компании в одном банке

Если вы открыли несколько счетов, знайте, каждый из банков проверяет налоговые платежи, выплату зарплат и хозяйственные расходы у себя. Если таких платежей нет, возникают вопросы к клиенту. Этого требует законодательство – банк обязан проверять счёт, если открыл его клиенту.

3. Предоставляйте документы в банк

Если банк просит предоставить информацию или документы, лучше оперативно их предоставить. Если банк не получит необходимую информацию, то не сможет защитить клиента, доказав законность проводимых операций.

4. Меньше платите наличными

Если расплачиваетесь наличными, то соблюдайте правило: максимальный размер расчётов наличными между компаниями/ИП – 100 000 рублей по одному договору.

При этом документы по оплате должны быть оформлены строго в соответствии с законодательством, что не всегда просто. Старайтесь переводить в безналичную оплату всё, что возможно – платите бизнес-картами, переводите зарплату на карты.

5. Подробно указывайте назначение платежа

Когда платите безналом, подробно указывайте назначение в платёжке. Если не написано, за что идет оплата, это лишний повод для банка обратить внимание на ваши платежи. Написать «за товар» мало – укажите за какой, на основании какого договора и размер НДС (даже если его нет или он равен нулю).

6. Проверяйте поставщиков и покупателей

Если поставка небольшая и вы платите после получения товара, риски минимальные. В остальных случаях проверяйте выписку на сайте ФНС или рейтинг контрагента в интернет-банке . Сегодня репутация контрагентов влияет на репутацию вашей компании.

7. Платите в бюджет

Налоги и отчисления в фонды должны составлять не менее 0,9% от расходов по счёту. Оплату менее 0,9% Центробанк считает признаком сомнительных операций, поэтому банки следят за этим показателем.

8. Платите НДФЛ при расчётах с физическими лицами

Если переводите деньги за услуги физическим лицам, платите НДФЛ с этой суммы. Юридическое лицо обязано оплатить налог, даже если физическое лицо, оказавшее услуги, не сотрудник организации.

9. Запомните: каждая ваша компаниясамостоятельный бизнес

Если ваш бизнес оформлен в виде нескольких юридических лиц или ИП, помните, что каждая компания должна работать как самостоятельный бизнес – со своими активами, сотрудниками, контрагентами.

10. У ФНС должен быть ваш настоящий адрес

ФНС важно знать, где находится ваша организация и ее директор, например, чтобы отправлять почту. Иначе ФНС поставит отметку о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ и тогда в банке могут отказать в открытии счёта или приостановить операции пока вы не исправите адрес.

КАК АЛЬФА-БАНК УМЕНЬШАЕТ РИСКИ БИЗНЕСА

Риски можно снизить, используя интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн».

Для этого заходите в новый раздел «Риски» .

34% компаний, нарушавших 115-ФЗ, скорректировали свою работу за время пилотного тестирования раздела «Риски»

  • В разделе находится специальный калькулятор , который поможет проверить вашу компанию на соответствие требованиям законодательства по пяти базовым критериям. Например, по доле налоговых платежей или объему снятия наличных .

Подробнее о наших советах читайте в « Клубе Клиентов ».

Если вы не клиент Альфа-Банка, то знакомьтесь с классным тарифом «1%» . Открывайте у нас счёт и регулярно получайте свежие советы по email.

Данные клиентов Альфа-банка утекли в Сеть

Данные держателей кредитных карт Альфа-банка, а также клиентов «АльфаСтрахования» оказались выставлены на продажу. Продавец, опубликовавший соответствующее объявление на одном из специализированных форумов, заявил, что у него есть свежие данные примерно 3,5 тыс. клиентов Альфа-банка и около 3 тыс. клиентов «АльфаСтрахования». Объявление было опубликовано 31 октября, продавец зарегистрировался в этот же день, убедился РБК.

Читать еще:  В интрастбанке нашли гигантскую дыру в капитале

Какие данные продают

В бесплатном пробнике содержалось 13 договоров клиентов Альфа-банка и десять договоров клиентов «АльфаСтрахования». В договорах содержатся ФИО, номер мобильного телефона, паспортные данные, адрес регистрации, сумма кредитного лимита или оформленной страховки, предмет страхования, а также дата заключения договора. По словам продавца, все договоры Альфа-банка, которые есть у него в распоряжении, оформлены в октябре, а выгрузка базы произошла 22 октября. Договоры, заключенные в «АльфаСтраховании», оформлены в один день — 8 мая 2020 года.

РБК проверил клиентов Альфа-банка. При попытке перевести им деньги через мобильное приложение по номеру телефона в 11 случаях из 13 имена, отчества и первые буквы фамилий в приложении совпали с теми, что указаны в договоре, у оставшихся двух номера телефонов к карте банка не привязаны. Дозвониться удалось до девяти клиентов: большинство из них, в том числе те, кого не удалось проверить через мобильное приложение, подтвердили, что недавно оформляли кредитную карту в Альфа-банке. Одному из клиентов уже успели позвонить мошенники, он заблокировал карту.

Данные клиентов, указанные в договорах «АльфаСтрахования», в результате проверки не подтвердились. Часть договоров не содержит ФИО или номер телефона, еще в нескольких записаны ошибочные отчества и предмет страхования. Дозвониться удалось только по четырем номерам из десяти, никто из собеседников не смог в полной мере подтвердить информацию либо вовсе отказался говорить.

Представитель Альфа-банка подтвердил РБК факт распространения персональных данных небольшого числа клиентов. «На данный момент достоверно известно о незаконном распространении персональных данных 15 клиентов», — сказал он. Банк проводит внутреннее расследование «по выявлению масштаба инцидента и обстоятельств, в результате которых такие данные стали доступны третьим лицам».

«Достоверно установлено, что возникновение данной ситуации не является следствием нарушения защиты корпоративной информационной системы банка. Утечка не подвергает опасности средства на счетах клиентов, так как не содержит никаких данных, необходимых для доступа к счетам», — подчеркнул представитель Альфа-банка.

Договоры не содержат номера карт и CVV-коды, поэтому прямого доступа к деньгам мошенники получить не смогут. Однако они могут воспользоваться информацией, чтобы, например, позвонить клиенту под видом банка и выяснить необходимые сведения для кражи денег. Банки при общении с клиентами никогда не запрашивают подобную информацию. Если такой звонок поступает, то необходимо перезвонить в банк по номеру, указанному на сайте или на карте.

Представитель «АльфаСтрахования» сообщил РБК, что компании «известно о фактах размещения в интернете объявлений о продаже данных по договорам страхования электронных устройств». «АльфаСтрахование» уже ввело дополнительные меры безопасности, сейчас оно проводит расследование и проверяет опубликованные данные. «Дальнейшие меры, которые будет предпринимать компания, будут определены на основании результатов расследования», — добавил он. ЦБ не комментирует действующих игроков рынка.

Не первая утечка

С утечками информации о своих клиентах этой осенью сталкивался и Сбербанк. В начале октября в Сеть утекли данные держателей его кредитных карт. Продавец утверждал, что у него в распоряжении около 60 млн записей, Сбербанк подтвердил утечку данных 5 тыс. клиентов.

Позднее другой продавец на профильном форуме выставил на продажу, по его утверждению, данные 11,5 тыс. клиентов банка. Вскоре он был задержан. Выяснилось, что утечка произошла из коллекторского агентства «Национальная служба взысканий», с которым сотрудничал Сбербанк (после утечки банк объявил о расторжении договора).

Всего за первую половину 2020 года в Сеть было выложено около 1,5 тыс. объявлений о продаже баз данных клиентов кредитно-финансовых организаций, выявил ЦБ. Эта информация может использоваться мошенниками для социальной инженерии — этот тип мошенничества стал самым популярным в 2018 году: 97% случаев хищения денежных средств со счетов физлиц были связаны именно с ним.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector